銀行客戶經(jīng)理工作總結(jié)

2016年銀行客戶經(jīng)理工作總結(jié)2016年馬上劃上句號(hào)，在這一年還沒(méi)有成為過(guò)去的時(shí)候，我們十分希望時(shí)間放慢腳步，讓我們有充分的時(shí)間好好地梳理一下那些過(guò)往。從初出茅廬的青澀應(yīng)屆畢業(yè)生，到在銀行工作的公司金融業(yè)務(wù)助理，這一個(gè)角色的轉(zhuǎn)變使我渡過(guò)了成長(zhǎng)的陣痛期，迎來(lái)了一個(gè)接一個(gè)的挑戰(zhàn)，也對(duì)明日老是充滿了期望。半年來(lái)，我在工作中緊跟步伐，牢牢地團(tuán)結(jié)在以領(lǐng)導(dǎo)為核心的中央四周，基本達(dá)成各項(xiàng)工作任務(wù)，用智慧和汗水，用行動(dòng)和成效表現(xiàn)出了敬業(yè)愛(ài)崗，無(wú)私奉獻(xiàn)的精神，為本行的發(fā)展壯大貢獻(xiàn)菲薄之力。經(jīng)過(guò)向領(lǐng)導(dǎo)同事學(xué)習(xí)、向書(shū)籍學(xué)習(xí)，我大概的認(rèn)識(shí)了銀行信貸業(yè)務(wù)知識(shí)。從人們需要借貨開(kāi)始，銀行業(yè)的鼻祖?zhèn)兙蛣?chuàng)建出兩個(gè)神，一個(gè)是父神叫信貸，一個(gè)是母神叫籌資。借貨生成風(fēng)險(xiǎn)，籌資耗資成本，誠(chéng)信為則，利息成橋，這類經(jīng)營(yíng)金錢(qián)的交易，演進(jìn)升華，化為無(wú)數(shù)銀行經(jīng)營(yíng)者的崇奉。剛到達(dá)企金部門(mén)實(shí)習(xí)的時(shí)候，對(duì)公司業(yè)務(wù)和授信產(chǎn)品一孔之見(jiàn)，經(jīng)過(guò)半年的學(xué)習(xí)，我基本掌握了本行大多數(shù)授信產(chǎn)品的因素，能夠經(jīng)過(guò)跟客戶交流，依據(jù)客戶財(cái)務(wù)狀況、擔(dān)保狀況和業(yè)務(wù)特色，為客戶提出一些基本的建講和建議。本行的貸款產(chǎn)品名目眾多，我從基本的內(nèi)部基本授信開(kāi)始學(xué)起，寫(xiě)檢查報(bào)告，辦理授信項(xiàng)下業(yè)務(wù)，進(jìn)行貸后檢查，學(xué)會(huì)這些基本業(yè)務(wù)以后，我開(kāi)始學(xué)習(xí)小公司易速貸，控貨融資，中小公司私募債，非標(biāo)債權(quán)投資等細(xì)化的業(yè)務(wù)。因?yàn)殡y以掙脫作為國(guó)家宏觀調(diào)控的金觸工具，金融信貸政策擁有顛簸性，銀行時(shí)緊時(shí)松的信貸政策表現(xiàn)得特別充分。別的，在熟習(xí)業(yè)務(wù)產(chǎn)品的同時(shí)，我踴躍學(xué)習(xí)本行信貸風(fēng)險(xiǎn)控制舉措。債務(wù)人信譽(yù)道德的缺失和法制環(huán)境不健全增加了信貸者的心理壓力。有道是貸前生信心出手成憂心現(xiàn)在論利潤(rùn)彼時(shí)成損失今天是向往明日現(xiàn)原形。幾乎使每一筆貸款都會(huì)經(jīng)歷一次心境的考驗(yàn)這些都說(shuō)明成功來(lái)之不易。假如缺少信貸經(jīng)歷就領(lǐng)會(huì)不到貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)后如負(fù)重荷的資任，觸發(fā)不起收貸過(guò)程中忐忑不安的心跳也享受不到回收貸款以后的輕。只有真切經(jīng)歷過(guò)這全部，才獲取信貸的講話權(quán)。只有在風(fēng)險(xiǎn)中前進(jìn)的人材能真切感覺(jué)市場(chǎng)之邪惡真切領(lǐng)會(huì)金錢(qián)增值戰(zhàn)之不易。這是沉寂的戰(zhàn)爭(zhēng)，平和掩蓋著角力沉靜隱藏著風(fēng)云，平展之下有圈套信貸充滿著智力、志力、心力的博弈。其次，在工作過(guò)程中，仔細(xì)學(xué)習(xí)、點(diǎn)滴累積，努力提升個(gè)人營(yíng)銷能力。作為一名準(zhǔn)客戶經(jīng)理，其職責(zé)是服務(wù)好客戶，一方面要熟習(xí)自己的業(yè)務(wù)產(chǎn)品，理解自己能夠給客戶帶來(lái)什么，另一方面，要理解客戶要什么?？蛻艚?jīng)理作為全權(quán)代表銀行與客戶聯(lián)系的“大使”，應(yīng)踴躍主動(dòng)并常常地與客戶保持聯(lián)系，發(fā)現(xiàn)客戶的需求，指引客戶的需求，并及時(shí)賜予知足，為客戶供給“一站式”服務(wù)。對(duì)現(xiàn)有的客戶，客戶經(jīng)理要與之保持常常的聯(lián)系，而對(duì)潛伏的客戶，則要踴躍地去開(kāi)發(fā)。開(kāi)發(fā)的目的主假如營(yíng)銷產(chǎn)品，力求實(shí)現(xiàn)“共贏”。依據(jù)銀行的經(jīng)營(yíng)原則、經(jīng)營(yíng)計(jì)劃和對(duì)客戶經(jīng)理的工作要求，經(jīng)過(guò)對(duì)市場(chǎng)的深入研究，提出自己的營(yíng)銷方向、工作目標(biāo)和作業(yè)計(jì)劃。第一要本著“銀企共贏”的原則，計(jì)算好本行的投入產(chǎn)出賬，也替客戶算好賬，為客戶設(shè)計(jì)最適合的金融產(chǎn)品組合;其次是細(xì)分客戶，確定目標(biāo)市場(chǎng)和潛伏客戶，對(duì)客戶進(jìn)行各方面的剖析與評(píng)價(jià)。時(shí)刻保持與客戶的聯(lián)系和調(diào)換客戶的資源，利用有效的交流手段和交流策略保持與客戶的關(guān)系，對(duì)客戶進(jìn)行富裕收效的拜見(jiàn)與察看。第三，在與客戶的交往中，客戶經(jīng)理要踴躍銷售銀行產(chǎn)品。擅長(zhǎng)發(fā)現(xiàn)客戶的業(yè)務(wù)需求，有針對(duì)性地向客戶主動(dòng)建講和介紹合用的產(chǎn)品。若有需求及時(shí)向相關(guān)部門(mén)報(bào)告，踴躍探究為其開(kāi)發(fā)專用產(chǎn)品的可能性。第四，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，有效監(jiān)測(cè)和控制客戶風(fēng)險(xiǎn)。親密注意客戶生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、管理各個(gè)環(huán)節(jié)的變化狀況和大額資本流動(dòng)狀況，不論出現(xiàn)什么問(wèn)題都要與財(cái)產(chǎn)安全聯(lián)系起來(lái)考慮，及時(shí)采納舉措。依據(jù)規(guī)定成立健全客戶檔案和監(jiān)測(cè)臺(tái)賬，及時(shí)收集整理、剖析資料，及時(shí)監(jiān)測(cè)客戶信用狀況;并仔細(xì)做好貸后檢查和平時(shí)檢查，及時(shí)催收貸款利息和本金;必需時(shí)踴躍參加公司管理，輔助公司搞好生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理和財(cái)務(wù)管理，盡限度減少資本損失。最后，在過(guò)去半年里，固然有好多進(jìn)步，可是也有好多的不足及犯下一些錯(cuò)誤。特別是在保護(hù)存量客戶，發(fā)掘客戶資源方面，我做的還不足，這也正是我未來(lái)需要努力的。作為一名準(zhǔn)客戶經(jīng)理，要有清醒的腦筋，敏捷的嗅覺(jué)，及時(shí)捕獲各樣經(jīng)濟(jì)信息，其實(shí)不停剖析、研究、及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，反應(yīng)信息，促使銀行業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。要著重研究與開(kāi)發(fā)市場(chǎng)，經(jīng)過(guò)網(wǎng)絡(luò)、媒體等手段，認(rèn)識(shí)國(guó)家產(chǎn)業(yè)、行業(yè)、產(chǎn)品政策、地方政府的經(jīng)濟(jì)發(fā)展動(dòng)向，剖析客戶的營(yíng)銷環(huán)境，在掌握客觀環(huán)境的前提下，檢查客戶，認(rèn)識(shí)客戶的資本運(yùn)作規(guī)律，及時(shí)確定營(yíng)銷計(jì)劃，穩(wěn)固銀行的資本實(shí)力。此外在工作中不夠仔細(xì)，會(huì)犯一些初級(jí)錯(cuò)誤。遲延癥致使一些工作不可以保質(zhì)保量達(dá)成，也是癥結(jié)所在。2017年馬上到來(lái)，面對(duì)新局勢(shì)下的新方向，我們一定做好充分的準(zhǔn)備。過(guò)去過(guò)多投資帶來(lái)了地方的高欠債問(wèn)題，未來(lái)純真靠投資拉動(dòng)沒(méi)法再保持經(jīng)濟(jì)增加，需要依賴花費(fèi)拉動(dòng)，這短期內(nèi)難以實(shí)現(xiàn)，需要加大改革力度。所以轉(zhuǎn)型和改革應(yīng)當(dāng)能夠?yàn)槲覀儷@取新的發(fā)展時(shí)機(jī)，大中型公司不再是我們堅(jiān)不行摧的搖錢(qián)樹(shù)。今年12月13日謝幕的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議明確了，堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，宏觀政策要穩(wěn)、微觀政策要活、社會(huì)政策要托底的思路，扎實(shí)做好各方面工作，經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展穩(wěn)中求進(jìn)、穩(wěn)中求好，實(shí)現(xiàn)了優(yōu)秀開(kāi)局。并提出明年經(jīng)濟(jì)六大任務(wù)：一、確實(shí)保障國(guó)家糧食安全。二、鼎力調(diào)整產(chǎn)業(yè)構(gòu)造。三、著力防控債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。四、踴躍促使地區(qū)協(xié)調(diào)發(fā)展。五、著力做好保障和改良民生工作。六、不停提升對(duì)外開(kāi)放水平。國(guó)家提出的新任務(wù)能夠大概勾畫(huà)出明年的財(cái)政政策及錢(qián)幣政策基調(diào)，也為我們企金部門(mén)轉(zhuǎn)變工作作風(fēng)，增強(qiáng)自己抗風(fēng)險(xiǎn)能力提出警告。近期，跟著互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的日異月新及其對(duì)金融業(yè)的浸透，“互聯(lián)網(wǎng)金融”已成為了一個(gè)新的議論熱門(mén)。應(yīng)當(dāng)認(rèn)可，互聯(lián)網(wǎng)金融確實(shí)擁有很多不一樣于傳統(tǒng)金融的特色，同時(shí)也顯示出了很強(qiáng)的創(chuàng)新性和競(jìng)爭(zhēng)性，但因?yàn)樗鋵?shí)不改變資本在不一樣市場(chǎng)主體之間轉(zhuǎn)移的這個(gè)核心，也沒(méi)有改變金融自己，其實(shí)可歸類到直接融資。互聯(lián)網(wǎng)金融，是使用互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)來(lái)實(shí)現(xiàn)資本融通的行為總和，是在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)高速發(fā)展、信息流傳扁平化的大背景下，為了知足人們?nèi)遮呚S富的金融需求而創(chuàng)建出的一系列金融新觀點(diǎn)、新產(chǎn)品、新模式、新流程等。此后意義而言，互聯(lián)網(wǎng)金融可看作“金融脫媒”的一種新形式。互聯(lián)網(wǎng)金融可看作“脫媒”的第三波濤潮，在未來(lái)金融創(chuàng)新發(fā)展中飾演著鯰魚(yú)的角色，將改變商業(yè)銀行的價(jià)值創(chuàng)建和價(jià)值實(shí)現(xiàn)方式，重構(gòu)已有融資格局。更加重要的是，它將帶來(lái)嶄新的金融理念。以網(wǎng)絡(luò)借貸為例，它的改變?cè)谟谝?guī)則再造，即借助信息整合、發(fā)掘的方法和標(biāo)準(zhǔn)化、批量化