客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理操作規(guī)程模版

－PAGE30－－PAGE8－xx銀行cc支行客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理操作規(guī)程第一章總則第一條為規(guī)范和加強我行反洗錢工作，防范和打擊洗錢行為，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》等有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章，結(jié)合cc支行實際，制定本操作規(guī)程。第二條本規(guī)定所稱反洗錢，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾和隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，而制定和實施一系列防范措施的行為。第三條各部門反洗錢負責人應(yīng)當對本部門反洗錢內(nèi)控制度的有效實施負責，依法合規(guī)履行反洗錢職責，防止本部門發(fā)生反洗錢操作風險事件。第四條計劃財務(wù)部是反洗錢工作的牽頭部門，計劃財務(wù)部、營業(yè)部在反洗錢工作中應(yīng)各司其職、各負其責，相互支持和配合。第五條計劃財務(wù)部、營業(yè)部應(yīng)通過多種形式組織開展反洗錢宣傳和培訓(xùn)工作。要對本部門管理人員、業(yè)務(wù)人員和一線操作人員進行反洗錢培訓(xùn)，使其掌握有關(guān)反洗錢法律法規(guī)和規(guī)章制度，知曉我行應(yīng)承擔的反洗錢法律義務(wù)、責任和權(quán)利，提高反洗錢意識和工作能力。凡與反洗錢有關(guān)的工作崗位，相關(guān)人員在上崗前都應(yīng)當接受反洗錢培訓(xùn)。第六條支行及其相關(guān)人員要嚴格遵守反洗錢工作保密制度。對履行反洗錢職責或者義務(wù)獲得的客戶身份資料、大額交易和可疑交易信息，及配合人民銀行調(diào)查、現(xiàn)場檢查等活動了解到的有關(guān)反洗錢工作信息，非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。第七條支行反洗錢工作人員應(yīng)按規(guī)定向支行報送反洗錢信息資料以及其他與反洗錢工作有關(guān)的資料。第二章客戶身份識別第八條支行和有關(guān)部門應(yīng)當遵循有關(guān)反洗錢法規(guī)和監(jiān)管要求，按規(guī)定做好了解客戶和客戶身份識別工作。第九條客戶身份識別是指營業(yè)機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者辦理規(guī)定金額以上的一次性金融服務(wù)時，應(yīng)當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，核對并登記客戶的身份信息。第十條在以開立賬戶等方式與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系，或者為不在我行開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬元以上的，應(yīng)當識別客戶身份，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，客戶姓名或名稱、聯(lián)系方式、身份證件或身份證明文件種類、號碼。不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。第十一條為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。第十二條利用電話銀行、網(wǎng)上銀行、自動柜員機及其他電子化交易方式為客戶提供非柜臺服務(wù)時，應(yīng)采取相應(yīng)的客戶身份認證措施，識別客戶身份。第十三條對客戶委托代理人辦理業(yè)務(wù)，應(yīng)采取合理方式確認代理關(guān)系的存在，在按規(guī)定對被代理人采取客戶身份識別措施時，應(yīng)當核對代理人的有效身份證件或者身份證明文件，登記代理人的姓名、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼。第十四條劃分客戶的風險等級。要按照客戶的特點或者賬戶的屬性，并考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶是否為外國政要等因素，劃分客戶風險等級，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時調(diào)整風險等級，劃分客戶風險等級的具體標準按照《xx銀行cc支行客戶風險等級劃分實施細則》執(zhí)行。支行應(yīng)根據(jù)客戶或者賬戶的風險等級，定期審核本行保存的客戶基本信息，對風險等級較高客戶或者賬戶的審核應(yīng)當嚴于對風險等級較低客戶或者賬戶的審核。對本行風險等級最高的客戶或者賬戶，至少每半年進行一次審核。第十五條在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，要采取持續(xù)的客戶身份識別措施，關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營活動、金融交易情況，及時提示客戶更新資料信息。對于高風險客戶或者高風險賬戶持有人，應(yīng)當了解其資金來源、資金用途、經(jīng)濟狀況或者經(jīng)營狀況等信息，加強對其金融交易活動的監(jiān)測分析?？蛻魹橥鈬?，應(yīng)采取合法措施了解其資金來源和用途。客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，應(yīng)中止為該客戶辦理業(yè)務(wù)。第十六條出現(xiàn)以下情形時，應(yīng)當重新識別客戶身份：（一）客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明種類、身份證件號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負責人的；（二）客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的；（三）客戶姓名或者名稱與國家有關(guān)部門、機構(gòu)和司法機關(guān)依法要求金融機構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的；（四）客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的；（五）獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的；（六）先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點的；（七）認為應(yīng)重新識別客戶身份的其他情形。第十七條在識別或者重新識別客戶身份時，可以采取以下措施：（一）要求客戶補充其他身份資料或者身份證明文件；（二）回訪客戶；（三）實地查訪；（四）向公安、工商行政管理等部門核實；（五）其他可依法采取的措施。按規(guī)定需要核對相關(guān)自然人的居民身份證的，應(yīng)通過人民銀行聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)進行核查。第十八條委托其他金融機構(gòu)向客戶銷售金融產(chǎn)品時，應(yīng)在委托協(xié)議中明確雙方在識別客戶身份方面的職責，相互提供必要的協(xié)助，采取相應(yīng)的客戶身份識別措施。符合下列條件時，不再重復(fù)進行客戶身份識別程序：（一）銷售金融產(chǎn)品的金融機構(gòu)采取的客戶身份識別措施符合反洗錢法律、行政法規(guī)和本辦法的要求；（二）本行能夠有效獲得并保存客戶身份資料信息。第十九條委托金融機構(gòu)以外的第三方識別客戶身份，應(yīng)當符合下列要求：（一）能夠證明第三方按照反洗錢法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章的要求，采取了客戶身份識別和身份資料保存的必要措施；（二）第三方為本機構(gòu)提供客戶信息，不存在法律制度、技術(shù)等方面的障礙；（三）本行在辦理業(yè)務(wù)時，能立即獲得第三方提供的客戶信息，還可在必要時從第三方獲得客戶的有效身份證件、身份證明文件的原件、復(fù)印件或者影印件。第三章 大額交易和可疑交易報告第二十條支行應(yīng)當遵循有關(guān)反洗錢法規(guī)和監(jiān)管要求，按規(guī)定做好大額交易和可疑交易報告工作。第二十一條大額交易和可疑交易的報告標準和報告內(nèi)容，按照中國人民銀行《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》等有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。大額交易是指交易主體通過本行營業(yè)機構(gòu)辦理的一定金額以上的資金收付事項?？梢山灰资侵缚梢山灰字黧w辦理的資金收付事項在金額、頻率、流向、用途、性質(zhì)等方面具有異常情形。第二十二條大額交易數(shù)據(jù)以分行反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)為主進行采集，可疑交易數(shù)據(jù)實行系統(tǒng)批量采集與人工判斷發(fā)現(xiàn)相結(jié)合的方式進行采集。第二十三條支行應(yīng)按照人民銀行大額交易和可疑交易報告要素要求，提供真實、完整、準確的交易信息，制作大額交易報告和可疑交易報告的電子文件。具體報告格式和填報要求按照人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第二十四條支行在反洗錢工作中發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)當及時以書面形式同時向分行、人民銀行和當?shù)毓膊块T報告。第二十五條反洗錢工作人員發(fā)生下列情形必須在5日內(nèi)逐級逐筆（戶）報告支行和人民銀行。（一）本行發(fā)現(xiàn)的明顯涉嫌犯罪的可疑交易事項；（二）有關(guān)監(jiān)管機關(guān)要求本機構(gòu)對所調(diào)查的賬戶采取臨時凍結(jié)措施的事項；（三）本行因反洗錢工作被監(jiān)管機關(guān)依法處罰的；（四）其他與反洗錢有關(guān)的重要事項。第二十六條支行反洗錢工作人員應(yīng)認真履行反洗錢職責，準確、及時完成反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)的相關(guān)操作，確保反洗錢數(shù)據(jù)報送的及時性、完整性。支行反洗錢工作人員應(yīng)每日登錄反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)完成可疑交易的新增、甄別和補錄，大額交易報告的新增、補錄并上報分行進行確認。支行對收到的大額交易和可疑交易報告上報總行確認后上報反洗錢監(jiān)測中心。第二十七條支行反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組應(yīng)認真執(zhí)行反洗錢監(jiān)管信息的年度、季度報告制度。支行反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室負責匯總本行反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管有關(guān)信息，按季度、年度填制反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管信息報表，并于每季、年度末月30日前報送人民銀行。第四章 客戶身份資料和交易記錄保存第二十八條支行應(yīng)當遵循反洗錢法規(guī)和監(jiān)管要求，按規(guī)定做好客戶身份資料、交易記錄保存工作。第二十九條應(yīng)當保存的客戶身份資料包括：記載客戶身份信息、資料以及反映本行開展客戶身份識別工作情況的各種記錄和資料。應(yīng)當保存的交易記錄包括：關(guān)于每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿以及有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件和其他資料。第三十條支行應(yīng)當采取必要的管理措施和技術(shù)措施，防止客戶身份資料和交易記錄的缺失、損毀，防止泄漏客戶身份信息和交易信息。第三十一條支行應(yīng)當按照下列期限保存客戶身份資料和交易記錄：（一）客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當年或者一次性交易記賬當年計起至少保存5年；（二）交易記錄，自交易記賬當年計起至少保存5年。如客戶身份資料和交易記錄涉及正在被調(diào)查的可疑交易活動，且調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時仍未結(jié)束的，應(yīng)將其保存至調(diào)查工作結(jié)束。同一介質(zhì)