中央銀行學復習資料整理版

中央銀行學復習資料名詞解釋1、單一式中央銀行：在一個國家內(nèi)單獨設立中央銀行，由中央銀行作為發(fā)行銀行、政府的銀行、銀行的銀行和執(zhí)行金融政策的銀行，全權發(fā)揮作用。2、貨幣發(fā)行：貨幣發(fā)行一是指貨幣從銀行的發(fā)行庫通過商業(yè)銀行的業(yè)務庫流到社會；二是貨幣從央行的流出量大于流入量。3道義勸告：中央銀行利用其在金融體系中的地位和影響，通過各種非強制性的方式，誘導或勸說金融機構順從其政策意圖調(diào)整業(yè)務決策的貨幣政策手段。4基礎貨幣:又稱高能貨幣。是銀行體系創(chuàng)造貨幣的基礎，包括流通中現(xiàn)金和商業(yè)銀行的存款準備金兩部分。5公開市場業(yè)務:中央銀行通過在公開市場買賣有價證券來調(diào)節(jié)貨幣供應量和市場利率的貨幣政策手段。6二元式中央銀行:在中央和地方設立兩級中央銀行機構，中央級機構是最高權力或管理機構，地方級機構也有其獨立的權力。7準備金政策:中央銀行通過調(diào)節(jié)法定存款準備金率來影響銀行信貸和貨幣供應量的貨幣政策手段。8、再貼現(xiàn)政策:中央銀行通過變動再貼現(xiàn)率和再貼現(xiàn)業(yè)務其他條件來調(diào)節(jié)市場利率和貨幣供應量的貨幣政策手段。9、窗口指導：日本銀行經(jīng)常采用的通過指導性計劃貫徹政策意圖的輔助性貨幣政策工具。它類同于一般所謂的“道義勸說”。10、貨幣政策：中央銀行通過控制貨幣和信貸總量，調(diào)節(jié)利率水平和匯率水平，以期影響社會總需求和總供給，從而實現(xiàn)宏觀經(jīng)濟目標的方針和措施的總稱。11、貨幣政策時滯：貨幣政策從研究、制定到實施后發(fā)揮作用所經(jīng)歷的全過程。簡答題1、簡述決定中央銀行體質(zhì)選擇的主要因素（1）商品經(jīng)濟發(fā)展水平與信用發(fā)達程度。商品經(jīng)濟發(fā)展水平與信用發(fā)達程度高的國家，大多數(shù)趨于實行單一的中央銀行體制。（2）經(jīng)濟運行機制。以市場經(jīng)濟為主的國家多實行單一型中央銀行制度，以計劃經(jīng)濟為主的國家多實行復合的中央銀行制度。（3）國家體制。聯(lián)邦制國家多實行二元式中央銀行制度，單一型集權國家多實行一元式中央銀行制度。2、簡述貨幣政策的功能（1）促進社會總需求與總供給的均衡。影響總供給的因素在短期內(nèi)是比較穩(wěn)定的，實現(xiàn)社會總供給與總需求的均衡主要通過對社會總需求的調(diào)控來完成。社會總需求的最終表現(xiàn)形式是以貨幣形式支付的購買能力，貨幣供應量同社會總需求發(fā)生關聯(lián)，并成為決定社會總需求的一個主要因素。因此，利用貨幣政策工具調(diào)控貨幣供應量成為貨幣政策調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟的著力點。（2）確保經(jīng)濟的穩(wěn)定。中央銀行利用貨幣政策穩(wěn)定經(jīng)濟，一方面要防止貨幣供給成為經(jīng)濟波動的根源，另一方面也要利用貨幣政策抵消其他經(jīng)濟因素對經(jīng)濟穩(wěn)定的沖擊。只有這樣，才能為經(jīng)濟社會的運行提供一個良好的貨幣金融環(huán)境。3、簡述準備金制度的基本內(nèi)容（1）確定存款準備金制度的適用對象——哪些金融機構受到準備金制度的約束。（2）規(guī)定存款準備金比率，即法定存款準備金比率。（3）規(guī)定存款準備金的構成。多數(shù)國家規(guī)定法定準備金只能是金融機構在中央銀行的存款，而不包括其庫存現(xiàn)金。（4）規(guī)定存款準備金的計提基礎，即規(guī)定哪些存款應該保留法定存款準備金以及計提的基數(shù)。（5）規(guī)定存款準備金的付息標準——中央銀行是否為其支付利息以及利率水平。（6）規(guī)定存款準備金持有期的考核辦法。即要確定在一個考核期內(nèi)，是考核全部時點，還是考核平均余額或者只考核期末余額?4、簡述中央銀行證券買賣特點中央銀行證券買賣特點：（1）從證券買賣的目的來看，中央銀行證券買賣的目的是為了調(diào)控貨幣供應量和利率，是從整個宏觀經(jīng)濟的需要出發(fā)的，雖然客觀上有盈利，但不是主觀意圖，而且即使有盈利，必須上交政府，不能直接支配。（2）商業(yè)銀行證券投資的目的是從自身利益出發(fā)的，是為了增加其自身資產(chǎn)的盈利性或流動性，或者是為了分散風險。從買賣證券的種類來看，根據(jù)不同國家的規(guī)定，商業(yè)銀行可以買賣的有價證券種類各不相同，但范圍都較中央銀行可以買賣的證券范圍廣的多。（3）從證券買賣的規(guī)模來看，中央銀行證券買賣的規(guī)模一般要遠遠大于商業(yè)銀行的買賣規(guī)模，這是由各自的資金實力以及證券買賣的目的決定的。（4）從占總資產(chǎn)的比例來看，證券買賣是商業(yè)銀行的主要資產(chǎn)業(yè)務之一，對于中央銀行來講，在發(fā)達國家是其最主要的資產(chǎn)業(yè)務。5、簡述存款準備金的計提基礎的內(nèi)容有哪些存款準備金的計提基礎的內(nèi)容有：（1）確定存款余額的計算，有兩種計算方法，一是以日平均余額為基礎；二是計算月末或旬末的余額。（2）繳存存款準備金的基期計算，也是兩種方法，一是當期準備金帳戶制；二是前期準備金帳戶制。6.簡述央行的制度類型（1）復合的中央銀行制。把中央銀行的業(yè)務和職能與商業(yè)銀行的業(yè)務和職能集于一家銀行來執(zhí)行。又可分為兩種形式：=1\*GB3①一體式中央銀行制：集中央銀行和商業(yè)銀行的全部業(yè)務和職能于一身；=2\*GB3②混合式中央銀行制：既設中央銀行，又設專業(yè)銀行，中央銀行兼辦一部分專業(yè)銀行業(yè)務。（2）單一的中央銀行制。一個國家單獨設立專門的中央銀行，全權發(fā)揮作用。又可分為兩種形式。1.一元中央銀行制：由總機構和各級分支機構組成的單一法人、高度集中的中央銀行制；2.二元中央銀行制：在中央和地方設立兩級中央銀行機構，地方級機構也有其獨立的權力。（3）跨國中央銀行制。與一定的貨幣聯(lián)盟相聯(lián)系，是參加貨幣聯(lián)盟的所有國家共同的中央銀行。（4）類似中央銀行的機構?；蛘呤且粋€通貨局，不制訂和執(zhí)行貨幣政策，也不要求商業(yè)銀行交存款儲備金；或者是介乎通貨局與中央銀行之間的機構。7、簡述央行產(chǎn)生的客觀經(jīng)濟基礎中央銀行產(chǎn)生的客觀經(jīng)濟基礎（或條件）主要有：（1）銀行券發(fā)行問題。銀行業(yè)競爭的激烈和跨地區(qū)商品交易的發(fā)展要求由一家實力雄厚、信譽卓著的大銀行集中發(fā)行能在全國范圍流通的銀行券。（2）票據(jù)交換問題。銀行之間債權債務關系日益復雜，結算效率降低，信用糾紛增多，要求建立一個統(tǒng)一的銀行間票據(jù)交換和資金清算中心。（3）最后貸款人問題。銀行的頭寸管理越來越困難、流動性風險日益增加，客觀上要求有人為發(fā)生支付困難的銀行提供資金支持。（4）金融管理問題。銀行業(yè)市場規(guī)模的擴大和市場關系的復雜，日益需要政府制定統(tǒng)一、公平的“游戲規(guī)則”，并由專門的機構監(jiān)督執(zhí)行。8、簡述央行貨幣發(fā)行的原則中央銀行貨幣發(fā)行的原則（1）壟斷發(fā)行的原則；（2）有可靠信用作保證的原則；（3）具有一定的彈性原則。9、簡述貨幣政策的主要特征（1）貨幣政策是一項總量經(jīng)濟政策和宏觀經(jīng)濟政策。結構調(diào)整主要是由產(chǎn)業(yè)政策來完成的。（2）貨幣政策是調(diào)節(jié)社會總需求的政策。它通過調(diào)節(jié)總需求間接影響總供給，實現(xiàn)總供求平衡。（3）貨幣政策調(diào)節(jié)機制具有間接性。它主要利用經(jīng)濟手段而非行政手段，間接影響經(jīng)濟主體的利益和決策。貨幣政策目標具有長期性。其短期操作必須服務于長期目標。論述題1.公開市場業(yè)務的作用機制和政策效果作用途徑：=1\*GB3①通過影響基礎貨幣進而影響貨幣供應量；=2\*GB3②通過影響利率水平和利率結構來達到調(diào)控經(jīng)濟的目的。（2）主要優(yōu)點：=1\*GB3①利用公開市場業(yè)務可以進行貨幣政策的微調(diào)；=2\*GB3②具有靈活性。中央銀行可以用它進行經(jīng)常的、連續(xù)的、日常的貨幣政策操作，迅速調(diào)轉(zhuǎn)方向的操作都是完全可行的；=3\*GB3③中央銀行具有主動性。（3）局限性：=1\*GB3①公開市場業(yè)務的開展需要有一個發(fā)達的金融市場，特別是發(fā)達的國債市場；=2\*GB3②如果沒有形成一個同政府債券市場相連的、全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場，公開市場業(yè)務的政策效力就會受到影響。2.再貼現(xiàn)政策的作用機制和政策效果（1）作用的途徑有三條：=1\*GB3①它是中央銀行投放基礎貨幣的一個渠道；=2\*GB3②再貼現(xiàn)率的變動對利率和各種資產(chǎn)收益率發(fā)生影響；=3\*GB3③具有宣示作用。（2）優(yōu)勢在于：=1\*GB3①有利于中央銀行發(fā)揮最后貸款人作用；=2\*GB3②可以起到一定的結構調(diào)整作用；=3\*GB3③作用效果緩和，可以配合其他政策工具，避免引起經(jīng)濟的巨大波動。（3）不足：=1\*GB3①具有順周期特征；=2\*GB3②主動權在商業(yè)銀行，而不在中央銀行；=3\*GB3③宣示作用模糊。3.準備金制度的作用機制和政策效果（1）存款準備金制度對信貸和貨幣供應量的控制是通過調(diào)整法定存款準備金而實現(xiàn)的：=1\*GB3①調(diào)整法定存款準備率會改變貨幣乘數(shù)，進而改變貨幣供應量；=2\*GB3②改變法定存款準備金比率影響到利率，從而影響支出；=3\*GB3③具有直接的宣示效果。（2）優(yōu)點：=1\*GB3①作用速度快而有力；=2\*GB3②作用呈中性；=3\*GB3③特定條件下可以起到其他貨幣政策工具無法替代的作用；=4\*GB3④可以為其他貨幣政策工具的順利運行創(chuàng)造有利條件。（3）不足之處：=1\*GB3①作用效果過于猛烈；=2\*GB3②易于受到商業(yè)銀行和金融機構的反對；=3\*GB3③受到中央銀行維持銀行體系目的的制約——降低法定存款準備比率容易，提高法定存款準備金比率難。4.試述利率貨幣供應量作為貨幣政策中介指標的有點和不足（1）利率指標的優(yōu)點：=1\*GB3①中央銀行在任何時候都可以觀察到貨幣市場上的利率水平及其結構，因此，利率的可測性極好；=2\*GB3②就可控性而言，中央銀行對市場利率也有相當大的控制力；=3\*GB3③一方面利率水平變動能夠反映經(jīng)濟運行的基本態(tài)勢，另一方面，利率反過來也深刻影響著社會經(jīng)濟的發(fā)展變化。因此，利率的相關性也較好。（2）利率指標的不足：=1\*GB3①難以準確地區(qū)分宏觀金融政策的實際效果和偶然性的外生效果；=2\*GB3②其決定借款主體行為的根本因素是實際資本損益，而不是名義利率變動。但是，中央銀行能夠觀察和控制的是名義利率，而不是實際利率。（3）貨幣供應量指標的優(yōu)點：=1\*GB3①貨幣供應多少與社會經(jīng)濟運行關系密切；=2\*GB3②貨幣供應量有明確的含義和層次劃分，構成貨幣供應量各層次的金融變量隨時可以進行測算和分析；=3\*GB3③貨幣供應量作為貨幣政策標的較易操作，中央銀行可以通過各種政策工具對貨幣供應量進行調(diào)控。貨幣供應量具有一定的可控性。（4）貨幣供應量指標的缺陷：=1\*GB3①貨幣供應量與物價水平之間的對應關系是非線性的，其變動方向和數(shù)量關系在大多數(shù)情況下是不穩(wěn)定、不一致的；=2\*GB3②如何準確地把握貨幣供應結構變動對經(jīng)濟總量及結構的影響，是到目前為止各國中央銀行所面臨的最大難題；=3\*GB3③總的說來，中央銀行在短期內(nèi)控制貨幣供應量比在長期內(nèi)控制其更加困難。5.試述金融監(jiān)管的國際發(fā)展趨勢（1）在實施合規(guī)性監(jiān)管的同時，進一步強化風險監(jiān)管。（2）在不斷完善對傳統(tǒng)業(yè)務風險監(jiān)管的同時，強化對創(chuàng)新業(yè)務風險的監(jiān)管。（3）強調(diào)完善金融機構公司治理結構的重要性。（4）注重建立健全金融機構內(nèi)部控制制度與風險管理體系，積極發(fā)揮金融機構的自我約束作用。（5）強化信息披露監(jiān)管，積極發(fā)揮市場約束作用。（6）遵循審慎性會計原則，實施審慎性監(jiān)管。（7）實施并表監(jiān)管，加強資本控制。（8）實施和強化反洗錢與防止金融犯罪的監(jiān)管。（9）金融監(jiān)管的國際合作日益加強。（10）強調(diào)立足國情選擇不同的監(jiān)管模式。6、試分析貨幣政策最終目標（四個）之間的關系（1）物價穩(wěn)定與充分就業(yè)的關系。菲利浦斯曲線的存在，說明失業(yè)率與物價變動率之間存在非此即彼的關系。（2）物價穩(wěn)定與經(jīng)濟增長的關系。從長期來看，物價穩(wěn)定與經(jīng)濟增長之間具有一致性。從短期來看，對物價穩(wěn)定與經(jīng)濟增長的關系，理論界有不同的看法。（3）物價穩(wěn)定與國際收支平衡的關系。由于影響國內(nèi)經(jīng)濟因素與影響國際經(jīng)濟關系的因素各不相同，中央銀行同時實現(xiàn)這兩個目標較為困難。（4）經(jīng)濟增長與國際收支平衡的關系。促進經(jīng)濟增長的政策舉措會對國際收支帶來方向不同的雙重影響；解決國際收支逆差，往往需要壓縮國內(nèi)總需求，減少對進口的依賴，會影響國內(nèi)經(jīng)濟增長。（5）經(jīng)濟增長與充分就業(yè)的關系。根據(jù)奧肯法則，在失業(yè)率與自然失業(yè)率之差和實際國民收入與潛在國民收入之差之間存在一種負相關關系。這說明，經(jīng)濟增長與充分就業(yè)是正相關的。中央銀行制度的形成與發(fā)展一、填空題1．如果以集中鈔票發(fā)行作為衡量中央銀行的標志，設立于1694年的英格蘭銀行是中央銀行的鼻祖。2．在英格蘭銀行逐步成為英國唯一的貨幣發(fā)行機關的進程中，1844年國會通過《比爾條例》是一個重要的里程碑。3．“一戰(zhàn)”后召開的布魯塞爾會議和日內(nèi)瓦會議對中央銀行的擴展發(fā)揮了重要推動作用。4．根據(jù)1944年7月在美國布雷頓森林召開的國際貨幣金融會議的決議，1945年成立了國際貨幣基金組織和國際復興開發(fā)銀行（或“世界銀行”）5．1948年12月，在合并了解放區(qū)華北銀行、西北農(nóng)民銀行和北海銀行的基礎上，成立了中國人民銀行。6．1995年，《中華人民共和國中國人民銀行法》頒布實施。7.中央銀行通過特定業(yè)務活動和法律授權的管理方式履行自己的職責，是一國或國家貨幣聯(lián)盟制定和實施貨幣政策、監(jiān)督管理金融業(yè)和防范金融風險、規(guī)范金融秩序和維護金融穩(wěn)定的主管機構，也是國家最重要的宏觀經(jīng)濟調(diào)控部門。8.中央銀行壟斷貨幣發(fā)行權是統(tǒng)一貨幣發(fā)行與流通和穩(wěn)定貨幣幣值的基本保證。3.金融恐慌或支付鏈條的中斷是觸發(fā)經(jīng)濟危機的導火線，而要避免或減輕金融危機和經(jīng)濟危機，應該由中央銀行承擔最后貸款者的責任。10.中央銀行的最高權力，大致可歸并為決策權、執(zhí)行權和監(jiān)督權這三個方面，其中決策權是權力的核心，是中央銀行權威的象征。11.中央銀行的產(chǎn)生基本上有兩條渠道：一是由信譽好、實力強的大銀行逐步發(fā)展演變而成；二是由政府出面直接組建中央銀行。二、單選1．一般認為，世界中央銀行的鼻祖是（B）。A．瑞典銀行B．英格蘭銀行C．法蘭西銀行D．德國國家銀行2．美國最早的中央銀行是（D）。A．1782年成立的北美銀行B．1791年成立的第一國民銀行C．1816年成立的第二國民銀行D．1914年成立的聯(lián)邦儲備體系3．強調(diào)集中發(fā)行貨幣的重要性是（A）時期中央銀行制度發(fā)展的顯著特點之一。A．初步發(fā)展B．“一戰(zhàn)”后普遍推廣C．“二戰(zhàn)”后強化D．20世紀80年代以來進一步發(fā)展4．集中儲備成為穩(wěn)定金融的重要手段是（B）時期中央銀行制度發(fā)展的顯著特點之一。A．初步發(fā)展B．“一戰(zhàn)”后普遍推廣C．“二戰(zhàn)”后強化D．20世紀80年代以來進一步發(fā)展5．國有化是（C）時期中央銀行制度發(fā)展的顯著特點之一。A．初步發(fā)展B．“一戰(zhàn)”后普遍推廣C．“二戰(zhàn)”后強化D．20世紀80年代以來進一步發(fā)展6．管理信用貨幣，制定和執(zhí)行貨幣政策是（D）中央銀行最重要的職責。A．19世紀B．初期發(fā)展階段C．“一戰(zhàn)”后普遍推廣時期D．當代7．成立國際貨幣基金組織是在（D）國際貨幣金融會議上決定的。A．比利時布魯塞爾B．瑞士日內(nèi)瓦C．巴黎凡爾賽D．美國布雷頓森林9．中國人民銀行成立于（C）。A．江西瑞金B(yǎng)．陜西延安C．河北石家莊D．北京10．中國人民銀行是從（C）開始專門行使中央銀行職能的。A．1948年12月1日B．1983年9月17日C．1984年1月1日D．1995年3月18日11．1998年中國人民銀行管理體制改革的核心內(nèi)容是（C）。A．開始專門行使中央銀行職能B．剝離政策性貸款業(yè)務C．跨行政區(qū)設置分行D．剝離金融監(jiān)管職能12．2003年中國人民銀行體制和職責改革的主要內(nèi)容是（D）。A．將政策性貸款業(yè)務移交給政策性銀行B．將證券監(jiān)管職能移交給證監(jiān)會將保險監(jiān)管職能移交給保監(jiān)會D．將銀行業(yè)監(jiān)管職能移交給銀監(jiān)會13.1984年以后，我國中央銀行的制度是（A）A.單一一元式中央銀行制度B.單一二元式中央銀行制度C.復合式中央銀行制度D.準中央銀行制度14.最早的中央銀行是（D）A.阿姆斯特丹銀行B.威尼斯銀行C.米蘭銀行D.英格蘭銀行15．中央銀行之所以成為中央銀行，最基本、最重要的標志（B）A.集中存款準備金B(yǎng).集中與壟斷貨幣發(fā)行C.充當“最后貸款人”D.代理國庫16．中國最早的中央銀行是（A）A.1905年滿清政府的戶部銀行B.1912年成立的中國銀行C.1928年南京政府的中央銀行D.1948年新中國的中國人民銀行17．什么確立了中央銀行在金融體系中的核心和主導地位，確定了中央銀行對金融機構實施金融監(jiān)督管理的必然性與必要性。（C）A.依法實施貨幣政策B.代理國庫C.充當“最后貸款人”角色D.依法金融監(jiān)管四、多項選擇題1．初創(chuàng)時期中央銀行制度的特點有（ABCDE）。A．與政府關系密切B．由普通銀行演變而成中央銀行C．逐步壟斷銀行券的發(fā)行權D．對一般銀行提供服E．逐步成為銀行資金清算中心2．“一戰(zhàn)”后對世界中央銀行制度普遍推廣發(fā)揮了重要促進作用的會議有（BC）。A．巴黎和會B．布魯塞爾會議C．日內(nèi)瓦會議D．凡爾賽會議E．布雷頓森林會議3．“一戰(zhàn)”后中央銀行制度普遍推廣的原因有（ABCDE）。A．新國家的產(chǎn)生B．國際聯(lián)盟的援助C．重建幣制的需要D．布魯塞爾會議的推動E．日內(nèi)瓦會議的推動4．根據(jù)布雷頓森林國際貨幣金融會議決定，于1945年成立的國際金融組織有（ABE）。A．國際貨幣基金組織B國際復興開發(fā)銀行C．國際金融公司D．國際開發(fā)協(xié)會E．世界銀行5．蔣介石領導的國民政府時期行使中央銀行職能的機構有（ABCDE）。A．中央銀行B．中國銀行C．交通銀行D．中國農(nóng)民銀行E．“四聯(lián)總處”6．2003年，中國人民銀行已經(jīng)將對各類商業(yè)銀行、（ABCDE）的監(jiān)管職能移交給了中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。A．金融資產(chǎn)管理公司B．政策性銀行C．信托投資公司D．城鄉(xiāng)信用合作社E．金融租賃公司和財務公司7．目前中國人民銀行總行掌握的權力有（ACDE）。A．貨幣發(fā)行權B．政策性金融機構監(jiān)管權C．基礎貨幣管理權D．信貸總量調(diào)控權E．基準利率調(diào)節(jié)權8．集中存款準備金的目的（ABC）A.保證商業(yè)銀行和其他存款機構的支付和清償能力B.調(diào)節(jié)信用規(guī)模C.控制貨幣供應量D.為政府融資E.盈利9．中央銀行制度的類型有（ABCDE）A.單一式中央銀行制度B.復合式中央銀行制度C.準中央銀行制度D.跨國式中央銀行制度E.二元式中央銀行制度10．中央銀行的組織結構包括（ABE）A.權力分配結構B.內(nèi)部機構設置C.結算機構D.監(jiān)管機構E.分支機構設置11．中央銀行的資本組織類型包括（ABCDE）A.全部資本為國家所有的中央銀行B.股份為國家與民間混合所有的中央銀行C.全部股份非國家所有的中央銀行D.無資本金的中央銀行E.資本為多國共有的中央銀行12．中央銀行是“政府的銀行”具體體現(xiàn)為（ABCDE）A.代理國庫B.代理政府債券的發(fā)行C.為政府融通資金，提供特定信貸支持D.為國家持有和經(jīng)營管理國際儲備E.代表國家政府參加國際金融組織和各項國際金融活動四、判斷題1．瑞典銀行和英格蘭銀行在成立之初都是商業(yè)銀行，后來才逐步演變?yōu)橹醒脬y行。（√）2．集中儲備成為穩(wěn)定金融的重要手段是“一戰(zhàn)”后普遍推廣時期中央銀行制度發(fā)展的顯著特點之一。（√）3．中國早期中央銀行制度的雛形是光緒三十年成立的戶部銀行。（×）4．孫中山政府在廣州設立的中央銀行全部行使了中央銀行的職能。（×）5．蔣介石領導的國民政府設立的中央銀行真正完全執(zhí)行了中央銀行的職能。（×）6．中國人民銀行從成立直到1983年底都是既行使中央銀行職能，又經(jīng)辦普通銀行業(yè)務。（√）7．目前世界各國的中央銀行，除美國和德國之外，其分支機構都可以看作為中央銀行總行或總部的派出機構。（√）8．中央銀行是以盈利為目的、統(tǒng)管全國的官方組織，不直接對企業(yè)單位和個人辦理日常的存貸款業(yè)務。（×）應改為：中央銀行是不以盈利為目的、統(tǒng)管全國的半官方組織，不直接對企業(yè)單位和個人辦理日常的存貸款業(yè)務。9．美國的中央銀行制度是復合式中央銀行制度。（×）應改為：美國的中央銀行制度是單一二元式中央銀行制度。10．中央銀行在法律許可限度內(nèi)，直接向政府提供貸款或透支，這主要是向政府提供短期融資，是為了解決政府財政收支的暫時性不平衡。（√）五、簡答題1.作為“銀行的銀行”，中央銀行的這一職能具體體現(xiàn)在哪些方面？答：中央銀行作為“銀行的銀行”，是指中央銀行只與商業(yè)銀行和其他金融機構發(fā)生業(yè)務往來，并不與工商企業(yè)和個人發(fā)生直接的信用關系。而中央銀行對金融機構的活動施以影響也主要是通過這一職能實現(xiàn)的。這一職能具體表現(xiàn)在三個方面：（1）集中存款準備金。為了保證存款機構的清償能力，同時也便于中央銀行調(diào)節(jié)信用規(guī)模和控制貨幣供應量，各國法律都規(guī)定，商業(yè)銀行及有關金融機構必須向中央銀行繳存一部分存款準備金。中央銀行利用這些存款準備金可以在一定程度上幫助銀行應對客戶集中提現(xiàn)的危機，同時也可以利用這部分資金進行再貸款或再貼現(xiàn)，使之成為調(diào)控貨幣供應量的有效手段。（2）充當最后貸款人。當工商企業(yè)缺乏資金時，可以向商業(yè)銀行借款。但當商業(yè)銀行資金周轉(zhuǎn)不足，而其他同行頭寸過緊無法提供資金幫助時，商業(yè)銀行便可求助于中央銀行，以其持有的票據(jù)要求中央銀行予以再貼現(xiàn)，或向中央銀行申請再貸款，必要時還可向中央銀行申請信用再貸款，從而獲取所需資金。從這個意義上說，中央銀行成為商業(yè)銀行的最終貸款人和堅強后盾，保證了存款人和銀行營運的安全。（3）組織、參與和管理全國的清算。商業(yè)銀行因業(yè)務關系相互間每天都要發(fā)生大量資金往來，需要及時結算。而各家銀行都在中央銀行開有存款賬戶，各銀行間的票據(jù)交換和資金清算業(yè)務就可以通過這些賬戶轉(zhuǎn)賬和劃撥，整個過程經(jīng)濟而簡便?？傊?，中央銀行作為銀行的銀行，通過國家授權開展的特定的金融業(yè)務活動，為中央銀行履行調(diào)控金融、經(jīng)濟和管理金融業(yè)的基本職責提供了穩(wěn)定有效的途徑。2．為什么說中央銀行是“政府的銀行”？答：中央銀行是“政府的銀行”是指中央銀行代表國家制定和執(zhí)行金融政策，代為管理國家財政收支以及為國家提供各種金融服務。這一職能主要表現(xiàn)在中央銀行代理國庫、代理發(fā)行政府債券、為政府籌集資金、代表政府參加國際金融組織和各種國際金融活動、制定和執(zhí)行貨幣政策等幾個方面。3．如何認識中央銀行的性質(zhì)？答：中央銀行的性質(zhì)一般表述為：中央銀行既是為商業(yè)銀行等普通金融機構和政府提供金融服務的特殊金融機構，又是制定和實施貨幣政策、監(jiān)督管理金融業(yè)、規(guī)范和維護金融秩序、調(diào)控金融和經(jīng)濟運行的宏觀管理部門。中央銀行之所以是特殊的金融機構，是因為中央銀行在業(yè)務經(jīng)營目標、經(jīng)營對象和經(jīng)營內(nèi)容上與普通的商業(yè)銀行和其他金融機構有著本質(zhì)的區(qū)別。中央銀行之所以是宏觀管理部門，是因為中央銀行是國家管理金融、制定和執(zhí)行金融政策、控制和調(diào)節(jié)信用活動的重要工具。4．什么是復合式中央銀行制度？其代表有哪些？答：復合式中央銀行制度是指國家不單獨設立專司中央銀行職能的中央銀行機構，而是由一家集中央銀行與商業(yè)銀行職能于一身的國家大銀行兼行中央銀行職能的中央銀行制度。這種中央銀行制度往往與中央銀行初級發(fā)展階段和國家實行計劃經(jīng)濟體制相對應，前蘇聯(lián)和1990年前的多數(shù)東歐國家即實行這種制度。中國在1983年前也實行這種制度。六、論述題1.試論述中央銀行產(chǎn)生的客觀經(jīng)濟原因。答：要對中央銀行產(chǎn)生的客觀經(jīng)濟原因有一個較為清晰的了解，大致可以從下列5個方面去分析。（1）關于信用貨幣的發(fā)行問題。與金屬貨幣相比較，銀行券已是一種信用貨幣，它的流通支付能力取決于其兌換金屬貨幣的能力，即取決于發(fā)行銀行的信譽。銀行可能會因經(jīng)營不善而無法保證自己所發(fā)行銀行券及時兌現(xiàn)，這會給社會經(jīng)濟的發(fā)展帶來混亂。而在銀行提供的信用貨幣超過客觀需要的情況下，也會給經(jīng)濟發(fā)展帶來不利影響，引起經(jīng)濟和社會的動蕩。這些諸多問題的存在，客觀上要求信用貨幣的發(fā)行權應該走向集中統(tǒng)一，由資金雄厚并且有權威的銀行發(fā)行能夠在全社會流通的信用貨幣。于是，國家即以法律形式將信用貨幣的發(fā)行權集中到幾家以至最終集中到一家大銀行。這便是中央銀行產(chǎn)生的基本經(jīng)濟原因之一。（2）關于票據(jù)交換和清算問題。隨著商品經(jīng)濟的發(fā)展，在銀行數(shù)量增加、銀行業(yè)務擴大和銀行間債權債務關系日益復雜的情況下，由單個或少數(shù)銀行自行處理結算和清算業(yè)務，已不能滿足商品經(jīng)濟活動和銀行業(yè)務發(fā)展的要求，這在客觀上要求建立一個全國統(tǒng)一和公正的權威性清算機構，作為金融支付體系的核心，能夠快速清算銀行間各種票據(jù)從而使資金順暢流通，保證商品經(jīng)濟的快速發(fā)展。這是中央銀行產(chǎn)生的又一個基本經(jīng)濟原因。（3）關于銀行的支付保證能力問題。隨著銀行業(yè)務規(guī)模的擴大和業(yè)務活動的復雜化，銀行的經(jīng)營風險也是不斷增加的。為了保護存款人的利益，維護銀行以至整個金融業(yè)的穩(wěn)定，客觀上需要有一家權威性機構，適當集中各銀行的一部分現(xiàn)金準備作為后盾，在銀行出現(xiàn)難以克服的支付困難時，集中給予必要的貸款支持，充當銀行的“最后貸款人”。這是中央銀行產(chǎn)生的另一個基本經(jīng)濟原因。（4）關于金融業(yè)的穩(wěn)健運行問題。為了保證銀行和金融業(yè)的公平有序競爭，保證各類金融業(yè)務和金融市場的健康發(fā)展，減少金融運行的風險，這就需要一個專門從事金融業(yè)管理、監(jiān)督及協(xié)調(diào)的職能機構。這便是中央銀行產(chǎn)生的再一個基本經(jīng)濟原因。（5）關于政府融資問題。為了保證和方便政府融資，發(fā)展或建立一個與政府有密切聯(lián)系、能夠直接或變相為政府籌資或融資的銀行機構逐步成為政府要著力解決的重要問題，這也是中央銀行產(chǎn)生的基本經(jīng)濟原因之一。上述諸多方面提出的客觀要求直接推動了中央銀行的產(chǎn)生。但這些客觀要求并非是同時提出的，其迫切程度也并不是完全相等，因此，中央銀行的形成與發(fā)展也經(jīng)歷了一個較長的歷史過程。第二章中央銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟中的地位與作用一、填空題1．復合的中央銀行制度有一體式中央銀行制和混合式中央銀行制兩種類型。2．單一的中央銀行制度又可分為一元中央銀行制和二元中央銀行制兩種類型。3．實行二元中央銀行制度的國家有美國、德國4．最新設立的一家跨國中央銀行是歐洲中央銀行。5．通貨局的主要負債是流通中貨幣（現(xiàn)金），主要資產(chǎn)是外匯儲備。6．在一元中央銀行制度下，分支機構沒有獨立的法人資格和權力，它們是中央銀行的派出機構。7．中國人民銀行的職責之一是持有、管理和經(jīng)營國家的外匯儲備、黃金儲備。8．2003年以來人民銀行職責變化中，“一個強化”是指強化與有關的職能；“一個轉(zhuǎn)換”是指轉(zhuǎn)換實施制定和執(zhí)行貨幣政策和對金融業(yè)宏觀調(diào)控、防范與化解系統(tǒng)性金融風險的方式；“兩個增加”是指增加反洗錢和管理信貸征信業(yè)兩項職能。9．中央銀行與政府關系的主要方面是與財政部的關系，即貨幣政策與財政政策的相互配合。10．美國聯(lián)邦儲備理事會成員由總統(tǒng)任命，但必須得到參議院的核準。11．英格蘭銀行表面上隸屬于財政部，實際上擁有相當?shù)莫毩⑿浴?2．日本銀行的最高決策機構是日本銀行政策委員會。13．中國人民銀行在國務院領導下，依法獨立執(zhí)行貨幣政策。14．中國人民銀行行長由全國人民代表大會或其常務委員會決定，由國家主席任免。15．中國人民銀行不得對政府財政透支，不得直接認購、包銷國債和其他政府債券。16．中國金融業(yè)的監(jiān)督管理，目前實行分業(yè)監(jiān)管的體制。中國人民銀行負責制定和執(zhí)行貨幣政策，實施金融宏觀調(diào)控，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定。同時，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會和中國保險監(jiān)督管理委員會分別承擔中國銀行業(yè)、證券業(yè)和保險業(yè)的監(jiān)督管理。在具體的金融監(jiān)督中，中國人民銀行與三個監(jiān)督管理委員會還有一定的業(yè)務交叉。17．國家對中央銀行控制的加強，一是通過中央銀行的國有化，二是通過制定或修訂新的中央銀行法和其他法律。18．中央銀行的獨立性是指中央銀行履行自身職責時法律賦予或?qū)嶋H擁有的權力、決策與行動的自主程度。19．中央銀行與政府的關系或中央銀行的獨立性，主要取決于中央銀行的法律地位。20．中國人民銀行在國務院領導下，制定和實施貨幣政策，對金融業(yè)實施監(jiān)督管理_。二、單項選擇題1．世界多數(shù)國家的中央銀行制度都屬于（B）。A．復合的中央銀行制B．單一的中央銀行制C．跨國中央銀行制D．類似于中央銀行的機構2．目前世界多數(shù)國家中央銀行屬于（A）的資本結構類型。A．全部資本歸國家所有B．公私股份混合所有C．全部股份私人所有D．無設立資本3．中國人民銀行貨幣政策委員會主席（C）。A．由委員會集體推舉，國務院總理任命B．由人民銀行行長擔任C．由人民銀行行長提名，國務院總理任命D．由全體委員選舉產(chǎn)生4．“經(jīng)理國庫、充當最后貸款人”表示中央銀行在行使（B）職能。A．調(diào)節(jié)職能B．服務職能C．管理職能D．盈利職能5．公開市場操作屬于中央銀行的（A）職能。A．調(diào)節(jié)職能B．服務職能C．管理職能D．盈利職能6．就決策機制而言，中國人民銀行實行的是（A）。A．行長負責制B．貨幣政策委員會負責制C．理事會負責制D．黨組負責制7．貨幣政策委員會是中國人民銀行制定和執(zhí)行貨幣政策的（D）。A．決策機構B．執(zhí)行機構C．監(jiān)督機構D．咨詢議事機構8．中國人民銀行保衛(wèi)局也就是（D）。A．貨幣金銀局B．國庫局C．金融穩(wěn)定局D．反洗錢局9．對中央銀行獨立性的爭論開始于（B）。A．中央銀行產(chǎn)生之初B．“一戰(zhàn)”后C．“二戰(zhàn)”后D．20世紀70年代10．中央銀行與政府關系的最主要方面是與（A）的關系。A．財政部B．國家計委C．國有商業(yè)銀行D．地方政府11．以下各國中，中央銀行獨立性最小的國家是（D）。A．日本B．英國C．德國D．意大利12．中國人民銀行不得直接（A）、包銷國債和其他政府債券。A．認購B．購買C．買賣D．回購13．中國人民分支機構是總行的（C）機構。A．全資附屬B．控股C．派出D．內(nèi)部14．《中華人民共和國中國人民銀行法》于（C）通過并開始實施。A．1993年5月B．1994年5月C．1995年3月D．1995年9月15．按獨立性程度不同分類，屬于獨立性較小模式的是（D）。A．美國聯(lián)邦儲備體系B．日本銀行C．英格蘭銀行D．意大利銀行16．“維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行”體現(xiàn)中央銀行作為（B）的職能。A．發(fā)行的銀行B．銀行的銀行C．充當最后貸款人D．政府的銀行17．香港金融管理局不執(zhí)行的職能有（A）。A．發(fā)行貨幣B．清算功能C．監(jiān)管職能D．政府的銀行三、多項選擇題1．世界多數(shù)國家的中央銀行制度屬于（BC）。A．復合的中央銀行制B．單一的中央銀行制C．一元中央銀行制D．二元中央銀行制E．通貨局制度2．復合中央銀行制的主要形式有（CD）。A．一元中央銀行制B．二元中央銀行制C．一體式中央銀行制D．混合式中央銀行制E．跨國中央銀行制3．單一中央銀行制的主要形式有（AB）。A．一元中央銀行制B．二元中央銀行制C．一體式中央銀行制D．混合式中央銀行制E．跨國金融監(jiān)管體制4．以下屬于跨國型中央銀行制度的有（ABCE）。A．西非國家中央銀行B．中非中央銀行C．歐洲中央銀行D．香港金融管理局E．東加勒比海貨幣管理局5．決定中央銀行制度類型的因素有（ABCD）。A．經(jīng)濟發(fā)展水平B．信用發(fā)達程度C．經(jīng)濟運行機制D．國家體制E．人口數(shù)量6．中央銀行的資本結構有（ABCE）等幾種形式。A．全部國有B．半國有C．全部私有D．無所有者權益E．無創(chuàng)設資本7．各國中央銀行的最高權力機構一般包括（ABC）等幾部分。A．決策機構B．執(zhí)行機構C．監(jiān)督機構D．紀檢機構E．工會組織8．目前，下列屬于中國人民銀行職責的有（BCDE）。A．監(jiān)管金融資產(chǎn)管理公司B．負責金融業(yè)的調(diào)查和統(tǒng)計C．組織協(xié)調(diào)反洗錢工作D．推動社會信用體系建設E．防范與化解系統(tǒng)性金融風險9．目前，下列屬于中國人民銀行監(jiān)管職責的有（ABCDE）。A．監(jiān)管銀行間同業(yè)拆借市場B．監(jiān)管銀行間債券市場C．監(jiān)管銀行間外匯市場D．監(jiān)管結售匯市場E．監(jiān)管黃金市場10．各國中央銀行總行的職能機構通常都有（ABCD）等幾部分。A．行政辦公機構B．業(yè)務操作機構C．金融監(jiān)督管理機構D．經(jīng)濟金融調(diào)研機構E．離退休人員管理機構11．目前中國人民銀行內(nèi)設機構中的職能局有（ABCDE）和研究局。A．貨幣金銀局B．國庫局C．金融穩(wěn)定局D．征信管理局E．反洗錢局12．中國人民銀行上海分行的管轄范圍包括（）。A．上海市B．江蘇省C．浙江省D．福建省E．安徽省13．中國人民銀行的營業(yè)管理部有（AD）。A．人民銀行營業(yè)管理部B．人民銀行天津營業(yè)管理部C．人民銀行上海營業(yè)管理部D．人民銀行重慶營業(yè)管理部E．人民銀行香港營業(yè)管理部14．中央銀行為政府服務的職能表現(xiàn)在（BCDE）等方面。A．代表政府發(fā)行貨幣B．臨時的財政墊支C．充當政府的金融顧問和參謀D．經(jīng)理國庫E．代表政府參與國際金融活動15．中央銀行與政府關系的主要方面是（ABD）。A．中央銀行與政府的隸屬關系B．中央銀行與財政部的資金關系C．中央銀行與國家計委的資金關系D．貨幣政策與財政政策的關系E．貨幣政策與產(chǎn)業(yè)政策的關系16．中央銀行直接對國會負責，可以獨立制定和執(zhí)行貨幣政策，政府不得對其發(fā)布命令和指示的國家有（AD）。A．美國B．英國C．法國D．德國E．日本17．中央銀行名以上隸屬于政府，實際上有較大獨立性的國家有（BE）。A．美國B．英國C．意大利D．德國E．日本18．在資金關系上，中國人民銀行（BDE）。A．與財政部同屬國務院直接領導B．不得對財政透支C．與財政部不存在行政隸屬關系D．不得認購政府債券E．不得包銷政府債券19．根據(jù)《中國人民銀行法》，中國人民銀行不得（ACD）。A．對政府財政透支B．給政府貸款C．直接認購政府債券D．包銷政府債券E．購買國債20．在現(xiàn)代經(jīng)濟中，以下屬于中央銀行貨幣發(fā)行內(nèi)容的有（ABCD）。A.保持幣值穩(wěn)定B．促進經(jīng)濟增長和就業(yè)C．提供與經(jīng)濟運行相適應的貨幣供應量D．保持貨幣供給結構與經(jīng)濟和社會發(fā)展相適應E．用貨幣干預外匯市場、穩(wěn)定匯率21．中央銀行對政府獨立性的強弱，體現(xiàn)在以下哪幾個方面（ABCDE）A．法律賦予中央銀行的職責及履行職責時的主動性大小B.中央銀行的隸屬關系C.中央銀行負責人的產(chǎn)生程序、任期長短與權力大小D.中央銀行與財政部門的資金關系E.中央銀行最高決策機構的組成，政府人員是否參與決策等22．“負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預測”是由中央銀行的（ACD）職能共同決定的。A．政府的銀行B．經(jīng)理國庫C．銀行的銀行D．發(fā)行的銀行E．制定和執(zhí)行貨幣政策23．中央銀行與財政部門的關系主要反映在（ABCDE）幾個方面。A．中央銀行資本金的所有權大都由財政部門代表國家或政府持有B．財政部門掌管國家財政收支，而中央銀行代理國庫C．在貨幣政策和財政政策的制定和執(zhí)行方面，中央銀行與財政部門需要協(xié)調(diào)配合D．中央銀行代理財政債券發(fā)行，需要時按法律規(guī)定向政府財政融資E．有些國家的中央銀行直接隸屬于財政部五、判斷題1．世界多數(shù)國家的中央銀行都屬于一元中央銀行制。（√）2．計劃經(jīng)濟國家多實行復合中央銀行制。（√）3．一般而言，中央銀行制度的完善程度是一個國家信用制度和銀行體系發(fā)展與完善程度的重要標志。（√）4．目前，國有化的中央銀行在世界上占絕大多數(shù)。（√）5．當代各國的中央銀行，無論其資本結構屬于那種類型，都受國家的直接控制和監(jiān)督。（√）6．目前人民銀行在北京和重慶設有營業(yè)管理部，而其余各省（市，區(qū)）設有分行。（×）7．人民銀行只能持有和管理外匯儲備，不能經(jīng)營外匯買賣。（×）8．區(qū)域性貨幣聯(lián)盟和跨國型中央銀行只會在不發(fā)達地區(qū)出現(xiàn)。（×）9．中國人民銀行的最高權力機構是貨幣政策委員會。（×）10．中國人民銀行貨幣政策委員會組成單位的調(diào)整由國務院決定。（√）11．在中央銀行初創(chuàng)伊始即出現(xiàn)了關于其是否應當保持相對獨立性的激烈爭論。（×）12．20世紀30年代經(jīng)濟大危機后，中央銀行獨立于政府的浪潮再次興起。（×）13．中央銀行與政府關系的核心是與各級地方政府的關系。（×）14．美國總統(tǒng)雖然有權任命聯(lián)儲理事會主席和其他成員，但無權向理事會發(fā)布命令。（√）15．美國聯(lián)邦儲備理事會制定和執(zhí)行貨幣政策無需總統(tǒng)批準。（√）16．在日本銀行政策委員會中，大藏省和經(jīng)濟企劃廳的代表無表決權。（√）17．在意大利，政府有權停止、推遲中央銀行決議的執(zhí)行。（√）18．中國人民銀行雖然直接受國務院領導，但仍有一定獨立性。（√）19．中國人民銀行直接對國務院負責，無需向全國人大匯報工作。（×）20．中國人民銀行與財政部既不存在行政隸屬關系，也沒有業(yè)務上的領導與被領導的關系。(√)21．中國人民銀行不得直接買賣政府債券。（×）22．中國人民銀行不得向各級政府和政府部門提供貸款。（×）23．在現(xiàn)代中央銀行制度中，集中存款準備金對中央銀行來說是最重要的業(yè)務之一，是保證銀行支付的基本條件。（×）應改為：在現(xiàn)代中央銀行制度中，集中存款準備金雖然仍是保證銀行支付的重要內(nèi)容，但更多地，它已作為中央銀行調(diào)控貨幣供應量和社會信用量的手段而采用。24．法蘭西銀行比德國聯(lián)邦銀行有更強的獨立性。（×）應改為：德國聯(lián)邦銀行是獨立性較強的中央銀行，而法蘭西銀行是獨立性較弱的中央銀行。25．中央銀行工作的重點是圍繞穩(wěn)定貨幣幣值這一基本原則或目標進行的。（√）26．由于中央銀行的獨立性都比較集中地反映在中央銀行與政府的關系上，所以各國中央銀行對政府的獨立性的差異不大。（×）應改為：中央銀行的獨立性比較集中地反映在中央銀行與政府的關系上，由于各國的國情與歷史傳統(tǒng)不同，各國中央銀行對政府的獨立性也有較大差異。五、簡答題1．如何看待中央銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟體系中的作用和地位？答：中央銀行在社會經(jīng)濟體系中處于一個很重要的特殊地位，這從促使中央銀行產(chǎn)生和發(fā)展的基本經(jīng)濟原因和中央銀行自身所具有的職能以及承擔的社會責任分析中不難得出結論。由于商品經(jīng)濟的迅猛發(fā)展、經(jīng)濟貨幣化程度的加深、金融在經(jīng)濟中作用的增強和國際經(jīng)濟聯(lián)系的推進，中央銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟體系中的地位和作用較之早期的中央銀行就更加突出了。（1）從經(jīng)濟體系運轉(zhuǎn)看，中央銀行為經(jīng)濟發(fā)展創(chuàng)造貨幣和信用條件，為經(jīng)濟穩(wěn)定運行提供保障。（2）從對外經(jīng)濟金融關系看，中央銀行是國家對外聯(lián)系的重要紐帶。（3）從國家對經(jīng)濟的宏觀管理看，中央銀行是最重要的宏觀調(diào)控部門之一?？傊?，中央銀行雖然從產(chǎn)生之日起就在經(jīng)濟體系中扮演著重要角色，而在現(xiàn)代經(jīng)濟體系中，中央銀行的地位則是空前地提高了，它已成為經(jīng)濟體系中最為重要的組成部分，成為經(jīng)濟運行的軸心。2．中央銀行的職責有哪些？答：如果把中央銀行放到國民經(jīng)濟運行和國家宏觀經(jīng)濟管理的大體系中去分析，中央銀行的職責可以歸結為三個方面：制定和執(zhí)行貨幣政策。這是中央銀行作為國家宏觀經(jīng)濟調(diào)控部門的集中體現(xiàn)。貨幣政策是現(xiàn)代經(jīng)濟條件下國家調(diào)控宏觀經(jīng)濟最重要的基本經(jīng)濟政策之一。第二，對金融業(yè)實施監(jiān)督管理，維護金融穩(wěn)定。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，而金融運行與金融業(yè)密切相關。中央銀行根據(jù)國家授權以及自身在金融體系中的地位，依法對金融業(yè)實施監(jiān)督管理，維護金融穩(wěn)定。第三，組織、參與和管理支付清算。統(tǒng)一、安全、高效的支付清算體系對于維護金融機構穩(wěn)健運行、促進金融市場發(fā)展和保障貨幣政策實施具有相當重要的意義，也是國民經(jīng)濟健康運行的重要保證。3．中國人民銀行與財政部之間的關系是怎樣的？答：中國人民銀行與財政部之間的關系基本上反映在以下幾個方面:（1）中國人民銀行的全部資本金由財政部代表國家出資，屬于國家所有；（2）中國人民銀行實行獨立的財務預算管理制度，其預算經(jīng)財政部審核后納入中央預算，接受財政部的預算執(zhí)行監(jiān)督；（3）中國人民銀行代理國庫，按照批準的國家預算要求代收財政收入即國庫款，按財政支付命令撥付財政支出；（4）在需要時中國人民銀行代理財政部向各金融機構組織發(fā)行、兌付國債和其他政府債券；（5）中國人民銀行和財政部作為貨幣政策和財政政策的制定者和執(zhí)行者必須協(xié)調(diào)配合；（6）在行政關系上，中國人民銀行和財政部同屬國務院組成部門，均承擔著國家宏觀經(jīng)濟調(diào)控的任務，但互不隸屬。按照目前的職責分工，中國人民銀行承擔調(diào)控全社會貨幣和信用總量的任務，但政府債務是由財政部負責的。4．目前中國人民銀行是否具有獨立性，為什么？中央銀行的獨立性問題，實質(zhì)上是中央銀行與政府（國家行政當局）之間的關系問題。中央銀行應對政府保持一定的獨立性，其獨立性主要取決于中央銀行的法律地位。按照通常意義上的標準衡量，中國人民銀行屬于獨立性較弱的中央銀行，但其實際上的獨立性呈不斷增強的趨勢。從我國的法律規(guī)定看，中國人民銀行在重要事項的決策方面對政府的獨立性是較弱的，但這只是對中央政府而言，對地方政府和各級政府部門等，法律賦予中央銀行完全的獨立性。同時在貨幣政策操作、業(yè)務活動等方面，中央銀行的獨立性就更強一些。如果從歷史發(fā)展看，中國人民銀行的獨立性明顯地呈逐步增強的趨勢。六、論述題試談談你對這句話的理解，“中央銀行應對政府保持一定的獨立性，但這種獨立性只能是相對的。答：這是對中央銀行獨立性問題的表述。中央銀行的獨立性是指中央銀行履行自身職責時法律賦予或?qū)嶋H擁有的權力、決策與行動的自主程度。中央銀行的獨立性比較集中地反映在中央銀行與政府（國家行政當局）的關系上，這一關系包括兩層含義：一是中央銀行應對政府保持一定的獨立性。由于中央銀行在金融體系和國民經(jīng)濟中處于特殊的地位，承擔著特殊的職責，要真正發(fā)揮中央銀行的作用，必須使中央銀行具有一定的獨立性，這是保持經(jīng)濟、金融穩(wěn)定和維護社會公眾信心的一個必要條件。中央銀行對政府保持一定的獨立性，使其權力與責任相統(tǒng)一，能夠在制定和實施貨幣政策、監(jiān)管金融業(yè)和調(diào)控宏觀經(jīng)濟方面自主地、及時地形成決策和保證決策的貫徹執(zhí)行，這對促進經(jīng)濟與社會的健康、穩(wěn)定發(fā)展和保證國家的根本利益具有重要意義。二是中央銀行對政府的獨立性是相對的。在現(xiàn)代經(jīng)濟體系中，中央銀行作為國家的金融管理當局，是政府實施宏觀調(diào)控的重要部門，中央銀行不能完全獨立于政府，不受政府的任何制約，更不能凌駕于政府之上。中央銀行要接受政府的管理和監(jiān)督，在國家總體經(jīng)濟社會發(fā)展目標和政策指導之下履行自己的職責。因此，中央銀行對政府的獨立性只能是相對的?，F(xiàn)代經(jīng)濟、金融體系下的中央銀行與早期的中央銀行在職能方面有什么發(fā)展變化？答：中央銀行的三大基本職能，即發(fā)行的銀行、銀行的銀行和政府的銀行有著十分豐富的內(nèi)容，但這些具體內(nèi)容并不是在中央銀行產(chǎn)生時就得到了完全充分的體現(xiàn)，而是隨著經(jīng)濟發(fā)展和中央銀行制度本身的發(fā)展而逐步發(fā)展完善的。從發(fā)行的銀行這一職能看，早期的中央銀行主要通過集中壟斷銀行券的統(tǒng)一發(fā)行體現(xiàn)出來。而在現(xiàn)代經(jīng)濟體系中，中央銀行的貨幣發(fā)行又增加了更為豐富的內(nèi)容。集中貨幣發(fā)行，在現(xiàn)代經(jīng)濟中只是作為中央銀行行使職能的一個前提條件，而其內(nèi)容已不是早期中央銀行所能比，發(fā)行的銀行這一職能在其內(nèi)容上已通過更為寬泛的概念即制定和執(zhí)行貨幣政策體現(xiàn)出來。從銀行的銀行這一職能看，在形式上，早期的中央銀行和現(xiàn)代中央銀行都是通過集中存款準備金、作為最后貸款人和組織銀行間支付清算體現(xiàn)這一職能，但這三個方面的內(nèi)涵及重要性在不同時期卻有很大不同。集中存款準備金對早期中央銀行來說是最重要的業(yè)務之一，而組織、參與和管理支付清算已上升為現(xiàn)代中央銀行最為重要的業(yè)務之一。從政府的銀行這一職能看，早期的中央銀行與現(xiàn)代中央銀行也有很大的差別，其涵蓋的內(nèi)容也大大擴展了。早期的中央銀行行使這一職能，主要表現(xiàn)在為政府代理國庫、代理政府債券以及根據(jù)政府安排代為籌集資金等。而在現(xiàn)代中央銀行制度中，一方面?zhèn)鹘y(tǒng)的為政府服務的業(yè)務大大增加和擴展了，另一方面管理調(diào)控的責任日益突出了。中央銀行職能的擴展是與金融在經(jīng)濟中的重要性日益突出和中央銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟體系中的地位不斷提高緊密聯(lián)系在一起的。有多種原因促進了中央銀行職能的迅速擴展，其中有兩個問題值得一提：一是貨幣制度的變更；二是國家對中央銀行控制的加強?？傊?，現(xiàn)代中央銀行的職能與早期中央銀行的職能相比是大大地擴展了，中央銀行行使職能的側重點也發(fā)生了很大變化。盡管目前各個國家中央銀行的職能在其具體內(nèi)容和重點方面仍然有所差異，但中央銀行的地位和職能無一例外地大大突出了。第三章中央銀行業(yè)務活動的法規(guī)原則與資產(chǎn)負債表一、填空題1．中央銀行的負債業(yè)務主要由和兩類構成。2．中央銀行業(yè)務活動一般分為和兩種類型。3．貨幣當局的資產(chǎn)包括和。4．存款準備金計提的核心是。5．通貨局的主要負債是，主要資產(chǎn)是。6．貨幣發(fā)行按性質(zhì)來分可以分為和。7．回購交易可以分為和。8．中央銀行支付清算體系由、、、和構成。9．中央銀行在公開市場買賣證券的交易包括和兩種。10．國際儲備由、和構成。11．銀行同業(yè)清算可以通過和完成。12．中央銀行支付系統(tǒng)按服務對象來分，可以分為和系統(tǒng)。13．是一國支付系統(tǒng)的總干線。14．支付系統(tǒng)按服務地區(qū)來劃分，可分為和兩種。凈額結算所產(chǎn)生的結算時隔會導致和風險。16.中央銀行的是指法律賦予中央銀行在進行業(yè)務活動時可以行使的特殊權力。17.中央銀行對貨幣流通微觀管理權的運用主要體現(xiàn)在_________和________活動中。18.按照中央銀行的業(yè)務活動是否與____________相關，可以分為銀行性業(yè)務和管理性業(yè)務兩大類。19．管理性業(yè)務是中央銀行作為一國_____________所從事的業(yè)務。20.資產(chǎn)與負債的基本關系可以表示為：資產(chǎn)=負債+_________。二、單項選擇題1．貨幣發(fā)行屬于中央銀行的（）。A．管理性業(yè)務B．政策性業(yè)務C．資產(chǎn)業(yè)務D．銀行性業(yè)務2．中國人民銀行從編制中國貨幣當局資產(chǎn)負債表始于（）。A．1984年B．1994年C．1995年D．1983年3．中國人民銀行對金融機構的債權總額大于負債總額時，其差額部分的彌補通過（）進行。A．在再貸款B．再貼現(xiàn)C．貨幣發(fā)行D．提高利率4．當前中國人民銀行最主要的資產(chǎn)業(yè)務是（）。A．黃金業(yè)務B．對政府債權C．外匯業(yè)務D．對金融機構債權5．存款準備金業(yè)務最早始于（）。A．美國B．日本能C．德國D．英國6．中國人民銀行實行存款準備金制度是在（）年。A．1980B．1984C．1990D．19837．中央銀行最初河最重要的負債業(yè)務是（）。A．貨幣發(fā)行B．政府存款C．金融機構存款D．資本業(yè)務8．貨幣發(fā)行業(yè)務收入歸（）。A．貨幣當局B．財政部C．國家D．議會9．中央銀行買賣證券的目的（）。A．賺取差價B．改善業(yè)務結構C．調(diào)節(jié)貨幣量D．增加資產(chǎn)流動性10．屬于一次性回籠基礎貨幣的操作是（）。A．現(xiàn)券買斷B．現(xiàn)券賣斷C．逆回購D．現(xiàn)券交易11．一國支付清算體系的核心參與者和管理者是（）。A．中央銀行B．清算機構C．主要商業(yè)銀行D．國家12．中央銀行進行公開市場操作的前提之一是靈活高效的（）。A．清算機構B．清算網(wǎng)絡C．支付體系與清算機制D．支付系統(tǒng)13．屬于中央銀行擴大貨幣供給量行為的是（）。A．提高貼現(xiàn)率B．降低法定存款準備金率C．賣出國債D．提高銀行在央行的存款利率14．以下不屬于中央銀行管理性業(yè)務的是（）。A．金融調(diào)查統(tǒng)計業(yè)務B．對金融機構的檢查業(yè)務C．保管法定存款準備金D．對金融機構的審計業(yè)務15．美國聯(lián)邦儲備體系中，第一位資產(chǎn)項目是（）。A．外匯B．黃金儲備C．有價證券D．再貸款16．以下哪一項不是中央銀行遵循公開性原則的目的（）。A．有利于公共監(jiān)督中央銀行B．有利于增強貨幣政策的告示效應C．向社會提供金融信息D．提高中央銀行的權威性三、多項選擇題1．屬于中央銀行管理性業(yè)務的是（）。A．國庫業(yè)務B．發(fā)行中央銀行證券C．存款準備金管理D．金融統(tǒng)計E．通貨局制度2．中國人民銀行的儲備貨幣有（）。A．準備金存款B．發(fā)行的貨幣C．郵政儲蓄存款D．財政性存款3．西方國家存款準備中的第一準備的形式有（）。A．庫存現(xiàn)金B(yǎng)．流動性強的證券C．在央行的法定準備金存款D．拆出資金4．貨幣發(fā)行中的現(xiàn)金準備形式有（）。A．黃金B(yǎng)．國庫券C．在其他國家央行存款D．外匯5．中央銀行債券發(fā)行的方式有（）。A．經(jīng)濟發(fā)行B．信用發(fā)行C．外匯質(zhì)押發(fā)行D．財政發(fā)行6．中央銀行的資本來源有（）等幾種形式。A．政府出資B．私人銀行或部門出資C．地方政府出資D．成員國央行出資7．中央銀行的由（）等幾部分構成。A．法定資本B．留存收益C．損失準備D．重估儲備E．工會組織8．目前中國人民銀行買賣證券操作的目標主要是（）。A．基礎貨幣B．貨幣市場利率C．金融機構的存款水平D．超額準備金水平9．中央銀行經(jīng)營和保管黃金外匯儲備的意義（）。A．穩(wěn)定幣值B．調(diào)節(jié)國際收支C．貨幣發(fā)行準備D．穩(wěn)定匯價10．中央銀行支付系統(tǒng)夫人風險有（）。A．信用風險B．流動性風險C．系統(tǒng)風險D．其它風險11．儲備貨幣包括下列哪些內(nèi)容（）中國人民銀行所發(fā)行的貨幣各金融機構在中國人民銀行的準備金存款（包括法定存款準備金和超額準備金）金融機構吸收的由財政撥款形成的部隊存款企業(yè)在商業(yè)銀行的定期存款郵政儲蓄存款12．與貨幣資金運動相關但不進入中央銀行資產(chǎn)負債表的銀行性業(yè)務，主要有（）。A．準備金及其存款業(yè)務B．清算業(yè)務C．經(jīng)營國庫業(yè)務D．會計業(yè)務E.再貼現(xiàn)業(yè)務和貸款業(yè)務13．一下屬于中央銀行法定業(yè)務范圍的是（）。A．貨幣發(fā)行業(yè)務B．經(jīng)營黃金外匯業(yè)務C．商業(yè)性證券投資業(yè)務D．對金融機構和金融市場的相關監(jiān)督管理E．直接從事商業(yè)票據(jù)的承兌、貼現(xiàn)業(yè)務14．在具體的業(yè)務經(jīng)營活動中，中央銀行一般奉行（）原則。A．安全性B．非盈利性C．流動性D．主動性E．公開性四、判斷題1．中央銀行的支付清算服務隊央行貨幣政策實施沒有影響。（）2．中央銀行支付系統(tǒng)的流動性風險指交易一方不能在到期日結算負債的全部金額的風險。（）3．中央銀行的支付系統(tǒng)不存在法律風險。（）4．支付系統(tǒng)風險控制的首要責任人是商業(yè)銀行。（）5．中央銀行業(yè)務經(jīng)營的目的之一是盈利性。（）6．貨幣發(fā)行是中央銀行唯一的負債業(yè)務。（）7．中國人民銀行只能持有和管理外匯儲備，不能經(jīng)營外匯買賣。（）8．中國人民銀行從2000年開始建立公開市場業(yè)務一級交易商制度。（）9．中央銀行正回購操作會引起流通貨幣供給量的增加。（）10．中國人民銀行貨幣政策委員會組成單位的調(diào)整由國務院決定。（）11．中央銀行的法定業(yè)務范圍中包括不動產(chǎn)買賣業(yè)務。（）12．中國人民銀行目前最主要的資產(chǎn)業(yè)務是外匯業(yè)務，其次是對金融機構的債權，其中又以對金融機構的擔保貸款為主。（）13．中國人民銀行負債業(yè)務中存款業(yè)務占第一位，其中以存款貨幣銀行的準備金存款為主，其次是貨幣發(fā)行業(yè)務。（）14.由于中央銀行對金融機構的負債比債權更具主動性和可控性，因此，中央銀行對金融機構的負債業(yè)務對于貨幣供應有決定性作用。（）15.中央銀行通過資產(chǎn)業(yè)務可影響貨幣供給量。例如，中央銀行在外匯市場上購買外匯，從而流出基礎貨幣，進而通過貨幣乘數(shù)效應來擴大貨幣供應量。（）五、簡答題1．從中央銀行的地位與作用理解其業(yè)務活動為什么需要法律規(guī)范？現(xiàn)代中央銀行作為宏觀金融管理機構，其業(yè)務活動不僅對金融機構和金融市場的活動有支配性影響，而且對一國的整體經(jīng)濟運行具有重大的影響力和作用力。特別是現(xiàn)代中央銀行在進行與金融調(diào)控或管理相關的業(yè)務活動時帶有某些強制性的特征，可以行使特殊的權力，因此，通過法律規(guī)范中央銀行的業(yè)務活動是極其必要和重要的。這既可以使中央銀行開展業(yè)務活動有法律作保證，又可以對中央銀行的業(yè)務活動進行必要的法律約束，從而將中央銀行的業(yè)務活動納入法制的軌道，以利于貨幣政策和宏觀調(diào)控目標的實現(xiàn)，并維護金融業(yè)合法、穩(wěn)健、順利運作。為此，各國都制定有《中央銀行法》，中央銀行