2022年初級銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》題庫綜合試卷B卷 含答案

2022年初級銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》題庫綜合試卷B卷含答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。|得分|評卷人|III一、單選題（本題共90小題，每題0?5分，共計45分）1、在存續(xù)期內(nèi)不償還本金的融資工具是（）。國庫券債券普通股票期權(quán)2、以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標，依法獨立承擔民事責任的機構(gòu)是（）。信托投資公司貨幣經(jīng)紀公司金融資產(chǎn)管理公司金融租賃公司3、在下列金融犯罪中，其主觀方面不是故意的是（）。持有、使用假幣受賄罪簽訂、履行合同失職被騙罪票據(jù)詐騙罪4、扣除通貨膨脹影響后的利率稱為（）。公定利率名義利率實際利率市場利率5、兼具債券和股票的特性融資工具是（）。銀行貸款商業(yè)票據(jù)可轉(zhuǎn)換債券證券投資基金6、（）是指客戶把持有的外幣儲蓄存款、外幣現(xiàn)鈔按銀行對外公布的現(xiàn)匯、現(xiàn)鈔買入價賣給銀行，由銀行兌付相應(yīng)的人民幣。結(jié)匯售匯購匯以上都不對7、下列選項中，不屬于項目盈利能力分析評價指標的是（）。內(nèi)部收益率凈現(xiàn)值投資與貸款回收期流動資金估算8、我國的中央銀行是（）。中國銀監(jiān)會中國人民銀行國家開發(fā)銀行中國銀行業(yè)協(xié)會9、從數(shù)量上看，資本利潤率表現(xiàn)為（）與資本的比率。A:營業(yè)收入B:總收入C:凈利潤D:營業(yè)利潤10、下列不屬于票據(jù)基本特征的是（）。票據(jù)是流通證券票據(jù)是要式證券票據(jù)是有因證券票據(jù)是設(shè)權(quán)證券11、用支出法統(tǒng)計的GDP，統(tǒng)計指標不包含（）。消費投資儲蓄凈出口12、目前，我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為（）。城鎮(zhèn)登記失業(yè)率農(nóng)村戶口登記失業(yè)率全部登記失業(yè)人數(shù)與全國人口的比例城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)的百分比13、金融機構(gòu)破產(chǎn)和解散時，應(yīng)當將客戶的身份資料和客戶交易信息（）。三十日內(nèi)就地銷毀，保證不泄密移交銀監(jiān)會、證監(jiān)會或保監(jiān)會指定機構(gòu)三十日內(nèi)交給國家發(fā)改委六十日內(nèi)出售給其他金融機構(gòu)14、國家開發(fā)銀行成立時的主要任務(wù)是（）。國家重點建設(shè)項目融資儲蓄業(yè)務(wù)支持進出口貿(mào)易融資農(nóng)業(yè)政策性貸款15、電話銀行是通過（）及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶提供金融服務(wù)?；ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)電話自動語音自助終端多媒體技術(shù)16、貸款損失準備充足率反映的是貸款損失（）充足情況。一般準備專項準備特殊準備其他準備17、由銀行業(yè)自律組織確定的利率屬于（）。公定利率市場利率官定利率實際利率18、中央銀行是從（）中分離出來，逐漸演變而成的。早期銀行現(xiàn)代商業(yè)銀行政策性銀行貸款公司19、銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)，兩者的主要區(qū)別在于（）?？蛻羰欠裨趯⒈９芪锲方唤o銀行時先加以密封保管物品的金額不同保管物品的種類不同保管期限不同20、國際收支是指一國居民在一定時期內(nèi)與”本國居民在政治、經(jīng)濟、軍事、文化及其他來往中所產(chǎn)生的全部交易的記錄。在這里“居民〃是指（）。在國內(nèi)居住一年以上的自然人和法人正在國內(nèi)居住的自然人和法人擁有本國國籍的自然人在國內(nèi)居住一年以上的、擁有本國國籍的自然人21、當事人不僅適當履行自己的合同債務(wù)，而且應(yīng)基于誠實信用原則的要求協(xié)助對方當事人履行其債務(wù)的履行原則屬于（）。實際履行原則情勢變更原則協(xié)作履行原則全面履行原則22、作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，下列說法不正確的是（）。嚴格遵循操作流程，不得徇私情而違反規(guī)定為客戶開立匿名或假名賬戶，這不僅將對所在機構(gòu)產(chǎn)生不利的法律后果，也將對自己的職業(yè)發(fā)展產(chǎn)生不利的影響“了解客戶”不僅是其所在機構(gòu)的法定義務(wù)，也是自己工作中必須嚴格履行的一項工作要求銀行在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系，可以不要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記熟知所在機構(gòu)對客戶身份進行識別和登記的有關(guān)規(guī)定，了解所在機構(gòu)對不同客戶進行身份識別的具體要求23、下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標及其衡量指標的表述，錯誤的是（）。國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）增長率是反映一定時期經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標失業(yè)率是指年齡在18周歲以上具有勞動能力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比國際收支平衡是指國收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，無巨額國際收支赤字與盈余衡量物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟指標是通貨膨脹率24、貨幣經(jīng)紀公司的服務(wù)對象是（）。A:境外金融機構(gòu)B:境內(nèi)金融機構(gòu)C:境內(nèi)外金融機構(gòu)D:境外上市公司25、在下列選項中不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管職責的是（）。對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)活動予以取締負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預(yù)測對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導(dǎo)和監(jiān)督26、以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標，依法獨立承擔民事責任的機構(gòu)是（）。信托投資公司貨幣經(jīng)紀公司金融資產(chǎn)管理公司金融租賃公司27、中央銀行在公開市場買人證券可能出現(xiàn)的結(jié)果是（）。證券價格上漲，市場利率提高證券價格上漲，市場利率下降證券價格降低，市場利率提高證券價格降低，市場利率下降28、在商業(yè)銀行已經(jīng)發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以對該銀行實行接管，接管期限最長不超過（）。A:1年B:2年C:3年D:5年29、在下列機構(gòu)中，可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍最廣的是（）。外商獨資銀行外國銀行分行外國銀行代表處以上機構(gòu)具有相同的業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍30、貸記卡持卡人在非現(xiàn)金交易是進行透支，可享受最長（）的免息還款期待遇。A:15天B:50天C:60天D:30天31、定期存款的代表是（）。A:教育存款B:整存整取C:整存零取D:存本取息32、同事之間分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗，符合（）的要求。相互監(jiān)督公平競爭團結(jié)合作。.尊重同事33、以（）為標準，可以將公司分為母公司和子公司。公司的外部控制或附屬關(guān)系公司信用基礎(chǔ)公司股東承擔責任的范圍和形式公司的內(nèi)部管轄關(guān)系34、商業(yè)銀行受政策性銀行的委托對其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對其賬戶資金進行監(jiān)管，這屬于商業(yè)銀行的（）。承諾業(yè)務(wù)代理業(yè)務(wù)托管業(yè)務(wù)支付結(jié)算業(yè)務(wù)35、各級職能管理部門審查每天、每周或每月收到的經(jīng)營管理情況和特別情況專項報告或報表，提出問題，要求采取糾正整改措施的行為屬于內(nèi)部控制措施中的（）。驗證與核實風(fēng)險暴露限制的審查行為控制高層檢查36、下列選項中，（）反映了一國和地區(qū)商品經(jīng)濟的發(fā)育程度和總體經(jīng)濟實力。人口分布政府財政收入貨幣市場利率經(jīng)濟發(fā)展水平37、保證合同約定保證人承擔保證責任直至主債務(wù)本息還清時為止等類似內(nèi)容的，視為約定不明，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（）。A.6個月1年2年5年38、銀行業(yè)金融機構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，銀監(jiān)會應(yīng)當對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處（）罰款十萬元以上三十萬元以下五萬元以上二十萬元以下五萬元以上五十萬元以下十萬元以上五十萬元以下39、下列保函品種中，屬于融資類保函的是（）。借款保函履約保函經(jīng)營租賃保函投標保函40、將金融市場分為貨幣市場和資本市場兩類，兩種分類的標準是（）。金融交易的對象金融交易成交時約定的付款時間金融交易對象的期限金融交易的層次41、在匯款的三種方式中（）多用于急需用款和大額匯款。電匯信匯票匯電匯和票匯42、（）對股東大會（經(jīng)營管理決策機構(gòu)）負責，從事銀行內(nèi)部的盡職監(jiān)督，財務(wù)監(jiān)督，內(nèi)部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作。董事會監(jiān)事會高級管理層董事長43、以下不能取得法人資格的是（）。個體工商戶在我國設(shè)立的外商獨資公司機關(guān)、事業(yè)單位和社會團體有限責任公司44、我們通常所說的利率是指（）。市場利率名義利率實際利率固定利率45、國內(nèi)跨系統(tǒng)銀行往來的資金清算必須通過（）來辦理。中國銀行業(yè)協(xié)會中國人民銀行金融資產(chǎn)管理公司中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會46、商業(yè)銀行可以投資的證券是（）。金融債券股票證券投資基金權(quán)證47、“同一物上不得同時成立兩個內(nèi)容不相容的物權(quán)”體現(xiàn)了物權(quán)的（）。物權(quán)是絕對權(quán)物權(quán)是支配權(quán)物權(quán)的排他性物權(quán)具有追及力48、要約失效的情形不包括（）。承諾期限屆滿，受要約人未做出承諾.要約以對話方式做出拒絕要約的通知到達要約人受要約人對要約的內(nèi)容做出實質(zhì)性變更49、2015年5月11日，中國人民銀行對金融機構(gòu)存貸款利率浮動區(qū)間進行了調(diào)整，調(diào)整為基準利率的（）。TOC\o"1-5"\h\z1.5倍1倍2倍3倍50、下列關(guān)于持有、使用假幣罪說法錯誤的是（）。持有是指將假幣置于行為人事實上的支配之下.不要求行為人實際上握有假幣使用可以是以外表合法的方式使用。也可以是以非法的方式使用，如用于賭博等使用應(yīng)指使假幣直接進入流通領(lǐng)域.如將假幣作為資信證明給別人察看，則不屬于本罪中使用的范疇銀行從業(yè)資格證書打印本罪主觀方面為故意且以使用目的為必要51、1984年，國務(wù)院提出要恢復(fù)和加強農(nóng)村信用社組織上的（）、管理上的（）和經(jīng)營上的（），把農(nóng)村信用社辦成真正的合作金融組織。群眾性、靈活性、民主性群眾性、民主性、靈活性靈活性、群眾性、民主性民主性、群眾性、靈活性52、根據(jù)《合同法》撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或應(yīng)知道撤銷事由之日起（）行使。半年內(nèi)一年內(nèi)二年內(nèi)五年內(nèi)53、職務(wù)侵占罪與貪污罪的區(qū)別不包括（）。犯罪主體不同刑罰處罰幅度不同犯罪對象不同客觀方面不同54、金融機構(gòu)的資本金或營運資金來源可以是（）。入、借入資金B(yǎng)、債權(quán)頃自有資金D、股權(quán)55、股東參與銀行重大決策的組織形式是（）。股東大會董事會決策反饋機制自上而下決策56、下列關(guān)于政策性銀行的說法中，錯誤的是（）。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于l994年11月中國進出口銀行于2008年12月掛牌成立股份有限公司向國內(nèi)金融機構(gòu)發(fā)行金融債券和向社會發(fā)行財政擔保建設(shè)債券是國家開發(fā)銀行經(jīng)營的業(yè)務(wù)提供對外擔保是中國進出口銀行的業(yè)務(wù)57、金融犯罪成立的前提和基礎(chǔ)是（）。違反金融管理法規(guī)非法從事貨幣資金融通活動擾亂國家金融市場秩序破壞國家金融管理秩序58、票據(jù)行為中，持票人對前手追索權(quán)期限是自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起（）內(nèi)。A：1個月B：3個月C：6個月D：2年59、備用信用證與其他信用證相比，描述錯誤的是（）。備用信用證的實質(zhì)是銀行對借款人的一種擔保行為只有當借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開證行是第一付款人一般信用證業(yè)務(wù)中，銀行都要承擔對受益人的第一付款責任60、負責對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)督管理的機構(gòu)是（）。中國銀行業(yè)協(xié)會國務(wù)院中國人民銀行中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會61、債券投資的（）是指由于通貨膨脹的發(fā)生，債券持有人從投資債券中所收到的金錢的實際購買力越來越低，甚至有可能低于原來投資金額的購買力。信用風(fēng)險利率風(fēng)險購買力風(fēng)險流動性風(fēng)險62、商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)，其資本充足率不得低于（）。1%3%5%8%63、標志著國內(nèi)住房貸款業(yè)務(wù)的正式全面啟動的標志的是（）。1992年銀行部門出臺了住房抵押貸款的相關(guān)管理辦法1985年中國建設(shè)銀行開展住房貸款業(yè)務(wù)1995年《個人住房擔保貸款管理試行辦法》的頒布1998年《個人住房貸款管理辦法》的頒布64、存款客戶向存款機構(gòu)提供轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是（）。要約邀請要約承諾合同65、（）是指商業(yè)銀行針對消費者（如企業(yè)或政府）的融資或并購等業(yè)務(wù)需求，為客戶量身定做的具有高知識含量的個性化金融產(chǎn)品。私人銀行業(yè)務(wù)財務(wù)顧問業(yè)務(wù)企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)66、我國第一家批準設(shè)立境內(nèi)代表處的外資銀行是（）。花旗銀行渣打銀行東亞銀行日本輸出人銀行67、當中央銀行提高再貼現(xiàn)率時，（）。會降低商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本提高商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿會使市場利率相應(yīng)上升會增加市場貨幣供應(yīng)量68、中國銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查時，調(diào)查人員不得（）。多于5人少于5人多于4人少于2人69、下列不屬于商業(yè)銀行高級管理層的是（）。A:行長B福U行長C:財務(wù)負責人D:獨立董事70、劉先生在2012年9月1日存人一筆3000元的活期存款，10月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設(shè)年利率為0.68%，他能取回的全部金額是（）元。3001.693001.443001.203001.1071、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由（）負責解釋各銀行黨委中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會中國銀行業(yè)協(xié)會中國人民銀行72、20XX年，中國人民銀行開始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)，這種貨幣政策工具屬于，發(fā)行票據(jù)會。（）利率政策；增加貨幣供應(yīng)量公開市場業(yè)務(wù)；減少貨幣供應(yīng)量公開市場業(yè)務(wù)；增加貨幣供應(yīng)量利率政策，?減少貨幣供應(yīng)量73、按照《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測和考核暫行辦法》的規(guī)定，下列說法不正確的是（）。A、商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的監(jiān)測和考核包括對不良貸款、非信貸資產(chǎn)和表外業(yè)務(wù)風(fēng)險的全面監(jiān)測和考核B、不良貸款原則上按照貸款五級分類標準執(zhí)行，如確有困難，也可按照四級分類標準執(zhí)行C、銀監(jiān)會各級監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)建立和完善對不良資產(chǎn)監(jiān)測、考核制度D、不良貸款分析中不良貸款清收轉(zhuǎn)化情況，可分別按現(xiàn)金清收、貸款核銷、以資抵債和其他方式進行分析74、匯票分為銀行匯票和（）。A:企業(yè)匯票B:商業(yè)匯票C:結(jié)算匯票D:承兌匯票75、衡量通貨膨脹時用得最多的消費者物價指數(shù)是指一組（）的商品價格的變化幅度。出廠產(chǎn)品批發(fā)與居民生活有關(guān)與生產(chǎn)和消費有關(guān)H口和進口76、下列金融市場屬于貨幣市場的是（）。中長期借貸市場中長期債券市場股票市場銀行間同業(yè)拆借市場77、金融機構(gòu)應(yīng)當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機構(gòu)應(yīng)當（）。至少保存5年至少保存10年立即銷毀退還給客戶78、違反國家對金融市場監(jiān)督、管理的法律法規(guī)，從事危害國家對貨幣管理、金融機構(gòu)組織管理、銀行管理的活動，破壞金融市場秩序，金額較大或情節(jié)嚴重的行為構(gòu)成（）。破壞金融管理秩序罪危害貨幣管理罪破壞銀行管理罪破壞金融市場秩序罪79、有限責任公司的“有限責任”是指（）。公司以其注冊資本對債權(quán)人承擔部分責任股東以其所持有的股份為限對債權(quán)人承擔責任股東僅以其出資額為限對債權(quán)人的債務(wù)承擔責任股東以其全部在資產(chǎn)對債權(quán)人承擔責任80、存款保險制度是由符合條件的各類存款性金融機構(gòu)集中起來建立一個保險機構(gòu)，各存款

第17頁共39頁機構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立（）。保險金風(fēng)險準備金存款保證金存款保險準備金81、（）是指銀行通過制定信貸政策，明確銀行意愿對客戶開辦某項信貸業(yè)務(wù)或產(chǎn)品的最低要求。信貸準入限額管理信貸退出風(fēng)險緩釋82、債券信用級別越高，其（）。A:違約風(fēng)險越低，融資成本越低B:違約風(fēng)險越低，融資成本越高C:違約風(fēng)險越高，融資成本越高D:違約風(fēng)險越高，融資成本越低83、資產(chǎn)負債組合管理是對（）進行積極的管理。銀行存款利率表銀行資產(chǎn)負債表銀行資產(chǎn)損益表銀行負債84、單位通知存款按照存款人提前通知的期限的長短，可以再分為七天通知存款和（）。A:1天通知存款B:2天通知存款C:3天通知存款D:10天通知存款85、從民事法律行為來說，甲商業(yè)銀行授權(quán)其業(yè)務(wù)經(jīng)理乙與客戶商談業(yè)務(wù)并簽訂合同，該代理屬于（）。指定代理委托代理業(yè)務(wù)代理法定代理86、銀行某企業(yè)客戶需要在很短的時間內(nèi)進行一筆金額較大的匯款，以下最為適宜的匯款方式是（）。A:電匯B:票匯C:信匯D:以上方法沒有差別87、下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為沒有違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“同業(yè)競爭”有關(guān)規(guī)定的是（）。A:免費向客戶提供國際市場銀行產(chǎn)品信息B:向客戶反復(fù)強調(diào)競爭對手銀行產(chǎn)品的負面報道C:向客戶推銷理財產(chǎn)品時承諾合約外的收益D:為爭取客戶而減少流程，繞過銀行規(guī)定的必要手續(xù)為客戶辦理產(chǎn)品買賣88、中國反洗錢監(jiān)測分析中心的上級主管部門是（）。A:國務(wù)院B:全國人大C:中國人民銀行D:中國銀行業(yè)協(xié)會89、關(guān)于凍結(jié)單位存款的利息計算說法正確的是（）。被凍結(jié)的款項，在凍結(jié)期均不計算利息被凍結(jié)的款項，在凍結(jié)期均應(yīng)計算利息如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，被凍結(jié)款項從解凍時開始計算利息被凍結(jié)款項，不屬于贓款的，凍結(jié)期應(yīng)計付利息90、符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的“崗位職責”條款的是（）。向同事打聽與自身工作無關(guān)的信息將自己保管的印章交給同事保管除非經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或經(jīng)過適當批準，不為其他崗位人員代為履行職責或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男谐鲇诤闷婊蚱渌康南蚱渌麓蚵牽蛻舻膫€人信息和交易信息|得分|評卷人|III二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)機構(gòu)工作的人員，下列屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的有（）。某網(wǎng)絡(luò)技術(shù)服務(wù)公司委派至銀行的工作人員會計師事務(wù)所派遣的審計人員汽車金融公司的工作人員證券公司的工作人員人壽保險公司的工作人員2、金融犯罪的特殊主體包括（）。自然人單位銀行銀行工作人員其他金融機構(gòu)3、下列屬于中國人民銀行上?？偛柯氊煹挠校ǎ?。金融市場數(shù)據(jù)采集統(tǒng)計維護支付清算系統(tǒng)C-研究金融產(chǎn)品創(chuàng)新防范跨市場風(fēng)險監(jiān)督管理國有資產(chǎn)4、目前我國對利率管制的規(guī)定有（）。中國人民銀行是管理利率的唯一有權(quán)機關(guān)銀監(jiān)會是管理利率的唯一有權(quán)機關(guān)商業(yè)銀行可以按規(guī)定降低存款利率商業(yè)銀行可以自由提高存款利率銀行業(yè)協(xié)會是管理利率的唯一有權(quán)機關(guān)5、下列關(guān)于匯率變動對外匯儲備影響的表述，正確的有（）。從對外匯儲備存量的影響來看，如果儲備貨幣的匯率上升，外匯儲備的實際價值增加從對外匯儲備存量的影響來看，如果儲備貨幣的匯率上升，外匯儲備的實際價值減少從對外匯儲備的增量來看，如果本幣貶值，將刺激進口，不利于增加外匯儲備從對外匯儲備存量的影響來看，如果儲備貨幣的匯率下跌，外匯儲備的實際價值增加從外匯儲備的增量來看，如果本幣貶值，將刺激出口，有利于增加外匯儲備6、從支出角度來看，國內(nèi)生產(chǎn)總值GDP由哪幾個部分構(gòu)成（）。進口消費出口凈出口投資7、按照我國商業(yè)銀行的發(fā)展水平和外部環(huán)境，短期內(nèi)我國銀行尚不具備全面實施《巴塞爾新資本協(xié)議》的條件，因此，中國銀監(jiān)會確立了（）原則。A?分類實施分層推進分步達標循序漸進東部地區(qū)率先實施8、關(guān)于附條件的合同和附期限的合同的下列說法正確的有（）。附生效條件的合同，自條件成就時生效，當事人為自己的利益不正當?shù)刈柚箺l件成就的，視為條件已成就附解除條件的合同，自條件成就時失效，當事人為自己的利益不正當?shù)卮俪蓷l件成就的，視為條件不成就附生效期限的合同，自期限屆至?xí)r生效附終止期限的合同，自期限屆滿時失效9、下列關(guān)于銀監(jiān)會的監(jiān)管措施的說法，正確的有（）。要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務(wù)會計報告實地查閱銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料已確定購置但尚未購置的生產(chǎn)設(shè)備與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理的重大事項作出說明E?批準金融機構(gòu)法人或分支機構(gòu)的設(shè)立和變更10、中國銀監(jiān)會確立的實施《巴塞爾新資本協(xié)議》的基本原則包括（）。A:分類實施B:分類達標C:分層推進D:分步達標E:分項落實11、《巴塞爾新資本協(xié)議》在三大支柱之一的最低資本要求的創(chuàng)新之處包括（）。A-引入了計量信用風(fēng)險的內(nèi)部評級法將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險的基本要求準確地反映了當前各銀行實際承受的風(fēng)險水平12、金融市場按資金融資方式可分為（）。直接融資市場一級市場間接融資市場流通市場二級市場13、單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括（）。基本存款賬戶一般存款賬戶專用存款賬戶臨時存款賬戶協(xié)定存款賬戶14、現(xiàn)代管理學(xué)研究表明，業(yè)務(wù)流程是銀行的生命線。屬于流程銀行具有的特征是（）。以業(yè)務(wù)線垂直運作和管理為主實施以業(yè)務(wù)單元縱向為主的矩陣考核方式前中后臺相互分離、相互制約，以流程落實內(nèi)控以客戶為中心中后臺集中式運作和管理15、商業(yè)銀行組織架構(gòu)是其各種構(gòu)成要素的載體，其主要作用包括（）。A、從組織上劃分和確定銀行的管理層次、管理部門、管理職位及體系結(jié)構(gòu)，以便為各種要素安排一個最佳的空間位置B、明確各層次、各部門、各職位的職責、任務(wù)、權(quán)利、利益及其相互關(guān)系，從而在各種要素之間建立起合理的關(guān)系網(wǎng)絡(luò)C、對環(huán)境變化、市場動態(tài)和顧客需求做出積極反應(yīng)，正確處理銀行組織與環(huán)境、市場、顧客的各種關(guān)系D、合理地配置銀行的各類資源，以利于銀行實行全面比例管理、全面質(zhì)量管理、全面創(chuàng)新管理、全面風(fēng)險管理E、按一定的規(guī)則或模式協(xié)調(diào)、平衡、規(guī)范各層次、各部門、各職位的行為方式和相互關(guān)系，使各種要素都能最好地發(fā)揮功能與潛能16、根據(jù)《擔保法》規(guī)定，可以質(zhì)押的包括（）。存款單、倉單、提單公司的固定資產(chǎn)匯票、本票、支票土地所有權(quán)依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票17、關(guān)于銀行的福費廷業(yè)務(wù)的特點，下列說法正確的有（）。福費廷是出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益福費廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)出口商買斷票據(jù)，但保有對出售票據(jù)的部分權(quán)益銀行（包買人）承擔了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險，帶有長期固定利率的融資性質(zhì)銀行（或包買人）對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票無追索權(quán)的貼現(xiàn)18、根據(jù)巴塞爾委員會發(fā)布的《加強銀行公司治理的原則》，銀行風(fēng)險管理和內(nèi)控建設(shè)的成熟程度應(yīng)因（）而變。A、銀行風(fēng)險狀況變化B、銀行規(guī)模擴張C、銀行的資產(chǎn)狀況D、銀行從業(yè)人員數(shù)量E、銀行外部風(fēng)險環(huán)境19、某銀行支行員工發(fā)現(xiàn)有幾位同事在與客戶合謀騙貸，該員工應(yīng)該（）。立即向媒體披露有關(guān)證據(jù)立即向銀行有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)舉報立即勸阻同事停止騙貸，勸阻無效時才向領(lǐng)導(dǎo)舉報不必私下勸阻，以免打草驚蛇，應(yīng)該立即向領(lǐng)導(dǎo)舉報20、商業(yè)銀行同業(yè)拆借市場的特點有（）。期限短金額大金額小風(fēng)險低手續(xù)簡便21、非法為他人出具金融票證罪，是指銀行或者其他工作人員違反規(guī)定，為他人出具（），情節(jié)嚴重的行為。信用證資信證明票據(jù)保函存單22、被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般具有的特征是（）。有嚴格的銀行保密法有寬松的金融規(guī)則C?有政治后臺的支持有自由的公司法嚴格的公司保密法23、行政處分包括（）。A、警告B、記過C、降級D、撤職E、開除24、流動性風(fēng)險的管控手段包括（）?，F(xiàn)金流量管理限額管理風(fēng)險對沖應(yīng)急計劃壓力測試25、出口方銀行為出口商提供的貿(mào)易融資服務(wù)有（）。提貨擔保減免保證金開證福費廷國際保理打包放款26、商業(yè)銀行授信的原則包括（）。合法性原則統(tǒng)一授權(quán)原則誠實信用原則授信長期有效原則統(tǒng)一授信原則27、下列我國信托公司可以經(jīng)營的主要業(yè)務(wù)包括（）。資金信托不動產(chǎn)信托有價證券信托經(jīng)營企業(yè)資產(chǎn)的重組動產(chǎn)信托28、根據(jù)法人的概念，下列屬于法人的有（）。某股份有限公司中國工商銀行總行中國紅十字會個人獨資企業(yè)中國人民保險公司的分支機構(gòu)29、商業(yè)銀行存放在中央銀行的資金由（）構(gòu)成。法定存款準備金商業(yè)銀行庫存現(xiàn)金流通中的現(xiàn)金公開市場業(yè)務(wù)超額存款準備金30、被稱為“保密天堂”的國家和地區(qū)有（）。A:美國B:瑞士C:開曼D:巴拿馬E:新加坡31、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，屬于“反洗錢”規(guī)定的有（）。A:除非經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或經(jīng)過適當批準，不為其他崗位的人員代為履行職責B:熟知銀行的反洗錢義務(wù)C:保守所在機構(gòu)的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私D:在嚴守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易E:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)32、金融憑證詐騙罪，是指以非法占用為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的（）等其他銀行結(jié)算憑證進行詐騙活動的行為。委托收款憑證匯款憑證銀行存單銀行匯票信用證33、《巴塞爾新資本協(xié)議》中的“三大支柱”是指（）。A:最低資本要求B:外部監(jiān)管C:風(fēng)險管理D:風(fēng)險資本化E:市場約束34、下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守〃風(fēng)險提示〃條款要求的有（）。在營銷理財業(yè)務(wù)時提示免責條款在營銷理財業(yè)務(wù)時主要從收益角度建議客戶力推收益較高的理財產(chǎn)品D.提供虛假的收益計筲方式提示理財產(chǎn)品中對客戶不利的方面35、按照《貸款風(fēng)險分類指引》規(guī)定，我國現(xiàn)行的貸款分類法將貸款分為（）。關(guān)注類貸款次級類貸款可疑類貸款損失類貸款正常類貸款36、中國人民銀行發(fā)放的再貸款可分為以下幾類（）。為解決流動性不足的需要而發(fā)放的貸款為處置金融風(fēng)險的需要而發(fā)放的貸款用于特定目的的貸款向其他國家發(fā)放的貸款支援其他國家發(fā)放的無息貸款37、下列屬于不良貸款的有（）。正常類貸款關(guān)注類貸款次級類貸款可疑類貸款損失類貸款38、“專業(yè)勝任”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當具備崗位所需的（）?；A(chǔ)知識專業(yè)知識資格能力年限39、目前采用“雙峰”監(jiān)管型模式的國家有（）。A.英國日本韓國澳大利亞荷蘭40、以下行為有可能會對從業(yè)人員及其所在機構(gòu)產(chǎn)生不利影響的有（）。某銀行業(yè)務(wù)人員在為客戶提供服務(wù)的過程中，發(fā)現(xiàn)該客戶提供的業(yè)務(wù)申請材料有部分是偽造的，但是為了做成業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經(jīng)由第三方代其申請，以規(guī)避法律約束某銀行業(yè)務(wù)人員發(fā)現(xiàn)其經(jīng)辦的某筆業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，于是按照內(nèi)部流程進行了必要的報告某銀行業(yè)務(wù)人員出于私情向家人提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機構(gòu)的資源為這些行為提供方便某銀行客戶經(jīng)理明確告知某客戶，其申請資料存在不實之處，并讓客戶重新提交真實的申請材料，以順利提交審核所辦業(yè)務(wù)有逃避監(jiān)管的嫌疑卻沒有調(diào)查直接辦理|得分|評卷人|III三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（）生息資產(chǎn)的金額是測算凈利息收益率（NIM）的基礎(chǔ)，也是考察銀行盈利性的一個指標。對錯2、（）票據(jù)詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據(jù)。A、正確B、錯誤3、（）充分就業(yè)是指經(jīng)濟中完全不存在失業(yè)。A.正確B.錯誤4、（）中央銀行票據(jù)是經(jīng)中央銀行承兌的商業(yè)匯票。對錯5、（）經(jīng)濟結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行經(jīng)營無直接影響，只能間接影響。正確錯誤6、（）在福費廷業(yè)務(wù)中，銀行買斷票據(jù)，必須放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權(quán)。TOC\o"1-5"\h\z對錯7、（）簽訂、履行合同失職被騙罪的主體是一般主體，為個人和單位。對錯8、（）新成立的中國郵政儲蓄銀行將按照公司治理架構(gòu)和商業(yè)銀行管理的要求實行市場化經(jīng)營管理。對錯9、（）金融危機可以分為被動型危機與主動型危機兩種類型。正確錯誤10、（）同一存款客戶可在商業(yè)銀行開立多個基本存款賬戶。錯對11、（）職務(wù)侵占罪的犯罪對象是非國有單位的財物，而貪污罪的犯罪對象是國有財產(chǎn)在內(nèi)的公共財產(chǎn)。A、正確B、錯誤12、（）作為銀行的銀行，中央銀行更加易于通過組織其他銀行給那些處于困難之中的銀行提供協(xié)調(diào)貸款等方式給予流動性支持。TOC\o"1-5"\h\z對錯13、（）商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)是以收取服務(wù)費用、賺取差價的方式獲得收益。對錯14、（）國家風(fēng)險發(fā)生在國際金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動不存在國家風(fēng)險。對錯15、（）中國的金融資產(chǎn)管理公司帶有典型的商業(yè)性金融機構(gòu)特征，是專門為接受和處理國有金融機構(gòu)不良資產(chǎn)而建立的。對錯參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）TOC\o"1-5"\h\z1、C2、C3、C4、C5、C6、A7、D8、B9、C10、【答案】C【解析】票據(jù)的特征：票據(jù)是完全有價證券、要式證券、無因證券、流通證券、文義證券、設(shè)權(quán)證券和債權(quán)證券。11、正確答案是：C解析：用支出法統(tǒng)計，GDP=消費+投資+凈出口；用收入法統(tǒng)計，GDP=工資+利息+利潤+租金+間接稅和企業(yè)轉(zhuǎn)移支付+折舊。TOC\o"1-5"\h\z12、A13、B14、A15、B16、B17、A18、【答案】B【解析】中央銀行是從現(xiàn)代商業(yè)銀行中分離出來，逐漸演變而成的。19、【正確答案】ATOC\o"1-5"\h\z20、A21、C22、C23、正確答案是：B24、C25、C26、C27、B28、B29、A30、B31、B32、C33、【正確答案】A34、B35、C36、D37、【答案】C【解析】保證合同約定保證人承擔保證責任直至主債務(wù)本息還清時為止等類似內(nèi)容的，視為約定不明，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起2年。38、【答案】C39、A40、【答案】C【解析】金融市場按金融工具的期限可以分為貨幣市場和資本市場。TOC\o"1-5"\h\z41、A42、【答案】B43、A44、A45、B46、A47、【正確答案】C48、B49、A50、【答案】D51、B52、【答案】B【解析】根據(jù)《合同法》撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當知道撤銷事由之日起1年內(nèi)行使。53、D54、C55、【正確答案】A56、B【解析】于2008年l2月掛牌成立股份有限公司的是國家開發(fā)銀行，不是中國進出口銀行。故本題選B。57、A58、