銀行從業(yè)資格考試試題nf

銀行從業(yè)資格考試試題（含答案）一、單項(xiàng)選擇題經(jīng)濟(jì)資本是銀行自身為內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理需要而計(jì)算的應(yīng)該保有的最低資本量，故又被稱為（D）。A、賬面資本B、監(jiān)管資本C、市場(chǎng)價(jià)值資本D、風(fēng)險(xiǎn)資本委托貸款業(yè)務(wù)的貸款人（受托人）（A）。A、只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)B、既收取手續(xù)費(fèi)，又承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)C、不收取手續(xù)費(fèi)，也不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)D、只收取的手續(xù)費(fèi)，承擔(dān)部分貸款風(fēng)險(xiǎn)3.證券是各類記載并代表一定權(quán)益的（B書面憑證B.法律憑證仁收入憑證D.資本憑證按照農(nóng)村信用社資產(chǎn)負(fù)債比例管理貸款質(zhì)量指標(biāo)要求，逾期貸款余額與各項(xiàng)貸款余額的比例不得超過（A）。A、8%B、10%C、12%現(xiàn)信用社最重要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)是（B）。A、存款B、貸款C、中間業(yè)務(wù)D、投資財(cái)務(wù)自由度，是指目前個(gè)人/家庭的財(cái)產(chǎn)總值乘以可實(shí)現(xiàn)年回報(bào)率與該年總支出之比。當(dāng)財(cái)務(wù)自由度為多少時(shí)，稱得上實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)自由？（D）A、＞50%B、V50%C、＞100%D、＞200%對(duì)信貸人超權(quán)限，經(jīng)調(diào)查認(rèn)為不符合貸款條件，不同意發(fā)放，而上級(jí)審批人要求發(fā)放所實(shí)際發(fā)放的貸款。其貸款責(zé)任由（A）承擔(dān)。A、其貸款責(zé)任全部審批人承擔(dān)B、應(yīng)由信貸員負(fù)貸款第一責(zé)任、審批人負(fù)第二責(zé)任C、應(yīng)由信貸員負(fù)貸款第二責(zé)任、審批人負(fù)第一責(zé)任D、由審批人和信貸員平分責(zé)任申請(qǐng)人在法院采取保全措施后，（B）天內(nèi)不起訴的，法院會(huì)解除財(cái)產(chǎn)保全。A、7天B、15天C、30天D、60天中期流動(dòng)資金貸款為（C）。A、期限為1年至5年B、滿足企業(yè)在正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中臨時(shí)性的流動(dòng)資金需要C、滿足企業(yè)在正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中經(jīng)常占用的流動(dòng)資金需要D、滿足企業(yè)在正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中周轉(zhuǎn)性的流動(dòng)資金需要我國(guó)銀行信貸管理實(shí)行控制融資總量及不同行業(yè)、不同企業(yè)融資額度的做法，叫做（B）。A、集中授權(quán)管理B、統(tǒng)一授信管理C、分級(jí)審批D、貸款管理責(zé)任制下列不屬于商品期貨的標(biāo)的商品是（B）。A.大豆B.利率期貨C.原油D.鋼材國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括（A）。經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和進(jìn)出口增長(zhǎng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價(jià)穩(wěn)定和進(jìn)出口增長(zhǎng)擔(dān)保貸款是屬于貸款（B）。A、風(fēng)險(xiǎn)抑制B、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移C、風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部分散D、風(fēng)險(xiǎn)的外部分散在銀行財(cái)務(wù)報(bào)表中，（A）是反映銀行在某一特定日期（如每年12月31日）財(cái)務(wù)狀況的重要報(bào)表。A、資產(chǎn)負(fù)債表B、現(xiàn)金流量表C、利潤(rùn)表D、損益表（C）不包括在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)中。A、利率風(fēng)險(xiǎn)B、匯率風(fēng)險(xiǎn)C、操作風(fēng)險(xiǎn)D、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)下列計(jì)算公式中表達(dá)正確的是（A）。A、資產(chǎn)利潤(rùn)率=凈利潤(rùn)/總資產(chǎn)*100%B、資本利潤(rùn)率=凈利潤(rùn)/核心資本*100%C、股權(quán)乘數(shù)=凈資產(chǎn)/資本*100%D、資產(chǎn)利用率=凈利潤(rùn)/總資產(chǎn)*100%假設(shè)某銀行今年的凈利潤(rùn)為5000萬元，資產(chǎn)總額為500000萬元，負(fù)債總額450000萬元，則該銀行資本利潤(rùn)率為（B）。A、5%B、10%C、15%D、20%資產(chǎn)負(fù)債表中，資產(chǎn)類項(xiàng)目的排列順序是（B）。A、按投資人擁有該資產(chǎn)的永久性程度，先長(zhǎng)后短的順序排列B、按照資產(chǎn)流動(dòng)性的程度由強(qiáng)到弱順序排列C、按資產(chǎn)獲得的難易程序排列D、按各類資產(chǎn)總量的大小順序排列銀行本票的簽發(fā)人和付款人是（B）。A、客戶B、銀行C、銀行與客戶外的第三人D、無特定人對(duì)特定用途資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶是（C）。A、基本存款賬戶B、一般存款賬戶C、專用存款賬戶D、臨時(shí)存款賬戶1602年，世界上成立了第一家股票交易所，其所在地是（）A.紐約B.倫敦C.巴黎D.阿姆斯特丹【答案】D【解析】1602年，在荷蘭的阿姆斯特丹成立了世界上第一個(gè)股票交易所。在債券合約中未規(guī)定利息支付的債券是（）A.附息債券B.浮動(dòng)利率債券C.零息債券D.息票累積債券【答案】C【解析】零息債券也稱零息票債券，指?jìng)霞s未規(guī)定利息支付的債券?！痘鸱ā穼?duì)基金投資的禁止行為做了規(guī)定，下列各項(xiàng)不屬于規(guī)定的禁止性行為的是（D）A.基金之間相互投資B.基金托管人、商業(yè)銀行從事基金投資C.基金管理人以基金的名義使用不屬于基金名下的資金買賣證券D.從事證券交易根據(jù)《證券投資基金管理暫行辦法》的規(guī)定，基金收益分配采用現(xiàn)金形式，每年至少一次，分配比例不得少于基金凈收益的（D）A.50%B.60%C.80%D.90%債券按計(jì)息方式有多種分法，其中按一定期限將所生利息加入本金再計(jì)算利息，這種債券叫（D）A.單利債券B.復(fù)利債券C.貼現(xiàn)債券D.累進(jìn)利率債券二、多項(xiàng)選擇題商業(yè)銀行在制定貸款擔(dān)保政策時(shí)，一般應(yīng)包括以下內(nèi)容（ABCD）。A、明確擔(dān)保的方式B、規(guī)定抵押品的鑒定、評(píng)估方法和程序C、確定貸款與抵（質(zhì)）押品價(jià)值的比率D、確定擔(dān)保人的資格和還款能力的評(píng)估方法與程序金融機(jī)構(gòu)為個(gè)人開立存款賬戶，應(yīng)當(dāng)核對(duì)并摘錄存款人（AB）。A、身份證件號(hào)碼B、身份證件上的姓名C、身份證件上的簽發(fā)單D、身份證件名稱下列屬于貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的是（ABCD）。A、信用證B、押匯C、福費(fèi)廷D、保理關(guān)于法人賬戶透支業(yè)務(wù)，以下說法正確的有（ACD）。A、允許借款人在核定的透支額度內(nèi)直接透支B、透支用于滿足借款人固定資產(chǎn)投資的資金需求C、借款人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)量D、對(duì)該賬戶申請(qǐng)人的還款能力及擔(dān)保要求，要高于一般流動(dòng)資金貸款匯款業(yè)務(wù)作為一種結(jié)算方式，主要有（ABC）。A、電匯B、信匯C、票匯D、加押電傳或SWIFV客戶可以通過銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買（ABCD）。A、開放式基金B(yǎng)、憑證式國(guó)債C、儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）D、柜臺(tái)記賬式國(guó)債目前，我國(guó)銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)的幣種有（ABC）。A、美元B、歐元C、日元D、德國(guó)馬克按照開發(fā)內(nèi)容的不同，房地產(chǎn)開發(fā)貸款可分為（AB）。A、住房開發(fā)貸款B、商用房開發(fā)貸款C、住宅用地開發(fā)貸款D、辦公用房開發(fā)貸款在銀行發(fā)放信用貸款限制性的規(guī)定中，限制的發(fā)放對(duì)象為關(guān)系人，那么什么是關(guān)系人呢？以下理解正確的是（CD）。A、關(guān)系人是指與銀行業(yè)務(wù)關(guān)系比較密切的那些客戶B、關(guān)系人是指銀行上下左右、方方面面的那張“關(guān)系網(wǎng)”的總稱C、關(guān)系人是指銀行董事、監(jiān)事、管理人員和信貸業(yè)務(wù)人員的近親屬D、關(guān)系人是指C項(xiàng)所列人員投資或擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織交易風(fēng)險(xiǎn)是指銀行把單筆貸款看做是一個(gè)整體時(shí)所承擔(dān)的所有的風(fēng)險(xiǎn)，它包括（ACD）。A、選擇風(fēng)險(xiǎn)B、集中風(fēng)險(xiǎn)C、承銷風(fēng)險(xiǎn)D、操作風(fēng)險(xiǎn)E、內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)權(quán)是經(jīng)濟(jì)行為主體對(duì)資源或財(cái)產(chǎn)的各項(xiàng)權(quán)利包括（ABCD）。A、使用權(quán)B、轉(zhuǎn)讓權(quán)C、所有權(quán)。、收入的享用權(quán)抵押登記的登記部門的登記材料，應(yīng)允許（ABC）。A、查閱B、抄錄C、復(fù)印D、核對(duì)國(guó)際債券的種類有（）A.外國(guó)債券B.本國(guó)債券C.歐洲債券D.揚(yáng)基債券【答案】A,C貨幣期權(quán)也可以稱為（）A.外幣期權(quán)B.本幣期權(quán)C.資金期權(quán)D.外匯期權(quán)【答案】A,D證券公司經(jīng)營(yíng)證券資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的，必須符合下列（）規(guī)定。A.按定向資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)管理本金的2%計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備B.凈資本與凈資產(chǎn)的比例不得低于40%C.按集合資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)管理本金的1%計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備按專項(xiàng)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)管理本金的0.5%計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備【答案】A,C,D【解析】B選項(xiàng)屬于證券公司必須持續(xù)符合的風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)。按照《公司法》的規(guī)定，普通股股東享有（ABC）法定的股東權(quán)益。A.資產(chǎn)受益B.重大決策C.選擇管理者D.制定公司的具體規(guī)章我國(guó)《公司法》中的公司主要形式是指（ACA.有限責(zé)任公司B.兩合公司C.股份有限公司D.無限公司二戰(zhàn)之前，證券品種一般僅有股票、公司債券和政府債券;二戰(zhàn)之后，證券品種不斷創(chuàng)新，主要有（ABCDE）A.浮動(dòng)利率債券B.認(rèn)股證C.分期債券D.可轉(zhuǎn)換債券E.復(fù)合證券金融衍生工具按交易場(chǎng)所分類，包括（CD）A.股權(quán)類產(chǎn)品的衍生工具B.貨幣衍生工具C.OTC交易的衍生工具D.交易所交易的衍生工具【解析】金融衍生工具按交易場(chǎng)所可以分為兩類：（1）交易所交易的衍生工具，是指在有組織的交易所上市交易的衍生工具；（2）OTC交易的衍生工具，是指通過各種通訊方式，不通過集中的交易所，實(shí)行分散的.一對(duì)一交易的衍生工具。下列關(guān)于外資股的表述，正確的有（）A.外資股的發(fā)行對(duì)象限于外國(guó)和我國(guó)香港、澳門地區(qū)投資者境外上市外資股主要由H股、N股、S股等構(gòu)成C.B股以人民幣標(biāo)明面值D.境外上市外資股采取記名股票形式，以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購(gòu)【答案】B,C,D【解析】外資股是指股份公司向外國(guó)和我國(guó)香港、澳門、臺(tái)灣地區(qū)投資者發(fā)行的股票。下列關(guān)于指數(shù)基金的說法，正確的有（ABC）A.收益隨證券價(jià)格指數(shù)上下波動(dòng)B.始終保持即期的市場(chǎng)平均收益水平可以完全消除投資組合的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)D.可以消除一部分投資組合的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)【解析】指數(shù)基金的特點(diǎn)是：投資組合模仿某一股價(jià)指數(shù)或債券指數(shù)收益隨著即期的價(jià)格指數(shù)上下波動(dòng).當(dāng)價(jià)格指數(shù)上升時(shí)，基金收益增加;反之，收益減少?；鹨蚴冀K保持即期的市場(chǎng)平均收益水平，因而收益不會(huì)太高，也不會(huì)太低。由于指數(shù)基金的投資非常分散，可以完全消除投資組合的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，而且可以避免由于基金持股集中帶來的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。指數(shù)基金可以作為避險(xiǎn)套利的工具，特別適于社?；鸬葦?shù)額較大風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的資金投資。三、判斷題同業(yè)拆借是銀行間進(jìn)行的短期資金的借貸。（X）貸款分類的過程實(shí)質(zhì)上是對(duì)貸款內(nèi)在損失的認(rèn)定過程。（V）未采取公開競(jìng)標(biāo)方式出租、轉(zhuǎn)讓、拍賣，處置抵債資產(chǎn)價(jià)格明顯不合理的，對(duì)有關(guān)責(zé)任人分別處以1，000元罰款，并給記過以上行政處分，觸犯法律的依法追究刑事責(zé)任。（V）抵債資產(chǎn)保管不善，造成重大損失的，信用社主任和保管人員要全額負(fù)責(zé)包賠，并給予相應(yīng)的行政處分，觸犯法律的依法追究刑事責(zé)任。（V）非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是指只對(duì)某個(gè)行業(yè)或者個(gè)別公司的證券產(chǎn)生影響的風(fēng)險(xiǎn)。（V【解析】非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)指只對(duì)某個(gè)行業(yè)或者個(gè)別公司的證券產(chǎn)生影響的風(fēng)險(xiǎn)。非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)可以通過分散投資來抵消，它包括信用風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。在金融機(jī)構(gòu)作為被告的一般存單糾案件中，如果金融機(jī)構(gòu)沒有充分證據(jù)證明存款人未向金融機(jī)構(gòu)交付存款憑證所記載的款項(xiàng)的，人民法院應(yīng)認(rèn)定持有人與金融機(jī)構(gòu)間的存款關(guān)系成立，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)兌付款項(xiàng)的義務(wù)。V）辦理銀行承兌匯票視同貸款管理，有關(guān)人員應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。（V）使用呆賬準(zhǔn)備金沖銷的貸款，應(yīng)停止催收。（X）當(dāng)事人對(duì)證券交易所作出的不予上市、暫停上市、終止上市決定不服的，可以向證監(jiān)會(huì)申請(qǐng)復(fù)核。（X【解析】當(dāng)事人對(duì)證券交易所作出的不予上市、暫停上市，終止上市決定不服的，我國(guó)《證券法》第六十二條規(guī)定當(dāng)事人“可以向證券交易所設(shè)立的復(fù)核機(jī)構(gòu)申請(qǐng)復(fù)核”。農(nóng)村信用社在辦理有價(jià)證券質(zhì)押貸款時(shí)，要求該有價(jià)證券記名存錄單位在《有價(jià)證券質(zhì)押貸款質(zhì)物登記止付通知書》上蓋單位公章及經(jīng)辦人簽章，是一種核押過程。（V）金融機(jī)構(gòu)在中國(guó)人民銀行的存款準(zhǔn)備金，具有法定用途，但司法機(jī)關(guān)可以凍結(jié)和劃撥。（X）農(nóng)戶聯(lián)保貸款期限根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的周期確定，原則上不得超過一年。（V）商業(yè)銀行對(duì)客戶的授信，要做到本外幣授信的統(tǒng)一。（V）商業(yè)銀行應(yīng)確定一個(gè)管理部門或委員會(huì)統(tǒng)一審核批準(zhǔn)對(duì)客戶的授信，不能由不同部門分別對(duì)同一或不同客戶進(jìn)行授信。（V）對(duì)貸款進(jìn)行分類時(shí)，要以評(píng)估借款人的還款能力為核心，把借款人的正常營(yíng)業(yè)收入和擔(dān)保作為貸款的主要還款來源。（X）短期流動(dòng)資金貸款是指商業(yè)銀行對(duì)借款人發(fā)放的期限為三個(gè)月至一年的流動(dòng)資金貸款，主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中經(jīng)常占用。（X）借款人與貸款人協(xié)商同意后，可提前歸還貸款。（V）商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)與借款人訂立書面合同。（V）貸款按擔(dān)保方式可分為保證貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款。（V）為滿足資金需求量較大的客戶貸款需求，信用社可采取授信、保證或聯(lián)保、抵押、質(zhì)押等多種方式組合的形式，對(duì)單一貸戶發(fā)放貸款。（V）借款人應(yīng)按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定與其開立一般賬戶的貸款人建立貸款主辦行關(guān)系。（X）道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇都是由于信息不對(duì)稱帶來的問題，道德風(fēng)險(xiǎn)是由交易之前的信息不對(duì)稱帶來的問題，而逆向選擇是由于交易之后的信息不對(duì)稱引起的。（X）為方便起見，企業(yè)、事業(yè)單位可以自主選擇幾家商業(yè)銀行同時(shí)開立幾個(gè)基本賬戶，用于辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付。（X）從2000年4月1日起，根據(jù)國(guó)家有關(guān)文件的規(guī)定，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)開始實(shí)行個(gè)人存款賬戶實(shí)名制。（V）借款人未按照約定的期限返還借款的，應(yīng)當(dāng)按照約定或者國(guó)家有關(guān)規(guī)定支付逾期利息。（V）單獨(dú)或合并持有證券公司1%以上股權(quán)的股東，可以向股東會(huì)提名董事、監(jiān)事候選X【解析】單獨(dú)或合并持有證券公司5%以上股權(quán)的股東，可以向股東會(huì)提名董事、監(jiān)事候選人。利率風(fēng)險(xiǎn)對(duì)股票的影響大于對(duì)債券的影響。（X債券票面注明債券發(fā)行者名稱指明該債券的債務(wù)主體，也為債權(quán)人到期追索本金和利息提供了依據(jù)。（V從1989年開始，我國(guó)把對(duì)某些單位定向發(fā)行的國(guó)庫(kù)券叫做特種國(guó)債。（V直接融資是指不需要任何中介機(jī)構(gòu)運(yùn)作就融通到資金的一種融資方式。（X場(chǎng)外交易市場(chǎng)的