個人借錢難的現(xiàn)狀與財務(wù)管理策略,個人公司理財論文

個人借錢難的現(xiàn)在狀況與財務(wù)管理策略,個人公司理財論文摘要：中國人對錢很敏感,尤其友誼之間扯上金錢問題后往往會變得不純粹,讓人左右為難,這個難,常難在友情和面子?？傆胁坏靡呀桢X的人,總有高歌兄弟但不還錢的人。本是一來二去,大家守著信任做交易,卻有撒潑無賴讓人提錢色變,在利益和情分之間拉鋸,讓朋友之間的感情變淡。借錢是個難題,還能從中一覷個人的財務(wù)管理能否得當(dāng)。在這個背景下,本文從我們國家借錢難題引出個人財務(wù)管理,闡述個人財務(wù)管理的技巧和方式方法,希望為個人理財、收支管理有所幫助。本文關(guān)鍵詞語：借錢難;個人財務(wù)管理;一、引言民坊間流傳著有借有還,再借不難的俗語,講的是借錢借物要遵守誠信的原則,借錢是情分,還錢是本分。這句話不假,但是借錢在我們國家是一個很有意思的話題,通常有幾種人,從被借方來看:一是迫不得已,窮死了沒錢借反而向?qū)Ψ浇椟c錢;二是在乎面子,窮死了也沒辦法拒絕找他借錢的人,打腫臉充胖子;三是守財如命,無論誰開口兩個字沒有,朋友不再求助,他也沒了朋友;四是量力而行,管理好自個計算好開支,能有所余再幫助救濟,生活情分兩不誤;五是棄財棄義,有借無還,只當(dāng)是用錢斷了這個朋友,免得再來糾纏。從借錢方來看:一是揮金如土,借錢是家常便飯,而且從來有借無還,朋友親人只當(dāng)他是瘟神,避之不及;二是突發(fā)意外,借錢是迫不得已,想還也還不上,落了個罵名;三是盈虧有度,救急是救急,本分是本分,該還還是得還;四是有禮有信,不僅還本金,而且加利息,還了錢債,還還人情債。簡而言之,無論是被借者還是借錢者,都只要兩種結(jié)果,前者,借和不借;后者,還和不還?？此坪唵?但是在我們國家復(fù)雜的人情往來中,錢的處理極為復(fù)雜。二、借錢難的調(diào)查面對借錢問題,國人普遍是如何看待的呢?在一項社會調(diào)查中,中國青年報社社會調(diào)查中心([4])對2003人進行網(wǎng)上問卷調(diào)查,接受訪問的人中,年齡段的分布比重以80后(53.1%)、70后(20.1%)、90后(19.8%)為主,60后(5.2%)和00后(0.8%)統(tǒng)共只要6%的比重。在這項調(diào)查中,[4]整理總結(jié)了借錢的一些相關(guān)數(shù)據(jù)。在受訪人群中,曾經(jīng)被借過錢的超過75%,主動找別人借錢的近77%,被借錢后擔(dān)憂借錢對象不還錢的超過65.3%,以為借錢人應(yīng)該講信譽按時還錢的近60%,詳細的數(shù)據(jù)比例如此圖1所示。圖1:借錢相關(guān)比例不管是借錢還是被借錢,比率都很高,側(cè)面反響出借錢是一件生活中非經(jīng)常見的事情。在受訪者中,超過半數(shù)的人表示即便不愿意借錢,礙于情面也會借出,只要五分之一的人表示不愿意借錢,也不會有什么顧慮。而對于借錢難易的判定,受訪者也給出不同的答案:。大多數(shù)表示借錢難或不好講,小部分以為借錢容易。圖2:借錢難易在借錢的陣營中,朋友、親戚、父母、同學(xué)和同事基本上是借錢的主要對象,華而不實從朋友借錢幾乎是一半人的共鳴,不得不講,金錢真是考驗朋友的一個利器。其他對象所占的比重如此圖3所示。圖1:借錢對象借錢是難事,但還是有很多人前仆后繼走在借錢或被借錢的路上,消費個人的信譽。不僅僅是借錢難,討債問題更是讓被借錢者痛徹心扉([1])。假如交友不慎,很困難陷入借錢陷阱,對個人財務(wù)積蓄、財產(chǎn)支配和財務(wù)管理產(chǎn)生負面影響。那么在面臨潛在的借錢難題風(fēng)險下,個人應(yīng)該怎樣進行財務(wù)管理呢?這部分內(nèi)容將在下文做具體闡述。三、個人財務(wù)管理(一)個人財務(wù)管理概念個人財務(wù)管理,簡單來講,就是個人理財(PersonalFinancialPlanning),基于個人需求,實現(xiàn)財務(wù)的分別管理,例如儲蓄、投資等行為,最終實現(xiàn)自我財務(wù)自由,甚至是創(chuàng)造更多的財富。這對經(jīng)常借錢的人非常重要,假如對自個的財務(wù)收支有規(guī)劃,給自個準(zhǔn)備一定的備用金,也不用四處去揮霍自個積累多年的信譽,畢竟一旦還不上錢,個人信譽等級會降低,朋友講不定也會變得疏離。(二)個體財務(wù)管理現(xiàn)在狀況如今,經(jīng)濟形勢穩(wěn)中求好,個人的積蓄也在不斷增加,對于財務(wù)的分配和管理的需求也在不斷增長。根據(jù)[2]的研究,個人理財?shù)拇蟓h(huán)境比擬好,但仍然存在進步空間,譬如,理財機構(gòu)的發(fā)展(包括銀行、證券、保險等行業(yè)),業(yè)務(wù)經(jīng)營相對分隔;高素質(zhì)的理財專業(yè)人員市場相對空缺等。給個人理財或財務(wù)管理造成了一定的環(huán)境影響。除開社會大背景,個體對于理財?shù)目捶ㄒ泊蟛灰粯?。第一、受我們國家傳統(tǒng)思想的影響,理財?shù)囊庾R和理解比擬淺,傾向于省吃儉用,存到銀行里,或是根本不懂理財,有則花,無則借,給自個的生活帶來不利影響,容易造成惡性循環(huán);第二,有理財需求但是理財方式比擬單一,譬如,只是存錢,只是炒股等行為;第三,不懂躲避風(fēng)險。炒股也是一個典型例子,熱愛追求高風(fēng)險高收益的炒股者,盲目跟風(fēng)投資股票,一不小心,就會造成宏大的虧損,重則傾家蕩產(chǎn),個人破產(chǎn)者很容易走上借錢還債的道路,把自個的生活變得一團糟。(三)個人理財對策實現(xiàn)健康安全的個人財務(wù)管理對于每一個人來講都特別有意義,不僅僅是實現(xiàn)個體的財務(wù)自由的途徑,還是創(chuàng)造財富的一個好習(xí)慣。針對上述三點個人理財窘境,能對癥下藥,逐步從財務(wù)安全到財務(wù)自由。首先,培養(yǎng)個人財務(wù)管理意識,累積理財知識。經(jīng)濟市場的繁榮,不管是傳統(tǒng)銀行還是應(yīng)運而生的互聯(lián)網(wǎng)金融,都紛紛推出了一系列理財產(chǎn)品,標(biāo)明風(fēng)險等級,高風(fēng)險的基金、低風(fēng)險的存儲。例如,支付寶推出的余額寶,相較于商業(yè)銀行存放利息更高層次,但近期利率也在走低,引起投資者的警覺。外在理財方式的增加,更需要個體對各種渠道有一定的了解。有理財想法是好,跟風(fēng)人云亦云會造成潛在風(fēng)險。其次,財務(wù)投資和分配要有道。小額投資是個體理財中最常碰到的情況,也有多種投資的途徑:1.活期儲蓄。顧名思義,就是即用即取的一筆金額,這種投資收益低、風(fēng)險也低;2.定期儲蓄。把錢放在某個理財平臺固定的日期,可短可長,到時才能取出來。風(fēng)險和收益相較活期更高層次一點;3.P2P貸款。相當(dāng)于借錢出去,賺本金和利息,有按月歸還的部分,風(fēng)險和收益更高層次;4.線上個人財務(wù)管理平臺。通過科技手段,自動化智能化輔助個人理財([3]),流動性比擬好,風(fēng)險和收益比擬高;5.股票。這個部分對大多數(shù)人來講比擬困難,假如沒有專業(yè)知識,最好還是不要輕易試水。財務(wù)管理中對于小額可流動的財富,能夠多渠道分散投資,找到合適自個的組合,有效分散風(fēng)險。再次,給個人的財務(wù)管理分段設(shè)計。按年齡段來設(shè)計會愈加符合個體實際。青少年階段,學(xué)業(yè)為重,父母家長承當(dāng)?shù)慕?jīng)濟負擔(dān)較重,可有的經(jīng)濟收入來源比擬少。這個階段能夠多學(xué)習(xí)金融知識,學(xué)習(xí)理財管理內(nèi)涵,為以后的實際操作奠定知識基礎(chǔ)。同時,養(yǎng)成良好的消費習(xí)慣,勿大手大腳花錢。更需要努力學(xué)習(xí),參加各類競賽,獲取獎學(xué)金或比賽獎金,建立自個的小金庫,做簡單的儲蓄管理。工作階段,根據(jù)個體薪資的多少選擇不同的投資理財方式,合理分配消費支出、投資支出和備用支出等,盡量實現(xiàn)余額的合理管理。譬如,經(jīng)常會有月光族的出現(xiàn),避開消費成本高的問題,個體的消費觀念和習(xí)慣也是一個很大的問題,盲目追求高質(zhì)量生活,不顧個人的實際情況,入不敷出的話,不僅自個沒有安全感,也會給家人朋友帶來一些不必要的費事。家庭階段,從個人財務(wù)管理上升到家庭財務(wù)管理,不僅要負責(zé)家庭建設(shè),還要考慮將來的家庭組合,但是基本的理財觀念是一樣的。最后,評估和防備風(fēng)險。人身在世,難免會碰到一些意想不到的事情,除了在投資經(jīng)過中可能碰到的風(fēng)險,還可能會碰到生病、事故、災(zāi)難等的出現(xiàn),需要在平常的生活中,多留個心眼,用健康的心態(tài)去看待問題,也要英勇地面對風(fēng)險,處理風(fēng)險。拿借錢難題來詳細講,小額的金錢數(shù)目借貸,可能是自個沒有理財意識,花錢比擬沒有想法,或者是理財不會躲避風(fēng)險,太主觀意識,拍腦袋覺得沒有風(fēng)險,導(dǎo)致個人財務(wù)危機。然后通過向朋友、家人、同學(xué)、同事借錢的方式緩解個人的經(jīng)濟用急,這是一種途徑,把難題拋給被借方,迫于情面可能會借,但是久而久之,親友也會唯恐避之不及。對于被借方,更要考慮自個的財務(wù)情況,不能盲目為了面子,自個拿不出還往外掏,可能會給自個造成一定的財務(wù)負擔(dān),影響個人理財管理。青少年階段,同學(xué)借錢的問題比擬少,但是我們還是應(yīng)該意識到理財?shù)闹匾?養(yǎng)成記錄收支的好習(xí)慣,多了解財務(wù)管理知識和防備風(fēng)險的方式方法,為以后的財務(wù)自主創(chuàng)造條件。四、總結(jié)綜上所述,借錢在中國是一個又簡單又復(fù)雜的人情問題,多數(shù)人都有借錢或被借錢的情況,而金錢借貸問題又特別敏感,跟個人的財務(wù)管理有著一定的聯(lián)絡(luò)。當(dāng)前,我們國家的個體理財現(xiàn)在狀況通常是理財意識淺薄、理財途徑單一、不懂躲避風(fēng)險。這些很有可能會致使人們走上借錢的道路。個人財務(wù)管理其實不難,有意識地培養(yǎng)財務(wù)管理思維和行為、尋找多種財務(wù)投資的方式、制定不同年齡階段的財務(wù)管理計劃、學(xué)習(xí)評估和防備風(fēng)險的威脅。固然生活無常,可能會碰到一些被迫借錢的時候,但是個人財務(wù)管理得當(dāng),會減少這樣的可能性,實現(xiàn)個體經(jīng)濟上的自主和自由。以下為參考文獻：[1]艾冰.