現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)案例分析

現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)案例分析（以銀行為例）>n.農(nóng)行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)服務(wù)三農(nóng)案例分析一、案例背景分析XX銀行〃行云-現(xiàn)金管理”服務(wù)幫助客戶有效進行資金管理，提供賬戶管理、收付款服務(wù)、流動性管理、投融資服務(wù)、供應(yīng)鏈金融服務(wù)、風險管理等系列金融產(chǎn)品和服務(wù)的組合方案。在其12大行業(yè)解決方案中，針對XX產(chǎn)業(yè)化行業(yè)企業(yè)的上下游客戶眾多、分布分散、交易頻繁，集團內(nèi)企業(yè)行業(yè)性、季節(jié)性明顯等特點，農(nóng)行特別提出覆蓋城鄉(xiāng)的收款網(wǎng)絡(luò)、豐富的收款渠道、在線代扣等XX產(chǎn)業(yè)化企業(yè)資金管理解決方案，提供多樣化的金融產(chǎn)品，幫助企業(yè)加速資金回籠，降低財務(wù)成本，靈活調(diào)劑資金，支持“三農(nóng)”業(yè)務(wù)。S（集團）股份有限公司注冊成立于2007年8月，注冊資本1.5億元。該公司是一家集飼料研發(fā)、生產(chǎn)、銷售與技術(shù)咨詢?yōu)橐惑w的大型飼料集團公司，已發(fā)展成為擁有6家全資子公司和9家控股子公司的跨省集團公司，目前在江西、廣東、廣西、湖南、海南、云南、四川、湖北、貴州、河南等地擁有多家子公司，年銷售收入近50多億元，產(chǎn)品暢銷全國，是J省大型的服務(wù)三農(nóng)的企業(yè)之一。二銀行切入點分析企業(yè)希望物流、資金流、信息流高度的一致，并且對及時性要求很高，企業(yè)對資金統(tǒng)一監(jiān)管、統(tǒng)一使用，在資金閑置較多時，希望銀行提供理財產(chǎn)品，幫助其資金增值；資金暫時性短缺時，希望從銀行獲得透支，資金較長時間短缺時，希望從銀行獲得貸款和票據(jù)。企業(yè)需求分析：1.飼料版塊匯款需求：集團各子公司分布全國各地，2010年子公司總數(shù)達到近40個，客戶近20000個，分布全國各地鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、存，需要客戶將銷售的款項存到子公司賬戶上，子公司要知道貨款來源，保證資金安全。2.資金歸集需求：集團要求財權(quán)高度集中，需要將集團內(nèi)各子公司資金實時歸集到總部賬戶，在成員單位使用資金時統(tǒng)一調(diào)度，根據(jù)成員單位的性質(zhì)和經(jīng)營特點的差異，設(shè)定支付限額，對成員單位的支付進行控制，以達到對成員單位的資金使用進行全面監(jiān)控的目的。對外支付結(jié)算的需求：集團統(tǒng)一管理各自公司的資金，代子公司對外統(tǒng)一支付，企業(yè)日常有大量的對外支付的需求，希望能夠?qū)崿F(xiàn)業(yè)務(wù)的批量處理，并提供報表，減輕財務(wù)人員的工作量，并便于日常的賬務(wù)處理。融資需求：客戶在飼料原材料需求量大時，銷售款不能及時回籠的情況，需要較大額度的法人透支。理財需求：飼料行業(yè)受季節(jié)性、交通運輸影響較大，每年會出現(xiàn)幾個月的資金短缺或盈余，在資金盈余期間有理財需求，需求符合三個原則：安全性，指零風險；流通性，指企業(yè)可根據(jù)自身需要，隨時使用資金；收益性，在滿足前兩個條件的情況下盡可能的提高收益率，理財資金高峰期預(yù)計可達2-3億元。

三、銀行產(chǎn)品需求分析（一）飼料板塊匯款一一多級賬簿使用現(xiàn)金管理平臺多級賬簿功能，即在每個子公司的賬戶下分別開立內(nèi)部核算賬簿，提供給經(jīng)銷商使用，經(jīng)銷商憑借這個賬簿號及即時匯款到子公司的賬戶上。（二）資金集中一資金池通過使用實歸資金池，下級賬戶發(fā)生資金存入業(yè)務(wù)時，系統(tǒng)實時將資金劃轉(zhuǎn)到最高級賬戶，子賬戶零余額管理。（三）對外支付結(jié)算一一集中代理支付使用集中代理支付產(chǎn)品來代理內(nèi)部成員單位付款，在輸入內(nèi)部成員單位名稱和內(nèi)部賬號后，收款方的入賬回單中顯示的付款方將是內(nèi)部成員單位名稱和內(nèi)部賬號。農(nóng)行現(xiàn)金管理平臺提供對外支付分為農(nóng)行和他行，對于收款賬戶是農(nóng)行的賬戶分為對公賬戶、對私賬戶?？缧械膮R兌交易可直接與人行大額系統(tǒng)和小額系統(tǒng)直連，也可通過柜臺進行落地處理。匯兌交易可以直接與人行大額系統(tǒng)和小額系統(tǒng)直連，也可通過柜臺進行落地處理。匯兌交易可以分為單筆錄入和多筆錄入。（四）H（四）H資需求透支客戶使用銀企通平臺透支功能，公司可與xx銀行簽訂透支協(xié)議，在約定的額度和期限內(nèi)，客戶在流動資金不足時仍然可以對外支付，待有匯款回籠時歸還透支，透支額度會恢復，日間透支收取手續(xù)費，隔夜透支收取利息?？蛻艨赏ㄟ^現(xiàn)金管理客戶端查詢透支使用情況、透支明細、逾期透支余額、隔夜透支余額。（五）理財增值需求客戶出現(xiàn)大量的閑置資金時，可根據(jù)閑置的時間，通過乂乂銀行現(xiàn)金管理系統(tǒng)，可以便利使用如下理財增值功能“活期轉(zhuǎn)定期”“活期轉(zhuǎn)通知”，實現(xiàn)輕松理財，提高資金收益；客戶可以投資債市通、本利豐、基金等理財產(chǎn)品。、三農(nóng)企業(yè)案例評析（一）多級賬簿功能實時到賬、明確明細清晰，可以方便客戶立刻組織貨源發(fā)貨，并且便于客戶記錄和統(tǒng)計，節(jié)約客戶訂單確認時間，提高發(fā)貨效率，提高企業(yè)效率。（二）資金集團閑置資金理財收益按照客戶的原則推薦使用"債市通”，客戶可通過這一平臺實現(xiàn)在銀行間債券市場的債券買賣、債券回購等交易，并享受中國XX銀行提供的專業(yè)債券分析和咨詢等服務(wù)，實現(xiàn)債券投資、現(xiàn)金管理等目的，有交效是高客戶的財務(wù)收益或降低財務(wù)成本。如預(yù)計企業(yè)2009年7月收回銷售款，預(yù)計將于2個月后用于支付新購原材料款，如果存放于銀行存款賬戶，最多獲取年利1.35%的通知存款收益。通過債市通，客戶可于2009年7月2日以99.55元/百元面值的價格買入將于2個月后到期的0401040央行票據(jù)9月2日票據(jù)到期按100元面值兌付，客戶直接收益0.45元/百元面值，折合年收益率2.7%o（三