10.陳望《中國銀監(jiān)會銀行業(yè)金融機構監(jiān)管數(shù)據(jù)標準化規(guī)范》解讀-銀監(jiān)局

?中國銀監(jiān)會銀行業(yè)金融機構監(jiān)管數(shù)據(jù)標準化標準?解讀浙江銀監(jiān)局科技監(jiān)管處

陳望新版?標準?解讀一、新版?標準?概述背景標準化數(shù)據(jù)利于模型設計歷史沿革EAST：檢查分析系統(tǒng)技術與其他數(shù)據(jù)標準的區(qū)別數(shù)據(jù)內容分類?標準?組成新版?標準?發(fā)布原因合并版〔中小銀行和農(nóng)村金融機構，銀監(jiān)局適用〕和版〔5家全國性銀行、2家股份制銀行、郵儲銀行，銀監(jiān)會適用〕，統(tǒng)一全國的數(shù)據(jù)標準解決〔一局部〕以前留下的尾巴和硬傷數(shù)據(jù)展示形式數(shù)據(jù)分機構存放一次只能連接一個數(shù)據(jù)源〔單機構〕如何跨機構分析？數(shù)據(jù)分表存放一個分析模型里可以用到多個表數(shù)據(jù)結構總圖版本差異2.0版3.0版4.0版域111010表795858字段191214811515數(shù)據(jù)元295264267主要修訂刪除客戶風險領域刪除保函業(yè)務、貸后檢查標準文字表述，統(tǒng)一文字風格。如名稱中含有“明細〞字樣的表統(tǒng)一命名為“××明細記錄〞報送的根本原那么〔1〕可讀性原那么遵循?標準?中數(shù)據(jù)元的定義使用可讀的文字，而非銀行自定義的代碼例：貸款五級分類，應填“正常、關注、次級、可疑、損失〞，而非“00/01/02/03/04〞注意：極個別數(shù)據(jù)項明確要求填報代碼標準化原那么明確引用國家標準的，使用國家標準定義例：GB32100-2021法人和其他組織統(tǒng)一社會信用代碼編碼規(guī)那么

GB/T4754國民經(jīng)濟行業(yè)分類

報送的根本原那么〔2〕數(shù)據(jù)相關性原那么指表內、表間數(shù)據(jù)存在相關性。存在/一致關系通常由關聯(lián)數(shù)據(jù)項來定義，在“備注〞列中定義為：關聯(lián)數(shù)據(jù)項:XX表.YY數(shù)據(jù)項；例1：分戶賬等表中出現(xiàn)的機構應該在機構信息表中有記錄例2：不同表內的客戶統(tǒng)一編號、工號、合同號等數(shù)據(jù)項應保持表間的一致性。并不要求雙方向的完全一對一對應?？偡株P系在“備注〞或?報送說明?中有單獨說明例3：“總賬會計全科目表〞中，最底層科目的余額應為對應的其他會計類分戶賬表中[明細科目編號]等于該[總賬會計科目編號]的所有賬號余額的匯總值。報送的根本原那么〔3〕全覆蓋原那么均為“必填〞假設單個系統(tǒng)無法得到相關數(shù)據(jù)，那么應綜合多個系統(tǒng)計算/拼接/補齊以滿足填報要求；監(jiān)管合理性原那么填報內容應當屬于監(jiān)管關注的內容枚舉類型不夠，可在可讀性原那么上添加。最細粒度原那么二、新版?標準?數(shù)據(jù)特點新版?標準?數(shù)據(jù)特點數(shù)據(jù)范圍的進一步擴大時代：法人機構時代：法人、國有+股份+郵儲分支機構時代：法人+國有+股份+郵儲+城商+外資分支機構數(shù)據(jù)標準的進一步統(tǒng)一數(shù)據(jù)格式統(tǒng)一報送要求統(tǒng)一數(shù)據(jù)格式統(tǒng)一2.03.04.0數(shù)據(jù)表79張58張同3.0身份證號處理機構不處理，銀監(jiān)局統(tǒng)一變換（可逆，存在較大隱患）機構統(tǒng)一脫敏，將中間5位數(shù)字變?yōu)?（會出現(xiàn)重復）機構按照統(tǒng)一個規(guī)則進行加密處理（逆向困難）部分字段名稱借貸標志交易借貸標志同3.0報送要求統(tǒng)一首次明確數(shù)據(jù)持續(xù)報送的要求狀態(tài)類表和明細類表的報送差異首次明確兩種采集模式和采集頻率實質上統(tǒng)一了持續(xù)采集的內容

類型示例表名集中采集持續(xù)采集狀態(tài)類機構信息各分戶賬各合同表全量變化量（機構關系表、內部科目對照表除外）明細類總賬會計全科目表XXX明細記錄交易流水資金交易信息表具體時間段增量報送要求統(tǒng)一3種采集內容全量〔集中采集時全部表適用〕當期所有發(fā)生業(yè)務及存續(xù)數(shù)據(jù)在當期截至時間點上的狀態(tài)即使較前一期無任何變化也要報送不追溯采集時間段前已結清業(yè)務例采集時間段為2021年1月1日-2021年12月31日2021年2月貸款賬戶A已結清貸款賬戶A信息需要報送，狀態(tài)為“結清〞2021年12月貸款賬戶B已結清貸款賬戶B信息不需要報送報送要求統(tǒng)一3種采集內容增量〔持續(xù)采集時明細類表適用〕較前一次采集僅有增加的數(shù)據(jù)流水類、明細類都是增量變化量〔持續(xù)采集時狀態(tài)類表適用〕較前一次采集有變更的記錄以“采集日期〞區(qū)分新舊記錄報送要求統(tǒng)一采集頻率時代由各銀監(jiān)局自行決定時代大中型銀行每季度更新時代強制要求：每月采集，一周內更新建議要求：狀態(tài)類表每周采集，3日內更新，明細類表每日采集，1日內更新采集日期該期〔批次〕數(shù)據(jù)報送的期末日期例按日采集的表，采集日期應為每日按月采集的表，采集日期應為月末最后一天有特殊報送要求的，應以報送要求的截至日期為采集日期三、相關數(shù)據(jù)表解讀數(shù)據(jù)結構一覽表的注意點導航按鈕可以展開或隱藏各表數(shù)據(jù)項，便于查看。備注PK監(jiān)管部門建索引時作為唯一性約束的參考條件含有多個PK的，表示聯(lián)合主鍵的參考關聯(lián)數(shù)據(jù)項[傳輸文件名][數(shù)據(jù)項代碼]表示該數(shù)據(jù)項取值的參考數(shù)據(jù)項。比方關聯(lián)數(shù)據(jù)項:機構信息表.內部機構號表示該數(shù)據(jù)項應和“機構信息表〞中的“內部機構號〞數(shù)據(jù)項取值一致。報送說明使用指南關注通用說明關聯(lián)數(shù)據(jù)項定義相同的數(shù)據(jù)項表間應當一致監(jiān)管查找關聯(lián)數(shù)據(jù)之用不是外鍵！不嚴格要求雙向一對一匹配銀行自定義數(shù)據(jù)項使用中文，防止使用英文或代碼表示數(shù)據(jù)約束PK不作為主外鍵唯一性約束的條件公共信息域介紹〔1〕機構信息表只報送銀行機構或業(yè)務中心信息內設機構的銀行機構代碼、金融許可證號、地址等字段可為缺失值負責人姓名不作隱私處理金融許可證號和郵政編碼包含了地理信息銀行機構代碼內部機構號金融許可證號銀行機構名稱機構類別郵政編碼網(wǎng)點號營業(yè)狀態(tài)成立時間機構工作開始時間機構工作終止時間機構地址負責人姓名負責人職務負責人聯(lián)系電話采集日期公共信息域介紹〔2〕金融機構許可證號第1位是機構類型代碼第8位至第11是地址代碼，用數(shù)字表示。按照?中華人民共和國行政區(qū)劃代碼?GB/T2260〕，取行政區(qū)劃代碼前四位公共信息域介紹〔3〕員工表為保證數(shù)據(jù)一致性，已離職、退休的也應當報送臨時員工有條件也要報送員工姓名不作隱私處理柜員表虛擬柜員的工號、銀行機構代碼等字段可為空結合明細表可以看到柜員(自助設備)辦理業(yè)務數(shù)量工號銀行機構代碼內部機構號金融許可證號銀行機構名稱姓名身份證號聯(lián)系電話網(wǎng)點號所屬部門職務員工狀態(tài)崗位編號采集日期柜員號工號銀行機構代碼內部機構號總行機構代碼金融許可證號銀行機構名稱柜員類型是否實體柜員客戶經(jīng)理標志經(jīng)辦賬務標志權限管理標志一般管理標志信貸員標志庫管員標志綜合柜員標志授權標志授權范圍崗位編號柜員用戶級別柜員權限級別上崗日期柜員狀態(tài)采集日期公共信息域介紹〔4〕崗位信息表機構關系表-用于EAST機構樹生成包括所有進行賬務處理的機構總行、分行、支行等實體機構省級、地市級匯總、法人匯總、分行匯總。主要用于〞專題分析_會計科目〞功能使用報送數(shù)據(jù)錯誤將導致該功能無法使用上級機構代碼錯誤內部機構號重復最長級的上級代碼不是0銀行機構代碼內部機構號金融許可證號銀行機構名稱郵政編碼上級管理機構代碼上級管理機構名稱采集日期會計記賬信息域介紹〔1〕內部科目對照表-生成EAST科目樹表示科目由下級科目生成的關系主要用于〞專題分析_會計科目〞功能使用報送數(shù)據(jù)錯誤將導致該功能無法使用上級科目編號錯誤總賬會計科目編號重復最長級科目的上級編號不是0總賬會計科目編號總賬會計科目名稱會計科目級次上級科目編號上級科目名稱歸屬業(yè)務大類歸屬業(yè)務子類采集日期正常異常會計記賬信息域介紹〔2〕總賬會計全科目表境內法人全科目報表數(shù)據(jù)，包括所有進行賬務處理的機構本外幣匯總、人民幣匯總、外幣分幣種匯總每日全科目科目當天、當期無發(fā)生業(yè)務也應填報當日余額/發(fā)生額為0也應填報總賬會計科目編號其他會計類表中的[明細科目編號]字段應與總賬最底層科目保持一致金融許可證號銀行機構代碼內部機構號銀行機構名稱總賬會計科目編號總賬會計科目名稱總賬會計科目級次會計科目類型期初借方余額期初貸方余額本期借方發(fā)生額本期貸方發(fā)生額期末借方余額期末貸方余額幣種信息會計日期報送周期會計科目類型數(shù)字1~7本期借〔貸〕方發(fā)生額最底層科目發(fā)生額應=∑分戶賬明細表中相應科目發(fā)生額。報送周期每月最后一天同時報送月報每年最后一天同時報送月、季、半年、年報會計記賬信息域介紹〔3〕個人〔對公〕活期〔定期〕存款分戶賬個人活期存款賬戶類型I類戶，II類戶，III類戶使用變化量進行采集，如何截取需要的時點？活期存款賬號+明細科目編號+采集日期活期存款賬號客戶統(tǒng)一編號銀行機構代碼金融許可證號內部機構號明細科目編號銀行機構名稱明細科目名稱統(tǒng)計科目編號幣種賬戶名稱個人活期存款賬戶類型交易介質名稱交易介質號保證金賬戶標志利率存款余額開戶日期開戶柜員號銷戶日期賬戶狀態(tài)上次動戶日期鈔匯類別采集日期會計記賬信息域介紹〔4〕個人〔對公〕活期〔定期〕存款分戶賬明細記錄不含計息和扣利息稅記錄活期存款賬號存在一個戶頭有多個記賬賬號的情況，如工行開戶行機構號、業(yè)務辦理機構號分別對應開戶機構、交易所屬機構數(shù)據(jù)切分交易完整性個人〔對公〕信貸分戶賬明細記錄內局部戶賬明細記錄核心交易流水號業(yè)務辦理機構號子交易流水號賬戶余額筆次序號對方賬號活期存款賬號對方戶名客戶統(tǒng)一編號對方行號銀行機構代碼對方行名金融許可證號交易渠道內部機構號現(xiàn)轉標志明細科目編號代辦人姓名銀行機構名稱代辦人證件類別明細科目名稱代辦人證件號碼核心交易日期交易柜員號核心交易時間柜員流水號幣種授權柜員號賬戶名稱摘要交易類型沖補抹標志交易金額交易借貸標志開戶行機構號采集日期會計記賬信息域介紹〔5〕內局部戶賬明細科目編號與總賬會計全科目最細一級科目要能一一對應內部分戶賬賬號銀行機構代碼金融許可證號內部機構號明細科目編號賬戶名稱銀行機構名稱明細科目名稱借貸標志幣種統(tǒng)計科目編號內部分戶賬賬戶類型借方余額貸方余額計息標志計息方式利率開戶日期銷戶日期賬戶狀態(tài)采集日期會計記賬信息域介紹〔6〕個人〔對公〕信貸分戶賬貸款五級分類中文貸款正常余額+貸款逾期余額=貸款本息之和貸款未到期前，貸款逾期余額=欠息余額，欠本余額=0貸款到期后，貸款逾期余額=欠息余額+欠本余額，欠本余額>0貸款期限單位為天逾期日期該借據(jù)的首次逾期日期，而非最近一次貸款分戶賬號信貸借據(jù)號客戶統(tǒng)一編號銀行機構代碼金融許可證號內部機構號明細科目編號銀行機構名稱明細科目名稱賬戶名稱幣種上次還款日期統(tǒng)計科目編號貸款合同號信貸員姓名貸款五級分類還款賬號貸款入賬賬號貸款利率貸款本金總額貸款正常余額貸款逾期余額欠本余額表外欠息余額貸款期限到期日期起息日期開戶日期銷戶日期逾期日期賬戶狀態(tài)采集日期客戶信息域介紹〔1〕個人客戶關系信息VS關聯(lián)關系個人客戶關系信息只保存?zhèn)€人與個人的關聯(lián)關系關聯(lián)關系保存?zhèn)€人與對公、對公與對公之間的關系個人客戶關系信息中的關聯(lián)人和被關聯(lián)人一定都是銀行的客戶關聯(lián)關系那么不一定股東信息改為填報銀行的股東非上市銀行報送所有的對公、個人股東信息上市銀行填報持股1%以上股東信息〔報送說明有錯〕客戶信息域介紹〔2〕對公客戶填報范圍：銀行機構所有對公客戶的根本信息至少包含集團客戶、單一法人客戶、同業(yè)客戶等客戶信息。客戶統(tǒng)一編號貸款證號統(tǒng)一社會信用代碼國稅證號銀行機構代碼地稅證號金融許可證號母公司客戶統(tǒng)一編號內部機構號統(tǒng)一授信標志客戶名稱授信額度客戶英文名稱已用額度法人代表上市公司標志法人代表證件類別信用評級結果法人代表證件號碼注冊資本幣種財務人員實收資本幣種財務人員證件類別實收資本財務人員證件號碼總資產(chǎn)基本存款賬號凈資產(chǎn)基本賬戶開戶行名稱年收入注冊資本首次建立信貸關系年月注冊地址郵政編碼聯(lián)系電話傳真號碼營業(yè)執(zhí)照號員工人數(shù)營業(yè)執(zhí)照有效截止日期行政區(qū)劃代碼經(jīng)營范圍客戶類型成立日期風險預警信號所屬行業(yè)采集日期客戶類別授信交易對手信息域介紹〔1〕信貸合同表填報范圍表內各項貸款、如貼現(xiàn)、轉貼現(xiàn)、墊款表外授信業(yè)務委托貸款利率修改后解決了利率浮動問題基準利率：百分比為單位，5%年利率就填5利率浮動：浮動比例的萬分比為單位，上浮10%就填1000工程貸款信息表相當于特殊信貸合同的補充信息主合同號利率類型客戶統(tǒng)一編號基準利率銀行機構代碼利率浮動金融許可證號主要擔保方式內部機構號客戶經(jīng)理工號客戶名稱貸款期限產(chǎn)品名稱放款方式貸款新規(guī)種類資金來源貸款類型貸款用途幣種貸款投向地區(qū)金額貸款投向行業(yè)合同約定日期是否國家限制行業(yè)合同到期日期采集日期授信交易對手信息域介紹〔2〕票據(jù)票面信息不包含票據(jù)的交易信息直貼、轉貼、開票等業(yè)務都需要填〔版中不需要的買斷、賣斷、轉貼現(xiàn)等版需要填〕商業(yè)發(fā)票號碼/幣種/金額/種類用于驗證票據(jù)貿(mào)易背景的真實性票據(jù)號碼票面金額出票人編號簽發(fā)日期付款行代碼票據(jù)到期日期銀行機構代碼收款人名稱金融許可證號收款人賬號內部機構號收款人開戶行票據(jù)類型商業(yè)發(fā)票號碼出票人全稱商業(yè)發(fā)票幣種出票人賬號商業(yè)發(fā)票金額付款行名稱商業(yè)發(fā)票種類幣種采集日期授信交易對手信息域介紹〔3〕表外授信業(yè)務填報范圍包括對公、對私客戶所有表外授信業(yè)務，他行代辦、代開也報保函/備用信用證進口信用證開證匯票承兌貸款承諾國內保函/保理保函業(yè)務信息表已被表外授信業(yè)務完全包含，刪去信貸借據(jù)號授信業(yè)務原始到期日期銀行機構代碼授信業(yè)務實際到期日期金融許可證號終結日期內部機構號貸款五級分類客戶統(tǒng)一編號手續(xù)費金額客戶名稱保證金比例信貸合同號保證金幣種銀行機構名稱保證金金額明細科目編號保證金賬號明細科目名稱票據(jù)號碼表外業(yè)務品種票面金額幣種商業(yè)發(fā)票號碼金額商業(yè)發(fā)票幣種余額商業(yè)發(fā)票金額授信業(yè)務期限商業(yè)發(fā)票種類是否墊付信貸員工號授信業(yè)務實際發(fā)放日期采集日期授信交易對手信息域介紹〔4〕貿(mào)易融資業(yè)務信息表貿(mào)易融資品種打包貸款出口/進口信用證融資出口托收融資發(fā)票融資、福費廷備用信用證保理局部信息與表外授信業(yè)務存在交叉重疊借據(jù)號銀行國際業(yè)務編號合同號商業(yè)發(fā)票號碼客戶統(tǒng)一編號商業(yè)發(fā)票幣種銀行機構代碼商業(yè)發(fā)票金額金融許可證號商業(yè)發(fā)票種類內部機構號信用證承兌行（或保兌行）名稱借款人名稱福費廷種類統(tǒng)一社會信用代碼信用證編號貿(mào)易融資品種信用證幣種貿(mào)易合同號信用證金額幣種信用證開證日期貿(mào)易合同總金額信用證期限類型表內余額信用證效期表外余額采集日期授信交易對手信息域介紹〔5〕銀團貸款不管本行是參貸行還是主辦行，只報送本行的信貸合同，銀團貸款內其他機構的信貸合同不錄入本表信貸合同號借款人名稱客戶統(tǒng)一編號申請貸款總額銀行機構代碼承擔貸款金額金融許可證號實際承擔貸款金額內部機構號已發(fā)放貸款金額協(xié)議類型已發(fā)放承擔貸款金額主辦行行號承擔剩余貸款金額參貸行行號管理行銀行機構代碼代理行行號協(xié)議起始日期主辦行行名協(xié)議終止日期參貸行行名協(xié)議狀態(tài)代理行行名復核柜員代理參貸標志采集日期授信交易對手信息域介紹〔6〕委托貸款填報范圍：所有個人及對公委托貸款業(yè)務，包括個人住房公積金貸款。信貸借據(jù)號委托金額信貸合同號實際委托貸款金額客戶統(tǒng)一編號委托貸款用途銀行機構代碼是否收息金融許可證號手續(xù)費方式內部機構號手續(xù)費金額委托人客戶統(tǒng)一編號協(xié)議起始日期委托人客戶名稱協(xié)議到期日期受益人名稱經(jīng)辦人姓名委托資金開戶行號經(jīng)辦人工號委托資金開戶行名稱經(jīng)辦機構名稱委托賬號協(xié)議狀態(tài)委托賬號類型采集日期授信交易對手信息域介紹〔7〕個人/對公信貸業(yè)務借據(jù)開展信貸業(yè)務時所簽訂的信貸業(yè)務借據(jù)信息工程貸款、票據(jù)、銀團貸款、委托貸款等已有明細信息的各項表內、表外信貸業(yè)務。信貸借據(jù)號貸款狀態(tài)貸款分戶賬號終結日期客戶統(tǒng)一編號貸款類型客戶名稱貸款入賬賬號信貸合同號貸款五級分類銀行機構代碼利率類型金融許可證號基準利率內部機構號利率浮動明細科目編號還款方式銀行機構名稱還款賬號明細科目名稱還款渠道信貸業(yè)務種類計息方式幣種保證金比例借款金額保證金幣種借款余額保證金金額貸款期限保證金賬號展期次數(shù)票據(jù)號碼總期數(shù)票面金額當前期數(shù)信貸員姓名放款方式信貸員工號貸款實際發(fā)放日期現(xiàn)轉標志貸款原始到期日期累計欠款期數(shù)貸款實際到期日期連續(xù)欠款期數(shù)表內欠息余額采集日期表外欠息余額授信交易對手信息域介紹〔8〕信貸業(yè)務擔保合同至少包括普通擔保和最高額擔保合同既有擔保又有抵押的，只填擔保信息，抵押信息放在信貸業(yè)務質或抵押物一份擔保合同有多個擔保人每個擔保人一條記錄刪除原保證人客戶統(tǒng)一編號擔保人不一定是銀行的客戶擔保合同號金融許可證號銀行機構代碼內部機構號擔保類型擔保合同類型保證人類別保證人名稱證件類別證件號碼保證人凈資產(chǎn)擔保起始日期擔保到期日期擔保合同狀態(tài)擔保合同簽訂日期擔保合同生效日期擔保合同到期日期擔保幣種擔保總金額擔保物品順序建立員工號采集日期授信交易對手信息域介紹〔9〕擔保關系聯(lián)結信貸合同表和信貸業(yè)務擔保合同合同與擔保和同多對多類似的情況資產(chǎn)轉讓關系擔保合同號被擔保合同號銀行機構代碼金融許可證號內部機構號擔保類型擔保金額擔保起始日期擔保到期日期擔保狀態(tài)建立擔保員工號采集日期授信交易對手信息域介紹〔10〕信貸業(yè)務質或抵押物既有擔保又有抵押的只在本表內填寫抵押信息質或抵押率按合同內整體押品計算的抵質押率不是單件押品計算出來的抵質押率質或抵押物編號操作機構擔保合同號擔保起始日期客戶統(tǒng)一編號擔保到期日期銀行機構代碼質押票證賬號金融許可證號質押票證類型內部機構號質押票證號碼質或抵押物名稱質押票證金額質或抵押物類型質押票證簽發(fā)機構質或抵押物賬面價值質押票證開立日期幣種保險單號銀行認定價值核保日期評估價值核保人一姓名評估日期核保人二姓名評估機構名稱權證登記號碼質或抵押率權證名稱抵押物所有權人名稱權證有效到期日期已抵押價值登記有效終止日期登記日期是否納入表外核算實物收取日期表外核算開始日期登記機構采集日期卡片信息域介紹〔1〕借記卡信息存折信息卡號活期存款賬號客戶統(tǒng)一編號銀行機構代碼金融許可證號內部機構號證件類別證件號碼借記卡產(chǎn)品名稱卡片狀態(tài)員工標志開卡日期開卡柜員號采集日期存折號存款賬號客戶統(tǒng)一編號銀行機構代碼金融許可證號內部機構號證件類別證件號碼存折類型存折狀態(tài)員工標志啟用日期啟用柜員號采集日期卡片信息域介紹〔2〕信用卡信息信用卡賬戶卡系統(tǒng)外包的，不作關聯(lián)個人信貸賬戶要求。本幣信用額度該卡總額度而非剩余額度外幣幣種填寫主要幣種，一般由信用卡組織確定本/外幣透支金額尚未歸還的本/外幣取現(xiàn)/消費之和保存金額：溢繳款當前欠費金額逾期未還金額，包含罰息及利息當前透支利息包含滯納金、罰息等卡號開卡日期信用卡賬戶開卡員工號客戶統(tǒng)一編號銷卡日期銀行機構代碼銷卡員工號金融許可證號賬戶狀態(tài)內部機構號本幣取現(xiàn)金額證件類別本幣消費金額證件號碼本幣透支金額卡片名稱外幣消費金額卡片級別外幣取現(xiàn)金額卡片狀態(tài)外幣透支金額卡組織名稱本幣余額員工卡標志外幣余額附屬卡標志凍結金額主卡號保留金額年費標志當月累計透支金額本幣信用額度臨時額度外幣信用額度當前欠費金額外幣幣種擔保類型本幣現(xiàn)金支取額度擔保說明外幣現(xiàn)金支取額度貸款五級分類制卡日期當前透支利息受理日期最后動戶交易日期受理員工號采集日期卡片信息域介紹〔4〕信用卡賬戶交易明細記錄卡號交易金額信用卡賬戶客戶手續(xù)費金額銀行機構代碼欠款歸還次序內部機構號交易起息日期金融許可證號交易發(fā)生日期明細科目編號交易賬單日期明細科目名稱對方賬號幣種分期付款標志交易記賬日期交易渠道核心交易流水號交易時間子交易流水號交易柜員號筆次序號交易機構號卡片交易類型工作站性質鈔匯類別工作站編號現(xiàn)轉標志摘要交易憑證號備注交易借貸標志采集日期信貸管理信息域介紹〔1〕授信信息明確包括對公和個人、同業(yè)按最細顆粒填，按授信協(xié)議填貸款核銷表核銷收回本金從客戶處清收的本金額屢次收回取合計核銷收回日期增加為PK，解決屢次回收唯一性要求。授信協(xié)議號客戶統(tǒng)一編號銀行機構代碼金融許可證號內部機構號發(fā)生日期客戶名稱授信主體種類授信協(xié)議名稱額度金額幣種生效日期授信狀態(tài)授信開始日期授信到期日期首次授信日期決策單意見最終審批人是否循環(huán)額度是否臨時額度授信員工號采集日期信貸借據(jù)號信貸合同號客戶統(tǒng)一編號銀行機構代碼金融許可證號內部機構號明細科目編號明細科目名稱科目歸屬機構幣種實核貸款本金實核表內利息實核表外利息核銷日期核銷收回本金核銷收回表內利息核銷收回表外利息收回標志核銷收回柜員號核銷收回日期備注采集日期信貸管理信息域介紹〔2〕信貸資產(chǎn)轉讓行內和行外的轉讓均要報送票據(jù)的買賣、買入返售、賣出回購不在本表填報。資產(chǎn)轉讓關系表資產(chǎn)轉讓包含多張借據(jù)的，填寫多條記錄貸款五級形態(tài)變動貸后檢查表-刪去轉讓合同號銀行機構代碼金融許可證號內部機構號明細科目編號明細科目名稱交易對手編號交易對手名稱信貸交易類型交易資產(chǎn)類型幣種轉讓貸款本金總額轉讓貸款利息總額轉讓手續(xù)費轉讓總價回購利率轉讓交割日期回購基準日期轉讓合同起始日期轉讓合同到期日期交易對手轉賬賬號交易對手轉賬賬號戶名交易對手行號采集日期轉讓合同號銀行機構代碼信貸借據(jù)號金融許可證號內部機構號采集日期資金業(yè)務域介紹〔1〕資金業(yè)務設計理念〔監(jiān)管意義〕記錄銀行開展的銀行間市場業(yè)務的根本信息掌握同業(yè)業(yè)務等規(guī)模、特征資金業(yè)務域介紹〔2〕資金交易信息表記錄資金交易雙方達成的交易信息有時候可以理解為合同或者協(xié)議交易〔Trade〕日期是合同日期而非結算〔Settlement〕日期包括各類〔廣義〕金融工具的交易信息，如股票、證券、債券等結算信息無需填報各類復雜衍生品交易〔貨幣互換、利率互換〕的屢次結算信息不需要資金業(yè)務域介紹〔3〕資金交易信息表明細科目編號兩個方向的科目以交易主體和發(fā)生時計入的科目為準理財產(chǎn)品登記編碼新增，用于關聯(lián)資產(chǎn)段金融工具編號同一交易包含多個金融工具，每個金融工具一條記錄，即金融工具包應當解包根底資產(chǎn)信息新增，僅需非標債權投資時填報，用于穿透起始日期新增。解決遠期互換等存在交易日期、近端日期、遠端日期三個日期無法對應填寫的問題銀行機構代碼基礎資產(chǎn)是否為本行客戶交易狀態(tài)金融許可證號基礎資產(chǎn)增信方式復核日期內部機構號基礎資產(chǎn)增信人取消日期明細科目編號交易柜員實際交割日期銀行機構名稱審批人清算標志明細科目名稱交易對手代碼借方賬號交易編號交易對手名稱貸方賬號理財產(chǎn)品登記編碼交易日期借方金額資金交易類型起始日期貸方金額資金交易子類到期日期借方幣種金融工具編號買賣標志貸方幣種賬戶類型即遠期標志借方利率合同號買入幣種貸方利率合同金額買入金額保證金交易標志幣種賣出幣種關聯(lián)保證金賬戶基礎資產(chǎn)客戶名稱賣出金額關聯(lián)業(yè)務編號基礎資產(chǎn)所屬行業(yè)成交價格外部關聯(lián)系統(tǒng)名稱采集日期資金業(yè)務域介紹〔6〕資金交易子類同一表里記錄不同類型交易?資金交易表分交易子類填寫說明?例：同業(yè)業(yè)務拆入拆出同業(yè)借款同業(yè)代付同業(yè)存入同業(yè)存出協(xié)議存入?yún)f(xié)議存出現(xiàn)金支付現(xiàn)金收取到期日期活期存入存出、現(xiàn)金支付收取時不填買賣標志-成交價格不填取消日期-實際交割日期不填清算標志否借方賬號入賬賬號，拆入存入為本行，反之為他行貸方賬號出賬賬號，拆出存出為本行，反之為他行借方金額拆入存入時填寫貸方金額拆出存出時填寫借方幣種拆入存入時填寫貸方幣種拆出存出時填寫借方利率拆入存入時填寫貸方利率拆出存出時填寫資金業(yè)務域介紹〔7〕金融工具信息表記錄銀行所持有或曾持有的金融工具信息及所持有的頭寸信息一般為標準化的工具，如債券票據(jù)仍由票據(jù)票面信息記錄。金融工具名稱金融產(chǎn)品名稱標準化或非標準化金融產(chǎn)品復雜衍生品難以描述的按大類填非標產(chǎn)品填全稱，如“XX券商XXX資管方案X期〞資產(chǎn)類型與中債登系統(tǒng)的資產(chǎn)分類保持一致。如果中債登分類較?標準?有更新，按照中債登分類報送。銀行機構代碼發(fā)行主體評級金融許可證號賬戶類型內部機構號票面利率銀行機構名稱發(fā)行價格金融工具名稱發(fā)行日期金融工具編號上市日期資產(chǎn)類型起息日期幣種到期日期發(fā)行機構利率類型發(fā)行機構代碼含權標識發(fā)行國別最近評估價格擔保機構評估價格時間產(chǎn)品評級余額評級機構采集日期理財業(yè)務域介紹〔1〕理財產(chǎn)品信息表與中債登中的信息保持一致包含自營和代銷。投資類型如果中債登分類較?標準?有更新，可以按照中債登分類報送理財產(chǎn)品資金托管賬號/賬戶名稱新增數(shù)據(jù)項銀行機構代碼產(chǎn)品投資國家或地區(qū)兌付收益幣種金融許可證號理財業(yè)務服務模式起點銷售金額內部機構號產(chǎn)品運作模式計劃募集金額明細科目編號會計核算方式募集起始日期銀行機構名稱產(chǎn)品資產(chǎn)配置方式投資本金到賬日明細科目名稱產(chǎn)品管理模式投資收益到賬日產(chǎn)品名稱實際管理人名稱銷售手續(xù)費率理財產(chǎn)品登記編碼產(chǎn)品定價方式境內托管機構名稱行內標識碼投資類型境內托管機構代碼產(chǎn)品品牌合作模式境外托管機構國別產(chǎn)品期次合作機構名稱境外托管機構名稱產(chǎn)品審批人身份證號投資資產(chǎn)種類及比例理財產(chǎn)品資金托管賬號產(chǎn)品審批人姓名是否有預期收益率理財產(chǎn)品資金托管賬戶名稱產(chǎn)品設計人身份證號預計客戶最高年收益率托管費率產(chǎn)品設計人姓名預計客戶最低年收益率產(chǎn)品風險等級投資經(jīng)理身份證號是否有收益率測算依據(jù)發(fā)行機構提前終止權標識投資經(jīng)理姓名投資者風險偏好客戶贖回權標識產(chǎn)品收益類型產(chǎn)品銷售區(qū)域產(chǎn)品增信標識產(chǎn)品期限募集幣種產(chǎn)品增信機構類型投資者類型兌付本金幣種產(chǎn)品增信形式資金投向地區(qū)采集日期理財業(yè)務域介紹〔2〕理財產(chǎn)品狀態(tài)表實際募集金額開放式產(chǎn)品填產(chǎn)品目前余額定期募集產(chǎn)品認購期內發(fā)生的募集無需報送。銀行端實際實現(xiàn)收入開放式產(chǎn)品如果有實現(xiàn)收入那么按照收付實現(xiàn)制填外幣理財產(chǎn)品填外幣收益凈值型產(chǎn)品〔無法準確計算收入〕為空。兌付客戶收益凈值型產(chǎn)品為空客戶端實際年化收益率VS產(chǎn)品端實際年化收益率銀行機構代碼金融許可證號內部機構號銀行機構名稱理財產(chǎn)品名稱行內標識碼實際募集金額產(chǎn)品起始日期產(chǎn)品預計