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“富人險”門檻步步高<查看評論>大洋新聞時間:2010-03-19來源:廣州日報作者:紀晨璐最近各大保險公司爭推“富人險”。CFP供圖富人買保險更看重資產(chǎn)安全而非投資收益熱點透視專題文:記者紀晨璐本報訊西安、福州、成都、上海、北京、深圳，近期全國各地都被一場所謂的“富人險風暴”所席卷，市場頻頻傳出的消息不斷刷新著年繳保費門檻：10萬元、20萬元、30萬元甚至50萬元。市場銷售勢頭良好據(jù)了解，富人險自年初至今在國內(nèi)各地迅速鋪展開來。中德安聯(lián)年初在銀行渠道推出的“盛世尊享”，件均年繳保費達到20萬元，目標直指高端人群。中國人壽近期在全國推出的“福祿尊享”，繳費期為3年和5年的產(chǎn)品，起售點達到年繳保費50萬元，可謂名副其實的“富人險”。面對勁敵，平安人壽也在本月初推出“金裕人生兩全保險（分紅型）”，投保基本保額為10萬元的該產(chǎn)品，年繳保費就超過8萬元。記者注意到，在平安為該產(chǎn)品設計的案例中，投保人也被定位為事業(yè)有成的人士。對于高端險種或富人險，業(yè)內(nèi)并沒有一個統(tǒng)一定義，實際上各公司的標準也不盡相同。從目前市場上的銷售情況來看，所謂"富人險"的年繳保費通常在10萬元以上。盡管門檻頗高，但富人險卻受到市場追捧。記者從中國人壽廣東分公司了解到，作為一款"低調(diào)"銷售的產(chǎn)品，"福祿尊享"并未進行過多宣傳，但省內(nèi)已有不少市民購買了該產(chǎn)品，且件均保費遠超過年繳30萬元的起售點。而截止到2月底，“盛世尊享”在中德安聯(lián)銀保渠道的比例已達到18%，件均保費達到34.6萬元，最大一單年繳保費超過120萬元。高端人群保險意識更強瑞泰人壽發(fā)布的《中國重點城市壽險高端客戶報告》顯示，高端客戶對保險的重視程度比較強，65％的受訪者表示家庭資產(chǎn)中有保險產(chǎn)品，而在未來1年也有35％的高端客戶打算增持保險產(chǎn)品。記者從一款富人險的產(chǎn)品說明中看到，其提供的保障及收益包括：身故保障金（金額為所繳保費）；生存金；享受分紅收益，生存金和分紅收益還可累計升息。此外，還提供保單貸款服務。一家大型壽險公司有關人士告訴記者，市場上銷售的富人險并未針對高端人群增加特別的投資或保障內(nèi)容，只是將各種保障額度大幅提高，抬高了投保門檻，其投資回報率也并不比普通壽險產(chǎn)品高。“與普通老百姓恰恰相反，富人買保險并不看重投資回報，”一位資深壽險從業(yè)人士告訴記者，富人更相信自己的投資水平和理念，“富人買保險看重的是資產(chǎn)安全?！苯衲暌詠?，不少保險公司紛紛推出針對高端人群的專屬產(chǎn)品，這類產(chǎn)品年繳保費動輒10萬元起，市場稱之為“富人險”。業(yè)內(nèi)人士稱，投保人投?！案蝗穗U”想借此實現(xiàn)避稅和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移等功能。提醒專家稱應理性引導“富人險”消費“其實，富人買保險有時只是出于攀比的心理，”一位壽險代理人告訴記者，“幾個老板聚在一起，張三說自己買了20萬元的保險，李四也會去買一個，否則感覺自己沒面子。”中山大學申曙光教授認為，富人險的熱銷說明高端人群對資產(chǎn)安全的重視程度提高了，但保險公司在銷售富人險時應當理性引導，“不應該光拿著‘避稅’、‘資產(chǎn)保全’這樣的噱頭沖業(yè)績，否則會把一個好東西做垮。”記者觀察境外購買壽險可避免“遺產(chǎn)稅”多位業(yè)內(nèi)人士在介紹富人險的好處時頻頻提及“避稅”、“資產(chǎn)保全”，這兩個概念也成為不少保險公司在推銷富人險重點強調(diào)的內(nèi)容，并成為吸引富人投保的重要因素。一位業(yè)內(nèi)人士對記者表示，富人購買高額壽險保單可以規(guī)避未來可能征收的遺產(chǎn)稅。按照國際慣例，購買人壽保險的保費屬于已支出費用，不用列入遺產(chǎn)總額，因此可以降低總遺產(chǎn)金額。同時，保單所有人過世后，其壽險保單的給付款還可以用于幫助家人繳納遺產(chǎn)稅。因此西方富裕階層通常會通過購買人壽保險規(guī)避遺產(chǎn)稅。保單不能被凍結(jié)？同時，有保險公司告訴記者，保單是不能被凍結(jié)或拍賣的，受益人領取保險金受法律保護，保險資金不能被抵債。一旦企業(yè)破產(chǎn)，這將成為企業(yè)主的資產(chǎn)保全工具。這類高額壽險保單通常會提供保單貸款功能，若企業(yè)主急需現(xiàn)金，可憑借保單向保險公司最高申請現(xiàn)金價值80%用于救急。名詞解釋高端險種或富人險業(yè)內(nèi)并沒有一個統(tǒng)一定義，實際上各公司的標準也不盡相同。從目前市場上的銷售情況來看，所謂“富人險”的年繳保費通常在10萬元以上。富人保險<查看評論>大洋新聞時間:2010-03-23來源:廣州日報作者:澤凱都市早茶澤凱前幾天看報紙，說現(xiàn)在年繳保費一兩百萬元的保險大單越來越多。有生意人年繳兩百萬元分紅險，連繳10年，存上兩千萬元，以保證即使生意失敗，仍能過上體面生活。也有企業(yè)家擔心子女把錢一次揮霍掉，而年繳費逾百萬元，連繳20年，讓保險公司為其子女提供至88歲的保障。也有富婆為遏止老公亂花錢，而買年繳費60萬元的大額保單。富人們?yōu)楸ｋU大方出手，其中很重要的一點，是看中了保險特殊的“避債”功能。當債務被追償時，即使家中的房產(chǎn)、汽車、股票、債券都被拿走，但保單可以留下。因為在法律上規(guī)定，保險單是以人的生命、器官和壽命為代價換來的將來收益的期權，不作為追償對象。讀到這里，我真的不得不佩服富人們在理財方法上的高明。記得有一個趣聞，也很令人深思：20世紀40年代，紐約的某銀行來了一位婦人，要求貸款1美元。經(jīng)理回答，當然可以，不過需要她提供擔保。婦人從皮包里拿出一大堆票據(jù)說：“這些是擔保，一共50萬美元。”經(jīng)理看著票據(jù)說：“您真的只借1美元嗎？”婦人說：“是的，但我希望允許提前還貸?！苯?jīng)理說：“沒問題。這是1美元，年息6%，為期1年，可以提前歸還。到時，我們將票據(jù)還給你?！彪m心存疑惑，但由于婦人的貸款沒有違反任何規(guī)定，經(jīng)理只能按照規(guī)定為婦人辦了貸款手續(xù)。當婦人接過1美元轉(zhuǎn)身要走時，經(jīng)理忍不住問：“您擔保的票據(jù)值那么多錢，為何只借1美元呢？”婦人坦誠地說：“是這樣的，我必須找個保險的地方存放這些票據(jù)。但是，租個保險箱得花不少錢，放在您這兒既安全又能隨時取出，一年只要6美分，劃算得很?！眿D人的一番話讓經(jīng)理恍然大悟，茅塞頓開。又是一個高明的理財方法。近幾年，理財已經(jīng)不是一個你愿不愿意去理的問題，而是不得不去做的事情。如果錢只是存在銀行，僅僅通貨膨脹，就讓你進入負利率時代，財富不斷縮水。而飛漲的房價，更讓到現(xiàn)在還沒買房的人白打幾年的冤枉工。如果2000年的時候，你想著60萬元能在市區(qū)買個100平方米的房子，每年存6萬元，存上10年，到時60萬元一次付清，多好！不用白給銀行利息。如果這樣想也這樣做的人，現(xiàn)在幾乎都后悔到腸子都青了?，F(xiàn)在市區(qū)100平方米的房子，以單價2萬元來算，要200萬元。辛辛苦苦存了10年的錢，還是只夠交首期。而那些當時存夠了首期18萬元，就向銀行貸款供樓的人，現(xiàn)在都笑了。雖然給了銀行每年幾個百分點的利息，但就僅僅幾年時間，就白賺了120萬元。所以，我想，以后我有小孩，真的要早點讓他學習理財方面的知識，不然，怎么節(jié)儉也是白干。中國人“未富先奢”不懂理財？<查看評論>大洋新聞時間:2010-08-02來源:信息時報作者:徐毅兒最新統(tǒng)計顯示，中國已經(jīng)成為世界第二大奢侈品消費國。□本版文、圖信息時報記者徐毅兒最新數(shù)據(jù)顯示，中國已經(jīng)成為世界第二大奢侈品消費國。然而，中國投資理財促進會會長張雄日前接受信息時報記者采訪時卻直言，這是“未富先奢、不懂理財”，中國人不應盲目追求奢侈消費，而應該做好人生理財規(guī)劃，提高金錢的使用效率。記者獲悉，為幫助國人理財，由中國投資理財促進會主辦的“2010年第五屆廣州投資理財金融展覽會”將于9月17~19日在廣交會琶洲展館舉行?，F(xiàn)狀僅15%的中國大陸人有理財行動來自社科院等單位新近發(fā)布的《商業(yè)藍皮書》統(tǒng)計顯示，中國已經(jīng)成為了世界第二大奢侈品消費國，中國奢侈品的消費總額占到了全球的27.5%，再過5年，中國將會占據(jù)全球奢侈品消費市場的首位。對此，對外經(jīng)貿(mào)大學國際經(jīng)濟貿(mào)易學院院長趙忠秀笑言“不用五年，三年之后中國奢侈品消費就能排名世界第一了”?！啊锤幌壬荨?，中國人亟待提高理財意識！”日前接受信息時報記者采訪時，中國投資理財促進會會長張雄表示：“中國人不應盲目追求奢侈消費，而應該做好人生理財規(guī)劃，提高金錢的使用效率。令人痛惜的是，中國很多人缺乏理財意識。調(diào)查顯示，美國的保險密度為5000美元/人；日本的保險密度為2000美元/人；中國臺灣的保險密度為1000美元/人，而中國大陸的保險密度則只有37元人民幣/人。此外，統(tǒng)計數(shù)據(jù)還顯示，美國人的理財觀念最強，有理財觀念并付之于行動的人占全國總?cè)藬?shù)的75%，在日本也有60%，中國香港則為56%，中國大陸卻少得可憐，低于15%。”“此外，中國人還有很多理財誤區(qū)?！睆埿郾硎尽６小爸袊蠼鹚阕印敝Q的財務專家胡向陽也直言：“盲目跟風，缺少主見；怕露富，不愿意咨詢理財師；大富人捂錢不消費，小富人透支消費；投資結(jié)構(gòu)單一，風險搭配不合理等等，都是中國人必須正視的理財缺陷問題?！睋?jù)悉，為了幫助人們豐富理財知識、掌握正確理財方法，由中國投資理財促進會和廣州富眾展覽有限公司聯(lián)合舉辦的“2010年第五屆廣州投資理財金融展覽會”將于9月17~19日在廣交會琶洲展館舉行。據(jù)了解，已經(jīng)連續(xù)成功舉辦四屆的廣州投資理財金融展覽會，展覽規(guī)模不斷擴大，已由最初的2000平方米，擴大至今屆的1萬平方米?！罢故卷椖堪ń鹑诶碡旑?、金融投資類、服務財富類、創(chuàng)業(yè)致富類，以及家庭投資理財規(guī)劃、人生理財計劃等綜合理財服務?！睋?jù)廣州富眾展覽有限公司副總經(jīng)理何一介紹，展會期間，還將圍繞“理性理財”主題舉辦多場論壇及講座。建議理財注意放眼全球組合投資“關于投資與理財，我認為，需要注意組合：一是長、中、短期產(chǎn)品結(jié)合。長期產(chǎn)品選擇一些長期的商業(yè)人壽、醫(yī)療保險或租賃性房產(chǎn)，中期產(chǎn)品選擇一些分紅型商業(yè)保險，短期產(chǎn)品選擇一些股票、短期儲蓄。二是，固定性與流動性結(jié)合。固定性理財產(chǎn)品主要如房產(chǎn)、古董及字畫，流動性理財產(chǎn)品主要是易變現(xiàn)的股票、存款。三是，高風險與低風險產(chǎn)品相結(jié)合。高風險產(chǎn)品如股票、基金，低風險產(chǎn)品如儲蓄、國庫券?！必攧諏＜液蜿柋硎荆骸斑€有就是，理財與愛好相結(jié)合。光知道理財?shù)娜耸鞘刎斉?，既理財，又滿足自己的愛好興趣，才是理財?shù)淖罡呔辰?。如收藏一些字畫、錢幣、古董、郵票等，保值增值又怡情?！睋?jù)胡向陽介紹，他的投資組合一般為：房產(chǎn)占40%，股票、基金各占15%，定期存款及購買國庫券占10%，而活期存款、商業(yè)性保險、收藏及其他則各占5%。大易財富管理有限公司總裁張怡飛則認為“環(huán)球理財”很重要：“理財有4個法寶，其一是時間，其二是復利效應，其三是分散投資，第四是環(huán)球理財。利用復利效應，將每年賺到的錢放入本金，再繼續(xù)投資賺錢。我們做的就是環(huán)球信托定投理財計劃，采用了時間乘以復利的理論，以及定期定額平均成本投資法，還有全球多元資產(chǎn)配置等多種金融方法，以保證最低成本，最高效益的長期投資收益?！睋?jù)了解，張怡飛的“環(huán)球理財計劃”投資標的為全球最頂尖的資產(chǎn)管理人，以及六大基金公司，比如美國富達，摩根斯坦利等等。“就算是在2008年的金融危機下，我們的賬戶也可以逆市增值，因為我們平臺里面有全球著名的避險對沖基金，能做危機對沖?！睆堚w笑著說。專家視點為抵御通脹必須理財“什么是理財？一般人談到理財，想到的不是投資，就是賺錢。實際上理財?shù)姆秶軓V，理財是理一生的財，也就是個人一生的現(xiàn)金流量與風險管理。”大易財富管理有限公司總裁張怡飛指出，理財?shù)哪康膽撌牵韩@得資產(chǎn)增值，保證資金安全，防御意外事故，保證老有所養(yǎng)，以及為給子女提供教育基金?！盀榱擞行鎸ω敻弧[形殺手’——通貨膨脹的威肋，我們必須學會理財，懂得理財?！睆堚w如是說。相關鏈接中國奢侈品消費呈爆炸式增長按照安永咨詢的數(shù)據(jù)，中國1.75億中產(chǎn)階級人口可能成為奢侈品的消費者或者潛在的消費者，在這樣的一個巨大的群體的支撐下，各種奢侈品開業(yè)的速度非?？?。比如LV以兩年時間在中國的22個城市開了27家店，包括西安、烏魯木齊；歐米茄手表最近幾年在全球開了20家店，其中有14家開到了中國。這種奢侈品消費爆炸式增長的勢頭，甚至被專家稱為“以前是MadeinChina（在中國生產(chǎn)），現(xiàn)在是MadeforChina（為中國生產(chǎn)）。與中國“富豪們”的購物熱情和出手闊氣成鮮明對比的是，中國目前尚有幾千萬貧困人口沒有解決溫飽，農(nóng)村有許多貧困兒童輟學或面臨輟學之險?！拔锤幌壬荨焙茱@然與我們的國情大相徑庭?！皶r下許多年輕人寧可犧牲幾個月的工資去買一件奢侈品，為的就是顯示自己很有面子?！毖胍曋鞒秩税讕r松曾公開痛批中國人未富先奢。有金融專家指出，中國人不應盲目追求奢侈消費，而應該做好理財規(guī)劃閱讀鏈接<查看評論>大洋新聞時間:2010-04-25來源:信息時報淡若椰風著哈爾濱出版社2009年1月周一、江駿著清華大學出版社2009年12月（韓）樸容錫著，徐濤譯中信出版社2008年7月《優(yōu)雅小主婦的理財生活》書中的小主婦與丈夫，兩人都是窮人家出身，工資不高，家庭月收入不過幾千元，但她硬是憑著她的理財功夫，錢生錢的老辦法，在南昌買了三處房子，一套自住，兩套出租，時不時還美美容、健健身，小日子過得小資而富有情調(diào)，老公也不花心，女兒健康成長，婆婆也沒什么牢騷。從將D等男