第一章 貨幣與貨幣制度-課件

本科零起點(diǎn)經(jīng)濟(jì)金融類閱讀書籍武敬敏,田萍：漫畫經(jīng)濟(jì)學(xué)弗蘭克（美）：《牛奶可樂經(jīng)濟(jì)學(xué)》陳志武：《金融的邏輯》曼昆：《經(jīng)濟(jì)學(xué)原理》山本和?。骸督鹑谛屑覟槭裁磾〗o猴子？》謝海濤：我最需要的金融常識(shí)書宋鴻兵：貨幣戰(zhàn)爭(zhēng)證券從業(yè)資格證系列教材第一章貨幣與貨幣制度第一節(jié)貨幣概述第二節(jié)貨幣的職能第三節(jié)

貨幣制度及其演變第一節(jié)貨幣概述一、貨幣的產(chǎn)生（起源）二、貨幣的本質(zhì)三、貨幣的形態(tài)（類型）一、貨幣的產(chǎn)生通過考察商品內(nèi)在矛盾的發(fā)展來揭示貨幣的產(chǎn)生，側(cè)重于說明貨幣的根源在于商品本身。通過價(jià)值表現(xiàn)的發(fā)展揭示貨幣的產(chǎn)生。說明貨幣本身也是一種商品，而且這種商品是其他一切商品的價(jià)值形式，解決了“商品怎樣、為什么、通過什么成為貨幣”的問題。

●貨幣是商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展的產(chǎn)物

●商品交換必須有兩個(gè)原則

用來交換的兩種商品必須具有相同的價(jià)值。

用來交換的兩種商品必須有不同的使用價(jià)值

一種商品的價(jià)值必須用具有相同價(jià)值的商品來表現(xiàn)。以一種商品的價(jià)值來表現(xiàn)另一種商品價(jià)值的方式稱之為價(jià)值表現(xiàn)形式，或簡(jiǎn)稱價(jià)值形式。商品交換發(fā)展過程中，其價(jià)值表現(xiàn)經(jīng)歷了四個(gè)階段，有過四種價(jià)值形式：＝⑴簡(jiǎn)單的或偶然的價(jià)值形式

⑵總和的或擴(kuò)大的價(jià)值形式＝10斤茶葉1只羊或10斤茶葉或15尺布或20斤米或10捆煙葉或其他商品1只羊二、貨幣的本質(zhì)1、貨幣是充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品貨幣是表現(xiàn)一些商品價(jià)值的工具。貨幣具有直接同一些商品相交換的能力。

總之，貨幣作為一般等價(jià)物，是表現(xiàn)、衡量和實(shí)現(xiàn)商品價(jià)值的工具。在奴隸社會(huì)，貨幣作為購買奴隸的工具，反映了奴隸主對(duì)奴隸的剝削關(guān)系。在封建社會(huì)，封建地主以貨幣地租的形式來剝削農(nóng)民，貨幣體現(xiàn)著封建主殘酷剝削農(nóng)民的關(guān)系。在資本主義社會(huì)，貨幣轉(zhuǎn)化為資本，被資本家用來購買特種商品——?jiǎng)趧?dòng)力，成了資本家占有剩余價(jià)值的工具。2、貨幣在歷史發(fā)展不同階段體現(xiàn)不同的生產(chǎn)關(guān)系，這是一定社會(huì)形態(tài)下貨幣所具有的特性。在社會(huì)主義制度下，人們可以自覺地、有計(jì)劃地利用貨幣為社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)建設(shè)服務(wù)，貨幣反映著國家、集體和個(gè)人三者間的新型關(guān)系。三、貨幣的形態(tài)（類型）貨幣形態(tài)的發(fā)展:

實(shí)物貨幣──代用貨幣──信用貨幣──電子貨幣

名實(shí)相符─名實(shí)不符──名實(shí)脫離

1.實(shí)物貨幣與鑄幣在人類歷史上，牲畜、鹽、茶葉、皮革、酒、貝殼、銅、鐵、銀、金等都充當(dāng)過貨幣。早期的實(shí)物貨幣存在實(shí)物笨重、攜帶不便、難以分割、質(zhì)地不一、易遭損失等缺點(diǎn)。后來實(shí)物貨幣逐漸穩(wěn)定地由金、銀、銅等金屬貨幣擔(dān)當(dāng)。其主要特點(diǎn)是：普遍可接受性；價(jià)值穩(wěn)定性；價(jià)值均質(zhì)可分性；輕便和易攜帶性。我國歷史上的實(shí)物貨幣：貝、銅、銀等。思考：鐵與黃金為何沒能成為我國貨幣材料的重要選擇？鑄幣：是由國家或權(quán)威機(jī)構(gòu)鑄造的，具有一定形狀、重量、成色和面額價(jià)值的金屬貨幣。

下圖：晚清時(shí)期天地會(huì)鑄幣、戰(zhàn)國時(shí)期的青銅鑄幣和袁世凱銀元。2.代用貨幣紙制的貨幣憑證，能在市面流通，被人們普遍接受。可自由兌換。有十足的金銀等貴金屬貨幣作為保證，可自由地用代用貨幣向發(fā)證機(jī)關(guān)兌換成實(shí)物貨幣，如金、銀等。印制成本較低，避免了金屬貨幣在流通中的磨損和有意切割；降低了運(yùn)送的成本和風(fēng)險(xiǎn)。易偽造和損壞。以貴金屬作為保證和準(zhǔn)備金，跟不上日益擴(kuò)大的商品生產(chǎn)和流通的需要。一戰(zhàn)前可兌現(xiàn)，戰(zhàn)后不可兌現(xiàn)。3.信用貨幣由一國政府或金融當(dāng)局發(fā)行并提供信用保證的流通工具。與貴金屬貨幣脫離關(guān)系，不可兌換貴金屬貨幣。其本身價(jià)值遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于所代表的貨幣價(jià)值，所代表的貨幣價(jià)值可能發(fā)生貶值或升值。信用貨幣作為一般的交換媒介須有兩個(gè)條件：貨幣發(fā)行的立法保障。人們對(duì)該貨幣抱有信心。信用貨幣的主要類型：現(xiàn)鈔。主要承擔(dān)人們?nèi)粘Ｉ钣闷返馁徺I手段。包括主幣和輔幣。輔幣主要擔(dān)任小額或零星交易中的媒介手段。銀行存款-存款貨幣。銀行系統(tǒng)的活期存款，是經(jīng)濟(jì)交易中最主要的支付手段，包括原始存款和派生存款。信用貨幣的主要特征：

高度抽象、經(jīng)不同渠道產(chǎn)生、可由國家調(diào)控。4.電子貨幣(ElectronicMoney）是可以在互聯(lián)網(wǎng)上或通過其他電子通信方式進(jìn)行支付的手段。使用通常以銀行卡為媒體。特點(diǎn)：（1）以計(jì)算機(jī)技術(shù)為依托進(jìn)行儲(chǔ)存、支付和流通；（2）可廣泛應(yīng)用于生產(chǎn)、交換、分配和消費(fèi)領(lǐng)域；（3）融儲(chǔ)蓄、信貸和非現(xiàn)金結(jié)算等多種功能為一體；（4）使用簡(jiǎn)便、安全、迅速、可靠。電子貨幣種類：儲(chǔ)值卡。是某一行業(yè)或公司發(fā)行的可代替現(xiàn)金用的IC卡或磁卡。如充值卡等。信用卡。是銀行或?qū)ｉT的發(fā)行公司發(fā)給消費(fèi)者使用的一種信用憑證，是把支付與信貸等基本功能融為一體的業(yè)務(wù)。電子支票。一種電子貨款支付方法，主要特點(diǎn)是，通過計(jì)算機(jī)通信網(wǎng)絡(luò)安全移動(dòng)存款以完成結(jié)算。電子錢包。是電子商務(wù)活動(dòng)中網(wǎng)上購物顧客常用的一種支付工具。它是一種計(jì)算機(jī)軟件，用以讓消費(fèi)者進(jìn)行電子交易與儲(chǔ)存交易記錄。消費(fèi)者要在網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行安全電子交易，必需先安裝符合安全標(biāo)準(zhǔn)的電子錢包。

第二節(jié)貨幣的職能一、

價(jià)值尺度二、

流通手段三、

貯藏手段四、

支付手段五、

世界貨幣一、價(jià)值尺度1.貨幣執(zhí)行價(jià)值尺度職能的特點(diǎn)即貨幣表現(xiàn)商品的價(jià)值并衡量商品價(jià)值量的大小時(shí)所發(fā)揮的職能。是貨幣最基本、最重要的職能。是商品的內(nèi)在價(jià)值尺度即勞動(dòng)時(shí)間的外在表現(xiàn)；可以是觀念上的貨幣，但必須具有十足的價(jià)值；具有完全的排他性、獨(dú)占性；要通過價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)這個(gè)中間環(huán)節(jié)來執(zhí)行價(jià)值尺度職能。2.價(jià)值尺度與價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)是貨幣的計(jì)量單位，如我國的元、角、分。金屬貨幣條件下指包含一定重量的貴金屬的貨幣單位價(jià)格是價(jià)值的貨幣表現(xiàn)貨幣購買力指數(shù)=1/價(jià)格指數(shù)例：如果物價(jià)指數(shù)上升25%，則貨幣購買力發(fā)生了什么變化？設(shè)貨幣購買力為X，則：X=1/(1+25%)=80%貨幣購買力下降：1-80%=20%即原來1元錢買1元東西，而現(xiàn)在需要1.25元錢買1元東西，折合1元錢買0.8元東西。即貨幣購買力下降20%二、流通手段貨幣執(zhí)行流通手段職能的特點(diǎn)即貨幣充當(dāng)商品流通的媒介時(shí)所發(fā)揮的職能。必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣；不需要有足值的貨幣本體，可以用貨幣符號(hào)來代替；三、貯藏手段1.貨幣執(zhí)行儲(chǔ)藏手段職能的特點(diǎn)即貨幣退出流通，被當(dāng)作財(cái)富保存時(shí)所發(fā)揮的職能。必須既是現(xiàn)實(shí)的貨幣，又是足值的貨幣；必須退出流通領(lǐng)域，處于靜止?fàn)顟B(tài)。2.金屬貨幣流通與紙幣流通下貨幣貯藏的作用金屬貨幣流通條件下貨幣貯藏具有自發(fā)調(diào)節(jié)貨幣量的作用；紙幣流通條件下紙幣能否發(fā)揮貯藏手段職能關(guān)鍵在于紙幣能否穩(wěn)定地代表一定的價(jià)值量。思考：我國企業(yè)存款和城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款能否起到貨幣貯藏的職能作用尚存爭(zhēng)議。四、支付手段貨幣執(zhí)行支付手段職能的特點(diǎn)：是補(bǔ)足交換的一個(gè)環(huán)節(jié)；實(shí)現(xiàn)的是跨期購買（商品和貨幣在時(shí)間或空間上發(fā)生分離）；在已有債權(quán)債務(wù)關(guān)系的條件下發(fā)揮作用；支付鏈條的斷裂為經(jīng)濟(jì)危機(jī)的發(fā)生創(chuàng)造了條件（“三角債”）。貨幣執(zhí)行支付手段職能，主要體現(xiàn)在大宗交易、財(cái)政與銀行信用等領(lǐng)域。即貨幣作為價(jià)值獨(dú)立形態(tài)單方面轉(zhuǎn)移時(shí)行使的職能。五、世界貨幣即貨幣在世界市場(chǎng)上發(fā)揮一般等價(jià)物的作用。充當(dāng)世界貨幣，必須被普遍接受、可自由兌換。世界貨幣能否成為貨幣的一個(gè)職能存在爭(zhēng)議。

第三節(jié)貨幣制度及其演變

一、貨幣制度的構(gòu)成要素二、貨幣制度的演變一國以法律形式規(guī)定該國貨幣流通的結(jié)構(gòu)、體系與組織形式，主要包括貨幣材料、貨幣鑄造、發(fā)行、流通及準(zhǔn)備制度等。一、貨幣制度的構(gòu)成要素1.貨幣制度的含義銀本位制金銀復(fù)本位制2.貨幣制度的構(gòu)成要素(1)貨幣材料的確定：即規(guī)定哪一種或哪幾種商品(可能是金屬，也可能是非金屬)為幣材。幣材是整個(gè)貨幣制度的基礎(chǔ)，幣材的不同決定了不同的貨幣本位。金本位制信用貨幣本位制(2)貨幣單位的確定即規(guī)定單位貨幣的價(jià)值及貨幣單位的名稱。單位貨幣的價(jià)值規(guī)定：鑄幣流通時(shí)，單位貨幣的價(jià)值就是其所包含的貨幣金屬重量和成色；當(dāng)流通中只有不兌現(xiàn)的貨幣而尚未與黃金脫離直接聯(lián)系的情況下，則是確定本國貨幣單位的含金量，或確定本國貨幣與在世界上占主導(dǎo)地位的貨幣的固定比價(jià)；紙幣沒有價(jià)值。貨幣單位的名稱：按國際慣例，一國貨幣單位的名稱通常是該國貨幣的名稱。(3)貨幣的鑄造、發(fā)行和流通程序：即規(guī)定貨幣的本位幣、輔幣及其鑄造、發(fā)行和流通的程序。金屬貨幣的鑄造和流通①金屬本位幣的鑄造和流通：本位幣是一國的基本通貨?！缙诘呢泿胖贫仍试S本位幣自由鑄造?！疚粠诺牡拿x價(jià)值與實(shí)際價(jià)值保持一致，并可自發(fā)地調(diào)節(jié)貨幣流通量?！疚粠艦闊o限清償貨幣。②金屬輔幣的鑄造和流通：

▲不足值貨幣，其實(shí)際價(jià)值低于名義價(jià)值；

▲有限法償貨幣；

▲不能自由鑄造，只能由國家壟斷鑄造，以保證輔幣收入歸國家所有，同時(shí)還可以避免輔幣排擠主幣。

信用貨幣的發(fā)行和流通信用貨幣流通階段，貴金屬鑄幣退出流通，自由鑄造制度也就不存在了，輔幣的鑄造流通制度仍保留下來。信用貨幣是以政府或銀行信用作為保證，通過一定的信用程序發(fā)行并流通的。

金本位制下的準(zhǔn)備制度主要是建立國家的黃金儲(chǔ)備，其作用主要是：⑴作為國際支付的準(zhǔn)備金；⑵作為擴(kuò)大和收縮國內(nèi)貨幣流通的準(zhǔn)備金；⑶作為支付存款和兌換銀行券的準(zhǔn)備金。信用貨幣制度下各國的貨幣準(zhǔn)備：黃金、外匯、證券等。(4)準(zhǔn)備制度：即規(guī)定如何建立貨幣發(fā)行的準(zhǔn)備金以維持貨幣價(jià)值的穩(wěn)定。二.貨幣制度的演變1、銀本位制（16—19世紀(jì)）②類型：銀兩本位制(中國)與銀幣本位制(歐洲)。③崩潰原因：

⑴世界白銀價(jià)格劇烈波動(dòng)，幣值不穩(wěn)定。

⑵銀幣體積大、價(jià)值低，不適合用于巨額支付。

⑶白銀質(zhì)地易于磨損。①概念：以白銀作為本位貨幣的一種金屬貨幣制度。2、金銀復(fù)本位制①概念：國家法律規(guī)定的以金幣和銀幣同時(shí)作為本位幣，均可自由鑄造、自由輸出、輸入的貨幣制度。18～19世紀(jì)被英、美、法等國長(zhǎng)期采用。②類型：平行本位制與雙本位制。金幣和銀幣按其實(shí)際價(jià)值流通，其兌換比率完全由市場(chǎng)比價(jià)決定，國家不規(guī)定金幣和銀幣之間的法定比價(jià)。國家以法律形式規(guī)定金銀的比價(jià)。但這與價(jià)值規(guī)律的自發(fā)作用相矛盾，于是就出現(xiàn)了劣幣驅(qū)逐良幣的現(xiàn)象。劣幣驅(qū)逐良幣所謂“劣幣驅(qū)逐良幣”的規(guī)律，就是在兩種實(shí)際價(jià)值不同而面額價(jià)值（即名義價(jià)值）相同的通貨同時(shí)流通的情況下，實(shí)際價(jià)值較高的通貨（所謂良幣）必然會(huì)被人們?nèi)刍?、輸出而退出流通領(lǐng)域；而實(shí)際價(jià)值較低的通貨（所謂劣幣）反而會(huì)充斥市場(chǎng)。在金銀雙本位下，雖然法律上規(guī)定金銀兩種金屬的鑄幣可以同時(shí)流通，但實(shí)際上，在某一時(shí)期內(nèi)的市場(chǎng)上主要只有一種金屬的鑄幣流通。思考：現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)社會(huì)中有哪些劣幣驅(qū)逐良幣現(xiàn)象？3、金本位制①概念：以黃金作為本位貨幣的一種貨幣制度。金幣本位制：

金幣本位制是國家規(guī)定以一定重量和成色的金鑄幣作為本位幣的貨幣制度。其主要特點(diǎn)是：

⑴金幣可以自由鑄造和自由熔化，從而保證黃金在貨幣制度中處于主導(dǎo)地位。⑵銀行券可以自由兌換為金幣，代表一定數(shù)量的黃金進(jìn)行流通，以避免出現(xiàn)通貨膨脹現(xiàn)象。⑶黃金可以自由地輸出入，從而保證匯率的相對(duì)穩(wěn)定。②形式：金幣本位制、金塊本位制和金匯兌本位制。金塊本位制（1924-1928）

金塊本位制，亦稱“生金本位制”。國內(nèi)不準(zhǔn)鑄造、不準(zhǔn)流通金幣，只發(fā)行代表一定金量的銀行券（或紙幣）來流通的制度。對(duì)貨幣規(guī)定有含金量。在金塊本位制的條件下，銀行券是流通界的主要通貨，但不能直接兌換金幣，只能有限度地兌換金塊。

金匯兌本位制又稱“虛金本位制”。國家并不鑄造金鑄幣，也不允許公民自由鑄造金鑄幣。流通領(lǐng)域沒有金幣流通，只有銀行券在流通。銀行券可以兌換外匯，外匯可以兌換黃金。金匯兌本位制（1924-