保全實(shí)務(wù)業(yè)務(wù)員篇

保全實(shí)務(wù)

-----羅靜新華人壽保險(xiǎn)股份有限公司客戶部現(xiàn)職:新華云南分公司運(yùn)營(yíng)管理部綜合柜員工作經(jīng)歷：2009年在廣發(fā)銀行，崗位項(xiàng)目經(jīng)理。壽險(xiǎn)經(jīng)歷:2010年6月到新華保險(xiǎn)，崗位綜合柜員。對(duì)自己的要求：最大的成功在于最大的付出

格言：人格成熟的重要標(biāo)志：寬容、忍讓、和善

！

一、保全工作概述

1、保全服務(wù)：保險(xiǎn)公司為了維持人身保險(xiǎn)合同的持續(xù)有效，根據(jù)合同條款規(guī)定及客戶要求提供的一系列后續(xù)服務(wù)。2、保全服務(wù)宗旨：以客戶為中心，在合法、合情、合理的前提下，用高效準(zhǔn)確的操作和標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范的管理，實(shí)現(xiàn)合同雙方達(dá)成的批改協(xié)議，從而保障客戶權(quán)益、有效控制風(fēng)險(xiǎn)并支持業(yè)務(wù)發(fā)展。

二、一般保全作業(yè)規(guī)則（一）保全服務(wù)辦理渠道1、客戶服務(wù)中心2、95567全國(guó)統(tǒng)一客服熱線3、公司內(nèi)部轉(zhuǎn)辦方式一般作業(yè)規(guī)則——整體流程客戶申請(qǐng)保全變更審核應(yīng)備文件相關(guān)補(bǔ)退費(fèi)（銀行轉(zhuǎn)賬）復(fù)核確認(rèn)打印批單、發(fā)票業(yè)務(wù)員代辦付款到賬回訪親臨柜面前臺(tái)后臺(tái)注：核保審核、相關(guān)補(bǔ)退費(fèi)適用于部分保全項(xiàng)目，由其他相關(guān)部門實(shí)施；回訪僅適用于一定額度退費(fèi)類保全項(xiàng)目。代辦件回訪事后掃描掃描、錄入核保審核歸檔抽檢統(tǒng)計(jì)分析（二）保全申請(qǐng)應(yīng)提交的資料

保全申請(qǐng)所需的應(yīng)備文件根據(jù)保全項(xiàng)目的不同有所差異，一般情況下客戶需提供下列資料：

1、保險(xiǎn)合同

2、保全作業(yè)申請(qǐng)書

3、申請(qǐng)資格人及相關(guān)人員的身份證明。如：身份證、軍官證（對(duì)現(xiàn)役軍人）、戶口簿（對(duì)于未成年人）等。

4、保險(xiǎn)公司需要的其他資料及證明文件等；三、保全具體項(xiàng)目作業(yè)規(guī)則續(xù)期交費(fèi)信息變更保單掛失、補(bǔ)發(fā)、解掛保單遷移投保人變更客戶重要資料變更受益人變更增補(bǔ)告知保單復(fù)效新增附加險(xiǎn)投保人解除合同附加險(xiǎn)滿期不續(xù)保年金、滿期金給付領(lǐng)取形式變更保單貸款、清償、續(xù)貸 3-1續(xù)期交費(fèi)信息變更

釋義：針對(duì)續(xù)期交費(fèi)形式在“現(xiàn)金”與“銀行轉(zhuǎn)賬”之間、原轉(zhuǎn)賬賬戶與新轉(zhuǎn)賬賬戶之間的變更。

申請(qǐng)資格人：投保人作業(yè)規(guī)則：1、客戶選擇銀行轉(zhuǎn)賬，必須確認(rèn)開(kāi)戶行、銀行賬號(hào)等方面信息，且所提供的賬戶為投保人本人賬戶，戶名與投保人姓名一致。2、系統(tǒng)變更操作受原賬戶制盤影響的，不能當(dāng)時(shí)辦理完畢。

3-2保單掛失、補(bǔ)發(fā)、解掛

3-2-1保單掛失申請(qǐng)資格人：投保人作業(yè)規(guī)則：掛失可通過(guò)電話申請(qǐng)或書面申請(qǐng)兩種方式。1、電話掛失僅有15天時(shí)效。（95567）2、書面掛失僅針對(duì)投保人到公司柜面填寫書面申請(qǐng)，不允許代辦。掛失狀態(tài)滿7日后方可申請(qǐng)補(bǔ)發(fā)。3-2-2保單補(bǔ)發(fā)釋義：指客戶丟失或污損時(shí)，申請(qǐng)重新出具保險(xiǎn)單。作業(yè)規(guī)則：1、補(bǔ)發(fā)需交納工本費(fèi)10元。2、客戶申請(qǐng)補(bǔ)發(fā)卡式保單無(wú)需交費(fèi)，公司只能打印批單而不重新出具新保單。3、補(bǔ)發(fā)保單申請(qǐng)退保、減保、滿期給付等付費(fèi)業(yè)務(wù)時(shí)，必須由申請(qǐng)資格人本人親自辦理，且付費(fèi)金額必須通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬支付至本人賬戶。3-2-3保保單單解掛掛釋義：：指對(duì)保保單掛掛失狀狀態(tài)的的解除除操作作。申請(qǐng)資資格人人：投保人人作業(yè)規(guī)規(guī)則：：1、書書面掛掛失的的保單單如需需解掛掛，須須客戶戶書面面申請(qǐng)請(qǐng)解掛掛，必必須由由投保保人本本人申申請(qǐng)，，不允允許代代辦。。2、保保單掛掛失后后，如如客戶戶找回回保單單，客客戶可可以到到柜面面申請(qǐng)請(qǐng)書面面解掛掛。在保單單遷入入地辦辦理保保單遷遷移手手續(xù)。。3-3保保單單遷移移例：投保人人從昆昆明遷遷往上上海。。保單遷遷移時(shí)時(shí)，由由投保保人本本人持持身份份證、、保單單原件件、最最后一一次繳繳費(fèi)收收據(jù)原原件到到新華華人壽壽上海海分公公司辦辦理手手續(xù)。。作業(yè)規(guī)規(guī)則：：支持個(gè)個(gè)人和和銀代代業(yè)務(wù)務(wù)的保保單遷遷移，，但目目前不不受理投連連產(chǎn)品品及一一年期期以下下（含含一年年期））短險(xiǎn)險(xiǎn)的保保單遷遷移。。處于猶猶豫期期、進(jìn)進(jìn)入寬寬限期期尚未未交費(fèi)費(fèi)、處處于貸貸款未未清償償或自墊墊未清清償?shù)牡谋螁尾坏玫棉k理理保單單遷移移。3-4投投保人人變更更釋義：：保險(xiǎn)合合同未未禁止止辦理理投保保人變變更的的保單單，可可經(jīng)原原投保保人申申請(qǐng)更更換保保單的的投保保人。。此外外，原原投保保人的的死亡亡也可可能引引起投投保人人變更更。申請(qǐng)資資格人人：原投保保人，，如死死亡由由其繼繼承人人聯(lián)合合提出出書面面申請(qǐng)請(qǐng)。(不允允許業(yè)業(yè)務(wù)員員代辦辦）作業(yè)規(guī)規(guī)則：：如原投投保人人死亡亡，還還須提提供：：原投投保人人所有有法定定繼承承人身身份證證明原原件、、原投投保人人所有有法定定繼承承人共共同簽簽名確確認(rèn)的的授權(quán)權(quán)委托托書、、派出出所或或居委委會(huì)出出具的的原投投保人人家庭庭成員員情況況說(shuō)明明、原原投保保人死死亡證證明或或戶口口注銷銷證明明。3-5客客戶戶重要要資料料變更更釋義：：適用于于投保保人或或被保保險(xiǎn)人人的姓姓名、、性別別、出出生日日期、、證件件類型型、證證件號(hào)號(hào)碼等等關(guān)鍵鍵信息息的變變更。。作業(yè)規(guī)規(guī)則：：該項(xiàng)目目的操操作核核心是是防范范發(fā)生生換人人的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)，，實(shí)務(wù)務(wù)中需需要戶戶籍部部門出出具變變更證證明或或其他他足以以證明明變更更前后后是同同一人人的相相關(guān)材材料。。1、屬屬于同同音字字、形形似字字及繁繁簡(jiǎn)字字變更更，由由客戶戶寫情情況說(shuō)說(shuō)明。。2、提提供戶戶口本本中曾曾用名名記錄錄可作作為變變更證證明。。3、若若僅為為陰陽(yáng)陽(yáng)歷之之間的的轉(zhuǎn)換換，需需在申申請(qǐng)書書中注注明。。4、若若屬于于身份份證號(hào)號(hào)碼升升位，，查驗(yàn)驗(yàn)相關(guān)關(guān)證件件及資資料后后可直直接變變更。。5、特特殊情情況：：變更更護(hù)照照號(hào)、、軍人人轉(zhuǎn)業(yè)業(yè)、銀銀行錄錄入錯(cuò)錯(cuò)誤等等（同同時(shí)配配合保保全生生調(diào)或或須投投訴崗崗調(diào)查查出具具投訴訴處理理意見(jiàn)見(jiàn)后方方可受受理重重要資資料變變更））3-6受受益益人變變更釋義：：指在合合同允允許的的條件件下，，經(jīng)客客戶申申請(qǐng)更更換身身故受受益人人或變變更身身故受受益人人相關(guān)關(guān)信息息。申請(qǐng)資資格人人：被保險(xiǎn)險(xiǎn)人有有權(quán)獨(dú)獨(dú)立變變更受受益人人，無(wú)無(wú)需征征得投投保人人同意意。投保人人申請(qǐng)請(qǐng)變更更必須須征得得被保保險(xiǎn)人人的同同意，，被保保險(xiǎn)人人不同同意的的，變變更無(wú)無(wú)效。。作業(yè)規(guī)規(guī)則：：1、對(duì)對(duì)于無(wú)無(wú)被保保險(xiǎn)人人死亡亡責(zé)任任的險(xiǎn)險(xiǎn)種，，受益益人只只能為為被保保險(xiǎn)人人本人人的，，不受受理其其他指指定或或變更更；2、受受益人人為數(shù)數(shù)人時(shí)時(shí)，變變更時(shí)時(shí)必須須注明明受益益人姓姓名、、身份份證號(hào)號(hào)碼、、受益益順序序、受受益份份額等等。未未確定定受益益份額額的，，受益益人按按相等等份額額享有有受益益權(quán)，，同一一順序序的受受益份份額之之和為為1；；3-7增增補(bǔ)補(bǔ)告知知釋義:是指投投保人人在保保單生生效后后，對(duì)對(duì)投保保人或或被保保險(xiǎn)人人的健健康、、財(cái)務(wù)務(wù)、職職業(yè)或或其他他情況況進(jìn)行行補(bǔ)充充告知知說(shuō)明明。申請(qǐng)資資格人人：投保人人或被被保險(xiǎn)險(xiǎn)人作業(yè)規(guī)規(guī)則：：1、增增補(bǔ)告告知是是投保保人、、被保保險(xiǎn)人人針對(duì)對(duì)投保保時(shí)有有應(yīng)告告知但但未告告知的的相關(guān)關(guān)情況況進(jìn)行行的補(bǔ)補(bǔ)充告告知，，不包包括保保單生生效后后所發(fā)發(fā)生的的狀況況變化化；2、如如為業(yè)業(yè)務(wù)員員誤導(dǎo)導(dǎo)客戶戶不如如實(shí)告告知，，須投投訴崗崗調(diào)查查出具具投訴訴處理理意見(jiàn)見(jiàn)，方方可受受理增增補(bǔ)健健康告告知，，由核核保人人員根根據(jù)投投訴處處理意意見(jiàn)酌酌情出出具核核保結(jié)結(jié)論。。3-8保保單單復(fù)效效釋義:指自保保險(xiǎn)合合同失失效之之日起起兩年年內(nèi)，，投保保人申申請(qǐng)恢恢復(fù)合合同效效力并并一次次性交交齊所所欠保保險(xiǎn)費(fèi)費(fèi)。申請(qǐng)資資格人人：投保人人，須須征得得被保保險(xiǎn)人人同意意作業(yè)規(guī)規(guī)則：：1、復(fù)復(fù)效后后保單單的除除外責(zé)責(zé)任視視同新新契約約（即即重新新開(kāi)始始計(jì)算算健康康觀察察期））。2、長(zhǎng)長(zhǎng)期附附加險(xiǎn)險(xiǎn)可與與主險(xiǎn)險(xiǎn)同時(shí)時(shí)復(fù)效效并補(bǔ)補(bǔ)交保保費(fèi)，，一年年期附附加險(xiǎn)險(xiǎn)不會(huì)會(huì)隨主主險(xiǎn)復(fù)復(fù)效而而同時(shí)時(shí)恢復(fù)復(fù)效力力，必必須在在主險(xiǎn)險(xiǎn)復(fù)效效成功功后通通過(guò)申申請(qǐng)新新增附附加險(xiǎn)險(xiǎn)的方方式處處理；；3、對(duì)對(duì)新保保險(xiǎn)法法實(shí)施施前2009年年10月1日前前成立立的保保險(xiǎn)合合，按按條款款規(guī)定定利率率執(zhí)行行補(bǔ)息息復(fù)效效。新新法后后成立立的保保險(xiǎn)合合同不不再計(jì)計(jì)收失失效期期間欠欠交保保費(fèi)的的利息息。3-9新新增增附加加險(xiǎn)釋義：：在保險(xiǎn)險(xiǎn)合同同主險(xiǎn)險(xiǎn)有效效情形形下，，投保保人申申請(qǐng)?jiān)鲈黾有滦碌母礁郊与U(xiǎn)險(xiǎn)。申請(qǐng)時(shí)時(shí)間：：在交費(fèi)費(fèi)對(duì)應(yīng)應(yīng)日后后，并并且主主險(xiǎn)保保費(fèi)交交納成成功的的30日內(nèi)內(nèi)。作業(yè)規(guī)規(guī)則：：1、申申請(qǐng)時(shí)時(shí)被保保險(xiǎn)人人年齡齡不得得超過(guò)過(guò)該附附加險(xiǎn)險(xiǎn)的投投保年年齡限限制，，且新新增附附加險(xiǎn)險(xiǎn)的保保額必必須符符合核核保規(guī)規(guī)定中中的主主、附附險(xiǎn)搭搭配比比例；；2、投投保人人、被被保險(xiǎn)險(xiǎn)人（（或其其法定定監(jiān)護(hù)護(hù)人））雙方方必須須同時(shí)時(shí)在申申請(qǐng)書書上簽簽字同同意，，同時(shí)時(shí)如實(shí)實(shí)填寫寫被保保險(xiǎn)人人的健健康告告知書書。3-10投投保人人解除除合同同申請(qǐng)資資格人人：投保人人作業(yè)規(guī)規(guī)則：：1、猶猶豫期期內(nèi)退退保，，扣除除10元工工本費(fèi)費(fèi)。猶猶豫期期外按按合同同規(guī)定定的現(xiàn)現(xiàn)金價(jià)價(jià)值退退還。。2、為為預(yù)防防作業(yè)業(yè)差錯(cuò)錯(cuò)或爭(zhēng)爭(zhēng)議糾糾紛，，保全全受理理人員員查詢?cè)儜?yīng)退退金額額后填填入申申請(qǐng)書書中，，與投投保人人進(jìn)行行溝通通確認(rèn)認(rèn)，如如無(wú)任任何疑疑義由由客戶戶簽字字確認(rèn)認(rèn)。3、投投保人人身故故后退退保，，申請(qǐng)請(qǐng)資格格人為為投保保人的的所有有法定定繼承承人，，聯(lián)合合簽署署聲明明，退退保金金必須須以轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)賬方方式進(jìn)進(jìn)入聯(lián)聯(lián)合聲聲明中中指定定的繼繼承人人之一一的銀銀行賬賬戶中中。3-11附附加險(xiǎn)險(xiǎn)滿期期不續(xù)續(xù)保釋義：：指對(duì)于于一年年期的的附加加險(xiǎn)，，在滿滿期時(shí)時(shí)進(jìn)行行滿期期終止止，次次年度度不再再續(xù)保保。申請(qǐng)資資格人人：投保人人作業(yè)規(guī)規(guī)則：：附加險(xiǎn)險(xiǎn)滿期期不續(xù)續(xù)?？煽梢栽谠诒螁稳我庖鈺r(shí)點(diǎn)點(diǎn)申請(qǐng)請(qǐng)，生生效時(shí)時(shí)間為為下一一保單單年度度生效效對(duì)應(yīng)應(yīng)日，，次年年度不不再續(xù)續(xù)保；；3-12年年金、、滿期期金給給付釋義：：在保單單有效效期內(nèi)內(nèi)，被被保險(xiǎn)險(xiǎn)人生生存至至合同同期滿或或約定定領(lǐng)取取時(shí)間間，保保險(xiǎn)公公司按按合同同約定定向生生存受受益人人給付付滿期期保險(xiǎn)險(xiǎn)金或或年金金。申請(qǐng)資資格人人：被保險(xiǎn)險(xiǎn)人作業(yè)規(guī)規(guī)則：：1、被被保險(xiǎn)險(xiǎn)人如如為未未成年年人，，原則則上要要求提提供被被保險(xiǎn)險(xiǎn)人本本人賬賬戶，，如提提供的的是其其監(jiān)護(hù)護(hù)人的的賬戶戶，本本次可可進(jìn)行行支付付，但但續(xù)期期領(lǐng)取取不默默認(rèn)監(jiān)監(jiān)護(hù)人人賬戶戶進(jìn)行行轉(zhuǎn)賬賬。2、保保單處處于以以下?tīng)顮顟B(tài)，，不能能申請(qǐng)請(qǐng)年金金、滿滿期領(lǐng)領(lǐng)?。海罕槐１ｋU(xiǎn)人人死亡亡、保保費(fèi)墊墊交狀狀態(tài)、、掛失失、貸貸款未未清償償。3-13領(lǐng)領(lǐng)取形形式變變更釋義：：針對(duì)續(xù)續(xù)期領(lǐng)領(lǐng)取形形式在在自行行領(lǐng)取取和銀銀行轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)賬之之間、、原轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)賬賬賬戶和和新轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)賬賬賬戶之之間的的變更更。申請(qǐng)資資格人人：被保險(xiǎn)險(xiǎn)人作業(yè)規(guī)規(guī)則：：續(xù)期生生存金金領(lǐng)取取賬戶戶必須須是以以被保保險(xiǎn)人人姓名名為戶戶名的的賬戶戶，即即便保保單的的被保保險(xiǎn)人人為未未成年年人，，續(xù)期期領(lǐng)取取形式式變更更亦不不允許許使用用監(jiān)護(hù)護(hù)人的的賬戶戶。釋義：：保險(xiǎn)合合同有有效期期內(nèi)，，投保保人以以保險(xiǎn)險(xiǎn)合同同為質(zhì)質(zhì)押，，以不不超過(guò)過(guò)申請(qǐng)請(qǐng)借款款時(shí)保保險(xiǎn)單單現(xiàn)金金價(jià)值值的70%向保保險(xiǎn)公公司申申請(qǐng)借借款。。申請(qǐng)資資格人人：投保人人，但但須征征得被被保險(xiǎn)險(xiǎn)人及及受益益人的的同意意。（（不允允許代代辦））作業(yè)規(guī)規(guī)則：：1、條條款上上注明明可辦辦理保保單貸貸款的的產(chǎn)品品按照照規(guī)定定時(shí)間間進(jìn)行行申請(qǐng)請(qǐng)；2、貸貸款期期限自自客戶戶申請(qǐng)請(qǐng)貸款款之日日起最最長(zhǎng)為為六個(gè)個(gè)月。。3、國(guó)國(guó)家對(duì)對(duì)借款款合同同雙方方征收收印花花稅，，因此此在辦辦理保保單貸貸款時(shí)時(shí)，公公司將將代扣扣印花花稅，，固定定稅率率為萬(wàn)萬(wàn)分之之零點(diǎn)點(diǎn)五；；3-14-1保保單單貸款款3-14-2保保單貸貸款清清償申請(qǐng)資資格人人：投保人人作業(yè)規(guī)規(guī)則：：貸款期期內(nèi)國(guó)國(guó)家調(diào)調(diào)整利利率的的，客客戶還還款時(shí)時(shí)的利利率仍仍執(zhí)行行保單單貸款款時(shí)的的利率率；超超過(guò)六六個(gè)月月還款款期逾逾期利利率按按原貸貸款利利率上上浮1%執(zhí)執(zhí)行；；3-14-3保保單貸貸款續(xù)續(xù)貸釋義：：指已貸貸款保保單在在到達(dá)達(dá)貸款款期限限前，，向公公司申申請(qǐng)延延續(xù)貸貸款。。申請(qǐng)資資格人人：投保人人、但但須征征得被被保險(xiǎn)險(xiǎn)人及及受益益人同同意（（不允允許代代辦））作業(yè)規(guī)規(guī)則：：客戶申申請(qǐng)保保單續(xù)續(xù)貸時(shí)時(shí)，必必須清清償前前次貸貸款產(chǎn)產(chǎn)生的的全部部利息息。續(xù)續(xù)貸適適用的的貸款款利率率以續(xù)續(xù)貸申申請(qǐng)時(shí)時(shí)點(diǎn)為為準(zhǔn)，，逾期期還款款者，，利率率上浮浮一個(gè)個(gè)百分分點(diǎn)。。4、、保保全全風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)控控制制嚴(yán)禁禁代代簽簽字字客戶戶意意愿愿的的真真實(shí)實(shí)表表達(dá)達(dá)THEEND謝謝謝大大家家??！9、靜夜四四無(wú)鄰，，荒居舊舊業(yè)貧。。。12月-2212月-22Saturday,December31,202210、雨中黃黃葉樹，，燈下白白頭人。。。03:09:3603:09:3603:0912/31/20223:09:36AM11、以我獨(dú)沈久久，愧君相見(jiàn)見(jiàn)頻。。12月-2203:09:3603:09Dec-2231-Dec-2212、故人人江海海別，，幾度度隔山山川。。。03:09:3603:09:3603:09Saturday,December31,202213、乍乍見(jiàn)見(jiàn)翻翻疑疑夢(mèng)夢(mèng)，，相相悲悲各各問(wèn)問(wèn)年年。。。。12月月-2212月月-2203:09:3603:09:36December31,202214、他他鄉(xiāng)鄉(xiāng)生生白白發(fā)發(fā)，，舊舊國(guó)國(guó)見(jiàn)見(jiàn)青青山山。。。。31十十二二月月20223:09:36上上午午03:09:3612月月-2215、比不了了得就不不比，得得不到的的就不要要。。。十二月223:09上午午12月-2203:09December31,202216、行動(dòng)出成果果，工作出財(cái)財(cái)富。。2022/12/313:09:3603:09:3631December202217、做前，能夠夠環(huán)視四周；；做時(shí)，你只只能或者最好好沿著以腳為為起點(diǎn)的射線線向前。。3:09:36上午3:09上上午03:09:3612月-229、沒(méi)有失敗敗，只有暫暫時(shí)停止成成功！。12月-2212月-22Saturday,December31,202210、很很多多事事情情努努力力了了未未必必有有結(jié)結(jié)果果，，但但是是不不努努力力卻卻什什么么改改變變也也沒(méi)沒(méi)有有。。。。03:09:3603:09:3603:0912/31/20223:09:36AM11、成功就是日日復(fù)一日那一一點(diǎn)點(diǎn)小小努努力的積累。。。12月-2203:09:3603:09Dec-2231-Dec-2212、世間成事，，不求其絕對(duì)對(duì)圓滿，留一一份不足，可可得無(wú)限完美美。。03:09:3603:09:3603:09Saturday,December31,202213、不知知香積積寺，，數(shù)里里入云云峰。。。12月月-2212月月-2203:09:3603:09:36December31,202214、意志堅(jiān)堅(jiān)強(qiáng)的人人能把世世界放在在手中像像泥塊一一樣任意意揉捏。。31十十二月20223:09:36上午午03:09:3612月-2215、楚塞三湘湘接，荊門門九派通。。。。十二月223:09上上午12月-2203:09December31,202216、少年十五五二十時(shí)，，步行奪得得胡馬騎。。。2022/12/313:09:3603:09:3631December202217、空空山山新新雨雨后后，，天天氣氣晚晚來(lái)來(lái)秋秋。。。。3:09:36上上午