實體經(jīng)濟還貸周轉金管理辦法

實體經(jīng)濟還貸周轉金管理辦法第一章總則第一條為支持我縣實體經(jīng)濟持續(xù)健康發(fā)展，緩解中小企業(yè)融資困難，防止和化解實體經(jīng)濟資金鏈斷裂風險，幫助資金周轉暫時困難的實體經(jīng)濟按時歸還到期貸款，以獲得銀行流動資金續(xù)貸支持，特制定本辦法。第二條縣政府成立實體經(jīng)濟還貸周轉金借款審批領導小組，由縣政府常務副縣長任組長，縣政府分管副縣長任副組長，工業(yè)園區(qū)管委會（以下簡稱工業(yè)園區(qū)）、縣工業(yè)園區(qū)發(fā)展有限責任公司（以下簡稱工發(fā)公司）、縣財政局、中國人民銀行南豐支行（以下簡稱縣人行）、縣金融工作服務中心等單位為成員，負責實體經(jīng)濟周轉金借款審批管理。第三條本辦法所稱的實體經(jīng)濟，是指依法設立的有市場、有產(chǎn)能、有效益、信用良好法人的經(jīng)濟實體以及受到財園信貸通、資產(chǎn)抵押貸款或縣金控融資擔保中心支持的經(jīng)濟實體。第四條本辦法所稱的還貸周轉金是指由政府主導設立，為基本面好、符合國家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策、資金周轉出現(xiàn)歸還到期貸款暫時困難的實體經(jīng)濟提供的財政周轉資金。第五條還貸周轉金的管理原則為：總量控制、一次核定、適時撥付、周轉使用。第六條還貸周轉金的管理模式為：封閉運作，專項管理必須堅持嚴格審核，確保按時收回。第七條還貸周轉金實行專戶管理、?？顚Ｓ?、有償使用、滾動發(fā)展。由工發(fā)公司按規(guī)定在銀行開設“還貸周轉金管理賬戶”。第二章使用要求及審批程序第八條建立實體經(jīng)濟企業(yè)白名單制度（重點是工業(yè)企業(yè)）。由工發(fā)公司、工業(yè)園區(qū)審核再會同縣財政局、縣金融工作服務中心、縣工信局等有關部門商定后，上報領導小組副組長、組長審批，名單重點是納入財園信貸通的工業(yè)企業(yè)，實行動態(tài)管理。第九條企業(yè)申請周轉金時，應附銀行同意續(xù)貸承諾、歸還時間承諾函及資金使用情況說明等，出具企業(yè)資產(chǎn)情況和法定代表人個人資產(chǎn)情況說明。如果“財園信貸通”財園信貸通已經(jīng)批準、但資金還未發(fā)放，應提供“財園信貸通”的貸款額度證明材料。第十條周轉金的借款期限一般為7-15天，原則上不超過30天，到期必須一次性歸還本息。特殊情況需要延期的，須重新申報。第十一條周轉金實行有償使用，借用周轉金的借款人需支付資金占用費。費用要求按借用時間長短而定，7天以內(nèi)按當月1年期LPR上浮25%收取，7-15天按當月1年期LPR上浮50%收取，15-30天按當月1年期LPR上浮75%收取。第十二條借用周轉金的實體經(jīng)濟必須嚴格遵守國家法律法規(guī)。實體經(jīng)濟在辦理借款手續(xù)時，應提供實體經(jīng)濟資產(chǎn)情況，并承諾以實體經(jīng)濟及法定代表人個人資產(chǎn)作為到期還款的信用保證。第十三條建立實體經(jīng)濟貸款到期預報制度、融資狀況報送制度、實體經(jīng)濟征信系統(tǒng)定期查詢制度，確保財政等有關部門預警和控制風險。第十四條還貸周轉金的使用要求：（一）只能用于借款人續(xù)貸銀行貸款所需，不能用于固定資產(chǎn)投資和其他用途。（二）申請周轉金額度原則上不超過銀行續(xù)貸金額的90%額度控制在1000萬元以內(nèi)。第十五條企業(yè)申請借用還貸周轉金時必須提交以下材料：（一）《實體經(jīng)濟周轉金借款申請書》（附件1）、《企業(yè)法人代表個人承擔連帶擔保責任信用擔保函》（附件2）、《實體經(jīng)濟周轉金借款審批表》（附件4）；（二）承貸銀行出具的《實體經(jīng)濟還貸周轉金續(xù)貸承諾函》（附件3）；（三）借款人借款合同原件及復印件；（四）借款人借用貸款的保證材料（如抵押、質押手續(xù)等）；（五）借款人交易對象在范圍內(nèi)的金融機構開設的賬戶及相關資料。（六）企業(yè)法人資格、工商營業(yè)執(zhí)照、組織機構代碼證、企業(yè)繳納稅收憑據(jù)（以稅務部門提供的企業(yè)納稅票據(jù)為依據(jù)）；（七）需要提供的其它材料。第十六條還貸周轉金審批辦理程序：（一）借款人在銀行貸款到期日前1個月向工業(yè)園區(qū)提出企業(yè)還貸周轉金申請，并領取申請資料樣本，工業(yè)園區(qū)負責指導資料填報。（二）按照資料清單完成材料填報后，報承貸銀行審批。（三）提供企業(yè)信用報告。（四）縣人行審核通過后提交工業(yè)園區(qū)進行審批。（五）工業(yè)園區(qū)審核通過后報縣工發(fā)公司進行審批。（六）縣工發(fā)公司審核通過后報副組長、組長審批。（七）借款人所報資料一式肆份，分別存工業(yè)園區(qū)、工發(fā)公司、承貸銀行及借款企業(yè)。（八）工發(fā)公司依據(jù)周轉金借款審批表按規(guī)定程序辦理周轉金借款手續(xù)。第三章管理與監(jiān)督第十七條設定實體經(jīng)濟還貸周轉金準備金，由縣財政預算安排，每年年末根據(jù)當年準備金結算結存情況，調整安排下一年度準備金預算額度，第一年準備金預算控制額度為2000萬元。第十八條設立還貸周轉金管理辦公室，辦公室設在工發(fā)公司，負責還貸周轉金日常安排調度。辦公室年初做好企業(yè)還貸周轉金需求摸底調查，再根據(jù)企業(yè)申報情況及周轉金余額進行排序安排，辦公室要合理調度安排資金，提高資金使用效率?？h財政局會同工業(yè)園區(qū)、工發(fā)公司、縣人行、縣金融工作服務中心負責周轉金的監(jiān)管，確保周轉金按時歸還。第十九條承貸銀行出具續(xù)貸承諾函后，必須兌現(xiàn)續(xù)貸承諾，放款前一天須通知縣財政局、工業(yè)園區(qū)、工發(fā)公司。工業(yè)園區(qū)、工發(fā)公司在發(fā)放貸款的同時監(jiān)督企業(yè)開具歸還周轉金本息的劃撥票據(jù)，做到放款還貸同步，確保及時收回周轉金。如銀行未兌現(xiàn)續(xù)貸承諾，或監(jiān)管不到位，致使借出的周轉金不能按時收回的，將視情況采取法律措施進行清收，并追究出具承諾函銀行的相關責任，按周轉金的2倍調回在該行的財政性資金存款，同時在金融考核中予以扣減得分，取消該行的金融機構表彰和貸款投入貢獻獎勵等。第二十條借款人逾期不歸還周轉金的，按拖欠金額每日加收萬分之五的違約金。對惡意拖欠、拒不歸還、擅自挪用還貸周轉金的，將通過行政和法律手段予以清收，并取消其借用還貸周轉金資格。構成犯罪的，依法追究刑事責任。第二十一條有關管理機構、貸款銀行的相關人員與借款人弄虛作假，造成資金損失的，將依照《財政違法行為處罰處分條例》等規(guī)定進行處理、處罰，構成犯罪的，依法追究刑事責任。第二十二條工發(fā)公司每年分兩次將收取的還貸周轉金利息和違約金上繳縣財政，縣財政按上繳金額的50%返還給工業(yè)園區(qū)，50%返還給工發(fā)公司。第二十三條工業(yè)園區(qū)、工發(fā)公司聯(lián)合負責對還貸周轉金申請資料進行