金融倉儲公司風(fēng)險控制管理辦法

金融倉儲公司風(fēng)險控制管理辦法某金融倉儲公司風(fēng)險控制制度第一章總則第一條:為了建立健全某公司（以下簡稱“公司”）風(fēng)險控制體系，指導(dǎo)、規(guī)范風(fēng)險控制活動，確保各項業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展、持續(xù)經(jīng)營，實現(xiàn)公司的經(jīng)營目標和經(jīng)營戰(zhàn)略,制定本制度。第二條:本制度依據(jù)依據(jù)公司自身體系和業(yè)務(wù)特點，結(jié)合行業(yè)通行的風(fēng)險控制和風(fēng)險管理理念，以及公司實際業(yè)務(wù)需要制定.第三條:風(fēng)險控制是指公司圍繞經(jīng)營目標和經(jīng)營戰(zhàn)略，確定風(fēng)險控制制度、措施和執(zhí)行流程，建立健全風(fēng)險控制體系，培育良好的風(fēng)險管理文化，從而實現(xiàn)公司風(fēng)險控制總體目標的一系列行為。第四條：公司風(fēng)險控制的總體目標：（一）有效防范、控制、化解公司面臨的各種風(fēng)險，將風(fēng)險程度和風(fēng)險損失降低到公司可以承受的范圍之內(nèi)，為公司持續(xù)經(jīng)營提供安全保障；（二）逐步采用科學(xué)統(tǒng)一的風(fēng)險量化方法，建立完整的風(fēng)險控制體系和流程，實現(xiàn)對風(fēng)險的科學(xué)管理；（三）提高公司經(jīng)營效率和效果，維護公司聲譽和品牌。第五條:公司風(fēng)險控制應(yīng)遵循以下原則：（一）全面性原則:風(fēng)險控制應(yīng)做到事前、事中、事后控制相統(tǒng)一，覆蓋公司的所有業(yè)務(wù)、部門和人員，滲透到?jīng)Q策、執(zhí)行、監(jiān)督、反饋等各個流程和環(huán)節(jié);公司所有部門、所有員工都是風(fēng)險控制的責(zé)任主體，根據(jù)部門、崗位職責(zé)的要求承擔相應(yīng)的風(fēng)險控制責(zé)任與義務(wù)；（二）持續(xù)性原則:風(fēng)險控制不是靜態(tài)的制度，而是一個由目標設(shè)定、風(fēng)險識評、風(fēng)險應(yīng)對和監(jiān)督反饋等流程組成的動態(tài)的、循環(huán)的管理過程。（三）獨立性原則：公司設(shè)立獨立于其他職能部門的風(fēng)險控制部，專職對各種風(fēng)險履行日常檢查、監(jiān)控、評估等風(fēng)險控制工作；（四）有效性原則:公司風(fēng)險控制應(yīng)與公司經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍、風(fēng)險狀況及公司所處的環(huán)境相適應(yīng)，追求效率與效果統(tǒng)一，利用最經(jīng)濟的成本實現(xiàn)公司風(fēng)險控制總體目標；（五）制衡性原則:公司合理設(shè)置內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)，科學(xué)規(guī)劃業(yè)務(wù)流程，實現(xiàn)決策部門、執(zhí)行部門與監(jiān)督檢查部門以及各崗位的權(quán)責(zé)分明和相互牽制。第二章主要風(fēng)險類別及定義第六條:根據(jù)業(yè)務(wù)特點，公司面臨的主要風(fēng)險有運營風(fēng)險、管理風(fēng)險、市場風(fēng)險、政策風(fēng)險、道德風(fēng)險、信譽風(fēng)險等六大類風(fēng)險。第七條:運營風(fēng)險，是指公司實施質(zhì)物監(jiān)管的過程中，可能導(dǎo)致質(zhì)物損失或無法達到預(yù)期效果的各種風(fēng)險.該風(fēng)險存在于項目篩選、盡職調(diào)查、決策、組織實施、后續(xù)管理和退出安排等各個運營流程與環(huán)節(jié)中，具體包括目標企業(yè)風(fēng)險、項目進入分析風(fēng)險、貸款決策風(fēng)險、項目管理風(fēng)險、項目退出風(fēng)險等。（一）目標企業(yè)風(fēng)險：指中小企業(yè)成長和發(fā)展過程中本身具有的不確定性，包括技術(shù)風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險、財務(wù)風(fēng)險等。（二）項目進入分析風(fēng)險：指項目篩選及盡職調(diào)查過程中，由于盡職調(diào)查不徹底、評估方法不合理等原因，不能全面識別、正確評估項目潛在問題的風(fēng)險；（三）貸款金融機構(gòu)決策風(fēng)險:指金融機構(gòu)在貸款決策過程中，由于決策流程不完善、決策者個人偏好、知識結(jié)構(gòu)不全面等原因，而我公司又未能對該貸款提出異議，造成貸款決策失誤的風(fēng)險；（四）項目管理風(fēng)險:指監(jiān)管工作開始后，在組織實施及后續(xù)管理的過程中，由于跟蹤管理不善，無法及時發(fā)現(xiàn)項目不良跡象并進行控制的風(fēng)險；（五）項目退出風(fēng)險:指由于各種原因造成的項目無法退出或者虧損退出的風(fēng)險。第八條：管理風(fēng)險，是指公司由于經(jīng)營戰(zhàn)略、治理結(jié)構(gòu)、管理制度、組織架構(gòu)設(shè)置等不完善、不科學(xué)，從而給公司經(jīng)營管理、業(yè)務(wù)運作帶來的風(fēng)險。第九條：市場風(fēng)險，是指由于動產(chǎn)質(zhì)押第三方監(jiān)管行業(yè)競爭加劇，或者宏觀經(jīng)濟狀況發(fā)生變化（如利率變化、經(jīng)濟周期變化等）導(dǎo)致公司發(fā)生損失或者監(jiān)管業(yè)務(wù)回報率下降的風(fēng)險。第十條：政策風(fēng)險，是指由于相關(guān)法律法規(guī)及監(jiān)管政策發(fā)生變化，給公司經(jīng)營帶來的風(fēng)險。第十一條:道德風(fēng)險，是指公司員工出于自身利益，或是自律性差、責(zé)任感不強等原因，利用信息不對稱等優(yōu)勢，損害公司及客戶利益的風(fēng)險。第十二條:信譽風(fēng)險，是指具有重大不利影響的突發(fā)事件對公司聲譽造成損害，從而使公司面臨客戶流失、人才流失、業(yè)務(wù)開拓困難等不利狀況的風(fēng)險。第三章風(fēng)險控制組織體系及職責(zé)第十三條：公司風(fēng)險控制的組織體系由董事會、監(jiān)事、動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)審批委員會、總經(jīng)理和副總經(jīng)理、風(fēng)險控制部、監(jiān)管部、業(yè)務(wù)部門以及其他職能部門組成。第十四條：董事會是公司的常設(shè)權(quán)利機構(gòu)，也是風(fēng)險控制的最高決策機構(gòu)，擔負公司風(fēng)險控制的最終責(zé)任。其在風(fēng)險控制方面的主要職責(zé)包括：（一）確定公司風(fēng)險控制的總體目標、風(fēng)險偏好、風(fēng)險承受度；（二）決定公司風(fēng)險控制制度，批準各項風(fēng)險控制措施和辦法；（三）了解和掌握公司面臨的各項重大風(fēng)險及其風(fēng)險控制現(xiàn)狀，對公司所有風(fēng)險控制活動進行整體監(jiān)督和全局指導(dǎo)；（四）對《公司章程》中規(guī)定的重大經(jīng)營管理事項進行風(fēng)險審核及決策；（五）決定公司風(fēng)險控制組織機構(gòu)的設(shè)置及職責(zé)方案；（六）決定公司危機處理方案；（七）督導(dǎo)公司風(fēng)險管理文化的培育；（八）決定公司風(fēng)險控制其他重大事項。第十五條：監(jiān)事由股東委派，負責(zé)對公司的風(fēng)險控制活動履行監(jiān)督職能.第十六條：動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)審批委員會是公司的常設(shè)決策機構(gòu)，負責(zé)在董事會授權(quán)范圍內(nèi)，監(jiān)督、決定對監(jiān)管業(yè)務(wù)風(fēng)險的控制活動.第十七條：總經(jīng)理就公司風(fēng)險控制活動的有效性向董事會負責(zé)?？偨?jīng)理和副總經(jīng)理（以下簡稱“管理層〃）在董事會的領(lǐng)導(dǎo)下，全面負責(zé)公司風(fēng)險控制的日常工作。其在風(fēng)險控制方面的主要職責(zé)包括：（一）制訂公司風(fēng)險控制制度、各項風(fēng)險控制措施和辦法，報董事會批準；（二）向董事會匯報公司面臨的各項重大風(fēng)險、控制現(xiàn)狀以及應(yīng)對措施；（三）推進風(fēng)險控制制度和風(fēng)險控制措施、辦法在公司各崗位以及業(yè)務(wù)流程中的整合與落實，并全面監(jiān)督其執(zhí)行情況；（四）對監(jiān)管業(yè)務(wù)進行風(fēng)險審查；（五）制訂公司風(fēng)險控制組織機構(gòu)的設(shè)置及職責(zé)方案；（六）對公司員工在風(fēng)險控制方面的表現(xiàn)進行考核與評價；（七）建立公司危機處理機制,制訂危機處理方案,報董事會批準；（八）推動公司風(fēng)險管理文化的培育；（九）執(zhí)行董事會授權(quán)的有關(guān)風(fēng)險控制的其他事項。第十八條：風(fēng)險控制部是公司具體負責(zé)風(fēng)險控制和管理的職能部門，對公司管理層負責(zé)，專職組織實施風(fēng)險控制的具體工作，其主要職責(zé)包括：（一）擬定公司的風(fēng)險控制制度和各項風(fēng)險控制措施、辦法，報管理層審議；（二）建立健全公司風(fēng)險識別、風(fēng)險評估和衡量、風(fēng)險應(yīng)對、風(fēng)險監(jiān)測、風(fēng)險報告的循環(huán)處理及反饋流程，并協(xié)助管理層將其整合、落實到公司各崗位以及業(yè)務(wù)流程之中；（三）組織業(yè)務(wù)部門定期識別、分析各個崗位和流程中的風(fēng)險，進行評估并提出控制措施的建議；（四）檢查、評估公司業(yè)務(wù)流程及其他職能部門對于風(fēng)險控制制度和風(fēng)險控制措施、辦法的執(zhí)行情況，向管理層報告；（五）組織業(yè)務(wù)部門和其他職能部門對風(fēng)險控制的實施情況進行總結(jié)和反饋，提出完善建議并督促執(zhí)行；（六）對監(jiān)管業(yè)務(wù)的運營風(fēng)險進行獨立核查，具體職責(zé)包括：對盡職調(diào)查工作進行檢查，可以實地走訪擬監(jiān)管公司、查閱工作底稿，掌握盡職調(diào)查工作開展情況；參與項目立項會、監(jiān)審會等重要會議，對擬監(jiān)管業(yè)務(wù)進行風(fēng)險協(xié)查，為相關(guān)決策提供風(fēng)險評估意見；對《動產(chǎn)質(zhì)押三方監(jiān)管協(xié)議》等重要法律文件進行風(fēng)險評估；對項目后續(xù)管理進行風(fēng)險監(jiān)控；對項目退出方案進行風(fēng)險評估。（七）傳播公司風(fēng)險控制理念,培育風(fēng)險管理文化；（八）研究公司危機處理機制的建立，在出現(xiàn)危機事件時擬定處理建議、方案，報管理層審議；（九）辦理管理層授權(quán)的風(fēng)險控制其他有關(guān)工作.第十九條：業(yè)務(wù)部門是監(jiān)管業(yè)務(wù)進入的具體負責(zé)部門，也是公司針對業(yè)務(wù)風(fēng)險實施控制的第一道防線，其在業(yè)務(wù)風(fēng)險控制方面的主要職責(zé)包括：（一）在監(jiān)管業(yè)務(wù)決策前負責(zé)行業(yè)研究、項目篩選、盡職調(diào)查,全面識別和評估監(jiān)管業(yè)務(wù)的各種潛在風(fēng)險，出具監(jiān)管建議報告；（二）在項目談判、組織實施、后續(xù)管理以及退出階段，勤勉盡責(zé)、密切跟蹤、積極管理，及時發(fā)現(xiàn)監(jiān)管風(fēng)險并如實報告；（三）協(xié)助、配合風(fēng)險控制部對項目的監(jiān)管風(fēng)險履行核查、監(jiān)控職責(zé)。第二十條：業(yè)務(wù)部門和其他職能部門是公司風(fēng)險控制工作的最終落實部門，在風(fēng)險控制方面的主要職責(zé)包括：（一）執(zhí)行公司風(fēng)險控制制度和各項風(fēng)險控制措施、辦法；（二）協(xié)助、配合風(fēng)險控制部，定期進行本部門各崗位以及業(yè)務(wù)流程風(fēng)險點的識別、分析以及評估；（三）定期總結(jié)本部門風(fēng)險控制措施的實施情況，向管理層和風(fēng)險控制部提供反饋意見；（四）協(xié)助風(fēng)險控制部，在部門內(nèi)倡導(dǎo)風(fēng)險管理文化；（五）辦理風(fēng)險控制其他有關(guān)工作.第四章風(fēng)險控制流程第二十一條：公司的風(fēng)險控制流程如下：（一）目標設(shè)定及制度制定董事會負責(zé)設(shè)定公司風(fēng)險控制的總體目標、風(fēng)險偏好、風(fēng)險承受度，據(jù)此決定公司基本的風(fēng)險控制制度，并督促管理層及風(fēng)險控制部制訂、落實各項風(fēng)險控制措施.（二）風(fēng)險識別、分析和評估其他職能部門應(yīng)當在風(fēng)險控制部的組織下，定期對部門內(nèi)各個崗位以及業(yè)務(wù)流程中的風(fēng)險點進行識別、分析和評估。（三）制訂并執(zhí)行風(fēng)險控制措施在風(fēng)險識別、分析和評估的基礎(chǔ)上，風(fēng)險控制部應(yīng)制訂相應(yīng)的風(fēng)險控制措施以及具體的實施辦法，各個部門、崗位應(yīng)當嚴格執(zhí)行.（四）監(jiān)督與檢查風(fēng)險控制的執(zhí)行情況風(fēng)險控制部定期或不定期檢查評估公司業(yè)務(wù)流程以及其他職能部門對于風(fēng)險控制制度和風(fēng)險控制措施、辦法的執(zhí)行情況，及時向管理層和董事會匯報檢查評估結(jié)果。（五）反饋與完善風(fēng)險控制體系業(yè)務(wù)部門及其他職能部門及時總結(jié)風(fēng)險控制措施的實施情況，向管理層和風(fēng)險控制部提供反饋意見；風(fēng)險控制部結(jié)合監(jiān)督檢查結(jié)果，提出完善建議并督促執(zhí)行。每年年初，風(fēng)險控制部在業(yè)務(wù)部門及其他職能部門的配合下，對上一年風(fēng)險控制工作的執(zhí)行情況進行總結(jié)，并提出本年度風(fēng)險控制的計劃方案，向管理層提交年度風(fēng)險控制工作報告。圖表1風(fēng)險控制流程圖第五章風(fēng)險控制措施第二十二條：公司應(yīng)針對本制度第二章所列各類風(fēng)險，結(jié)合業(yè)務(wù)實際情況，采用第四章所列風(fēng)險控制流程，持續(xù)不懈地研究經(jīng)濟、有效的風(fēng)險控制措施。第二十三條:為控制監(jiān)管業(yè)務(wù)風(fēng)險，公司應(yīng)采取如下具體措施：（一）確定科學(xué)的監(jiān)管業(yè)務(wù)策略，明確開展監(jiān)管業(yè)務(wù)的方向標；（二）建立健全公司治理結(jié)構(gòu),實現(xiàn)業(yè)務(wù)決策、項目監(jiān)管執(zhí)行、項目監(jiān)督各崗位權(quán)責(zé)分明、相互制約；（三）制定合理的風(fēng)險管理流程及其管理辦法；（四）完善監(jiān)管協(xié)議的設(shè)計，利用法律手段保護權(quán)益；（五）對己監(jiān)管業(yè)務(wù)密切跟蹤、積極管理；（六）加強研究支持，團隊經(jīng)驗共享，提升公司整體運營水平；第二十四條：為控制管理風(fēng)險，公司應(yīng)樹立持續(xù)發(fā)展的經(jīng)營戰(zhàn)略，建立健全治理結(jié)構(gòu)、激勵機制、監(jiān)督和約束機制，不斷提升企業(yè)管理能力。第二十五條:為控制市場風(fēng)險，公司應(yīng)通過建立優(yōu)良的品牌應(yīng)對行業(yè)競爭；公司應(yīng)加強對宏觀經(jīng)濟的跟蹤研究，及時發(fā)現(xiàn)外部環(huán)境的變化趨勢，為經(jīng)營決策提供依據(jù)。第二十六條:為控制政策風(fēng)險，公司應(yīng)隨時跟蹤、深入研究相關(guān)法律法規(guī)及監(jiān)管政策，及時調(diào)整經(jīng)營戰(zhàn)略以適應(yīng)政策變化。第二十七條:為控制道德風(fēng)險，公司應(yīng)強化道德教育和員工自律管理，并提高道德違約成本。第二十八條:為控制信譽風(fēng)險，公司應(yīng)通過專業(yè)的服務(wù)、良好的客戶關(guān)系管理來取得客戶信任，當發(fā)生風(fēng)險事件時應(yīng)做出積極和恰當?shù)姆磻?yīng)，以維持客戶信任，降