第六章金融機構體

第六章金融機構體系

金融機構的界定、種類與功能國際金融機構體系中國金融機構體系的形成與發(fā)展中國現行的金融機構體系第一節(jié)金融機構的界定、種類與功能一、金融機構的界定（一）金融機構的含義金融機構也稱金融中介機構（financialintermediaries），是資金盈余者與資金短缺者之間融通資金的信用中介，是專門化的融資中介。它通常以一定量的自有資金為運營資本，通過吸收存款、發(fā)行各種證券、接受他人的財產委托等形式形成資金來源，而后通過貸款、投資等形式運營資金，并且在向社會提供各種金融產品和金融服務的過程中取得收益。金融機構的含義（二）金融機構存在的原因金融機構能緩解直接融資中資金供求雙方的信息不對稱問題金融機構能有效轉移風險業(yè)務分銷和支付優(yōu)勢金融機構的含義（三）金融機構與一般經濟組織的共性及特殊性金融機構與一般經濟組織之間既有共性，又有特殊性。共性主要表現在金融機構首先需要具備普通企業(yè)的基本要素，如有一定的自有資本、向社會提供特定的商品（金融工具）和服務、必須依法經營、獨立核算、自負盈虧、照章納稅等。（三）金融機構與一般經濟組織的共性及特殊性1.經營對象與經營內容的特殊性一般經濟組織的經營對象是具有一定使用價值的商品或普通勞務。經營內容主要是從事商品生產與流通活動；而金融機構的經營對象是貨幣資金這種特殊的商品，經營內容主要是貸幣的收付、借貨及各種與貨幣資金運動有關的金融活動。（三）金融機構與一般經濟組織的共性及特殊性2.經營關系與經營原則的特殊性一般經濟組織與客戶之間是商品或勞務的買賣關系，其經營活動遵循等價交換的原則；而金融機構與客戶之間主要是貨幣資金的借貸或投融資的信用關系，在經營過程中遵循安全性、流動性和盈利性原則。（三）金融機構與一般經濟組織的共性及特殊性3.經營風險及影響程度的特殊性一般經濟組織的經營風險主要來自于商品生產過程與流通過程，集中表現為商品是否產銷對路。而金融機構因其業(yè)務大多是以還本付息為條件的貨幣信用業(yè)務，故其風險主要表現為信用風險、擠兌風險、利率風險、匯率風險等。二、金融機構的種類（一）按照業(yè)務性質和功能的不同，將金融機構分為管理性金融機構、商業(yè)性金融機構和政策性機構（二）按照融資方式的不同，將金融機構分為直接金融機構和間接金融機構（三）按照金融機構業(yè)務的特點，金融機構分為銀行性金融機構和非銀行性金融機構（四）按照是否承擔政策性業(yè)務，金融機構分為政策性金融機構和商業(yè)性金融機構（五）按照金融機構業(yè)務活動所轄的地理范圍，金融機構分為國際性金融機構、全國性金融機構和地方性金融機構三、金融機構的基本功能（一）信用中介信用中介是金融機構最基本、最能反映其經營活動特征的職能。

（二）提供支付結算服務（三）降低金融交易成本（四）創(chuàng)造信用工具（五）轉移與管理風險（六）提供金融服務便利第二節(jié)國際金融機構體系一、國際金融機構體系概述國際金融機構泛指從事國際金融業(yè)務，協(xié)調國際金融關系，維護國際貨幣、信用體系正常運作的超國家機構。狹義的國際金融機構主要指各國政府或聯(lián)合國建立的國際金融機構組織，分為全球性國際金融機構和區(qū)域性國際金融機構，（一）國際金融機構的產生與發(fā)展國際金融機構的產生與發(fā)展是同世界政治經濟形勢及其變化密切相關的。1930年5月，英國、法國、意大利、德國、比利時、日本等國家在瑞士的巴塞爾成立了國際清算銀行（BankforInternationalSettlements）。這是建立國際金融機構的重要開端。第二次世界大戰(zhàn)后，隨著生產和資本的國際化，國際經濟關系得到空前發(fā)展，國際貨幣信用關系進一步加強，國際金融機構也迅速增加。1944年7月，建立了國際貨幣基金組織和國際復興開發(fā)銀行即世界銀行，目的在于重建一個開放的世界經濟及穩(wěn)定的匯率制度，并對世界經濟及社會發(fā)展提供資金。（二）國際金融機構的分類國際金融機構可分為兩種類型。一是全球性金融機構，如國際貨幣基金組織和世界銀行集團；二是區(qū)域性金融機構。一類是聯(lián)合國附屬的區(qū)域性金融機構，可稱為準全球性性金融機構，如亞洲開發(fā)銀行、泛美開發(fā)銀行、非洲開發(fā)銀行等；另一種是真正意義上的區(qū)域性金融機構，如歐洲投資銀行、阿拉伯貨幣基金組織、伊斯蘭開發(fā)銀行、國際投資銀行、加勒比開發(fā)銀行等。二、全球性國際金融機構（一）國際貨幣基金組織（InternationalMonetaryFund，IMF）（二）世界銀行集團（WorldBankGroup）1.世界銀行又稱國際復興開發(fā)銀行（InternationalBankofReconstructionandDevelopment，IBRD），2.國際金融公司（InternationalFinanceCorporation，IFC）

（二）世界銀行集團3.國際開發(fā)協(xié)會（InternationalDevelopmentAssociation，IDA）4.國際投資爭端處理中心（InternationalCentreforSettlementofInvestmentDisputes，ICSID）5.多邊投資擔保機構（MultinationalInvestmentGuaranteeAgency，MIGA）（三）國際清算銀行（BankforInternationalSettlements，BIS）國際清算銀行領導下的常設監(jiān)督機構稱作巴塞爾銀行監(jiān)督委員會，致力于跨國性銀行的監(jiān)管工作。該委員會簽署的《巴塞爾協(xié)議》和《＜巴塞爾資本充足協(xié)議＞的補充協(xié)議》成為國際統(tǒng)一的銀行監(jiān)督管理協(xié)議。三、區(qū)域性的金融機構（一）亞洲開發(fā)銀行（AsianDevelopmentBank，ADB）是一家僅次于世界銀行的第二大開發(fā)性國際金融機構，也是亞太地區(qū)最大的政府間金融機構。（二）非洲開發(fā)銀行（AfricaDevelopmentBank，AFDB）是非洲國家政府合辦的互助性國際金融機構（三）泛美開發(fā)銀行（Inter-AmericanDevelopmentBank，IADB）是以美國和拉美國家為主，聯(lián)合一些西方國家、日本及前南斯拉夫合辦的區(qū)域性國際金融機構。四、國際金融機構的作用與局限性第三節(jié)中國金融機構體系的形成與發(fā)展一、舊中國的金融機構體系二、新中國金融機構體系的建立與發(fā)展（一）初步形成階段（1948年～1953年）（二）“大一統(tǒng)”的金融機構體系（1953年～1978年）（三）改革初期和突破“大一統(tǒng)”的金融機構體系（1979年～1983年8月）（四）多樣化的金融機構體系初具規(guī)模（1983年9月～1993年）（五）建設和完善社會主義市場金融機構體系的階段（1994年至今）第四節(jié)中國現行的金融機構體系一、金融監(jiān)督管理機構（一）中國人民銀行（1995年3月）（二）中國銀監(jiān)會（2003年4月）（三）中國證監(jiān)會（1992年10月）（四）中國保監(jiān)會（1998年11月）第四節(jié)中國現行的金融機構體系二、商業(yè)銀行體系（一）國有控股大型商業(yè)銀行（二）股份制商業(yè)銀行（三）城市商業(yè)銀行（四）農村銀行機構（五）中國郵政儲蓄銀行（六）外資商業(yè)銀行（七）QFII（QualifiedForeignInstitutionalInvestors）第四節(jié)中國現行的金融機構體系三、政策性銀行體系政策性銀行是指由政府出資創(chuàng)立、參股或保證的，以配合政府社會經濟政策或意圖為目的，在特定的業(yè)務領域內，規(guī)定有特殊的融資原則，不以盈利為目的、不與商業(yè)銀行爭利的金融機構。（一）國家開發(fā)銀行（二）中國進出口銀行（三）中國農業(yè)發(fā)展銀行四、信用合作機構五、金融資產管理公司1999年4月20日，我國第一家經營商業(yè)銀行不良資產的公司——中國信達資產管理公司在北京成立。同年8月3日，華融、長城、東方三家資產管理公司同時成立。我國成立的四家金融資產管理公司，即中國信達資產管理公司、中國長城資產管理公司、中國東方資產管理公司和中國華融資產管理公司，分別接收從中國建設銀行、中國農業(yè)銀行、中國銀行、中國工商銀行剝離出來的不良資產。六、金融租賃公司七、財務公司財務公司（FinanceHouses）也稱金融公司，