保險學 郭頌平 趙春梅課件 9-人壽保險

第十章人壽保險第一節(jié)人壽保險概述一、人壽保險概念人壽保險是指以被保險人的壽命為保險標的，以被保險人的生存或死亡為保險事故(即給付保險金條件)的一種人身保險。人壽保險所承保的風險可以是生存，也可以是死亡，也可同時承保生存和死亡。在全部人身保險業(yè)務(wù)中，人壽保險占絕大部分，因而人壽保險是人身保險中主要的和基本的險種。二、人壽保險特點保險金額確定的特殊性保險合同性質(zhì)的特殊性保險期限的特殊性保險合同的儲蓄性三、人壽保險分類（一）按照保險責任分類死亡保險生存保險兩全保險（二）按照產(chǎn)品設(shè)計形態(tài)分類普通壽險分紅壽險萬能壽險投資連結(jié)壽險第二節(jié)普通人壽保險一、定期壽險定期壽險是指以死亡為給付保險金條件，且保險期限為固定年限的人壽保險。知識延伸美國、英國、澳大利亞等國定期壽險產(chǎn)品比較二、終身壽險

終身壽險是指以死亡為給付保險金條件，且保險期限為終身的人壽保險。終身壽險分類：普通終身壽險限期繳費終身壽險躉繳終身壽險三、兩全保險（一）定義：兩全保險（也稱為生死合險）是指被保險人在保險期限內(nèi)死亡或保險期滿時生存，保險人均給付保險金的人壽保險（二）特點：既有死亡保障又有生存保障四、年金壽險（一）定義年金保險是指以生存為給付保險金條件，按約定分期給付生存保險金，且分期給付生存保險金的間隔不超過一年（含一年）的人壽保險。第三節(jié)新型人壽保險一、分紅壽險（一）定義分紅保險是指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈余，按一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險產(chǎn)品。（二）分類按照繳費方式：躉繳年金和期繳年金。按照被保險人數(shù)：個人年金、聯(lián)合年金、最后生存者年金和聯(lián)合及生存者年金按照給付額是否變動：定額年金和變額年金按照給付開始日期：即期年金和延期年金按照給付方式：終身年金、最低保證年金和定期生存年金（三）分紅保險產(chǎn)品的主要特征保單持有人享受經(jīng)營成果客戶承擔一定的投資風險定價的精算假設(shè)比較保守保險給付、退保金中含有紅利（四）分紅保險保單的紅利利源——利差益死差益費差益紅利分配——紅利分配原則紅利分配比例紅利分配方式二、投資連結(jié)壽險（一）定義根據(jù)中國保險監(jiān)管機構(gòu)的規(guī)定，投資連結(jié)保險是指包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價值的人身保險產(chǎn)品。（二）投資連結(jié)保險產(chǎn)品的主要特征投資賬戶設(shè)置保險責任和保險金額保險費費用收?。ㄈ┪覈顿Y連結(jié)保險產(chǎn)品的特點該產(chǎn)品必須包含一項或多項保險責任該產(chǎn)品至少連結(jié)到一個投資賬戶上保險保障風險和費用風險由保險公司承擔；投資賬戶的資產(chǎn)單獨管理保單價值應(yīng)當根據(jù)該保單在每一投資賬戶中占有的單位數(shù)及其單位價值確定投資賬戶中對應(yīng)某張保單的資產(chǎn)產(chǎn)生的所有投資凈收益(損失)，都應(yīng)當劃歸該保單每年至少應(yīng)當確定一次保單的保險保障每月至少應(yīng)當確定一次保單價值三、萬能壽險（一）定義萬能保險是一種繳費靈活、保額可調(diào)整，非約束性的壽險。萬能保險保單持有人在交納一定量的首期保費后，可以按照自己的意愿選擇任何時候交納任何數(shù)量的保費，只要保單的現(xiàn)金價值足以支付保單的相關(guān)費用，有時甚至可以不再繳費。（二）萬能保險產(chǎn)品的主要特征死亡給付模式保費交納結(jié)算利率費用收取第四節(jié)團體人壽保險一、團體人壽保險的定義團體人壽保險是用一張總的保險單對一個團體的成員及其生活