銀行營業(yè)部可疑交易報告流程

銀行營業(yè)部可疑交易報告流程、可疑交易特征發(fā)現(xiàn)1軟件篩選可疑特征記誡… 廠 牲錢信息傳遞1—』 營業(yè)部…M讎特征記錄二 < 疫洗錢信息傳遞 ?'背業(yè)部Ij I ■I\ 反洙錢信息系統(tǒng)將可疑特征記錄—1

發(fā)送到營業(yè)部指定反洗錢人員.公司把《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》中第十二條規(guī)定的可疑交易特征中的6條進(jìn)行軟件篩選，各營業(yè)部一般在交易日的弟二天下午可通過軟件平臺查詢篩選結(jié)果。注：軟件篩選特征明細(xì)（一） 客戶資金賬戶原因不明地頻繁出現(xiàn)接近于大額現(xiàn)金交易標(biāo)準(zhǔn)的現(xiàn)金收付，明顯逃避大額現(xiàn)金交易監(jiān)測。（二） 沒有交易或者交易量較小的客戶，要求將大量資金劃轉(zhuǎn)到他人賬戶，且沒有明顯的交易目的或者用途。（三） 客戶的證券賬戶長期閑置不用，而資金賬戶卻頻繁發(fā)生大額資金收付。（四） 長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，并在短期內(nèi)發(fā)生大量證券交易。

（五） 開戶后短期內(nèi)大量買賣證券，然后迅速銷戶（六） 客戶頻繁辦理基金份額的轉(zhuǎn)托管且無合理理由2、營業(yè)部工作流程中發(fā)現(xiàn)的可疑特征營業(yè)部柜臺人員'出納'客戶服務(wù)人員等疑交易報告給營業(yè)部指-一報告營業(yè)部柜臺人員'出納'客戶服務(wù)人員等疑交易報告給營業(yè)部指-一報告\/定反洗錢人員客戶身份識別、資金股票變動等發(fā)現(xiàn)可疑特征燙昌口營業(yè)部反洗錢指定人員營業(yè)部工作人員在從事金融服務(wù)等工作中發(fā)現(xiàn)的可疑交易和行為，應(yīng)當(dāng)填寫附件1或2,書面報告營業(yè)部反洗錢指定人員，通過人工錄入進(jìn)行報告，報告應(yīng)米用書面方式。注：工作流程中特稱發(fā)現(xiàn)明細(xì)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》（_）與洗錢高風(fēng)險國家和地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)系。（二） 客戶要求基金份額非交易過戶且不能提供合法證明文件。（三） 客戶要求變更其信息資料但提供的相關(guān)文件資料有偽造、變造嫌疑。（四）金融機(jī)構(gòu)及其工作人員發(fā)現(xiàn)其他交易的金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異常情形，經(jīng)分析認(rèn)為涉嫌洗錢的?！督鹑跈C(jī)構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》金融機(jī)構(gòu)懷疑客戶、資金、交易或者試圖進(jìn)行的交易與恐怖主義、恐怖活動犯罪以及恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人相關(guān)聯(lián)的，無論所涉及資金金額或者財產(chǎn)價值大小，都應(yīng)當(dāng)提交涉嫌恐怖融資的可疑交易報告?！督鹑跈C(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（一） 客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的。（二） 客戶無正當(dāng)理由拒絕更新客戶基本信息的。有效性、（二）米取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性的。（四）履行客戶身份識別義務(wù)時發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為二、盡職調(diào)查營業(yè)部反洗錢指定人員應(yīng)對通過軟件和人工發(fā)現(xiàn)的可疑特征進(jìn)行盡職調(diào)查，調(diào)查內(nèi)容主要包括但不限于以下內(nèi)容：（一）客戶身份是否真實(shí)，是否存在實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人。（二）客戶職業(yè)，主要觀察客戶職業(yè)與客戶資產(chǎn)、交易是否存在明顯差異。（三） 結(jié)合身份情況，對照交易記錄、資產(chǎn)狀況，了解其交易性質(zhì)和交易目的盡職調(diào)查一般在三個工作日內(nèi)完成，盡職調(diào)查應(yīng)留有書面資料及相應(yīng)附件（附件1、2）。、營業(yè)部內(nèi)部分析和審核分析記錄（包括可疑和不可疑的書面職調(diào)查資分析記錄（包括可疑和不可疑的書面職調(diào)查資料和可疑交易記錄進(jìn)行綜合分析，情況復(fù)雜的由反洗工作組集體結(jié)合盡討論原因分析）營業(yè)部對可疑交易進(jìn)行報告應(yīng)該經(jīng)過分哇1析和審核，經(jīng)丄崛營業(yè)部對可疑交易進(jìn)行報告應(yīng)該經(jīng)過分哇1析和審核，經(jīng)丄崛//W 審核后營業(yè)部二^甘業(yè)部經(jīng)理形成書面

分析記錄疑交易初〈涉分析認(rèn)克才能對可疑交易進(jìn)行報告營業(yè)部應(yīng)在可疑交易發(fā)生五個工作日內(nèi)進(jìn)行錄入，錄入時請參考證券期貨業(yè)四、在大額交易和可疑交易報送平臺進(jìn)行錄入上報|E檔保存屛資料資料不齊

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等要求重新錄入苕業(yè)部反洗錢m運(yùn)人i住進(jìn)行系統(tǒng)錄人J可礎(chǔ)分析資盡職詢查資］—料

可疑交易數(shù)據(jù)字典其中重點(diǎn)可疑應(yīng)形成書面報告，報當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)營業(yè)部在軟件中修改報送標(biāo)記，進(jìn)行報送。附件1附件1： 營業(yè)部可疑交易分析表（自然人）編號： 客戶姓名客戶代碼身份證件類型身份證件號職業(yè)可疑記錄來源□反洗錢軟件 □業(yè)務(wù)流程發(fā)現(xiàn) □其他方式可疑交易特征注：來源于反洗錢軟件的，由反洗錢軟件自動產(chǎn)生特征描述盡職調(diào)查（客戶職業(yè)、直接客戶的真實(shí)身份、受益人的真實(shí)身份、客戶的交易目的）客戶開發(fā)人員（簽字/日期）：客戶服務(wù)主管（簽字/日期）：資金來源（財務(wù)）財務(wù)主管（簽字/日期）：可疑交易初步判斷是否可疑交易： □是 □不是可疑程度： □重點(diǎn)可疑 □一般可疑判斷理由（營業(yè)部指定反洗錢人員）指定反洗錢人員（簽字/日期）：注：是可疑交易，進(jìn)行可疑交易行為描述；不是可疑交易注明原因。

審核（營業(yè)部經(jīng)理）附件：張 時間： 年月日附件2:營業(yè)部可疑父易分析表（機(jī)構(gòu)） 編號：客戶姓名客戶代碼身份證件類型身份證件號法定代表人法定代表人身份證件類型及號碼控股股東姓名控股股東身份證件類型及號碼股東職業(yè)或行業(yè)控股股東持股比例可疑記錄來源□反洗錢軟件 □業(yè)務(wù)流程發(fā)現(xiàn) □其他方式可疑交易特征注：來源于反洗錢軟件的，由反洗錢軟件自動產(chǎn)生特征描述盡職調(diào)查（客戶職業(yè)、直接客戶的真實(shí)身份、受益人的真實(shí)身份、客戶的交易目的）客戶開發(fā)人員（簽字/日期）：客戶服務(wù)主管（簽字/日期）：資金來源（財務(wù)）財務(wù)主管（簽字/日期）：可疑交易初步判斷是否可疑交易： □是 □