銀行風(fēng)險分析報告

銀行風(fēng)險分析報告篇一：農(nóng)商銀行2013年度合規(guī)風(fēng)險評估報告**農(nóng)商銀行**年度合規(guī)風(fēng)險評估報告**年，**農(nóng)商銀行以加快業(yè)務(wù)開展為主題，以落實各項制度為根底，以加強合規(guī)風(fēng)險治理為重點，全行業(yè)務(wù)運轉(zhuǎn)穩(wěn)健，各項業(yè)務(wù)運營情況呈良性開展態(tài)勢?，F(xiàn)將我行**年度合規(guī)風(fēng)險評估情況報告如下：一、根本情況今年以來，全行通過人員調(diào)整、機構(gòu)整合，全面完成了治理重構(gòu)，各項根底工作得到進一步夯實。通過開展案件防控、不標(biāo)準(zhǔn)運營整治、風(fēng)險排查及風(fēng)險經(jīng)理派駐制等活動，風(fēng)險管控才能持續(xù)提升；通過完善績效考核方法、勞動用工制度、與政府合作機制等，使體制機制發(fā)生了質(zhì)的變化并煥發(fā)出新的活力。今年，全行對各部門職責(zé)，員工崗位職責(zé)進展了一次全面清理標(biāo)準(zhǔn)；對全行治理制度進展了一次清理，流程銀行工作正有序進展。目前本行組織架構(gòu)根本明晰，董事會下設(shè)提名與薪酬委員會、風(fēng)險治理與關(guān)聯(lián)買賣操縱委員會；監(jiān)事會下設(shè)審計委員會；運營治理層、全行部門、營業(yè)網(wǎng)點協(xié)同運營治理，各項工作有效開展，截止**年**月底，**農(nóng)商銀行下設(shè)*個部門、**個中心、**個支行。共有員工**人，其中在崗**人、內(nèi)退**人、退休**人、勞務(wù)派遣**人、工勤人員**人、實習(xí)生**人。各崗位能做到互相補充與監(jiān)視，整體風(fēng)險操縱機制根本健全，風(fēng)險操縱才能較好。二、主要業(yè)務(wù)指標(biāo)（一）各項存款。截止**月末，全行各項存款余額達(dá)**億元，較年初凈增**億元，增幅**%，高于全市平均增幅**個百分點，增幅居全市農(nóng)商（合）銀行機構(gòu)第一位。（二）各項貸款。**月末，全行各項貸款余額**億元，較年初凈增**億元，增幅**%，高于全市平均增幅**個百分點，增幅排名全市農(nóng)商（合）銀行機構(gòu)第三位。存貸占比為**%。（三）到期貸款。**月末，全行**年當(dāng)年到期貸款總額**億元，到期未收回貸款余額**億元，收回到期貸款**億元，當(dāng)年到期貸款綜合收回率**%。（四）控新降舊。**月末，全行不良貸款余額**萬元，比年初下降**萬元,不良貸款占比為**%,較年初下降了**個百分點，累計清收已置換、核銷表外不良貸款**萬元。（五）運營效益。**月末，全行各項收入**萬元，其中實現(xiàn)利息收入**萬元，中間業(yè)務(wù)收入**萬元；各項支出**萬元，實現(xiàn)賬面盈余23400萬元，同比增盈2647萬元。（六）電子銀行。全行累計?？òl(fā)行**張，其中當(dāng)年新發(fā)行**張；新增網(wǎng)銀客戶**戶；新增簽約短信銀行客戶**戶；新增銀行客戶**戶；新增卡樂付終端**戶；新增銀行**戶。（七）風(fēng)險治理目的根本達(dá)標(biāo)。省聯(lián)社信貸等級評價步入二類行社，風(fēng)險水平測評步入全省一流水平。①2005年以來新放貸款不良率操縱在**%以下，不良貸款總比率操縱在**%以下；②到期貸款收回率到達(dá)**%；③貸款向下遷徒率操縱在**%以內(nèi)；④貸款分類偏離度操縱在**%指標(biāo)內(nèi)。（八）盡職合規(guī)目的根本實現(xiàn)。一是盡職調(diào)查質(zhì)量明顯提高，違規(guī)征詢題明顯減少，單項產(chǎn)品調(diào)查時限有效壓縮；二是盡職審查合規(guī)率到達(dá)=*%，審查時限**%達(dá)標(biāo)；三是限制性條款落實面到達(dá)**%；四是核準(zhǔn)上帳執(zhí)行面到達(dá)**%；五是貸后治理履職到位及貸后檢查合規(guī)率到達(dá)**%；六是當(dāng)年外部監(jiān)管征詢題庫整改率到達(dá)**%。三、主要風(fēng)險指標(biāo)分析評價（一）盈利才能分析。**月末，全行各項收入**萬元，實現(xiàn)賬面盈余**萬元。資本利潤率為**%，優(yōu)于目的值**個百分點；貸款收息率為**%；本錢收入比為**%，優(yōu)于目的值**個百分點。盈利監(jiān)測指標(biāo)情況說明：全行營運本錢較高，創(chuàng)利才能一般，存在較大的增收節(jié)支、開源

節(jié)流、提高效益的開展空間。（二）信譽風(fēng)險評價。不良貸款率和不良貸款變動率均操縱在目的值以

**月到期貸款回收率為**%，高于根底目的值****月末，全行五級分類不良貸款余額為料萬元，不良貸款占比為**%，比年初減少**萬元，下降**個百分點。不良貸款變動率為**%內(nèi)。不良貸款率和不良貸款變動率均操縱在目的值以

**月到期貸款回收率為**%，高于根底目的值**操縱在目的值以內(nèi)。逾期90天以上貸款總額為**到期未收回貸款與不良貸款差率為**%，萬元，與不良貸款差額為**萬元，逾期90天以上貸款與不良貸款比例為**%操縱在目的值以內(nèi)。逾期90天以上貸款總額為**全行全部關(guān)聯(lián)客戶集中度為**%，單一客戶貸款集中度為**%、單一行業(yè)貸款集中度為**%，均操縱在目的值內(nèi)。本行最大十家農(nóng)戶貸款余額**萬元、占資本凈額的**%，占全部貸款余額的**%，符合監(jiān)管規(guī)定。撥備覆蓋率為**%，優(yōu)于目的值**個百分點。貸款撥備率為**%，優(yōu)于目的值**個百分點。全行信譽風(fēng)險情況較好，集中表現(xiàn)：當(dāng)年到期貸款回收效果較好。不良貸款反映真實，逾期90天以上貸款與不良貸款的差額較低。（三）市場風(fēng)險評價。**月末，全行投資（債券）潛在損失率為**%，買賣賬戶資產(chǎn)占比為**%。全行債券市場能堅持落實各項債券治理方法和操作流程，嚴(yán)格風(fēng)險操縱，持有的債券品種和期限、利率根本合理，應(yīng)對措施詳細(xì)有效，市場風(fēng)險在可控范圍之內(nèi)。（四）流淌性風(fēng)險評價。**月末，我行存貸比為**%，符合監(jiān)管要求。流淌性比率為**%，優(yōu)于目的值**個百分點；超額備付金率1.62%；核心負(fù)債比率**%，優(yōu)于目的值**個百分點。流淌性缺口率**%，流淌性覆蓋比率為**%，凈穩(wěn)定資金比率**%，均優(yōu)于目的值。從**月末全行存貸款總量和構(gòu)造分析，全行資產(chǎn)負(fù)債構(gòu)造和期限匹配根本合理，流淌性負(fù)債的備付水平充足提高，流淌性風(fēng)險在可控范圍之內(nèi)。（五）操作風(fēng)險評價。今年以來，全行通過合規(guī)風(fēng)險、稽核審計及各業(yè)務(wù)條線的各項審計檢查工作，我行無違規(guī)運營現(xiàn)象和案件發(fā)生，現(xiàn)行內(nèi)控規(guī)章制度，根本能夠覆蓋運營治理的主要領(lǐng)域和重要環(huán)節(jié)。同時，在各項檢查審計中也覺察全行營業(yè)柜面業(yè)務(wù)、信貸業(yè)務(wù)、平安保衛(wèi)等方面存在一些不合規(guī)、不標(biāo)準(zhǔn)征詢題，累計覺察和整改各類征詢題**項。從各業(yè)務(wù)條線的審計通報分析，全行操作風(fēng)險程度仍偏高，柜面操作、信貸治理、平安治理工作等方面操作風(fēng)險治理工作有待進一步提升。（六）合規(guī)風(fēng)險評價。**月末，全行無“兩高一?！毙袠I(yè)貸款，房地產(chǎn)貸款占比為**%，操縱在目的值內(nèi)；涉農(nóng)貸款占比為**%，優(yōu)于目的值；中小企業(yè)貸款占比為**%，優(yōu)于目的值；借新還舊貸款占比為**%，展期貸款占比為**%，逾期貸款占比**%，累計法律訴訟**次。今年來，我行認(rèn)真落實省聯(lián)社關(guān)于合規(guī)治理的各項制度和方法，完善組織體系，落實崗位職責(zé)，合規(guī)與風(fēng)險治理工作有序開展。（七）資本監(jiān)管指標(biāo)評價。**月末，全行資本充足率為**%，核心資本充足率為**%，杠桿率為**%，各項指標(biāo)均優(yōu)于目的值。四、風(fēng)險隱患及防范措施，已經(jīng)顯現(xiàn)的風(fēng)險及處置情況（一）風(fēng)險隱患及已經(jīng)顯現(xiàn)的風(fēng)險由于受經(jīng)濟下行、產(chǎn)業(yè)競爭和地域環(huán)境等要素的阻礙，轄內(nèi)新增不良資產(chǎn)苗頭上升，新增到期貸款壓力大。一是按行業(yè)分類目前的新增不良貸款按行業(yè)分類主要集中在**等行業(yè)，占不良貸款余額的**%；二是政府融資平臺、引資工程隱形風(fēng)險較大，如：**及其關(guān)聯(lián)貸款等，其中**貸款**萬元已逾期；三是近年來，篇二：銀行支行信譽風(fēng)險分析XX支行2011年上半年信譽風(fēng)險分析報告風(fēng)險情況分析一、總體情況XX支行作為新設(shè)分支機構(gòu)，信貸資產(chǎn)規(guī)模比較小，信貸資產(chǎn)構(gòu)造也較單一，不良信貸資產(chǎn)沒有發(fā)生，非信貸資產(chǎn)幾乎沒有，因而在此僅對相關(guān)的幾項信譽風(fēng)險指標(biāo)情況作一簡單分析。2011年6月末，全行資產(chǎn)總額25840萬元，比年初增加5910萬元。其中，信貸類資產(chǎn)余額21183萬元，比年初增加2400萬元；沒有不良貸款的產(chǎn)生，不良貸款余額仍操縱為零，關(guān)注類貸款余額11950萬元，比年初增加1350萬元。全行負(fù)債總額25750萬元，比年初增加6034萬元，其中各項存款余額17840萬元，比年初增加7644萬元。全行利潤總額90萬元，比年初減少205萬元。資產(chǎn)負(fù)債情況簡表單位：萬元二、信譽風(fēng)險情況分析6月末，全行各項貸款余額21183萬元，按貸款五級分類，正常類貸款9233萬元，占比43.59%，比年初增加1049萬元；關(guān)注類貸款11950萬元，占比56.41%，比年初增加1350萬元，關(guān)注類貸款均為政府融資平臺貸款；沒有次級、可疑和損失類貸款。從期限構(gòu)造看，中長期貸款16811萬元，占比79.36%，較年初增加2079萬元；短期貸款4372萬元，占比20.64%，較年初增加320萬元；沒有票據(jù)融資業(yè)務(wù)的發(fā)生。從客戶構(gòu)造看，公司類貸款18653萬元，占比88.06%，較年初增加2361萬元；個人類貸款2530萬元，占比11.94%，較年初增加38萬元。（一）貸款風(fēng)險分類形態(tài)遷徙分析今年上半年，正常類貸款向下遷徙為關(guān)注類貸款11950萬元，比年初增加1350萬元，主要是今年新發(fā)放的XX土地儲藏中心的貸款1350萬元，按照有關(guān)規(guī)定政府融資平臺類貸款形態(tài)均應(yīng)認(rèn)定為關(guān)注類貸款。支行目前還沒有不良貸款的出現(xiàn)，故關(guān)注類及以下形態(tài)貸款均沒有發(fā)生向下遷徙的情況。貸款風(fēng)險分類形態(tài)遷徙情況表（二）客戶構(gòu)造分析1、法人客戶信譽等級構(gòu)造分析6月末，全行共有法人客戶9戶，比年初增加2戶；貸款余額18653萬元，比年初增加2361萬元。其中，AA級以上（含）客戶貸款余額比年初增加2111萬元，占全行法人貸款增量的89.41%，占全部貸款增量的87.96%。2、法人客戶規(guī)模分布構(gòu)造分析支行目前的法人客戶均屬中小企業(yè)客戶，截至6月末，中型客戶2戶，貸款余額8000萬元，與年初持平，占全行法人貸款的42.89%；小企業(yè)客戶7戶，貸款余額10653萬元，比年初增加2361萬元，貸款余額占全行法人貸款的57.11%。3、法人客戶行業(yè)構(gòu)造分析6月末，法人客戶貸款主要集中在政府融資平臺類2戶客戶，即XX土地儲藏供應(yīng)中心和廣西XXXX工業(yè)園區(qū)投資，該2戶貸款余額11950萬元，比年初增加1350萬元，占全行法人類貸款余額的64.06%，占全行貸款余額的56.41%；全部的關(guān)注類貸款也都是集中在該2戶客戶上。4、零售客戶根本構(gòu)造分析6月末，全行零售貸款客戶24戶，貸款余額為2,530萬元，占總貸款余額的11.94%，均為正常類貸款。零售客戶貸款品種按科目名稱分類占比方下表所示：（三）到期貸款收回情況上半年，全行共到期貸款880萬元，其中，貸款收回（含現(xiàn)金收回和還舊借新）1126萬元，貸款到期收回率100%。全部為現(xiàn)金收回。（四）新發(fā)放貸款情況今年上半年新發(fā)放貸款3525萬元，其中：法人客戶3000萬元，個人客戶525萬元。除了XX土地儲藏供應(yīng)中心新發(fā)放的1350萬元貸款按照規(guī)定調(diào)整為關(guān)注類貸款外，其他新發(fā)放貸款目前形態(tài)均為正常。三、市場風(fēng)險情況分析目前阻礙我行信譽風(fēng)險的市場風(fēng)險要素主要有貸款利率風(fēng)險、存款利率風(fēng)險、綜合收益風(fēng)險等。隨著國內(nèi)國際情勢的變化，國家為了操縱通貨膨脹和打壓房地產(chǎn)價格，連續(xù)不斷的出臺提高各商業(yè)銀行的預(yù)備金率和加息措施，以致今年以來銀行體系各方壓力較大，年內(nèi)的銀行融資，地點債務(wù)平臺，提高撥備水平都顯現(xiàn)出體系內(nèi)部壓力較大，此外加息導(dǎo)致企業(yè)財務(wù)本錢上升，也會在一定程度上加大地點政府融資平臺的融資本錢，從而加大了風(fēng)險暴露的可能性，特別是XX支行貸款投放構(gòu)造本來確實是高度依存于當(dāng)?shù)卣谫Y平臺類貸款，這些都給我行的風(fēng)險治理提出了更多的要求。四、流淌性風(fēng)險情況分析6月末，我行貸款余額21183萬元，存款余額17840萬元，存貸比高達(dá)118.74%。各項貸款的期限構(gòu)造中，中長期貸款16811萬元，占比79.36%，短期貸款4372萬元，占比20.64%。中長期貸款比例過高，制約了信貸資產(chǎn)的有效流淌，增加了風(fēng)險防范的不確定性。五、操作風(fēng)險情況分析不斷以來，支行按照總行的工作安排，對信貸業(yè)務(wù)的操作流程、的執(zhí)行落實等經(jīng)常進展自查自糾，通過自查和總行相關(guān)部門工作組的內(nèi)控檢查或?qū)ｍ棛z查，覺察或提示了在信貸業(yè)務(wù)操作過程中存在的風(fēng)險點，主要是由于支行客戶經(jīng)理裝備缺乏，有時連雙人調(diào)查制度都難以落實，加上客戶經(jīng)理的素養(yǎng)有待提高，工作責(zé)任心有待加強等導(dǎo)致了信貸業(yè)務(wù)操作過程中出現(xiàn)了或多或少遺漏和缺陷。同時，貸后檢查流于方式，只是做一下外表文章，和客戶聯(lián)絡(luò)理解一些面上的情況后就填寫貸后檢查表應(yīng)付了事，沒有實地調(diào)查，也沒有構(gòu)成翔實的書面貸后檢查報告。近期風(fēng)險提示XX土地儲藏供應(yīng)中心5600萬元貸款將于今年9月份到期，廣西XXXX工業(yè)園區(qū)投資開展于今年10月份應(yīng)歸還2000萬元本金，目前XX財政存在一定的還款壓力，應(yīng)留意還款風(fēng)險，篇三：風(fēng)險分析報告重慶農(nóng)村商業(yè)銀行秀山支行2010年風(fēng)險分析報告2010年，秀山支行圍繞上市目的和全年各項工作任務(wù)，抓運營求開展，嚴(yán)治理促標(biāo)準(zhǔn)，重核算強效益，努力克服運營困局，較好地實現(xiàn)了存、貸規(guī)模有效增長，資產(chǎn)負(fù)債構(gòu)造逐步優(yōu)化，運營實力不斷加強的運營業(yè)績，但全年目的任務(wù)進度仍不理想、不良貸款居高不下，使年度運營預(yù)期目的遭到較大阻礙。一、業(yè)務(wù)運營根本情況分析(一)資產(chǎn)負(fù)債情況分析運轉(zhuǎn)特點：資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模接著擴大，資產(chǎn)構(gòu)造進一步優(yōu)化。存款增長保持健康開展，貸款接著穩(wěn)定增長，不良貸款接著保持下降態(tài)勢。表1：2010年末主要指標(biāo)完成情況表單位：萬元、個1、資產(chǎn)負(fù)債構(gòu)造分析截止2010年末，我行資產(chǎn)總額197532萬元，比年初增加35035萬元，增幅21.56%；負(fù)債總額197532萬元，比年初增加197532萬元，增幅21.56%；年末無所有者權(quán)益余額，屬2008年上劃總行。在資產(chǎn)構(gòu)造上，流淌資產(chǎn)增幅強于長期資產(chǎn)，不良貸款呈下降趨勢，資產(chǎn)使用率進一步提高，資產(chǎn)構(gòu)造得到合理調(diào)整。年末各項貸款較年初增加18006萬元。我縣存放中央銀行款項1865.8萬元，存放同業(yè)款項803.5萬元，存放聯(lián)行款項61192.8萬元，現(xiàn)金及周轉(zhuǎn)金4735.7萬元，說明資金利用效率偏低，應(yīng)積極擴大資金運用渠道。在負(fù)債構(gòu)造上，流淌負(fù)債增幅強于長期負(fù)債，說明負(fù)債構(gòu)造趨于好轉(zhuǎn)，短期存款比同期有所增長，整體資金構(gòu)造穩(wěn)定，付息水平、資金本錢維持在合理水平。截止2010年末，各項存款188765萬元，占負(fù)債總額的95.6%，比年初增加34288萬元，增幅22.2%。2、存款業(yè)務(wù)情況分析截止2010年12末，各項存款188765萬元，比年初增加34288萬元，增幅22.2%，僅完成存款任務(wù)的57.15%，存款的市場份額為27.71%，仍居全縣同業(yè)第一位，但農(nóng)行去年凈增43367萬元，增幅28.06%，市場份額到達(dá)22.63，僅比我行低5.08個百分點。從存款構(gòu)造分析，我行對私存款基數(shù)較大，增長相對較慢，截止年末對私存款達(dá)161013萬元，較年初增加26976萬元，增幅20.1%；對公存款27752萬元，比年初增加7312萬元，增幅幅35.8%。從存款期限分析，我行存款較為合理，截止年末短期存款(含儲蓄)達(dá)115017萬元，比年初增加23172萬元，增幅25%；長期存款(含儲蓄)24665.2萬元，比年初增加4527萬元，增幅22%，說明我行存款構(gòu)造趨向合理，存款本錢得到進一步改善。從存款區(qū)域來看，存款主要集中在縣城城區(qū)網(wǎng)點，區(qū)鄉(xiāng)存款主要集中在原舊行政區(qū)所在地的鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點，個別偏遠(yuǎn)地區(qū)網(wǎng)點因所處區(qū)域的客觀現(xiàn)實條件限制，存款組織工作較難，任務(wù)完成情況較差。圖22006-2010年度存款比照圖3、貸款業(yè)務(wù)情況分析運轉(zhuǎn)特點：貸款持續(xù)增長，信貸構(gòu)造實現(xiàn)了較大調(diào)整和改善。截止2010年末，我行各項貸款賬面余額121841.59萬元，較年初增加