青海農(nóng)村信用社新員工2022年招（澤庫(kù)聯(lián)社）模擬題模擬試題3套（含答案解析）

書(shū)山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她青海農(nóng)村信用社新員工2022年招（澤庫(kù)聯(lián)社）模擬題模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.銷售保單利益不確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，存在()情況的，應(yīng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承保。

A.躉交保費(fèi)超過(guò)投保人家庭年收入的4倍

B.年期交保費(fèi)超過(guò)投保人家庭年收入的20％

C.月期交保費(fèi)超過(guò)投保人家庭月收入的10％

D.保費(fèi)交費(fèi)年限與投保人年齡數(shù)字之和達(dá)到或超過(guò)60

E.保費(fèi)額度大于或等于投保人保費(fèi)預(yù)算的150％

答案：A,B,D,E

解析：銷售保單利益不確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，包括分紅型、萬(wàn)能型、投資連結(jié)型、變額型等人身保險(xiǎn)產(chǎn)品和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司非預(yù)定收益型投資保險(xiǎn)產(chǎn)品等，存在以下情況的，應(yīng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承保：一是躉交保費(fèi)超過(guò)投保人家庭年收入的4倍；二是年期交保費(fèi)超過(guò)投保人家庭年收入的20％，或月期交保費(fèi)超過(guò)投保人家庭月收入的20％；三是保費(fèi)交費(fèi)年限與投保人年齡數(shù)字之和達(dá)到或超過(guò)60；四是保費(fèi)額度大于或等于投保人保費(fèi)預(yù)算的150％。2.《有效銀行監(jiān)管的核心原則》要求銀行業(yè)監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)具有特征不包括（）。

A.與履行監(jiān)管職責(zé)相適應(yīng)的充分法律授權(quán)

B.有權(quán)制定以審慎監(jiān)管原則為基礎(chǔ)的發(fā)照標(biāo)準(zhǔn)

C.有足夠的監(jiān)管能力實(shí)施充分、有效的審查

D.有符合規(guī)定的資本充足率

答案：D

解析：《有效銀行監(jiān)管的核心原則》要求銀行業(yè)監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)具有與履行監(jiān)管職責(zé)相適應(yīng)的充分法律授權(quán)、有權(quán)制定以審慎監(jiān)管原則為基礎(chǔ)的發(fā)照標(biāo)準(zhǔn)，有足夠的監(jiān)管能力實(shí)施充分、有效的審查，并作出審慎決定。3.商業(yè)銀行貸款發(fā)放人員在填寫(xiě)貸款合同時(shí)，貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式、還款方式、劃款方式等條款要與貸款調(diào)查報(bào)告一致。()

答案：錯(cuò)

解析：貸款發(fā)放人員在填寫(xiě)有關(guān)合同文本過(guò)程中，應(yīng)注意貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式、還款方式、劃款方式等條款要與貸款最終審批意見(jiàn)一致。4.不屬于商業(yè)銀行的是()。

A、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

B、股份制商業(yè)銀行

C、農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)

D、外資銀行

答案：A

解析：A

商業(yè)銀行包括大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、外資銀行等。5.總資產(chǎn)、總負(fù)債和凈值三者之間的關(guān)系是()。

A.總資產(chǎn)+凈值=總負(fù)債

B.總資產(chǎn)+總負(fù)債=凈值

C.總資產(chǎn)-總負(fù)債=凈值

D.以上都不正確

答案：C6.下列關(guān)于資本資產(chǎn)定價(jià)(CAPM)模型的假設(shè)，錯(cuò)誤的是()。

A.存在許多投資者

B.所有投資者行為都是理性的

C.投資者的投資期限相同

D.市場(chǎng)環(huán)境是有摩擦的

答案：D

解析：D項(xiàng)，資本資產(chǎn)定價(jià)模型假設(shè)資本市場(chǎng)是完全有效的市場(chǎng)，沒(méi)有任何摩擦阻礙投資。7.以下屬于破產(chǎn)開(kāi)始的法律效果的是（）。

A.對(duì)債務(wù)人的管理

B.允許個(gè)別清償

C.解除保全，中止執(zhí)行

D.對(duì)財(cái)產(chǎn)持有人的管理

答案：C

解析：人民法院受理破產(chǎn)案件后，應(yīng)通知債權(quán)人，并予以公告，由此產(chǎn)生的法律效果有：（1）對(duì)債務(wù)人的約束（2）禁止個(gè)別清償（3）對(duì)債務(wù)人的債務(wù)人或者財(cái)產(chǎn)持有人的約束（4）關(guān)于破產(chǎn)申請(qǐng)受理前后成立而債務(wù)人和對(duì)方當(dāng)事人均未履行完畢的合同的處理（5）解除保全，中止執(zhí)行。8.客戶消費(fèi)觀念發(fā)展的第二階段是（）。

A.感情消費(fèi)階段

B.理性消費(fèi)階段

C.感性消費(fèi)階段

D.沖動(dòng)消費(fèi)階段

答案：C

解析：客戶消費(fèi)觀念發(fā)展的第二階段是感性消費(fèi)階段。9.下列關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.公積金個(gè)人住房貸款的資金來(lái)源為單位和個(gè)人共同繳存的住房公積金

B.相對(duì)商業(yè)貸款，公積金個(gè)人住房貸款的利率相對(duì)較低

C.所有城鄉(xiāng)居民都享有公積金個(gè)人住房貸款的權(quán)利

D.申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款必須符合住房公積金管理部門有關(guān)公積金個(gè)人住房貸款的規(guī)定

答案：C

解析：C項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款是繳存公積金的職工才享有的一種貸款權(quán)利，只要是公積金繳存的職工，均可申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款。

10.根據(jù)數(shù)據(jù)的來(lái)源不同，風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)可以分為（）。

A.內(nèi)部數(shù)據(jù)

B.歷史數(shù)據(jù)

C.中間計(jì)量數(shù)據(jù)

D.組合結(jié)果數(shù)據(jù)

E.外部數(shù)據(jù)

答案：A,E

解析：根據(jù)數(shù)據(jù)的來(lái)源不同，風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)可以分為：①內(nèi)部數(shù)據(jù)，指從各個(gè)業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)中抽取的、與風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的數(shù)據(jù)信息；②外部數(shù)據(jù)，是通過(guò)專業(yè)數(shù)據(jù)供應(yīng)商所獲得的數(shù)據(jù)，或者從稅務(wù)、海關(guān)、公共服務(wù)提供部門、征信系統(tǒng)等記錄客戶經(jīng)營(yíng)和消費(fèi)活動(dòng)的機(jī)構(gòu)獲得的數(shù)據(jù)。11.理財(cái)師應(yīng)在服務(wù)過(guò)程中和客戶一起進(jìn)行溝通并調(diào)整相應(yīng)的理財(cái)目標(biāo)，其中，對(duì)主要收入項(xiàng)的調(diào)整內(nèi)容可以是（）。

A.退休年齡

B.子女教育規(guī)劃

C.收入增長(zhǎng)率

D.不固定收入

E.固定收入

答案：A,C,D

解析：收入項(xiàng)里主要包括退休年齡、收入增長(zhǎng)率以及一些不固定收入的調(diào)整：①退休年齡。一些客戶希望能早退休，但其實(shí)際的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)不允許其早退休，那么退休年齡可以適當(dāng)調(diào)整。②預(yù)期收入。對(duì)未來(lái)的收入預(yù)期，收入增長(zhǎng)率是其中一個(gè)比較重要的調(diào)整項(xiàng)，同時(shí)，如果客戶的收入不穩(wěn)定，可通過(guò)調(diào)整收人來(lái)進(jìn)行敏感性分析，以觀察在不同收入情況下的家庭財(cái)務(wù)狀況和理財(cái)目標(biāo)達(dá)成情況。③不固定收入。如非上市公司的股權(quán)變現(xiàn)收入，遺產(chǎn)和饋贈(zèng)的現(xiàn)金流的額度等，均可做相應(yīng)的調(diào)整或做敏感性分析。12.統(tǒng)一法人制組織構(gòu)架和多法人制組織構(gòu)架都是相對(duì)集權(quán)的組織形式。

答案：錯(cuò)

解析：統(tǒng)一法人制組織構(gòu)架是相對(duì)集權(quán)的組織形式，而多法人制組織構(gòu)架是相對(duì)徹底分權(quán)的組織形式。13.以下不屬于教育投資規(guī)劃原則的是（）。

A.提前規(guī)劃、從寬預(yù)計(jì)

B.專項(xiàng)積累、?？顚Ｓ?/p>

C.合規(guī)管理、分散風(fēng)險(xiǎn)

D.計(jì)劃周詳、穩(wěn)健投資

答案：C

解析：進(jìn)行教育投資規(guī)劃時(shí)，應(yīng)注意遵循以下三項(xiàng)原則：提前規(guī)劃、專項(xiàng)積累、穩(wěn)健投資，以保障教育金籌備的有效與安全。??（1）提前規(guī)劃、從寬預(yù)計(jì)：提前規(guī)劃是教育金籌備過(guò)程中的首要原則；

??（2）專項(xiàng)積累、?？顚Ｓ茫簩？顚Ｓ檬墙逃饍?chǔ)備過(guò)程中應(yīng)該遵循的重要原則。專項(xiàng)積累，?？顚Ｓ?，謹(jǐn)防教育金挪用；

??（3）計(jì)劃周詳、穩(wěn)健投資：選擇合適的投資工具和投資組合是成功規(guī)劃教育金關(guān)鍵一步。理財(cái)師需要根據(jù)客戶的需求、財(cái)務(wù)情況和風(fēng)險(xiǎn)偏好，在保證教育金的保值增值和達(dá)成客戶教育計(jì)劃目標(biāo)的前提下，認(rèn)真制定積極穩(wěn)妥的儲(chǔ)蓄投資計(jì)劃。

14.在個(gè)人汽車貸款中，屬于汽車經(jīng)銷商的欺詐行為的不包括（）。

A.一車多貸

B.甲貸乙用

C.虛報(bào)車價(jià)

D.經(jīng)營(yíng)失敗

答案：D

解析：個(gè)人經(jīng)銷商的欺詐行為主要包括：一車多貸、甲貸乙用、虛假車行、冒名頂替、全部造假、虛報(bào)車價(jià)。經(jīng)營(yíng)失敗不是欺詐行為。15.民法調(diào)整的對(duì)象包括兩大類，分別是平等主體之間的（）

A.人生關(guān)系???財(cái)產(chǎn)關(guān)系

B.人身關(guān)系???財(cái)產(chǎn)關(guān)系

C.人身關(guān)系???社會(huì)關(guān)系

D.人生關(guān)系???經(jīng)濟(jì)關(guān)系

答案：B

解析：民法調(diào)整的對(duì)象包括兩大類，分別是平等主體之間的人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系?。16.關(guān)于具體行為的合法性與效力，下列哪些說(shuō)法是正確的?()

A、遵守法定程序是具體行政行為合法的必要條件

B、無(wú)效行政行為只有一種表現(xiàn)形式

C、因具體行政行為廢止致使當(dāng)事人的合法權(quán)益受到損失的，應(yīng)給予賠償

D、申請(qǐng)行政復(fù)議會(huì)導(dǎo)致行政行為喪失拘束力

答案：A

解析：A

選項(xiàng)A是正確的，選項(xiàng)B，無(wú)效行政行為是指已經(jīng)成立了的行政行為，但由于重大、明顯違法而不具有公定力，從而自始、當(dāng)然、確定不發(fā)生法律效力的行政行為。選項(xiàng)C，因合法的具體行政行為廢止合法權(quán)益受到損失的是補(bǔ)償，違法的是補(bǔ)償；選項(xiàng)D，申請(qǐng)行政復(fù)議不會(huì)導(dǎo)致具體行政行為喪失拘束力，只有具體行政行為被撤銷才會(huì)喪失。17.封閉式基金的交易價(jià)格是由（）決定的。

A.封閉時(shí)間

B.每份基金凈值

C.基金管理人

D.市場(chǎng)供求關(guān)系

答案：D

解析：開(kāi)放式基金價(jià)格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定，而封閉式基金的交易價(jià)格則基本上是由市場(chǎng)的供求關(guān)系決定的。18.期貨交易的主要制度有（）。

A.持倉(cāng)限額制度

B.強(qiáng)行平倉(cāng)制度

C.大戶報(bào)告制度

D.保證金制度

E.逐日盯市制度

答案：A,B,C,D,E

解析：期貨交易的主要制度有：①保證金制度；②每日結(jié)算制度，又稱“逐日盯市制度”；③持倉(cāng)限額制度；④大戶報(bào)告制度；⑤強(qiáng)行平倉(cāng)制度。19.信貸業(yè)務(wù)中涉及的合同主要有借款合同、保證合同、抵押合同、質(zhì)押合同等。下列屬于借款合同需要重點(diǎn)關(guān)注的條款的有（）。

A.貸款種類；借款用途；借款金額：貸款利率

B.還款方式：還款期限：違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)

C.被保證的貸款數(shù)額

D.抵押貸款的種類和數(shù)額

E.借款人履行貸款債務(wù)的期限

答案：A,B

解析：借款合同中主要包括借款種類、幣種、用途、數(shù)額、利率、期限和還款方式和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。選項(xiàng)C、D、E不在此列。20.現(xiàn)有的國(guó)內(nèi)結(jié)算方式有（）。

A.匯票

B.本票

C.支票

D.匯款

E.國(guó)內(nèi)信用證

答案：A,B,C,E

解析：現(xiàn)有的國(guó)內(nèi)結(jié)算方式有：匯票、本票、支票、銀行卡及匯兌、托收承付、委托收款和國(guó)內(nèi)信用證等。21.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶必須經(jīng)()批準(zhǔn)。

A．國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人

B．國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者銀監(jiān)會(huì)市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人

C．地方政府

D．當(dāng)?shù)毓膊块T

答案：A

解析：A《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十一條規(guī)定：經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶。故選A。22.公路收費(fèi)權(quán)、學(xué)校收費(fèi)權(quán)等屬于銀行存量押品種類的()。

A.金融質(zhì)押品

B.商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)

C.其他押品

D.應(yīng)收賬款

答案：D

解析：銀行的存量押品分為金融質(zhì)押品、應(yīng)收賬款、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)、其他押品四大類。其中，應(yīng)收賬款包括交易類應(yīng)收賬款、應(yīng)收租金、公路收費(fèi)權(quán)、學(xué)校收費(fèi)權(quán)等：23.下列選項(xiàng)屬于期末年金的是（）。

A.生活費(fèi)支出

B.教育費(fèi)支出

C.房租支出

D.房貸支出

答案：D

解析：根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時(shí)間點(diǎn)的不同，年金可以分為期初年金和期末年金。期初年金即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期初，比如生活費(fèi)支出、教育費(fèi)支出、房租支出等；期末年金即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期末，比如房貸支出等。24.在項(xiàng)目技術(shù)分析和評(píng)估中，最關(guān)鍵的評(píng)估環(huán)節(jié)是（）。

A.配備一定數(shù)量具有一定專業(yè)水平的技術(shù)專家或技術(shù)人員

B.評(píng)估人員深入實(shí)際，調(diào)查研究項(xiàng)目的技術(shù)與設(shè)計(jì)方案

C.認(rèn)真核實(shí)各項(xiàng)技術(shù)方案指標(biāo)

D.搞好方案的定量分析，進(jìn)行備選方案的綜合技術(shù)評(píng)估

答案：D

解析：搞好方案的定量分析，進(jìn)行備選方案的綜合技術(shù)評(píng)估，這是最關(guān)鍵的評(píng)估環(huán)節(jié)。25.從融通資金的方式來(lái)說(shuō)，個(gè)人住房貸款是以抵押物的抵押為前提而建立起來(lái)的一種借貸關(guān)系。（）

答案：對(duì)

解析：從融通資金的方式來(lái)說(shuō)．個(gè)人住房貸款是以抵押物的抵押為前提而建立起來(lái)的一種借貸關(guān)系．26.下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款審批的說(shuō)法不正確的是（）。

A.貸款審批人應(yīng)根據(jù)審查情況簽署審批意見(jiàn)，對(duì)不同意貸款的，應(yīng)寫(xiě)明拒批理由

B.對(duì)需補(bǔ)充材料后再審批的，應(yīng)詳細(xì)說(shuō)明需要補(bǔ)充的材料名稱與內(nèi)容

C.對(duì)同意或有條件同意貸款的，如貸款條件與申報(bào)審批的貸款方案內(nèi)容不一致的，應(yīng)提出明確的調(diào)整意見(jiàn)

D.貸款審批人簽署審批意見(jiàn)后，應(yīng)將審批表連同有關(guān)材料一并妥善存檔

答案：D

解析：貸款審批人應(yīng)根據(jù)審查情況簽署審批意見(jiàn)，對(duì)不同意貸款的，應(yīng)寫(xiě)明拒批理由；對(duì)需補(bǔ)充材料后再審批的，應(yīng)詳細(xì)說(shuō)明需要補(bǔ)充的材料名稱與內(nèi)容；對(duì)同意或有條件同意貸款的，如貸款條件與申報(bào)審批的貸款方案內(nèi)容不一致的，應(yīng)提出明確的調(diào)整意見(jiàn)。貸款審批人簽署審批意見(jiàn)后，應(yīng)將審批表連同有關(guān)材料退還業(yè)務(wù)部門。選項(xiàng)D是錯(cuò)誤的，各有關(guān)材料應(yīng)退還有關(guān)部門，而不是存檔。27.?資產(chǎn)、銷售等處于行業(yè)中游的某企業(yè)產(chǎn)品的銷售價(jià)格為25元，單位變動(dòng)成本為10元，固定成本總額為7500萬(wàn)元，則不考慮其他因素時(shí)，該企業(yè)的盈虧平衡點(diǎn)銷售量為（）萬(wàn)件。

A.229

B.334

C.500

D.634

答案：C

解析：盈虧平衡點(diǎn)是某一企業(yè)銷售收入與成本費(fèi)用相等的那一點(diǎn)。盈虧平衡點(diǎn)產(chǎn)量是指總銷售額中扣除企業(yè)變動(dòng)成本，與企業(yè)固定資本總額相等的那一點(diǎn)。假設(shè)該企業(yè)盈虧平衡點(diǎn)銷售量為戈件，則有25x-10x=75000000，則x=5000000，即500萬(wàn)件。

28.下列關(guān)于中國(guó)人民銀行的職能，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

C.保證財(cái)政收入穩(wěn)定

D.維護(hù)金融穩(wěn)定

答案：C

解析：根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》，中國(guó)人民銀行的職能為：在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。其中，制定和執(zhí)行貨幣政策的目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。29.假設(shè)下列銀行貸款的債務(wù)人為同一客戶，則這幾種貸款中風(fēng)險(xiǎn)最大的是（）。

A.貸款金額為2000萬(wàn)元且可收回率40％

B.貸款金額為1000萬(wàn)元且無(wú)任何擔(dān)保

C.貸款金額為1100萬(wàn)元且有保證擔(dān)保

D.貸款金額為2200萬(wàn)元且可收回率為50％

答案：A

解析：風(fēng)險(xiǎn)通常采用損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來(lái)計(jì)量。A項(xiàng)，估計(jì)貸款違約后的損失金額=2000×（1-40％）=1200（萬(wàn)元）；B項(xiàng)，可能產(chǎn)生的最大損失為1000萬(wàn)元；C項(xiàng)，可能產(chǎn)生的最大損失為1100萬(wàn)元；D項(xiàng)，估計(jì)貸款違約后的損失金額=2200×（1-50％）=1100（萬(wàn)元）。由此可見(jiàn)，A項(xiàng)的貸款風(fēng)險(xiǎn)最大。30.委托代理人為被代理人的利益需要轉(zhuǎn)托他人代理的，必須事先取得被代理人的同意。但在緊急情況下，為了保護(hù)被代理人的利益而轉(zhuǎn)托他人的除外。（）

答案：對(duì)

解析：根據(jù)《民法通則》第68條的規(guī)定，委托代理人為被代理人的利益需要轉(zhuǎn)托他人代理的，應(yīng)當(dāng)事先取得被代理人的同意。事先沒(méi)有取得被代理人同意的，應(yīng)當(dāng)在事后及時(shí)告訴被代理人，如果被代理人不同意，由代理人對(duì)自己所轉(zhuǎn)托的人的行為負(fù)民事責(zé)任，但在緊急情況下，為了保護(hù)被代理人的利益而轉(zhuǎn)托他人代理的除外。31.從銀行的利益出發(fā)，應(yīng)當(dāng)審查每筆個(gè)人住房貸款的（）。

A.完整性

B.合規(guī)性

C.可行性

D.有效性

E.經(jīng)濟(jì)性

答案：B,C,E

解析：貸款審批人依據(jù)銀行各類個(gè)人住房貸款辦法及相關(guān)規(guī)定，結(jié)合國(guó)家宏觀調(diào)控政策或行業(yè)投向政策，從銀行利益出發(fā)審查每筆個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性、可行性及經(jīng)濟(jì)性，根據(jù)借款人的償付能力以及抵押擔(dān)保的充分性與可行性等情況，分析該筆業(yè)務(wù)預(yù)計(jì)給銀行帶來(lái)的收益和風(fēng)險(xiǎn)。32.刑法所保護(hù)而為犯罪所侵犯的社會(huì)主義社會(huì)關(guān)系是（）。

A.犯罪主體

B.犯罪主觀方面

C.犯罪客體

D.犯罪客觀方面

答案：C

解析：犯罪客體是指刑法所保護(hù)而為犯罪所侵犯的社會(huì)主義社會(huì)關(guān)系。選項(xiàng)A，犯罪主體是指實(shí)施危害社會(huì)的行為，依法應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)任的自然人或單位；選項(xiàng)B，犯罪主觀方面是指犯罪主體對(duì)自己危害行為及其危害結(jié)果所持的心理態(tài)度；選項(xiàng)D，犯罪客觀方面是指犯罪活動(dòng)的客觀外在表現(xiàn)，包括危害行為、危害結(jié)果。33.下列關(guān)于破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配的清償順序，說(shuō)法正確的是()。

①普通破產(chǎn)債權(quán)

②破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用

③破產(chǎn)人欠繳的稅款

④破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)

A．①→②→③→④

B．④→②→③→①

C．②→①→③→④

D．②→③→①→④

答案：B

解析：B根據(jù)《企業(yè)破產(chǎn)法》第一百一十三條的規(guī)定，破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)后，依照下列順序清償：首先破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用，所欠的應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)支付給職工的補(bǔ)償金；然后破產(chǎn)人欠繳的除前項(xiàng)規(guī)定以外的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用和破產(chǎn)人所欠稅款；其次普通破產(chǎn)債權(quán)。故選B。34.某客戶于2011年3月5日在某銀行買入1年期憑證式國(guó)債10000元，年利率為2．75％，2012年3月20日才全部支取(活期存款利率為0．72％)，客戶可從銀行取回的全部金額是（）元。

A.10275

B.10278

C.10220

D.10285

答案：B

解析：債券到期收益=面值×(1+年利率)，活期存款收益利息=本金×年利率，故該客戶到2012年3月5日債券收益=10000×(1+2．75％)=10275(元)，在3月5日至3月20日間可取的利息=10275×0．72％×15／365≈3(元)，所以該客戶可取的全部本金=10275+3=10278(元)。35.目前銀行客戶通過(guò)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買的國(guó)債不包括（）。

A.記賬式國(guó)債

B.憑證式國(guó)債

C.電子式國(guó)債

D.無(wú)記名國(guó)債

答案：D

解析：銀行客戶可以通過(guò)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買、兌付、查詢憑證式國(guó)債、儲(chǔ)蓄國(guó)債(電子式)以及柜臺(tái)記賬式國(guó)債。故本題選D。?36.商業(yè)銀行在衡量組合信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，必須考慮到信貸損失事件之間的相關(guān)性。則下列說(shuō)法最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.預(yù)期違約的借款人不一定同時(shí)違約

B.非預(yù)期違約的借款人一定會(huì)同時(shí)違約

C.非預(yù)期違約的借款人一定不會(huì)同時(shí)違約

D.預(yù)期違約的借款人一定會(huì)同時(shí)違約

答案：A

解析：貸款組合內(nèi)的各單筆貸款之間通常存在一定程度的相關(guān)性。例如，如果兩筆貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)隨著風(fēng)險(xiǎn)因素的變化同時(shí)上升或下降，則兩筆貸款是正相關(guān)的，即同時(shí)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)損失的可能性比較大；如果一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)下降而另一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)上升，則兩筆貸款就是負(fù)相關(guān)的，即同時(shí)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)損失的可能性比較小。37.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求借款人當(dāng)面簽訂借款合同及其他相關(guān)文件，需擔(dān)保的應(yīng)當(dāng)（）簽訂擔(dān)保合同。

A.當(dāng)面

B.之后

C.同時(shí)

D.提前

答案：A

解析：農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求借款人當(dāng)面簽訂借款合同及其他相關(guān)文件，需擔(dān)保的應(yīng)當(dāng)當(dāng)面簽訂擔(dān)保合同。采取指紋識(shí)別、密碼等措施，確認(rèn)借款人與指定賬戶真實(shí)性，防范頂冒名貸款問(wèn)題。38.專項(xiàng)結(jié)余占總結(jié)余的比率通常也表現(xiàn)出客戶的理財(cái)積極程度。()

答案：對(duì)

解析：專項(xiàng)結(jié)余包括定期定額投資（如基金定投、零存整取等）、儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)保費(fèi)、還貸本金等。專項(xiàng)結(jié)余占總結(jié)余的比率通常也表現(xiàn)出客戶的理財(cái)積極程度。39.20世紀(jì)90年代初，以客戶為中心的（）基本形成，并在隨后的時(shí)間里迅速發(fā)展，成為全球銀行業(yè)組織架構(gòu)的主流模式。

A.總分行型組織架構(gòu)

B.事業(yè)部型組織架構(gòu)

C.矩陣型組織架構(gòu)

D.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)

答案：C

解析：20世紀(jì)90年代初，以客戶為中心的矩陣型組織架構(gòu)基本形成，并在隨后的時(shí)間里迅速發(fā)展，成為全球銀行業(yè)組織架構(gòu)的主流模式。40.股東大會(huì)年會(huì)應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)在每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束后()個(gè)月內(nèi)召集和召開(kāi)。

A、1

B、3

C、5

D、6

答案：D

解析：D

股東大會(huì)年會(huì)應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)在每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束后6個(gè)月內(nèi)召集和召開(kāi)。41.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)遵循公平、公開(kāi)、公正和效率的原則對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理。（）

答案：錯(cuò)

解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)遵循依法、公開(kāi)、公正和效率的原則對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理。42.商業(yè)銀行信息科技部門負(fù)責(zé)建立和實(shí)施信息分類和保護(hù)體系，其主要管理要素不包括（）。

A.建立信息安全計(jì)劃和保持長(zhǎng)效的管理機(jī)制

B.確保所有信息系統(tǒng)的安全

C.確定風(fēng)險(xiǎn)防范措施及所需資源的優(yōu)先級(jí)別

D.確保所有計(jì)算機(jī)操作系統(tǒng)和系統(tǒng)軟件的安全

答案：C

解析：商業(yè)銀行信息安全主要管理要素包括：信息科技部門負(fù)責(zé)落實(shí)信息安全管理職能，包括建立信息安全計(jì)劃和保持長(zhǎng)效的管理機(jī)制；有效管理用戶認(rèn)證和訪問(wèn)控制的流程，用戶對(duì)數(shù)據(jù)和系統(tǒng)的訪問(wèn)必須選擇與信息訪問(wèn)級(jí)別相匹配的認(rèn)證機(jī)制，并且確保其在信息系統(tǒng)內(nèi)的活動(dòng)只限于相關(guān)業(yè)務(wù)能合法開(kāi)展所要求的最低限度；根據(jù)信息安全級(jí)別，將網(wǎng)絡(luò)劃分為不同的邏輯安全域(以下簡(jiǎn)稱為域)；確保所有計(jì)算機(jī)操作系統(tǒng)和系統(tǒng)軟件的安全；確保所有信息系統(tǒng)的安全；制定相關(guān)策略和流程，管理所有生產(chǎn)系統(tǒng)的活動(dòng)日志，以支持有效的審核、安全取證分析和預(yù)防欺詐；應(yīng)采取加密技術(shù)，防范涉密信息在傳輸、處理、存儲(chǔ)過(guò)程中出現(xiàn)泄露或被篡改的風(fēng)險(xiǎn)，并建立密碼設(shè)備管理制度，確保使用符合國(guó)家要求的加密技術(shù)和加密設(shè)備；配備切實(shí)有效的系統(tǒng)，確保所有終端用戶設(shè)備的安全，并定期對(duì)所有設(shè)備進(jìn)行安全檢查；制定相關(guān)制度和流程，嚴(yán)格管理客戶信息的采集、處理、存儲(chǔ)、傳輸、分發(fā)、備份、恢復(fù)、清理和銷毀；對(duì)所有員工進(jìn)行必要的培訓(xùn)，使其充分掌握信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理制度和流程，了解違反規(guī)定的后果，并對(duì)違反安全規(guī)定的行為采取零容忍政策。43.財(cái)務(wù)公司由于發(fā)生合并與分立、跨銀監(jiān)局遷址．或者所屬集團(tuán)被收購(gòu)或重組而申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分公司的．應(yīng)當(dāng)具備擬設(shè)分公司所服務(wù)的成員單位不少于10家，且前述成員單位資產(chǎn)合計(jì)不低于1O億元人民幣：或成員單位不足10家，但成員單位資產(chǎn)合計(jì)不低于30億元人民幣。（）

答案：錯(cuò)

解析：財(cái)務(wù)公司由于發(fā)生合并與分立、跨銀監(jiān)局遷址，或者所屬集團(tuán)被收購(gòu)或重組而申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分公司的，應(yīng)當(dāng)具備擬設(shè)分公司所服務(wù)的成員單位不少于10家，且前述成員單位資產(chǎn)合計(jì)不低于10億元人民幣：或成員單位不足10家，但成員單位資產(chǎn)合計(jì)不低于20億元人民幣，而不是30億元人民幣。44.我國(guó)信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)中的單一集團(tuán)客戶授信集中度一般不應(yīng)高于（）。

A.10％

B.15％

C.20％

D.50％

答案：B

解析：?jiǎn)我患瘓F(tuán)客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度，為最大一家集團(tuán)客戶授信總額與資本凈額之比，不應(yīng)高于15％。45.關(guān)于債項(xiàng)評(píng)級(jí)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.債項(xiàng)評(píng)級(jí)是指商業(yè)銀行根據(jù)不同債務(wù)工具的特點(diǎn)，對(duì)其債項(xiàng)層面的償還能力進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和評(píng)價(jià)

B.在第二維度債項(xiàng)評(píng)級(jí)中，同一客戶商業(yè)銀行內(nèi)部只能有一個(gè)客戶評(píng)級(jí)

C.在第一維度客戶評(píng)級(jí)中，同一客戶商業(yè)銀行內(nèi)部只能有一個(gè)客戶評(píng)級(jí)

D.債項(xiàng)評(píng)級(jí)的核心內(nèi)容是LGD模型開(kāi)發(fā)

答案：B

解析：在第一維度客戶評(píng)級(jí)中，對(duì)于同一客戶，無(wú)論是作為債務(wù)人還是保證人，無(wú)論有多少債項(xiàng)，在商業(yè)銀行內(nèi)部只能有一個(gè)客戶評(píng)級(jí)。在第二維度債項(xiàng)評(píng)級(jí)中，商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)每個(gè)客戶名下的每筆債項(xiàng)進(jìn)行獨(dú)立的債項(xiàng)評(píng)級(jí)。46.下列選項(xiàng)中，不屬于個(gè)人消費(fèi)類貸款的是()。

A.自營(yíng)性個(gè)人住房貸款

B.公積金個(gè)人住房貸款

C.個(gè)人商用房貸款

D.個(gè)人住房裝修貸款

答案：C

解析：個(gè)人消費(fèi)類貸款包括個(gè)人住房貸款、個(gè)人汽車貸款、個(gè)人教育貸款、個(gè)人住房裝修貸款、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人旅游消費(fèi)貸款和個(gè)人醫(yī)療貸款等。個(gè)人住房貸款包括自營(yíng)性個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款。C項(xiàng)屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款。47.借款人風(fēng)險(xiǎn)的管理措施包括（）。

A..多途徑證實(shí)借款人收人證明的真實(shí)性

B.從借款人個(gè)人素質(zhì)品行、還款能力、還款意愿、收入穩(wěn)定性、投資經(jīng)營(yíng)能力等多方面考查借款人綜合信用等級(jí)

C.銀行客戶經(jīng)理人員要認(rèn)真執(zhí)行面簽和訪談的有關(guān)規(guī)定

D.通過(guò)人民銀行征信記錄、公安部身份驗(yàn)證系統(tǒng)對(duì)借款人身份信息、交易信息、信用狀況進(jìn)行查詢

E.充分利用電話核查、上門家訪等各種方式進(jìn)行貸前信息核查和貸后回訪

答案：A,B,C,D,E

解析：借款人風(fēng)險(xiǎn)及控制措施具體如下：①加大貸款審查力度，從借款人個(gè)人素質(zhì)品行、還款能力、還款意愿、收入穩(wěn)定性、投資經(jīng)營(yíng)能力等多方面考查借款人綜合信用等級(jí)。②多途徑證實(shí)借款人收入證明的真實(shí)性。③通過(guò)人民銀行征信記錄、公安部身份驗(yàn)證系統(tǒng)、本行存款等作為判斷申請(qǐng)人資信和還款能力的重要參考。④面談、面簽和家訪，利用談話技巧，判斷借款人貸款的真實(shí)意圖及買賣交易的真實(shí)性和可靠性。⑤充分利用電話核查、上門家訪等各種方式進(jìn)行貸前信息核查和貸后回訪。48.貸款擔(dān)保屬于風(fēng)險(xiǎn)管理方法中的（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

B.風(fēng)險(xiǎn)抑制

C.風(fēng)險(xiǎn)自留

D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

答案：D

解析：貸款擔(dān)保是一種風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的方法，即將借款人無(wú)法償債的風(fēng)險(xiǎn)由銀行轉(zhuǎn)移給了第三者。49.假設(shè)某企業(yè)持面額1000萬(wàn)元、剩4個(gè)月到期的銀行承兌匯票到某銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)。該銀行扣收20萬(wàn)元貼現(xiàn)利息后將余額980萬(wàn)元付給該企業(yè)，則這筆貼現(xiàn)業(yè)務(wù)執(zhí)行的年貼現(xiàn)率為（）。

A.6％

B.2％

C.4％

D.4．08％

答案：A

解析：銀行貼現(xiàn)付款額=票據(jù)面額×年貼現(xiàn)率×到期天數(shù)(或到期月數(shù))／365(或12)，即1000×年貼現(xiàn)率×4／12=20，年貼現(xiàn)率=6％，故選A。50.經(jīng)濟(jì)資本對(duì)于商業(yè)銀行的管理具有重要意義，對(duì)其理解錯(cuò)誤的是（）。

A.經(jīng)濟(jì)資本是銀行為應(yīng)對(duì)未來(lái)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而持有的資本

B.經(jīng)濟(jì)資本可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本

C.經(jīng)濟(jì)資本被廣泛應(yīng)用于商業(yè)銀行的績(jī)效管理、資源配置、風(fēng)險(xiǎn)控制等領(lǐng)域

D.經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)與商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)水平成反比

答案：D

解析：經(jīng)濟(jì)資本是描述在一定的置信度水平下（如99％），為了應(yīng)對(duì)未來(lái)一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來(lái)的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應(yīng)該持有”的資本，而不是銀行實(shí)實(shí)在在擁有的資本。經(jīng)濟(jì)資本本質(zhì)上是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)概念，因而又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本。從銀行審慎、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的角度而言，銀行持有的資本數(shù)量應(yīng)大于經(jīng)濟(jì)資本。經(jīng)濟(jì)資本是銀行的一種內(nèi)部管理工具，運(yùn)用經(jīng)濟(jì)資本的方法，可以將銀行不同類別的風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)行定量評(píng)估并轉(zhuǎn)化為統(tǒng)一的衡量尺度，以便于分析風(fēng)險(xiǎn)、考核收益和經(jīng)營(yíng)決策。需要進(jìn)一步說(shuō)明的是，商業(yè)銀行可以結(jié)合自己的情況選擇相應(yīng)的計(jì)量方法和容忍度水平，對(duì)同樣的風(fēng)險(xiǎn)水平，銀行選擇的方法和容忍度不同，經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量結(jié)果也會(huì)不同。51.CreditPortfolioView模型根據(jù)現(xiàn)實(shí)宏觀經(jīng)濟(jì)因素通過(guò)（）計(jì)算違約率。

A.壓力測(cè)試

B.資產(chǎn)分組

C.蒙特卡洛模擬

D.歷史損失數(shù)據(jù)均值與方差替代

答案：C

解析：CreditPortfolioView模型可以看做是CreditMetrics模型的一個(gè)補(bǔ)充，因?yàn)樵撃Ｐ碗m然在違約率計(jì)算上不使用歷史數(shù)據(jù)，而是根據(jù)現(xiàn)實(shí)宏觀經(jīng)濟(jì)因素通過(guò)蒙特卡洛模擬計(jì)算出來(lái)，但對(duì)于那些非違約的轉(zhuǎn)移概率則還需要根據(jù)歷史數(shù)據(jù)來(lái)計(jì)算，只不過(guò)將這些基于歷史數(shù)據(jù)的轉(zhuǎn)移概率進(jìn)行了調(diào)整而已。52.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列關(guān)于合同與合同訂立的表述，不正確的是（）。

A.合同當(dāng)事人的法律地位平等

B.訂立合同要堅(jiān)持自愿原則

C.確定各方的權(quán)利和義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循公平原則

D.當(dāng)事人必須親自訂立合同

答案：D

解析：合同是平等主體的自然人、法人及其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的意思表示一致的協(xié)議?！逗贤ā返?條、第4條、第5條規(guī)定，合同當(dāng)事人的法律地位平等，當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利，任何單位和個(gè)人不得非法干預(yù)，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)。第9條規(guī)定，當(dāng)事人依法可以委托代理人訂立合同。53.國(guó)家統(tǒng)計(jì)局于（）制定公布了新國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)《國(guó)民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類》。

A.2009年7月

B.2010年10月

C.2011年8月

D.2012年9月

答案：C

解析：國(guó)家統(tǒng)計(jì)局于2011年8月制定公布了新國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)《國(guó)民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類》。54.市場(chǎng)環(huán)境分析的SWOT方法中，0代表（）。

A.優(yōu)勢(shì)

B.劣勢(shì)

C.機(jī)遇

D.威脅

答案：C

解析：在SWOT分析方法中，S(Strength)表示優(yōu)勢(shì)，W(Weakness)表示劣勢(shì)，O(Oppor-tunity)表示機(jī)遇，T(Threat)表示威脅。故本題選C。55.記入交易賬戶的頭寸應(yīng)當(dāng)滿足下列哪些基本要求（）

A.在交易方面不受任何限制，可以隨時(shí)平盤

B.具有明確的交易市場(chǎng)秩序

C.能夠完全對(duì)沖以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

D.能夠準(zhǔn)確估值

E.具有明確的持有目的

答案：A,C,D

解析：交易賬戶中的金融工具和商品頭寸原則上應(yīng)滿足以下條件：①在交易方面不受任何限制，可以隨時(shí)平盤；②能夠完全對(duì)沖以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)；③能夠準(zhǔn)確估值；④能夠進(jìn)行積極的管理。56.信用證詐騙罪客觀方面的表現(xiàn)包括（）。

A.使用偽造、變?cè)斓男庞米C或者附隨的單據(jù)、文件

B.使用作廢的信用證

C.騙取信用證

D.盜竊信用證并使用

E.以其他方法進(jìn)行信用證詐騙活動(dòng)的

答案：A,B,C,E

解析：信用證詐騙罪，是指使用偽造、變?cè)斓男庞米C或者附隨的單據(jù)、文件，或者使用作廢的信用證，或者騙取信用證以及以其他方法進(jìn)行信用證詐騙活動(dòng)的行為。信用證詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為行為人實(shí)施了利用信用證進(jìn)行詐騙的行為：①使用偽造、變?cè)斓男庞米C或者附隨的單據(jù)、文件；②使用作廢的信用證；③騙取信用證的；④其他方法。57.下列關(guān)于金融市場(chǎng)的表述，正確的有（）。

A.金融市場(chǎng)的參與者既可以是資金的供給者，也可以是資金的需求者

B.融資行為包括間接融資行為

C.參與者一般包括工商企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、中央銀行、居民個(gè)人與家庭、政府、海外投資者等

D.融資行為包括直接融資行為

E.金融市場(chǎng)的交易對(duì)象是貨幣資金，通常以金融工具為載體

答案：A,B,C,D,E

解析：金融市場(chǎng)是指貨幣資金融通和金融工具交易的場(chǎng)所。金融市場(chǎng)的融資行為既包括以銀行等金融機(jī)構(gòu)為信用媒介的間接融資行為，也包括各類交易主體之間的直接融資行為。金融市場(chǎng)的主體是各類融資活動(dòng)的參與者，它們既是資金的供應(yīng)者，也是資金的需求者，一般包括工商企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、中央銀行、居民個(gè)人與家庭、政府、海外投資者等。金融市場(chǎng)的客體是金融交易對(duì)象。金融市場(chǎng)的交易對(duì)象是貨幣資金，通常以金融工具為載體。58.我國(guó)的銀行監(jiān)管在改革調(diào)整階段，以下選項(xiàng)中不屬于監(jiān)管運(yùn)行機(jī)制的突出特點(diǎn)是（）。

A.增加了非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場(chǎng)檢查的配合運(yùn)用

B.改變了過(guò)去一個(gè)法人金融機(jī)構(gòu)由多個(gè)部門分割監(jiān)管的格局

C.對(duì)主要銀行業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)行了管、監(jiān)在部門間的職責(zé)分離

D.監(jiān)管部門之間“各自為戰(zhàn)”的現(xiàn)象較為突出

答案：A

解析：我國(guó)的銀行監(jiān)管在改革調(diào)整階段，監(jiān)管運(yùn)行機(jī)制有三個(gè)突出特點(diǎn)：一是改變了過(guò)去一個(gè)法人金融機(jī)構(gòu)由多個(gè)部門分割監(jiān)管的格局，按照內(nèi)外一致、全程監(jiān)管的原則，集中履行對(duì)銀行業(yè)日常監(jiān)管職責(zé)。二是對(duì)主要銀行業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)行了管、監(jiān)在部門間的職責(zé)分離，把制定監(jiān)管政策、行政管理與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查職責(zé)分開(kāi)，分別由不同的部門負(fù)責(zé)。三是由于沒(méi)有設(shè)立專門的協(xié)調(diào)、再監(jiān)督部門，監(jiān)管部門之間“各自為戰(zhàn)”的現(xiàn)象較為突出。59.對(duì)信貸運(yùn)行過(guò)程的監(jiān)測(cè)預(yù)警是通過(guò)()實(shí)現(xiàn)的。

A.建立科學(xué)的貸前調(diào)查體系，對(duì)申貸人系統(tǒng)調(diào)查

B.建立嚴(yán)格貸前審批程序，對(duì)貸款申請(qǐng)逐一把關(guān)

C.建立科學(xué)的貸后檢查，對(duì)貸款人隨時(shí)檢查

D.建立科學(xué)的監(jiān)測(cè)預(yù)警指標(biāo)體系，并觀察其發(fā)展變化過(guò)程

答案：D

解析：對(duì)信貸運(yùn)行過(guò)程的監(jiān)測(cè)預(yù)警是通過(guò)建立科學(xué)的監(jiān)測(cè)預(yù)警指標(biāo)體系，并對(duì)其發(fā)展變化過(guò)程進(jìn)行觀察來(lái)實(shí)現(xiàn)的，合理地選擇預(yù)警指標(biāo)是建立預(yù)警體系的關(guān)鍵。60.某公司上一期的經(jīng)營(yíng)費(fèi)用為2.5億元，銷售成本為3億元，與經(jīng)營(yíng)費(fèi)用相關(guān)的預(yù)付費(fèi)用增加0.8億元，應(yīng)付費(fèi)用減少0.5億元，折舊為0.3億元，攤銷為0.2億元，則該公司該期的經(jīng)營(yíng)費(fèi)用現(xiàn)金支出為（）億元。

A.2.3

B.3.3

C.3.8

D.6.8

答案：B

解析：經(jīng)營(yíng)費(fèi)用現(xiàn)金支出

=經(jīng)營(yíng)費(fèi)用-折舊-攤銷-△應(yīng)付費(fèi)用+△預(yù)付費(fèi)用

=2.5-0.3-0.2-(-0.5)+0.8

=3.3億元。

61.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式不包括（）。

A.接管

B.撤銷

C.拍賣

D.重組

答案：C

解析：按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)。62.綜合理財(cái)規(guī)劃的主要內(nèi)容包括（）。

A.客戶家庭財(cái)務(wù)狀況信息的收集、整理和分析；

B.綜合理財(cái)規(guī)劃方案

C.理財(cái)目標(biāo)的評(píng)估、選擇和確立

D.持續(xù)提供理財(cái)服務(wù)

E.理財(cái)計(jì)劃的執(zhí)行

答案：A,B,C,E

解析：綜合理財(cái)規(guī)劃的四項(xiàng)主要內(nèi)容：（1）客戶家庭財(cái)務(wù)狀況信息的收集、整理和分析；

（2）理財(cái)目標(biāo)的評(píng)估、選擇和確立；

（3）綜合理財(cái)規(guī)劃方案；

（4）理財(cái)計(jì)劃的執(zhí)行。

63.貨幣市場(chǎng)是短期資金融通的市場(chǎng),下列選項(xiàng)中屬于貨幣市場(chǎng)的有（）。

A.債券市場(chǎng)

B.股票市場(chǎng)

C.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)

D.銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)

E.票據(jù)市場(chǎng)

答案：C,D,E

解析：股票和債券市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)。64.一物一權(quán)原則的含義是（）。

A.一個(gè)物上不能同時(shí)設(shè)立兩個(gè)或者兩個(gè)以上在性質(zhì)上相互排斥或內(nèi)容上不相容的物權(quán)

B.物權(quán)受法律保護(hù)

C.不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，應(yīng)當(dāng)依照法律法規(guī)登記

D.物權(quán)的種類和內(nèi)容由法律規(guī)定

答案：A

解析：物權(quán)是指權(quán)利人依法對(duì)特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利，包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。一物一權(quán)原則是指：①一個(gè)物之上只能設(shè)立一個(gè)所有權(quán)而不能同時(shí)設(shè)立兩個(gè)以上的所有權(quán)；②在一個(gè)物上不能同時(shí)設(shè)立兩個(gè)或者兩個(gè)以上在性質(zhì)上相互排斥或內(nèi)容上不相容的物權(quán)。65.商業(yè)銀行辦理同業(yè)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)和會(huì)計(jì)準(zhǔn)則的要求，采用正確的會(huì)計(jì)處理方法，確保各類同業(yè)業(yè)務(wù)及其交易環(huán)節(jié)能夠（）地在資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)或表外記載和反映。

A.真實(shí)

B.準(zhǔn)確

C.完整

D.及時(shí)

E.充分

答案：A,B,C,D

解析：商業(yè)銀行辦理同業(yè)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)和會(huì)計(jì)準(zhǔn)則的要求，采用正確的會(huì)計(jì)處理方法，確保各類同業(yè)業(yè)務(wù)及其交易環(huán)節(jié)能夠及時(shí)、完整、真實(shí)、準(zhǔn)確地在資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)或表外記載和反映。66.（）是衡量商業(yè)銀行盈利能力與成本控制能力的重要指標(biāo)。

A.資產(chǎn)利潤(rùn)率

B.凈息差

C.成本收入比率

D.風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)利潤(rùn)率

答案：C

解析：成本收入比率是衡量銀行盈利能力與成本控制能力的重要指標(biāo)。67.下列關(guān)于個(gè)人貸款定價(jià)原則的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.在個(gè)人貸款與其他業(yè)務(wù)組合銷售的情況下，銀行應(yīng)提高個(gè)人貸款價(jià)格

B.應(yīng)使個(gè)人貸款價(jià)格充分反映和彌補(bǔ)信貸風(fēng)險(xiǎn)

C.當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)趨熱時(shí)，銀行應(yīng)提高個(gè)人貸款價(jià)格

D.個(gè)人貸款的資金來(lái)源主要是中長(zhǎng)期存款，貸款利率在相當(dāng)程度上取決于存款利率

答案：A

解析：個(gè)人貸款組合定價(jià)原則要求為了鼓勵(lì)現(xiàn)有客戶更多地購(gòu)買銀行的產(chǎn)品，銀行可以在個(gè)人貸款與其他業(yè)務(wù)組合銷售的情況下，對(duì)個(gè)人貸款在定價(jià)上給予一定的優(yōu)惠。68.我國(guó)某城市受國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)不景氣影響，很多企業(yè)經(jīng)營(yíng)者收益下降或員工收入減少，借款人無(wú)力或不愿繼續(xù)供款，個(gè)人住房貸款不良率開(kāi)始上升，這種風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.道德風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：個(gè)人住房貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)通常是因借款人的還款能力和還款意愿的下降而導(dǎo)致的。因此，防范個(gè)人住房貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)，就要求個(gè)人住房貸款的經(jīng)辦人員通過(guò)細(xì)致的工作，把握好借款人的還款能力和還款意愿。69.下列不屬于普通準(zhǔn)備金計(jì)提基數(shù)的是()。

A.以全部貸款扣除已提取專項(xiàng)準(zhǔn)備金后的余額為基數(shù)

B.以期末各類不良貸款為基數(shù)

C.以全部貸款余額作基數(shù)

D.以正常類貸款余額或者正常類貸款加上關(guān)注類貸款余額為基數(shù)

答案：B

解析：普通準(zhǔn)備金的計(jì)提基數(shù)有三種：①選擇以全部貸款余額作基數(shù)；②為了避免普通準(zhǔn)備金與專項(xiàng)準(zhǔn)備金的重復(fù)計(jì)算，選擇以全部貸款扣除已提取專項(xiàng)準(zhǔn)備金后的余額為基數(shù)；③選擇以正常類貸款余額或者正常類貸款加上關(guān)注類貸款余額為基數(shù)。70.下列投資工具中，適合用來(lái)籌備子女教育金的是（）。

A.權(quán)證

B.保險(xiǎn)

C.期貨

D.外匯

答案：B

解析：教育金畢竟不是越多越好，不必因?yàn)榛I集的壓力選擇高風(fēng)險(xiǎn)的投資工具，因?yàn)楸窘鹪馐軗p失對(duì)以后子女教育的不利影響會(huì)更大，教育投資還是要堅(jiān)持穩(wěn)健原則，題中只有B項(xiàng)較為合理。71.商業(yè)銀行授信審批應(yīng)當(dāng)遵循審貸分離、統(tǒng)一考慮和展期重審的原則。（）

答案：對(duì)

解析：信貸審批或信貸決策應(yīng)遵循下列原則：①審貸分離原則，即信貸審批應(yīng)當(dāng)完全獨(dú)立于貸款的營(yíng)銷和貸款的發(fā)放；②統(tǒng)一考慮原則，即在進(jìn)行信貸決策時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)可能引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)的借款人的所有風(fēng)險(xiǎn)暴露和債項(xiàng)做統(tǒng)一考慮和計(jì)量，包括貸款、回購(gòu)協(xié)議、再回購(gòu)協(xié)議、信用證、承兌匯票、擔(dān)保和衍生交易工具等；③展期重審原則，即原有貸款和其他信用風(fēng)險(xiǎn)暴露的任何展期都應(yīng)作為一個(gè)新的信用決策，需要經(jīng)過(guò)正常的審批程序。72.票據(jù)的功能包括（）。

A.匯兌作用

B.支付與結(jié)算作用

C.融資作用

D.替代貨幣作用

E.信用作用

答案：A,B,C,D,E73.形成信托關(guān)系應(yīng)當(dāng)有信托文件，即設(shè)立信托應(yīng)當(dāng)采取書(shū)面形式。

答案：對(duì)

解析：形成信托關(guān)系應(yīng)當(dāng)有信托文件，即設(shè)立信托應(yīng)當(dāng)采取書(shū)面形式。74.信息披露是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的第一關(guān)，與現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)檢查和市場(chǎng)退出共同構(gòu)成風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的完整鏈條。（）

答案：錯(cuò)

解析：市場(chǎng)準(zhǔn)入是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的第一關(guān)，與現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和市場(chǎng)退出共同構(gòu)成風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的完整鏈條。75.個(gè)人貸款審查人審查完畢后，應(yīng)對(duì)貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見(jiàn)和貸款建議是否合理、合規(guī)等在（）上簽署審查意見(jiàn)。

A、個(gè)人住房貸款調(diào)查審查表

B、個(gè)人住房貸款面談?dòng)涗?/p>

C、個(gè)人住房貸款申請(qǐng)書(shū)

D、個(gè)人住房貸款合同

31．

答案：A76.商用房貸款簽約和發(fā)放中的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括（）。

A.合同憑證預(yù)簽無(wú)效、合同制作不合格、合同填寫(xiě)不規(guī)范、未對(duì)合同簽署人及簽字(簽章)進(jìn)行核實(shí)

B.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款

C.未按規(guī)定的貸款額度、貨款期限、擔(dān)保方式、結(jié)息方式、計(jì)息方式、還款方式、適用利率、利率調(diào)整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款。導(dǎo)致錯(cuò)誤發(fā)放貸款和貸款錯(cuò)誤核算

D.借款合同采用格式條款未公示的

E.授意借款人虛構(gòu)情節(jié)獲得貸款

答案：A,B,C,D

解析：選項(xiàng)A、B、C、D為商用房貸款簽約與發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)，E項(xiàng)是貸款受理與調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)。77.對(duì)以“商住兩用房”名義申請(qǐng)貸款的，貸款額度不超過(guò)（）。

A.50％

B.55％

C.60％

D.65％

?

答案：B

解析：對(duì)以“商住兩用房”名義申請(qǐng)貸款的，貸款額度不超過(guò)55％。78.（）是目前風(fēng)險(xiǎn)敏感度最高、最為科學(xué)的操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法。

A.基本指標(biāo)法

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.高級(jí)計(jì)量法

D.蒙特卡洛模擬法

答案：C

解析：高級(jí)計(jì)量法是目前風(fēng)險(xiǎn)敏感度最高、最為科學(xué)的操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法。操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型主要包括損失分布法、內(nèi)部衡量法、打分卡法。從當(dāng)前業(yè)界實(shí)踐看，最常用的是損失分布法。79.下列選項(xiàng)中屬于職務(wù)侵占罪的構(gòu)成要件的有（）。

A.犯罪主體是非國(guó)家工作人員

B.利用職務(wù)上的便利

C.非法將本單位的財(cái)物占為己有

D.非法占有財(cái)物數(shù)額較大

E.占有財(cái)物超過(guò)三個(gè)月未還

答案：A,B,C,D

解析：職務(wù)侵占罪是指非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員利用職務(wù)上的便利，將本單位財(cái)物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。構(gòu)成職務(wù)侵占罪在占有財(cái)物時(shí)間上沒(méi)有限制。80.對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動(dòng)向()的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。

A.私人銀行業(yè)務(wù)

B.無(wú)相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)

C.可購(gòu)買中小企業(yè)私募債

D.貸款

答案：B

解析：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十三條規(guī)定，對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動(dòng)向無(wú)相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)評(píng)估不適宜購(gòu)買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。81.目前，我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為()。

A．城鎮(zhèn)登記失業(yè)率

B．農(nóng)業(yè)戶口登記失業(yè)率

C．全部登記失業(yè)人數(shù)與全國(guó)人口的比例

D．城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)的百分比

答案：A

解析：A我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比。故選A。82.下列各項(xiàng)中，應(yīng)列入商業(yè)銀行二級(jí)資本的是（）。

A.未分配利潤(rùn)

B.二級(jí)資本工具及其溢價(jià)

C.盈余公積

D.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備?

答案：B

解析：在巴塞爾協(xié)議Ⅲ中，監(jiān)管資本包括一級(jí)資本和二級(jí)資本。其中，一級(jí)資本又包括核心一級(jí)資本和其他一級(jí)資本。核心一級(jí)資本包括：實(shí)收資本或普通股、資本公積可計(jì)入部分、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。其他一級(jí)資本包括：其他一級(jí)資本工具及其溢價(jià)(如優(yōu)先股及其溢價(jià))、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。二級(jí)資本包括：二級(jí)資本工具及其溢價(jià)、超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)人部分、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。83.債券型理財(cái)產(chǎn)品通常被作為活期存款的替代品。（）

答案：錯(cuò)

解析：貨幣型理財(cái)產(chǎn)品具有投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等主要特點(diǎn)，該類產(chǎn)品通常被作為活期存款的替代品。84.在對(duì)內(nèi)部資源進(jìn)行分析時(shí)，主要涉及的內(nèi)容有（）。

A、人力資源

B、資訊資源

C、銀行領(lǐng)導(dǎo)人的能力

D、市場(chǎng)營(yíng)銷部門的能力

E、銀行的財(cái)務(wù)實(shí)力

答案：A,B,D85.如果一家銀行的貸款平均額為700億元，存款平均額為900億元，核心存款平均額為300億元，流動(dòng)性資產(chǎn)為200億元，那么該商業(yè)銀行的融資需求等于（）億元。

A.300

B.500

C.600

D.400

答案：C

解析：根據(jù)公式：融資缺口=貸款平均額-核心存款平均額=700-300=400(億元)；融資需求(借入資金)=融資缺口+流動(dòng)性資產(chǎn)=400+200=600(億元)。86.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)分析關(guān)鍵是要判斷影響信貸資金的因素都有哪些、該區(qū)域最適合什么樣的信貸結(jié)構(gòu)、信貸的風(fēng)險(xiǎn)成本收益是否匹配等。（）

答案：對(duì)

解析：分析一個(gè)特定區(qū)域的風(fēng)險(xiǎn)，關(guān)鍵是要判斷信貸資金的安全會(huì)受哪些因素的影響、風(fēng)險(xiǎn)成本收益能否匹配、什么樣的信貸結(jié)構(gòu)最恰當(dāng)?shù)?，以?shí)現(xiàn)最優(yōu)的風(fēng)險(xiǎn)成本收益。87.對(duì)于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象為（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債表

B.利潤(rùn)表

C.收入表

D.銀行資產(chǎn)

答案：A

解析：對(duì)于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象即是銀行的資產(chǎn)負(fù)債表。傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的內(nèi)涵是：根據(jù)外部形勢(shì)變化及發(fā)展戰(zhàn)略要求，以資本約束為核心，以資產(chǎn)負(fù)債組合管理為基本工具，對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)、負(fù)債和權(quán)益的總量、結(jié)構(gòu)及組合配置進(jìn)行全面、動(dòng)態(tài)和前瞻性的規(guī)劃、調(diào)節(jié)和控制的整個(gè)過(guò)程。88.銀行對(duì)內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因等進(jìn)行分析判斷，并通過(guò)收集和整理銀行所有的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)形成合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)列表，這體現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的()。

A.分析

B.識(shí)別

C.測(cè)試

D.評(píng)估

答案：B

解析：所謂合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，是指銀行對(duì)內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因等進(jìn)行分析判斷，并通過(guò)收集和整理銀行所有的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)形成合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)列表，以便進(jìn)一步對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估和監(jiān)測(cè)等系統(tǒng)性活動(dòng)。89.（）指家庭成員通過(guò)工作、勞務(wù)等獲得的可支配收入，即完稅后的收入

A.工作收入

B.理財(cái)收入

C.投資收入

D.其他收入

答案：A

解析：工作收入指家庭成員通過(guò)工作、勞務(wù)等獲得的可支配收入，即完稅后的收入90.家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容不包括()。

A.債務(wù)規(guī)劃

B.現(xiàn)金管理

C.投資規(guī)劃

D.家庭消費(fèi)支出

答案：C

解析：家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容，包括家庭消費(fèi)支出、債務(wù)規(guī)劃和現(xiàn)金管理；債務(wù)管理其實(shí)就是個(gè)人、家庭不同時(shí)期收支平衡的問(wèn)題。91.貸款發(fā)放時(shí)，銀行要核查提款申請(qǐng)書(shū)中的()等要素，確保提款手續(xù)正確無(wú)誤。

A.提款日期

B.提款金額

C.劃款途徑

D.提款次數(shù)

E.首次提款

答案：A,B,C

解析：貸款發(fā)放時(shí)，銀行應(yīng)對(duì)提款申請(qǐng)書(shū)中寫(xiě)明的提款日期、提款金額、劃款途徑等要素進(jìn)行核查，確保提款手續(xù)正確無(wú)誤。92.商用房貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。

答案：對(duì)

解析：貸款的回收原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。93.由銀行簽發(fā)，承諾自己在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是（）。

A.銀行本票

B.銀行承兌匯票

C.支票

D.商業(yè)承兌匯票

答案：A

解析：銀行本票是指由銀行簽發(fā)，承諾自己在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。銀行承兌匯票是由在承兌銀行開(kāi)立存款賬戶的存款人出票，向開(kāi)戶銀行申請(qǐng)并經(jīng)銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。支票是出票人簽發(fā)，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。商業(yè)承兌匯票是指由收款人簽發(fā)，經(jīng)付款人承兌，或由付款人簽發(fā)并承兌的商業(yè)匯票。94.綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的主要特征不包括（）。

A.全面性

B.長(zhǎng)期性

C.穩(wěn)定性

D.專業(yè)性

答案：C

解析：綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)涉及客戶所有的理財(cái)目標(biāo)，是全方位的，而且必須嚴(yán)格遵循理財(cái)規(guī)劃的步驟和要求，比較系統(tǒng)、專業(yè)。其特征可以概括為三點(diǎn)：①全面性；②長(zhǎng)期性；③專業(yè)性。95.根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》的規(guī)定，基金銷售機(jī)構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持（）原則，注重根據(jù)投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力銷售不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。

A.投資人利益優(yōu)先

B.誠(chéng)實(shí)守信

C.保守秘密

D.專業(yè)勝任

答案：A

解析：《證券投資基金銷售管理辦法》第59條規(guī)定，基金銷售機(jī)構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持投資人利益優(yōu)先原則，注重根據(jù)投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力銷售不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。96.根據(jù)《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》，下列關(guān)于股東責(zé)任的說(shuō)法正確的是（）。

A.商業(yè)銀行的主要股東應(yīng)當(dāng)逐層說(shuō)明其股權(quán)結(jié)構(gòu)直至實(shí)際控制人、最終受益人以及其與其他股東的關(guān)聯(lián)關(guān)系或者一致行動(dòng)關(guān)系

B.金融產(chǎn)品不得持有上市商業(yè)銀行股份

C.同一投資人及其關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人作為主要股東控制商業(yè)銀行的數(shù)量不得超過(guò)2家

D.商業(yè)銀行主要股東自取得股權(quán)之日起三年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓所持有的股權(quán)

答案：A

解析：B項(xiàng)，金融產(chǎn)品可以持有上市商業(yè)銀行股份，但主要股東不得以控制的金融產(chǎn)品同時(shí)持有同一商業(yè)銀行股份；C項(xiàng)，同一投資人及其關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人作為主要股東參股商業(yè)銀行的數(shù)量不得超過(guò)2家，或控股商業(yè)銀行的數(shù)量不得超過(guò)1家；D項(xiàng)，商業(yè)銀行主要股東自取得股權(quán)之日起五年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓所持有的股權(quán)。97.個(gè)人對(duì)企事業(yè)單位承包、承租經(jīng)營(yíng)后，工商登記改為個(gè)體工商戶的，應(yīng)()。

A.按個(gè)體工商戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所得計(jì)征個(gè)人所得稅，不再征收企業(yè)所得稅

B.按工資、薪金所得計(jì)征個(gè)人所得稅，不再征收企業(yè)所得稅

C.先按照企業(yè)所得稅法的有關(guān)規(guī)定繳納企業(yè)所得稅，再按個(gè)體工商戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所得計(jì)征個(gè)人所得稅

D.先按照企業(yè)所得稅法的有關(guān)規(guī)定繳納企業(yè)所得稅，再按工資、薪金所得計(jì)征個(gè)人所得稅

答案：A

解析：如果將所承租企業(yè)的工商登記變更為個(gè)體工商戶，則其經(jīng)營(yíng)所得按個(gè)體工商戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所得計(jì)算繳納個(gè)人所得稅；如果仍使用原企業(yè)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照，則按規(guī)定在繳納企業(yè)所得稅后，還要就其稅后所得按承包、承租經(jīng)營(yíng)所得繳納個(gè)人所得稅。98.貸款合同中，撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限。（）

答案：對(duì)

解析：根據(jù)《合同法》第七十四條規(guī)定，撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限。99.在個(gè)人住房貸款中，為了防范信用風(fēng)險(xiǎn)需要通過(guò)對(duì)（）加強(qiáng)對(duì)借款人還款能力的甄別。

A.驗(yàn)證工資收入的真實(shí)性

B.驗(yàn)證租金收入的真實(shí)性

C.深入了解客戶還款意愿

D.驗(yàn)證經(jīng)營(yíng)收入的真實(shí)性

E.驗(yàn)證投資收入的真實(shí)性

答案：A,B,D,E

解析：個(gè)人住房貸款中，為了防范信用風(fēng)險(xiǎn)措施在加強(qiáng)對(duì)借款人還款能力的甄別的內(nèi)容有：①驗(yàn)證工資收入的真實(shí)性；②驗(yàn)證租金收入的真實(shí)性；③驗(yàn)證投資收入的真實(shí)性：④驗(yàn)證經(jīng)營(yíng)收入的真實(shí)性。

（C項(xiàng)，深入了解客戶還款意愿是信用風(fēng)險(xiǎn)防范措施之一，但是不屬于加強(qiáng)對(duì)借款人還款能力的甄別的內(nèi)容）100.遺囑的形式包括()。

A、公證遺囑

B、自書(shū)遺囑

C、代書(shū)遺囑

D、錄音遺囑

E、口頭遺囑

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

上述五項(xiàng)均符合題意，具體可參照遺產(chǎn)的內(nèi)容。101.金融創(chuàng)新理論是由凱恩斯提出的。

答案：錯(cuò)

解析：金融創(chuàng)新理論是由熊彼特于20世紀(jì)上半葉提出的，當(dāng)時(shí)指新的產(chǎn)品的生產(chǎn)、新技術(shù)或新的生產(chǎn)方法的應(yīng)用、新的市場(chǎng)開(kāi)辟、原材料新供應(yīng)來(lái)源的發(fā)現(xiàn)和掌握、新的生產(chǎn)組織方式的實(shí)行等。102.投資者準(zhǔn)備投資債券，該債券在上海證券交易所交易，面值100元，票面利率5%，必要報(bào)酬率6%，期限10年，目前距離到期日還有5年，每年付息一次，當(dāng)前交易所交易價(jià)格顯示為93元，則該債券目前的交易價(jià)格()。

A.偏低

B.偏高

C.正好等于債券價(jià)值

D.無(wú)法判斷

答案：A

解析：該債券的理論價(jià)格=5/(1+6%)+5/(1+6%)2+5/(1+6%)3+5/(1+6%)4+5/(1+6%)5+100/(1+6%)5=95．79>93元，所以該債券目前的交易價(jià)格偏低。103.銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)包括（）。

A.增加銀行業(yè)整體利潤(rùn)率

B.最大限度地?cái)U(kuò)大銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模

C.促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行

D.維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心

E.逃避國(guó)家稅收

答案：C,D

解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三條規(guī)定：“銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心?！?04.下列機(jī)構(gòu)由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管的有（）。

A.汽車金融公司

B.信托公司

C.消費(fèi)金融公司

D.金融資產(chǎn)管理公司

E.政策性銀行

答案：A,B,C,D,E

解析：國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)實(shí)施監(jiān)管。中國(guó)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括政策性銀行、大型商業(yè)銀行、中小商業(yè)銀行、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，以及中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行和外資銀行。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司和消費(fèi)金融公司。105.商業(yè)銀行面臨的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)主要有（）。

A.兼并失敗

B.技術(shù)開(kāi)發(fā)失敗

C.產(chǎn)品研發(fā)失敗

D.拓展市場(chǎng)份額失敗

E.進(jìn)入新市場(chǎng)失敗

答案：A,B,C,E

解析：商業(yè)銀行面臨的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)類別包括：①產(chǎn)品研發(fā)失?。虎谙到y(tǒng)建設(shè)失?。虎圻M(jìn)入新市場(chǎng)失?。虎芗娌ⅲ召?gòu)失敗等。D項(xiàng)屬于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)。106.下列關(guān)于征信異議的處理方法，錯(cuò)誤的是（）。

A.異議信息確實(shí)有誤，但因技術(shù)原因暫時(shí)無(wú)法更正的，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)對(duì)該異議信息做特殊標(biāo)注，以有別于其他異議信息

B.中國(guó)人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個(gè)人異議申請(qǐng)的7個(gè)工作H內(nèi)將異議申請(qǐng)轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心

C.轉(zhuǎn)交異議申請(qǐng)的中國(guó)人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)自接到征信服務(wù)中心書(shū)面答復(fù)和更正后的信用報(bào)告之日起2個(gè)工作日內(nèi)，向異議申請(qǐng)人轉(zhuǎn)交

D.對(duì)于無(wú)法核實(shí)的異議信息，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)允許異議申請(qǐng)人對(duì)有關(guān)異議信息附注個(gè)人聲明

答案：B

解析：中國(guó)人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個(gè)人異議申請(qǐng)的2個(gè)工作日內(nèi)將異議申請(qǐng)轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。107.一般來(lái)講，公積金個(gè)人住房貸款的發(fā)放方式是（）。

A.資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入售房人賬戶

B.資金以轉(zhuǎn)賬方式劃人借款人賬戶

C.借款人直接提取現(xiàn)金

D.售房人直接提取現(xiàn)金

答案：A

解析：除當(dāng)?shù)毓e金管理中心有特殊規(guī)定外，公積金個(gè)人住房貸款資金必須以轉(zhuǎn)賬的方式劃人售房人賬戶，不得由借款人提取現(xiàn)金。發(fā)放完貸款，承辦銀行向客戶提供回單，并將有關(guān)放款資料報(bào)送公積金管理中心。108.()是考察項(xiàng)目單位投資盈利能力的靜態(tài)指標(biāo)。

A.凈現(xiàn)值

B.凈現(xiàn)值率

C.財(cái)務(wù)內(nèi)部收益率

D.投資利潤(rùn)率

答案：D

解析：投資利潤(rùn)率是指項(xiàng)目達(dá)到設(shè)計(jì)能力后的一個(gè)正常年份的年利潤(rùn)總額與項(xiàng)目總投資的比率，它是考察項(xiàng)目單位投資盈利能力的靜態(tài)指標(biāo)。109.商業(yè)銀行代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要解決政策性銀行因服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置的限制而無(wú)法辦理業(yè)務(wù)的問(wèn)題。目前主要代理（）業(yè)務(wù)。

A.中國(guó)銀行

B.中國(guó)工商銀行

C.中國(guó)進(jìn)出口銀行

D.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

E.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

答案：C,E

解析：目前我國(guó)商業(yè)銀行主要代理中國(guó)進(jìn)出口銀行和國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行業(yè)務(wù)。110.隨著高等教育產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，近年來(lái)高等教育收費(fèi)水平越來(lái)越高。韓女士見(jiàn)周圍的同事都很早就開(kāi)始給自己的子女準(zhǔn)備高等教育金，也開(kāi)始考慮盡早籌備兒子的高等教育費(fèi)用。韓女士的兒子今年8歲，剛上小學(xué)二年級(jí)，學(xué)習(xí)成績(jī)一直不錯(cuò)，預(yù)計(jì)18歲開(kāi)始讀大學(xué)。由于對(duì)高等教育不太了解，同時(shí)也不太清楚教育規(guī)劃的工具及其運(yùn)用，因此想就有關(guān)問(wèn)題向理財(cái)師咨詢。

理財(cái)師在為韓女士做規(guī)劃之前，對(duì)韓女士家庭的財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息進(jìn)行詢問(wèn)。以下各項(xiàng)中，理財(cái)師不應(yīng)涉及的是()。

A.韓女士家庭是否為單親家庭

B.韓女士是否希望她的兒子出國(guó)留學(xué)

C.韓女士的兒子有哪些愛(ài)好特長(zhǎng)

D.韓女士同事的子女高等教育金籌備計(jì)劃

答案：D

解析：D項(xiàng)，韓女士同事的子女高等教育金籌備計(jì)劃不屬于韓女士家庭的財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息的詢問(wèn)范圍之內(nèi)。111.可以用來(lái)量化收益率風(fēng)險(xiǎn)或者收益率波動(dòng)性的指標(biāo)有()。

A.預(yù)期收益率

B.中位數(shù)

C.方差

D.標(biāo)準(zhǔn)差

E.眾數(shù)

答案：C,D

解析：預(yù)期收益率是一種平均水平的概念，眾數(shù)和中位數(shù)不具有衡量收益率比重的特性，標(biāo)準(zhǔn)差和方差來(lái)量化收益率的波動(dòng)情況，例如，標(biāo)準(zhǔn)差越大表明不確定性越大，即出現(xiàn)較大收益或損失的機(jī)會(huì)增大。

112.下列各項(xiàng)中，不符合個(gè)人商用房貸款借款條件的是（）。

A.在中華人民共和國(guó)境內(nèi)居住不滿一年的外國(guó)人以及港、澳、臺(tái)居民

B.在銀行開(kāi)立個(gè)人結(jié)算賬戶

C.具有所購(gòu)商用房的商品房銷(預(yù))售合同或房屋買賣協(xié)議

D.以借款人擬購(gòu)商用房向貸款人提供抵押擔(dān)保

答案：A

解析：A項(xiàng)，外國(guó)人以及港、澳、臺(tái)居民為個(gè)人商用房貸款借款人的，應(yīng)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)居住滿一年并有固定居所和職業(yè)，同時(shí)還須滿足我國(guó)關(guān)于境外人士購(gòu)房相關(guān)政策。113.凈穩(wěn)定資金比例應(yīng)持續(xù)性地不低于（），從2018年1月1日開(kāi)始實(shí)施。

A.50％

B.85％

C.90％

D.100％

答案：D

解析：《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》有關(guān)凈穩(wěn)定資金比例的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定，凈穩(wěn)定資金比例應(yīng)持續(xù)性地不低于100％，從2018年1月1日開(kāi)始實(shí)施。114.中央銀行的產(chǎn)生原因主要有（）。

A.中央銀行的產(chǎn)生是集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要

B.中央銀行的產(chǎn)生是統(tǒng)一票據(jù)交換及清算的需要

C.中央銀行的產(chǎn)生是“最后貸款人”的需要

D.中央銀行的產(chǎn)生是對(duì)金融業(yè)統(tǒng)一管理的需要

E.中央銀行的產(chǎn)生是資本主義經(jīng)濟(jì)的要求

答案：A,B,C,D

解析：現(xiàn)代商業(yè)銀行是隨著資本主義生產(chǎn)方式的產(chǎn)生而發(fā)展起來(lái)的，故E項(xiàng)不正確。?

115.商業(yè)銀行撥付分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金的總和，不得超過(guò)總行資本金總額的（）

A.30%

B.40%

C.60%

D.80%

答案：C

解析：商業(yè)銀行撥付分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金的總和，不得超過(guò)總行資本金總額的60%116.國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來(lái)，（）彼此互稱為聯(lián)行。

A.不同國(guó)別的兩家銀行間

B.兩家不同的國(guó)內(nèi)銀行間

C.同一家銀行的不同部門間

D.同一家銀行的總、分、支行間

答案：D

解析：按地域劃分，清算業(yè)務(wù)可分為國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算和國(guó)際清算。其中國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算根據(jù)交易行是否屬于同一銀行分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來(lái)。同一家銀行的總行、分行、支行間彼此互稱為聯(lián)行。117.市場(chǎng)營(yíng)銷中的4Ps是指（）。

A.產(chǎn)品

B.價(jià)格

C.促銷

D.分銷

E.市場(chǎng)影響力

答案：A,B,C,D

解析：在市場(chǎng)營(yíng)銷中，有兩個(gè)經(jīng)典的營(yíng)銷理論：①4Ps營(yíng)銷，即考慮產(chǎn)品、價(jià)格、分銷和促銷四個(gè)因素；②5Ps營(yíng)銷，即考慮產(chǎn)品、價(jià)格、分銷、促銷和市場(chǎng)影響力五個(gè)因素。118.根據(jù)市場(chǎng)選擇的標(biāo)準(zhǔn)，下列細(xì)分市場(chǎng)銀行應(yīng)選擇的是（）。

A.具有較大吸引力，但有可能分散銀行精力的M市場(chǎng)

B.銀行無(wú)條件進(jìn)入，但能充分發(fā)揮其資源優(yōu)勢(shì)的N市場(chǎng)

C.市場(chǎng)規(guī)模正處于萎縮狀態(tài)的K市場(chǎng)

D.行業(yè)較壟斷、替代產(chǎn)品只有一種的J市場(chǎng)

答案：D

解析：銀行選擇目標(biāo)市場(chǎng)時(shí)應(yīng)考慮以下因素：①符合銀行的目標(biāo)和能力；②有一定的規(guī)模和發(fā)展?jié)摿?；③?xì)分市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的吸引力。A項(xiàng)，M市場(chǎng)不符合銀行的目標(biāo)，分散銀行精力，使之無(wú)法完成其主要目標(biāo)，這樣的市場(chǎng)應(yīng)考慮放棄；B項(xiàng)，N市場(chǎng)不符合銀行的能力；C項(xiàng)，K市場(chǎng)正處于萎縮狀態(tài)，銀行進(jìn)入后難以獲得發(fā)展，不宜輕易進(jìn)入。

119.下列關(guān)于交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)暴露的計(jì)量，表述錯(cuò)誤的是（）。

A、較常用的計(jì)量交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)暴露的方法有現(xiàn)期風(fēng)險(xiǎn)暴露法、標(biāo)準(zhǔn)法和內(nèi)部模型法

B、現(xiàn)期風(fēng)險(xiǎn)暴露法和標(biāo)準(zhǔn)法均適用于場(chǎng)外衍生工具交易違約風(fēng)險(xiǎn)暴露的計(jì)量

C、在標(biāo)準(zhǔn)法下，每一筆交易的風(fēng)險(xiǎn)暴露將映射至其含有的風(fēng)險(xiǎn)因素中

D、對(duì)于不滿足利用標(biāo)準(zhǔn)法，但希望提高風(fēng)險(xiǎn)敏感度(相對(duì)現(xiàn)期風(fēng)險(xiǎn)暴露法)的銀行，可以采用內(nèi)部模型法

答案：D

解析：D項(xiàng)，對(duì)于不滿足利用內(nèi)部模型法，但希望提高風(fēng)險(xiǎn)敏感度(相對(duì)現(xiàn)期風(fēng)險(xiǎn)暴露法)的銀行，可以采用標(biāo)準(zhǔn)法。120.國(guó)際收支逆差與國(guó)際儲(chǔ)備之比超過(guò)(?)時(shí)，說(shuō)明風(fēng)險(xiǎn)較大。

A.75％

B.80％

C.100％

D.150％

答案：D

解析：略。?121.在借貸金額方面，家庭債務(wù)管理力主（）。

A.量人為出

B.量力而行

C.保證較多的結(jié)余

D.保證生活的品質(zhì)

答案：B

解析：在借貸金額方面，家庭債務(wù)管理力主“量力而行”，“量力而行”的核心就是對(duì)未來(lái)的還貸能力以及借貸活動(dòng)對(duì)家庭財(cái)務(wù)的影響的評(píng)估。122.1996年，()與中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行脫離行政隸屬關(guān)系，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行開(kāi)始向國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變。

A．農(nóng)村合作社?

B．農(nóng)村信用社?

C．農(nóng)村商業(yè)銀行?

D．農(nóng)村郵政儲(chǔ)蓄

答案：B

解析：B1994年中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行分設(shè)中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，1996年農(nóng)村信用社與中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行脫離行政隸屬關(guān)系，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行開(kāi)始向國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變。故選B。123.銀行通過(guò)建立打分卡，對(duì)第二支柱下各實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度和風(fēng)險(xiǎn)管理質(zhì)量進(jìn)行評(píng)估，評(píng)估的方面包括（）。

A.治理

B.政策

C.流程

D.內(nèi)部控制

E.合規(guī)管理

答案：A,B,C,D

解析：銀行通過(guò)建立打分卡，對(duì)第二支柱下各實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度和風(fēng)險(xiǎn)管理質(zhì)量（包括治理、政策、流程和內(nèi)部控制等方面）進(jìn)行評(píng)估，并在評(píng)估的基礎(chǔ)上得出總體資本要求。124.我國(guó)商業(yè)銀行單位通知存款分為1天通知存款、3天通知存款和7天通知存款三個(gè)品種。

答案：錯(cuò)

解析：我國(guó)商業(yè)銀行單位通知存款分為1天通知存款和7天通知存款兩個(gè)品種。125.銀行外匯牌價(jià)表中的價(jià)格是從客戶角度標(biāo)示的價(jià)格。（）

答案：錯(cuò)

解析：銀行外匯牌價(jià)表中的現(xiàn)匯買入價(jià)／現(xiàn)鈔買入價(jià)／現(xiàn)匯賣出價(jià)／現(xiàn)鈔賣出價(jià)都是以銀行為主體的表示方法。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.票據(jù)行為包括(?)。

A．出票?

B．背書(shū)?

C．保證?

D．承兌

E．清算

答案：A,B,C,D

解析：ABCD票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為，包括出票、背書(shū)、承兌、保證。故選ABCD。2.有關(guān)“接受監(jiān)管”的正確做法是(?)。

A．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管

B．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)與監(jiān)管部門建立并保持良好的關(guān)系

C．為維護(hù)所在機(jī)構(gòu)形象，不應(yīng)向監(jiān)管部門披露負(fù)面信息

D．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)坦誠(chéng)和誠(chéng)實(shí)

E．銀行業(yè)從業(yè)人員不接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管

答案：A,B,D

解析：?ABD信息披露監(jiān)管是銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管措施之一，因此銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定披露有關(guān)信息，無(wú)論是正面信息還是負(fù)面信息，CE選項(xiàng)違反了該原則；ABD選項(xiàng)做法正確。故選ABD。3.商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個(gè)人的信用報(bào)告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責(zé)令改正，并處以——萬(wàn)元以上——萬(wàn)元以下的罰款。()

A.1；2

B.2；3

C.1；3

D.2；4

答案：C

解析：商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個(gè)人的信用報(bào)告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責(zé)令改正，并處以1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下的罰款；涉嫌犯罪的，則將依法移交司法機(jī)關(guān)處理。4.商業(yè)銀行通常采用定性與定量相結(jié)合的方法評(píng)估操作風(fēng)險(xiǎn)，評(píng)估內(nèi)容主要包括（）。

A.業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)環(huán)境

B.內(nèi)部控制因素

C.內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)

D.情景分析

E.外部相關(guān)損失數(shù)據(jù)

答案：A,B,C,D,E

解析：高級(jí)計(jì)量法（AMA）是銀行根據(jù)本行業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和產(chǎn)品復(fù)雜程度以及風(fēng)險(xiǎn)管理水平，基于內(nèi)部損失數(shù)據(jù)、外部損失數(shù)據(jù)、情景分析、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)環(huán)境和內(nèi)部控制因素，建立操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型以計(jì)算本行操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本的方法。5.年初的10000元存入銀行，在存款利率為10％的情況下，到年終其價(jià)值為11000元。則貨幣的時(shí)間價(jià)值是()元。

A.10000

B.11000

C.1000

D.100

答案：C

解析：貨幣的時(shí)間價(jià)值=11000-10000=1000(元)。6.根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)行政處罰辦法》，行政處罰應(yīng)當(dāng)遵守法定程序，堅(jiān)持（）的原則。

A.效率優(yōu)先、兼顧公平

B.誠(chéng)信合規(guī)、審慎監(jiān)管

C.公開(kāi)、公正、公平

D.有法可依、有法必依

答案：C

解析：《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)行政處罰辦法》第四條規(guī)定，行政處罰應(yīng)當(dāng)遵守法定程序，堅(jiān)持公開(kāi)、公正、公平原則。此項(xiàng)原則是行政處罰所有法律規(guī)則的基礎(chǔ)，起著綜合指導(dǎo)、補(bǔ)充解釋的重要作用。7.下列選項(xiàng)中不屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管職責(zé)的是(?)。

A．對(duì)銀行金融實(shí)行并表監(jiān)督管理

B．維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行

C．對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事長(zhǎng)和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理

D．負(fù)責(zé)國(guó)有重點(diǎn)銀行業(yè)金融監(jiān)事會(huì)的日常管理工作

答案：B

解析：B本題考查對(duì)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)主要職責(zé)的了解。①制定有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的規(guī)章制度和辦法，起草有關(guān)的法律和行政法規(guī)，提出制定和修改這些法律法規(guī)的建議；②審批銀行業(yè)的金融機(jī)構(gòu)和它的分支機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更、終止和業(yè)務(wù)的范圍；③對(duì)銀行業(yè)的金融機(jī)構(gòu)實(shí)行現(xiàn)場(chǎng)的和非現(xiàn)場(chǎng)的監(jiān)管；④依法對(duì)違法違規(guī)的行為進(jìn)行查處；⑤審查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職資格；⑥負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)銀行的數(shù)據(jù)、報(bào)表，并且按照國(guó)家的有關(guān)規(guī)定對(duì)外公布；⑦會(huì)同有關(guān)部門提出存款類金融機(jī)構(gòu)緊急風(fēng)險(xiǎn)處置的意見(jiàn)和建議；⑧負(fù)責(zé)國(guó)有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的日常管理工作；⑨承辦國(guó)務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)都屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)職責(zé)。與此同時(shí)，維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行是中國(guó)人民銀行的職責(zé)。故選B。8.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)成因的復(fù)雜性決定了它可能是由（）引發(fā)的次生風(fēng)險(xiǎn)。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.其他風(fēng)險(xiǎn)

E.資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)等不匹配等因素

答案：A,B,C,D

解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)成因的復(fù)雜性決定了它既可以是資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)等不匹配等因素引發(fā)的直接風(fēng)險(xiǎn)，也可能是由于信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)及其他風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)的次生風(fēng)險(xiǎn)，但同時(shí)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)又可能引發(fā)其他風(fēng)險(xiǎn)，或進(jìn)一步加劇其他風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度，使銀行蒙受嚴(yán)重?fù)p失，甚至最終引發(fā)清償性風(fēng)險(xiǎn)。

9.公積金個(gè)人住房貸款的申請(qǐng)由商業(yè)銀行自己審批。（）

答案：錯(cuò)

解析：公積金個(gè)人住房貸款的申請(qǐng)由各地方公積金管理中心負(fù)責(zé)審批。10.客戶對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行保全的方法是（）。

A.購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品

B.運(yùn)用法律手段

C.分散投資

D.選擇優(yōu)秀的理財(cái)師

答案：B

解析：購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品轉(zhuǎn)移的是人身風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)；分散投資可以降低投資風(fēng)險(xiǎn)；通過(guò)法律手段對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行保全；選擇優(yōu)秀的理財(cái)師可以控制理財(cái)規(guī)劃服務(wù)過(guò)程中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)等。11.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門的特點(diǎn)是（）。

A.是銀行決策部門的附屬機(jī)構(gòu)

B.是業(yè)務(wù)部門附屬部門

C.兼具客戶營(yíng)銷與管理職能

D.具有獨(dú)立性

答案：D

解析：銀行應(yīng)設(shè)立有效的內(nèi)控體系和風(fēng)險(xiǎn)管理部門（包括首席風(fēng)險(xiǎn)官或類似職位），并確保其獲得充分的授權(quán)、地位、獨(dú)立性、資源保障和向董事會(huì)報(bào)告的路徑。12.（）反映的是資本結(jié)構(gòu)，用于衡量企業(yè)財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)是否穩(wěn)健及企業(yè)的長(zhǎng)期償債能力。

A.資產(chǎn)負(fù)債率

B.流動(dòng)比率

C.產(chǎn)權(quán)比率

D.速動(dòng)比率

答案：C

解析：產(chǎn)權(quán)比率=負(fù)債總額／所有者權(quán)益總額。產(chǎn)權(quán)比率反映的是資本結(jié)構(gòu)，用于衡量企業(yè)財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)是否穩(wěn)健及企業(yè)的長(zhǎng)期償債能力。產(chǎn)權(quán)比率高說(shuō)明高風(fēng)險(xiǎn)、高報(bào)酬的財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)，反之亦然。13.需要在項(xiàng)目達(dá)產(chǎn)后才能使用的盈利能力指標(biāo)有（）。

A.財(cái)務(wù)內(nèi)部收益率

B.資本金利潤(rùn)率

C.凈現(xiàn)值率

D.投資利稅率

E.投資利潤(rùn)率

答案：B,D,E

解析：投資利潤(rùn)率、投資利稅率、資本金利潤(rùn)率均需以項(xiàng)目達(dá)到設(shè)計(jì)能力后的正常年份的年利潤(rùn)為基礎(chǔ)進(jìn)行計(jì)算，因而在項(xiàng)目達(dá)產(chǎn)后才能使用這些指標(biāo)。財(cái)務(wù)內(nèi)部收益率、凈現(xiàn)值率以項(xiàng)目建設(shè)、投產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)期內(nèi)的現(xiàn)金流為基礎(chǔ)計(jì)算，可在達(dá)產(chǎn)前使用。14.下列哪些屬于民事主體?()

A．?huà)雰?/p>

B．動(dòng)物

C．合伙組織

D．個(gè)體工商戶

E．國(guó)家

答案：A,C,D,E

解析：ACDE民事主體是指參加民事法律關(guān)系、享受民事權(quán)利、承擔(dān)民事義務(wù)的人，包括自然人、法人、其他非法人組織和國(guó)家。故選ACDE。15.下列關(guān)于商業(yè)銀行評(píng)級(jí)驗(yàn)證的表述，最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.各家銀行所采用的驗(yàn)證方法應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一

B.驗(yàn)證本質(zhì)上是證明銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)體系的必要性

C.驗(yàn)證主要由監(jiān)管當(dāng)局負(fù)責(zé)

D.