銀行商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理辦法模版

PAGE13xxx銀行商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理辦法第一章總則第一條為規(guī)范商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理，有效防范貼現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)我行貼現(xiàn)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，根據(jù)《票據(jù)法》、《支付結(jié)算辦法》、《票據(jù)管理實(shí)施辦法》等法律法規(guī)，及我行信貸業(yè)務(wù)相關(guān)管理規(guī)定，制訂本辦法。第二條本辦法所稱“貼現(xiàn)”，是指商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前，為取得資金而貼付一定利息將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給我行的票據(jù)行為，是我行向持票人融通資金的一種方式。本辦法所稱“商業(yè)匯票”，包括銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票。第三條本辦法項(xiàng)下貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，包括銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)和商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。辦理銀行承兌匯票項(xiàng)下貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，銀行承兌匯票的承兌行應(yīng)是已獲得我行同業(yè)授信額度的銀行金融機(jī)構(gòu)。辦理商業(yè)承兌匯票項(xiàng)下貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，需要貼現(xiàn)申請(qǐng)人或保貼申請(qǐng)人事先獲得我行給予的貼現(xiàn)或保貼額度。商業(yè)承兌匯票保貼業(yè)務(wù)項(xiàng)下，保貼申請(qǐng)人既可以是貼現(xiàn)申請(qǐng)人（持票人或收款人），也可以是承兌人（付款人）。第四條本辦法項(xiàng)下貼現(xiàn)僅限于人民幣幣種的直貼業(yè)務(wù)，不包括轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。第五條辦理商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)，以合法真實(shí)有效的商品和服務(wù)交易為基礎(chǔ)，禁止對(duì)無(wú)真實(shí)合法交易的商業(yè)匯票進(jìn)行貼現(xiàn)。第六條經(jīng)營(yíng)單位辦理電子商業(yè)匯票項(xiàng)下貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，除參照本辦法外，還須執(zhí)行我行《電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)管理辦法》等相關(guān)管理規(guī)定。第七條辦理商業(yè)承兌匯票保貼業(yè)務(wù)，除遵守本辦法外，還須遵守我行有關(guān)商業(yè)承兌匯票保貼業(yè)務(wù)相關(guān)管理規(guī)定。辦理商業(yè)匯票代理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、買方付息或協(xié)議付息貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，須遵守我行其他相關(guān)管理規(guī)定。第八條商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)須按照“統(tǒng)一授信、審貸分離、分級(jí)審批、責(zé)權(quán)分明”的原則辦理，除執(zhí)行本辦法外，還須執(zhí)行我行授信業(yè)務(wù)一般信貸管理規(guī)定。商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)所涉具體運(yùn)營(yíng)作業(yè)流程（含票據(jù)核驗(yàn)、提示付款、到期委托收款、賬務(wù)處理等）執(zhí)行總行運(yùn)營(yíng)規(guī)劃管理部的相關(guān)規(guī)定。第二章授信要素第九條申請(qǐng)辦理商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的貼現(xiàn)申請(qǐng)人，需要具備如下條件：（一）在中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)登記且年檢合格的企事業(yè)法人及其他組織；（二）與其交易對(duì)手（出票人或其前手）具有真實(shí)、合法的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系；（三）貸款卡經(jīng)年審合格，并具備申請(qǐng)貸款資格；（四）在我行開(kāi)立結(jié)算賬戶；（五）合法經(jīng)營(yíng)，資信狀況良好；（六）符合人民銀行、銀監(jiān)會(huì)以及我行授信業(yè)務(wù)其他相關(guān)準(zhǔn)入要求。第十條貼現(xiàn)業(yè)務(wù)項(xiàng)下商業(yè)匯票須滿足如下要求： （一）以真實(shí)合法有效的商品和服務(wù)貿(mào)易為基礎(chǔ)，并附有購(gòu)銷合同、增值稅發(fā)票或普通發(fā)票等相關(guān)交易憑證；（二）商業(yè)匯票要素齊全，內(nèi)容合法有效，票據(jù)法規(guī)定不得涂改的內(nèi)容無(wú)任何涂改；（三）商業(yè)匯票已經(jīng)承兌人有效承兌，且尚未到期；（四）商業(yè)匯票載明的有效期限不超過(guò)六個(gè)月；（五）商業(yè)匯票背書(shū)連續(xù)且不附帶條件,不得有“不得轉(zhuǎn)讓”、“質(zhì)押”和“委托收款”等類似限制匯票背書(shū)轉(zhuǎn)讓字樣的記載；（六）商業(yè)匯票不得有其他不符合我國(guó)票據(jù)法規(guī)定的情形；（七）商業(yè)匯票承兌人須經(jīng)我行認(rèn)可。第十一條我行接受的銀行承兌匯票承兌行范圍（一）中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、交通銀行、國(guó)家政策性銀行及北京銀行、上海銀行、其他全國(guó)性股份制商業(yè)銀行等；（二）經(jīng)總行授予其可用于貼現(xiàn)的專項(xiàng)授信額度的其他金融機(jī)構(gòu)。第十二條我行接受的商業(yè)承兌匯票承兌人范圍，限于已事先獲得我行保貼額度或經(jīng)我行授信審批通過(guò)（單筆貼現(xiàn)授信業(yè)務(wù)項(xiàng)下）的承兌人。第十三條貼現(xiàn)業(yè)務(wù)申請(qǐng)人辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，需要提供如下材料：（一）授信（貼現(xiàn)）業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)；（二）有權(quán)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)成立文件復(fù)印件（若有）；（三）貼現(xiàn)申請(qǐng)人的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、貸款卡等復(fù)印件（須與原件審核一致）；（四）法人代表或負(fù)責(zé)人(非法人企事業(yè)單位)證明書(shū)、法人代表或負(fù)責(zé)人授權(quán)委托書(shū)、法人代表或負(fù)責(zé)人和被授權(quán)人身份證復(fù)印件；（五）與擬貼現(xiàn)匯票相對(duì)應(yīng)的商品交易合同復(fù)印件（與原件已核），或足以證實(shí)商品交易關(guān)系或債權(quán)債務(wù)關(guān)系的文件資料復(fù)印件（與原件已核）；對(duì)于水電煤油燃?xì)獾裙檬聵I(yè)單位持有的商業(yè)匯票，如因特殊原因不能提供與其他相關(guān)企事業(yè)單位之間的基礎(chǔ)交易合同的，在其出具供應(yīng)計(jì)劃（如供電計(jì)劃）或其他能證明真實(shí)貿(mào)易背景的材料，并經(jīng)我行審核無(wú)誤后，可以辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)；（六）與擬貼現(xiàn)匯票及商品交易合同配套的增值稅發(fā)票或普通發(fā)票的復(fù)印件，對(duì)銷售增值稅非應(yīng)稅產(chǎn)品取得的票據(jù)，要求提交足以證實(shí)貿(mào)易背景的書(shū)面材料，包括一般銷售發(fā)票復(fù)印件；（七）商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)項(xiàng)下，貼現(xiàn)申請(qǐng)人還需提供我行開(kāi)出的保貼函或其他證明獲得我行保貼額度的協(xié)議材料；（八）擬貼現(xiàn)的商業(yè)匯票原件及其正反面復(fù)印件；（九）加蓋有貼現(xiàn)申請(qǐng)人預(yù)留在我行印鑒的貼現(xiàn)憑證；（十）我行要求提供的其他資料。貼現(xiàn)申請(qǐng)人首次辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)需要提供以上資料，復(fù)印件加蓋貼現(xiàn)申請(qǐng)人公章。后續(xù)辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時(shí)不需要再提供上述（二）至（四）項(xiàng)相關(guān)資格證明文件資料，如果以上資料發(fā)生變更或超過(guò)時(shí)效期，仍需重新提供。第十四條期限單筆貼現(xiàn)業(yè)務(wù)期限，自匯票貼現(xiàn)之日起至匯票到期日止，最長(zhǎng)不超過(guò)6個(gè)月。第十五條利率貼現(xiàn)利率一般在再貼現(xiàn)利率基礎(chǔ)上，按不超過(guò)同期貸款利率（含浮動(dòng)）加點(diǎn)確定。分行須在總行利率管理規(guī)定的權(quán)限內(nèi)與客戶商定利率，超出優(yōu)惠權(quán)限的，需要報(bào)總行公司業(yè)務(wù)利率管理部門(mén)，具體按總行利率相關(guān)辦法執(zhí)行。各分行可根據(jù)資金市場(chǎng)利率變動(dòng)以及總行資金成本的變化情況，定期發(fā)布指導(dǎo)價(jià)格，各支行經(jīng)營(yíng)單位按指導(dǎo)價(jià)格確定貼現(xiàn)利率。第十六條貼現(xiàn)款項(xiàng)及用途（一）實(shí)付貼現(xiàn)金額按票面金額扣除貼現(xiàn)日至匯票到期前一日的貼現(xiàn)利息計(jì)算（法定休假日順延）。承兌行在異地的，貼現(xiàn)期限以及貼現(xiàn)利息計(jì)算一般應(yīng)另加三天劃款日期。實(shí)付貼現(xiàn)金額=匯票金額-貼現(xiàn)利息。貼現(xiàn)利息=匯票金額*貼現(xiàn)天數(shù)*月貼現(xiàn)利率/30。（二）貼現(xiàn)資金的支付和用途，需要滿足監(jiān)管部門(mén)和我行有關(guān)流動(dòng)資金貸款的相關(guān)管理規(guī)定。（三）代理貼現(xiàn)、買方付息貼現(xiàn)、協(xié)議付息貼現(xiàn)業(yè)務(wù)項(xiàng)下有關(guān)貼現(xiàn)款項(xiàng)的計(jì)算和支付，相應(yīng)的業(yè)務(wù)管理制度有特別規(guī)定的，從其規(guī)定。第三章貼現(xiàn)業(yè)務(wù)調(diào)查、審查和審批第十七條貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的受理、審查以及審批，執(zhí)行我行相應(yīng)的調(diào)查、審查、審批制度和授權(quán)制度；相關(guān)授信工作人員，按我行授信工作盡職要求承擔(dān)職責(zé)。貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的受理和審查過(guò)程，所涉運(yùn)營(yíng)部門(mén)和運(yùn)營(yíng)人員的操作，執(zhí)行我行運(yùn)營(yíng)管理部門(mén)相關(guān)管理規(guī)定，相關(guān)人員按此承擔(dān)職責(zé)。第十八條貼現(xiàn)業(yè)務(wù)調(diào)查環(huán)節(jié)，調(diào)查人員除按我行授信業(yè)務(wù)制度履行一般調(diào)查工作盡職要求外，須重點(diǎn)審核以下內(nèi)容：（一）貼現(xiàn)申請(qǐng)人是否符合本辦法規(guī)定的準(zhǔn)入條件；（二）擬貼現(xiàn)的商業(yè)匯票是否符合本辦法規(guī)定的受理?xiàng)l件；其中，需要重點(diǎn)調(diào)查：1、票據(jù)的真實(shí)性（可提請(qǐng)運(yùn)營(yíng)部門(mén)核查票據(jù)真實(shí)性）；2、票據(jù)項(xiàng)下是否有合法、真實(shí)的基礎(chǔ)交易或債權(quán)債務(wù)關(guān)系，包括：核查貼現(xiàn)申請(qǐng)人提交的銷售增值稅發(fā)票（或普通發(fā)票）以及購(gòu)銷合同的原件及復(fù)印件是否真實(shí)、有效；要嚴(yán)格審核和防范申請(qǐng)人重復(fù)使用發(fā)票或購(gòu)銷合同辦理貼現(xiàn)的行為，確保匯票、合同和發(fā)票之間的期限、內(nèi)容、金額的對(duì)應(yīng)并符合相關(guān)規(guī)定。對(duì)不具有或不能確定具有真實(shí)貿(mào)易背景的商業(yè)匯票，不能辦理貼現(xiàn)。（三）貼現(xiàn)申請(qǐng)人提交的授信材料是否齊全；（四）（五）貼現(xiàn)金額是否控制在我行單一法人客戶貸款限額或單一集團(tuán)客戶授信限額之內(nèi)；（六）第十九條票據(jù)查詢經(jīng)營(yíng)單位受理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，貼現(xiàn)項(xiàng)下票據(jù)必須經(jīng)過(guò)查詢。由客戶經(jīng)理填寫(xiě)《商業(yè)匯票查詢協(xié)助書(shū)》（見(jiàn)附件）提交至經(jīng)營(yíng)單位運(yùn)營(yíng)部門(mén)，由其查詢票據(jù)的真實(shí)性。（一）銀行承兌匯票的查詢工作由經(jīng)營(yíng)單位運(yùn)營(yíng)部門(mén)負(fù)責(zé)，負(fù)責(zé)查詢匯票號(hào)碼是否真實(shí)、查詢匯票是否被掛失、凍結(jié)、他查等，以及其他查復(fù)事宜。具體要求如下：1、票據(jù)查詢方式包括：電話查詢、委托查詢、實(shí)地查詢、大額支付系統(tǒng)查詢、傳真查詢等類型。在一筆票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)查詢過(guò)程中，可視風(fēng)險(xiǎn)程度，選擇一種或多種查詢并行的方式。2、在查詢過(guò)程中，對(duì)存在疑點(diǎn)的銀行承兌匯票，應(yīng)采取實(shí)地查詢等方式，核實(shí)票據(jù)的真實(shí)性。3、對(duì)他行已查詢的票據(jù)應(yīng)向末次查詢行確認(rèn)該行是否已辦理貼現(xiàn)。（二）商業(yè)承兌匯票的查詢?cè)瓌t上由經(jīng)營(yíng)單位業(yè)務(wù)部門(mén)客戶經(jīng)理（雙人）負(fù)責(zé)，查詢方式分為現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)方式兩種，查詢確認(rèn)書(shū)需由承兌人予以簽章；查詢確認(rèn)書(shū)須包括但不限于匯票的基本要素，并由承兌人簽章確認(rèn)。第二十條票據(jù)審查擬貼現(xiàn)商業(yè)匯票，必須經(jīng)運(yùn)營(yíng)部門(mén)或票據(jù)中心的票據(jù)審查，確保票據(jù)的真實(shí)，并符合“要式性、文義性”的要求；票據(jù)審查人員分為初審人員和復(fù)審人員，初審人員和復(fù)審人員不得為同一人，也不得由市場(chǎng)部門(mén)人員擔(dān)任，按“雙人審查，獨(dú)立審核”的原則辦理票據(jù)審查。（一）票據(jù)審查初審人員重點(diǎn)審查內(nèi)容：1、票據(jù)正面及背面復(fù)印件與原件一一對(duì)應(yīng)；2、匯票應(yīng)是統(tǒng)一規(guī)定印制的憑證；3、匯票必須記載的事項(xiàng)完整；4、出票人、承兌人的簽章應(yīng)符合規(guī)定；5、票據(jù)紙質(zhì)、圖紋、油墨、暗記應(yīng)符合規(guī)定要求；6、出票日、到期日、出票金額、收款人不可更改事項(xiàng)無(wú)涂改，可更改事項(xiàng)更改后應(yīng)由原記載人簽章證明；7、匯票期限應(yīng)在六個(gè)月（含）以內(nèi)；8、收付款單位開(kāi)戶行的行名和行號(hào)正確；9、背書(shū)應(yīng)連續(xù)、完整，背書(shū)人簽章應(yīng)符合規(guī)定，粘單上的第一背書(shū)人應(yīng)在匯票與粘單的粘連處蓋騎縫章，騎縫章與粘單第一背書(shū)人簽章應(yīng)一致且清晰；10、票據(jù)正面記載“不得轉(zhuǎn)讓”，背書(shū)人欄記載“質(zhì)押”或“委托收款”字樣的匯票不得辦理貼現(xiàn)；11、票據(jù)不得為非法獲取或公示催告；12、票據(jù)應(yīng)經(jīng)過(guò)查詢查復(fù)，確認(rèn)匯票號(hào)碼真實(shí)、匯票沒(méi)有被掛失、凍結(jié)，以及有無(wú)他行查詢等情況；13、在我行開(kāi)立結(jié)算賬戶。（二）票據(jù)審查復(fù)審人員工作重點(diǎn)：1、票據(jù)查詢復(fù)查，對(duì)于有疑問(wèn)票據(jù)的查詢查復(fù)可進(jìn)行復(fù)查。通過(guò)電話、傳真等查詢方式，再次確認(rèn)票據(jù)的真實(shí)性。2、復(fù)查票據(jù)要素的填寫(xiě)是否正確，復(fù)查貼現(xiàn)利率水平是否符合我行相關(guān)政策、貼現(xiàn)利息計(jì)算是否正確。第二十一條貼現(xiàn)業(yè)務(wù)授信審查貼現(xiàn)業(yè)務(wù)授信審查人員除按我行制度履行一般授信審查工作盡職要求外，還應(yīng)對(duì)貼現(xiàn)進(jìn)行合規(guī)審查，確保貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的合規(guī)合法，符合我行貼現(xiàn)政策；授信審查人員不得與票據(jù)審查人員兼崗。授信審查重點(diǎn)包括以下幾方面：（一）受理?xiàng)l件合規(guī)審查1、復(fù)核貼現(xiàn)申請(qǐng)人是否符合我行貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的受理?xiàng)l件，審查貼現(xiàn)申請(qǐng)人提交的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、法人代表證明書(shū)人、法人授權(quán)書(shū)、法人以及被授權(quán)人身份證等資料的是否齊全、合理；2、貼現(xiàn)申請(qǐng)人貸款卡的有效性，以及貸款卡查復(fù)資料的真實(shí)性，是否在單一客戶授信額度內(nèi)；3、是否符合人民銀行、銀監(jiān)會(huì)以及我行的資信管理要求。（二）資料合規(guī)審查審查支行按照貼現(xiàn)業(yè)務(wù)資料清單所提供的跟單資料的完整性，客戶資料信息、相關(guān)文件資料是否完善、齊全，相關(guān)簽字人是否有效。重點(diǎn)審查以下內(nèi)容：1、票據(jù)正面及背面復(fù)印件與原件一一對(duì)應(yīng)；2貼現(xiàn)申請(qǐng)人與其直接前手簽訂的交易合同及對(duì)應(yīng)的增值稅發(fā)票要真實(shí)、合規(guī)，內(nèi)容匹配：（1）稅票復(fù)印清晰，蓋有供方發(fā)票專用章（第二聯(lián)），稅票金額應(yīng)不得少于匯票金額，無(wú)需開(kāi)具增值稅發(fā)票的交易必須提交普通商業(yè)發(fā)票復(fù)印件，并提交無(wú)需開(kāi)具增值稅發(fā)票的政策依據(jù)及證明；（2）合同要求內(nèi)容完整、印章復(fù)印清晰，合同金額不小于匯票金額，如合同金額小于匯票金額的，申請(qǐng)人應(yīng)有合理理由并提供書(shū)面說(shuō)明材料，合同印章為企業(yè)合同專用章或企業(yè)公章；（3）發(fā)票日期應(yīng)在合同簽訂后和票據(jù)貼現(xiàn)前，原則上，發(fā)票期限3、客戶提供的復(fù)印件上須加蓋客戶的公章；客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)與原件核對(duì)，核對(duì)無(wú)誤后加蓋“已核原件”印章并簽章。（三）貿(mào)易背景真實(shí)性審查1、審核持票人與出票人或其直接前手之間應(yīng)具有合法、真實(shí)的商品交易關(guān)系或債權(quán)債務(wù)關(guān)系；2、審核該筆貼現(xiàn)業(yè)務(wù)所涉及的商品交易應(yīng)屬于申請(qǐng)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)范圍，貼現(xiàn)量與企業(yè)產(chǎn)品銷售收入項(xiàng)目應(yīng)相匹配。稅務(wù)發(fā)票的審查具體參考《稅務(wù)發(fā)票審查要求》（見(jiàn)附件）。票據(jù)當(dāng)事人之間存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的，對(duì)其貿(mào)易背景的真實(shí)性要從嚴(yán)審查；對(duì)用于清償股權(quán)投資的票據(jù)不得辦理貼現(xiàn)。（四）貼現(xiàn)利率是否符合我行規(guī)定； （五）申請(qǐng)人是否符合監(jiān)管當(dāng)局及我行的資信管制要求；（六）用途及投向合規(guī)審查；貼現(xiàn)款的用途及投向符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策要求，符合我行的信貸投向政策。（七）商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)，必須控制在我行保貼額度之內(nèi)。如果是對(duì)貼現(xiàn)額度進(jìn)行審查的，信貸審批部門(mén)可按普通額度審查要求進(jìn)行審查。第二十二條合同簽署貼現(xiàn)業(yè)務(wù)經(jīng)審批通過(guò)后，經(jīng)營(yíng)單位需要與貼現(xiàn)申請(qǐng)人、擔(dān)保人（若有）完成相關(guān)合同的簽署：（一）與貼現(xiàn)申請(qǐng)人簽署《匯票貼現(xiàn)合同》（單筆業(yè)務(wù)項(xiàng)下適用）、《匯票貼現(xiàn)總協(xié)議》（額度項(xiàng)下適用，配套使用《貼現(xiàn)業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)》）；與擔(dān)保人（若有）簽署相關(guān)的保證合同、抵質(zhì)押合同或最高額擔(dān)保合同。（二）在辦理商業(yè)承兌匯票保貼業(yè)務(wù)時(shí)，還需要與保貼申請(qǐng)人簽訂《商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)額度合同》，辦理單筆業(yè)務(wù)時(shí)簽訂《承兌匯票貼現(xiàn)合同》或《貼現(xiàn)申請(qǐng)書(shū)》（使用《貼現(xiàn)申請(qǐng)書(shū)》時(shí)，應(yīng)確保已與貼現(xiàn)申請(qǐng)人簽署《承兌匯票貼現(xiàn)總合同》）。如商業(yè)承兌匯票保貼業(yè)務(wù)是在綜合授信額度項(xiàng)下敘做的，必須同時(shí)簽訂《綜合授信額度合同》和《商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)額度合同》。（三）上述合同文本的使用和簽署要求執(zhí)行我行有關(guān)格式合同文本的管理規(guī)定。第四章貼現(xiàn)放款及貸后管理第二十四條貼現(xiàn)業(yè)務(wù)出賬須經(jīng)出賬審批部門(mén)出賬審查通過(guò)，由其簽發(fā)放款（出賬）通知書(shū)等指令文件。運(yùn)營(yíng)人員須依照出賬審批部門(mén)簽發(fā)的放款指令文件和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)合同/貼現(xiàn)申請(qǐng)書(shū)/貼現(xiàn)憑證等執(zhí)行放款操作。第二十五條商業(yè)匯票到期，運(yùn)營(yíng)部門(mén)（票據(jù)中心）須提前做好提示付款和委托收款準(zhǔn)備，及時(shí)向承兌人提示付款。承兌人在異地的，須做好提前時(shí)間的匡算。第二十六條票據(jù)中心和運(yùn)營(yíng)部門(mén)應(yīng)相互配合共同做好委托收款的工作，做好充分的提前準(zhǔn)備，確保能在票據(jù)到期日前將委托收款文件送達(dá)承兌行或承兌人開(kāi)戶行。一般情況下，票據(jù)到期前兩日，票據(jù)中心（或運(yùn)營(yíng)部門(mén)）應(yīng)向承兌行或承兌人開(kāi)戶行電話聯(lián)系收回票款事宜。第二十七條商業(yè)匯票到期若遭拒付，運(yùn)營(yíng)部門(mén)（票據(jù)中心）應(yīng)主動(dòng)與承兌行和承兌人聯(lián)系以便了解情況，并注意及時(shí)通知貼現(xiàn)申請(qǐng)人（尤其是告知我行將有可能依據(jù)合同約定從貼現(xiàn)申請(qǐng)人賬戶內(nèi)扣款，已歸還逾期的貼現(xiàn)款項(xiàng)）和通知市場(chǎng)部門(mén)（客戶經(jīng)理）。如無(wú)正常理由延期劃款的，應(yīng)向承兌行或承兌人發(fā)函，催收票款和滯納金，必要時(shí)向承兌行的上級(jí)行和當(dāng)?shù)厝诵姓?qǐng)求協(xié)助。同時(shí)，應(yīng)根據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)合同的約定，注意及時(shí)從貼現(xiàn)申請(qǐng)人賬戶內(nèi)扣收票款。對(duì)尚未足額收回的票款，應(yīng)依照合同約定及時(shí)行使追索權(quán)利；同時(shí)該貼現(xiàn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)入逾期，按照逾期貸款進(jìn)行清收和保全。第二十八條經(jīng)營(yíng)單位業(yè)務(wù)部門(mén)和風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)須各司其職，嚴(yán)格執(zhí)行我行貸后管理制度，做好監(jiān)測(cè)預(yù)警、信貸合規(guī)監(jiān)管等工作，及時(shí)完成貸款風(fēng)險(xiǎn)分類、準(zhǔn)備金計(jì)提等工作。第二十九條根據(jù)監(jiān)管部門(mén)要求，相關(guān)崗位要及時(shí)、準(zhǔn)確錄入《中國(guó)人民銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)》、《企業(yè)征信數(shù)據(jù)補(bǔ)錄系統(tǒng)》等，填制報(bào)送相關(guān)票據(jù)業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表、以及其他要求資料。第五章其他規(guī)定第三十條對(duì)于先貼后查的特殊貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，應(yīng)先按我行一般授信業(yè)務(wù)流程進(jìn)行審批，在獲得我行授信額度后，方可辦理此類業(yè)務(wù)。在辦理貼現(xiàn)后仍須進(jìn)行查詢、跟蹤等工作。第三十一條對(duì)違反本辦法及票據(jù)法、支付結(jié)算制度有關(guān)規(guī)定辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的，將視情節(jié)輕重，按總行相關(guān)制度追究責(zé)任人的責(zé)任；違反本辦法辦理商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)并且給我行造成損失的，有關(guān)責(zé)任人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)具體情況承擔(dān)賠償損失等民事、行政或者刑事責(zé)任。第六章附則第三十二條本辦法由總行對(duì)公產(chǎn)品和現(xiàn)金管理部牽頭解釋和修訂。所涉運(yùn)營(yíng)操作事項(xiàng)，需執(zhí)行總行運(yùn)營(yíng)規(guī)劃管理部制定下發(fā)的有關(guān)管理規(guī)定。第三十三條本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。原有制度文件與本辦法不一致的，以本辦法為準(zhǔn)。附件：1.商業(yè)匯票查詢協(xié)助書(shū)2.稅務(wù)發(fā)票審查要求附件1：商業(yè)匯票查詢協(xié)助書(shū)運(yùn)營(yíng)部門(mén)：因客戶向我行申請(qǐng)辦理下列商業(yè)匯票貼現(xiàn)：匯票號(hào)碼匯票金額現(xiàn)提請(qǐng)貴部門(mén)對(duì)上述商業(yè)匯票進(jìn)行票據(jù)查詢。經(jīng)辦人簽字：負(fù)責(zé)人簽字：