運(yùn)營集中作業(yè)業(yè)務(wù)審核指引

運(yùn)營集中作業(yè)業(yè)務(wù)審核指引省分行運(yùn)營管理部2014年6月運(yùn)營集中作業(yè)業(yè)務(wù)審核指引一制定背景內(nèi)容介紹二工作要求三集中作業(yè)模式已建立我行已建立“前臺(tái)分散受理，后臺(tái)集中處理”的新型作業(yè)模式，覆蓋大部分對(duì)公柜面業(yè)務(wù)。系統(tǒng)功能、業(yè)務(wù)流程持續(xù)優(yōu)化中賬戶開立業(yè)務(wù)“網(wǎng)點(diǎn)預(yù)占賬號(hào)”功能、“先切片錄入后專業(yè)審核”、支付結(jié)算業(yè)務(wù)“柜員零錄入”功能等。業(yè)務(wù)處理標(biāo)準(zhǔn)化不足網(wǎng)點(diǎn)仍保留一些不規(guī)范的業(yè)務(wù)處理習(xí)慣，如對(duì)公結(jié)算賬戶開立資料不全、票據(jù)憑證要素不齊、客戶信息采集不完整不準(zhǔn)確等。一、制定背景全省一季度集中作業(yè)平臺(tái)業(yè)務(wù)退回情況表：一、制定背景全國四月份集中作業(yè)平臺(tái)作業(yè)質(zhì)量情況表：退回原因：1、收款人賬號(hào)：收款人賬號(hào)涂改（140325140931broc0006）2、業(yè)務(wù)重復(fù)提交，請(qǐng)檢查憑證（140325143071jard0007賬號(hào):14307101040011021,票據(jù)號(hào)碼:1008356）3、業(yè)務(wù)種類選擇有誤（140326143157haee0002、140325143287lcak0015）4、憑證模板選擇有誤（140325143313nnce0001）5、大、小寫金額不符（140327140123hcdn0012、140325143631ipkl0002）6、票據(jù)號(hào)碼一’二聯(lián)不符（140326140324qncr0007）7、未填寫大寫金額（140326140683snel00068）8、支票收款人名稱與進(jìn)賬單收款人名稱不符（140326140811rari0008）9、支票金額與進(jìn)賬單金額不符（140327143401klap0022）10、個(gè)貸業(yè)務(wù)無還款帳號(hào)（14032614Q001hcdk0003、140325143390ijvb0017）11、客戶賬戶可用余額不足、支付密碼填寫錯(cuò)誤、收款人開戶行無省市等。一、制定背景制定依據(jù)人民銀行：《人民幣結(jié)算賬戶管理辦法》、《中國人民銀行關(guān)于印發(fā)人民幣結(jié)算賬戶管理實(shí)施細(xì)則的通知》、《中國人民銀行關(guān)于規(guī)范人民幣銀行結(jié)算賬戶管理有關(guān)問題的通知》、《支付結(jié)算辦法》、《票據(jù)法》等。

我行：《中國農(nóng)業(yè)銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)操作規(guī)程》、《臨柜業(yè)務(wù)身份證信息聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)處理規(guī)定》等。

主要內(nèi)容《中國農(nóng)業(yè)銀行運(yùn)營集中作業(yè)業(yè)務(wù)審核指引》《中國農(nóng)業(yè)銀行辦理賬戶和支付結(jié)算業(yè)務(wù)客戶提示》二、內(nèi)容介紹業(yè)務(wù)資料審核標(biāo)準(zhǔn)、網(wǎng)點(diǎn)審核處理要求網(wǎng)點(diǎn)提示客戶提示二、內(nèi)容介紹《中國農(nóng)業(yè)銀行運(yùn)營集中作業(yè)業(yè)務(wù)審核指引》單位銀行結(jié)算賬戶管理業(yè)務(wù)：單位銀行結(jié)算賬戶開立、變更、撤銷、臨時(shí)存款賬戶展期支付結(jié)算業(yè)務(wù)：支票業(yè)務(wù)（轉(zhuǎn)賬支票、清分機(jī)支票）、匯兌業(yè)務(wù)（匯出匯款、匯入?yún)R款）、查詢查復(fù)業(yè)務(wù)個(gè)人貸款放款業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)審核處理要求：

1、審核資料。（1）對(duì)有客戶經(jīng)理的客戶，由客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)對(duì)賬戶申請(qǐng)資料的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性進(jìn)行審查，并逐份加蓋“與原件核對(duì)一致”章和經(jīng)辦員簽章。營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)對(duì)賬戶申請(qǐng)資料的完整性、合規(guī)性進(jìn)行審查和業(yè)務(wù)受理，核對(duì)申請(qǐng)書填寫事項(xiàng)完整性、填寫事項(xiàng)與證明文件一致性。（2）對(duì)直接到柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)的客戶，由營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)對(duì)賬戶申請(qǐng)資料的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性進(jìn)行審查，并逐份加蓋“與原件核對(duì)一致”章和經(jīng)辦員簽章，核對(duì)申請(qǐng)書填寫事項(xiàng)完整性、填寫事項(xiàng)與證明文件一致性。（3）作業(yè)中心負(fù)責(zé)對(duì)賬戶申請(qǐng)資料的完整性、合規(guī)性進(jìn)行復(fù)核和業(yè)務(wù)處理。

二、內(nèi)容介紹---《中國農(nóng)業(yè)銀行運(yùn)營集中作業(yè)業(yè)務(wù)審核指引》

單位銀行結(jié)算賬戶開立業(yè)務(wù)資料審核標(biāo)準(zhǔn)：開立基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶(注冊(cè)驗(yàn)資戶)

基本資料、證明文件相關(guān)要求二、內(nèi)容介紹---《中國農(nóng)業(yè)銀行運(yùn)營集中作業(yè)業(yè)務(wù)審核指引》

單位銀行結(jié)算賬戶開立--網(wǎng)點(diǎn)審核處理要求：

2、審核賬戶名稱和預(yù)留印鑒。

申請(qǐng)開立的銀行結(jié)算賬戶的賬戶名稱、出具的開戶證明文件上記載的存款人名稱以及預(yù)留銀行簽章中公章或財(cái)務(wù)專用章的名稱應(yīng)保持一致。下列情形除外：

（1）預(yù)留銀行簽章中公章或財(cái)務(wù)專用章的名稱依法可使用簡稱的，賬戶名稱應(yīng)與其保持一致。

（2）沒有字號(hào)的個(gè)體工商戶開立的銀行結(jié)算賬戶，其預(yù)留印鑒中公章或財(cái)務(wù)專用章應(yīng)是個(gè)體戶字樣加營業(yè)執(zhí)照上載明的經(jīng)營者的簽字或蓋章。

（3）專用存款賬戶。按照國家有關(guān)規(guī)定或存款人資金管理有特殊需要的，單位開立的專用存款賬戶的名稱可以為單位名稱后加內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)(部門)名稱或資金性質(zhì)。

（4）注冊(cè)驗(yàn)資戶。賬戶名稱為工商行政管理部門核發(fā)的“企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書”或政府有關(guān)部門批文中注明的名稱，其預(yù)留銀行簽章中公章或財(cái)務(wù)專用章的名稱應(yīng)是存款人與銀行在銀行結(jié)算賬戶管理協(xié)議中約定的出資人名稱。

（5）臨時(shí)存款賬戶。異地建筑施工及安裝單位開立的臨時(shí)存款，賬戶名稱可以為建筑施工及安裝單位名稱后加項(xiàng)目部名稱。

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單位銀行結(jié)算賬戶開立--網(wǎng)點(diǎn)審核處理要求：

3、聯(lián)網(wǎng)核查。

（1）通過聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)核查法定代表人（單位負(fù)責(zé)人）、被授權(quán)人、身份證件真實(shí)性。

（2）如人行核查系統(tǒng)返回核查結(jié)果一致但無照片，或有照片但照片不符，或核查結(jié)果不一致且無法確切判斷客戶身份證真?zhèn)蔚?，可采取以下輔助方式之一驗(yàn)證：1）要求客戶出示居民戶口簿、護(hù)照、機(jī)動(dòng)車駕駛證、社會(huì)保障卡、居住證等其他有效證件；2）對(duì)二代身份證，可使用二代身份證閱讀器鑒別。若經(jīng)輔助驗(yàn)證，客戶身份證確屬真實(shí)證件的，可繼續(xù)辦理相關(guān)業(yè)務(wù),并留存相關(guān)證件復(fù)印件。若經(jīng)輔助驗(yàn)證，仍不能確定客戶身份證真?zhèn)蔚?，可向公安機(jī)關(guān)或公安部門指定的查詢中心申請(qǐng)進(jìn)一步核實(shí)。

4、久懸戶核查。

通過人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)，查詢存款人是否有久懸銀行賬戶。若有，不得為其辦理其他銀行結(jié)算賬戶的開立業(yè)務(wù)。

5、運(yùn)營主管審核簽章。

（1）運(yùn)營主管審核通過后，根據(jù)在開戶申請(qǐng)書上批注開戶意見、使用科目號(hào)、支控方式、通存通兌范圍等信息，并簽章后交柜員處理。

（2）驗(yàn)資戶結(jié)轉(zhuǎn)基本賬戶時(shí)，需填寫“驗(yàn)資戶轉(zhuǎn)開結(jié)算戶”字樣。

6、簽訂協(xié)議，預(yù)留印鑒。審核無誤后，與客戶簽訂《單位人民幣銀行結(jié)算賬戶管理協(xié)議》，確定預(yù)留印鑒。

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單位銀行結(jié)算賬戶開立--網(wǎng)點(diǎn)審核處理要求：

7、核準(zhǔn)類賬戶資料報(bào)送人民銀行。營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或集中報(bào)送行應(yīng)將存款人的開戶申請(qǐng)書、相關(guān)的證明文件和網(wǎng)點(diǎn)審核意見等開戶資料報(bào)送中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种?，?jīng)其核準(zhǔn)后辦理相關(guān)手續(xù)。具體包括：（1）基本存款賬戶；（2）臨時(shí)存款賬戶（因注冊(cè)驗(yàn)資和增資驗(yàn)資開立的除外）；（3）預(yù)算單位專用存款賬戶；（4）合格境外機(jī)構(gòu)投資者在境內(nèi)從事證券投資開立的人民幣特殊賬戶和人民幣結(jié)算資金賬戶（簡稱“QFII專用存款賬戶”）。8、備案類賬戶報(bào)備人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)。

營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或集中報(bào)備行應(yīng)于開戶之日起5個(gè)工作日內(nèi)向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种袀浒浮＞唧w包括：

（1）一般存款賬戶；

（2）除上述第7條第3、4點(diǎn)以外的其他專用存款賬戶。9、書面通知基本戶開戶銀行。

網(wǎng)點(diǎn)為存款人開立一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時(shí)存款賬戶的，應(yīng)自開戶之日起3個(gè)工作日內(nèi)書面通知基本存款賬戶開戶銀行。10、臨時(shí)存款賬戶附加審核。

（1）使用期限：最長不得超過2年（含展期）。

（2）資金匯繳：注冊(cè)驗(yàn)資資金的匯繳人應(yīng)與出資人的名稱一致。

（3）登陸人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)，審核:

1）存款人為臨時(shí)機(jī)構(gòu)的，只能在其駐在地開立一個(gè)臨時(shí)存款賬戶，不得開立其他銀行結(jié)算賬戶。

2）存款人在異地從事臨時(shí)活動(dòng)的，只能在其臨時(shí)活動(dòng)地開立一個(gè)臨時(shí)存款賬戶。

3）建筑施工及安裝單位企業(yè)在異地同時(shí)承建多個(gè)項(xiàng)目的，可根據(jù)建筑施工及安裝合同開立不超過項(xiàng)目合同個(gè)數(shù)的臨時(shí)存款賬戶(注：開戶申請(qǐng)書上的賬戶名稱組成必須是“單位名稱后加項(xiàng)目部名稱”）。

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單位銀行結(jié)算賬戶變更--網(wǎng)點(diǎn)審核處理要求：

1、審核資料。（1）對(duì)有客戶經(jīng)理的客戶，由客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)對(duì)賬戶申請(qǐng)資料的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性進(jìn)行審查，并逐份加蓋“與原件核對(duì)一致”章和經(jīng)辦員簽章。營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)對(duì)賬戶申請(qǐng)資料的完整性、合規(guī)性進(jìn)行審查和業(yè)務(wù)受理。（2）對(duì)直接到柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)的客戶，由營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)對(duì)賬戶申請(qǐng)資料的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性進(jìn)行審查，并逐份加蓋“與原件核對(duì)一致”章和經(jīng)辦員簽章。重點(diǎn)核對(duì)事項(xiàng)：（1）申請(qǐng)書填寫事項(xiàng)完整性、填寫事項(xiàng)與證明文件一致性。（2）存款人簽章是否真實(shí)規(guī)范。（3）賬戶的名稱、賬號(hào)、印章與印鑒卡上的記錄是否一致。

2、聯(lián)網(wǎng)核查。

（1）通過聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)核查法定代表人（單位負(fù)責(zé)人）、被授權(quán)人、身份證件真實(shí)性。

（2）如人行核查系統(tǒng)返回核查結(jié)果一致但無照片，或有照片但照片不符，或核查結(jié)果不一致且無法確切判斷客戶身份證真?zhèn)蔚?，可采取以下輔助方式之一驗(yàn)證：1）要求客戶出示居民戶口簿、護(hù)照、機(jī)動(dòng)車駕駛證、社會(huì)保障卡、居住證等其他有效證件；2）對(duì)二代身份證，可使用二代身份證閱讀器鑒別。若經(jīng)輔助驗(yàn)證，客戶身份證確屬真實(shí)證件的，可繼續(xù)辦理相關(guān)業(yè)務(wù),并留存相關(guān)證件復(fù)印件。若經(jīng)輔助驗(yàn)證，仍不能確定客戶身份證真?zhèn)蔚?，可向公安機(jī)關(guān)或公安部門指定的查詢中心申請(qǐng)進(jìn)一步核實(shí)。3、基本戶信息核實(shí)（變更非基本戶信息時(shí)）。

（1）通過人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)，確認(rèn)有關(guān)基本戶信息是否已變更。

（2）若未變更，需提示客戶先變更基本存款賬戶后方可受理。

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單位銀行結(jié)算賬戶變更--網(wǎng)點(diǎn)審核處理要求：

4、久懸戶核查。

通過人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)，查詢存款人是否有久懸銀行賬戶。若有，不得為其辦理其他銀行結(jié)算賬戶的變更業(yè)務(wù)。

5、運(yùn)營主管審核簽章。

運(yùn)營主管審核無誤后，在《變更申請(qǐng)書》上批注意見并簽章后，交柜員處理。6、報(bào)送或報(bào)備人民銀行。

（1）對(duì)于核準(zhǔn)類賬戶存款人名稱、法定代表人或單位負(fù)責(zé)人信息的變更，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或集中報(bào)送行應(yīng)在接到變更申請(qǐng)后的2個(gè)工作日內(nèi)，將存款人的“變更銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書”、開戶許可證以及有關(guān)證明文件，報(bào)送中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种?，核?zhǔn)后辦理相關(guān)手續(xù)。

（2）對(duì)于其他變更業(yè)務(wù)，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)接到存款人的變更通知后，應(yīng)及時(shí)辦理變更手續(xù)，并于2個(gè)工作日內(nèi)，由營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或集中報(bào)備行登錄人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)，根據(jù)變更申請(qǐng)書錄入存款人變更信息，完成存款人信息變更登記處理。二、內(nèi)容介紹---《中國農(nóng)業(yè)銀行運(yùn)營集中作業(yè)業(yè)務(wù)審核指引》

單位銀行結(jié)算賬戶撤銷--網(wǎng)點(diǎn)審核處理要求：

1、審核資料。

（1）按照賬戶基本資料和證明文件要求，審查客戶提供資料和證明文件的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性。

（2）核對(duì)所有原件與復(fù)印件的一致性，并加蓋“與原件核對(duì)相符”章、“個(gè)人名章”。

（3）核對(duì)申請(qǐng)書填寫事項(xiàng)的完整性、填寫事項(xiàng)與證明文件的一致性。

（4）存款人簽章是否真實(shí)規(guī)范。

（5）銷戶人的名稱、賬號(hào)、印章與印鑒卡上的記錄是否一致。2、聯(lián)網(wǎng)核查。

（1）通過聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)核查法定代表人（單位負(fù)責(zé)人）、被授權(quán)人、身份證件真實(shí)性。

（2）如人行核查系統(tǒng)返回核查結(jié)果一致但無照片，或有照片但照片不符，或核查結(jié)果不一致且無法確切判斷客戶身份證真?zhèn)蔚?，可采取以下輔助方式之一驗(yàn)證：

1）要求客戶出示居民戶口簿、護(hù)照、機(jī)動(dòng)車駕駛證、社會(huì)保障卡、居住證等其他有效證件；

2）對(duì)二代身份證，可使用二代身份證閱讀器鑒別。若經(jīng)輔助驗(yàn)證，客戶身份證確屬真實(shí)證件的，可繼續(xù)辦理相關(guān)業(yè)務(wù),并留存相關(guān)證件復(fù)印件。若經(jīng)輔助驗(yàn)證，仍不能確定客戶身份證真?zhèn)蔚?，可向公安機(jī)關(guān)或公安部門指定的查詢中心申請(qǐng)進(jìn)一步核實(shí)。

二、內(nèi)容介紹---《中國農(nóng)業(yè)銀行運(yùn)營集中作業(yè)業(yè)務(wù)審核指引》

單位銀行結(jié)算賬戶撤銷--網(wǎng)點(diǎn)審核處理要求：

3、存款人賬戶撤銷順序?qū)徍恕?/p>

存款人由于被撤并、解散、宣告破產(chǎn)或關(guān)閉以及注銷、被吊銷營業(yè)執(zhí)照、存款人類別更正或其他原因需要撤銷銀行結(jié)算賬戶的，應(yīng)先撤銷一般存款賬戶、專用存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶，并將賬戶資金轉(zhuǎn)入基本存款賬戶后，方可辦理基本存款賬戶的撤銷。

4、清息及資金轉(zhuǎn)出。

（1）結(jié)清利息。網(wǎng)點(diǎn)柜員結(jié)清利息后打印利息回單，加蓋業(yè)務(wù)辦訖章后，利息回單交客戶。

（2）核對(duì)并結(jié)清賬戶余額。存款人核對(duì)賬戶余額無誤后，填制相關(guān)取款憑證結(jié)清賬戶余額。

（3）驗(yàn)資戶資金轉(zhuǎn)出要求。對(duì)未獲得工商行政管理部門核準(zhǔn)登記的單位，在驗(yàn)資期滿后，應(yīng)向銀行申請(qǐng)撤銷注冊(cè)驗(yàn)資臨時(shí)存款賬戶，其賬戶資金應(yīng)退還給原匯款人賬戶。注冊(cè)驗(yàn)資資金以現(xiàn)金方式存入，出資人需提取現(xiàn)金的，應(yīng)出具繳存現(xiàn)金時(shí)的現(xiàn)金繳款單原件及其有效身份證件。

5、收回未用重要空白憑證。

（1）按重要空白憑證管理規(guī)定，核對(duì)未用重要空白憑證，并作收回處理。

（2）對(duì)客戶簽發(fā)在外的支票，必須等該支票劃回或超過付款期限后才能辦理銷戶手續(xù)。二、內(nèi)容介紹---《中國農(nóng)業(yè)銀行運(yùn)營集中作業(yè)業(yè)務(wù)審核指引》

單位銀行結(jié)算賬戶撤銷--網(wǎng)點(diǎn)審核處理要求：

6、繳回核準(zhǔn)類賬戶開戶許可證等資料。

存款人撤銷核準(zhǔn)類銀行結(jié)算賬戶，需繳回開戶許可證。7、運(yùn)營主管審核簽章。

（1）運(yùn)營主管審核通過后，在《銷戶申請(qǐng)書》上批注審核意見，交柜員處理。

（2）審核不予銷戶的，運(yùn)營主管（或客戶部門）在銷戶申請(qǐng)書上簽署原因，連同申請(qǐng)資料一并退還客戶。

8、核準(zhǔn)類賬戶資料報(bào)送人民銀行及后續(xù)處理。營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或集中報(bào)送行應(yīng)將開戶許可證、撤銷銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書報(bào)送中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种校?jīng)其核準(zhǔn)后辦理相關(guān)核準(zhǔn)后銷戶手續(xù)。

9、備案類賬戶報(bào)備人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)。

營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或集中報(bào)備行在收到存款人撤銷銀行結(jié)算賬戶的申請(qǐng)后，對(duì)于符合銷戶條件的，應(yīng)在2個(gè)工作日內(nèi)辦理撤銷手續(xù)。并通過人民銀行賬戶管理系統(tǒng)，根據(jù)銷戶申請(qǐng)書錄入存款人信息，完成存款人信息注銷。

二、內(nèi)容介紹---《中國農(nóng)業(yè)銀行運(yùn)營集中作業(yè)業(yè)務(wù)審核指引》

臨時(shí)存款賬戶展期--網(wǎng)點(diǎn)審核處理要求：

1、審核資料。（1）對(duì)有客戶經(jīng)理的客戶，由客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)對(duì)賬戶申請(qǐng)資料的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性進(jìn)行審查，并逐份加蓋“與原件核對(duì)一致”章和經(jīng)辦員簽章。營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)對(duì)賬戶申請(qǐng)資料的完整性、合規(guī)性進(jìn)行審查和業(yè)務(wù)受理。（2）對(duì)直接到柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)的客戶，由營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)對(duì)賬戶申請(qǐng)資料的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性進(jìn)行審查，并逐份加蓋“與原件核對(duì)一致”章和經(jīng)辦員簽章。重點(diǎn)核對(duì)事項(xiàng)：1）申請(qǐng)書填寫事項(xiàng)完整性、填寫事項(xiàng)與證明文件一致性。2）存款人簽章是否真實(shí)規(guī)范。3）賬戶的名稱、賬號(hào)、印章與印鑒卡上的記錄是否一致。

2、聯(lián)網(wǎng)核查。

（1）通過聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)核查法定代表人（單位負(fù)責(zé)人）、被授權(quán)人、身份證件真實(shí)性。

（2）如人行核查系統(tǒng)返回核查結(jié)果一致但無照片，或有照片但照片不符，或核查結(jié)果不一致且無法確切判斷客戶身份證真?zhèn)蔚模刹扇∫韵螺o助方式之一驗(yàn)證：1）要求客戶出示居民戶口簿、護(hù)照、機(jī)動(dòng)車駕駛證、社會(huì)保障卡、居住證等其他有效證件；2）對(duì)二代身份證，可使用二代身份證閱讀器鑒別。若經(jīng)輔助驗(yàn)證，客戶身份證確屬真實(shí)證件的，可繼續(xù)辦理相關(guān)業(yè)務(wù),并留存相關(guān)證件復(fù)印件。若經(jīng)輔助驗(yàn)證，仍不能確定客戶身份證真?zhèn)蔚?，可向公安機(jī)關(guān)或公安部門指定的查詢中心申請(qǐng)進(jìn)一步核實(shí)。二、內(nèi)容介紹---《中國農(nóng)業(yè)銀行運(yùn)營集中作業(yè)業(yè)務(wù)審核指引》

臨時(shí)存款賬戶展期--網(wǎng)點(diǎn)審核處理要求：

3、運(yùn)營主管審核簽章。

運(yùn)營主管審核無誤后，在《展期申請(qǐng)書》上批注意見并簽章后，交柜員處理。4、報(bào)送人民銀行。

（1）存款人在臨時(shí)存款賬戶有效期屆滿前申請(qǐng)辦理展期時(shí)，應(yīng)填寫“臨時(shí)存款賬戶展期申請(qǐng)書”，并加蓋單位公章，連同臨時(shí)存款賬戶開戶許可證及開立臨時(shí)存款賬戶時(shí)需要出具的相關(guān)證明文件一并通過開戶銀行報(bào)送中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种?。?）符合展期條件的，中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种袑⒑藴?zhǔn)其展期，收回原臨時(shí)存款賬戶開戶許可證，并頒發(fā)新的臨時(shí)存款賬戶開戶許可證。不符合展期條件的，中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种胁缓藴?zhǔn)其展期申請(qǐng)，存款人應(yīng)及時(shí)辦理該臨時(shí)存款賬戶的撤銷手續(xù)。二、內(nèi)容介紹---《中國農(nóng)業(yè)銀行運(yùn)營集中作業(yè)業(yè)務(wù)審核指引》

單位銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)--網(wǎng)點(diǎn)提示：

1、賬戶開立后付款業(yè)務(wù)處理時(shí)限。

（1）核準(zhǔn)類單位銀行結(jié)算賬戶，自中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种械暮藴?zhǔn)之日起3個(gè)工作日后，方可辦理付款業(yè)務(wù)。

（2）備案類單位銀行結(jié)算賬戶，銀行為存款人辦理開戶手續(xù)之日起3個(gè)工作日后，方可辦理付款業(yè)務(wù)。

（3）注冊(cè)驗(yàn)資的臨時(shí)存款賬戶轉(zhuǎn)為基本存款賬戶和因借款轉(zhuǎn)存開立的一般存款賬戶，銀行為存款人辦理開戶手續(xù)之日起可辦理付款業(yè)務(wù)。

（4）存款人在同一銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)撤銷銀行結(jié)算賬戶后重新開立銀行結(jié)算賬戶時(shí)，重新開立的銀行結(jié)算賬戶可自開立之日起辦理付款業(yè)務(wù)。2、臨時(shí)存款賬戶的規(guī)定。

（1）使用期限：臨時(shí)存款賬戶應(yīng)根據(jù)有關(guān)開戶證明文件確定的期限或存款人的需要確定其有效期限；存款人在賬戶的使用中需要延長期限的，應(yīng)在有效期限內(nèi)向開戶銀行提出申請(qǐng)，并由開戶銀行報(bào)中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种泻藴?zhǔn)后辦理展期，最長不得超過2年（含展期）。

（2）收支種類：注冊(cè)驗(yàn)資的臨時(shí)存款賬戶在驗(yàn)資期間只收不付。

（3）資金匯繳：注冊(cè)驗(yàn)資資金的匯繳人應(yīng)與出資人的名稱一致。

（4）資金退還：存款人因注冊(cè)驗(yàn)資或增資驗(yàn)資開立臨時(shí)存款賬戶后，需要在臨時(shí)存款賬戶有效期屆滿前退還資金的，應(yīng)出具工商行政管理部門的證明；無法出具證明的，應(yīng)于賬戶有效期屆滿后辦理銷戶退款手續(xù)。

（5）開戶限制:

1）存款人為臨時(shí)機(jī)構(gòu)的，只能在其駐在地開立一個(gè)臨時(shí)存款賬戶，不得開立其他銀行結(jié)算賬戶。

2）存款人在異地從事臨時(shí)活動(dòng)的，只能在其臨時(shí)活動(dòng)地開立一個(gè)臨時(shí)存款賬戶。

3）建筑施工及安裝單位企業(yè)在異地同時(shí)承建多個(gè)項(xiàng)目的，可根據(jù)建筑施工及安裝合同開立不超過項(xiàng)目合同個(gè)數(shù)的臨時(shí)存款賬戶(注：開戶申請(qǐng)書上的賬戶名稱組成必須是“單位名稱后加項(xiàng)目部名稱”）。二、內(nèi)容介紹---《中國農(nóng)業(yè)銀行運(yùn)營集中作業(yè)業(yè)務(wù)審核指引》

單位銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)--網(wǎng)點(diǎn)提示：

3、偽造變?cè)扉_戶處理。

（1）銀行在辦理銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)偽造變?cè)扉_戶證明文件的，應(yīng)留置開戶申請(qǐng)書及偽造變?cè)斓拈_戶證明文件原件，復(fù)印留存其他開戶申請(qǐng)資料，并及時(shí)報(bào)送人民銀行當(dāng)?shù)胤种?上海地區(qū)報(bào)送人民銀行上?？偛?。

（2）對(duì)于通過偽造變?cè)扉_戶證明文件開立的銀行結(jié)算賬戶，開戶銀行應(yīng)立即停止為該銀行結(jié)算賬戶辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)，并通知存款人立即撤銷該銀行結(jié)算賬戶。4、賬戶年檢。

（1）網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)對(duì)已開立單位銀行結(jié)算賬戶實(shí)行年檢制度，檢查開立的銀行結(jié)算賬戶合規(guī)性，核實(shí)開戶資料真實(shí)性。

（2）對(duì)不符合本辦法規(guī)定開立的單位銀行結(jié)算賬戶，應(yīng)予以撤銷。

（3）對(duì)經(jīng)核實(shí)的各類銀行結(jié)算賬戶的資料變動(dòng)情況，應(yīng)及時(shí)報(bào)告中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种小?、不動(dòng)戶管理。

營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)一年未發(fā)生收付活動(dòng)且未欠開戶銀行債務(wù)的單位銀行結(jié)算賬戶，應(yīng)通知單位自發(fā)出通知之日起30日內(nèi)辦理銷戶手續(xù)，逾期視同自愿銷戶，未劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)列入久懸未取專戶管理。

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單位銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)--客戶提示：

1、賬戶開立后付款業(yè)務(wù)處理時(shí)限。2、臨時(shí)存款賬戶的規(guī)定。與網(wǎng)點(diǎn)提示內(nèi)容相同。3、存款人有組織機(jī)構(gòu)代碼、上級(jí)法人或主管單位的，應(yīng)在“開立單位銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書”上如實(shí)填寫相關(guān)信息。4、存款人遺失開戶許可證，應(yīng)在報(bào)刊媒體上進(jìn)行遺失公告，宣布該開戶許可證作廢。申請(qǐng)補(bǔ)發(fā)開戶許可證時(shí)，應(yīng)出具遺失證明和已進(jìn)行遺失公告的證明，申請(qǐng)換發(fā)開戶許可證時(shí)，應(yīng)繳回原開戶許可證，并填寫“補(bǔ)（換）發(fā)開戶許可證申請(qǐng)書”（加蓋單位公章），比照開立銀行結(jié)算賬戶的有關(guān)規(guī)定，通過開戶銀行向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种刑岢鲅a(bǔ)（換）發(fā)開戶許可證的申請(qǐng)。5、法人客戶信息發(fā)生變更。單位存款人因賬戶戶名或法定代表人等相關(guān)法人客戶信息發(fā)生變更時(shí)，應(yīng)于5個(gè)工作日內(nèi)書面通知開戶銀行，并提供相關(guān)證明資料及時(shí)申請(qǐng)變更。如未及時(shí)提供相關(guān)變資料，一切責(zé)任均由存款人承擔(dān)。6、更換預(yù)留印鑒。單位遺失預(yù)留公章或財(cái)務(wù)專用章的，應(yīng)向開戶銀行出具書面申請(qǐng)、開戶登記證、營業(yè)執(zhí)照等相關(guān)證明文件；更換預(yù)留公章或財(cái)務(wù)專用章時(shí)，應(yīng)向開戶銀行出具書面申請(qǐng)、原預(yù)留簽章的式樣等相關(guān)證明文件。二、內(nèi)容介紹---《中國農(nóng)業(yè)銀行運(yùn)營集中作業(yè)業(yè)務(wù)審核指引》

支付結(jié)算業(yè)務(wù)—支票業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)資料審核標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)憑證審核要點(diǎn)網(wǎng)點(diǎn)審核處理要求：（1）按照《票據(jù)法》、《票據(jù)管理實(shí)施辦法》、《支付結(jié)算辦法》等要求，審查客戶提供憑證的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性。

（2）審核客戶提供憑證填寫的規(guī)范性、完整性、清晰性，每個(gè)要素填寫在框定范圍內(nèi)。（3）核對(duì)支票、進(jìn)賬單相同信息填寫的一致性、匹配性。（4）核對(duì)進(jìn)賬單多聯(lián)次之間填寫信息的一致性、清晰性。（5）票據(jù)金額、日期、收款人名稱不得更改，更改的票據(jù)無效。票據(jù)上的其他記載事項(xiàng)，原記載人可以更改，更改時(shí)應(yīng)當(dāng)由原加載人簽章證明。（6）票據(jù)出票人在票據(jù)正面記載不得轉(zhuǎn)讓字樣的，票據(jù)不得轉(zhuǎn)讓；其直接后手再背書轉(zhuǎn)讓的，出票人對(duì)其直接后手的被背書人不承擔(dān)保證責(zé)任，對(duì)被背書人提示付款或委托收款的票據(jù)，銀行不予受理。票據(jù)背書人在票據(jù)背面背書人欄記載不得轉(zhuǎn)讓字樣的，其后手再背書轉(zhuǎn)讓的，記載不得轉(zhuǎn)讓字樣的背書人對(duì)其后手的被背書人不承擔(dān)保證責(zé)任。（7）票據(jù)上可以記載《票據(jù)法》和《支付結(jié)算辦法》規(guī)定事項(xiàng)以外的其他出票事項(xiàng)，但是該記載事項(xiàng)不具有票據(jù)上的效力，銀行不負(fù)審查責(zé)任。（8）支票限于見票即付，不得另行記載付款日期，另行記載付款日期的，該記載無效。（9）背書轉(zhuǎn)讓規(guī)定①支票以背書轉(zhuǎn)讓或者以背書將一定的匯票權(quán)利授予他人行使時(shí)，必須記載被背書人名稱。②支票以背書轉(zhuǎn)讓的，背書應(yīng)當(dāng)連續(xù)。③背書轉(zhuǎn)讓多次使用粘單的，不可通過集中作業(yè)平臺(tái)處理。④背書不得附有條件，若附有條件的，所附條件不具有支票上的效力。⑤將支票金額的一部分轉(zhuǎn)讓的背書或者將支票金額分別轉(zhuǎn)讓給二人以上的背書無效。

二、內(nèi)容介紹---《中國農(nóng)業(yè)銀行運(yùn)營集中作業(yè)業(yè)務(wù)審核指引》

支付結(jié)算業(yè)務(wù)—匯出匯款業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)資料審核標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)憑證審核要點(diǎn)網(wǎng)點(diǎn)審核處理要求：1、審核憑證

（1）按照《支付結(jié)算辦法》等要求，審查匯款人提供憑證的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性。

（2）審核匯款人提供憑證填寫的規(guī)范性、完整性、清晰性，每個(gè)要素填寫在框定范圍內(nèi)。（3）審核多聯(lián)次憑證之間填寫信息的一致性、清晰性。（4）對(duì)需出示個(gè)人身份證件、留存身份證件或聯(lián)網(wǎng)核查的業(yè)務(wù)需按照相關(guān)規(guī)定辦理；如聯(lián)網(wǎng)核查不通過，需提供其他輔助身份證明進(jìn)行佐證。2、匯款撤銷/退匯（1）匯款人對(duì)匯出銀行尚未匯出的款項(xiàng)可以申請(qǐng)撤銷。申請(qǐng)撤銷時(shí)，應(yīng)出具正式函件或本人身份證件及原信、電匯回單。匯出銀行查明確未匯出款項(xiàng)的，收回原信、電匯回單，方可辦理撤銷。（2）匯款人對(duì)匯出銀行已經(jīng)匯出的款項(xiàng)可以申請(qǐng)退匯。對(duì)在匯入銀行開立存款賬戶的收款人，由匯款人與收款人自行聯(lián)系退匯；對(duì)未在匯人銀行開立存款賬戶的收款人，匯款人應(yīng)出具正式函件或本人身份證件以及原信、電匯回單，由匯出銀行通知匯入銀行，經(jīng)匯人銀行核實(shí)匯款確未支付，并將款項(xiàng)匯回匯出銀行，方可辦理退匯。（3）集中作業(yè)平臺(tái)允許匯款沖銷的業(yè)務(wù)范圍包括：大額支付系統(tǒng)往賬報(bào)單狀態(tài)為“發(fā)送不成功”、“人行拒絕”；小額支付系統(tǒng)往賬報(bào)單狀態(tài)“待取消”；網(wǎng)內(nèi)往來系統(tǒng)往賬報(bào)單狀態(tài)為“確認(rèn)”、“次日入賬”，即已成功發(fā)送至收?qǐng)?bào)行，但未被接收行做核銷處理的往賬業(yè)務(wù)。

二、內(nèi)容介紹---《中國農(nóng)業(yè)銀行運(yùn)營集中作業(yè)業(yè)務(wù)審核指引》

支付結(jié)算業(yè)務(wù)—匯入?yún)R款業(yè)務(wù)“入客戶賬”-----網(wǎng)點(diǎn)審核處理要求：1、審核收款人是否我行開立的結(jié)算賬戶（信用卡、借記卡副卡除外）。2、審核收款人戶名與ABIS/BoEing系統(tǒng)中的主檔戶名是否一致。3、審核賬戶狀態(tài)是否正常且符合ABIS/BoEing系統(tǒng)相關(guān)入賬制度要求。4、大額支付業(yè)務(wù)因客戶原因引起的被退匯來賬等其他符合入客戶賬規(guī)則的業(yè)務(wù)。5、收款人為跨省異地賬戶、網(wǎng)內(nèi)往來渠道業(yè)務(wù)、內(nèi)部戶等系統(tǒng)控制不能入客戶賬?！叭雽簟?/p>

-----網(wǎng)點(diǎn)審核處理要求：1、系統(tǒng)控制不能直接入客戶賬的業(yè)務(wù)，如收款人賬戶為貸記卡賬戶、協(xié)議賬戶、保證金賬戶、貸款賬戶、內(nèi)部賬戶、小額支付渠道的退匯業(yè)務(wù)、網(wǎng)內(nèi)往來的退匯業(yè)務(wù)等。2、需待進(jìn)一步核實(shí)后處理的業(yè)務(wù)，如通過核實(shí)因行內(nèi)人員疏忽導(dǎo)致被退匯的業(yè)務(wù)，或由于對(duì)方行錯(cuò)誤退匯的業(yè)務(wù)，選擇“入應(yīng)解專戶”手工重新發(fā)匯。3、打印入專戶憑證，作為ABIS/BoEing后續(xù)處理的憑證。4、入專戶后需對(duì)賬務(wù)及時(shí)進(jìn)行后續(xù)處理。

“退匯”

-----網(wǎng)點(diǎn)審核處理要求：1、審核收款人為非我行開立的賬戶或收款人戶名與ABIS/BoEing系統(tǒng)中的主檔戶名不一致。2、審核賬戶狀態(tài)異?；虿环螦BIS/BoEing系統(tǒng)相關(guān)入賬制度要求。3、退匯不成功的原因根據(jù)支付渠道的不同而有所區(qū)別。網(wǎng)內(nèi)往來渠道：對(duì)方行無收?qǐng)?bào)權(quán)限、對(duì)方行已行所簽退等；大小額支付渠道：來賬已核銷成功、但未發(fā)送成功，或是由于人行大額支付渠道17點(diǎn)后關(guān)閉不能退匯成功。4、網(wǎng)點(diǎn)退匯失敗的任務(wù)會(huì)轉(zhuǎn)入中心的“異常處理崗”，網(wǎng)點(diǎn)操作用戶須積極配合作業(yè)中心查詢相關(guān)賬務(wù)。5、大小額渠道的來賬業(yè)務(wù)，退匯時(shí)生成一筆新的退匯往賬業(yè)務(wù)，與原來賬業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)，在來賬業(yè)務(wù)信息界面中顯示退匯往賬業(yè)務(wù)序號(hào)。

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查詢查復(fù)業(yè)務(wù)查詢查復(fù)網(wǎng)點(diǎn)審核處理要求：

1、查詢查復(fù)遵循“有疑必查、有查必復(fù)、復(fù)必詳盡、切實(shí)處理”的原則，做到有根有據(jù)、用語文明、言簡意賅。2、對(duì)有疑問或發(fā)生差錯(cuò)的往來業(yè)務(wù)，應(yīng)于發(fā)現(xiàn)當(dāng)日至遲下一工作日上午發(fā)出查詢。3、查復(fù)應(yīng)在收到查詢信息的當(dāng)日至遲下一工作日上午予以查復(fù)。4、系統(tǒng)控制報(bào)單查詢不得通過查詢查復(fù)修改報(bào)單要素。5、往賬業(yè)務(wù)：“業(yè)務(wù)信息查詢”交易聯(lián)動(dòng)發(fā)出查詢或主動(dòng)發(fā)起“發(fā)出查詢”交易；來賬業(yè)務(wù)：“來賬審核交易”聯(lián)動(dòng)發(fā)出查詢或主動(dòng)發(fā)起“發(fā)出查詢”交易。6、對(duì)往賬報(bào)單發(fā)出查詢時(shí)，只允許對(duì)記賬狀態(tài)為記賬成功的業(yè)務(wù)發(fā)出查詢。

自由格式報(bào)文

網(wǎng)點(diǎn)審核處理要求：

1、支持的渠道：大額支付渠道、小額支付渠道。2、使用【發(fā)出查詢】交易直接發(fā)出自由格式報(bào)文。3、發(fā)出自由格式報(bào)文無需復(fù)核。4、系統(tǒng)收到自由格式報(bào)文，自動(dòng)向接收機(jī)構(gòu)有權(quán)限用戶發(fā)送【消息提示】，用戶可通過【業(yè)務(wù)信息查詢】交易查詢接收自由格式報(bào)文的內(nèi)容信息。

二、內(nèi)容介紹---《中國農(nóng)業(yè)銀行運(yùn)營集中作業(yè)業(yè)務(wù)審核指引》

支付結(jié)算業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)提示1、票據(jù)鑒別（1）票據(jù)憑證。轉(zhuǎn)賬支票為滿版人民幣符號(hào)“￥”和“ZP”字樣的黑白水印紙，清分機(jī)轉(zhuǎn)賬支票為清分機(jī)防涂改專用紙；采用藍(lán)綠雙色底紋印刷，主圖案為竹枝；含有無色熒光纖維，在紫外燈下呈紅藍(lán)雙色。（2）行徽。采用紅色熒光油墨印制，正常光下為紅色，紫外燈下呈現(xiàn)橘黃色熒光反應(yīng)。（3）票據(jù)號(hào)碼。轉(zhuǎn)賬支票、清分機(jī)支票的票據(jù)號(hào)碼為16位，分上下兩排。上排8位數(shù)字所賦信息相對(duì)固定（1-3位為行別代碼、第4位為預(yù)留號(hào)、第5-6位為省別地區(qū)代碼、第7位為票據(jù)種類、第8位為印制企業(yè)識(shí)別碼）；下排8位為順序號(hào)，采用滲透性油墨印制，正面為棕黑色字體，背面顯紅色，且正背同步，采用凸印技術(shù)，用手觸摸會(huì)有凹凸感。（4）水線。采用水溶性紅色熒光油墨，自然光下為紅色，紫外燈下有微弱的紅色熒光反應(yīng)，被涂改后會(huì)發(fā)生變化。（5）無色熒光。在紫外燈下可見團(tuán)花及主題花卉的熒光圖案。（6）常見作案手法。變?cè)欤ㄍㄟ^更改票據(jù)局部信息，變?cè)熘攸c(diǎn)部位為出票日期、出票金額、票據(jù)號(hào)碼）、偽造（假票據(jù)）、克隆（克隆真票的票面信息，通過變?cè)靷卧斓氖侄沃谱鳎＃?）常用鑒別方法。一看二摸三鑒別：看有無變?cè)旌圹E，票據(jù)文字、顏色、要素、尺寸、底紋等制作特征是否相符；摸紙張手感、挺度、聲音是否和紙張?zhí)卣飨喾?；鑒別票據(jù)本身的防偽特征，通過白光、透光、紫外線燈下觀察等。

2、空頭支票簽發(fā)空頭支票或者簽發(fā)與其預(yù)留的簽章不符的支票，支付密碼錯(cuò)誤的支票，不以騙取財(cái)物為目的的，由中國人民銀行處以票面金額5%但不低于1000元的罰款；持票人有權(quán)要求出票人賠償支票金額2％的賠償金。對(duì)屢次簽發(fā)的，銀行應(yīng)停止其簽發(fā)支票。

3、手續(xù)費(fèi)收取根據(jù)《支付結(jié)算辦法》，除財(cái)政金庫全部免收、存款不計(jì)息賬戶免收郵費(fèi)、手續(xù)費(fèi)外，對(duì)其他單位和個(gè)人都要按照規(guī)定收取費(fèi)用。具體收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)參照《支付結(jié)算業(yè)務(wù)收費(fèi)表》。

二、內(nèi)容介紹---《中國農(nóng)業(yè)銀行運(yùn)營集中作業(yè)業(yè)務(wù)審核指引》

支付結(jié)算業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)提示

4、匯款回單匯款回單只能作為匯出銀行受理匯款的依據(jù)，不能作為該筆匯款已轉(zhuǎn)入收款人賬戶的證明。

5、掛失止付（1）票據(jù)喪失，失票人可以及時(shí)通知票據(jù)的付款人掛失止付，但是，未記載付款人或者無法確定付款人及其代理付款人的票據(jù)除外。（2）付款人或者代理付款人收到掛失止付通知書，應(yīng)當(dāng)立即暫停支付。付款人或者代理付款人自收到掛失止付通知書之日起12日內(nèi)沒有收到人民法院的止付通知書的，自第13日起，掛失止付通知書失效。（3）付款人或者代理付款人在收到掛失止付通知書前，已經(jīng)依法向持票人付款的，不再接受掛失止付。

6、票據(jù)法律責(zé)任（1）金融機(jī)構(gòu)工作人員在票據(jù)業(yè)務(wù)中玩忽職守，對(duì)違反《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)予以付款的，給予處分；造成重大損失，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。由于金融機(jī)構(gòu)工作人員因前款行為給當(dāng)事人造成損失的，由該金融機(jī)構(gòu)和直接責(zé)任人員依法承擔(dān)賠償責(zé)任。（2）票據(jù)的付款人對(duì)見票即付或者到期的票據(jù)，故意壓票，拖延支付的，由金融行政管理部門處以罰款，對(duì)直接責(zé)任人員給予處分。票據(jù)的付款人故意壓票，拖延支付，給持票人造成損失的，依法承擔(dān)賠償責(zé)任。

7、結(jié)算紀(jì)律與責(zé)任（1）銀行辦理支付結(jié)算，因工作差錯(cuò)發(fā)生延誤，影響客戶和他行資金使用的，按中國人民銀行規(guī)定的同檔次流動(dòng)資金貸款利率計(jì)付賠償金。（2）銀行違反規(guī)定故意壓票、退票、拖延支付，受理無理拒付、擅自拒付退票、有款不扣以及不扣、少扣賠償金，截留挪用結(jié)算資金，影響客戶和他行資金使用的，要按規(guī)定承擔(dān)賠償責(zé)任。因重大過失錯(cuò)付或被冒領(lǐng)的，要負(fù)責(zé)資金賠償。（3）銀行違反規(guī)定故意壓票、退票、拖延支付，受理無理拒付、擅自拒付退票、有款不扣以及不扣、少扣賠償金，截留、挪用結(jié)算資金的，應(yīng)按規(guī)定承擔(dān)行政責(zé)任。（4）銀行未按規(guī)定通過人民銀行辦理大額轉(zhuǎn)匯的，應(yīng)按規(guī)定承擔(dān)行政責(zé)任。（5）銀行在結(jié)算制度之外規(guī)定附加條件，影響匯路暢通的，應(yīng)按規(guī)定承擔(dān)行政責(zé)任。

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支付結(jié)算業(yè)務(wù)客戶提示個(gè)人客戶

1、憑證填寫（1）憑證信息填寫完整，使用正楷書寫，字體清晰可辨，不能硬性涂改。（2）多聯(lián)次憑證書寫應(yīng)加強(qiáng)力度，以便復(fù)寫的各聯(lián)次憑證均清晰可辨。（3）填寫信息在憑證各要素相應(yīng)框定的范圍內(nèi)。（4）戶名、用途等信息過長時(shí)應(yīng)在框定范圍內(nèi)換行清晰填寫。2、申請(qǐng)日期憑證填寫的申請(qǐng)日期應(yīng)為向匯出銀行提交匯兌憑證的當(dāng)日。3、賬號(hào)規(guī)則收付款人為農(nóng)行對(duì)公、個(gè)人存折賬戶的，應(yīng)填寫完整賬號(hào)（省市代碼和賬號(hào)之間不帶“-”）；若為農(nóng)行多級(jí)賬簿賬戶，應(yīng)在主賬號(hào)后加“-”加子賬號(hào)進(jìn)行標(biāo)注。4、開戶行收款人開戶行名稱應(yīng)填寫收款人開戶銀行的全稱，具體為行別、省、市加開戶行名稱的模式。5、金額填寫的金額大寫和小寫在數(shù)值上須一致且符合《支付結(jié)算辦法》關(guān)于票據(jù)和結(jié)算憑證填寫的基本規(guī)定。6、手續(xù)費(fèi)普通匯兌按照人行《支付結(jié)算業(yè)務(wù)收費(fèi)表》標(biāo)準(zhǔn)收??；加急匯兌業(yè)務(wù)以規(guī)定收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為基數(shù)加收30%。7、匯款回單匯款回單只作為匯出銀行受理匯款的依據(jù)，不作為該筆匯款已轉(zhuǎn)入收款人賬戶的證明。8、預(yù)留聯(lián)系方式預(yù)留有效的聯(lián)系電話號(hào)碼電話，方便銀行聯(lián)系。

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支付結(jié)算業(yè)務(wù)客戶提示對(duì)公客戶

1、憑證填寫（1）憑證信息填寫完整，使用正楷書寫，字體清晰可辨，不能硬性涂改。（2）多聯(lián)次憑證書寫應(yīng)加強(qiáng)力度，以便復(fù)寫的各聯(lián)次憑證均清晰可辨。（3）填寫信息在憑證各要素相應(yīng)框定的范圍內(nèi)。（4）戶名、用途等信息過長時(shí)應(yīng)在框定范圍內(nèi)換行清晰填寫。（5）票據(jù)金額、出票或簽發(fā)日期、收款人名稱不得更改，更改的票據(jù)無效。票據(jù)上的其他記載事項(xiàng)，原記載人可以更改，更改時(shí)應(yīng)當(dāng)由原加載人簽章證明。2、日期（1）支票的提示付款期限自出票日起10日，不得為遠(yuǎn)期或逾期支票。（2）結(jié)算憑證填寫的申請(qǐng)日期應(yīng)為向匯出銀行提交憑證的當(dāng)日。3、賬號(hào)規(guī)則收付款人為農(nóng)行對(duì)公、個(gè)人存折賬戶的，應(yīng)填寫完整賬號(hào)（省市代碼和賬號(hào)之間不帶“-”）；若為農(nóng)行多級(jí)賬簿賬戶，應(yīng)在主賬號(hào)后加“-”加子賬號(hào)進(jìn)行標(biāo)注。4、開戶行收款人開戶行名稱應(yīng)填寫收款人開戶銀行的全稱，具體為行別、省、市加開戶行名稱的模式。5、金額填寫的金額大寫和小寫在數(shù)值上須一致，且符合《支付結(jié)算辦法》關(guān)于票據(jù)和結(jié)算憑證填寫的基本規(guī)定。支票金額大寫、支票金額小寫、進(jìn)賬單金額大寫、進(jìn)賬單金額小寫之間應(yīng)填寫一致。6、簽章（1）票據(jù)、結(jié)算憑證上的簽章應(yīng)為與預(yù)留簽章一致的財(cái)務(wù)專用章，或者公章加法定代表人或者授權(quán)的代理人的簽名或者蓋章。（2）加蓋的印章應(yīng)清晰、完整。二、內(nèi)容介紹---《中國農(nóng)業(yè)銀行運(yùn)營集中作業(yè)業(yè)務(wù)審核指引》

支付結(jié)算業(yè)務(wù)客戶提示對(duì)公客戶

7、背書（1）支票以背書轉(zhuǎn)讓的，背書應(yīng)當(dāng)連續(xù)。（2）背書不得附有條件，若附有條件的，所附條件不具有支票上的效力。（3）將支票金額的一部分轉(zhuǎn)讓的背書或者將支票金額分別轉(zhuǎn)讓給二人以上的背書無效。8、手續(xù)費(fèi)普通匯兌按照人行《支付結(jié)算業(yè)務(wù)收費(fèi)表》標(biāo)準(zhǔn)收??；加急匯兌業(yè)務(wù)以規(guī)定收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為基數(shù)加收30%。9、匯款回單匯款回單只作為匯出銀行受理匯款的依據(jù)，不作為該筆匯款已轉(zhuǎn)入收款人賬戶的證明。10、空頭支票簽發(fā)空頭支票或者簽發(fā)與其預(yù)留的簽章不符的支票，不以騙取財(cái)物為目的的，由中國人民銀行處以票面金額5％但不低于1000元的罰款；持票人有權(quán)要求出票人賠償支票金額2％的賠償金。11、票據(jù)喪失（1）票據(jù)喪失，失票人可以及時(shí)通知票據(jù)的付款人掛失止付，但是，未記載付款人或者無法確定付款人及其代理付款人的票據(jù)除外。（2）失票人應(yīng)當(dāng)在通知掛失止付后三日內(nèi)，也可以在票據(jù)喪失后，依法向人民法院申請(qǐng)公示催告，或者向人民法院提起訴訟。12、法律責(zé)任及結(jié)算紀(jì)律責(zé)任（1）有下列票據(jù)欺詐行為之一的，需依法追究刑事責(zé)任：偽造、變?cè)炱睋?jù)的；故意使用偽造、變?cè)斓钠睋?jù)的；簽發(fā)空頭支票或者故意簽發(fā)與其預(yù)留的本名簽名式樣或者印鑒不符的支票，騙取財(cái)物的；冒用他人的票據(jù)，或者故意使用過期或者作廢的票據(jù)，騙取財(cái)物的。（2）單位和個(gè)人辦理支付結(jié)算，未按照《支