2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理題庫(kù)試題

2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理題庫(kù)試題單選題（共100題）1、流動(dòng)性覆蓋指標(biāo)（LCR）旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在銀行保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過(guò)變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來(lái)至少（）日的流動(dòng)性需求。A.30B.10C.20D.60【答案】A2、商業(yè)銀行在設(shè)計(jì)限額體系時(shí)，應(yīng)綜合考慮的因素不包括（）。A.工作人員的專(zhuān)業(yè)水平和經(jīng)驗(yàn)B.定價(jià)、估值和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)C.業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門(mén)的未來(lái)預(yù)期業(yè)績(jī)D.自身業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度【答案】C3、A企業(yè)2010年銷(xiāo)售收入為100億元，凈利潤(rùn)為25億元，2010年年初總資產(chǎn)為280億元，2010年年末總資產(chǎn)為220億元，則該企業(yè)2010年的總資產(chǎn)收益率為()。A.40%B.28%C.22%D.10%【答案】D4、下列關(guān)于效率比率指標(biāo)的計(jì)算公式中，錯(cuò)誤的是()。A.存貨周轉(zhuǎn)率=產(chǎn)品銷(xiāo)售成本／[(期初存貨+期末存貨)／2]B.存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)=360／存貨周轉(zhuǎn)率C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率=銷(xiāo)售收入／[(期初應(yīng)收賬款+期末應(yīng)收賬款)／2]D.應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)率=360／[(期初應(yīng)付賬款+期末應(yīng)付賬款)／2]【答案】D5、銀行吸收（）存款，發(fā)放（）貸款，在發(fā)揮著期限轉(zhuǎn)換和流動(dòng)性創(chuàng)造的社會(huì)職能。A.短期；短期B.長(zhǎng)期；短期C.短期；長(zhǎng)期D.長(zhǎng)期；長(zhǎng)期【答案】C6、（2018年真題）對(duì)基礎(chǔ)金融產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，信用風(fēng)險(xiǎn)造成的損失最多是其債務(wù)的全部（）。A.面值之和B.賬面價(jià)值C.公允價(jià)值D.市場(chǎng)價(jià)值【答案】B7、（2021年真題）某研究機(jī)構(gòu)分析師分析了2019年以來(lái)幾家問(wèn)題中小銀行爆發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事件的影響，下列選項(xiàng)不正確的是（）。A.低評(píng)級(jí)中小銀行的融資難度和成本將會(huì)降低B.銀行儲(chǔ)蓄流動(dòng)性傳導(dǎo)路徑可能受阻C.有關(guān)問(wèn)題銀行及其他中小銀行的存款流失風(fēng)險(xiǎn)D.個(gè)別風(fēng)險(xiǎn)也可能會(huì)引起系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)【答案】A8、下列對(duì)商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí)中，最恰當(dāng)?shù)氖?)。A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是一項(xiàng)長(zhǎng)期性的戰(zhàn)略投資，實(shí)施效果短期不能顯現(xiàn)B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理短期內(nèi)沒(méi)有益處C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理不需要配置資本D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)可能引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)【答案】D9、商業(yè)銀行的一筆關(guān)聯(lián)交易被否決后，在()個(gè)月內(nèi)不得就同一內(nèi)容的關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行審議。A.6B.9C.12D.24【答案】A10、（2018年真題）下列關(guān)于市場(chǎng)約束的表述中，錯(cuò)誤的是（）。A.監(jiān)管部門(mén)是市場(chǎng)約束的核心B.市場(chǎng)約束的目的在于促進(jìn)銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)C.市場(chǎng)約束機(jī)制不需要一系列配套制度也可以實(shí)現(xiàn)D.股東通過(guò)行使權(quán)利給銀行經(jīng)營(yíng)者施加經(jīng)營(yíng)壓力，有利于銀行改善治理，實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行的市場(chǎng)約束【答案】C11、()是指金融資產(chǎn)價(jià)格和商品價(jià)格的波動(dòng)給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、表外頭寸造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】A12、假如某一房地產(chǎn)項(xiàng)目總投資10億元。開(kāi)發(fā)商自有資本金3.5億元，貨款及其它負(fù)債6.5億元。在不利的市場(chǎng)行情下，一旦預(yù)期項(xiàng)目的市場(chǎng)價(jià)值將低于6.5億元，開(kāi)發(fā)商可能會(huì)選擇讓項(xiàng)目爛尾，從而給債權(quán)人帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。這種情形下，債權(quán)人好比（）。A.買(mǎi)入一份看漲期權(quán)B.賣(mài)出一份看跌期權(quán)C.買(mǎi)入一份看跌期權(quán)D.賣(mài)出一份看漲期權(quán)【答案】B13、下列各項(xiàng)中，不屬于失職違規(guī)情形的是()。A.對(duì)客戶進(jìn)行誤導(dǎo)B.從事超越授權(quán)交易C.惡意毀損資產(chǎn)D.支配超出權(quán)限資金額度【答案】C14、地基基礎(chǔ)工程和主體結(jié)構(gòu)工程，工程質(zhì)量保修期限（）。A.至少80年B.之多90年C.至少50年D.為設(shè)計(jì)文件規(guī)定的該工程的合理使用年限【答案】D15、我國(guó)某商業(yè)銀行2015年新增貸款15萬(wàn)億元，對(duì)應(yīng)創(chuàng)造15萬(wàn)億元存款。如果準(zhǔn)備金率是20％，銀行將有（）萬(wàn)億元的超額備付金因此被轉(zhuǎn)成法定準(zhǔn)備金。A.1B.1.5C.3D.6【答案】C16、下列各項(xiàng)中，不是由操作風(fēng)險(xiǎn)引起的是()。A.將買(mǎi)人期權(quán)的銷(xiāo)售記錄成了購(gòu)進(jìn)B.在模型需要輸入日波動(dòng)幅度時(shí)，輸入了月波動(dòng)幅度C.由于實(shí)際波動(dòng)程度超過(guò)了預(yù)期波動(dòng)程度，使期權(quán)組合遭受損失D.基于一個(gè)時(shí)間系列進(jìn)行波動(dòng)性估計(jì)，該時(shí)間系列里包括了一個(gè)價(jià)格的極端值，超過(guò)其他價(jià)格100倍【答案】C17、（）是一種獨(dú)立、客觀的確認(rèn)和咨詢活動(dòng)，旨在增加價(jià)值和改善組織的運(yùn)營(yíng)。它通過(guò)應(yīng)用系統(tǒng)的、規(guī)范的方法，評(píng)價(jià)并改善風(fēng)險(xiǎn)管理、控制和治理過(guò)程的效果，幫助組織實(shí)現(xiàn)其目標(biāo)。A.外部審計(jì)B.內(nèi)部審計(jì)C.國(guó)家審計(jì)D.社會(huì)審計(jì)【答案】B18、（2019年真題）《巴塞爾新資本協(xié)議》通過(guò)降低監(jiān)管資本要求，鼓勵(lì)商業(yè)銀行采用（）技術(shù)。A.低級(jí)風(fēng)險(xiǎn)量化B.中級(jí)風(fēng)險(xiǎn)量化C.高級(jí)風(fēng)險(xiǎn)量化D.以上均不正確【答案】C19、（）必要時(shí)可指定具備相應(yīng)資質(zhì)的外部審計(jì)機(jī)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行執(zhí)行信息科技審計(jì)或相關(guān)檢查。A.證監(jiān)會(huì)B.銀行業(yè)協(xié)會(huì)C.基金業(yè)協(xié)會(huì)D.銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)【答案】D20、（2018年真題）某商業(yè)銀行資產(chǎn)總額為300億元，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)總額為200億元，資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)暴露為250億元，預(yù)期損失為4億元，則該商業(yè)銀行的預(yù)期損失率為（）。A.1.33％B.1.60％C.2.00％D.3.08％【答案】B21、()是指監(jiān)管部門(mén)采取行政許可手段審查、批準(zhǔn)市場(chǎng)主體可以進(jìn)入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動(dòng)的機(jī)制。A.高級(jí)管理人員準(zhǔn)入B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入C.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入D.市場(chǎng)準(zhǔn)入【答案】D22、下列不屬于信貸審批原則的是（）。A.審貸分離原則B.統(tǒng)一考慮原則C.流動(dòng)性原則D.展期重審原則【答案】C23、主要對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表和損益表進(jìn)行分析的方法是（）。A.現(xiàn)金流量分析B.財(cái)務(wù)比率分析C.財(cái)務(wù)報(bào)表分析D.成本收益分析【答案】C24、假定某企業(yè)2015年的銷(xiāo)售成本為50萬(wàn)元，銷(xiāo)售收入為100萬(wàn)元，年初資產(chǎn)總額為170萬(wàn)元，年底資產(chǎn)總額為190萬(wàn)元，則其總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率約為（）。A.47％B.56％C.63％D.79％【答案】B25、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)通常需要的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)告類(lèi)型是（）。A.整體風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告B.頭寸報(bào)告C.最佳避險(xiǎn)報(bào)告D.以上均不是【答案】C26、（）是內(nèi)部審計(jì)應(yīng)有的特質(zhì)之一，也是對(duì)內(nèi)部審計(jì)工作的內(nèi)在要求。A.獨(dú)立性B.客觀性C.真實(shí)性D.及時(shí)性【答案】A27、商業(yè)銀行在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預(yù)期的經(jīng)濟(jì)損失（即非預(yù)期損失）所需要持有的資本數(shù)額是()A.經(jīng)濟(jì)資本B.會(huì)計(jì)資本C.監(jiān)管資本D.實(shí)收資本【答案】A28、假設(shè)下列銀行貸款的債務(wù)人為同一客戶，則這幾種貸款中風(fēng)險(xiǎn)最大的是（）。A.貸款金額為1000萬(wàn)元且無(wú)任何擔(dān)保B.貸款金額為2000萬(wàn)元且可收回率為40%C.貸款金額為1100萬(wàn)元且有保證擔(dān)保D.貸款金額為2200萬(wàn)元且可收回率為50%【答案】B29、（2018年真題）下列（）不屬于造成商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的外部因素。A.外部欺詐B.自然災(zāi)害C.行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈D.交通事故【答案】C30、以下各指標(biāo)都可用于衡量商業(yè)銀行的流動(dòng)性，其中數(shù)值越高說(shuō)明商業(yè)銀行流動(dòng)性越差的是（）。A.現(xiàn)金頭寸指標(biāo)B.核心存款比例C.貸款總額與核心存款的比率D.貸款總額與總資產(chǎn)的比率【答案】D31、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)既可能帶來(lái)收益，也可能造成損失B.風(fēng)險(xiǎn)是未來(lái)結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性C.如果某個(gè)事件產(chǎn)生的收益或損失是固定的并已經(jīng)被事先確定下來(lái)，則不存在風(fēng)險(xiǎn)D.如果某個(gè)事件產(chǎn)生的收益或損失存在變化的可能，且這種變化過(guò)程事先無(wú)法確定，則不存在風(fēng)險(xiǎn)【答案】D32、若A銀行資產(chǎn)負(fù)債表上有美元資產(chǎn)8000，美元負(fù)債6500.銀行賣(mài)出的美元遠(yuǎn)期合約頭寸為3500，買(mǎi)入的美元遠(yuǎn)期合約頭寸為2700，持有的期權(quán)敞口頭寸為800，則美元的敞口頭寸為()。A.多頭1500B.空頭1500C.多頭2300D.空頭700【答案】A33、（2018年真題）某商業(yè)銀行上年度資產(chǎn)總額為5000億元，負(fù)債總額為1000億元。其資產(chǎn)負(fù)債率為（）。A.40％B.10％C.20％D.30％【答案】C34、下列各項(xiàng)中，最容易引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)是（）。A.柜面業(yè)務(wù)B.法人信貸業(yè)務(wù)C.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)D.資金交易業(yè)務(wù)【答案】A35、以下選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的計(jì)算方法的是()。A.內(nèi)部評(píng)級(jí)法B.內(nèi)部模型法C.基本指標(biāo)法D.高級(jí)計(jì)量法【答案】B36、（）是指通過(guò)系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)、性質(zhì)。A.評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)B.監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)C.感知風(fēng)險(xiǎn)D.制作風(fēng)險(xiǎn)清單【答案】C37、信貸審批是在貸前調(diào)查和分析的基礎(chǔ)上，由獲得授權(quán)的審批人在規(guī)定的限額內(nèi)，結(jié)合交易對(duì)方或貸款申請(qǐng)人的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，對(duì)其信用風(fēng)險(xiǎn)暴露進(jìn)行詳細(xì)的評(píng)估之后作出信貸決策的過(guò)程。信貸審批或信貸決策應(yīng)遵循下列原則：審貸分離原則、統(tǒng)一考慮原則和展期重審原則。A.0.25B.0.83C.0.82D.0.3【答案】C38、假如某一房地產(chǎn)項(xiàng)目總投資10億元。開(kāi)發(fā)商自有資本金3.5億元，貨款及其它負(fù)債6.5億元。在不利的市場(chǎng)行情下，一旦預(yù)期項(xiàng)目的市場(chǎng)價(jià)值將低于6.5億元，開(kāi)發(fā)商可能會(huì)選擇讓項(xiàng)目爛尾，從而給債權(quán)人帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。這種情形下，債權(quán)人好比（）。A.買(mǎi)入一份看漲期權(quán)B.賣(mài)出一份看跌期權(quán)C.買(mǎi)入一份看跌期權(quán)D.賣(mài)出一份看漲期權(quán)【答案】B39、下列屬于信用風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)的是（）。A.產(chǎn)品或組合敞口限額B.單一客戶貸款集中度限額C.敏感度限額D.止損限額【答案】B40、以下屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的是()。A.法律風(fēng)險(xiǎn)B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】A41、對(duì)基于量化方法計(jì)算出的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量結(jié)果來(lái)設(shè)定限額屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)的（）指標(biāo)。A.頭寸限額B.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額C.止損限額D.敏感度限額【答案】B42、原始期限在1年以下或原始期限在1年以上但隨時(shí)可無(wú)條件撤銷(xiāo)的承諾，其信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為()。A.100％B.50％C.20％D.0【答案】D43、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A.按商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特征及誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因可以將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)劃分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)以及戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)八大類(lèi)B.按損失結(jié)果可以將風(fēng)險(xiǎn)劃分為純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)C.按風(fēng)險(xiǎn)是否能夠量化可以將風(fēng)險(xiǎn)劃分為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)D.按風(fēng)險(xiǎn)事故可以將風(fēng)險(xiǎn)劃分為經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、自然風(fēng)險(xiǎn)和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)【答案】C44、下列（）不屬于結(jié)構(gòu)性外匯敞口應(yīng)該滿足的條件。A.非交易性頭寸B.持有該頭寸目的僅是為了保護(hù)資本充足率C.交易性頭寸D.結(jié)構(gòu)性頭寸應(yīng)持續(xù)從外匯敞口中扣除，并在資產(chǎn)存續(xù)期內(nèi)保持相關(guān)對(duì)沖方式不變【答案】C45、關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的總體要求，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)有效評(píng)估和管理各類(lèi)主要風(fēng)險(xiǎn)B.對(duì)于能夠量化的風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、控制和報(bào)告機(jī)制，確保相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)得到有效管理C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險(xiǎn)加總的政策和程序，確保在不同層次上及時(shí)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)D.商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)加總，應(yīng)當(dāng)充分考慮集中度風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)之間的相互傳染【答案】B46、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)在總結(jié)和借鑒國(guó)內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上提出的監(jiān)管理念是()。A.管法人、管流程、管內(nèi)控、提高透明度B.管機(jī)構(gòu)、管風(fēng)險(xiǎn)、管制度、提高透明度C.管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度D.管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管制度、提高透明度【答案】C47、銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與（）沒(méi)有關(guān)系。A.資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)B.資產(chǎn)負(fù)債類(lèi)別結(jié)構(gòu)C.資產(chǎn)負(fù)債分布結(jié)構(gòu)D.資產(chǎn)負(fù)債幣種結(jié)構(gòu)【答案】B48、（）可用于對(duì)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型的事后檢驗(yàn)。A.違約概率B.貸款不良率C.違約損失率D.違約頻率【答案】D49、（2021年真題）銀行監(jiān)管與外部審計(jì)各有側(cè)重，通常情況下，銀行監(jiān)管側(cè)重于（）。A.銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)性的分析、評(píng)價(jià)B.財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)完整性、準(zhǔn)確性和可靠性C.財(cái)務(wù)報(bào)告檢查D.會(huì)計(jì)資料規(guī)范性【答案】A50、關(guān)于表外項(xiàng)目，說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.表外項(xiàng)目按兩步轉(zhuǎn)換的方法計(jì)算普通表外項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)B.利率和匯率合約的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)由兩部分組成：一部分是按市價(jià)計(jì)算出的經(jīng)濟(jì)資本；另一部分是由賬面名義本金乘以固定系數(shù)獲得C.對(duì)于匯率、利率及其他衍生產(chǎn)品合約的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，使用現(xiàn)期風(fēng)險(xiǎn)暴露法計(jì)算D.商業(yè)銀行首先將表外項(xiàng)目的名義本金額乘以信用轉(zhuǎn)換系數(shù)，獲得等同于表內(nèi)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，然后根據(jù)交易對(duì)象的屬性確定風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，計(jì)算表外項(xiàng)目相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)【答案】B51、某銀行用1年期英鎊存款作為1年期美元貸款的融資來(lái)源，存款按照歐元同業(yè)拆借市場(chǎng)利率每年定價(jià)一次，而貸款按照美國(guó)國(guó)庫(kù)券利率每年定價(jià)一次，該筆美元貸款為可提前償還的貸款。A銀行所面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。A.匯率風(fēng)險(xiǎn)B.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)C.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)D.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)【答案】B52、()是指商業(yè)銀行能夠以合理的市場(chǎng)價(jià)格將持有的各類(lèi)流動(dòng)性資產(chǎn)及時(shí)變現(xiàn)或以流動(dòng)性資產(chǎn)為押品進(jìn)行回購(gòu)交易的能力。A.資產(chǎn)流動(dòng)性B.負(fù)債流動(dòng)性C.表外流動(dòng)性D.表內(nèi)流動(dòng)性【答案】A53、以下不是影響商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的內(nèi)部指標(biāo)／信號(hào)的是()。A.某項(xiàng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)水平增加B.盈利能力上升C.所發(fā)行的股票價(jià)格下跌D.資產(chǎn)過(guò)于集中【答案】C54、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的表述不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ〢.監(jiān)管機(jī)構(gòu)鼓勵(lì)銀行采用初級(jí)方法計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量包括單個(gè)風(fēng)險(xiǎn)、組合風(fēng)險(xiǎn)及銀行整體風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估C.銀行在使用量化模型計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，可能產(chǎn)生模型風(fēng)險(xiǎn)D.銀行應(yīng)采取定量為主定性為輔的方式計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)【答案】A55、組合貸款層面的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。A.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)B.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C.特定風(fēng)險(xiǎn)D.宏觀風(fēng)險(xiǎn)【答案】A56、設(shè)備安裝施工現(xiàn)場(chǎng)攪拌機(jī)前臺(tái)、混凝土輸送泵及運(yùn)輸車(chē)輛清洗等產(chǎn)生的廢水應(yīng)（）。A.根據(jù)施工方便就近排放B.直接排人市政排水管網(wǎng)或河流C.直接排出場(chǎng)外D.通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)沉淀池后排人市政排水管網(wǎng)【答案】D57、（2018年真題）關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理組織中各機(jī)構(gòu)的主要職責(zé)，下列說(shuō)法中正確的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)對(duì)商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)活動(dòng)、經(jīng)營(yíng)決策、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制進(jìn)行監(jiān)督B.董事會(huì)負(fù)責(zé)組織實(shí)施經(jīng)董事會(huì)審核通過(guò)的重大風(fēng)險(xiǎn)管理事項(xiàng)，以及在董事會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)就有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理事項(xiàng)進(jìn)行決策C.高級(jí)管理層是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理／決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)主要負(fù)責(zé)建設(shè)完善包括風(fēng)險(xiǎn)管理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系【答案】D58、下列不屬于金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失的是()。A.預(yù)期損失B.非預(yù)期損失C.災(zāi)難性損失D.非災(zāi)難性損失【答案】D59、商業(yè)銀行面臨的最重要的風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)是（）。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)【答案】B60、下列不屬于基本面指標(biāo)的是（）。A.品質(zhì)類(lèi)指標(biāo)B.實(shí)力類(lèi)指標(biāo)C.環(huán)境類(lèi)指標(biāo)D.盈利能力指標(biāo)【答案】D61、某公司2014年銷(xiāo)售收入為l億元，銷(xiāo)售成本為8000萬(wàn)元。2014年期初存貨為450萬(wàn)元，2014年期末存貨為550萬(wàn)元，則該公司2014年存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為()天。A.13B.15C.19.8D.22.5【答案】D62、()是國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的主要類(lèi)型之一，是指借款人或債務(wù)人由于本國(guó)外匯儲(chǔ)備不足或外匯管制等原因，無(wú)法獲得所需外匯以償還其境外債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。A.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)B.傳染風(fēng)險(xiǎn)C.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)D.貨幣風(fēng)險(xiǎn)【答案】C63、對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)限額管理中超限額的處置，應(yīng)由（）負(fù)責(zé)組織落實(shí)。A.董事會(huì)B.首席風(fēng)險(xiǎn)官C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)D.股東大會(huì)【答案】C64、根據(jù)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳實(shí)踐，下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)職能的描述，恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任B.風(fēng)險(xiǎn)管理能力有限的商業(yè)銀行可以風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制的職能外包C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)與業(yè)務(wù)部門(mén)保持相對(duì)獨(dú)立D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)具有風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，有助于提高風(fēng)險(xiǎn)管理的質(zhì)量和效率【答案】C65、下列選項(xiàng)中，不屬于按商業(yè)銀行流動(dòng)性來(lái)源分類(lèi)的是（）。A.資產(chǎn)流動(dòng)性B.負(fù)債流動(dòng)性C.表內(nèi)流動(dòng)性D.表外流動(dòng)性【答案】C66、下列關(guān)于金額風(fēng)險(xiǎn)造成的損失的說(shuō)法，不正確的是()。A.商業(yè)銀行通常依靠中央銀行救助來(lái)應(yīng)對(duì)非預(yù)期損失B.金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和災(zāi)難性損失C.商業(yè)銀行對(duì)于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失，一般需要通過(guò)保險(xiǎn)手段來(lái)轉(zhuǎn)移D.商業(yè)銀行通常采取提取損失準(zhǔn)備金和沖減利潤(rùn)的方式來(lái)應(yīng)對(duì)和吸收預(yù)期損失【答案】A67、（2018年真題）商業(yè)銀行的聲譽(yù)危機(jī)管理應(yīng)當(dāng)建立在（）的基礎(chǔ)上，而且如果能夠在監(jiān)管部門(mén)采取行動(dòng)之前妥善處理，將取得更好的效果。A.良好的內(nèi)部控制和機(jī)構(gòu)利益B.良好的道德規(guī)范和公眾利益C.良好的道德規(guī)范和股東利益D.維護(hù)股東利益【答案】B68、()是指金融機(jī)構(gòu)合并資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的所有者權(quán)益。A.會(huì)計(jì)資本B.監(jiān)管資本C.經(jīng)濟(jì)資本D.實(shí)收資本【答案】A69、案例一項(xiàng)目部在（）對(duì)工程質(zhì)量進(jìn)行了有效控制。A.事前B.事中C.事后D.事前、事中、事后三個(gè)階段都【答案】D70、（2019年真題）（）是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場(chǎng)，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避【答案】D71、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定，交易賬戶總頭寸高于表內(nèi)外總資產(chǎn)的______或超過(guò)______億元的商業(yè)銀行，須計(jì)提市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本。()A.10%；65B.10%；85C.20%；65D.20%；85【答案】B72、對(duì)于我國(guó)多數(shù)商業(yè)銀行而言，開(kāi)發(fā)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型遇到的最大難題是（）。A.計(jì)算機(jī)系統(tǒng)無(wú)法支持復(fù)雜的模型運(yùn)算B.歷史數(shù)據(jù)積累不足，數(shù)據(jù)真實(shí)性難以保障C.計(jì)量模型假設(shè)條件太多。與實(shí)踐不符D.數(shù)理知識(shí)過(guò)于深?yuàn)W.難以掌握【答案】B73、資本的本質(zhì)特征是()。A.風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)B.可以自由支配C.消化損失D.限制業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張【答案】B74、（2021年真題）某商業(yè)銀行的個(gè)人住房抵押貸款余額是110億，撥備是10億。根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，按照權(quán)重法計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)是（）億元。A.55B.75C.50D.82.5【答案】C75、下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A.商業(yè)銀行通常借助自我評(píng)估法和因果分析模型，對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面的識(shí)別B.自我評(píng)估的主要目的是加強(qiáng)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、控制和監(jiān)測(cè)流程的有效管理C.利用自我評(píng)估法能夠?qū)︼L(fēng)險(xiǎn)成因、風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)損失進(jìn)行邏輯分析和數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)D.因果分析模型可以識(shí)別哪些風(fēng)險(xiǎn)因素與風(fēng)險(xiǎn)損失具有最高的關(guān)聯(lián)度【答案】C76、在99%的置信水平下,商業(yè)銀行的外匯交易部門(mén)計(jì)算出的隔夜VaR為500萬(wàn)美元,則該外匯交易部門(mén)（）A.預(yù)期在未來(lái)的1年中有99天至多損失500萬(wàn)美元B.預(yù)期在未來(lái)的100天中有1天至少損失500萬(wàn)美元C.預(yù)期在來(lái)來(lái)的1年中有99天至少提失500萬(wàn)美元D.預(yù)期在末來(lái)的100天中有1天至多損失500萬(wàn)美元【答案】D77、（2018年真題）資產(chǎn)管理是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)控制的重要工具，也是當(dāng)前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行流動(dòng)性管理的主要手段。流動(dòng)性資產(chǎn)管理的內(nèi)容有（）。A.資產(chǎn)到期日管理B.流動(dòng)性資產(chǎn)組合管理C.抵押品管理D.以上均正確【答案】D78、施工進(jìn)度計(jì)劃是指（）。A.某項(xiàng)工作進(jìn)行的速度B.工程施工進(jìn)行的速度C.根據(jù)已批準(zhǔn)的建設(shè)文件或簽訂的承發(fā)包合同，將工程項(xiàng)目的建設(shè)進(jìn)度作出周密的安排，是把預(yù)期施工完成的工作按時(shí)間坐標(biāo)序列表達(dá)出來(lái)的書(shū)面文件D.工程從開(kāi)工至竣工所經(jīng)歷的時(shí)間【答案】C79、某家商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例達(dá)到90％，這說(shuō)明（）。A.該銀行經(jīng)營(yíng)狀況良好B.該銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏高，但仍屬正常C.該銀行處置不當(dāng)可能失去清償能力D.該銀行資產(chǎn)比率大，發(fā)展?jié)摿Υ螅芰?qiáng)【答案】C80、商業(yè)銀行與借款人及其他第三人簽訂擔(dān)保協(xié)議后，當(dāng)借款人財(cái)務(wù)惡化、違反借款合同或無(wú)法償還貸款本息時(shí)，銀行可以通過(guò)執(zhí)行擔(dān)保（）。A.減少負(fù)債的損失B.確保貸款的資金安全C.爭(zhēng)取貸款本息的最終償還或減少損失D.以抵押品的價(jià)值來(lái)補(bǔ)償經(jīng)濟(jì)資本【答案】C81、下列關(guān)于信用評(píng)分模型的說(shuō)法，不正確的是（）。A.信用評(píng)分模型是建立在對(duì)歷史數(shù)據(jù)模擬的基礎(chǔ)上的B.信用評(píng)分模型可以給出客戶信用風(fēng)險(xiǎn)水平的分?jǐn)?shù)C.信用評(píng)分模型可以提供客戶違約概率的準(zhǔn)確數(shù)值D.由于歷史數(shù)據(jù)更新速度較慢，信用評(píng)分模型使用的回歸方程中各特征變量的權(quán)重在一定時(shí)間內(nèi)保持不變，從而無(wú)法及時(shí)反映企業(yè)信用狀況的變化【答案】C82、銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與（）沒(méi)有關(guān)系。A.資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)B.資產(chǎn)負(fù)債幣種結(jié)構(gòu)C.資產(chǎn)負(fù)債分布結(jié)構(gòu)D.資產(chǎn)負(fù)債類(lèi)別結(jié)構(gòu)【答案】D83、下列各項(xiàng)不屬于國(guó)有土地租賃權(quán)人權(quán)利的是（）。A.承租土地使用權(quán)可以轉(zhuǎn)租、轉(zhuǎn)讓和抵押B.國(guó)有土地租賃權(quán)人有優(yōu)先受讓權(quán)C.承租土地提前收回，可以獲得合理補(bǔ)償D.可以隨意隨時(shí)終止租約【答案】D84、以下不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制必須貫徹的原則的是()。A.全面B.審慎C.有效D.協(xié)助【答案】D85、以下關(guān)于期權(quán)的論述，錯(cuò)誤的是()A.期權(quán)的價(jià)值由時(shí)間價(jià)值和內(nèi)在價(jià)值組成B.在到期前，當(dāng)期權(quán)內(nèi)在價(jià)值為零時(shí)，仍然存在時(shí)間價(jià)值C.對(duì)于一個(gè)買(mǎi)方期權(quán)而言，標(biāo)的資產(chǎn)的執(zhí)行價(jià)格等于即期市場(chǎng)價(jià)格時(shí)，該期權(quán)的時(shí)間價(jià)值為零D.價(jià)外期權(quán)的內(nèi)在價(jià)值為零【答案】C86、下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法中，正確的是()。A.信用風(fēng)險(xiǎn)只有當(dāng)違約實(shí)際發(fā)生時(shí)才會(huì)產(chǎn)生B.對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，貸款是唯一的信用風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源C.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)是一種特殊的信用風(fēng)險(xiǎn)D.交易對(duì)手信用評(píng)級(jí)的下降不屬于信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】C87、信息與溝通是組織穩(wěn)定的基礎(chǔ)，對(duì)一個(gè)組織的發(fā)展具有重要作用。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立信息與溝通制度，明確內(nèi)部控制相關(guān)信息的收集、處理和傳遞程序，確保信息及時(shí)溝通，促進(jìn)內(nèi)部控制有效運(yùn)行。下列（）屬于信息與溝通的具體內(nèi)容。A.財(cái)產(chǎn)保護(hù)控制B.運(yùn)營(yíng)分析控制C.信息傳遞D.內(nèi)部審計(jì)【答案】C88、在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包管理活動(dòng)中，()負(fù)責(zé)外包活動(dòng)的日常管理，包括盡職調(diào)查、合同執(zhí)行情況的監(jiān)督及風(fēng)險(xiǎn)狀況的監(jiān)督。A.股東大會(huì)B.董事會(huì)C.高級(jí)管理層D.外包管理團(tuán)隊(duì)【答案】D89、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告是商業(yè)銀行實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理的媒介。從類(lèi)型上劃分，風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告通常分為綜合報(bào)告和專(zhuān)題報(bào)告，以下各項(xiàng)屬于綜合報(bào)告的是（）。A.重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)描述B.分類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)狀況及變化原因分析C.發(fā)展趨勢(shì)及風(fēng)險(xiǎn)因素分析D.已采取和擬采取的應(yīng)對(duì)措施【答案】B90、（）是確定、溝通和監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)偏好的總體方法，包括政策、流程、控制環(huán)節(jié)和制度。A.風(fēng)險(xiǎn)偏好聲明B.風(fēng)險(xiǎn)文化C.風(fēng)險(xiǎn)偏好維度D.風(fēng)險(xiǎn)偏好框架【答案】D91、以下說(shuō)法中不正確的是()。A.違約頻率是事后的檢驗(yàn)結(jié)果B.違約概率和違約頻率不是同一個(gè)概念C.違約概率和違約頻率通常情況下是相等的D.違約概率是分析模型作出的事前預(yù)測(cè)【答案】C92、缺口分析法針對(duì)特定時(shí)段，計(jì)算到期資產(chǎn)和到期負(fù)債之間的差額，判斷商業(yè)銀行在未來(lái)特定時(shí)段內(nèi)的（）是否充足。A.安全性B.盈利性C.流動(dòng)性D.可持續(xù)性【答案】C93、由于商業(yè)銀行類(lèi)型不同，客戶基礎(chǔ)不同，其核心負(fù)債比例的中值或平均值也不同，一般來(lái)說(shuō)，大型銀行的中值在()左右。A.20％B.50％C.60％D.100％【答案】C94、下列選項(xiàng)不是法人客戶財(cái)務(wù)狀況分析方法的是（）。A.財(cái)務(wù)報(bào)表分析B.期望分析C.財(cái)務(wù)比率分析D.現(xiàn)金流量分析【答案】B95、下列各項(xiàng)銀行資產(chǎn)中，流動(dòng)性最高的是（）。A.股票B.銀行的房產(chǎn)C.銀行在子公司的投資D.在中央銀行的市場(chǎng)操作中可用于抵押的政府債券【答案】D96、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理體系不包括()。A.董事會(huì)和高級(jí)管理層的有效監(jiān)控B.熟知各個(gè)國(guó)家的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序C.完善的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制過(guò)程D.完善的內(nèi)部控制和審計(jì)【答案】B97、商業(yè)銀行與借款人及其他第三人簽訂擔(dān)保協(xié)議后，當(dāng)借款人財(cái)務(wù)善惡化、違反借款合同或無(wú)法償還貸款本息時(shí)，銀行可以通過(guò)執(zhí)行擔(dān)保（）。A.減少負(fù)債的損失B.確保貸款的資金安全C.爭(zhēng)取貸款本息的最終償還或減少損失D.以抵押品的價(jià)值來(lái)補(bǔ)償經(jīng)濟(jì)資本【答案】C98、下列關(guān)于商業(yè)銀行的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系的敘述，有誤的一項(xiàng)是（）。A.商業(yè)銀行的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系應(yīng)具有彼此相對(duì)獨(dú)立、特點(diǎn)鮮明的兩個(gè)維度：第一維度（客戶評(píng)級(jí)）必須針對(duì)客戶的違約風(fēng)險(xiǎn)；第二維度（債項(xiàng)評(píng)級(jí)）必須反映交易本身特定的風(fēng)險(xiǎn)要素B.與傳統(tǒng)的專(zhuān)家判斷法和信用評(píng)分模型相比，違約概率模型能夠直接估計(jì)客戶的違約概率C.針對(duì)我國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀，商業(yè)銀行將違約概率模型和傳統(tǒng)的信用評(píng)分法、專(zhuān)家系統(tǒng)相結(jié)合、取長(zhǎng)補(bǔ)短，有助于提高信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估／計(jì)量水平D.商業(yè)銀行還需要對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行壓力測(cè)試，采用定性的方法，測(cè)算在特定小概率事件等極端不利情況下，各類(lèi)信貸資產(chǎn)可能發(fā)生的損失【答案】D99、（2022年7月真題）為了保障穩(wěn)健發(fā)展和提升風(fēng)險(xiǎn)管控能力，某中小銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)向首席風(fēng)險(xiǎn)官提出下列建議，其中最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.主要依靠同業(yè)資金，大幅提高同業(yè)負(fù)債占比B.完善公司治理機(jī)制，提升內(nèi)部管理水平C.優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，提高自身盈利和抗風(fēng)險(xiǎn)能力D.強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制，提升資本集約化發(fā)展水平【答案】A100、()是期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格比現(xiàn)在的即期市場(chǎng)價(jià)格差。A.價(jià)內(nèi)期權(quán)B.價(jià)外期權(quán)C.平價(jià)期權(quán)D.賣(mài)方期權(quán)【答案】B多選題（共50題）1、商業(yè)銀行往往很難規(guī)避或降低操作風(fēng)險(xiǎn)，但可以通過(guò)一些方式將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移或緩釋。下列可以實(shí)現(xiàn)這一目的的方式包括（）。A.風(fēng)險(xiǎn)控制B.終止相關(guān)業(yè)務(wù)C.連續(xù)經(jīng)營(yíng)方案D.保險(xiǎn)E.業(yè)務(wù)外包【答案】CD2、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的分類(lèi)包括()。A.資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D.信用等級(jí)風(fēng)險(xiǎn)E.法律風(fēng)險(xiǎn)【答案】AB3、風(fēng)險(xiǎn)管理的三道防線包括()。A.前臺(tái)業(yè)務(wù)人員B.風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門(mén)C.監(jiān)事會(huì)D.內(nèi)部審計(jì)E.外部監(jiān)督【答案】ABD4、關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值（VaR），下列表述正確的有（）。A.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值并非是指實(shí)際發(fā)生的最大損失B.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是以概率百分比表示的價(jià)值C.VaR的計(jì)算涉及兩個(gè)因素，即置信水平、持有期的選取D.如果模型的使用者是經(jīng)營(yíng)者本身，則時(shí)間的間隔取決于其資產(chǎn)組合的特性；如果資產(chǎn)組合變動(dòng)頻繁，時(shí)間間隔應(yīng)該短，反之時(shí)間間隔就應(yīng)該長(zhǎng)E.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素發(fā)生變化可能對(duì)某項(xiàng)資金頭寸、資產(chǎn)組合或機(jī)構(gòu)造成的潛在最大損失【答案】ACD5、有助于改善商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳操作實(shí)踐有()。A.強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)B.確保實(shí)現(xiàn)承諾C.確保及時(shí)處理投訴和批評(píng)D.將商業(yè)銀行的社會(huì)責(zé)任感和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)結(jié)合起來(lái)E.制定危機(jī)管理規(guī)劃【答案】ABCD6、商業(yè)銀行通常采用()來(lái)控制信用風(fēng)險(xiǎn)。A.限額管理B.加強(qiáng)信貸審批C.授信權(quán)限管理D.關(guān)鍵業(yè)務(wù)流程E.資產(chǎn)證券化及信用衍生產(chǎn)品【答案】ABCD7、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)限額管理基于對(duì)一個(gè)國(guó)家的綜合評(píng)級(jí)，該評(píng)級(jí)包括（）。A.國(guó)家信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)B.對(duì)一國(guó)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件概率的估計(jì)C.跨境轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)D.對(duì)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生概率的估計(jì)E.事件風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)【答案】ABCD8、信息披露是市場(chǎng)約束發(fā)揮作用的基礎(chǔ)。我國(guó)銀行監(jiān)管部門(mén)于2002年5月21目制定的《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行必須披露的信息包括（）。A.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告B.各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況C.公司治理信息D.年度重大事項(xiàng)E.存款人的獲利情況【答案】ABCD9、衡量商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)變化的程度，表示資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率指標(biāo)有)。A.資本充足率B.大額風(fēng)險(xiǎn)集中度C.正常貸款遷徙率D.不良貸款遷徙率E.成本收入比【答案】CD10、以下關(guān)于商業(yè)銀行貸款轉(zhuǎn)讓的說(shuō)法，正確的有()。A.貸款轉(zhuǎn)讓通常指貸款有償轉(zhuǎn)讓B.貸款轉(zhuǎn)讓又被稱(chēng)為貸款出售C.貸款轉(zhuǎn)讓可以增加商業(yè)銀行的收益、提高其經(jīng)濟(jì)資本配置效率D.大多數(shù)貸款轉(zhuǎn)讓屬于一次性、無(wú)追索、一組同質(zhì)性的貸款在貸款二級(jí)市場(chǎng)上公開(kāi)打包出售E.與組合貸款轉(zhuǎn)讓相比，單筆貸款的轉(zhuǎn)讓則相對(duì)困難【答案】ABCD11、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)分散的說(shuō)法正確的有（）。A.是指通過(guò)多樣化投資分散并降低風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇B.商業(yè)銀行可通過(guò)信貸資產(chǎn)組合管理的方式，使授信對(duì)象集中C.實(shí)現(xiàn)多樣化授信后，借款人的違約風(fēng)險(xiǎn)可視為相互獨(dú)立D.多樣化投資分散風(fēng)險(xiǎn)的策略行之有效的前提條件是有足夠多的投資形式E.風(fēng)險(xiǎn)分散策略是有成本的，主要是分散投資增加交易成本【答案】AC12、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)的（）制定適當(dāng)?shù)臉I(yè)務(wù)連續(xù)性規(guī)劃，以確保在出現(xiàn)無(wú)法預(yù)見(jiàn)的中斷時(shí)，系統(tǒng)仍能持續(xù)運(yùn)行并提供服務(wù)；定期對(duì)規(guī)劃進(jìn)行更新和演練，以保證其有效性。A.性質(zhì)B.規(guī)模C.客戶群體D.復(fù)雜程度E.交易量【答案】ABD13、下列各項(xiàng)中，不屬于施工項(xiàng)目管理的內(nèi)容的是（）。A.建立施工項(xiàng)目管理組織B.編制《施工項(xiàng)目管理目標(biāo)責(zé)任書(shū)》C.施工項(xiàng)目的生產(chǎn)要素管理D.施工項(xiàng)目的施工情況的評(píng)估E.施工項(xiàng)目的信息管理確認(rèn)答案【答案】BD14、下列各項(xiàng)中，不屬于土地統(tǒng)計(jì)資料主要查詢方式的是（）。A.窗口辦文查詢B.觸控系統(tǒng)查詢C.遠(yuǎn)程網(wǎng)絡(luò)查詢D.資料室閱讀查詢【答案】D15、信用風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行面臨的最重要的風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)，它的主要形式包括()。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.違約風(fēng)險(xiǎn)C.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)D.匯率風(fēng)險(xiǎn)E.股票風(fēng)險(xiǎn)【答案】BC16、以下關(guān)于貸款分類(lèi)與債項(xiàng)評(píng)級(jí)的說(shuō)法正確的有（）。A.貸款分類(lèi)主要用于貸后管理B.貸款分類(lèi)更多體現(xiàn)為事后評(píng)價(jià)C.債項(xiàng)評(píng)級(jí)通常僅考慮影響債項(xiàng)交易損失的特定風(fēng)險(xiǎn)因素D.債項(xiàng)評(píng)級(jí)可同時(shí)用于貸前審批、貸后管理E.貸款分類(lèi)是對(duì)債項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)的一種預(yù)先判斷【答案】ABCD17、下列屬于外包風(fēng)險(xiǎn)管理的是（）。A.跨境外包管理B.業(yè)務(wù)外包風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C.盡職調(diào)查D.外包協(xié)議管理E.外包服務(wù)承諾【答案】ABCD18、商業(yè)銀行可根據(jù)自身的()，自主選擇使用相應(yīng)復(fù)雜程度的壓力測(cè)試方法論。A.注冊(cè)資本B.盈利能力C.業(yè)務(wù)特點(diǎn)D.風(fēng)險(xiǎn)狀況E.經(jīng)營(yíng)范圍【答案】ACD19、常用的風(fēng)險(xiǎn)事后控制的方法有()A.風(fēng)險(xiǎn)緩釋或風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移B.風(fēng)險(xiǎn)資本的重新分配C.提高風(fēng)險(xiǎn)資本水平D.限額管理E.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)【答案】ABC20、商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制的主要方法包括（）。A.資產(chǎn)證券化B.限額管理C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖D.經(jīng)濟(jì)資本配置E.自我評(píng)估【答案】BCD21、關(guān)于商業(yè)銀行利率風(fēng)險(xiǎn)管理的表述，正確的有（）。A.當(dāng)資產(chǎn)負(fù)債處于負(fù)債敏感型缺口時(shí)，市場(chǎng)利率上升會(huì)導(dǎo)致凈利息收益增加B.當(dāng)資產(chǎn)負(fù)債處于資產(chǎn)敏感型缺口時(shí)，市場(chǎng)利率上升會(huì)導(dǎo)致凈利息收益增加C.當(dāng)資產(chǎn)負(fù)債處于債務(wù)敏感型缺口時(shí)，市場(chǎng)利率下降會(huì)導(dǎo)致凈利息收益增加D.當(dāng)資產(chǎn)負(fù)債處于資產(chǎn)敏感型缺口時(shí)，市場(chǎng)利率下降會(huì)導(dǎo)致凈利息收益增加E.當(dāng)資產(chǎn)負(fù)債的缺口為0時(shí)，市場(chǎng)利率微小變化對(duì)凈利息收益無(wú)影響【答案】BC22、信訪事項(xiàng)的受理程序一般分為四個(gè)步驟，不包括（）。A.登記B.初步審查C.作出決定D.復(fù)查或復(fù)核【答案】D23、商業(yè)銀行內(nèi)部控制包括的主要要素有（）。A.內(nèi)部控制環(huán)境B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估C.內(nèi)部控制措施D.信息交流與反饋E.監(jiān)督、評(píng)價(jià)與糾正【答案】ABCD24、內(nèi)部資本充足評(píng)估報(bào)告應(yīng)至少包括的內(nèi)容有()A.評(píng)估主要風(fēng)險(xiǎn)狀況及發(fā)展趨勢(shì)、戰(zhàn)略目標(biāo)和外部環(huán)境對(duì)資本水平的影響B(tài).評(píng)估實(shí)際持有的資本是否足以抵御主要風(fēng)險(xiǎn)C.提出確保資本能夠充分覆蓋主要風(fēng)險(xiǎn)的建議D.報(bào)告存在的壞賬情況E.提出防范風(fēng)險(xiǎn)的建議【答案】ABC25、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)確保市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)模型輸入數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、完整、及時(shí)。模型輸人數(shù)據(jù)可分為()。A.市場(chǎng)數(shù)據(jù)B.交易數(shù)據(jù)C.頭寸數(shù)據(jù)D.模型的假設(shè)和參數(shù)E.相關(guān)參考數(shù)據(jù)【答案】ABCD26、特種設(shè)備壓力管道，其范圍規(guī)定最高工作壓力大于或者等于（）MPa（表壓）的流體，且公稱(chēng)直徑大于（）mm的管道。A.0.225B.0.125C.0.220D.0.120【答案】B27、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部因素包括（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)加大，到期資產(chǎn)不能按約定收回，未來(lái)現(xiàn)金流無(wú)法實(shí)現(xiàn)，可能引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.負(fù)債集中度高、來(lái)源不穩(wěn)定C.經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略過(guò)于激進(jìn)，融資策略與銀行業(yè)務(wù)性質(zhì)和規(guī)模發(fā)展不相符，未能為資產(chǎn)的迅速增長(zhǎng)以合理成本籌集足夠穩(wěn)定資金，導(dǎo)致資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)嚴(yán)重不匹配D.流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備不足，或流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備組合在交易對(duì)手、金融工具種類(lèi)、地理位置或經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域上高度集中，無(wú)法迅速通過(guò)質(zhì)押或變現(xiàn)融入資金，造成流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)E.出現(xiàn)重大操作風(fēng)險(xiǎn)，支付結(jié)算系統(tǒng)崩潰等，造成支付障礙或執(zhí)行交易時(shí)延誤而直接影響銀行現(xiàn)金流【答案】ABCD28、某醫(yī)院醫(yī)技綜合樓機(jī)電總承包工程，具體工作范圍包括給排水、電氣、暖通空調(diào)、消防、智能、凈化、醫(yī)療氣體工程。大樓管線系統(tǒng)復(fù)雜，質(zhì)量要求高，項(xiàng)目部為搞好工程質(zhì)量，保證施工進(jìn)度安全等各項(xiàng)指標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，在項(xiàng)目開(kāi)工前進(jìn)行了詳細(xì)的質(zhì)量策劃、制定質(zhì)量控制點(diǎn)、組織質(zhì)量交底、技術(shù)交底，有效實(shí)現(xiàn)了項(xiàng)目的各項(xiàng)指標(biāo)。根據(jù)背景資料，回答下列問(wèn)題。A.進(jìn)度B.質(zhì)量C.成本D.安全【答案】B29、商業(yè)銀行通常采用()的方式來(lái)應(yīng)對(duì)和吸收預(yù)期損失。A.風(fēng)險(xiǎn)分散B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避D.沖減利潤(rùn)E.提取損失準(zhǔn)備金【答案】D30、外匯敝口分析的特點(diǎn)包括()。A.計(jì)算簡(jiǎn)便B.敏感度高C.清晰易懂D.忽略了各種匯率變動(dòng)的相關(guān)性E.難以揭示由各幣種匯率變動(dòng)的相關(guān)性所帶來(lái)的匯率風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACD31、關(guān)于同業(yè)拆借，敘述不正確的有()。A.拆借雙方僅限于商業(yè)銀行B.拆入資金只能用于發(fā)放流動(dòng)資金貸款C.拆借利率由中央銀行預(yù)先規(guī)定D.隔夜拆借一般不需要抵押E.拆入資金用來(lái)滿足臨時(shí)性資金的不足【答案】ABC32、下列關(guān)于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的描述，正確的有（）。A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理成本高，且未來(lái)收益難以確定，得不償失B.良好的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理最終會(huì)使商業(yè)銀行獲益C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是一種長(zhǎng)期性管理D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)化了商業(yè)銀行對(duì)于潛在威脅的洞察力E.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是一種短期性管理【答案】BCD33、日常國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)信息監(jiān)測(cè)應(yīng)遵循的原則包括（）。A.審慎性B.完整性C.獨(dú)立性D.及時(shí)性E.一致性【答案】BCD34、通常工程項(xiàng)目成本管理過(guò)程包括項(xiàng)目：①成本計(jì)劃、②成本核算、③成本控制、④成本考核、⑤成本預(yù)測(cè)、⑥成本分析六大任務(wù)，其順序?yàn)椋ǎ.③①②④⑤⑥B.⑤①③②⑥④C.③②①⑥④⑤D.①⑥③②④⑤【答案】B35、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的有()。A.某法人客戶由于破產(chǎn)而不能歸還貸款，這反映了銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.美元貶