線上展業(yè)法律風(fēng)險(xiǎn)防范

線上展業(yè)法律風(fēng)險(xiǎn)防范眾安控股2016.8.9概述1.當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融的法律環(huán)境2.本課的課程目的哪些能做，哪些不能做風(fēng)險(xiǎn)來源1.違反基本職業(yè)要求產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)2.違反行業(yè)監(jiān)管文件禁止性規(guī)定（必須避免與P2P混淆）3.違反廣告法律法規(guī)的禁止性規(guī)定。違法違規(guī)的后果1.罰款、警告、責(zé)令改正、記入誠(chéng)信檔案并公布、通報(bào)批評(píng)等；2.吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、吊銷從業(yè)資格等；3.追究刑事責(zé)任?；韭殬I(yè)道德不得代替客戶進(jìn)行投資操作，不得經(jīng)手客戶資金。1）卷錢跑路，被捕坐牢2）客戶記錯(cuò)金額導(dǎo)致糾紛關(guān)于展業(yè)方式和場(chǎng)所不得自行或委托第三方在互聯(lián)網(wǎng)、固定電話、移動(dòng)電話及其他電子渠道以外的物理場(chǎng)所開展業(yè)務(wù)。什么是物理場(chǎng)所？對(duì)傳統(tǒng)的物理場(chǎng)所展業(yè)方式有何影響？如答謝宴、產(chǎn)說會(huì)等。特定對(duì)象確定程序以醒目方式提示網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)和禁止性行為，并經(jīng)出借人確認(rèn)。出借人的年齡、健康狀況、財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等進(jìn)行盡職評(píng)估，不得向未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的出借人提供交易服務(wù)。（以上措施應(yīng)最遲在客戶投資前完成）行業(yè)監(jiān)管中的禁止行為直接或變相向出借人提供擔(dān)?；蛘叱兄Z保本保息不得用“存管人”做宣傳委托人在網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)中，除必要的披露及監(jiān)管要求外，委托人不得用‘存管人’做公開營(yíng)銷宣傳。注：1）存管人僅可用于信息披露2）是“存管人”而非“存管”不得公開營(yíng)銷宣傳行業(yè)監(jiān)管中的禁止行為向非實(shí)名制注冊(cè)用戶宣傳或推介融資項(xiàng)目注：1）可宣傳平臺(tái)、宣傳風(fēng)控、宣傳網(wǎng)貸理念、宣傳互金理念，但限于互聯(lián)網(wǎng)、固定電話、移動(dòng)電話及其他電子渠道2）實(shí)名注冊(cè)用戶不受此限行業(yè)監(jiān)管中的禁止行為代銷銀行理財(cái)、券商資管、基金、保險(xiǎn)或信托產(chǎn)品除法律法規(guī)允許的外，與其他機(jī)構(gòu)投資、代理銷售、推介、經(jīng)紀(jì)等業(yè)務(wù)進(jìn)行任何形式的混合、捆綁、代理；（禁止一站式理財(cái)，不得搶其他行業(yè)的生意）行業(yè)監(jiān)管中的禁止行為虛構(gòu)、夸大融資項(xiàng)目的真實(shí)性、收益前景；隱瞞融資項(xiàng)目的瑕疵及風(fēng)險(xiǎn)；以歧義性語言或其他欺騙性手段等進(jìn)行虛假片面宣傳或促銷等；捏造、散布虛假信息或不完整信息損害他人商業(yè)信譽(yù)，誤導(dǎo)出借人或借款人；（禁止欺詐）廣告不得有下列情形

(一)使用或者變相使用中華人民共和國(guó)的國(guó)旗、國(guó)歌、國(guó)徽，軍旗、軍歌、軍徽；

(二)使用或者變相使用國(guó)家機(jī)關(guān)、國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員的名義或者形象；

(三)使用“國(guó)家級(jí)”、“最高級(jí)”、“最佳”等用語；

廣告不得有下列情形(四)損害國(guó)家的尊嚴(yán)或者利益，泄露國(guó)家秘密；(五)妨礙社會(huì)安定，損害社會(huì)公共利益；(六)危害人身、財(cái)產(chǎn)安全，泄露個(gè)人隱私；(七)妨礙社會(huì)公共秩序或者違背社會(huì)良好風(fēng)尚；

廣告不得有下列情形(八)含有淫穢、色情、賭博、迷信、恐怖、暴力的內(nèi)容；(九)含有民族、種族、宗教、性別歧視的內(nèi)容；(十)妨礙環(huán)境、自然資源或者文化遺產(chǎn)保護(hù)；（違反以上十條，可處20萬以上100萬以下罰款?。V告不得有下列情形廣告不得貶低其他經(jīng)營(yíng)者。大眾傳播媒介不得以新聞報(bào)道形式變相發(fā)布廣告。通過大眾傳播媒介發(fā)布的廣告應(yīng)當(dāng)顯著標(biāo)明“廣告”，與其他非廣告信息相區(qū)別，不得使消費(fèi)者產(chǎn)生誤解。以電子信息方式發(fā)送廣告的，應(yīng)當(dāng)明示發(fā)送者的真實(shí)身份和聯(lián)系方式，并向接收者提供拒絕繼續(xù)接收的方式。（允許退訂并明示退訂方式）利用互聯(lián)網(wǎng)發(fā)布、發(fā)送廣告，不得影響用戶正常使用網(wǎng)絡(luò)。在互聯(lián)網(wǎng)頁(yè)面以彈出等形式發(fā)布的廣告，應(yīng)當(dāng)顯著標(biāo)明關(guān)閉標(biāo)志，確保一鍵關(guān)閉。不得以欺騙方式誘使用戶點(diǎn)擊廣告內(nèi)容。嚴(yán)禁使用極限用語

1、嚴(yán)禁使用國(guó)家級(jí)、世界級(jí)、最高級(jí)、第一、唯一、首個(gè)、首選、頂級(jí)、獨(dú)家、首家、最新、第一品牌、金牌、頂級(jí)、獨(dú)家、絕無僅有、史無前例等。

2、嚴(yán)禁使用最高、最低、最、最具、最大、最佳、最安全、最好、最透明、最受歡迎、最先等含義相同或近似的絕對(duì)化用語。

嚴(yán)禁使用極限用語3、嚴(yán)禁使用絕對(duì)、精確、超賺、著名等無法考證的詞語。

4、嚴(yán)禁使用100%等虛假或無法判斷真?zhèn)蔚目鋸埿员硎鲈~語。

違禁時(shí)限用語限時(shí)須有具體時(shí)限，所有團(tuán)購(gòu)須標(biāo)明具體活動(dòng)日期，嚴(yán)禁使用“隨時(shí)結(jié)束”、“最后一波”等無法確定時(shí)限的詞語。

違禁權(quán)威性詞語

1、嚴(yán)禁使用國(guó)家XXX領(lǐng)導(dǎo)人推薦、國(guó)家XX機(jī)關(guān)推薦等借國(guó)家、國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員名稱進(jìn)行宣傳的用語、

2、利用學(xué)術(shù)機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)、專業(yè)人士、受益者的名義或者形象作推薦、證明。3、嚴(yán)禁使用人民幣圖樣（央行批準(zhǔn)的除外）

嚴(yán)禁使用刺激消費(fèi)詞語

嚴(yán)禁使用激發(fā)消費(fèi)者搶購(gòu)心理詞語，如“秒殺”“秒拍”“搶爆”“再不搶就沒了”“