2020年湖南省《中級銀行管理》模擬卷(第65套)

2020年湖南省《中級銀行管理》模擬卷考試須知：考試時：分鐘請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號和所在單位的名稱請仔細(xì)閱讀各種題目的回答要，在規(guī)定的位置填寫您的答案由于不同的科的題型同文檔中能只有大標(biāo)而沒有的況發(fā)生這正常況答姓:考號:一(30題是金融資產(chǎn)管理公司的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和核心業(yè)務(wù)。不良資業(yè)負(fù)債務(wù)理財務(wù)投資務(wù)2.業(yè)銀行當(dāng)指定)作為內(nèi)管理職能門，牽內(nèi)控制體的籌規(guī)劃組落實和檢查評。審計門專門門高管理層董會3.()指部門環(huán)境保護(hù)作為一基本政策，在投資決中要考慮潛在的境影響把環(huán)境條相的潛在回風(fēng)和本融銀行常務(wù)中在金融中生環(huán)境的保環(huán)境的理會的第頁會的可持續(xù)發(fā)展。綠色融環(huán)境融綠色貸環(huán)境貸4.年來著經(jīng)濟(jì)金融市場化球化以信技術(shù)的速展金創(chuàng)新呈現(xiàn)出一系列發(fā)展趨勢。關(guān)于這些趨勢下列說法錯誤的()。金融產(chǎn)品、金工具的樣化融方式證券化表外業(yè)務(wù)的地位漸弱化金市場一體化《穩(wěn)原》中()提了行流性險信息披露求，過市場參與者得必要信息，便對銀行流動性風(fēng)險理和流動性風(fēng)險水平進(jìn)行恰當(dāng)評價，發(fā)場約束作用。原則2～4原～12原13原14～176.商銀行可以采用標(biāo)準(zhǔn)法、高級計量法或(計量操作風(fēng)資本要求。內(nèi)模型法內(nèi)評級法權(quán)法基指標(biāo)法7.下不屬于信托公司的風(fēng)險管理體系的是()。促進(jìn)經(jīng)營決策優(yōu)化資配置區(qū)分業(yè)和信托業(yè)，不的風(fēng)險管理策第頁信托產(chǎn)品的風(fēng)收益與資風(fēng)險偏要配風(fēng)揭示和信息披露8.商業(yè)行要綜考慮目預(yù)期金流投資回期等況，合確定中長期貸還款方式實行分期償還，至少)一次本付息，鼓勵按季度進(jìn)行償還。半1年3個月29.洲每年消金融收入可占到國內(nèi)生產(chǎn)總值的()上1015182010.融資產(chǎn)管理公司年立時主要業(yè)務(wù)是對接收的)不良貸款進(jìn)行處，該務(wù)2年滿成商業(yè)行人民行私有行國有行11.金融租賃司同業(yè)拆借比例不得超過本凈額的)％％％10012.重大聲譽件生()內(nèi)監(jiān)管機(jī)構(gòu)或派出機(jī)構(gòu)報告有關(guān)況小時第頁24小時36小時48小時13.流動性風(fēng)險管是銀行體穩(wěn)健行的要保，一流動風(fēng)險發(fā)，對銀的生存造成重大威脅，甚至引發(fā))，具有大負(fù)外部性。市場風(fēng)險價格險非系統(tǒng)風(fēng)險系性風(fēng)險14.()是衡量業(yè)銀行利力與成控能力的要標(biāo)。資利潤率凈差成本收比率風(fēng)資產(chǎn)利潤率15.務(wù)公司應(yīng)建立()培“誠信、業(yè)績創(chuàng)新”的經(jīng)營念健康內(nèi)控文化高全體工的職操和誠信識而創(chuàng)全體工充了解且能履行職的環(huán)。完的法人治理結(jié)構(gòu)科學(xué)、效的績效評價制完的授權(quán)體系內(nèi)控制的評價制度16.金資產(chǎn)管理公司管控的基本原則是要()的大架下，以尊重附屬法人構(gòu)獨立人位前提，理地對屬人構(gòu)的管理。公司法管法經(jīng)法第頁D.《計法》17.義的金融創(chuàng)新是指()的融創(chuàng)新，主是指由于金融管制放松而引發(fā)的系列融務(wù)金融工具的創(chuàng)。微觀金主體宏觀金主體個別金主體大型金主體)管是行營重職，是銀行系健行重保障。流性風(fēng)險市場險操作險信用險19.可用穩(wěn)資金是銀行的本和負(fù)在未來至少)所提供可資來。A.6個月1年3年5年20.1994年月布的《中國人銀實行資產(chǎn)負(fù)債提出了包資本充足率在的一系列資產(chǎn)負(fù)債例的管理指標(biāo)并參考)規(guī)了資本充足率的算方法和最低求?！栋腿麪枀f(xié)議Ⅰ》《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》《巴塞爾協(xié)議Ⅳ》下列選中，關(guān)于行政復(fù)受理的說法誤的()。A.議申請合他法定件不屬于本行政機(jī)關(guān)受理告知申請人有關(guān)行第頁機(jī)關(guān)出復(fù)議申請符合法定條件的，應(yīng)予受理申人出議申請后行復(fù)機(jī)關(guān)復(fù)申進(jìn)行審查復(fù)議申請不符合法定條件的，定不予受理，可以直接退回去22.下關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險管理組織架構(gòu)說法不正確的()。董事會承擔(dān)全面風(fēng)險管理的最終責(zé)任監(jiān)事會承擔(dān)全面風(fēng)險管理的監(jiān)督責(zé)任高級管理層承擔(dān)全面風(fēng)險管理的實施責(zé)風(fēng)險管理委員會行其全面風(fēng)險管的全部責(zé)23.以下不屬于階段性權(quán)投資類的是)對擬上市公司的階段性股權(quán)投對上市公司的段性股投對注入上市公的項目司階段性權(quán)資對擬注入上市公的項目公司的階性股權(quán)資24.()是銀按照管要應(yīng)當(dāng)有的低資量。賬面本監(jiān)管本經(jīng)濟(jì)本會計本25.列不屬于銀行業(yè)信息科風(fēng)險具有的征的()風(fēng)險傳性影范圍廣風(fēng)險外性損失難計商業(yè)銀行()對構(gòu)建高效合規(guī)風(fēng)險理系以確銀行合負(fù)有最終責(zé)任第頁股東會董會監(jiān)會高管理層27.組實施現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少()人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證和檢查通知書人人人人28.商業(yè)銀行部控制指引》中對內(nèi)部控制評價進(jìn)行具體要求包(。內(nèi)部制評制內(nèi)控制評價的頻率內(nèi)控制評價的范圍內(nèi)部制評反銀業(yè)金融機(jī)()擔(dān)面險管的終任高管理層監(jiān)會股東會董會30.下屬于商業(yè)銀行息收入是。貸款利收投資益公允值變損手續(xù)和傭收第頁、(20題31.全風(fēng)險管理的方法，包括各類風(fēng)險的)風(fēng)險加的方法和程序。識計評對報消費金公司根據(jù)客戶的()，通過貸款利率風(fēng)險定價和浮動計息規(guī)，合理確定消費貸款利率水平。信用級風(fēng)險好項目險綜合益擔(dān)保件科學(xué)合理的合規(guī)管理績效考核、嚴(yán)格及時的違規(guī)問責(zé)，有助于提升合規(guī)風(fēng)險管理的(獨性一性有性統(tǒng)性全性34.資規(guī)劃應(yīng)顧銀行的短期長期資本要求綜合考風(fēng)險估結(jié)果未來本需求資監(jiān)管要求和資本可獲得性等因素，確保目標(biāo)資本水平與)相應(yīng)風(fēng)險好外部經(jīng)環(huán)業(yè)務(wù)發(fā)戰(zhàn)第頁內(nèi)部制風(fēng)險管水平外匯管理主要包括()。經(jīng)常目外管理資產(chǎn)目外管理資本目外管理金融目外管理一般目外管理內(nèi)審計章程包()。內(nèi)審計目標(biāo)和范圍內(nèi)部審地位、權(quán)限和責(zé)內(nèi)部審與外部審計的系總計師的責(zé)任和義內(nèi)審與險管理、部制關(guān)系37.財務(wù)顧問是指金資產(chǎn)管理公司以其)為基礎(chǔ)，接受企業(yè)、各級政府等客戶委托為其在良資產(chǎn)交易并購重組投資財管理企業(yè)管等領(lǐng)域提供的詢顧問服務(wù)。財務(wù)理發(fā)展略系統(tǒng)源行業(yè)驗專業(yè)識38.計量信用風(fēng)險經(jīng)濟(jì)資本程中，銀行常需要考慮要素包括()等。A.違概損程度與違約風(fēng)險暴露相性第頁時間圍置信平39.商銀行績效考評應(yīng)當(dāng)堅持的原則包括)。審慎營合規(guī)領(lǐng)戰(zhàn)略向綜合衡分級理40.人通知款可以()。1天存款5天通存款7天通存款10天通存款15天通存款41.下屬于財務(wù)公司控指標(biāo)有)。資充足率不貸款率流性比例拆出資比例存款比例42.下選項中屬于銀行對代收代付業(yè)務(wù)消費者的主要義務(wù)的()。A.按委托單位收付指令，行代收代付業(yè)務(wù)并為業(yè)的準(zhǔn)確性責(zé)B.律行法及關(guān)議定銀應(yīng)行其義務(wù)及時受理消費者相關(guān)電子銀行服務(wù)的申在系統(tǒng)正常運行的情況下，向消費者提供其所申請的相應(yīng)電子銀行服務(wù)第頁及時準(zhǔn)地行消費發(fā)的有效子易指令43.銀業(yè)費投分包括()。一性投訴重要訴普通訴重大訴緊急訴44.根監(jiān)及派出機(jī)實行政處的序可分()環(huán)節(jié)。立案調(diào)查取證審議聽證《效銀行監(jiān)管的心原則》的主變化有)。加強(qiáng)對系統(tǒng)重性銀行監(jiān)管引入觀審視角重視危管理、恢復(fù)和置完公司治理和信息披露強(qiáng)化管資基廣義金創(chuàng)是金融機(jī)構(gòu)出于)目的，而創(chuàng)出的原本不存在的產(chǎn)品、新市、新技術(shù)新組、新制度或者對有產(chǎn)品、場、術(shù)、過程組織制度的較大改與新應(yīng)用。提高潤控制險降低本第頁滿足市需求提升投收益?zhèn)豆芑?)。統(tǒng)授信的原則防風(fēng)險的原則期限配和構(gòu)理相結(jié)合的則保持流性和效益性的衡分管理的原則48.審分離是指將信貸業(yè)務(wù)全過程分解為)等環(huán)節(jié)。調(diào)查審查審批貸后理不良資處置流性險管體系當(dāng)含)基本要素。全的內(nèi)部控制系統(tǒng)完善的流動性風(fēng)險管理策略、政策和程有的流動性風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制完的管理信息系統(tǒng)有效的流動性風(fēng)險管理治理結(jié)構(gòu)50.廣義的金融創(chuàng)是金機(jī)構(gòu)出于高潤降成、散險提經(jīng)效、滿足場需求擴(kuò)大市份額等目的而創(chuàng)造出原不存在新品新場新技新過程、新組織、新制度或者對有)的大改進(jìn)與新應(yīng)。產(chǎn)市場技第頁(1051.()()()54.9委員起委員(COSO)布企風(fēng)險與戰(zhàn)略績效相整件險義發(fā)生戰(zhàn)略現(xiàn)能)公司發(fā)債券是公司改產(chǎn)負(fù)通過債券入()我證券以股票主)信托司當(dāng)根據(jù)“穿透”原則承擔(dān)用風(fēng)險表外產(chǎn)足額提風(fēng)險撥備(59.現(xiàn)代意義控演進(jìn)其個志件是委員下屬發(fā)起人委發(fā)《控整框架)60.同拆借市場是貨幣市場最重基之)四2：1：2：3：：：6：：8：9：10：：A：C：：A：B：：：：：ABB：：：：31：A,B,C,E32：A,C,D,E33：3：A,B,C,E35：36：37C,D,E38：：A,C：A,B,C42：A,D44：45A,B,C,D：47：A,B,C,D：A,B,C,D,E49：B,C,D,E50：A,B,C,E：51錯錯對錯對56對錯對對對：：1：金融資產(chǎn)管理公司集團(tuán)的母司主要經(jīng)營不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)等，中不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)是金融資產(chǎn)管理公司的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和核心業(yè)務(wù)2：商業(yè)銀行應(yīng)指定專部作為內(nèi)管職能部，頭內(nèi)部制系的統(tǒng)規(guī)劃、組織落和查估：綠色金融指融部門環(huán)保護(hù)作一基本政，投融資策要考慮在環(huán)境影，把與環(huán)境條件相關(guān)的潛在的回報、風(fēng)險和成本都要融合進(jìn)銀行的日常業(yè)務(wù)中，在金融營活動中注重對生態(tài)環(huán)境的保護(hù)以及環(huán)境污染的治理，通過對社會經(jīng)濟(jì)資源的引導(dǎo)，促進(jìn)社的可持續(xù)發(fā)展。：近年來，隨經(jīng)濟(jì)金市化、全化及信息術(shù)快速發(fā)，融創(chuàng)新以展：是金融、金融的多是資化是業(yè)重要是融市場一體化是化金融務(wù)成銀行業(yè)務(wù)新主第頁是金融產(chǎn)品和金服務(wù)的綜合化趨日趨明，多種金產(chǎn)品整合起來共服務(wù)于實體經(jīng)濟(jì)成金融市場的主；是信息成為商業(yè)銀行融創(chuàng)新的主要趨勢一。5：則提出了銀行流性風(fēng)險信息披要求，通過使市場與者獲得必要息，以便對行動風(fēng)險管理流性險水進(jìn)恰評價，發(fā)市約的作。6本法》規(guī)定，商業(yè)銀行可以使用基本指標(biāo)法、標(biāo)準(zhǔn)法或高級計量法計量操作風(fēng)險資要；業(yè)銀行可采標(biāo)法或部型計量市場險本求。7：信托公司風(fēng)險管理體系包括：區(qū)分有務(wù)信業(yè)，施不的險理略。信托產(chǎn)品的風(fēng)險益與投資者風(fēng)險好要匹。風(fēng)揭示和信息披露。8：商業(yè)銀行要合考慮目期現(xiàn)金和資回收等況，合確中長期款款方式，實行分期償，至少半年一次本付息，鼓勵按季度進(jìn)行償。：國的消費信貸占其國內(nèi)生產(chǎn)總值的％以上歐洲每消金融收可到國內(nèi)產(chǎn)總的％上；日本消自世60年代初起步以來蓬勃發(fā)展，目前本從事個人消費信貸業(yè)務(wù)的金融公司大約4752家部消費余額的％以。：融資產(chǎn)管理公司1999年時業(yè)對的銀良款進(jìn)行處置，該任于年完。：同拆借例指金融租賃司同拆資金余額占融租公資本凈額的例。金融租賃公司同業(yè)拆比不得超資凈額的％。12：重聲事件生后12小時內(nèi)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)或其派出機(jī)構(gòu)報告有關(guān)情況。13：動性風(fēng)險管理是銀行經(jīng)營的重要職能，是銀行體系穩(wěn)健運行重要保障，一旦流動性險爆發(fā)，會對銀行的生存造成重大威脅，甚至引發(fā)系統(tǒng)風(fēng)險，具有很大的負(fù)外部性。14：本收入比率是衡量銀行盈利能力與成本控制能力的重要指標(biāo)。：財務(wù)公司應(yīng)建科學(xué)、有效的績評價機(jī)制，培育誠信、績、新經(jīng)營理念和健的內(nèi)部控制文化，提高全體員工的職業(yè)操守和誠信意識，從而創(chuàng)造全體員工都充分了解且能行其職責(zé)的環(huán)。：金融資產(chǎn)管理公司集團(tuán)管控基本原則是要在《公司法》的大框架下，以尊重附屬法人機(jī)獨法地為提合理規(guī)加對屬人構(gòu)的理。：狹義的金融創(chuàng)新是指微觀金主體的金融創(chuàng)新，主要是指由于金融管制的放松而引發(fā)的系金業(yè)務(wù)和金工的新。：流動風(fēng)險管理是銀經(jīng)營的重要職能，銀行體系穩(wěn)健行的重要保。：可用穩(wěn)定資金是指行的資本和負(fù)債在來至少1年能提供的可靠金來源。20：2發(fā)布的《中國人銀行關(guān)于對商業(yè)銀行實行資負(fù)債比例管理的知，提了包括資本充足率在內(nèi)的一系列資產(chǎn)負(fù)債比例的管理指標(biāo)，并參考第一版巴塞爾資本協(xié)(《塞協(xié)Ⅰ》規(guī)定了本充足率計算方法和最低求。21：請人提出復(fù)議申請后，行政復(fù)議機(jī)關(guān)對復(fù)議申請進(jìn)行審查。政復(fù)議機(jī)關(guān)對復(fù)議申請進(jìn)審查，當(dāng)在收到申書后一期限內(nèi)，對議申分作以下處理復(fù)第頁(2)2223C24或25業(yè)息科技具特征素雜確突損失計影響范廣延強(qiáng)商業(yè)建高效體系確保負(fù)任組織施現(xiàn)場檢查時檢查得少2示檢查通書28業(yè)內(nèi)控制指引內(nèi)控價具(1)內(nèi)控制制內(nèi)控制組施內(nèi)控評價范內(nèi)控制價頻內(nèi)控制缺陷內(nèi)控制評價質(zhì)控制控結(jié)果運用內(nèi)控制結(jié)運用業(yè)融構(gòu)承終任利息收具體細(xì)為貸款息收、證券利息收存放同業(yè)、同業(yè)拆、進(jìn)證購所得利息等各識、計、評估、、報、控制或緩釋加總程序消費金融探索運用互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)手開展遠(yuǎn)程客戶現(xiàn)消貸款線、審批放貸優(yōu)化績效考核制突整體考核推盡免制根客戶信用級、、綜效益擔(dān)保通過貸利率價浮計息則確消貸款利率水平33科學(xué)績效考核、嚴(yán)時違問助升獨立效34劃兼顧短長綜考慮評估果、來需、獲得等因確保標(biāo)水平與務(wù)展略偏好風(fēng)險管理水平和外部經(jīng)營環(huán)境相適應(yīng)：外匯管理主要包括經(jīng)常項目匯管理和資本項目外匯管理。：部計程應(yīng)至少括下項：內(nèi)審計目標(biāo)和范圍內(nèi)部審計地位權(quán)限和責(zé)內(nèi)部審部門的報告路以及與高級管理層溝通機(jī)制。總計師的責(zé)任和義務(wù)。內(nèi)部審計與風(fēng)險管理、內(nèi)部控制的關(guān)系內(nèi)部計活外的標(biāo)準(zhǔn)和原。內(nèi)部審計與外審計的系對重點務(wù)條線及風(fēng)險域的審計頻率及后整改要求。內(nèi)部審計人員職準(zhǔn)入與退出標(biāo)準(zhǔn)后續(xù)教制度和人交流機(jī)制。：財務(wù)問是指金融資管理公司以其專業(yè)識、行業(yè)經(jīng)驗系統(tǒng)資源等基礎(chǔ)，接受企、各級政府等客戶委托，為其在不良資產(chǎn)交易、并購重組、投融資、財務(wù)管理、企業(yè)管等領(lǐng)域提供的咨詢顧問服務(wù)，包括獨立開展的財務(wù)顧問業(yè)務(wù)和與資產(chǎn)管理、投資和信用使用等業(yè)務(wù)配套開展的財務(wù)顧問業(yè)務(wù)：在計量信用風(fēng)險經(jīng)濟(jì)資本過中，銀行通常需要考慮違約概率、損失程度與違約風(fēng)暴露、時間范圍置信水平、相關(guān)等要素。：就績效考評言，一應(yīng)堅持以原：穩(wěn)健營合規(guī)領(lǐng)戰(zhàn)略向綜合衡統(tǒng)一行：個人通知存按存款提通知的限短可再為1天知和7天通知存款兩個品。：務(wù)公司監(jiān)控指標(biāo)包括資本充足率、不良資產(chǎn)率、不良貸款率、資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充率貸款損失準(zhǔn)備充足率、流動性比例、短期證券投資比例、長期股權(quán)投資比例、拆入資金比和保例自固資產(chǎn)資總的例10項標(biāo)：銀行對代收付業(yè)務(wù)費的主要務(wù)：按照委托單位收付指令，執(zhí)行代收代付業(yè)務(wù)，并為業(yè)務(wù)的準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)法律、政法規(guī)及相關(guān)議規(guī)定銀行應(yīng)履行其他義務(wù)。選CDE是行電子銀消者的主義，故選AB正。：銀行業(yè)消費者按照投訴的影程度分為一般性投訴與重大投訴。：據(jù)《行政處罰辦法保會及其派出構(gòu)實施政處罰程序可為立案、調(diào)查、取、審理、審議聽證、決定與執(zhí)行環(huán)節(jié)。效銀監(jiān)管的核心原則》的主要變化包括：加強(qiáng)對系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管引入觀慎角第頁重視危機(jī)管理恢復(fù)和置完善公治理和信息披。：廣義的金融創(chuàng)新是指金融機(jī)出于提高利潤、降低成本、分散風(fēng)險、提升經(jīng)營效率滿足場求擴(kuò)市份等目，創(chuàng)出原不在新產(chǎn)、市、技術(shù)新過程、新組織、新制度，或者對既有產(chǎn)品、市場、技術(shù)、過程、組織和制度的較大改進(jìn)新應(yīng)用：債券投資管基本原有統(tǒng)一信的則防范險的則期限匹配和結(jié)構(gòu)管理相結(jié)合的原則。保