銀行柜面業(yè)務(wù)介紹

目錄個人金融業(yè)務(wù)企業(yè)金融業(yè)務(wù)銀行卡業(yè)務(wù)電子銀行業(yè)務(wù)柜臺業(yè)務(wù)風(fēng)險及控制駐點員工在銀行網(wǎng)點的工作第一頁，共54頁。個人金融業(yè)務(wù)活期儲蓄存款業(yè)務(wù)定期儲蓄存款業(yè)務(wù)一本通業(yè)務(wù)零存整取業(yè)務(wù)教育儲蓄業(yè)務(wù)個人匯款業(yè)務(wù)銀證轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)第二頁，共54頁。個人金融業(yè)務(wù)個人金融業(yè)務(wù)也叫對私業(yè)務(wù)，是銀行的基本業(yè)務(wù)，它可為廣大客戶提供全方位、快捷、靈活的各式金融工具。品種齊全，操作簡便，電子化程度高，安全可靠。銀行提供各式現(xiàn)代化的產(chǎn)品及其組合滿足廣大客戶儲蓄、保值、收益、匯款、兌換、消費支付的不同需求。第三頁，共54頁。儲蓄存款簡介

儲蓄存款包括：按時間分：活期儲蓄存款、定期儲蓄存款、通知存款。按幣種分：人民幣儲蓄存款、外幣儲蓄存款。按類別分：個人支票、存款證明書、教育儲蓄等。第四頁，共54頁?；钇趦π畲婵?1)

定義：活期儲蓄指不規(guī)定存期、客戶可隨時存取、存取金額不限的一種儲蓄方式。活期儲蓄是銀行最基本、常用的存款方式，客戶可隨時存取款，自由、靈活調(diào)動資金，是客戶進行各項理財活動的基礎(chǔ)。第五頁，共54頁?；钇趦π畲婵?2)

一.開戶遵守個人存款實名制規(guī)定,客戶需持下列有效身份證件辦理開戶:1.居住在境內(nèi)的中國公民,為有效期內(nèi)的居民身份證或者臨時有效身份證件。2.居住在境內(nèi)的16周歲以下的中國公民，為戶口簿。3.軍人,為軍人身份證件;武裝警察,為武裝警察身份證件;軍隊離退休干部為,軍官退休證。4.港澳居民,為往來內(nèi)地通行證;中國籍華僑為中國護照。5.外國公民,為外國護照。第六頁，共54頁?；钇趦π畲婵?3)二.取款1.支取人民幣5萬元以上,1萬元以上等值外幣需摘抄存款人和取款人證件,并進行大額支取備案。2.同一天內(nèi)支取人民幣20萬元以上或等值外幣須提前一天向銀行預(yù)約.支取人民幣50萬元以上須當(dāng)日報人民銀行備案。3.如要求支取的存款為當(dāng)天存入的，應(yīng)與存入行聯(lián)系確定該筆存款的真實性。三.變更支取方式1.必須由存款人本人攜帶有效身份證件辦理。2.申請和變更密碼可在省內(nèi)銀行各聯(lián)網(wǎng)點辦理,撤消必須到原開戶行辦理。3.如存款人死亡等原因要求撤消的，按照有關(guān)法規(guī)條文辦理。第七頁，共54頁。定期儲蓄存款

定義：定期儲蓄存款是約定存期，一次或分次存入，一次或多次取出本金或利息的一種儲蓄。（定期儲蓄存款存期越長利率越高）第八頁，共54頁。定期儲蓄存款業(yè)務(wù)流程(1)一.開戶遵守個人存款實名制規(guī)定,客戶需持下列有效身份證件辦理開戶:1.居住在境內(nèi)的中國公民,為有效期內(nèi)的居民身份證或者臨時有效身份證件。

2.居住在境內(nèi)的16周歲以下的中國公民，為戶口簿。

3.軍人,為軍人身份證件;武裝警察,為武裝警察身份證件;軍隊離退休干部為,軍官退休證。

4.港澳居民為往來內(nèi)地通行證;中國籍華僑為中國護照。

5.外國公民,為外國護照。第九頁，共54頁。定期儲蓄存款業(yè)務(wù)流程(2)二.存期1.人民幣整存整取定期儲蓄:三個月,六個月,一年，兩年，三年，五年。2.外幣整存整取定期儲蓄:一個月,三個月，六個月,一年，兩年。三.起存金額:1.人民幣:50元以上人民幣(含50元)2.乙種外幣:等值人民幣500元以上的外幣(含500元)3.丙種外幣:等值人民幣50元以上的外幣(含50元)

（存入人民幣20萬元以上需進行大額存款備付）第十頁，共54頁。定期儲蓄存款業(yè)務(wù)流程(3)四.支取和提前支取1.支取人民幣5萬元以上,1萬元以上等值外幣需摘抄存款人和取款人證件,并進行大額支取備案。2.同一天內(nèi)支取人民幣20萬元以上或等值外幣須提前一天向銀行預(yù)約.支取人民幣50萬元以上須當(dāng)日報人民銀行備案。3.提前支取:如存款人本人支取要出示其有效身份證件;如他人代辦,不僅要出示存款人有效身份證件還要出示代辦人有效身份證件;并由取款人在存單背面摘錄證件號碼并簽名。4.如要求支取的存款為當(dāng)天存入的，應(yīng)與存入行聯(lián)系確定該筆存款的真實性。第十一頁，共54頁。定期儲蓄存款業(yè)務(wù)流程(4)五.掛失

1.臨時掛失可在聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點辦理,儲戶必須在五天之內(nèi)到原開戶網(wǎng)點辦理正式掛失,否則掛失失效。

2.正式掛失必須在原開戶行辦理。

3.掛失時,客戶必須出具本人有效身份證件并提供戶名,金額,開戶日期等有關(guān)情況.如委托他人代辦,須同時出具代辦人身份證件。

4.銀行根據(jù)客戶提供的資料,確認存款正常方可受理申請。

5.密碼掛失必須由存款人本人辦理;存單掛失辦理時可由他人代為辦理,但七天后辦理補發(fā)存單時,必須由存款人和代辦人同時來銀行辦理,并出具存款人和代辦人的有效身份證件。

6.對超過5萬元人民幣或等值外幣的大額存款掛失,要求上門核實,并填寫儲蓄存款掛失調(diào)查書,由客戶簽字確認后,作為掛失申請書附件永久保存,5萬元以上的密碼掛失視同正式掛失。第十二頁，共54頁。一本通業(yè)務(wù)一本通業(yè)務(wù)分為:活期一本通、定期一本通?；钇谝槐就ǎ菏窃谝粋€帳戶內(nèi)可以同時容納人民幣及多種外幣活期儲蓄的存款方式。定期一本通：是指在一個存折上辦理多種貨幣和多種期限的定期儲蓄存款的一種存款方式。第十三頁，共54頁。零存整取業(yè)務(wù)

定義：零存整取儲蓄是約定存期,本金逐月分次存入,到期一次支取本息的一種定期儲蓄存款。零存整取儲蓄分為個人戶和集體戶兩種,集體戶是由單位財務(wù)人員或代辦員,每月應(yīng)發(fā)工資中代儲,集中向存款行辦理存取款而開立的一種帳戶。第十四頁，共54頁。零存整取業(yè)務(wù)流程一.開戶

1.存期:零存整取個人戶期限分為一年,三年，五年3檔;零存整取單位戶期限為一年。

2.起存金額:人民幣5元。

3.零存整取業(yè)務(wù)只限辦理人民幣開戶。

4.該種儲蓄不能辦理部分提前支取(集體戶除外)。二.存入固定存期和月存金額,每月存入一次,中途如有漏存,應(yīng)與次月存齊,次月未補存者,以后存入的部分,按活期計息。三.支取取款金額超過5萬元或提前支取時,要審核客戶證件;如存款人本人支取要出示其有效身份證件;如他人代辦,不僅要出示存款人有效身份證件還要出示代辦人有效身份證件;并由取款人在存單背面摘錄證件號碼并簽名。第十五頁，共54頁。教育儲蓄業(yè)務(wù)

定義：教育儲蓄是為鼓勵城鄉(xiāng)居民以儲蓄存款方式,為其子女接受非義務(wù)教育(指九年義務(wù)教育之外的全日制高中,大中專,大學(xué)本科,碩士和博士研究生)積蓄資金而開辦的一種特殊的零存整取定期儲蓄存款。第十六頁，共54頁。教育儲蓄業(yè)務(wù)流程（1）

一.開戶

1.開戶證件:采取實名制,須憑儲戶本人(學(xué)生)戶口簿或居民身份證到儲蓄機構(gòu)以儲戶本人(學(xué)生)的姓名開立存款帳戶。

2.開戶對象:在校小學(xué)四年級(含四年級)以上學(xué)生。

3.存期:分為一年,三年和六年。

4.最低起存金額為50元,本金合計最高限額為2萬元只限辦理人民幣開戶。

5.開戶時儲戶應(yīng)與金融機構(gòu)約定每月固定存入的金額,分月存入;中途如有漏存,漏存金額應(yīng)在次月補齊(限補一次);未補齊者,視同違約,對違約后存入的部分,按活期利率計息,并征收儲蓄存款利息所得稅。

6.利率優(yōu)惠:一年,三年分別按開戶日中國人民銀行掛牌公告的一年.三年整存整取定期儲蓄存款利率計息;六年按開戶日中國人民銀行掛牌公告的五年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。

7.凡因戶口遷移辦理教育異地托收的,必須在存款到期后方可辦理.儲戶須向委托行提供戶口遷移證明及正在接受非義務(wù)教育的身份證明.不能提供“證明”的，不享受利率優(yōu)惠,并應(yīng)按有關(guān)規(guī)定征收個人存款利息所得稅。第十七頁，共54頁。

二.存入固定存期和月存金額,每月存入一次,中途如有漏存,應(yīng)與次月存齊,次月未補存者,以后存入的部分,按活期計息。

教育儲蓄業(yè)務(wù)流程（2）第十八頁，共54頁。

三.支取

1.儲戶憑存折和學(xué)校開具的正在接受非義務(wù)教育的學(xué)生身份證明或接受非義務(wù)教育的錄取通知書,一次性支取本金和利息。

2.儲戶能提供“證明”的,教育儲蓄到期支取時按實際存期和開戶掛牌公告的同期同檔次整存整取存款利率計付利息,并免征儲蓄存款利息所得稅。

3.金融機構(gòu)支付存款本金和利息后,應(yīng)在“證明”原件上加蓋“已享受教育儲戶優(yōu)惠”等字樣的印章,每份“證明”只享受一次優(yōu)惠。

4.儲戶不能提供“證明”的,其教育儲蓄不享受利率優(yōu)惠,即一年期,三年期按開戶日公告的同期同檔次零存整取儲蓄利率計付利息;六年期按開戶日公告的五年期零存整取儲蓄存款利率計付利息.同時,應(yīng)按有關(guān)規(guī)定征收儲蓄存款利息所得稅。

5.教育儲蓄逾期支取,其超過原定存期的部分,按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息,并按有關(guān)規(guī)定征收儲蓄存款利息所得稅。

6.教育儲蓄提前支取時必須全額支取,不可辦理部分提前支取。

7.提前支取時,儲戶能提供“證明”的,按實際存期和開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計付利息,并免征儲蓄存款利息所得稅;儲戶未能提供“證明”的,按實際存期和支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息,并按有關(guān)規(guī)定征收儲蓄存款利息所得稅。

教育儲蓄業(yè)務(wù)流程（3）第十九頁，共54頁。

四.風(fēng)險環(huán)節(jié)與控制1.開戶時存入的金額應(yīng)大于50元小于1000元,本金合計最高限額為2萬元,只限辦理人民幣開戶。2.柜員須審核客戶的證明是否為有效證明,一份證明只可享受一次優(yōu)惠利率。3.教育儲蓄不允許預(yù)存。教育儲蓄業(yè)務(wù)流程（4）第二十頁，共54頁。個人匯款業(yè)務(wù)

個人匯款業(yè)務(wù)包括匯出匯款和匯入?yún)R款。第二十一頁，共54頁。銀證轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)B股銀證轉(zhuǎn)帳

1.攜帶本人有效身份證件.交易卡和本人B股保證金帳戶證實書到銀行柜面申請辦理B股銀證轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)。

2.客戶須持有或在銀行柜臺新開本人名下的“活期一本通”帳戶并預(yù)留密碼,用于存取外幣。

3.客戶須持有本人名下的電子借記卡,無卡客戶應(yīng)在銀行柜臺申請領(lǐng)卡。

4.客戶填寫“電話銀行服務(wù)開銷戶申請表”(單聯(lián)),簽署電話銀行服務(wù)協(xié)議書和填寫“銀證轉(zhuǎn)帳功能申請表”(一式三聯(lián))第二十二頁，共54頁。常見問題解答1．個人結(jié)算賬戶和儲蓄賬戶有什么分別？根據(jù)中國人民銀行《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定，活期存款賬戶分為個人結(jié)算賬戶和儲蓄賬戶兩種。個人結(jié)算賬戶如果您需要通過存折辦理現(xiàn)金存取款、銀行卡、轉(zhuǎn)賬、扣款、投資、匯入及匯出匯款等多種銀行業(yè)務(wù)，建議您選擇個人結(jié)算賬戶。儲蓄賬戶如果您僅需要通過柜臺辦理現(xiàn)金存取款和匯入?yún)R款，可選擇此賬戶。

第二十三頁，共54頁。常見問題解答２．怎樣接收人民幣匯款？請將您的賬戶戶名、存折賬號或長城電子借記卡號、開戶行名稱告之匯款人，即可在銀行收到匯款時直接存入您的存款賬戶。３．怎樣才能以最快的速度收到親友的境外電匯款？您將在銀行開立的活期一本通賬號及戶名、開戶銀行的英文名稱告之您的境外親友，作為收款人信息，銀行國內(nèi)分行收到您的匯款后將直接存入您的賬戶。４．什么是外幣現(xiàn)鈔存款和現(xiàn)匯存款？如果您存入的是外幣現(xiàn)鈔，則為現(xiàn)鈔存款。如果您的外幣資金是從境外或港澳臺地區(qū)匯入，或攜入的外幣票據(jù)轉(zhuǎn)存款賬戶，則為現(xiàn)匯存款。第二十四頁，共54頁。常見問題解答５．存折內(nèi)的外幣是否可以劃轉(zhuǎn)，有什么特殊規(guī)定？

1、根據(jù)中國人民銀行及國家外匯管理局的相關(guān)規(guī)定，居民個人可辦理本人不同外幣賬戶，以及與其直系親屬境內(nèi)外幣賬戶的資金劃轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)。境內(nèi)外幣賬戶資金劃轉(zhuǎn)，只能在同一性質(zhì)的賬戶之間進行，即居民和居民之間、鈔戶對鈔戶、匯戶對匯戶，不能申請辦理不同性質(zhì)外幣賬戶之間的資金劃轉(zhuǎn)。

2、同名賬戶劃轉(zhuǎn)，劃轉(zhuǎn)申請人須提供本人不同境內(nèi)外幣賬戶賬號、開戶行名稱、地址,及本人有效身份證件。

3、非同名賬戶劃轉(zhuǎn)，劃轉(zhuǎn)申請人須提供本人及其收款人的境內(nèi)外幣賬戶賬號、開戶行名稱、地址，同時除提供其本人有效身份證件外，還須出示下列證明文件，以證明劃轉(zhuǎn)申請人與收款人之間為直系親屬關(guān)系。

4、劃轉(zhuǎn)申請人與收款人同在一個戶口簿的，請出示戶口簿。

5、劃轉(zhuǎn)申請人與收款人不在同一個戶口簿的，請?zhí)峤还C部門出具的證明劃轉(zhuǎn)申請人與收款人確為直系親屬的公證文書。第二十五頁，共54頁。企業(yè)金融業(yè)務(wù)

一、單位活期存款二、單位定期存款三、銀行票據(jù)業(yè)務(wù)四、銀行信貸業(yè)務(wù)第二十六頁，共54頁。單位活期存款業(yè)務(wù)綜述單位活期存款是單位客戶在存入人民幣、外幣存款時不約定存期，隨時存取使用的一種存款。開戶對象凡符合中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國人民銀行和國家外匯管理局的規(guī)定的各類機構(gòu)、企事業(yè)單位、機關(guān)團體等，均可在銀行開立單位活期存款帳戶（人民幣基本存款帳戶、一般存款帳戶、臨時戶、專用帳戶；外幣資本項目帳戶、經(jīng)常項目帳戶）。辦理機構(gòu)經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國人民銀行及國家外匯管理局核準的各銀行分理處以上（含分理處）的機構(gòu)。第二十七頁，共54頁。單位定期存款業(yè)務(wù)綜述單位定期存款是單位客戶與銀行約定存款期限，將暫時閑置的資金存入銀行，在存款到期支取時，銀行按存入日約定的利率計付利息的一種存款。分為人民幣定期存款和外幣定期存款兩種。開立手續(xù)單位客戶開立定期存款賬戶時，需向銀行提交“ⅩⅩ銀行股份有限公司單位存款存入憑條”，并預(yù)留印鑒，銀行從其單位活期存款賬戶中轉(zhuǎn)出預(yù)存款項，為其開立定期存款賬戶，并出具記名式“單位定期存款開戶證實書”。開戶對象凡符合開立人民幣單位活期存款帳戶條件的企業(yè)、事業(yè)、機關(guān)、部隊、社會團體和個體經(jīng)濟戶等均可開立人民幣單位定期存款帳戶，可辦理本、外幣定期存款業(yè)務(wù)。辦理機構(gòu)經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國人民銀行及國家外匯管理局核準的各銀行分理處（含分理處）以上的機構(gòu)均可以辦理單位定期存款業(yè)務(wù)。第二十八頁，共54頁。銀行票據(jù)業(yè)務(wù)在銀行結(jié)算業(yè)務(wù)中，商業(yè)匯票銀行本票支票和信用卡稱為“三票一卡”。它們在形式上都表現(xiàn)為付款人承認付款給收款人的票據(jù)，但又各具特點，因此，處理程序也不盡相同。第二十九頁，共54頁。商業(yè)匯票商業(yè)匯票是約期付款的商品交易中,收款人或付款人簽發(fā),由承兌人承兌,并于到期日向收款人支付款項的票據(jù)。商業(yè)匯票按承兌人不同,分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。商業(yè)承兌匯票的承兌人是企業(yè)間商品交易的付款人.銀行承兌匯票的承兌人是匯票付款人的開戶銀行,因這種匯票主債務(wù)人是銀行,當(dāng)匯票到期而付款人無力支付時,銀行無條件替付款人付款。第三十頁，共54頁。銀行本票銀行本票是申請人將款項交存銀行，由銀行簽發(fā)并憑依辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算或支付現(xiàn)金的票據(jù)，分為定額銀行本票和不定額銀行本票．銀行本票接近貨幣職能。銀行本票一律記名，允許背書轉(zhuǎn)讓．不定額本票的金額起點為100元,定額本票的票面額為500元,1000元,10000元。銀行本票的付款期為一個月,按次月對日計算。第三十一頁，共54頁。支票支票是銀行的存款人簽發(fā)給收款人辦理結(jié)算或委托開戶銀行將款項交付給收款人的票據(jù).按支付方式不同,分現(xiàn)金支票和轉(zhuǎn)帳支票兩種,現(xiàn)金支票可以轉(zhuǎn)帳,轉(zhuǎn)帳支票不能支取現(xiàn)金?，F(xiàn)金支票可以掛失,已簽發(fā)的轉(zhuǎn)帳支票遺失銀行不受理掛失,可請求銀行協(xié)助防范,也可登報聲明。銀行卡業(yè)務(wù)在下面章節(jié)中專門講述。第三十二頁，共54頁。銀行信貸業(yè)務(wù)（1）定義零售貸款是指由金融機構(gòu)為滿足消費者個人或居民家庭取得消費資料或小額投資經(jīng)營資金需求所提供的貸款。第三十三頁，共54頁。基本原則

零售貸款業(yè)務(wù)操作應(yīng)遵循“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ?、按期償還”等四項基本原則。部分自籌---借款人須首先自籌一定比例的首付款，貸款用于支付剩余款項。有效擔(dān)保---借款人一般應(yīng)為貸款提供充足有效的擔(dān)保（分為質(zhì)押、抵押、第三方擔(dān)保、信用擔(dān)保等擔(dān)保形式），以作為貸款的第二還款來源。專款專用---貸款的資金流向應(yīng)于申請貸款的資金用途相符，不得挪作他用。按期償還---貸款期限一年以內(nèi)（含），借款人可按月償還貸款本息或到期一次償清貸款本息。貸款期限在一年以上的，借款人一般應(yīng)按月并自使用貸款后第二月開始償付貸款本息。銀行信貸業(yè)務(wù)（2）第三十四頁，共54頁。零售貸款產(chǎn)品分為消費類貸款、經(jīng)營類貸款、質(zhì)押類貸款及法人類貸款等四大業(yè)務(wù)。消費類貸款包括個人一手住房貸款、個人二手住房貸款、住房公積金貸款、汽車消費貸款、出國留學(xué)外匯貸款、人民幣助學(xué)貸款、國家助學(xué)貸款等品種。經(jīng)營類貸款包括個人投資經(jīng)營貸款（項目貸款、經(jīng)營周轉(zhuǎn)）和個人商業(yè)用房貸款（商鋪按揭、寫字樓按揭貸款）等兩大類品種。質(zhì)押類貸款包括存折（單）質(zhì)押貸款、國債質(zhì)押貸款、人壽保單質(zhì)押貸款等品種。法人類貸款包括法人住房貸款、法人汽車貸款、法人商業(yè)用房貸款等品種。銀行信貸業(yè)務(wù)（3）第三十五頁，共54頁。銀行卡業(yè)務(wù)

隨著銀行網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的日益完善及遍布全國的自動柜員機。各家銀行的銀行發(fā)行量不斷迅猛發(fā)展，依托中國銀聯(lián)跨行、跨地區(qū)的通存通兌，銀行卡已成為廣大客戶不可短缺的一種金融產(chǎn)品。銀行卡分為：借記卡、貸記卡。第三十六頁，共54頁。借記卡

借記卡是銀行系列卡之一，是銀行面向大眾百姓推出的現(xiàn)代化電子支付工具，它安全、方便、通用，集儲蓄存取、ATM服務(wù)、購物消費、投資理財?shù)雀鞣N功能于一身，真正實現(xiàn)一卡通用。第三十七頁，共54頁。借記卡主要功能一卡多戶借記卡以個人結(jié)算賬戶為基礎(chǔ)賬戶，此外還可以勾連普通活期賬戶、活期一本通、定期一本通、零存整取、存本取息、個人支票及信用卡等多個賬戶，實現(xiàn)勾連賬戶之間的轉(zhuǎn)賬，更可免除攜帶多個存折的不便及風(fēng)險。ATM服務(wù)可全天24小時在銀行ATM上辦理取款、轉(zhuǎn)賬、更改密碼、查詢余額等各項業(yè)務(wù)，并可在所有銀行帶有“銀聯(lián)”標志字樣的ATM上辦理取款和查詢等業(yè)務(wù)，不受網(wǎng)點營業(yè)時間限制、方便快捷。電話銀行、網(wǎng)上銀行持借記卡申請電話銀行、網(wǎng)上銀行服務(wù)，使您隨時掌握賬戶動態(tài)，便捷繳納各種公用事業(yè)費用，了解最新的匯率及利率信息，實現(xiàn)輕松理財。第三十八頁，共54頁。借記卡主要功能投資理財通過借記卡可方便辦理各種金融投資業(yè)務(wù)，包括記賬式國債、開放式基金、外匯寶、銀券通、銀證轉(zhuǎn)賬、第三方存管等，方便您統(tǒng)一管理和調(diào)動資金，使您的資金實現(xiàn)保值和增值。開戶手續(xù)

1、任何中國境內(nèi)居民及持有所在國簽發(fā)的有效證件的外籍公民，均可持個人有效身份證件到銀行任一營業(yè)網(wǎng)點申領(lǐng)，即辦即取。此外，為了您更加安全、便捷地使用本行借記卡，建議您同時申請開通電話銀行。

2、凡在銀行申請開立個人結(jié)算賬戶的客戶，均可自動得到一張借記卡。已在銀行開立活期儲蓄賬戶的客戶，可直接申請辦理借記卡，同時該儲蓄賬戶將自動轉(zhuǎn)為個人結(jié)算賬戶，擁有各項個人結(jié)算業(yè)務(wù)功能。

3、持卡人無論在本地或異地持卡消費，均不收取手續(xù)費！（現(xiàn)在各家券商和銀行的銀證轉(zhuǎn)帳、三方存管業(yè)務(wù)，客戶所使用的保證金資金卡就是借記卡。）第三十九頁，共54頁。借記卡主要功能借記卡密碼變更

1.本交易只限本人辦理,辦理時要提供本人有效身份證件和借記卡。

2.借記卡修改密碼可在自動取款機或聯(lián)網(wǎng)所。

3.借記卡密碼重置按照掛失手續(xù)在遠開戶所辦理。

4.借記卡取款密碼更改后，其關(guān)聯(lián)的存折帳戶(包括主帳戶)仍保持原留密碼，柜員須提醒客戶是否需要更改存折帳戶密碼。借記卡掛失

1.臨時掛失可在聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點辦理。

2.正式掛失必須在遠開戶行辦理。

3.掛失時,客戶必須出具本人有效身份證件并提供戶名,金額,開戶日期等有關(guān)情況.如委托他人代辦,須同時出具代辦人身份證件。

4.對超過5萬元人民幣或等值1萬美元外幣的大額存款掛失,要求上門核實,并填寫儲蓄存款掛失調(diào)查書,由客戶簽字確認后，作為掛失申請書附件永久保存。第四十頁，共54頁。貸記卡(信用卡)現(xiàn)在各家銀行所發(fā)行的貸記卡用途大同小異，是為了方便客戶，通過一定的信用額度透支使用銀行資金。信用卡只限本人使用,不得轉(zhuǎn)讓或轉(zhuǎn)借他人。持卡人應(yīng)在存款帳戶中保持足夠金額以備支付,急需時,可在規(guī)定的時間和限額內(nèi)透支,違反規(guī)定的,要加罰利息甚至取消其使用信用卡資格。第四十一頁，共54頁。電子銀行業(yè)務(wù)

銀行長期以來一直致力于金融電子化建設(shè)，不斷推出業(yè)界領(lǐng)先的安全穩(wěn)定的高科技產(chǎn)品。多年以來，銀行本著“以客戶為中心”的服務(wù)理念不斷推出和完善各項電子銀行服務(wù)，目前已經(jīng)形成了覆蓋企業(yè)網(wǎng)上銀行、個人網(wǎng)上銀行，客戶服務(wù)中心（電話銀行）、ATM/自助銀行、移動手機銀行等在內(nèi)的較為齊全的電子銀行產(chǎn)品體系，向客戶提供安全、穩(wěn)定、便捷、全面、實時、高效、7×24小時的境內(nèi)外綜合金融服務(wù)。電子銀行業(yè)務(wù)主要包括：客戶服務(wù)中心、網(wǎng)上投資服務(wù)、網(wǎng)上帳戶服務(wù)、網(wǎng)上信用卡服務(wù)。第四十二頁，共54頁。客戶服務(wù)中心（電話銀行）

電話銀行服務(wù)功能包括：各類帳戶之間的轉(zhuǎn)帳、銀券服務(wù)、代收代付、金融信息查詢、各類個人帳戶資料的查詢、個人支票保付、存折臨時掛失、密碼修改、個人實盤外匯買賣等。第四十三頁，共54頁?？蛻舴?wù)中心（電話銀行）申辦條件凡是銀行個人存款客戶，在申領(lǐng)銀行借記卡后，持您的有效身份證件，申請電話銀行服務(wù)。申辦手續(xù)

1、您須到銀行儲蓄聯(lián)網(wǎng)機構(gòu)辦理電話銀行服務(wù)開戶手續(xù)，簽定《ⅩⅩ銀行電話銀行服務(wù)協(xié)議書》，填寫《ⅩⅩ銀行電話銀行服務(wù)開銷戶申請表》，同時設(shè)定電話銀行服務(wù)的密碼。銀行受理后即時生效。電話銀行服務(wù)開戶不能由他人代辦。

2、您可根據(jù)需要選擇電話銀行服務(wù)的子帳戶，但至少要選擇一個子帳戶（子帳戶包括：活期一本通帳戶、定期一本通帳戶、個人支票帳戶、證券保證金帳號等），并輸入子帳戶密碼。您如需增加服務(wù)功能，可到銀行電話銀行服務(wù)聯(lián)網(wǎng)機構(gòu)補填電話銀行服務(wù)開銷戶申請書。電話銀行服務(wù)銷戶您憑借記卡、本人身份證件和借記卡配套的活期存折到儲蓄網(wǎng)點申請銷戶，并填寫“ⅩⅩ銀行電話銀行服務(wù)開銷戶申請表。第四十四頁，共54頁。網(wǎng)上投資服務(wù)投資服務(wù)

（個人網(wǎng)上銀行為您提供外匯寶、銀證轉(zhuǎn)帳、銀券通、開放式基金等多種自助投資服務(wù)，助您實現(xiàn)財富保值增值的愿望。）外匯寶：即個人實盤外匯買賣交易，您可進行八種外幣（包括：英鎊、港幣、美元、日元、澳大利亞元、歐元、瑞士法郎、加拿大元）的實盤交易，交易方式可根據(jù)您的需要選擇實時交易或者委托交易，匯市行情和交易情況您也可以輕松查詢。三方存管：可將您的資金在儲蓄帳戶與股票保證金帳戶之間進行即時劃轉(zhuǎn)。開放式基金：您可自助進行銀行代理基金的認購、申購、贖回、基金資料查詢、基金凈值查詢。網(wǎng)上支付：輕松實現(xiàn)對特約網(wǎng)上商戶的網(wǎng)上支付交易。第四十五頁，共54頁。網(wǎng)上投資服務(wù)信用卡服務(wù)（銀行個人網(wǎng)上銀行為您提供信用卡相關(guān)的一攬子服務(wù)）

查詢服務(wù)：查詢各類信用卡余額、消費積分的信息和客戶帳戶資料明細。

信用卡還款：通過您信用卡帳戶與存款帳戶之間的資金劃轉(zhuǎn)，對信用卡透支額進行還款。信用卡掛失：丟失信用卡時，您可立即通過網(wǎng)上銀行進行臨時掛失，保證資金安全。第四十六頁，共54頁。柜臺業(yè)務(wù)風(fēng)險及控制現(xiàn)金一收款1接受柜面交存現(xiàn)金,應(yīng)先在客戶目睹下先卡準整把,后清點零張(枚),注意真?zhèn)伪鎰e,并將清點金額的合計數(shù)與繳款憑證所填寫數(shù)字核對;收入成捆,成把的現(xiàn)金必須拆封復(fù)點。2一筆受收款業(yè)務(wù)未完成之前,不得將該筆業(yè)務(wù)的鈔券放入現(xiàn)金尾箱內(nèi)。3領(lǐng)入現(xiàn)金必須當(dāng)面點清。二付款1柜臺付出現(xiàn)金業(yè)務(wù)應(yīng)問清收款人的取款金額與付款憑證上填寫的金額并與付出現(xiàn)金核對相符。2上交現(xiàn)金必須當(dāng)面點清。三長短款及識假1發(fā)現(xiàn)長款應(yīng)認真復(fù)點,經(jīng)確認后告之繳款人,由繳款人換單或退回長款,并進行登記,由客戶簽字確認。2發(fā)現(xiàn)短款應(yīng)立即告之繳款人,由繳款人確認后,換單或補款。3發(fā)現(xiàn)假幣應(yīng)當(dāng)著客戶的面,經(jīng)過兩人以上鑒別,確認假幣后予以收繳。第四十七頁，共54頁。柜臺業(yè)務(wù)風(fēng)險及控制重要空白憑證1柜員領(lǐng)用憑證必須填寫<重要空白憑證領(lǐng)用單>,當(dāng)面點清,并立即入賬。2憑證使用,應(yīng)按憑證號碼順序使用,不得跳號。3憑證作廢時,加蓋印章,并登記上交。4嚴禁在重要空白憑證上預(yù)先加蓋業(yè)務(wù)印章和名章。尾箱管理1營業(yè)期間,尾箱應(yīng)置于監(jiān)