2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力綜合檢測試卷A卷含答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力綜合檢測試卷A卷含答案單選題（共100題）1、衡量銀行資產(chǎn)質量最重要的指標是（）。A.資本利潤率B.資本充足率C.不良貸款率D.資產(chǎn)負債率【答案】C2、某銀行會計花2000元錢購人5萬元的假幣．然后利用職務之便。用假幣換取等額真幣．其行為涉嫌構成（）。A.出售.購買.運輸假幣罪B.偽造貨幣罪C.金融工作人員購買假幣.以假幣換取貨幣罪D.持有.使用假幣罪【答案】C3、發(fā)達國家的（）為公司客戶提供常規(guī)的金融服務，包括銀行賬戶、支付結算、現(xiàn)金管理、貿(mào)易融資、貸款、公司卡等。A.商業(yè)銀行業(yè)務B.金融市場業(yè)務C.投行業(yè)務D.財富管理業(yè)務【答案】A4、下列關于貿(mào)易融資的說法不正確的是（）。A.商業(yè)銀行提供的貿(mào)易融資可以分為國內貿(mào)易融資和國際貿(mào)易融資兩大類B.與一般的流動性貸款相比，貿(mào)易融資的客戶門檻進入較高，許多達不到貿(mào)易融資條件的客戶只好尋求流動資金貸款來獲得資金支持C.福費廷是出口方的商業(yè)銀行為出口方提供的國際貿(mào)易融資服務D.信用證、押匯、保理是主要的貿(mào)易融資工具【答案】B5、以下不屬于證券公司主要業(yè)務的是（）。A.證券承銷B.證券投資咨詢C.融資融券D.提供信托類理財產(chǎn)品【答案】D6、下列不屬于內部控制保障體系包括要素的是（）。A.授權管理B.信息系統(tǒng)控制C.報告機制D.人員管理【答案】A7、訂立合同的當事人應當是（）。A.具有完全民事行為能力的人B.具有完全民事行為能力和民事權利能力的人C.具有完全民事權利能力的人D.16歲以上的公民【答案】B8、在下列做法中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中保護商業(yè)秘密與客戶隱私原則的是()。A.某銀行工作人員根據(jù)在為上市公司辦理貸款業(yè)務時獲得的非公開信息進行股票投資B.某銀行工作人員由于業(yè)務繁忙，將辦理企業(yè)貸款業(yè)務的公章交給同事代其辦理C.某銀行工作人員將其客戶的貸款信息透露給另一名客戶D.某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務時，錯誤計算了貸款利率【答案】C9、當企業(yè)經(jīng)營周轉資金出現(xiàn)缺口時，可以申請的貸款是（）。A.項目貸款B.流動資金貸款C.固定資產(chǎn)貸款D.房地產(chǎn)貸款【答案】B10、下列關于匯率的表述，不正確的是（）。A.匯率就是兩種不同貨幣之間的比價B.人民幣（RMB）為本幣，美元（USD）為外幣，那么USD1=RMB6.82為直接標價法C.英鎊（GBP）為本幣，美元（USD）為外幣，那么GBP1=USD1.49為間接標價法D.在間接標價法下，匯率升高表示本國貨幣貶值；在直接標價法下，匯率升髙表示本國貨幣升值【答案】D11、公司增加或減少注冊資本，須由公司（）作出協(xié)議，并由代表三分之二以上表決權的股東通過，并須進A.監(jiān)事會B.股東大會或股東C.董事會D.公司經(jīng)理【答案】B12、商業(yè)銀行經(jīng)濟資本是指（）A.商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內，根據(jù)銀行實際承擔的經(jīng)營風險計算的用以覆蓋預期收益的資本B.商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內，根據(jù)銀行實際承擔的經(jīng)營風險計算的用以覆蓋不良資產(chǎn)所需的的資本C.商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內，根據(jù)銀行實際承擔的經(jīng)營風險計算的用以覆蓋預期該持有的資本D.商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內，根據(jù)銀行實際承擔的經(jīng)營風險計算的用以覆蓋非預期損失所需的資本【答案】D13、下列行為中，屬于違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“風險提示”規(guī)定的是（）。A.提示產(chǎn)品涉及的主要風險B.提示客戶貿(mào)易合約中的免責條款C.從有利和不利兩個方面向客戶介紹產(chǎn)品D.僅介紹產(chǎn)品或服務的有利之處【答案】D14、洗錢的過程通常被分為三個階段，即（）。A.獲取階段、培植階段、處置階段B.獲取階段、處置階段、融合階段C.處置階段、融合階段、培植階段D.處置階段、培植階段、融合階段【答案】D15、某商業(yè)銀行因為高管貪污問題引起眾多投資者對該商業(yè)銀行進行負面評價，有人開始預期該公司股票會下跌，該商業(yè)銀行面臨的風險是（）。A.法律風險B.操作風險C.市場風險D.聲譽風險【答案】D16、對借款人的限制不包括（）。A.不得在一個貸款人同一轄區(qū)內兩個同級分支機構取得貸款B.不得在國家規(guī)定之外使用貸款從事股本權益性投資C.不得套取貸款用于借貸牟取非法收入D.不得向貸款人的上級反映有關情況【答案】D17、下列關于信用卡消費信貸特點的表述，錯誤的是（）。A.信用額度可循環(huán)B.無抵押無擔保C.消費需指定用途D.一般有最低還款額要求【答案】C18、以下不屬于籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量的是（）。A.債券投資所支付的現(xiàn)金B(yǎng).支付新股發(fā)行費用C.分配股利或利潤支付的現(xiàn)金D.發(fā)行債券所收到的現(xiàn)金【答案】A19、張某按某銀行支行的業(yè)務印章自己制作了一個業(yè)務印章，并印制了空白存單，然后制作了一張20萬元的銀行存單，并以此從另一家銀行獲得抵押貸款20萬元。根據(jù)《刑法》的有關規(guī)定，關于張某的行為，說法正確的是（）。A.這是偽造金融票證的行為B.這是合法的，因為張某自己在銀行有抵押C.這是不合法的，但不構成犯罪D.若能償還貸款就不違法，否則違法【答案】A20、對于大多數(shù)商業(yè)銀行來說，最大、最明顯的信用風險來源是()A.貸款B.債券投資C.信用擔保D.貸款承諾【答案】A21、經(jīng)濟周期的四個階段是指()。A.繁榮—衰退—蕭條—崩潰B.繁榮—蕭條—衰退—崩潰C.繁榮—衰退—蕭條—復蘇D.繁榮—蕭條—衰退—復蘇【答案】C22、宏觀經(jīng)濟學上通常將經(jīng)濟衰退定義為“在一年中，一個國家的國內生產(chǎn)總值(GDP)增長連續(xù)（）季度出現(xiàn)下跌”。A.兩個B.兩個或兩個以上C.三個D.三個或三個以上【答案】B23、下列選項中關于香港銀行公會的說法錯誤的是（）。A.根據(jù)《香港銀行公會條例》成立B.于1981年成立的法定團體C.以取代香港外匯銀行公會D.香港的銀行牌照是由香港金融管理局發(fā)出，所以持牌銀行可以不成為公會會員【答案】D24、某銀行購買了某公司400萬元的應收賬款，這屬于()。A.保理業(yè)務B.代理業(yè)務C.中間業(yè)務D.負債業(yè)務【答案】A25、下列關于我國金融資產(chǎn)管理公司的說法，錯誤的是（）。A.我國四家金融資產(chǎn)管理公司形成了以資產(chǎn)管理業(yè)務為主、投資銀行和其他金融業(yè)務并舉的業(yè)務格局B.我國四家金融資產(chǎn)管理公司已轉型為商業(yè)性機構C.成立初衷是處置國有銀行業(yè)不良資產(chǎn)D.1999年我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司【答案】B26、商業(yè)匯票的合法持有人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉讓叫做（）。A.票據(jù)承兌B.票據(jù)再貼現(xiàn)C.票據(jù)轉貼現(xiàn)D.票據(jù)貼現(xiàn)【答案】D27、國際貿(mào)易中進口商收到單據(jù)后需要支付貸款時，進口方銀行為進口商提供的融資服務為()。A.減免保證金開證B.提貨擔保C.進口押匯D.國際保理【答案】C28、下列關于人民幣零存整取存款計息方式選擇的說法，不正確的是（）。A.計息方式可分為積數(shù)計息和逐筆計息兩種B.具體采用何種計息方式由儲戶決定C.儲戶在存款時可以通過利率差異來選擇銀行D.對于同一存款種類，各家銀行之間會出現(xiàn)計息方式的差異【答案】B29、對于信用等級相同的金融機構來說。同等期限債券回購利率一般__________同業(yè)拆借利率，再貸款利率__________再貼現(xiàn)利率。（）A.低于；低于B.高于；高于C.高于；低于D.低于；高于【答案】D30、商業(yè)銀行在我國境內不得從事()業(yè)務，但國家另有規(guī)定的除外。A.代理股票資金清算B.發(fā)行金融債券C.買賣政府債券D.代理股票買賣【答案】D31、下列關于企業(yè)價值估值的特點的說法，錯誤的是（）。A.整體即是各部分的簡單相加B.整體價值來源于要素的結合方式C.部分只有在整體中才能體現(xiàn)出其價值D.整體價值只有在運行中才能體現(xiàn)出來【答案】A32、在商業(yè)銀行支付結算業(yè)務中，托收屬于()。A.政府信用B.商業(yè)信用C.個人信用D.銀行信用【答案】B33、關于個人存款業(yè)務，下列說法中正確的是()。A.存款人的利息稅由存款人主動向稅務機構繳納B.所有存款種類，均按復利計算利息C.存款人必須使用實名D.定期存款不能提前支取【答案】C34、下列行為中，屬于違反“風險提示”要求的是（）。A.僅介紹產(chǎn)品和服務的有利之處B.從有利和不利兩個方面向客戶介紹產(chǎn)品C.提示產(chǎn)品涉及的主要風險D.提示客戶留意合約中的免責條款【答案】A35、銀團貸款協(xié)議簽訂后，按相關貸款條件確定的金額和進度歸集資金向借款人提供貸款由銀團()負責。A.管理行B.參加行C.牽頭行D.代理行【答案】D36、第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第（）支柱要求銀行通過建立一套披露機制，通過市場力量來約束銀行行為，驅動銀行不斷強化自身管理。A.一B.二C.三D.四【答案】C37、貿(mào)易中以托收、賒賬方式結算貸款時，出口方為了避免收款風險而采用的一種請求第三者承擔風險的做法為()。A.信用證B.押匯C.保理D.福費廷【答案】C38、民法是調整平等的民事主體之間（）法律規(guī)范的總稱。A.人身關系B.財產(chǎn)關系C.人身關系和財產(chǎn)關系D.利益關系【答案】C39、李某投資某債券，買人價格為100元，一年后賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為（）。A.10％B.20％C.9.1％D.18.2％【答案】B40、下列指標中，不能用來衡量通貨膨脹的是()A.生產(chǎn)者物價指數(shù)B.國內生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)C.消費者物價指數(shù)D.恩格爾系數(shù)【答案】D41、下列關于商業(yè)貸款業(yè)務的表述，正確的是()。A.只能采用擔保的方式發(fā)放貸款B.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款C.向關系人發(fā)放擔保貸款的條件可以優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件D.應當對借款人的借款用途進行嚴格審查【答案】D42、在行業(yè)的市場結構特征分析中，少量生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場份額的情形是指（）。A.完全壟斷的行業(yè)B.壟斷競爭的行業(yè)C.寡頭壟斷的行業(yè)D.完全競爭的行業(yè)【答案】C43、下列業(yè)務中，不屬于商業(yè)銀行代理中央銀行業(yè)務的是（）。A.代理財政性存款B.代理國庫C.代理資金結算D.代理金銀【答案】C44、在向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務時，（）不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應當提示的風險。A.系統(tǒng)風險B.法律風險C.政策風險D.市場風險【答案】A45、零存整取的起存金額為()元。A.5B.50C.100D.500【答案】A46、（）是評價銀行盈利性的最重要指標，是計劃所有比例分析的出發(fā)點。A.平均凈資產(chǎn)回報率B.資本利潤率C.資產(chǎn)負債率D.不良貸款率【答案】A47、傳票人對前手的追索權為自被拒絕承兌或被拒絕付款之日起（）個月。A.1B.3C.6D.12【答案】C48、其他一級資本包括（）。A.普通股B.永續(xù)債C.實收資本D.盈余公積【答案】B49、我國境內注冊的公司在境外上市發(fā)行的H股是指在（）上市的股票。A.倫敦B.紐約C.香港D.東京【答案】C50、商業(yè)銀行及其分支機構自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當理由超過個月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)個月以上的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構吊銷其經(jīng)營許可證，并予以公告。（）A.3；3B.3；6C.6；3D.6；6【答案】D51、商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用．這項業(yè)務是（）。A.承諾業(yè)務B.支付結算業(yè)務C.擔保業(yè)務D.代理業(yè)務【答案】A52、根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對問題銀行業(yè)金融機構進行處置的方式不包括（）。A.接管B.促成重組C.撤銷D.宣告破產(chǎn)【答案】D53、為治理通貨膨脹，中央銀行一般會在市場上（）。A.出售有價證券B.購入有價證券C.加大貨幣投放量D.降低利率【答案】A54、下列貸款中，貸款期限上限最低的是()。A.國家助學貸款B.一般商業(yè)性助學貸款C.二手車消費貸款D.自用車消費貸款【答案】C55、關于CDs與CDs市場，下列說法正確的是（）。A.是可轉讓大額定期存單轉讓而非發(fā)行的市場B.到期時，CDs持有人只能向銀行提取利息，不能提取本金C.CDs面額一般較小D.CDs一般不能提前支取【答案】D56、()是指按照是否實際收到現(xiàn)金為標準，而不是企業(yè)經(jīng)濟業(yè)務是否實際發(fā)生來確認收入和費用。A.權責發(fā)生制B.配比原則C.收付實現(xiàn)制D.收付現(xiàn)金制【答案】C57、目前，各家銀行計算整存整取定期貸款利息的方法是（）。A.單利計算B.積數(shù)計算C.逐筆計算D.通用計算【答案】C58、在政策法律及商業(yè)習慣允許范圍內的禮物收、送，需要遵循的原則是（）。A.可以使用消費卡、有價證券B.禮物收、迭將會影響是否與禮物提供方建立業(yè)務聯(lián)系的決定C.禮物收、送會使客戶獲得不適"--3的價格或服務上的優(yōu)惠D.禮物收、送不應該使禮物接受方產(chǎn)生交易義務感【答案】D59、下列選項中，不屬于銀行業(yè)從業(yè)基準則中禮貌服務的具體內容的是（）。A.穿著得體B.不歧視殘疾人客戶C.為客戶提供優(yōu)質服務D.對于明顯不合理的要求，也應耐心說明情況【答案】B60、（）指經(jīng)國家公證機關依法認可其真實性與合法性的書面遺囑。A.公證遺囑B.自書遺囑C.錄音遺囑D.口頭遺囑【答案】A61、銀行本票提示付款期限為（）。A.1周B.2個月C.6個月D.1年【答案】B62、下列不屬于銀行國家風險的是（）。A.政治風險B.經(jīng)濟風險C.社會風險D.法律風險【答案】D63、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定以及國務院關于金融監(jiān)管的分工，銀監(jiān)會的具體職責不包括（）。A.制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責B.準人職責C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場的職責D.指導、監(jiān)督自律職責【答案】C64、根據(jù)2010年第三版巴塞爾資本協(xié)議中資本充足率的監(jiān)管要求，商業(yè)銀行的核心一級資本充足率最低要求為()。A.4.5％B.8％C.5％D.6％【答案】C65、外匯管理是指一國政府授權國家貨幣金融管理當局或者其他國家機關所實行的外匯管理措施，下列不屬于外匯管理內容的是（）。A.外匯匯率B.國際間結算C.外匯的借貸、轉移D.反洗錢【答案】D66、根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，目前商業(yè)銀行在中國境內可以從事（）。A.買賣金融債券B.證券經(jīng)營業(yè)務C.非自用房地產(chǎn)投資D.信托投資【答案】A67、M1被稱為（）。??A.廣義貨幣B.狹義貨幣C.準貨幣D.基礎貨幣【答案】B68、當事人采用合同書形式訂立合同的，合同成立的時間是（）。A.雙方當事人都同意約定的事項時B.簽訂合同確認書時C.合同所載事件開始實施時D.自雙方當事人簽字或者蓋章時【答案】D69、在貸款合同中，撤銷權的行使范圍（）。A.以債務人的所有債務為限B.以債務人能夠承擔的債務為限C.以債權人的債權為限D.以債權人的債權加上一定比例的懲罰為限【答案】C70、甲企業(yè)向某銀行申請貸款，請求并得到乙企業(yè)為其提供一般保證責任，如果甲企業(yè)到期還未還款，銀行可以首先要求（）。A.甲企業(yè)履行債務B.乙企業(yè)履行債務C.甲或者乙企業(yè)履行債務D.甲企業(yè)和乙企業(yè)履行債務【答案】A71、一般認為，以消費為主的零售業(yè)務具有更大的發(fā)展空間，其中（）較高，可以獲取更高的收益，銀行應擴大零售貸款的份額，A.消費性貸款利率B.投資貸款利率C.經(jīng)營性貸款利率D.生產(chǎn)貸款利率【答案】C72、在下列中央銀行可以運用的貨幣政策工具中，主動權完全由中央銀行掌握的是（）。A.再貼現(xiàn)率B.存款準備金率C.公開市場業(yè)務D.利率【答案】C73、下列關于合規(guī)管理的說法，不正確的是（）。A.合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致B.商業(yè)銀行的經(jīng)營活動違反了法律、規(guī)則和準則可能遭受合規(guī)風險C.商業(yè)銀行應當設立專門負責合規(guī)管理職能的部門、團隊或崗位D.商業(yè)銀行因經(jīng)營活動不合規(guī)造成聲譽損失的風險不屬于合規(guī)風險【答案】D74、公安機關因查處經(jīng)濟違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時，應當出示本人工作證或執(zhí)行公務證和出具（）人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”。A.省級（含）以上B.市級（含）以上C.縣級（含）以上D.鎮(zhèn)級（含）以上【答案】C75、金融機構的以下行為沒有違反反洗錢規(guī)定的是（）。A.擅自進行檢查、調查或者采取臨時凍結措施B.泄露反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私C.其他不依法履行職責的行為D.按照規(guī)定建立反洗錢內部控制制度【答案】D76、金融衍生工具交易一般只需要支付少量的保證金，就可簽訂遠期大額合約，這是衍生工具的（）。A.跨期性B.杠桿性C.風險陛D.投機性【答案】B77、()措施是中國銀監(jiān)會對資本不足銀行的干預措施。A.要求商業(yè)銀行調整高級管理人員B.要求商業(yè)銀行限制資產(chǎn)增長速度C.要求商業(yè)銀行提高風險控制能力D.依法對商業(yè)銀行實行接管或者促成機構重組【答案】B78、符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的“崗位職責”條款的是（）。A.向同事打聽與自身工作無關的信息B.將自己保管的印章交給同事保管C.除非經(jīng)內部職責調整或經(jīng)過適當批準，不為其他崗位人員代為履行職責或將本人工作委托他人代為履行D.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息【答案】C79、下列不屬于商業(yè)銀行對公理財業(yè)務的是（）。A.現(xiàn)金管理服務B.財務顧問服務C.企業(yè)咨詢服務D.企業(yè)信用評級【答案】D80、銀行承兌匯票（紙質）期限自出票之日起最長不得超過（）。A.1個月B.3個月C.6個月D.1年【答案】C81、下列關于董事監(jiān)事履職評價說法不正確的是（）。A.商業(yè)銀行應當每年度對所有在職董事進行履職評價B.被評為不稱職的董事.董事會和監(jiān)事會應當組織會談，向董事本人提出限期改進要求.如長期未能有效改進，商業(yè)銀行應當更換董事C.董事和監(jiān)事是商業(yè)銀行公司治理中的關鍵主體D.根據(jù)董事的履職情況.依據(jù)評價結果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職【答案】B82、在債券回購交易中，債券買方的收益是（）。A.投資收益B.利息收入C.買賣差價和利息收入D.買賣差價【答案】C83、銀行工作人員的以下行為沒有違反內幕交易的是（）。A.銀行工作人員在與家人聊天時，無意透露某機構投資者近期面臨的重大訴訟信息B.銀行工作人員匿名開設賬戶進行股票投資C.工作休息期間，銀行工作人員小李拒絕與同事談論工作話題D.因情況緊急，銀行工作人員小張將涉及內幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管【答案】C84、銀行本票提示付款期限為（）。A.10天B.1個月C.2個月D.3個月【答案】C85、某商業(yè)銀行某段時間內所產(chǎn)生不含營業(yè)稅的營業(yè)費用為400萬元，營業(yè)稅為100萬元，營業(yè)凈收人為1000萬元，則該商業(yè)銀行的成本收入比為（）。A.60％B.10％C.50％D.40％【答案】C86、在我國，從支出角度計算GDP，私人購買的住房支出屬于()。A.投資B.政府消費C.私人消費D.凈出口【答案】A87、企業(yè)債的監(jiān)管機構是（）。A.中國人民銀行B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.證監(jiān)會D.國家發(fā)展和改革委員會【答案】D88、我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為（）。A.國民失業(yè)率B.公民失業(yè)率C.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率D.城鄉(xiāng)登記失業(yè)率【答案】C89、金融市場最基本、最主要的功能是（）。A.貨幣資金通融功能B.優(yōu)化資源配置功能C.經(jīng)濟調節(jié)功能D.定價功能【答案】A90、()即持有不同貨幣的交易雙方兌換各自持有的一定金額的貨幣，并約定在未來某日進行一筆反向交易。A.貨幣期權B.貨幣期貨C.利率互換D.貨幣互換【答案】D91、甲以其不動產(chǎn)為抵押，與乙簽訂借款合同，后乙將甲抵押的不動產(chǎn)作為標的與丙簽訂買賣合同，甲得知后對此表示反對。乙丙雙方所簽訂的合同是（）。A.有效合同B.無效合同C.可撤銷合同D.效力待定合同【答案】B92、李某是乙企業(yè)銷售人員，擁有企業(yè)的空白合同書，后李某因違規(guī)被乙企業(yè)除名，但空白合同書未收回。李某以此合同書與丙簽訂買賣合同，該買賣合同的效力（）。A.不成立B.無效C.效力待定D.有效【答案】D93、單位存款人開立專用存款賬戶的資金不得用于繳納（）。A.期貨交易保證金B(yǎng).信托基金C.政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金D.注冊驗資【答案】D94、中國某公司生產(chǎn)的輕工產(chǎn)品年銷售額中約一半為應收賬款。國內某銀行對其應收賬款進行了無追索權“購買”，為其注入現(xiàn)金，加速了資金周轉，促進了該公司經(jīng)營規(guī)模的擴張。然后由銀行去向買方要求付款。這屬于銀行的（）。A.保理業(yè)務B.負債業(yè)務C.代理業(yè)務D.貸款業(yè)務【答案】A95、根據(jù)《中華人民共和國擔保法》規(guī)定，下列關于抵押的表述中，正確的是()。A.抵押權因抵押物滅失而消滅，對于因滅失所得的賠償金，抵押權人享有優(yōu)先受償權B.土地所有權可以抵押C.債權消滅，抵押權繼續(xù)存在D.抵押人所擔保的債權不得超出抵押物價值的百分之五十【答案】A96、下列不屬于利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)的洗錢方式的是()A.貴金屬走私B.購買別墅C.購買飛機D.購買金融債券【答案】A97、下列行為中，沒有觸犯《刑法》有關規(guī)定的是（）。A.某銀行吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款B.負債銀行經(jīng)批準吸收社會公眾存款C.甲企業(yè)為乙企業(yè)走私所持資金提供賬戶，協(xié)助其財產(chǎn)轉移D.使用假證明獲得銀行借貸資金，造成銀行重大損失【答案】B98、目前，教育儲蓄存款的儲戶是且只能是（）。A.未入小學的兒童B.在校小學六年級(含六年級)以上學生C.在校小學四年級(含四年級)以上學生D.在校初一(含初一)以上學生【答案】C99、由銀行簽發(fā)的，承諾其在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)是（）。A.銀行承兌匯票B.銀行本票C.支票D.商業(yè)承兌匯票【答案】B100、商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險是（）。A.信用風險B.市場風險C.合規(guī)風險D.國家風險【答案】C多選題（共50題）1、在銀行為國際貿(mào)易提供的支付結算及帶有貿(mào)易融資功能的支付結算方式通常包括（）。A.融資保函B.押匯C.匯款D.托收E.信用證【答案】CD2、下列關于金融市場分類，正確的是（）。A.按照交易的階段劃分，可以分為發(fā)行市場和流通市場B.按照交易活動是否在固定場所進行劃分，可以分為場內市場和場外市場C.按照金融工具的具體類型劃分，可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等D.按照金融工具上所約定的期限長短劃分，可以分為現(xiàn)貨市場和期貨市場E.按照成交后是否立即交割切分，可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場【答案】ABC3、銀行公司治理組織架構的主體包括（）。A.股東大會B.高級經(jīng)理C.監(jiān)事會D.高級管理層E.工會【答案】ACD4、我國商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的條件有（）。A.具有良好的公司治理機制B.核心資本充足率不低于8％C.最近5年連續(xù)盈利D.貸款損失準備計提充足E.最近3年無重大違法、違規(guī)行為【答案】AD5、關于票據(jù)權利，下列說法正確的有（）。A.票據(jù)主債務人是匯票的付款人或承兌人B.通過背書方式取得票據(jù)權利為原始取得C.支付對價后取得的票據(jù)，為善意取得D.為防止追索權的喪失，可采取作出拒絕證書的方式E.票據(jù)權利的行使，應當在票據(jù)債務人的營業(yè)場所和營業(yè)時間內進行【答案】CD6、操作風險可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風險，并由此分為)表現(xiàn)形式。A.內部欺詐與"卜部欺詐B.聘用員工做法和工作場所安全性問題C.客戶、產(chǎn)品及業(yè)務做法有問題D.實物資產(chǎn)損壞、業(yè)務中斷和系統(tǒng)失靈E.執(zhí)行、交割及流程管理不完善【答案】ABCD7、下列屬于中國銀監(jiān)會對資本不足銀行干預措施的有（）。A.下發(fā)監(jiān)管意見書B.要求商業(yè)銀行在接到中國銀監(jiān)會監(jiān)管意見書的兩個月內，制定切實可行的資本補充計劃C.要求商業(yè)銀行制定切實可行的資本維持計劃，并限制商業(yè)銀行介入部分高風險業(yè)務D.要求商業(yè)銀行限制固定資產(chǎn)購置E.嚴格審批或限制商業(yè)銀行增設新機構、開辦新業(yè)務【答案】ABD8、只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結息規(guī)則可由銀行自己把握的存款種類有()。A.定期整存整取B.協(xié)定存款C.通知存款D.零存整取E.活期存款【答案】BCD9、我國銀行監(jiān)管的四個層次包括（）。A.銀行自我監(jiān)管B.外部監(jiān)管C.行業(yè)自律D.市場約束E.法律約束【答案】ABCD10、下列關于公司債與企業(yè)債，說法正確的有（）。A.公司債券管理機構為中國證券監(jiān)督管理委員會B.企業(yè)債券管理機構為國家發(fā)展和改革委員會C.公司債券和企業(yè)債券在證券登記結算公司統(tǒng)一登記托管D.公司債券的發(fā)債主體是中央政府部門所屬機構、國有獨資企業(yè)或國有控股企業(yè)E.公司債券的信用風險一般高于企業(yè)債券【答案】AB11、風險識別的目標在于幫助銀行了解自身面臨的風險及嚴重程度，其包括（）等環(huán)節(jié)。A.感知風險B.計量風險C.分析風險D.檢測風險E.控制風險【答案】AC12、在我國貨幣供應量層次劃分中，屬于準貨幣的是()。A.證券公司保證金存款B.企業(yè)單位定期存款C.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款D.企業(yè)單位活期存款E.流通中現(xiàn)金【答案】ABC13、下列屬于非融資類保函的是()。A.經(jīng)營租賃保函B.延期付款保函C.預付款保函D.投標保函E.融資租憑保函【答案】ACD14、票據(jù)行為包括()。A.出票B.背書C.承兌D.保證E.清交【答案】ABCD15、下列哪些犯罪必須以非法占有為目的？（）?A.貸款詐騙罪B.信用卡詐騙罪C.集資詐騙罪D.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪E.非法吸收公眾存款罪【答案】ABC16、國債的特點包括（）。A.利息免稅B.流動性高C.收益率高D.收益率低E.風險低【答案】ABD17、銀行金融創(chuàng)新中的“四個認識”原則是指（）。A.認識你的風險B.認識你的業(yè)務C.認識你的銀行D.認識你的交易對手E.認識你的客戶【答案】ABD18、公開募集基金財產(chǎn)不得用于下列投資或者活動A.貨幣市場工具B.向基金管理人、基金托管人出資C.承銷證券D.上市交易的股票、債券E.從事承擔無限責任的投資【答案】BC19、《民法典》根據(jù)人的年齡、智力與精神狀況，將自然人的行為能力分為（）。A.完全民事行為能力B.一般民事行為能力C.大量民事行為能力D.限制行為能力E.無民事行為能力【答案】AD20、下列屬于附屬資本的有()。A.少數(shù)股權B.未分配利潤C.可轉換債券D.混合資本債券E.長期次級債務【答案】CD21、洗錢的常見方式包括（）。A.借用金融機構B.偽造商業(yè)票據(jù)C.利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)D.通過證券和保險業(yè)洗錢E.使用空殼公司【答案】ABCD22、當經(jīng)濟出現(xiàn)以下（）情形時，國家將采取雙緊政策。A.社會總需求極度膨脹B.生產(chǎn)資源大量閑置C.社會總供給嚴重不足D.物價大幅攀升E.物價基本穩(wěn)定【答案】ACD23、根據(jù)《中華人民共和國物權法》，抵押合同一般包括下列條款()。A.被擔保債權的種類和數(shù)額B.抵押財產(chǎn)的所有權歸屬或者使用權歸屬C.債務人履行債務的期限D.擔保的范圍E.抵押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質量、狀況、所在地【答案】ABCD24、按照《貸款風險分類指引》規(guī)定，我國現(xiàn)行的貸款分類法將貸款分為（）。A.關注類貸款B.次級類貸款C.可疑類貸款D.損失類貸款E.正常類貸款【答案】ABCD25、金融租賃公司的主要業(yè)務范圍包括()。A.吸收股東1年期以上(含)定期存款B.經(jīng)批準發(fā)行金融債券C.同業(yè)拆借D.融資租賃業(yè)務E.接受承租人的租賃保證金【答案】ABCD26、外資銀行分行能夠在中國經(jīng)營的業(yè)務（）。A.與境內法人銀行的經(jīng)營范圍一致B.與中資商業(yè)銀行的經(jīng)營范圍完全一致C.有除中國境內公民以外客戶的人民幣業(yè)務D.有全部外匯業(yè)務E.有全部人民幣業(yè)務【答案】CD27、《中華人民共和國公司法》主要以股東承擔責任的范圍和形式、股東人數(shù)的多少將公司分為（）。A.兩合公司B.無限公司C.股份有限公司D.有限責任公司E.資合公司【答案】CD28、商業(yè)銀行債券投資的目標，主要是()。A.平衡流動性和盈利性B.降低資產(chǎn)組合風險C.提高資本充足率D.可以大大提高流動性E.避免或減少信用風險【答案】ABC29、（）是調整基金從業(yè)人員與其所在機構之間關系的職業(yè)道德規(guī)范。A.守法合規(guī)B.誠實守信C.客戶至上D.忠誠盡責【答案】D30、目前國內商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務的品種有()。A.證券投資基金托管B.保險資產(chǎn)托管C.社?；鹜泄蹹.企業(yè)年金基金托管E.商業(yè)銀行人民幣理財產(chǎn)品托管【答案】ABCD31、ETF申購、贖回清單公告內容不包括（）。A.最小申購B.贖回單位所應的組合證券內各成分證券數(shù)據(jù)C.現(xiàn)金替代D.基金份額總值【答案】D32、目前，我國普遍使用的支票主要包括（）。A.現(xiàn)金支票B.轉賬支票C.普通支票D.空頭支票E.劃線支票【答案】ABC33、表見代理的構成要件包括（）。A.代理人無代理權B.相對人主觀上為善意C.客觀上有使相對人相信無權代理人具有代理權的情形D.相對人基于C選項中所述情形而與無權代理人成立民事行為E.行為人與第三人具有相應的民事行為能力【答案】ABCD34、任何一種犯罪的成立都必須具備（）方面的構成要件。A.犯罪事實B.犯罪主體C.犯罪客體D.犯罪主觀方面E.犯罪客觀方面【答案】BCD35、股權投資基金管理人一般通過（）渠道和方式參與投資后管理。A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅰ、Ⅱ、ⅣC.Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】D36、以下做法違法的有（）。A.不執(zhí)行有關向關系人發(fā)放貸款的限制性規(guī)定，違規(guī)向關系人發(fā)放優(yōu)于一般交易的貸款，或以優(yōu)于一般交易的條件與關系人達成交易B.不按照法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則要求，執(zhí)行回避制度，在存在利益沖突時不做任何披露而參與業(yè)務營銷決策或交易處理C.不當利用朋友關系、親屬關系或同事關系，向客戶推銷不適合的產(chǎn)品服務D.利用在銀行工作的優(yōu)勢，在沒有明確的內部優(yōu)惠政策的情況下，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費的條件購買本機構銷售的產(chǎn)品或提供的服務E.利用在銀行工作的優(yōu)勢，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費者的條件為親屬或朋友等提供金融產(chǎn)品，損害所在機構的利益?！敬鸢浮緼BCD37、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備（）條件。A.具有良