整理超聲科11月份“三基”考試試題,選擇題、填空題、含答案

超聲科11月份“三基”考試試題姓名：成績：一、選擇題（40題，每題2.5分）1、超聲換能器可以：()

A、變機(jī)械能為聲能

B、電能與機(jī)械能互變

E、變電能為熱能

D、變?nèi)我饽転殡娔?/p>

C、變熱能為聲能2、關(guān)于彩色多普勒血流顯像的概念，下列選項中錯誤的是：()

E、紅色表示動脈血，藍(lán)色表示靜脈血

B、紅色代表迎向探頭的血流，藍(lán)色代表背離探頭的血流，彩色鑲嵌代表湍流

A、彩色血流圖像疊加在二維解剖結(jié)構(gòu)圖像上

C、顏色亮度表示血流速度，速度越快，亮度越亮，否則越暗

D、當(dāng)血流速度超過尼奎斯特極限時發(fā)生彩色混疊3、肺動脈瓣關(guān)閉不全的常見原因是：()

D、肺動脈栓塞

E、冠心病

C、肺動脈高壓

B、肺動脈瓣狹窄

A、風(fēng)濕熱4、左右心室認(rèn)別的根據(jù)是：()

B、房室瓣的位置

A、房室瓣數(shù)目和開放的形態(tài)

C、心室內(nèi)膜面粗糙或光滑

D、乳頭肌數(shù)目

E、以上都是5、二尖瓣狹窄M型超聲的特征性表現(xiàn)是：()

B、CD段出現(xiàn)一個收縮期向前的異常運(yùn)動

D、二尖瓣前葉呈城墻樣改變，后葉與前葉呈同向運(yùn)動

C、尖瓣前葉曲線舒張期有高速顫動

E、左房增大

A、左房后壁活動曲線上的“C”形凹消失6、心肌梗死后室壁瘤常發(fā)生在：()

A、左房

B、室間隔

C、心尖部

E、左室底部

D、右室7、在第一肝門區(qū)出入的管道結(jié)構(gòu)是：()①門靜脈；②肝固有動脈；③膽總管；④肝靜脈E、①②③④

C、②④

D、④

A、①②③

B、①③8、左、右肝管匯合形成肝總管常見于：()

D、第二肝門處

B、肝實(shí)質(zhì)內(nèi)

A、第一肝門處

E、膽總管胰頭段

C、胰腺水平9、淤血性肝硬化或稱心源性肝硬化，其特征性超聲表現(xiàn)為：()

B、門靜脈增寬

D、肝實(shí)質(zhì)回聲增高、密集

A、肝右下緣及左側(cè)緣較銳薄

C、膽囊壁水腫

E、下腔靜脈及肝靜脈增寬10、肝囊腫與肝膿腫的超聲鑒別要點(diǎn)是：()①膿腫是實(shí)性的，囊腫是液性的；②膿腫邊緣不規(guī)則、壁模糊不清而厚，囊腫邊緣清晰、壁?。虎勰撃[為低回聲腫塊，囊腫為透聲佳的液暗區(qū)；④早期膿腫內(nèi)可見血流，囊腫內(nèi)無血流

E、①②③④

D、④

B、①③

A、①②③

C、②④11、大腸癌肝轉(zhuǎn)移的常見超聲表現(xiàn)是：()

C、面團(tuán)征

A、牛眼征

E、類囊腫征

B、地圖樣征

D、周緣裂缺征12、肝臟的四葉是：()

D、內(nèi)葉、外葉、方葉、后葉

B、上葉、下葉、方葉、尾葉

C、前葉、后葉、方葉、尾葉

A、左葉、右葉、方葉、尾葉

E、左葉、右葉、前葉、后葉13、膈下膿腫位于：()①左側(cè)腹部;②上腹后部;③右側(cè)腹部;④橫膈下

D、④

A、①

B、①+②

C、②+③14、左右肝管擴(kuò)張，膽囊不大，提示梗阻在：()

A、膽總管

E、胰管

B、肝總管

D、Vater壺腹

C、膽囊管15、應(yīng)與膽囊息肉慎重鑒別的是：()

E、膽囊腺肌病

C、膽囊腫瘤

A、膽囊內(nèi)蛔蟲

D、膽泥

B、與囊壁粘連的結(jié)石16、膽囊腫大，正常液性腔消失，呈現(xiàn)為一低回聲團(tuán)，不隨體位改變而移動，CDFI可見血供。這時應(yīng)首先考慮為：()

B、膽囊炎

D、膽囊肌腺癥

E、膽囊充滿結(jié)石

A、膽囊癌

C、膽泥淤積17、急性膽囊炎最常見的原因是：()

C、膽瘤壓迫

E、蛔蟲阻塞

A、膽囊管過長，扭曲

D、結(jié)石嵌頓

B、螺旋瓣異常18、超聲診斷急性膽囊炎的要點(diǎn)為：()

B、膽囊腫大，膽囊壁明顯水腫

D、膽囊腫大，囊內(nèi)見結(jié)石回聲

C、膽囊腫大，膽囊壁水腫且有壓痛，膽汁透聲差

E、膽囊腫大，膽汁透聲度降低

A、膽囊不一定腫大，但可有壓痛19、檢查胰腺的體位以仰臥位最常用，當(dāng)胃腸氣體多，胰腺顯示困難時，有利于胰腺顯示的體位是：()

E、俯臥位

A、左側(cè)臥位

B、右側(cè)臥位

D、坐位

C、半臥位20、胰腺囊腫和實(shí)質(zhì)性腫塊最好的超聲鑒別方法是：()

B、B型超聲

E、超聲造影

D、彩色多普勒

A、M型超聲

C、A型超聲21、胰腺的下方與胰腺平行的結(jié)構(gòu)是：()

D、門靜脈

B、脾靜脈

A、腹腔動脈

C、腎靜脈22、脾梗死聲像圖是：()①病變常位于近脾門處，呈楔形或不規(guī)則形，基底較寬，有時直達(dá)脾包膜，常呈低回聲；②病變內(nèi)無血供；③病變內(nèi)可出現(xiàn)鈣化的強(qiáng)回聲，或壞死出現(xiàn)無回聲區(qū)；④伴有腹水

D、④

B、①③

A、①②③

C、②④

E、①②③④23、腎竇超聲表現(xiàn)為一橢圓形的高回聲區(qū)，其解剖基礎(chǔ)為：()

B、腎周脂肪

C、腎實(shí)質(zhì)

E、腎髓質(zhì)

D、腎皮質(zhì)

A、腎盂、腎盞、腎血管、脂肪組織24、多囊腎患者聲像圖最常見的改變?yōu)椋?)

D、兩側(cè)腎及肝臟多囊改變

E、兩腎腫大，外側(cè)不規(guī)則

B、一側(cè)腎臟多囊改變

C、一側(cè)腎及肝臟多囊改變

A、兩側(cè)腎臟多囊改變25、超聲若發(fā)現(xiàn)腎臟內(nèi)實(shí)質(zhì)性均勻或不均勻低回聲團(tuán)塊，首先應(yīng)考慮：()

A、腎孤立性囊腫

E、腎錯構(gòu)瘤

D、腎癌

B、腎盞局限性積水

C、腎結(jié)核26、輸尿管的第三個生理性狹窄位于：()

A、腎盂與輸尿管連接處

D、進(jìn)入膀胱壁內(nèi)處

B、輸尿管中段

E、輸尿管上段

C、跨過左髂總動脈與右髂外動脈處27、下列超聲探測前列腺方法中圖像最佳的是：()

A、經(jīng)腹壁

C、經(jīng)尿道

E、以上方法圖像質(zhì)量無區(qū)別

D、經(jīng)會陰

B、經(jīng)直腸28、輸卵管積水的特征性聲像圖是：()

E、宮旁實(shí)質(zhì)性低回聲腫塊

C、道格拉斯窩積液

A、宮旁曲頸瓶狀或藕節(jié)狀液暗區(qū)

B、子宮增大

D、超聲探頭壓痛陽性29、下列選項中不是良性畸胎瘤的特征性表現(xiàn)的一項是：()

D、冰山尖頂征

E、WES征

B、脂液分層征

C、發(fā)團(tuán)征

A、面團(tuán)征30、與早期妊娠伴隨的最常見的盆腔腫塊是：()

B、畸胎瘤

C、巧克力囊腫

D、黃體囊腫

A、多囊卵巢

E、黃素囊腫31、多囊卵巢綜合征的臨床表現(xiàn)為多毛、肥胖、月經(jīng)稀少，甚至閉經(jīng)和不孕，超聲表現(xiàn)為：()①雙側(cè)卵巢增大；②卵巢內(nèi)見多個大小不等的圓形無回聲區(qū)，數(shù)目>10個，直徑多數(shù)<5mm；③卵泡壁增厚；④卵巢髓質(zhì)面積增大，回聲增高

B、①③

D、④

E、①②③④

A、①②③

C、②④32、臍帶內(nèi)血管結(jié)構(gòu)包括：()

D、1條臍動脈，1條臍靜脈

C、2條臍靜脈，1條臍動脈

E、1條臍動脈，數(shù)條臍靜脈

B、2條臍動脈，2條臍靜脈

A、2條臍動脈，1條臍靜脈33、胎兒脊柱的正常聲像圖表現(xiàn)為：()①縱切面呈一條排列整齊的光帶；②縱切面呈串珠狀的小光團(tuán)排列成兩條弓狀平行光帶；③縱切面呈一連串念珠狀的小光團(tuán)；④橫切面可見3個強(qiáng)回聲團(tuán)，呈“品”形

C、②④

B、①③

E、①②③④

D、④

A、①②③34、一產(chǎn)婦胎兒娩出后1h，胎盤未娩出，陰道未見出血，超聲顯示胎盤位于前壁，厚38mm，胎盤與子宮肌層間隙消失。此時診斷為：()

B、子宮卒中

A、胎盤剝離

D、低置胎盤

E、胎盤前置C、胎盤粘連35、產(chǎn)科B超檢查可以判定：()

B、胎盤附著部位

D、上述三者均可

E、上述三者不能完全確定

C、胎頭大小

A、胎位36、皮樣囊腫(畸胎瘤)，典型的聲像圖特征為：()

D、囊性、實(shí)質(zhì)性及混合性腫塊

C、實(shí)質(zhì)性腫塊

B、囊性和實(shí)質(zhì)性腫塊

A、囊性腫塊

E、囊性、實(shí)質(zhì)性及含氣性腫塊37、下列異位妊娠中，最常見的是：()

C、腹腔妊娠

A、闊韌帶

B、子宮頸妊娠

D、輸卵管妊娠38、正常成年人甲狀腺側(cè)葉的上限大小為（上下×左右×前后）：()

D、5cm×2cm×2cm

C、4cm×3cm×2cm

A、3cm×2cm×1cm

B、4cm×3cm×3cm

E、6cm×3cm×2cm39、下列甲狀腺內(nèi)的結(jié)節(jié)，其外周常見暗環(huán)的是：()

A、腺瘤

E、畸胎瘤

C、結(jié)節(jié)性甲狀腺的結(jié)節(jié)

D、單純性甲狀腺囊腫

B、甲狀腺癌40、1歲男嬰，聲像圖顯示精索部一囊性腫塊，內(nèi)無分隔，邊界清楚，應(yīng)診斷為：()

C、腹股溝淋巴結(jié)腫大

A、睪丸鞘膜積液

B、精索靜脈曲張

D、精索鞘膜積液

E、腹股溝斜疝11月份參考答案1.B2.E3.C4.E5.D6.C7.A8.A9.E10.C論文稿專業(yè)：金融學(xué)班級：金融02丁學(xué)號：02314435學(xué)生姓名：蘇松妹指導(dǎo)老師：柯孔林二○○五年九月目錄1引言……………22文獻(xiàn)綜述………………………32.1單一指標(biāo)評價方法……………………32.2多指標(biāo)綜合評價方法…………………33評價模型構(gòu)造…………………4數(shù)據(jù)包絡(luò)分析（DEA）的相關(guān)理論…………………4DEA模型簡介…………5基于投入的評價DMU總技術(shù)效率的具有非阿基米德無窮小的C2R模型……5基于投入的評價DMU純技術(shù)效率的具有非阿基米德無窮小的C2GS2模型63.2.3DMU純規(guī)模效率的計算公式……………………73.2.3DEA方法中的規(guī)模效益值………73.3指標(biāo)選擇………………74實(shí)證分析………………………84.1樣本選取………………84.2商業(yè)銀行經(jīng)營績效評價結(jié)果的確定…………………8…………104.3.1橫向分析………………………10…10……114.3.2縱向分析………………………115結(jié)束語………………………125.1結(jié)論…………………125.2本文利用DEA方法的優(yōu)勢及進(jìn)一步研究方向……12[參考文獻(xiàn)]…………………13對我國商業(yè)銀行經(jīng)營績效的分析:DEA方法的應(yīng)用【摘要】加入WTO后，我國銀行業(yè)面臨更加激烈的市場競爭。面對這樣的外部環(huán)境，我國銀行業(yè)要想持續(xù)發(fā)展，就必須提高銀行綜合競爭力。銀行經(jīng)營績效是銀行綜合競爭力的重要體現(xiàn)，對商業(yè)銀行績效進(jìn)行科學(xué)、全面的評價日益顯地重要。本文在總結(jié)國內(nèi)外現(xiàn)有研究成果的基礎(chǔ)上，確定利用非參數(shù)法中的數(shù)據(jù)包絡(luò)分析法(DEA)對2001—2003年我國14家商業(yè)銀行的經(jīng)營績效進(jìn)行實(shí)證研究。研究表明我國商業(yè)銀行效率普遍低下，四大國有商業(yè)銀行出現(xiàn)了較大的技術(shù)非效率，明顯低于股份制商業(yè)銀行，上市股份制銀行績效優(yōu)于非上市股份制銀行?！娟P(guān)鍵詞】數(shù)據(jù)包絡(luò)分析法（DEA）商業(yè)銀行經(jīng)營績效1引言隨著金融體制改革的深入，我國多元化的商業(yè)銀行體系業(yè)已形成，國有商業(yè)銀行仍然占據(jù)核心地位，但是，隨著銀行業(yè)改革和發(fā)展進(jìn)入一個新階段，全國性的股份制商業(yè)銀行開始成為中國銀行體系越來越重要的組成部分，截止2004年底，股份制商業(yè)銀行的資產(chǎn)總額為億元，億元，增幅為18.02%，在全部銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中的占比為14.86%,貸款余額為28859.45億元，億元，增幅為17.36%,根據(jù)銀監(jiān)會公布的數(shù)據(jù)，股份制商業(yè)銀行按五級分類標(biāo)準(zhǔn)劃分的平均不良貸款比例為4.93%，。股份制商業(yè)銀行在金融領(lǐng)域得到了迅速發(fā)展，它們正成為我國銀行業(yè)的重要發(fā)展力量。但是我國銀行業(yè)發(fā)展與國際水平仍然存在較大差距，在中國成功加入WTO后，其外部環(huán)境處于前所未有的激烈狀況，競爭形勢也越來越嚴(yán)峻。為迎接挑戰(zhàn)，贏得競爭，在國際金融中居于有利的位置，科學(xué)、有效的經(jīng)營績效管理無疑是國內(nèi)銀行持續(xù)成長、永續(xù)經(jīng)營的一個重要條件。由于銀行經(jīng)營的特殊性，對銀行經(jīng)營績效的評價存在較大的難度。國際上最初采用一些財務(wù)指標(biāo)或這些指標(biāo)的加權(quán)平均和進(jìn)行評估。不可否認(rèn)，這些指標(biāo)在一定程度上能夠反映銀行經(jīng)營績效，但是這些方法的不足也是顯而易見的，首先，這些財務(wù)指標(biāo)只是反映銀行在一個會計周期內(nèi)的短期經(jīng)營效果，難以反映長期經(jīng)營績效，也無法綜合評估銀行在融資、營銷和運(yùn)作等方面的表現(xiàn)（Sherman和Gold1985）；其次財務(wù)指標(biāo)的選擇帶有主觀隨意性，并往往因此造成錯誤的分析（Yeh1996）。近年來，國際上對銀行經(jīng)營績效的研究越來越多地借助于“前沿分析法”。在前沿分析法中，按一定的標(biāo)準(zhǔn)構(gòu)造一個生產(chǎn)前沿面，被評估銀行與該前沿面的差距就是它的效率。在前沿分析法中往往有“參數(shù)分析法”（ParametricMethod）和“非參數(shù)分析法”（Non—ParametricMethod）。鑒于傳統(tǒng)財務(wù)指標(biāo)的缺陷，本文采用非參數(shù)分析法中的數(shù)據(jù)包絡(luò)分析法（DEA）對銀行的經(jīng)營績效進(jìn)行實(shí)證研究，該方法能夠?qū)︺y行的績效進(jìn)行較為全面、準(zhǔn)確的評價，筆者希望本文能夠為銀行績效研究提供一定的決策支持信息。2文獻(xiàn)綜述商業(yè)銀行經(jīng)營績效評價是對商業(yè)銀行的經(jīng)營目標(biāo)實(shí)現(xiàn)程度進(jìn)行考核、評價的過程，即對其經(jīng)營效果的判斷，既包括對客觀結(jié)果的評價，也包括對經(jīng)營管理者主觀行為的判斷[1]?？冃гu價作為衡量銀行經(jīng)營水平的重要手段，對銀行的生存與發(fā)展有著重要的意義。關(guān)于銀行績效的研究，國內(nèi)有關(guān)文獻(xiàn)大都使用財務(wù)指標(biāo)，如資產(chǎn)收益率、存貸比率等，這些指標(biāo)都是從某一局部入手，只能大致反映銀行經(jīng)營績效，并且所提供的信息相當(dāng)有限，難以全面準(zhǔn)確地反映銀行效率的改進(jìn)及其相關(guān)因素的貢獻(xiàn)程度，同時也無法提供改進(jìn)績效的方法，具有很大的局限，其實(shí)用性較低。隨著我國金融體制改革的深入，績效評價的方法還出現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)增加值、熵值法、平衡記分卡等改進(jìn)的評價方法?，F(xiàn)對商業(yè)銀行績效評價的發(fā)展與綜述評價如下。2.1單一指標(biāo)評價方法國內(nèi)外傳統(tǒng)的單一指標(biāo)評價方法，主要是借助銀行的某一具體的財務(wù)比率，如存貸比率、資本充足率、凈資產(chǎn)收益率等，通過計算將所得的各項財務(wù)指標(biāo)與其歷年情況進(jìn)行縱向?qū)Ρ龋蚺c國內(nèi)外的其他銀行進(jìn)行橫向?qū)Ρ?，根?jù)對比結(jié)果對銀行的整體經(jīng)營情況進(jìn)行評價。如趙旭（2001）采用單因素指標(biāo)對中外商業(yè)銀行的經(jīng)營效率、成本效率和資產(chǎn)配置效率進(jìn)行了比較分析[2]。但是由于傳統(tǒng)的單一指標(biāo)大多是建立在會計利潤的基礎(chǔ)上，在計算的時候只考慮了銀行的借入資金的財務(wù)費(fèi)用，并沒有考慮到從銀行所有者角度考慮的權(quán)益資本成本。為此，20世紀(jì)90年代發(fā)展起來的一種被稱為經(jīng)濟(jì)增加值（EconomicValueAdded，EVA）的績效評價方法，它是一種衡量企業(yè)業(yè)績和投資者價值是否增加的指標(biāo)體系。EVA的運(yùn)用考慮了權(quán)益資本的機(jī)會成本，實(shí)現(xiàn)了績效評價從會計利潤到經(jīng)濟(jì)利潤的轉(zhuǎn)變，但其核心仍然是利潤。國內(nèi)學(xué)者高莉（2003）結(jié)合我國實(shí)際對原始EVA方法進(jìn)行了修正，對我國商業(yè)銀行績效進(jìn)行實(shí)證分析，作者認(rèn)為國有商業(yè)銀行資金使用效率過低，并將影響中國經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展能力[3]。2.2多指標(biāo)綜合評價方法多指標(biāo)綜合評價是通過在銀行安全性、流動性和贏利性等方面設(shè)定多個指標(biāo)，并應(yīng)用多元統(tǒng)計等方法將這些指標(biāo)所包含的信息進(jìn)行合理的加工而得出的一個綜合評價值，然后通過綜合評價值來比較不同銀行的綜合經(jīng)營績效。通常采用的多元統(tǒng)計方法有因子分析法和熵值法等。如孫繼國、伍海華（2004）運(yùn)用因子分析和聚類分析的方法對2002年l2家國內(nèi)商業(yè)銀行的績效進(jìn)行了評價，通過構(gòu)建出由11項指標(biāo)組成的指標(biāo)體系，重點(diǎn)考察了商業(yè)銀行的盈利性、流動性和安全性。由因子分析和聚類分析的結(jié)果得出，上市是商業(yè)銀行開辟資本金來源、提高資本充足率和績效的有效途徑[4]。如謝赤等人（2002）就根據(jù)所構(gòu)建的綜合評價指標(biāo)體系，通過將熵值法應(yīng)用于非國有獨(dú)資銀行經(jīng)營績效的綜合評價，得出了具有較強(qiáng)實(shí)際意義的結(jié)論，并認(rèn)為熵值法這種根據(jù)指標(biāo)數(shù)據(jù)提供的信息量客觀賦權(quán)方法是一種實(shí)在應(yīng)用中簡單可行的科學(xué)方法[5]。與））第一次提出了“平衡計分卡”(BalancedScoreCard,BSC)的概念。平衡計分卡是一種綜合績效評價體系，它包含了財務(wù)信息、顧客方面、內(nèi)部經(jīng)營管理方面、學(xué)習(xí)和成長方面這四個方面的內(nèi)容。國內(nèi)學(xué)者趙國杰、趙紅梅（2004）針對傳統(tǒng)銀行評價體系中以單一財務(wù)指標(biāo)為基礎(chǔ)，不能真實(shí)反映企業(yè)的實(shí)際經(jīng)營能力和管理水平的缺陷，引入平衡記分卡，結(jié)合我國銀行業(yè)現(xiàn)狀及行業(yè)特點(diǎn)嘗試績效評價體系研究，通過在財務(wù)、顧客、內(nèi)部治理及學(xué)習(xí)與成長四個方面構(gòu)建以戰(zhàn)略和遠(yuǎn)景為中心的銀行績效評價體系，進(jìn)一步闡明該指標(biāo)的內(nèi)在因果關(guān)系[6]。雖然綜合指標(biāo)績效評價方法在保留傳統(tǒng)的單一財務(wù)度量方法的同時，引入了度量未來業(yè)績的驅(qū)動因素，考慮了非財務(wù)因素的影響，實(shí)現(xiàn)了財務(wù)指標(biāo)與非財務(wù)指標(biāo)的融合，但是它們?nèi)灾豢紤]了績效而沒有考慮到實(shí)現(xiàn)這些績效的相關(guān)投入，它們忽視了成本因素和各項能力之間的相互聯(lián)系。鑒此，本文采用了數(shù)據(jù)包絡(luò)分析法（DEA）對商業(yè)銀行經(jīng)營績效進(jìn)行綜合評價，下面將根據(jù)數(shù)據(jù)包絡(luò)分析法給出詳細(xì)說明。3評價模型構(gòu)造3.1數(shù)據(jù)包絡(luò)分析(DEA)的相關(guān)理論數(shù)據(jù)包絡(luò)分析(DataEnvelopmentAnalysis,簡稱DEA)是著名的運(yùn)籌學(xué)家Charnes和Cooper等人以相對效率概念為基礎(chǔ)發(fā)展起來的一種非參數(shù)統(tǒng)計方法。是基于數(shù)學(xué)規(guī)劃理論評價具有多個輸入與多個輸出決策單元(DecisionMakingUnit簡稱DMU)間相對有效性的系統(tǒng)分析方法。由于不需要任何權(quán)重假設(shè)和不必事先確定輸入輸出間的函數(shù)關(guān)系，DEA方法不但避免了主觀因素的影響，減少了誤差，還大大豐富了微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)中的生產(chǎn)函數(shù)理論及應(yīng)用技術(shù)，使得生產(chǎn)函數(shù)的主要研究手段由單一的參數(shù)方法擴(kuò)展到參數(shù)方法與非參數(shù)方法并重。自從1978年DEA方法提出以來，在金融機(jī)構(gòu)的效率分析中得到了廣泛的應(yīng)用，隨著相關(guān)研究的不斷深入，已經(jīng)成為研究銀行效率重要而有效的分析工具。由于銀行性質(zhì)的特殊性及經(jīng)營活動的復(fù)雜性，其投入變量與產(chǎn)出變量之間難以界定，而且兩者并不一定存在明確的數(shù)學(xué)關(guān)系，尋求特定的生產(chǎn)函數(shù)具有一定的困難，而DEA模型，將所有決策單元的投入與產(chǎn)出項投影到幾何空間中，以尋求最低投入或最高產(chǎn)出作為邊界。當(dāng)某個決策單元落在邊界上，我們稱這個決策單元為最有效率，其相對效率值為1。若決策單元落在邊界內(nèi)，則該決策單元為無效率，此時的效率值介于0—1之間。DEA模型是透過相對比較的觀念，找出每個DMU的各加權(quán)產(chǎn)出和與各加權(quán)投入和之間的比值，進(jìn)而決定其效率值。下面就基于投入的DEA模型進(jìn)行簡單的介紹。3.2DEA模型簡介3.2.1基于投入的評價DMU總技術(shù)效率的具有非阿基米德無窮小的C2R模型C2R模型是最基本的DEA評價模型，決策單元DMU的DEA有效性是同時針對規(guī)模有效性和技術(shù)有效性進(jìn)行的，其用于研究銀行的總技術(shù)效率?，F(xiàn)假設(shè)有n家銀行（決策單元），每家銀行都有m個投入變量和s個產(chǎn)出變量，其中，Xj=(X1j，X2j，X3j，…，Xmj)T≥0,j=1,……nYj=(Y1j，Y2j，Y3j，…，Ymj)T≥0,j=1,……n即其分量非負(fù)且至少有一個是正的。minθ-ε(êTs-+eTs+)s.t.ΣλjXj+s-=θX0ΣλjYj-s+=Y0λj≥0,s-≥0,s+≥0,ê=(1，1，1……，1)T∈Rm,e=(1，1，1……，1)T∈Rsε為阿基米德無窮小該模型用于評價DMU的技術(shù)和規(guī)模的綜合效率，即為總技術(shù)效率。θ為該決策單元DMU。的有效值(指投入相對于產(chǎn)出的有效利用程度)，X0表示第j0個DMU投入向量，Y0表示第j0個DMU產(chǎn)出向量，λj為相對于DMU。重新構(gòu)造一個有效DMU組合中第j0個決策單元DMUj的組合比例，s-，s+為松弛變量。其經(jīng)濟(jì)含義為：(1)當(dāng)θ=1且s-=s+=0時，則稱DMU0為確定性DEA有效，即在這n個決策單元組成的經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)中，在原投入x。的基礎(chǔ)上所獲得的產(chǎn)出Y。已達(dá)到最優(yōu)；(2)當(dāng)θ=1且s-≠0或s+≠0時則稱DMU。為確定性弱DEA有效，即在這n個決策單元組成的經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)中對于投入x?？蓽p少s+而保持原產(chǎn)出Y。不變，或在投入x。不變的情況下可將產(chǎn)出提高s+；(3)當(dāng)θ<1時，DMU為非確定性DEA有效。上述C2R模型假設(shè)銀行在規(guī)模收益不變的情況下經(jīng)營，得出的最優(yōu)值θ*為商業(yè)銀行的總技術(shù)效率，它可以分解為純技術(shù)效率和規(guī)模效率。2GS2模型C2GS2模型是用來單純的評價部門間相對技術(shù)有效的，純技術(shù)效率反映了銀行當(dāng)前的生產(chǎn)點(diǎn)與規(guī)模收益變化的生產(chǎn)前沿之間技術(shù)水平運(yùn)用的差距。minσ-ε(êTs-+eTs+)s.t.ΣλjXj+s-=σX0ΣλjYj-s+=Y0，Σλj=1，j=1,2,……,nλj≥0,s-≥0,s+≥0,ê=(1，1，1……，1)T∈Rm,e=(1，1，1……，1)T∈Rsε為阿基米德無窮小該模型用于計算DMU的純技術(shù)效率，其經(jīng)濟(jì)含義為（1）當(dāng)σ=1，則稱DMU0為弱DEA有效。(2)σ=1且s-=s+=0時，則稱DMU0為確定性DEA有效。3.2.3DMU純規(guī)模效率的計算公式規(guī)模效率則反映了規(guī)模收益不變的生產(chǎn)前沿與規(guī)模收益變化的生產(chǎn)前沿之間的距離。ρ*=θ*／σ*，即銀行的規(guī)模效率等于該銀行的總技術(shù)效率與其純技術(shù)效率的比值。3.2.4DEA方法中的規(guī)模收益值設(shè)k=Σλj，則稱K為DMU0的規(guī)模收益值。（1）當(dāng)K=1時，表示DMU的規(guī)模收益不變，此時DMU。達(dá)到最大產(chǎn)出規(guī)模點(diǎn)；（2）當(dāng)K<1時，表示規(guī)模收益遞增，且K值越小規(guī)模遞增趨勢越大，表示DMU。在投入X0的基礎(chǔ)上，適當(dāng)增加投入量，產(chǎn)出量將有更高比例的增加；（3）當(dāng)K>l，表示規(guī)模收益遞減，且K值越大規(guī)模遞減趨勢越大。表明在DMU。投入X0的基礎(chǔ)上增加投入量不可能帶來更高比例的產(chǎn)出，此時沒有再增加決策單元投入的必要了。3.3指標(biāo)選擇一般而言，銀行業(yè)的生產(chǎn)程序并不明確，且投入與產(chǎn)出間的區(qū)分模糊，使得國內(nèi)外相關(guān)研究對銀行的投入與產(chǎn)出的衡量與認(rèn)定存在分歧，至今尚無定論。因此合理定義投入與產(chǎn)出，是正確利用DEA方法測量銀行績效的一個關(guān)鍵問題。對銀行產(chǎn)出與投入的定義一般常用的方法有生產(chǎn)法（PA）、資產(chǎn)組合法(AA)、金融中介法(IA)。由于使用生產(chǎn)法時，必須知道銀行業(yè)務(wù)的數(shù)量，而這數(shù)量在研究整個銀行業(yè)各家銀行績效的時候較難得到，所以本文不采用這種方法。資產(chǎn)組合法和金融中介法存在一個共同缺陷，即把貸款的數(shù)量作為銀行的產(chǎn)出，沒有把銀行貸款質(zhì)量的差異這個因素考慮進(jìn)去。這對于國外銀行來說是適用的，但是我國銀行存在著大量的不良貸款，為了解決這個問題，本文一方面把貸款作為銀行產(chǎn)出，同時又把銀行稅前利潤也作為產(chǎn)出。原因在于銀行作為金融企業(yè)，其經(jīng)營的最終目的是實(shí)現(xiàn)利潤最大化，同時把銀行利潤作為產(chǎn)出，這即可避免涉及貸款質(zhì)量這個難以測度的問題，又可以體現(xiàn)銀行經(jīng)營目標(biāo)，稅前利潤中的各項稅費(fèi)也體現(xiàn)了銀行對社會的貢獻(xiàn)。至于投入方面，勞動力是重要的一項投入要素，由于中國的銀行普遍存在人員過多，機(jī)構(gòu)臃腫，而又缺乏對銀行人力資源的有效管理的情況，往往導(dǎo)致銀行的效率不高。選取固定資產(chǎn)作為另一項投入，原因是近年來很多銀行為了滿足市場的不斷產(chǎn)生的需求，在市場中贏得有利的位置，一方面通過增加網(wǎng)點(diǎn)和分支機(jī)構(gòu)來吸引存款,擴(kuò)大規(guī)模，另一方面不斷改善硬件設(shè)備，這樣雖然提高了服務(wù)效率，但同時也增加了運(yùn)營成本。而存款作為銀行的負(fù)債，銀行要為之付出利息，存款的多少決定利息支出的高低，我們將其作為銀行的一項投入。綜合考慮上述因素及數(shù)據(jù)的可得性，本文DEA模型確定投入變量包括勞動力（當(dāng)年銀行的全部職工人數(shù)）、固定資產(chǎn)（固定資產(chǎn)凈值）、和存款（各項貸款合計），產(chǎn)出包括貸款（各項貸款合計）、利潤（稅前利潤總額）。表1投入產(chǎn)出變量表X1X2X3Y1Y2勞動力固定資產(chǎn)存款貸款利潤總額4實(shí)證分析根據(jù)銀行投入產(chǎn)出數(shù)據(jù)的易獲性，本文選取了14家商業(yè)銀行作為樣本，考察的樣本期為2001年、2002年和2003年，其中包括四家國有獨(dú)資商業(yè)銀行和十家股份制商業(yè)銀行，它們分別是中國工商銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、招商銀行、中國光大銀行、中興實(shí)業(yè)銀行、中國民生銀行、華夏銀行、興業(yè)銀行、深圳發(fā)展銀行、上海浦東發(fā)展銀行和廣州發(fā)展銀行。樣本數(shù)據(jù)取自《中國金融年鑒》和2001—2003年各銀行年報（各銀行原始財務(wù)數(shù)據(jù)見附表1～14）。本文以14家商業(yè)銀行的統(tǒng)計資料為基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，采用運(yùn)籌學(xué)軟件LINDO6.1計算各家商業(yè)銀行的效率值，并根據(jù)結(jié)果進(jìn)行績效評價的比較和排序分析。商業(yè)銀行經(jīng)營績效評價結(jié)果的確定運(yùn)用軟件計算各商業(yè)銀行2001年、2002年、2003年三年的總體效率、純技術(shù)效率和規(guī)模效率，確定規(guī)模收益狀況并對其進(jìn)行次序排名，結(jié)果見表2、表3和表4。表22001年14家銀行績效評價結(jié)果銀行名稱總體效率θ*純技術(shù)效率σ*規(guī)模效率ρ*規(guī)模收益狀況排列次序中國工商銀行1規(guī)模收益遞減11中國建設(shè)銀行規(guī)模收益遞減14中國農(nóng)業(yè)銀行規(guī)模收益遞減13中國銀行1規(guī)模收益遞減12交通銀行1規(guī)模收益遞減7招商銀行規(guī)模收益遞減9中國光大銀行1規(guī)模收益遞減8中信實(shí)業(yè)銀行1規(guī)模收益遞減6中國民生銀行111規(guī)模收益不變1華夏銀行111規(guī)模收益不變1興業(yè)銀行111規(guī)模收益不變1深圳發(fā)展銀行1規(guī)模收益遞增10上海浦發(fā)銀行1規(guī)模收益遞減5廣州發(fā)展銀行規(guī)模收益遞減4總體平均國有銀行平均股份制銀行平均表32002年14家銀行績效評價結(jié)果銀行名稱總體效率θ*純技術(shù)效率σ*規(guī)模效率ρ*規(guī)模收益狀況次序排列中國工商銀行1規(guī)模收益遞減11中國建設(shè)銀行規(guī)模收益遞減14中國農(nóng)業(yè)銀行規(guī)模收益遞減13中國銀行1規(guī)模收益遞減12交通銀行規(guī)模收益遞減10招商銀行111規(guī)模收益不變1中國光大銀行1規(guī)模收益遞減7中信實(shí)業(yè)銀行111規(guī)模收益不變1中國民生銀行111規(guī)模收益不變1華夏銀行111規(guī)模收益不變1興業(yè)銀行1規(guī)模收益遞增9深圳發(fā)展銀行1規(guī)模收益遞增8上海浦發(fā)銀行111規(guī)模收益不變1廣州發(fā)展銀行111規(guī)模收益不變1總體平均國有銀行平均股份制銀行平均表42003年14家銀行績效評價結(jié)果銀行名稱總體效率θ*純技術(shù)效率σ*規(guī)模效率ρ*規(guī)模收益狀況次序排列中國工商銀行1規(guī)模收益遞減12中國建設(shè)銀行規(guī)模收益遞減13中國農(nóng)業(yè)銀行規(guī)模收益遞減14中國銀行1規(guī)模收益遞減11交通銀行規(guī)模收益遞減10招商銀行111規(guī)模收益不變1中國光大銀行規(guī)模收益遞減9中信實(shí)業(yè)銀行111規(guī)模收益不變1中國民生銀行111規(guī)模收益不變1華夏銀行1規(guī)模收益遞增8興業(yè)銀行111規(guī)模收益不變1深圳發(fā)展銀行1規(guī)模收益遞增6上海浦發(fā)銀行111規(guī)模收益不變1廣州發(fā)展銀行1規(guī)模收益遞增7總體平均國有銀行平均股份制銀行平均評價結(jié)果分析根據(jù)各家銀行的計算結(jié)果，本文對我國商業(yè)銀行2001—2003年的效率分別進(jìn)行橫向和縱向分析。4.3.1橫向分析非國有股份制商業(yè)銀行的效率顯著高于國有商業(yè)銀行。2001—2003年期間，股份制商業(yè)銀行的總技術(shù)效率平均值都高于國有商業(yè)銀行，且四大國有商業(yè)銀行全部為非DEA有效。從效率平均值可看出，四大國有商業(yè)銀行和股份制銀行的總技術(shù)無效更大程度上是由于規(guī)模無效引起的。下面就2003年的結(jié)果作具體分析，在2003年，四大國有商業(yè)銀行都為非DEA有效，總技術(shù)效率的平均值為0.6416，明顯低于股份制商業(yè)銀行的總體平均值0.9605。在四大國有商業(yè)銀行中，中國農(nóng)業(yè)銀行的總技術(shù)效率最低，這與現(xiàn)實(shí)情況也是相符的，中國銀行的總技術(shù)效率最高，但仍然低于總體平均值。四大國有商業(yè)銀行全部為規(guī)模收益遞減，說明我國國有商業(yè)銀行的投入規(guī)模過大，存在機(jī)構(gòu)臃腫、人員冗余的狀況，應(yīng)適當(dāng)縮減資源投入量以達(dá)到最佳經(jīng)營規(guī)模。在股份制商業(yè)銀行中，績效最好的是招商銀行、中信實(shí)業(yè)銀行、民生銀行、興業(yè)銀行和深圳發(fā)展銀行，這五家銀行不但技術(shù)有效，而且規(guī)模有效，說明它們充分利用了現(xiàn)有的人力、物力獲得較好的效益。華夏銀行和廣州發(fā)展銀行的績效相對差些，處在中間位置，但是它們的純技術(shù)效率等于1，而且都是規(guī)模收益遞增，說明在當(dāng)前的技術(shù)水平下其產(chǎn)出增量的相對百分比高于相應(yīng)的投入增量的相對百分比，說明其投入規(guī)模過小，可以適當(dāng)增加投入以實(shí)現(xiàn)更大規(guī)模的產(chǎn)出效益。而績效最差的是光大銀行和交通銀行，排在最后，導(dǎo)致績效較低的原因有純技術(shù)非效率也有規(guī)模非效率。截止至2003年底，我國有五家上市銀行，分別是招商銀行、民生銀行、華夏銀行、浦東發(fā)展銀行和深圳發(fā)展銀行，無論是2001年、2002年還是2003年，這五家上市銀行的績效都明顯高于非上市銀行。在2003年，其中招商銀行、民生銀行、浦東發(fā)展銀行都為DEA有效，它們的總技術(shù)效率和純技術(shù)效率都等于1，說明在利用現(xiàn)有的投入獲得效益上做得最好，而績效較差的華夏銀行和深圳發(fā)展銀行的純技術(shù)效率等于1，且為規(guī)模收益遞增，說明這兩家銀行還有擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模的余地，可以適當(dāng)增加投入資源量以達(dá)到最佳產(chǎn)出效益。從上面結(jié)果可以看出，上市是商業(yè)銀行開辟資本金來源、提高績效的有效途徑。對我國商業(yè)銀行來說，上市有利于與國際接軌，同時由于上市銀行要求的財務(wù)信息的透明度，這樣可以提高銀行的管理水平。4.3.2縱向分析從2001—2003年的次序排名結(jié)果中可以看出，四大國有商業(yè)銀行并沒有出現(xiàn)大幅度的變化，績效是所有銀行中最差的。而在非國有股份制商業(yè)銀行中，招商銀行、中信實(shí)業(yè)銀行和浦發(fā)銀行在2002年和2003年績效都有一定程度的提高，招商銀行的績效排名從2001年的第九位提升到2003的第一位，中信實(shí)業(yè)銀行和浦發(fā)銀行在2003年也都并排第一位，而且在2002年和2003年三家銀行都是DEA有效，純技術(shù)效率和規(guī)模效率等于1。華夏銀行卻從2001年的第一位降到第八位，主要原因是由于規(guī)模非效率引起的，但是它的規(guī)模收益遞增，說明它可以通過增設(shè)網(wǎng)點(diǎn)，增加分支機(jī)構(gòu)來達(dá)到最佳經(jīng)營規(guī)模。綜合以上的分析，導(dǎo)致國有商業(yè)銀行效率明顯低于非國有股份制商業(yè)銀行的根本原因在于體制原因，國有商業(yè)銀行的經(jīng)營活動較多受到行政干預(yù)，缺乏獨(dú)立性，資產(chǎn)運(yùn)作方面大多投向國有大中型企業(yè)，但這些企業(yè)往往經(jīng)營效益較差，到期較難收回信貸資產(chǎn)，導(dǎo)致國有商業(yè)銀行的不良貸款的增加，損害了自身的經(jīng)濟(jì)利益。而股份制商業(yè)銀行是為了促進(jìn)商業(yè)銀行間的競爭，提高生產(chǎn)效率而建立的。從一開始，股份制商業(yè)銀行就將實(shí)現(xiàn)利潤最大化作為經(jīng)營目標(biāo)，獨(dú)立性大，經(jīng)營靈活，銀行運(yùn)作效益較高。國有商業(yè)銀行績效偏低，已影響到我國商業(yè)銀行的整體績效水平，因此提高國有商業(yè)銀行績效成為問題的關(guān)鍵。我們應(yīng)積極推進(jìn)國有商業(yè)銀行股份制改造，按照建立現(xiàn)代企業(yè)制度的要求，把國有獨(dú)資商業(yè)銀行改造成運(yùn)行機(jī)制健全、經(jīng)營目標(biāo)明確、財務(wù)狀況良好、具有較強(qiáng)國際競爭力的現(xiàn)代金融企業(yè)。5.結(jié)束語5.1結(jié)論本文以2001—2003年我國四大國有商業(yè)銀行和十家股份制商業(yè)銀行的統(tǒng)計資料為基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，運(yùn)用非參數(shù)方法數(shù)據(jù)包絡(luò)模型DEA方法測度了14家商業(yè)銀行2001到2003年間的總技術(shù)效率、純技術(shù)效率和規(guī)模效率,其中對于DEA模型,我們把員工人數(shù)、固定資產(chǎn)和存款作為投入變量,把利潤和貸款作為產(chǎn)出變量。實(shí)證結(jié)果表明：我國四大國有商業(yè)銀行出現(xiàn)了較大的技術(shù)非效率，三年的技術(shù)效率平均值都在0.6左右，明顯低于股份制商業(yè)銀行，因此國有商業(yè)銀行應(yīng)該減少投入以降低成本，改變重規(guī)模輕效益的現(xiàn)象。而股份制商業(yè)銀行的技術(shù)無效大都源于規(guī)模非效率，說明股份制商業(yè)銀行面臨著規(guī)模無效的問題，這主要是由于最近幾年來，股份制商業(yè)銀行為提高市場競爭力，盲目擴(kuò)展機(jī)構(gòu)、增設(shè)網(wǎng)點(diǎn)，使得經(jīng)營成本過高，還與機(jī)構(gòu)中存在的勞動力過剩的問題有關(guān)。上市股份制銀行績效優(yōu)于非上市股份制銀行，因此我們應(yīng)正視上市對銀行經(jīng)營績效的正面作用。5.2本文利用DEA方法的優(yōu)勢及進(jìn)一步研究方向本文運(yùn)用DEA方法對商業(yè)銀行經(jīng)營績效進(jìn)行綜合評價,優(yōu)勢主要體現(xiàn)于以下兩個方面：(1)可處理多項投入、多項產(chǎn)出之評估問題；DEA可處理多項投入、多項產(chǎn)出之評估問題，而不需事先知道投入產(chǎn)出間的函數(shù)，及預(yù)估的參數(shù)，實(shí)用性較強(qiáng)。(2)評價相對全面；除可以得到銀行的技術(shù)效率外，還可以測算出純技術(shù)效率、規(guī)模效率等，企業(yè)評價相對來說比較全面。但是由于我國金融市場發(fā)展的不完善，商業(yè)銀行信息披露不規(guī)范，因而對評價數(shù)據(jù)的采集造成一定困難，非上市銀行的年報中大量數(shù)據(jù)殘缺，在論文指標(biāo)選擇時造成一定的障礙。同時雖然國內(nèi)外已存在大量的評價商業(yè)銀行績效的方法，但是我國一直缺乏一種有效的評價方法，不能對商業(yè)銀行的績效進(jìn)行完整、科學(xué)的評價。鑒于此，本文認(rèn)為今后商業(yè)銀行績效評價的研究發(fā)展方向應(yīng)在借鑒國外經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，結(jié)合本國銀行的實(shí)際情況，建立適合我國的銀行經(jīng)營績效評價體系?？梢詫⒍喾N評價方法結(jié)合起來，綜合各種方法的優(yōu)點(diǎn)，對我國的商業(yè)銀行的績效作出更為全面的評價，真正提高我國商業(yè)銀行的經(jīng)營效率?！緟⒖嘉墨I(xiàn)】[1]杜映梅,2003:《績效管理》,對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)出版社.[2]趙旭，2001:《中外商業(yè)銀行效率比較分析》,世界經(jīng)濟(jì)文匯2001（1）P39-P44頁。[3]高莉,2003:《中國銀行業(yè)創(chuàng)值能力分析－EVA體系對銀行經(jīng)營績效的考察》,《財貿(mào)經(jīng)濟(jì)》,第11期,P26-P33頁。[4]孫繼國、伍海華，2004：《我國商業(yè)銀行績效的綜合評價》，《華東經(jīng)濟(jì)管理》2004年八月第18卷第4期[5]謝赤,2002:《熵值法在銀行經(jīng)營績效綜合評價中的應(yīng)用》,《中國軟科學(xué)》,第九期[6]趙國杰,2004:《基于平衡記分卡構(gòu)建商業(yè)銀行績效評價體系》,《現(xiàn)代財經(jīng)》,第5期,P3-P6頁。[7]戴國強(qiáng),1999:《商業(yè)銀行經(jīng)營管理學(xué)》,《高等教育出版社》。[8]張健華,2003:《我國商業(yè)銀行效率研究的DEA方法及1999－2001年效率的實(shí)證分析》，《金融研究》,第3期,P11-P24頁。[9]李建軍,2004:《國有商業(yè)銀行公共績效評價體系的設(shè)計與比較》,《金融論壇》,第5期,Ｐ17-Ｐ22頁。[10]夏冠軍，2004:《我國商業(yè)銀行的經(jī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