某中小企業(yè)擔(dān)保公司年半度工作總結(jié)及計(jì)劃

襄陽(yáng)市中小企業(yè)投資擔(dān)保有限公司2013年上半年工作總結(jié)及其下半年工作計(jì)劃政策法規(guī)部2013-6-291目錄

一、上半年工作開(kāi)展情況（一）綜合實(shí)力進(jìn)一步提升（二）合作領(lǐng)域進(jìn)一步拓展（三）擔(dān)保模式進(jìn)一步創(chuàng)新（四）產(chǎn)業(yè)導(dǎo)向進(jìn)一步明確（五）項(xiàng)目扶持進(jìn)一步強(qiáng)化（六）風(fēng)險(xiǎn)防控進(jìn)一步完善（七）法規(guī)體系進(jìn)一步健全（八）制度建設(shè)進(jìn)一步夯實(shí)（九）黨建工作進(jìn)一步加強(qiáng)

二、下半年工作打算（一）圍繞增資擴(kuò)股抓落實(shí)（二）圍繞組建集團(tuán)抓落實(shí)（三）圍繞持續(xù)創(chuàng)新抓落實(shí)（四）圍繞擴(kuò)大戰(zhàn)略合作抓落實(shí)（五）圍繞特色產(chǎn)業(yè)園區(qū)抓落實(shí)（六）圍繞風(fēng)險(xiǎn)防控抓落實(shí)2六月,驕陽(yáng)似火,我們的擔(dān)保業(yè)績(jī),卻勝過(guò)驕陽(yáng).時(shí)間過(guò)半,業(yè)績(jī)翻番.獲得了井噴似的快速增長(zhǎng),業(yè)務(wù)規(guī)模及擔(dān)保收益各項(xiàng)主要指標(biāo)均大幅超過(guò)上年同期水平。1-6月融資擔(dān)保達(dá)

億元，同比增長(zhǎng)%；公司擔(dān)保收入增幅也達(dá)到

%。成績(jī)的取得歸功于市委、市政府領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心支持，歸功于市經(jīng)信委的正確領(lǐng)導(dǎo)，我們以風(fēng)險(xiǎn)防控為主題，以抓落實(shí)為主線，以支持中小企業(yè)發(fā)展為宗旨，堅(jiān)持“穩(wěn)中求進(jìn)、進(jìn)字當(dāng)先，好中求快、快字當(dāng)頭”的方針，3

一、上半年工作開(kāi)展情況

（一）綜合實(shí)力進(jìn)一步提升

上半年，新增融資性擔(dān)保億元（其中聯(lián)保億元、還舊貸新億元、新增億元），同比增長(zhǎng)%，完成全年任務(wù)18億的%；扶持中小微企業(yè)家，同比增長(zhǎng)%（其中支持工業(yè)企業(yè)家，擔(dān)保額億元）。受保企業(yè)新增銷售收入億元，同比增長(zhǎng)%，新增利稅億元，同比增長(zhǎng)%，新增就業(yè)人，同比增長(zhǎng)%。公司自身各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)再創(chuàng)新高，公司品牌形象大幅提升，行業(yè)龍頭地位進(jìn)一步確立，實(shí)現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益全面提升的“雙贏格局”。4一、上半年工作開(kāi)展情況

（二）資源優(yōu)勢(shì)進(jìn)一步彰顯

合作領(lǐng)域進(jìn)一步拓展我們始終堅(jiān)持規(guī)范經(jīng)營(yíng)，品牌形象得到了眾多金融機(jī)構(gòu)\擔(dān)保機(jī)構(gòu)的高度認(rèn)可,資源優(yōu)勢(shì)進(jìn)一步彰顯。一是金融機(jī)構(gòu)的合作繼續(xù)拓展。各金融機(jī)構(gòu)紛紛把我公司定為首選合作對(duì)象，我們的銀行資源優(yōu)勢(shì)逐步放大，不斷獲得銀行增量授信支持，上半年又新增中國(guó)銀行、漢口銀行2家，新增授信3.9億元，合作銀行已達(dá)12家，授信總額達(dá)36億元。并成功入圍工商銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行遴選，為擔(dān)保業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)提供了強(qiáng)有力的信貸資源支撐。

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二是縣（市）區(qū)及民營(yíng)擔(dān)保公司的合作繼續(xù)拓展。上半年，合作擔(dān)保已成為公司業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)的主要亮點(diǎn)，公司共與虹通、中鑫同州等7家擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作，聯(lián)合擔(dān)保多家企業(yè)，擔(dān)保金額達(dá)億元，其比例已占公司業(yè)務(wù)的%。一、上半年工作開(kāi)展情況

（二）合作領(lǐng)域進(jìn)一步拓展6客戶受理?xiàng)l件：（九）由市內(nèi)的知名企業(yè)承諾承擔(dān)保證責(zé)任，或以可變現(xiàn)性強(qiáng)的股票、能轉(zhuǎn)讓的知名企業(yè)的股權(quán)、票據(jù)、債券、存單、外匯、黃金，著名企業(yè)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的，或其他措施能使公司避免損失且能給公司帶來(lái)較好效益的，可放寬受理?xiàng)l件；（十）公司認(rèn)為必備的其他條件；（十一）對(duì)非企業(yè)法人的其他客戶參照此規(guī)程執(zhí)行。7開(kāi)展業(yè)務(wù)基本程序：（一）申請(qǐng)與受理；（二）調(diào)查；（三）評(píng)審；（四）簽定合同；（五）保后檢查；（六）終結(jié)。8業(yè)務(wù)申請(qǐng)與受理

項(xiàng)目受理實(shí)行項(xiàng)目經(jīng)理首問(wèn)負(fù)責(zé)制。根據(jù)客戶需求提供有關(guān)咨詢和業(yè)務(wù)指南，并認(rèn)真登記客戶信息表，每周擔(dān)保一、二業(yè)務(wù)部對(duì)上周登記的《客戶信息登記表》匯總,由專人管理上報(bào)周例會(huì)。9業(yè)務(wù)申請(qǐng)與受理請(qǐng)客戶按要求填寫(xiě)企業(yè)擔(dān)保申請(qǐng)書(shū)，提供包括但不限于以下文件資料：（一）法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照（副本）*；（二）法人稅務(wù)登記證*；（三）貸款卡；（四）法人組織機(jī)構(gòu)代碼證*；（五）法定代表人證明書(shū)和法定代表人（或委托人）身份證；（六）經(jīng)工商局注冊(cè)的公司章程*；（七）驗(yàn)資報(bào)告、資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告書(shū)*；（八）當(dāng)期（季、月）的財(cái)務(wù)報(bào)表及近三年度財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告，包括資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和現(xiàn)金流量表及編報(bào)說(shuō)明等*；10業(yè)務(wù)申請(qǐng)請(qǐng)與受理理（九）主主要產(chǎn)品品技術(shù)專專利證書(shū)書(shū)、獲獎(jiǎng)獎(jiǎng)證書(shū)等等復(fù)印件件；（十）主主要經(jīng)營(yíng)營(yíng)者簡(jiǎn)歷歷、工作作業(yè)績(jī)等等；（十一））股東會(huì)會(huì)或董事事會(huì)關(guān)于于對(duì)外借借款、擔(dān)擔(dān)保、抵抵（質(zhì)））押的決決議；（十二））客戶主主要購(gòu)銷銷合同；；（十三））客戶擔(dān)擔(dān)保申請(qǐng)請(qǐng)書(shū)，應(yīng)應(yīng)說(shuō)明企企業(yè)概況況、生產(chǎn)產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情情況、企企業(yè)管理理情況、、財(cái)務(wù)狀狀況、貸貸款期限限及用途途、貸款款投入后后產(chǎn)生的的效益預(yù)預(yù)測(cè)、還還款來(lái)源源及未來(lái)來(lái)兩年現(xiàn)現(xiàn)金流量量預(yù)測(cè)、、企業(yè)擬擬提供的的保證措措施等內(nèi)內(nèi)容,并并提供電電子版本本；（十四））帶*號(hào)號(hào)材料除除復(fù)印件件外，應(yīng)應(yīng)同時(shí)提提供原件件備驗(yàn)；；所提供供資料要要加蓋單單位公章章。第九條經(jīng)經(jīng)周例例會(huì)認(rèn)為為項(xiàng)目可可以進(jìn)入入調(diào)查程程序的，，即可進(jìn)進(jìn)行調(diào)查查。11業(yè)務(wù)調(diào)查查項(xiàng)目經(jīng)理理對(duì)客戶戶進(jìn)行綜綜合全面面的調(diào)查查和風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)評(píng)估。。實(shí)地調(diào)查查實(shí)行會(huì)會(huì)同調(diào)查查制度，，以擔(dān)保保業(yè)務(wù)一一、二部部為主，，并最終終出具調(diào)調(diào)查報(bào)告告；風(fēng)控控部的責(zé)責(zé)任是協(xié)協(xié)助調(diào)查查工作，，并負(fù)有有業(yè)務(wù)監(jiān)監(jiān)督職責(zé)責(zé)。當(dāng)意意見(jiàn)有分分歧時(shí)，，同時(shí)應(yīng)應(yīng)在擔(dān)保保業(yè)務(wù)分分析會(huì)上上對(duì)不同同意見(jiàn)予予以披露露。與客戶共共同商定定反擔(dān)保保方案，，并對(duì)方方案的合合法性、、合理性性和可操操作性在在業(yè)務(wù)分分析會(huì)上上進(jìn)行充充分的分分析論證證。12業(yè)務(wù)調(diào)查查對(duì)調(diào)查的的項(xiàng)目，，項(xiàng)目經(jīng)經(jīng)理在《《項(xiàng)目審審批表》》上簽署署同意意意見(jiàn)后，，提交擔(dān)擔(dān)保業(yè)務(wù)務(wù)部經(jīng)理理審核并并簽署意意見(jiàn)。擔(dān)保業(yè)務(wù)務(wù)部同意意的項(xiàng)目目，風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)控制部部對(duì)項(xiàng)目目合法、、合規(guī)性性和具體體方案的的合法、、有效性性進(jìn)行審審查。經(jīng)經(jīng)審查同同意的項(xiàng)項(xiàng)目，風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)控制制部法務(wù)務(wù)人員、、經(jīng)理在在《項(xiàng)目目審批表表》上簽簽署同意意意見(jiàn)。對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)務(wù)部、風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)控制制部同意意的項(xiàng)目目提交擔(dān)擔(dān)保業(yè)務(wù)務(wù)分析會(huì)會(huì)討論,對(duì)企業(yè)業(yè)基本情情況、借借款用途途、風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)程度、、還款能能力、反反擔(dān)保措措施等方方面進(jìn)行行分析,提出處處理意見(jiàn)見(jiàn).由業(yè)務(wù)副副總在《《項(xiàng)目審審批表》》上簽署署同意意意見(jiàn)。、13業(yè)務(wù)評(píng)審審經(jīng)過(guò)調(diào)查查程序,《項(xiàng)目目審批表表》流轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)至評(píng)審審程序。提交評(píng)審審委員會(huì)會(huì)審議的的項(xiàng)目，，風(fēng)險(xiǎn)控控制部將將有關(guān)材材料交評(píng)評(píng)審委員員會(huì)主任任，根據(jù)據(jù)評(píng)審委委員會(huì)主主任的安安排，將將項(xiàng)目資資料至少少于會(huì)議議前一天天交給各各位委員員。評(píng)審委員員會(huì)遵循循集體評(píng)評(píng)審原則則。評(píng)審審委員會(huì)會(huì)評(píng)審?fù)ㄍㄟ^(guò)的項(xiàng)項(xiàng)目，由由評(píng)委一一人一票票簽字,評(píng)審審委員會(huì)會(huì)主任在在《項(xiàng)目目審批表表》上簽簽字，交交有關(guān)權(quán)權(quán)力人審審批。14簽定合同同風(fēng)險(xiǎn)控制制部根據(jù)據(jù)最終審審批意見(jiàn)見(jiàn)，準(zhǔn)備備相應(yīng)的的合同及及相關(guān)手手續(xù)，經(jīng)經(jīng)公司法法務(wù)人員員審核后后，報(bào)有有權(quán)人簽簽批。根據(jù)批準(zhǔn)準(zhǔn)的反擔(dān)擔(dān)保方案案，認(rèn)真真落實(shí)各各項(xiàng)措施施及核保保工作，，風(fēng)險(xiǎn)控控制部逐逐項(xiàng)登記記《項(xiàng)目目核查表表》。同同時(shí)要求求客戶提提供以下下保證資資料：15簽定合同同（一）保保證人資資料1、客戶戶基礎(chǔ)證證明資料料和經(jīng)營(yíng)營(yíng)財(cái)務(wù)資資料；2、股東東（大））會(huì)或董董事會(huì)（（或職工工代表大大會(huì)）同同意提供供保證的的決議。。（二）抵抵押保證證資料1、抵押押物清單單；2、抵押押物所有有權(quán)證明明；3、抵押押物評(píng)估估資料；；4、抵押押物保險(xiǎn)險(xiǎn)證明；；5、有處處分權(quán)人人同意抵抵押的聲聲明。（三）質(zhì)質(zhì)押保證證資料1、質(zhì)押押物清單單；2、質(zhì)押押物所有有權(quán)證明明；3、有處處分權(quán)人人同意質(zhì)質(zhì)押的聲聲明。16簽定合同同保證措施施落實(shí)及及核保工工作完成成后，辦辦理費(fèi)用用交納手手續(xù),并并由財(cái)務(wù)務(wù)部開(kāi)具具相關(guān)票票據(jù)。與客戶簽簽定的最最終業(yè)務(wù)務(wù)合同和和與銀行行簽定的的保證合合同及相相關(guān)資料料，須經(jīng)經(jīng)擔(dān)保業(yè)業(yè)務(wù)部經(jīng)經(jīng)理和法法務(wù)人員員審核,并由擔(dān)擔(dān)保業(yè)務(wù)務(wù)部經(jīng)理理、風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)控制部部經(jīng)理、、法務(wù)人人員、分分管業(yè)務(wù)務(wù)副總在在《擔(dān)保保意向書(shū)書(shū)、保證證合同》》流程表表簽名后后，由風(fēng)風(fēng)控部經(jīng)經(jīng)辦人員員將《擔(dān)擔(dān)保意向向書(shū)》、、《《保證合合同》、、《《項(xiàng)目審審批表》》報(bào)總經(jīng)經(jīng)理簽批批。17檔案管理理相關(guān)合同同、文件件簽署完完畢后，，相關(guān)部部門(mén)登記記《業(yè)務(wù)務(wù)臺(tái)帳》》。辦理完擔(dān)擔(dān)保簽約約手續(xù)后后，項(xiàng)目目資料按按《檔案案管理辦辦法》進(jìn)進(jìn)行整理理，十五五日內(nèi)由由風(fēng)險(xiǎn)管管理部移移交綜合合部，雙雙方辦理理交接手手續(xù)。擔(dān)擔(dān)保項(xiàng)目目進(jìn)入擔(dān)擔(dān)保監(jiān)管管階段。。18保后管理理對(duì)擔(dān)保項(xiàng)項(xiàng)目進(jìn)行行日常管管理。保保后次月月第一次次保后檢檢查。一一旦發(fā)現(xiàn)現(xiàn)客戶存存在較大大問(wèn)題或或項(xiàng)目存存在較大大風(fēng)險(xiǎn)，，應(yīng)及時(shí)時(shí)向部門(mén)門(mén)經(jīng)理作作口頭匯匯報(bào)，并并于二日日內(nèi)以書(shū)書(shū)面形式式將存在在的問(wèn)題題、風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)及初步步處理意意見(jiàn)報(bào)告告，并將將客戶的的還貸能能力向公公司領(lǐng)導(dǎo)導(dǎo)匯報(bào)。。經(jīng)項(xiàng)目評(píng)評(píng)審委員員會(huì)討論論決定相相應(yīng)的對(duì)對(duì)策、措措施。可可能涉及及法律訴訴訟，應(yīng)應(yīng)及時(shí)通通知法務(wù)務(wù)人員。。19保后管理理風(fēng)控部負(fù)負(fù)責(zé)填報(bào)報(bào)下月到到期業(yè)務(wù)務(wù)統(tǒng)計(jì)表表，提前前一個(gè)月月對(duì)客戶戶發(fā)出《《業(yè)務(wù)到到期通知知書(shū)》。。具有下列列情形之之一的，，資產(chǎn)部部將其列列入預(yù)警警項(xiàng)目：：（一）資資金實(shí)際際使用未未按業(yè)務(wù)務(wù)申報(bào)時(shí)時(shí)的用途途使用；；（二）企企業(yè)處于于停產(chǎn)及及半停產(chǎn)產(chǎn)狀態(tài),競(jìng)爭(zhēng)能能力下降降；（三）產(chǎn)產(chǎn)量產(chǎn)值值連續(xù)下下降,未未能達(dá)到到工作預(yù)預(yù)測(cè)目標(biāo)標(biāo)。（四）發(fā)發(fā)現(xiàn)企業(yè)業(yè)提供虛虛假資料料或具有有欺詐行行為；（五）企企業(yè)出現(xiàn)現(xiàn)重大經(jīng)經(jīng)營(yíng)失誤誤或市場(chǎng)場(chǎng)、財(cái)務(wù)務(wù)狀況等等方面出出現(xiàn)潛在在風(fēng)險(xiǎn)。。20保后管理理預(yù)警項(xiàng)目目的后期期管理，，由資產(chǎn)產(chǎn)部及時(shí)時(shí)提出處處理意見(jiàn)報(bào)報(bào)公司總總經(jīng)理，，并積極極與客戶戶及銀行行協(xié)商，以尋尋求解決決辦法。。21責(zé)任解除除貸款到期期后，受受?？蛻魬舭雌跉w歸還貸款款，擔(dān)保保責(zé)任解解除。擔(dān)保責(zé)任任解除后后，公司司向協(xié)議議銀行出出具《保保證責(zé)任任解除詢?cè)冋骱贰?，由協(xié)協(xié)議銀行行簽章確確認(rèn)。對(duì)已解除除責(zé)任的的擔(dān)保項(xiàng)項(xiàng)目，由由風(fēng)險(xiǎn)控控制部辦辦理項(xiàng)目目終結(jié)手手續(xù)，注注銷抵、、質(zhì)押登登記，將將代保管管權(quán)證、、文件退退還客戶戶，并由由客戶簽簽收。22債務(wù)追償償債務(wù)到期期如形成成代償，，應(yīng)依法法向義務(wù)務(wù)人追償償，如義義務(wù)人不不履行債債務(wù)時(shí)按按下列方方式追償償：（一）義義務(wù)人與與公司簽簽定抵押押、質(zhì)押押合同的的，可以以抵押、、質(zhì)押財(cái)財(cái)產(chǎn)折價(jià)價(jià)或?qū)ζ淦渑馁u(mài)，，變賣(mài)后后的價(jià)值值沖抵債債務(wù)；（二）設(shè)設(shè)定保證證人的，，應(yīng)依法法向保證證人追償償，保證證人拒絕絕清償?shù)牡?，?yīng)依依法對(duì)義義務(wù)人、、保證人人提起訴訴訟，進(jìn)進(jìn)行追索索；設(shè)定其他他保證措措施的，，應(yīng)依法法對(duì)義務(wù)務(wù)人提起起追索。。（三）依依照公司司《責(zé)任任追究辦辦法》追追究責(zé)任任。23擔(dān)保項(xiàng)目目調(diào)查實(shí)實(shí)施細(xì)則則總則則為規(guī)范擔(dān)擔(dān)保項(xiàng)目目調(diào)查工工作，提提高工作作效率，，確保調(diào)調(diào)查質(zhì)量量，特制制定本細(xì)細(xì)則。調(diào)查人員員要客觀觀、公正正、實(shí)事事求是地地進(jìn)行調(diào)調(diào)查，對(duì)對(duì)因調(diào)查查工作失失誤，而而導(dǎo)致項(xiàng)項(xiàng)目失誤誤的，調(diào)調(diào)查人員員承擔(dān)相相應(yīng)責(zé)任任。24項(xiàng)目調(diào)查查的對(duì)象象和方式式項(xiàng)目調(diào)查查的主要要對(duì)象包包括：（一）客客戶生產(chǎn)產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)營(yíng)現(xiàn)場(chǎng)；；（二）客客戶主要要控制人人及財(cái)務(wù)務(wù)、生產(chǎn)產(chǎn)、供銷銷等部門(mén)門(mén)的負(fù)責(zé)責(zé)人；（三）客客戶財(cái)務(wù)務(wù)報(bào)表及及其他有有關(guān)材料料；（四）客客戶主要要關(guān)聯(lián)單單位、人人員等方方面的情情況；（五）客客戶的相相關(guān)開(kāi)戶戶銀行、、轄區(qū)工工商機(jī)關(guān)關(guān)、稅務(wù)務(wù)機(jī)關(guān)等等。25項(xiàng)目調(diào)查查的對(duì)象象和方式式項(xiàng)目調(diào)查查的方式式：項(xiàng)目調(diào)查查方式以以實(shí)地調(diào)調(diào)查為主主，查看看客戶賬賬務(wù)和有有關(guān)證明明材料，，并輔以以訪談、、發(fā)詢證證函，及及其他有有效調(diào)查查方式。。相關(guān)情況況調(diào)查：：從客戶戶提供的的有關(guān)資資料、國(guó)國(guó)家有關(guān)關(guān)政策以以及公眾眾媒介等等渠道獲獲得相關(guān)關(guān)情況，，并對(duì)此此進(jìn)行調(diào)調(diào)研。26客戶基本本情況的的調(diào)查：：（一）法法人注冊(cè)冊(cè)登記情情況；（（查冊(cè)））（二）法法人資產(chǎn)產(chǎn)及股東東情況（（審查驗(yàn)驗(yàn)資報(bào)告告）；（三）發(fā)發(fā)展歷史史及發(fā)展展趨勢(shì)分分析；（四）資資產(chǎn)總額額、凈資資產(chǎn)額、、固定資資產(chǎn)原值值等基本本財(cái)務(wù)狀狀況；（五）生生產(chǎn)能力力、職工工人數(shù)、、分支機(jī)機(jī)構(gòu)、客客戶的產(chǎn)產(chǎn)品銷售售量、盈盈利水平平及在同同行業(yè)所所處的地地位；（六）客客戶所享享受的優(yōu)優(yōu)惠政策策等；（七）其其他重要要情況，，主要包包括：企企業(yè)未來(lái)來(lái)發(fā)展戰(zhàn)戰(zhàn)略、近近期重大大投資計(jì)計(jì)劃及股股東、股股本的變變化情況況，其他他重要改改革措施施或計(jì)劃劃。27客戶素質(zhì)質(zhì)調(diào)查：：客戶素質(zhì)質(zhì)調(diào)查：：（一）領(lǐng)領(lǐng)導(dǎo)人素素質(zhì)：主主要指實(shí)實(shí)際控制制人的工工作經(jīng)歷歷、業(yè)績(jī)績(jī)、管理理能力、、個(gè)人信信用、年年齡、專專業(yè)與學(xué)學(xué)歷、職職稱、培培訓(xùn)及在在同行業(yè)業(yè)中的建建樹(shù)等；；（二）職職工素質(zhì)質(zhì)：主要要是指職職工的文文化素質(zhì)質(zhì)、知識(shí)識(shí)結(jié)構(gòu)、、年齡結(jié)結(jié)構(gòu)及技技術(shù)水平平；（三）技技術(shù)裝備備水平：：主要指指生產(chǎn)設(shè)設(shè)備狀況況、工藝藝和產(chǎn)品品技術(shù)水水平、勞勞動(dòng)裝備備水平以以及在同同行業(yè)中中的比較較情況；；（四）研研究開(kāi)發(fā)發(fā)能力：：主要指指客戶新新產(chǎn)品研研究開(kāi)發(fā)發(fā)情況，，包括客客戶技術(shù)術(shù)人員人人數(shù)、技技術(shù)投入入金額、、年開(kāi)發(fā)發(fā)新產(chǎn)品品種類及及數(shù)量、、年新產(chǎn)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)現(xiàn)收入占占總收入入的比例例等。（（是否有有股份？？、穩(wěn)定定性？））28客戶所在在行業(yè)有有關(guān)情況況的調(diào)查查：（一）行行業(yè)的成成本結(jié)構(gòu)構(gòu)；（二）行行業(yè)的生生命周期期；（三）行行業(yè)受經(jīng)經(jīng)濟(jì)周期期性的影影響；（四）行行業(yè)的贏贏利性；；（五）客客戶對(duì)供供應(yīng)商、、購(gòu)買(mǎi)方方的依賴賴性；（六）產(chǎn)產(chǎn)品的可可替代性性；（七）國(guó)國(guó)家有關(guān)關(guān)的政策策、法規(guī)規(guī)及產(chǎn)業(yè)業(yè)政策導(dǎo)導(dǎo)向；（八）經(jīng)經(jīng)濟(jì)、技技術(shù)環(huán)境境對(duì)客戶戶所在行行業(yè)產(chǎn)生生的影響響；（九）行行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)程度及及行業(yè)壁壁壘（包包括資金金、技術(shù)術(shù)）等。。29客戶信用用情況調(diào)調(diào)查：（一）主要要管理人人員是否否有違法法、違紀(jì)紀(jì)記錄；；（二）客客戶是否否受到司司法及工工商稅務(wù)務(wù)行政執(zhí)執(zhí)法機(jī)關(guān)關(guān)的處罰罰；（三）提提供資料料的真實(shí)實(shí)性；（四）是是否如實(shí)實(shí)提供所所有貸款款及貸款款本息歸歸還情況況；（五）合合同履行行情況；；（六）股股東、主主要管理理人員的的資信狀狀況；（七）主主要領(lǐng)導(dǎo)導(dǎo)人和財(cái)財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)責(zé)人的穩(wěn)穩(wěn)定性。。（八）其其他有關(guān)關(guān)情況30資金需求求原因的的調(diào)查：應(yīng)從客戶戶季節(jié)性性銷售高高峰、銷銷售持續(xù)續(xù)增長(zhǎng)比比例、資產(chǎn)產(chǎn)效率下下降、固固定資產(chǎn)產(chǎn)替換或或擴(kuò)張、、貿(mào)易信用改變變、負(fù)債債重組、、利潤(rùn)下下降、分分紅要求求以及一次性或或非預(yù)計(jì)計(jì)的支出出等方面面來(lái)分析析其借款款原因。31客戶財(cái)務(wù)務(wù)情況調(diào)調(diào)查客戶財(cái)務(wù)務(wù)狀況的的調(diào)查。。包括：：客戶財(cái)務(wù)報(bào)表表的審查查、主要財(cái)務(wù)務(wù)賬戶（（科目））的審查查以及關(guān)聯(lián)方交交易的審查。?？蛻糌?cái)務(wù)務(wù)報(bào)表的的審查主主要包括括以下幾幾方面：：（一）核核對(duì)本年年度調(diào)查查基準(zhǔn)日日的財(cái)務(wù)務(wù)報(bào)表、、總賬、、明細(xì)賬賬是否相相符；（二）核核對(duì)最近近三年財(cái)財(cái)務(wù)報(bào)表表的年初初、年末末數(shù)核對(duì)對(duì)是否相相符；（三）核核對(duì)客戶戶提供的的財(cái)務(wù)報(bào)報(bào)表與經(jīng)經(jīng)會(huì)計(jì)師師事務(wù)所所審驗(yàn)過(guò)過(guò)的財(cái)務(wù)務(wù)報(bào)表是是否相符符，看是是否有差差異，并并分析差差異所在在；（四）比比較客戶戶最近月月份的總總資產(chǎn)與與年初是是否有較較大變化化；（五）比比較分析析客戶損損益表和和資產(chǎn)負(fù)負(fù)債表，，審查客客戶資產(chǎn)產(chǎn)、負(fù)債債及所有有者權(quán)益益變化的的合理性性與可靠靠性；（六）分分析客戶戶現(xiàn)金流流量表，，審查并并確定客客戶經(jīng)營(yíng)營(yíng)活動(dòng)的的現(xiàn)金流流量；（七）審審查與分分析客戶戶財(cái)務(wù)報(bào)報(bào)表，對(duì)對(duì)客戶未未來(lái)財(cái)務(wù)務(wù)狀況進(jìn)進(jìn)行預(yù)測(cè)測(cè)。32對(duì)客戶主主要財(cái)務(wù)務(wù)賬戶（（科目））的審查查主要包包括：（共三十十四項(xiàng)））（一）現(xiàn)現(xiàn)金：審審查客戶戶現(xiàn)金明明細(xì)賬，，重點(diǎn)審審查客戶戶是否有有較多的的非經(jīng)營(yíng)營(yíng)性支出出及其現(xiàn)現(xiàn)金流量量情況；；（二）銀銀行存款款：根據(jù)據(jù)客戶提提供的銀銀行存款款明細(xì)賬賬，確定定客戶銀銀行賬戶戶性質(zhì)及及數(shù)量；；根據(jù)客客戶提供供的銀行行對(duì)賬單單，確定定客戶銀銀行存款款余額的的真實(shí)性性，同時(shí)時(shí)核算年年度內(nèi)各各月的銀銀行存款款進(jìn)出額額，確定定客戶的的現(xiàn)金流流入與流流出量；；（三））短期期投資資：審審查客客戶各各種投投資的的名稱稱、數(shù)數(shù)量、、期限限，確確定其其真實(shí)實(shí)性及及變現(xiàn)現(xiàn)能力力；（四））應(yīng)收收票據(jù)據(jù)：確確定其其真實(shí)實(shí)性及及到期期收款款的可可能性性；（五））應(yīng)收收賬款款與壞壞賬準(zhǔn)準(zhǔn)備：：審查查應(yīng)收收賬款款明細(xì)細(xì)科目目，確確定其其客戶戶的集集中程程度及及其穩(wěn)穩(wěn)定程程度。。對(duì)應(yīng)應(yīng)收賬賬款進(jìn)進(jìn)行賬賬齡分分析，，確定定其不不良資資產(chǎn)和和壞賬賬情況況。應(yīng)應(yīng)收賬賬款余余額在在貸方方且金金額較較大的的，應(yīng)應(yīng)查明明原因因作重重新分分類調(diào)調(diào)整，，同時(shí)時(shí)調(diào)整整壞賬賬準(zhǔn)備備的計(jì)計(jì)提；；33對(duì)客戶戶主要要財(cái)務(wù)務(wù)賬戶戶（科科目））的審審查主主要包包括：（六））預(yù)付付賬款款：查查看客客戶購(gòu)購(gòu)貨合合同，，確定定預(yù)付付賬款款的真真實(shí)性性；（七））其他他應(yīng)收收款：：對(duì)其其真實(shí)實(shí)、有有效性性進(jìn)行行確認(rèn)認(rèn)，分分析構(gòu)構(gòu)成內(nèi)內(nèi)容及及真實(shí)實(shí)原因因；（八））存貨貨：審審查存存貨的的品質(zhì)質(zhì)狀況況，確確定客客戶是是否有有變質(zhì)質(zhì)積壓壓物資資；審審查存存貨是是否真真實(shí)存存在，，有無(wú)無(wú)虛增增或虛虛減存存貨的的現(xiàn)象象；審審查委委托加加工材材料發(fā)發(fā)出，，收回回合同同，確確定有有無(wú)長(zhǎng)長(zhǎng)期未未收回回的委委托加加工材材料，，同時(shí)時(shí)確定定委托托加工工單位位與其其密切切程度度；審審查購(gòu)購(gòu)貨合合同及及有關(guān)關(guān)明細(xì)細(xì)賬，，合理理確定定客戶戶的存存貨量量；了了解存存貨的的保險(xiǎn)險(xiǎn)情況況、存存貨防防護(hù)措措施的的完善善程度度及存貨的的變現(xiàn)現(xiàn)力；（九））待攤攤費(fèi)用用：審審查待待攤費(fèi)費(fèi)用是是否真真實(shí)、、正確確，以以確定定有無(wú)無(wú)調(diào)增增或調(diào)調(diào)減利利潤(rùn)的的情況況；（十））待處處理財(cái)財(cái)產(chǎn)損損溢：：審查查客戶戶是否否存在在非正正常的的流動(dòng)動(dòng)資產(chǎn)產(chǎn)、固固定資資產(chǎn)溢溢缺并并查明明原因因；34對(duì)客戶戶主要要財(cái)務(wù)務(wù)賬戶戶（科科目））的審審查主主要包包括：（十一一）長(zhǎng)長(zhǎng)期投投資：：審查查客戶戶持有有的各各種股股票、、債券券或協(xié)協(xié)議，，確定定客戶戶長(zhǎng)期期投資資的真真實(shí)性性、安安全性性和收收益性性；（十二二）固固定資資產(chǎn)、、累計(jì)計(jì)折舊舊及固固定資資產(chǎn)清清理：：審查查資產(chǎn)產(chǎn)的構(gòu)構(gòu)成合合法性性；資資產(chǎn)計(jì)計(jì)價(jià)是是否正正確；；折舊舊計(jì)提提是否否正確確；客客戶購(gòu)購(gòu)買(mǎi)資資產(chǎn)保保險(xiǎn)等等情況況；（十三三）在在建工工程：：審查查在建建工程程是否否真實(shí)實(shí)，工工程資資金、、工程程進(jìn)度度情況況；（十四四）無(wú)無(wú)形資資產(chǎn)：：審查查無(wú)形形資產(chǎn)產(chǎn)的構(gòu)構(gòu)成和和計(jì)價(jià)價(jià)是否否正確確，攤攤銷是是否合合理；；35對(duì)客戶戶主要要財(cái)務(wù)務(wù)賬戶戶（科科目））的審審查主主要包包括：（十五五）短短期借借款與與長(zhǎng)期期借款款：根根據(jù)客客戶提提供的的貸款款合同同確定定客戶戶的貸貸款構(gòu)構(gòu)成，，審查查每筆筆貸款款的償償還時(shí)時(shí)間、、債權(quán)權(quán)人、、數(shù)額額、利利率及及償還還順序序、客客戶貸貸款的的項(xiàng)目目情況況以及及抵、、質(zhì)押押物的的種類類和金金額；；根據(jù)據(jù)付息息憑證證，確確定客客戶是是否按按時(shí)歸歸還貸貸款利利息；；結(jié)合合收入入、利利潤(rùn)等等因素素確定定客戶戶貸款款的償償還能能力；；（十六六）應(yīng)應(yīng)付票票據(jù)：：審查查其是是否真真實(shí)、、到期期時(shí)間間、是是否有有延遲遲支付付應(yīng)付付票據(jù)據(jù)的情情況，，辦理理銀行行承兌兌匯票票的保保證金金情況況；（十七七）應(yīng)應(yīng)付賬賬款：：審查查其長(zhǎng)長(zhǎng)期掛掛賬的的原因因，作作出記記錄，，以確確認(rèn)客客戶資資信狀狀況，，主要要供應(yīng)應(yīng)商的的情況況；36對(duì)客戶戶主要要財(cái)務(wù)務(wù)賬戶戶（科科目））的審審查主主要包包括：（十八八）預(yù)預(yù)收賬賬款：：結(jié)合合現(xiàn)金金、銀銀行存存款、、產(chǎn)品品銷售售收入入（或或主營(yíng)營(yíng)業(yè)務(wù)務(wù)收入入）等等明細(xì)細(xì)賬及及有關(guān)關(guān)協(xié)議議、合合同，，確定定預(yù)收收賬款款是否否真實(shí)實(shí)，有有無(wú)虛虛增、、虛減減收入入的現(xiàn)現(xiàn)象；；如果果預(yù)收收賬款款出現(xiàn)現(xiàn)借方方余額額，應(yīng)應(yīng)重新新分類類調(diào)整整；（十九九）應(yīng)應(yīng)付工工資、、應(yīng)付付福利利費(fèi)：：根據(jù)據(jù)客戶戶工資資總額額、工工資政政策及及工資資支付付情況況，確確定客客戶成成本、、費(fèi)用用中的的工資資水平平及客客戶的的信用用；（二十十）其其他應(yīng)應(yīng)付款款：審審查其其長(zhǎng)期期掛賬賬的原原因及及償付付的可可能性性。如如果其其他應(yīng)應(yīng)付款款為掛掛列投投資人人名下下的其其他應(yīng)應(yīng)付款款，應(yīng)應(yīng)審查查雙方方是否否有協(xié)協(xié)議，，確定定其償償還期期限，，如果果無(wú)協(xié)協(xié)議，，要求求投資資人與與客戶戶簽定定項(xiàng)目目期內(nèi)內(nèi)不可可撤消消協(xié)議議；37對(duì)客戶戶主要要財(cái)務(wù)務(wù)賬戶戶（科科目））的審審查主主要包包括：（二十十一））應(yīng)交交稅金金、其其他應(yīng)應(yīng)交款款：了了解客客戶適適用的的稅種種、稅稅率、、是否否享受受稅收收優(yōu)惠惠政策策及享享受的的期限限，確確定未未交稅稅金，，其他他應(yīng)交交款是是否掛掛賬時(shí)時(shí)間較較長(zhǎng)，，結(jié)合合營(yíng)業(yè)業(yè)外支支出明明細(xì)賬賬，確確定客客戶是是否有有欠稅稅情況況，以以評(píng)價(jià)價(jià)客戶戶的資資信狀狀況；；（二十十二））未付付利潤(rùn)潤(rùn)（或或應(yīng)付付股利利）、、預(yù)提提費(fèi)用用：確確定其其內(nèi)容容的真真實(shí)性性、計(jì)計(jì)提的的正確確性。。如果果未付付利潤(rùn)潤(rùn)（或或應(yīng)付付股利利）、、預(yù)提提費(fèi)用用長(zhǎng)期期掛賬賬，查查明其其原因因；（二十十三））應(yīng)付付債券券：了了解客客戶發(fā)發(fā)行債債券審審批情情況，，發(fā)行行債券券的額額度、、期限限和利利率，，確定定客戶戶應(yīng)付付債券券的真真實(shí)性性及到到期償償還能能力；；（二十十四））長(zhǎng)期期應(yīng)付付款：：主要要了解解其構(gòu)構(gòu)成內(nèi)內(nèi)容，，還款款期限限，確確定其其對(duì)本本次融融資項(xiàng)項(xiàng)目的的影響響；38對(duì)客戶主要要財(cái)務(wù)賬戶戶（科目））的審查主主要包括：（二十五））實(shí)收資本本（或股本本）：結(jié)合合驗(yàn)資報(bào)告告及客戶的的合同、章章程，確定定實(shí)收資本本的真實(shí)性性。資本公公積、盈余余公積：確確定其構(gòu)成成內(nèi)容及期期末余額是是否正確；；（二十六））未分配利利潤(rùn)：確定定利潤(rùn)分配配比例是否否符合協(xié)議議、章程的的有關(guān)規(guī)定定及期末余余額是否正正確；（二十七））主營(yíng)業(yè)務(wù)務(wù)收入：審審查客戶稅稅票等完稅稅憑證，結(jié)結(jié)合現(xiàn)金、、銀行存款款、預(yù)收賬賬款、應(yīng)收收賬款等科科目，確定定客戶收入入記錄的正正確性和完完整性；（二十八））主營(yíng)業(yè)務(wù)務(wù)成本：確確認(rèn)客戶產(chǎn)產(chǎn)品成本的的構(gòu)成內(nèi)容容、成本計(jì)計(jì)算的正確確性以及產(chǎn)產(chǎn)品銷售成成本與收入入是否相配配比；39對(duì)客戶主要要財(cái)務(wù)賬戶戶（科目））的審查主主要包括：（二十九））營(yíng)業(yè)費(fèi)用用、管理費(fèi)費(fèi)用：了解解客戶產(chǎn)品品營(yíng)業(yè)費(fèi)用用、管理費(fèi)費(fèi)用內(nèi)容的的構(gòu)成，其其核算方法法是否符合合財(cái)務(wù)制度度的規(guī)定，，以確定其其真實(shí)性；；（三十）財(cái)財(cái)務(wù)費(fèi)用：：了解其構(gòu)構(gòu)成，結(jié)合合長(zhǎng)期借款款、短期借借款、預(yù)提提費(fèi)用等科科目，確定定其年利息息支出額；；（三十一））主營(yíng)業(yè)務(wù)務(wù)稅金及附附加：結(jié)合合主營(yíng)業(yè)務(wù)務(wù)收入、應(yīng)應(yīng)交稅金、、其他應(yīng)交交款等科目目，確定其其正確性；；（三十二））其他業(yè)務(wù)務(wù)利潤(rùn)、營(yíng)營(yíng)業(yè)外收入入、投資收收益：確定定客戶除主主營(yíng)業(yè)務(wù)收收入外，是是否還有其其他收入，，以核實(shí)客客戶的利潤(rùn)潤(rùn)；（三十三））營(yíng)業(yè)外支支出：了解解其支出的的內(nèi)容，確確定客戶是是否存在因因欠稅或其其他原因被被罰款的現(xiàn)現(xiàn)象，以確確定客戶的的資信；（三十四））以前年度度損益調(diào)整整、所得稅稅：確定其其內(nèi)容及核核算的正確確性。40客戶與關(guān)聯(lián)聯(lián)方交易的的審查主要是分析析客戶與關(guān)關(guān)聯(lián)方的關(guān)關(guān)系、客戶戶與關(guān)聯(lián)方的交易易情況，確確定客戶是是否存在潛潛在風(fēng)險(xiǎn)。。41客戶生產(chǎn)經(jīng)經(jīng)營(yíng)、管理理情況調(diào)查查客戶生產(chǎn)經(jīng)經(jīng)營(yíng)情況的的調(diào)查：（一）客戶戶的總體特特征：1、客戶所所處的經(jīng)營(yíng)營(yíng)發(fā)展階段段；2、生產(chǎn)、、經(jīng)營(yíng)運(yùn)行行狀況。（二）產(chǎn)品品與市場(chǎng)情情況：1、產(chǎn)品的的市場(chǎng)供求求狀況；2、產(chǎn)品參參與市場(chǎng)競(jìng)競(jìng)爭(zhēng)的能力力，是否具具有獨(dú)創(chuàng)性性、先進(jìn)性性；3、顧客的的集中程度度等。（三）客戶戶采購(gòu)環(huán)節(jié)節(jié)情況：1、客戶受受原料供給給影響情況況；2、客戶原原料采購(gòu)的的經(jīng)濟(jì)合理理性等。42客戶生產(chǎn)經(jīng)經(jīng)營(yíng)情況的的調(diào)查；（四）客戶戶生產(chǎn)情況況：1、客戶生生產(chǎn)的連續(xù)續(xù)性、技術(shù)術(shù)水平；2、是否有有生產(chǎn)季節(jié)節(jié)性，及對(duì)對(duì)其影響程程度。（五）主營(yíng)營(yíng)業(yè)務(wù)情況況：1、主導(dǎo)產(chǎn)產(chǎn)品的銷售售區(qū)域、市市場(chǎng)占有率率、產(chǎn)品銷銷售率、客客戶的促銷銷能力、客客戶銷售的的靈活性及及與同行業(yè)業(yè)的比較；；2、客戶主主營(yíng)業(yè)務(wù)在在總體業(yè)務(wù)務(wù)中的重要要性等。（六）其他他情況，主主要包括：：1、客戶““三廢”排排放是否達(dá)達(dá)標(biāo)；2、職業(yè)安安全、衛(wèi)生生及消防是是否達(dá)標(biāo)；；3、生產(chǎn)定定員和人員員培訓(xùn)情況況等；4、行業(yè)準(zhǔn)準(zhǔn)入資格證證書(shū)。43客戶管理情情況的調(diào)查查客戶管理情情況的調(diào)查查：（一）組織織、管理結(jié)結(jié)構(gòu)及決策策程序；（二）職工工工資及各各種保險(xiǎn)的的支付情況況；（三）產(chǎn)品品質(zhì)量保證證體系的建建設(shè)、執(zhí)行行情況及與與同行業(yè)的的比較；（四）是否否有比較完完善的財(cái)務(wù)務(wù)成本核算算、費(fèi)用控控制和財(cái)務(wù)務(wù)分析制度度；（五）以往往經(jīng)營(yíng)目標(biāo)標(biāo)的完成情情況等。44資金實(shí)力調(diào)調(diào)查客戶融資能能力的調(diào)查查：（一）貸款款銀行、貸貸款金額及及歷史信貸貸記錄；（二）融資資的主要手手段；（三）最近近三年的借借款增長(zhǎng)情情況等?；蛴胸?fù)債情情況：審查查客戶對(duì)外外擔(dān)保，接接受的商業(yè)業(yè)承兌匯票票等情況。。還款能力的的調(diào)查:（一）季節(jié)節(jié)性流動(dòng)資資產(chǎn)的周轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)（在某些些情況下，，注意特定定的存貨類類型）；提提供服務(wù)收收入（注明明何種服務(wù)務(wù)）；（二）長(zhǎng)期期營(yíng)運(yùn)現(xiàn)金金流入（在在以長(zhǎng)期銷銷售合同作作為還款來(lái)來(lái)源的情況況下，請(qǐng)注注明銷售的的商品、銷銷售對(duì)象以以及合同的的期限）。?，F(xiàn)金流量調(diào)調(diào)查分析：：分析企業(yè)業(yè)現(xiàn)金流量量表，對(duì)經(jīng)經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金金流入及非非經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)現(xiàn)金流出進(jìn)進(jìn)行重點(diǎn)分分析。（重重點(diǎn)內(nèi)容））45調(diào)查報(bào)告規(guī)規(guī)范項(xiàng)目調(diào)查報(bào)報(bào)告的基本本內(nèi)容和格格式，包括括：（一）調(diào)查查報(bào)告封面面；（二）調(diào)查查報(bào)告書(shū)正正文；（三）相關(guān)關(guān)附件。46擔(dān)保與反擔(dān)擔(dān)保管理暫暫行辦法總則則第一條為為規(guī)范融資資擔(dān)保業(yè)務(wù)務(wù)中的擔(dān)保保與反擔(dān)保保措施，特特制定本辦辦法。第二條公公司開(kāi)展的的各項(xiàng)融資資擔(dān)保業(yè)務(wù)務(wù)均要求客客戶提供反反擔(dān)保措施施。第三條擔(dān)擔(dān)保的各項(xiàng)項(xiàng)內(nèi)容必須須符合《擔(dān)擔(dān)保法》等等有關(guān)法律律、法規(guī)及及公司有關(guān)關(guān)規(guī)定。第四條客客戶可以提提供財(cái)產(chǎn)抵抵押、股權(quán)權(quán)質(zhì)押、應(yīng)應(yīng)收賬款質(zhì)質(zhì)押、存貨貨質(zhì)押、其其它權(quán)利質(zhì)質(zhì)押、浮動(dòng)動(dòng)抵押、個(gè)個(gè)人信用保保證、第三三方信用保保證、繳納納保證金等等多種擔(dān)保保方式，但但同時(shí)必須須由其實(shí)際際控制人、、法定代表表人和大股股東提供個(gè)個(gè)人連帶責(zé)責(zé)任擔(dān)保。47總則則第五條公公司可以根根據(jù)客戶的的資信狀況況和項(xiàng)目的的風(fēng)險(xiǎn)程度度，依照““安全、合合法、易行行”的原原則，選擇擇一種或多多種保證措措施。一般般情況下，，公司不接接受單一的的信用保證證。第六條第第三方提供供的反擔(dān)保保方式為連連帶責(zé)任保保證。48各項(xiàng)反擔(dān)保保措施的一一般要求客戶提供的的公司法人人信用擔(dān)保保，應(yīng)滿足足以下條件件：（一）符合合《擔(dān)保法法》的規(guī)定定；（二）連續(xù)續(xù)兩年盈利利；（三）有效效凈資產(chǎn)大大于擔(dān)保金金額（對(duì)于于擔(dān)保業(yè)務(wù)務(wù)）；（四）公司司要求的其其他條件。?？蛻籼峁┑牡膫€(gè)人（自自然人）信信用保證，，應(yīng)要求保保證人配偶偶及成年子子女同時(shí)提提供個(gè)人（（自然人））信用保證證；并據(jù)實(shí)實(shí)申報(bào)個(gè)人人財(cái)產(chǎn)。提供相應(yīng)證證明材料。。49各項(xiàng)反擔(dān)保保措施的一一般要求涉及抵（質(zhì)質(zhì)）押物的的，雙方應(yīng)應(yīng)到有關(guān)登登記機(jī)關(guān)辦理登記記等手續(xù)。。同時(shí)原則則上要求被被保證人對(duì)對(duì)抵（質(zhì)）押押物辦理與與保證期限限相適應(yīng)的的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)合合同中明確確公司為該該項(xiàng)保險(xiǎn)的的第一受益益人，同時(shí)時(shí)保險(xiǎn)單和和他項(xiàng)權(quán)利利證書(shū)由公公司執(zhí)存。辦理各各項(xiàng)抵（質(zhì)質(zhì)）押登記記、保險(xiǎn)等等項(xiàng)目的手手續(xù)費(fèi)用由由申請(qǐng)人承承擔(dān)。50各項(xiàng)反擔(dān)保保措施的一一般要求抵（質(zhì)）押押物的價(jià)值值應(yīng)與當(dāng)事事人協(xié)商議議定或委托托有評(píng)估資資格的中介介機(jī)構(gòu)進(jìn)行行評(píng)估，其其評(píng)估結(jié)果果應(yīng)被公司司審查認(rèn)可可。在公司正式式對(duì)外簽署署業(yè)務(wù)合同同之前，必必須按公司司擔(dān)保審批批通知書(shū)中中的要求先先辦理、落落實(shí)反擔(dān)保保措施，否否則不得對(duì)對(duì)外簽約。。特殊情況況下需要先先對(duì)外簽署署合同才能能辦理反擔(dān)擔(dān)保措施的的，則按照照公司出具具放款通知知書(shū)的程序序辦理。51合同填寫(xiě)合同應(yīng)在核核保人員落落實(shí)（反））擔(dān)保措施施前依照要要求填寫(xiě)。。合同填寫(xiě)應(yīng)應(yīng)用黑色鋼鋼筆或簽字字筆書(shū)寫(xiě)，，不得使用用圓珠筆或或鉛筆書(shū)寫(xiě)寫(xiě)。合同填寫(xiě)應(yīng)應(yīng)字跡清楚楚、端正、、不得草書(shū)書(shū)和涂改，，不得簡(jiǎn)寫(xiě)寫(xiě)、縮寫(xiě)。。名稱或姓名名填寫(xiě)：自自然人的姓姓名和法人人的名稱填填寫(xiě)須完整整、準(zhǔn)確。。自然人姓姓名以身份份證為準(zhǔn)，，法人名稱稱以核準(zhǔn)登登記的營(yíng)業(yè)業(yè)執(zhí)照為準(zhǔn)準(zhǔn)。日期填寫(xiě)：：與銀行授授信期限一一致。金額填寫(xiě)：：金額應(yīng)大大寫(xiě)，且頂頂格填寫(xiě)。。擔(dān)保合同同按照主債債權(quán)金額填填寫(xiě)。合同中有空空白的地方方一律打““／”，不不得留有空空白。52合同簽訂對(duì)于合同對(duì)對(duì)方為自然然人的，應(yīng)應(yīng)工整簽名名。簽名后后加蓋右手手食指指印印。合同應(yīng)由對(duì)對(duì)方的法定定代表人簽簽章并加蓋蓋單位公章章后才能生生效，其他他任何人的的簽章和除除單位公章章之外的任任何章都無(wú)無(wú)效。若是是授權(quán)代理理人簽字，，要有授權(quán)權(quán)委托書(shū)，，還要核實(shí)實(shí)授權(quán)委托托書(shū)中授權(quán)權(quán)范圍、權(quán)權(quán)限和時(shí)限限等。蓋章單位的的印章應(yīng)與與單位名稱稱一致。所所有的簽字字或蓋章都都必須清晰晰可辨。53合同簽訂涉及到股東東代表、法法人代表、、董事會(huì)成成員、保證人（自自然人）簽簽字蓋章的的情況，應(yīng)應(yīng)當(dāng)由二人人當(dāng)面現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)進(jìn)行。54核保保實(shí)行核保制制度，風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)控制部核核保人員核核保。核保保目的是確確保合同對(duì)對(duì)方及相關(guān)關(guān)人員身份份、簽名的的真實(shí)性；；核保的范范圍包括公公司所有的的擔(dān)保文書(shū)書(shū)；風(fēng)險(xiǎn)控制部部核保人員員應(yīng)按照本本辦法要求求核保，風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)控制部部核保人員員承擔(dān)核保保任務(wù)的主主要責(zé)任。。核保無(wú)誤后后，客戶按按收費(fèi)辦法法和標(biāo)準(zhǔn)交交費(fèi)，簽訂訂相關(guān)合同同。55各項(xiàng)反擔(dān)保保措施的詳詳細(xì)說(shuō)明客戶提供公公司法人信信用反擔(dān)保保的，核實(shí)實(shí)以下內(nèi)容容：（一）擔(dān)保保人經(jīng)年檢檢合格、加加蓋年檢戳戳記的《企企業(yè)法人營(yíng)營(yíng)業(yè)執(zhí)照》》、《組織織機(jī)構(gòu)代碼碼證》和《《稅務(wù)登記記證》，并并核實(shí)有效效性。（二）授信信業(yè)務(wù)的期期限屆滿之之日應(yīng)當(dāng)在在《企業(yè)法法人營(yíng)業(yè)執(zhí)執(zhí)照》載明明的經(jīng)營(yíng)期期限內(nèi)。（三）擔(dān)擔(dān)保人提提供的資資料是否否為原件件，如系系復(fù)印件件應(yīng)與原原件核對(duì)對(duì)一致。。（四）法法人保函函應(yīng)由法法定代表表人親筆筆簽名，，并加蓋蓋公司印印章。（五）擔(dān)擔(dān)保人須須按照其其公司章章程的規(guī)規(guī)定出具具同意擔(dān)擔(dān)保的董董事會(huì)或或股東（（大）會(huì)會(huì)決議；；擔(dān)保人人公司章章程沒(méi)有有規(guī)定的的，擔(dān)保保人應(yīng)按按照公司司的要求求出具董董事會(huì)或或股東（大）會(huì)會(huì)決議。。56各項(xiàng)反擔(dān)擔(dān)保措施施的詳細(xì)細(xì)說(shuō)明客戶提供供個(gè)人（（自然人人）信用用擔(dān)保的的，核實(shí)實(shí)以下內(nèi)內(nèi)容：（一）擔(dān)擔(dān)保人應(yīng)應(yīng)當(dāng)為完完全民事事行為能能力人。。（二）擔(dān)擔(dān)保人應(yīng)應(yīng)當(dāng)持有有居民身身份證。。（三）擔(dān)擔(dān)保人簽簽署擔(dān)保保合同之之日應(yīng)在在上述身身份證件件有效期期內(nèi)。（四）應(yīng)應(yīng)當(dāng)核對(duì)對(duì)擔(dān)保人人的身份份證原件件，并留留存復(fù)印印件，擔(dān)擔(dān)保人在在復(fù)印件件上簽名名、按手手印并寫(xiě)寫(xiě)下聯(lián)系系方式。。（五）應(yīng)應(yīng)當(dāng)列明明擔(dān)保人人的個(gè)人人或共有有財(cái)產(chǎn)清清單，并并出具對(duì)對(duì)其財(cái)產(chǎn)產(chǎn)授權(quán)處處置的法法律文書(shū)書(shū)。（六）在在公司兩兩名工作作人員的的當(dāng)面現(xiàn)現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督督下，擔(dān)擔(dān)保人本本人在保保函及合合同文本本上親自自簽名。。57各項(xiàng)反擔(dān)擔(dān)保措施施的詳細(xì)細(xì)說(shuō)明客戶提供供抵押擔(dān)擔(dān)保的，，核實(shí)以以下內(nèi)容容：（一）抵抵押物基基本情況況：包括括抵押物物的名稱稱、數(shù)量量、質(zhì)量量、使用用狀況、、保管情情況和地地理位置置等；（二）如如果抵押押物為共共有狀態(tài)態(tài)，應(yīng)當(dāng)當(dāng)由抵押押物的所所有共有有人簽訂訂抵押合合同。如如果共有有人由于于身處異異地等原原因確實(shí)實(shí)無(wú)法簽簽署抵押押合同的的，應(yīng)當(dāng)當(dāng)提供經(jīng)經(jīng)過(guò)公證證的授權(quán)權(quán)書(shū)；（三）以以依法取取得的國(guó)國(guó)有土地地上的房房屋抵押押的，該該房屋占占用范圍圍內(nèi)的國(guó)國(guó)有土地地使用權(quán)權(quán)同時(shí)抵抵押。以以出讓方方式取得得的國(guó)有有土