許昌市農(nóng)村信用社2022年招聘練習(xí)題(6)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她許昌市農(nóng)村信用社2022年招聘練習(xí)題(6)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.首席風(fēng)險(xiǎn)官的聘任和解聘由（）負(fù)責(zé)并及時(shí)向公眾披露。

A.董事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.高層管理層

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

答案：A

解析：隨著銀行對風(fēng)險(xiǎn)管理重要性程度認(rèn)識(shí)的提高，一些國際大型銀行開始在高管層層面設(shè)立首席風(fēng)險(xiǎn)官，具體負(fù)責(zé)組織實(shí)施銀行風(fēng)險(xiǎn)管理工作。首席風(fēng)險(xiǎn)官的聘任和解聘由董事會(huì)負(fù)責(zé)并及時(shí)向公眾披露。2.某商業(yè)銀行當(dāng)期在央行的超額準(zhǔn)備金存款為43億元，庫存現(xiàn)金為11億元。若該行當(dāng)期各項(xiàng)存款為2138億元，則該銀行超額備付金率為（）。

A.2．76％

B.2．53％

C.2．98％

D.3．78％

答案：B

解析：根據(jù)公式可得，人民幣超額備付金率=(在中國人民銀行的超額準(zhǔn)備金存款+庫存現(xiàn)金)／各項(xiàng)存款×100％=(43+11)／2138×100％≈2．53％。3.決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董事是（）的職責(zé)。

A.公司經(jīng)理

B.股東大會(huì)

C.董事會(huì)

D.監(jiān)事會(huì)

答案：B

解析：股東大會(huì)作為公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。股東大會(huì)還有監(jiān)督董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)的職責(zé)。4.依據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)(試行)》，屬于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)的有()。

A.風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)

B.風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類指標(biāo)

C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別類指標(biāo)

D.風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)

E.風(fēng)險(xiǎn)暴露類指標(biāo)

答案：A,B,D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)(試行)》，屬于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)的有風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類指標(biāo)。5.根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，擔(dān)保的法定范圍包括（）。

A.損害賠償金

B.違約風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)

C.利息

D.主債權(quán)

E.違約金

答案：A,C,D,E

解析：貸款擔(dān)保是指為提高貸款償還的可能性，降低銀行資金損失的風(fēng)險(xiǎn)，銀行在發(fā)放貸款時(shí)要求借款人提供擔(dān)保，以保障貸款債權(quán)實(shí)現(xiàn)的法律行為，擔(dān)保的法定范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等。6.通過提供財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資管理等一系列專業(yè)化服務(wù)，為個(gè)人客戶實(shí)現(xiàn)退休無憂安排，維持自尊、自立、保持水準(zhǔn)的退休生活是指()。

A、理財(cái)規(guī)劃

B、退休規(guī)劃

C、投資規(guī)劃

D、教育規(guī)劃

答案：B

解析：B

所謂退休規(guī)劃，即通過提供財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資管理等一系列專業(yè)化服務(wù)，為個(gè)人客戶實(shí)現(xiàn)退休無憂安排，維持自尊、自立、保持水準(zhǔn)的退休生活。7.短期貸款申報(bào)材料中，屬于借款申請文件的是（）

A.上報(bào)單位關(guān)于貸款報(bào)批的請示

B.流動(dòng)資金貸款評審概要表

C.借款人已在工商部門辦理年檢手續(xù)的營業(yè)執(zhí)照

D.借款人借款申請書

E.借款人近三年的經(jīng)財(cái)政部門或會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表

答案：A,B,D

解析：借款人已在工商部門辦理年檢手續(xù)的營業(yè)執(zhí)照和借款人近三年的經(jīng)財(cái)政部門或會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表屬于借款人資信審查文件，排除選項(xiàng)CE，其余選項(xiàng)均是借款申請文件。8.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列單位或組織不能擔(dān)任保證人的有（）。

A.某大學(xué)

B.某市財(cái)政局

C.某國有企業(yè)

D.某證券公司

E..某三甲醫(yī)院

答案：A,B,E

解析：《擔(dān)保法》規(guī)定，國家機(jī)關(guān)、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不能擔(dān)任保證人。9.以下屬于核心一級資本的是（）。

A.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

B.未公開儲(chǔ)備

C.資本公積

D.未分配利潤

E.實(shí)收資本

答案：A,C,D,E

解析：核心一級資本包括:實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。10.商業(yè)銀行向某客戶提供一筆3年期的貸款1000萬元，該客戶在第1年的違約率是0．8％，第2年的違約率是1．4％，第3年的違約率是2．1％。三年到期后，貸款會(huì)全部歸還的回收率為（）。

A、95．757％

B、96．026％

C、98．562％

D、92．547％

答案：A

解析：根據(jù)死亡率模型，該客戶能夠在3年到期后將本息全部歸還的概率為：(1-0．8％)×(1-1．4％)×(1-2．1％)=95．757％。11.下列關(guān)于企業(yè)融資的說法錯(cuò)誤的是（）。

A.債務(wù)方式主要有銀行借款、企業(yè)發(fā)行債券和民間借貸

B.銀行借款具有節(jié)稅功能

C.企業(yè)發(fā)行債券盡量不要選擇定期還本付息方式

D.民間借貸具有很強(qiáng)的操作空間

答案：C

解析：在企業(yè)融資方面，從債務(wù)方式選擇上，主要有銀行借款、企業(yè)發(fā)行債券和民間借貸三大類。銀行借款的成本主要是利息，可在稅前扣除，所以具有節(jié)稅功能；企業(yè)發(fā)行債券的利息可計(jì)入成本，要盡量選擇定期還本付息方式，使企業(yè)在債券有效期內(nèi)不用付息；民間借貸具有很強(qiáng)的操作空間，企業(yè)可選擇有利于自己的方案。12.一般來說，債券價(jià)格與到期收益率成()比，與市場利率成()比。

A.正；反

B.正；正

C.反；正

D.反；反

答案：D

解析：一般來說，債券價(jià)格與到期收益率成反比，債券價(jià)格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低；反之則相反。債券的市場交易價(jià)格同市場利率成反比，市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價(jià)格下降；反之則相反。13.商業(yè)銀行對借款人收入來源審查側(cè)重點(diǎn)不適當(dāng)?shù)挠校ǎ?/p>

A.張三經(jīng)營一家私人石材廠．銀行經(jīng)辦人員側(cè)重考查生產(chǎn)、經(jīng)營凈現(xiàn)金流是否可靠

B.李四是一家外企職工．銀行經(jīng)辦人員側(cè)重考查李四的職務(wù)，所在公司收入的穩(wěn)定性等

C.王五是一家收益不好企業(yè)的員工．其名下有諸多房產(chǎn)用于出租，銀行經(jīng)辦人員主要考查王五的工資收入

D.方明是一家股份有限公司中層領(lǐng)導(dǎo)．且有權(quán)在股東大會(huì)召開一日前提出臨時(shí)提案并書面提交董事會(huì)．銀行經(jīng)辦人員只考慮其工資收入

E.小楊是機(jī)械廠技工．同時(shí)大量投資于基金．銀行經(jīng)辦人員綜合考查其工資收入和基金凈值總額

答案：C,D

解析：C項(xiàng)，王五主要靠租金還款，銀行應(yīng)側(cè)重分析其收入來源的合法性、穩(wěn)定性和可靠性；D項(xiàng)，方明在股份有限公司為領(lǐng)導(dǎo)且為公司的股東．銀行除考慮其工資收入外，還應(yīng)考慮其職務(wù)、身份、所在公司收入的穩(wěn)定性等。14.在貨幣流通規(guī)律中，貨幣需求量M與其他相關(guān)變量的關(guān)系正確的是（）。

A.與物價(jià)水平成正比

B.與貨幣流通速度成正比

C.與社會(huì)商品可供量成正比

D.與物價(jià)水平成反比

E.與貨幣流通速度成反比

答案：A,C,E

解析：若以M代表貨幣需求量，P代表物價(jià)水平，Q代表社會(huì)商品可供量，V代表貨幣流通速度，則根據(jù)貨幣流通規(guī)律有如下公式：M=PQ／V?？梢?，物價(jià)水平和社會(huì)商品可供量同貨幣需求量成正比；貨幣流通速度同貨幣需求量成反比。15.某銀行新開發(fā)一款信貸產(chǎn)品，取名“隨時(shí)用流動(dòng)資金貸款”，可以用于購置固定資產(chǎn)。在進(jìn)行業(yè)務(wù)討論時(shí)，員工小王認(rèn)為由于名稱是流動(dòng)資金貸款，不必納入固定資產(chǎn)貸款范疇管理。小王的這種說法是正確的。（）

答案：錯(cuò)

解析：具有確定還款來源的短期搭橋性質(zhì)的貸款，雖然貸款期限較短，但如果用于固定資產(chǎn)投資，也不應(yīng)納入流動(dòng)資金貸款范疇，而應(yīng)遵從固定資產(chǎn)貸款管理辦法的約束。16.下列關(guān)于信用評級定性和定量分析方法的說法，正確的有（）。[2015年5月真題]

A.定性分析方法的優(yōu)點(diǎn)在于綜合業(yè)務(wù)專家實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，缺點(diǎn)在于不同專家可能對同一筆業(yè)務(wù)看法不一

B.定量分析方法可以總結(jié)和凝練專家經(jīng)驗(yàn)，通過計(jì)量模型，對客戶風(fēng)險(xiǎn)作出更客觀一致的判斷

C.定性分析方法更適合于對信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行是否的二維決策，不適合對其信用風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)確計(jì)量

D.定量分析方法優(yōu)點(diǎn)在于可以借助違約概率對信用風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)確計(jì)量，缺點(diǎn)在于對歷史數(shù)據(jù)要求高

E.定性分析方法和定量分析方法相結(jié)合，有助于推動(dòng)商業(yè)銀行計(jì)量模型的使用

答案：A,C,D,E

解析：B項(xiàng)，定性分析法主要指專家判斷法，采用眾多專家組成的專家委員會(huì)的綜合意見等措施，可以總結(jié)和凝練專家經(jīng)驗(yàn)。定量分析法主要包括各類違約概率模型分析法。

17.中小企業(yè)稅收籌劃的原則中，（）是將企業(yè)作為一個(gè)整體，安排自身經(jīng)營項(xiàng)目，用足稅收條款中對自身有利的政策。

A.系統(tǒng)性原則

B.事先性原則

C.合法性原則

D.時(shí)效性原則

答案：A

解析：中小企業(yè)稅收籌劃主要有以下幾個(gè)原則：①系統(tǒng)性原則，將企業(yè)作為一個(gè)整體，安排自身經(jīng)營項(xiàng)目，用足稅收條款中對自身有利的政策；②事先性原則，在業(yè)務(wù)開展前進(jìn)行操作，如在業(yè)務(wù)發(fā)生后少繳稅款則屬于偷逃稅收；③合法性原則，稅收籌劃是合法的，通過積極的稅收籌劃降低稅賦負(fù)擔(dān)，增加企業(yè)盈利是非常必要的；④時(shí)效性原則，納稅行為應(yīng)在合法的時(shí)間內(nèi)完成；⑤資料完整原則，保存相關(guān)賬冊是為了迎接納稅檢查，真正實(shí)現(xiàn)稅收籌劃；⑥綜合平衡原則，要服從、服務(wù)于企業(yè)整體財(cái)務(wù)管理目標(biāo)，注重綜合平衡。18.按照年經(jīng)營成本或年銷售收入的一定比例計(jì)算流動(dòng)資金需用量的方法為（）。

A.比例系數(shù)法

B.資產(chǎn)負(fù)債表法

C.趨勢分析法

D.分項(xiàng)詳細(xì)估算法

答案：A

解析：比例系數(shù)法是參照同類企業(yè)(新建、改擴(kuò)建時(shí))或本企業(yè)(改擴(kuò)建時(shí))的情況，結(jié)合項(xiàng)目特點(diǎn)，按年經(jīng)營成本或年銷售收入的一定比例計(jì)算流動(dòng)資金需用量的一種方法。

19.商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時(shí)，通常會(huì)要求借款人提供第三方信用擔(dān)保作為還款保證，這種做法屬于（）管理策略。

A.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險(xiǎn)對沖

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)模

答案：B

解析：風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種策略性選擇。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移可分為保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，其中，擔(dān)保屬于非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。

20.商業(yè)銀行面臨的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生下降時(shí)，給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。（）

答案：錯(cuò)

解析：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)者對商業(yè)銀行負(fù)面評價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。題干所述的風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)。21.商業(yè)銀行經(jīng)營管理的最基本原則是以____為基本前提，通過____實(shí)現(xiàn)銀行價(jià)值的最大化。（）

A.盈利性、流動(dòng)性；安全性

B.安全性、流動(dòng)性；盈利性

C.風(fēng)險(xiǎn)性、流動(dòng)性；盈利性

D.安全性、流動(dòng)性；風(fēng)險(xiǎn)性

答案：B

解析：資產(chǎn)負(fù)債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營管理的最基本原則，即以安全性、流動(dòng)性為基本前提，通過盈利性實(shí)現(xiàn)銀行價(jià)值的最大化。22.蒙特卡洛方法又稱統(tǒng)計(jì)模擬法、隨機(jī)抽樣技術(shù)，是一種隨機(jī)模擬方法，以概率和統(tǒng)計(jì)理論方法為基礎(chǔ)的一種計(jì)算方法，是使用隨機(jī)數(shù)（或更常見的偽隨機(jī)數(shù)）來解決很多計(jì)算問題的方法。（）

答案：對

解析：蒙特卡洛方法又稱統(tǒng)計(jì)模擬法、隨機(jī)抽樣技術(shù)，是一種隨機(jī)模擬方法，以概率和統(tǒng)計(jì)理論方法為基礎(chǔ)的一種計(jì)算方法，是使用隨機(jī)數(shù)（或更常見的偽隨機(jī)數(shù)）來解決很多計(jì)算問題的方法。23.無形資產(chǎn)沒有規(guī)定使用期限的，按（）平均攤銷并計(jì)算納稅。

A.預(yù)計(jì)使用期限

B.不超過10年的預(yù)計(jì)使用年限

C.不少于10年的期限

D.不超過10年的期限

E.長于5年的期限

答案：A,C

解析：無形資產(chǎn)應(yīng)根據(jù)其原值采用平均年限法分期攤銷，規(guī)定使用期限的，按規(guī)定期限平均攤銷；沒有規(guī)定使用期限的，按預(yù)計(jì)使用期限或者不少于10年的期限平均攤銷。故本題選AC。24.銀行外匯牌價(jià)表中的現(xiàn)匯買人價(jià)是指(?)的價(jià)格。

A．現(xiàn)鈔轉(zhuǎn)成現(xiàn)匯時(shí)?

B．客戶從銀行買入外匯

C．居民個(gè)人到銀行換取外匯?

D．銀行買人外匯

答案：D

解析：D現(xiàn)匯買入價(jià)(匯買價(jià))：銀行買入外匯的價(jià)格；現(xiàn)鈔買入價(jià)(鈔買價(jià))：銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格?，F(xiàn)匯賣出價(jià)(匯賣價(jià))：銀行賣出外匯的價(jià)格。現(xiàn)鈔賣出價(jià)(鈔賣價(jià))：銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格。故選D。25.申請?jiān)O(shè)立財(cái)務(wù)公司的企業(yè)集團(tuán)最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末期，按規(guī)定并表核算的成員單位的資產(chǎn)總額應(yīng)當(dāng)不低于()億元人民幣，凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的()。

A.30；30％

B.40；50％

C.50；30％

D.50；50％

答案：C

解析：申請?jiān)O(shè)立財(cái)務(wù)公司的企業(yè)集團(tuán)，應(yīng)當(dāng)具備的條件主要包括：(1)符合國家產(chǎn)業(yè)政策并擁有核心主業(yè)；

(2)最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末期，按規(guī)定并表核算的成員單位的資產(chǎn)總額不低于50億元人民幣，凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30％；

(3)財(cái)務(wù)狀況良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度按規(guī)定并表核算的成員單位營業(yè)收入總額每年不低于40億元人民幣，稅前利潤總額每年不低于2億元人民幣；

(4)現(xiàn)金流量穩(wěn)定并具有較大規(guī)模；

(5)母公司成立2年以上，具備2年以上企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部財(cái)務(wù)和資金集中管理經(jīng)驗(yàn)；

(6)母公司最近1個(gè)會(huì)計(jì)年度末的實(shí)收資本不低于8億元人民幣；

(7)母公司具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理方式，無不當(dāng)關(guān)聯(lián)交易；

(8)母公司有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠信記錄和納稅記錄，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄；

(9)母公司入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股；

(10)成員單位數(shù)量較多，需要通過財(cái)務(wù)公司提供資金集中管理和服務(wù)。

26.保證勤勉盡職和專業(yè)勝任的有效方法有（）。

A.工作標(biāo)準(zhǔn)化

B.工作流程化

C.計(jì)劃好工作

D.工作多樣化

E.養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣

答案：A,B,C,E

解析：勤勉盡職原則要求理財(cái)師在開展理財(cái)業(yè)務(wù)過程中，要勤懇周到、及時(shí)有效地完成工作。保證勤勉盡職和專業(yè)勝任的有效方法就是把工作標(biāo)準(zhǔn)化、流程化，計(jì)劃好工作，養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣。27.根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，下列不可以作為保證人的有（）。

A.經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)對特定事項(xiàng)作保證人的國家機(jī)關(guān)

B.具有民事行為能力的人

C.醫(yī)院、學(xué)校等以公共利益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體

D.企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)或職能部門

E.具有代為履行主債務(wù)的資力

答案：C,D

解析：保證人受下述各條件的限制：《擔(dān)保法》規(guī)定國家機(jī)關(guān)不得作保證人，但經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)對特定事項(xiàng)作保證人的除外；《擔(dān)保法》規(guī)定禁止政府及其所屬部門要求銀行等金融機(jī)構(gòu)或者企業(yè)為他人提供擔(dān)保，并進(jìn)一步規(guī)定銀行等金融機(jī)構(gòu)或企業(yè)對政府及其所屬部門要求其為他人提供保證的行為，有權(quán)予以拒絕；《擔(dān)保法》規(guī)定醫(yī)院、學(xué)校等以公共利益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不得作保證人；《擔(dān)保法》規(guī)定企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)或職能部門不能作保證人，企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)有該法人書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。28.截至2015年年末，保障基金管理規(guī)模265．17億元，保障基金和保障基金公司累計(jì)向信托公司提供流動(dòng)性支持業(yè)務(wù)52筆，融資余額281．73億元。（）

答案：錯(cuò)

解析：截至2015年年末，保障基金管理規(guī)模265．17億元，保障基金和保障基金公司累計(jì)向信托公司提供流動(dòng)性支持業(yè)務(wù)57筆，融資余額281．73億元。29.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供（）。

A.理財(cái)投資咨詢顧問意見、銷售理財(cái)計(jì)劃

B.業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)

C.業(yè)務(wù)辦理服務(wù)

D.業(yè)務(wù)引導(dǎo)和辦理

答案：A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第20條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問意見、銷售理財(cái)計(jì)劃?？蛻粼谵k理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員。30.直接銷售渠道的好處是（）。

A.應(yīng)收賬款較多

B.貼近市場

C.無須自找客源

D.資金投入多

答案：B

解析：直接銷售，即廠商將產(chǎn)品直接銷售給終端客戶，其好處是貼近市場，應(yīng)收賬款少，缺點(diǎn)是需要鋪設(shè)銷售網(wǎng)絡(luò)，資金投入較大。31.單幣種敞口頭寸反映單一貨幣的外匯風(fēng)險(xiǎn)，主要包括（）等組成因素。

A.即期凈敞口頭寸

B.遠(yuǎn)期凈敞口頭寸

C.期貨合約頭寸

D.期權(quán)敞口頭寸

E.其他敞口頭寸

答案：A,B,D,E

解析：單幣種敞口頭寸是指每種貨幣的即期凈敞口頭寸、遠(yuǎn)期凈敞口頭寸、期權(quán)敞口頭寸以及其他敞口頭寸之和，反映單一貨幣的外匯風(fēng)險(xiǎn)。32.黃金不屬于匯率風(fēng)險(xiǎn)。()

答案：錯(cuò)

解析：市場風(fēng)險(xiǎn)可以分為利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)（包括黃金）、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。黃金被納入?yún)R率風(fēng)險(xiǎn)考慮，其原因在于，黃金曾長時(shí)間在國際結(jié)算體系中發(fā)揮國際貨幣職能，從而充當(dāng)外匯資產(chǎn)的作用。33.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對分行衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的授權(quán)與管理。（）

答案：錯(cuò)

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對分支機(jī)構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的授權(quán)與管理。34.根據(jù)《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行在（）時(shí)，才能查看個(gè)人的信用報(bào)告。

A.辦理存款

B.辦理貸款

C.貸后管理

D.發(fā)放信用卡

E..辦理擔(dān)保

答案：B,C,D,E

解析：《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》明確規(guī)定，除了本人以外，商業(yè)銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔(dān)保等業(yè)務(wù)時(shí)，或貸后管理、發(fā)放信用卡時(shí)才能查看個(gè)人的信用報(bào)告。35.監(jiān)督借款人按規(guī)定的用途用款，是保證銀行貸款安全的主要環(huán)節(jié)。（）

答案：對

解析：監(jiān)督借款人按規(guī)定的用途用款，是保證銀行貸款安全的主要環(huán)節(jié)36.盈利能力不足會(huì)導(dǎo)致直接借款需求。（）

答案：對

解析：在較長時(shí)間里，如果公司的盈利能力很弱甚至為負(fù)，那么公司就無法維持正常的經(jīng)營支出，因此，盈利能力不足會(huì)導(dǎo)致直接借款需求。37.洗錢的主要危害，包括（）。

A.對政治的危害

B.對社會(huì)的危害

C.對居民的危害

D.對經(jīng)濟(jì)的危害

E.對金融的危害

答案：A,B,D,E

解析：洗錢的主要危害：

一是對政治的危害。損害國家形象，妨礙司法公正，危害政治穩(wěn)定。

二是對社會(huì)的危害。滋生腐敗，助長其他犯罪活動(dòng)，危害社會(huì)安全，造成社會(huì)財(cái)富大量外流。

三是對經(jīng)濟(jì)的危害。造成經(jīng)濟(jì)扭曲和不穩(wěn)定，形成不公平競爭、擾亂市場秩序，導(dǎo)致投資者損失。

四是對金融的危害。破壞金融市場秩序，引發(fā)金融市場動(dòng)蕩，影響一國貨幣政策的有效性，造成利率和匯率的劇烈波動(dòng)，甚至引發(fā)金融危機(jī)。38.理財(cái)師小王觀察某客戶上年度的自由結(jié)余占比為60％。針對這種情況，小王的最優(yōu)建議是()。

A.建議客戶加大儲(chǔ)蓄力度

B.結(jié)合客戶理財(cái)需求，建議適當(dāng)配置理財(cái)基金

C.由于客戶資金充沛，建議客戶提高財(cái)務(wù)融資杠桿

D.根據(jù)客戶意愿行事

答案：B

解析：關(guān)于家庭結(jié)余的支配項(xiàng)目包括專項(xiàng)結(jié)余和自由結(jié)余兩大類。專項(xiàng)結(jié)余包括：定期定額投資(如基金定投，零存整取等)，儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)保費(fèi)，還貸本金等。自由結(jié)余是總結(jié)余減去專項(xiàng)結(jié)余總額，這是未經(jīng)處理的結(jié)余額度，自由結(jié)余占總結(jié)余的比率過高，往往體現(xiàn)出較低的理財(cái)積極度；同時(shí)自由結(jié)余也是可以用以實(shí)現(xiàn)短期理財(cái)目標(biāo)的資金。本題中客戶的自由結(jié)余占比較高，理財(cái)積極度低，因而應(yīng)當(dāng)建議適當(dāng)配置理財(cái)基金，增加專項(xiàng)結(jié)余占比。39.下列關(guān)于合規(guī)管理的說法，不正確的是（）。

A.合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致

B.商業(yè)銀行的經(jīng)營活動(dòng)違反了法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門負(fù)責(zé)合規(guī)管理職能的部門、團(tuán)隊(duì)或崗位

D.商業(yè)銀行因經(jīng)營活動(dòng)不合規(guī)造成聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)不屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。40.銀行可從（）方面對區(qū)域政府信用進(jìn)行分析。

A.以往政府的信用記錄

B.區(qū)域產(chǎn)業(yè)政策合理性

C.政府收入結(jié)構(gòu)與支出結(jié)構(gòu)

D.政府法制化程度

E.政府市場化水平

答案：A,C

解析：政府信用狀況是影響信貸風(fēng)險(xiǎn)的重要因素，要善于根據(jù)以往地方政府的信用記錄，分析政府收入結(jié)構(gòu)和支出結(jié)構(gòu)，判斷其償債能力和信用度：同時(shí)，還應(yīng)關(guān)注地方保護(hù)主義導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)相對封閉和重復(fù)建設(shè)問題。41.某銀行工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品時(shí)，刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)以實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)，則該工作人員的下列行為中符合職業(yè)操守的是()。

A、應(yīng)當(dāng)及時(shí)提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門報(bào)告

B、不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無關(guān)，不應(yīng)過問

C、應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，不必事先提醒同事或向本行領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告

D、應(yīng)當(dāng)帶領(lǐng)同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

答案：A

解析：A

對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。42.成本加成定價(jià)模型適合居于領(lǐng)頭地位或信貸市場需求旺盛時(shí)商業(yè)銀行使用。

答案：對

解析：成本加成定價(jià)模型適合居于領(lǐng)頭地位或信貸市場需求旺盛時(shí)商業(yè)銀行使用。43.以下不屬于信貸資金運(yùn)動(dòng)特征的是（）。

A.與社會(huì)物質(zhì)產(chǎn)品的生產(chǎn)和流通相結(jié)合

B.以償還為前提的支出，有條件的讓渡

C.產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)效益才能良性循環(huán)

D.借貸資金運(yùn)動(dòng)以市場經(jīng)濟(jì)為軸心

答案：D

解析：信貸資金運(yùn)動(dòng)和社會(huì)其他資金運(yùn)動(dòng)構(gòu)成了整個(gè)社會(huì)再生產(chǎn)資金的運(yùn)動(dòng)，它的基本特征也是通過社會(huì)再生產(chǎn)資金運(yùn)動(dòng)形式表現(xiàn)出來的：①以償還為前提的支出，有條件的讓渡；②與社會(huì)物質(zhì)產(chǎn)品的生產(chǎn)和流通相結(jié)合；③產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)效益才能良性循環(huán)；④信貸資金運(yùn)動(dòng)以銀行為軸心。44.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，在對借款人的調(diào)查中不包括還款來源。（）

答案：錯(cuò)

解析：貸款調(diào)查中必須包括對借款人還款來源的調(diào)查。45.海外發(fā)達(dá)國家的同行把理財(cái)規(guī)劃也叫作()。

A、投資規(guī)劃

B、消費(fèi)規(guī)劃

C、生活品質(zhì)規(guī)劃

D、綜合規(guī)劃

答案：C

解析：C

在對理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行規(guī)劃的過程中，理財(cái)師對客戶的財(cái)務(wù)資源進(jìn)行了科學(xué)的分析和安排，使其在實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的同時(shí)，能夠滿足相應(yīng)的生活品質(zhì)要求，因此在海外發(fā)達(dá)國家的同行把理財(cái)規(guī)劃也叫作生活品質(zhì)規(guī)劃。46.《信托法》不允許以（）方式設(shè)立信托。

A.合同

B.遺囑

C.口頭

D.其他法定書面方式

答案：C

解析：《信托法》允許以合同、遺囑和其他法定書面方式設(shè)立信托。47.下列關(guān)于國債收益情況的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.相對于股票、基金產(chǎn)品，投資國債的風(fēng)險(xiǎn)相對較小

B.債券的收益主要來源于利息收益和價(jià)差收益

C.價(jià)差收益一般只有憑證式國債可以獲得

D.價(jià)差收益是債券投資者買賣債券形成的價(jià)差收入或價(jià)差虧損

答案：C

解析：價(jià)差收益一般只有可上市交易的記賬式國債可以獲得。48.無效合同的法律效力（）。

A.自履行時(shí)無效

B.自被確認(rèn)無效時(shí)無效

C.自登記時(shí)無效

D.自訂立時(shí)無效

答案：D

解析：無效合同是指合同雖然已經(jīng)成立，但因其欠缺法定有效要件，從法律上不予以承認(rèn)和保護(hù)的合同。無效的合同自始沒有法律約束力。根據(jù)《合同法》第五十二條規(guī)定，導(dǎo)致合同無效的原因包括：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；②惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；③以合法形式掩蓋非法目的；④損害社會(huì)公共利益；⑤違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。49.李先生今年35歲，是某大學(xué)一名教師，他計(jì)劃65歲時(shí)退休。為了在退休后仍然能夠保持生活水平不變，李先生決定請理財(cái)師為其進(jìn)行退休規(guī)劃。綜合考慮各種因素，李先生的退休規(guī)劃要求如下：①預(yù)計(jì)李先生退休后每年需要生活費(fèi)11．5萬元；②按照經(jīng)驗(yàn)壽命依據(jù)和李先生具體情況綜合推算，預(yù)計(jì)李先生可以活到82歲；③李先生準(zhǔn)備拿出20萬元作為退休儲(chǔ)備金的啟動(dòng)資金；④采用定期定額投資方式；⑤退休前投資的期望收益率為6．5％；⑥退休后投資的期望收益率為4．5％。

李先生準(zhǔn)備拿出20萬元作為退休規(guī)劃的啟動(dòng)資金，為了保證退休后能夠保持較高的生活水平，李先生調(diào)整了退休規(guī)劃，每年增加5000元的投資，則退休時(shí)李先生的賬戶余額為()萬元。

A.157．47

B.159．78

C.167．47

D.175．47

答案：D

解析：使用財(cái)務(wù)計(jì)算器(按后付年金模式計(jì)算)，N=30，I/YR=6．5，PV=-20，PMT=-0．5，計(jì)算得到：FV=175．47(萬元)，即退休時(shí)李先生的賬戶余額為175．47萬元。50.商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資推介等專業(yè)化服務(wù)的是（）業(yè)務(wù)。

A.綜合授信服務(wù)

B.投資銀行服務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)

D.財(cái)務(wù)顧問服務(wù)

答案：D

解析：財(cái)務(wù)顧問服務(wù)包括：①財(cái)務(wù)融資顧問；②財(cái)務(wù)制度顧問；③財(cái)務(wù)重組顧問；④投資理財(cái)顧問；⑤收購兼并顧問。其中，投資理財(cái)顧問是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。51.抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者拍賣、變賣后，其價(jià)款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸()所有，不足部分由債務(wù)人清償。

A．債權(quán)人

B．債務(wù)人

C．抵押人

D．第三方

答案：C

解析：C抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者拍賣、變賣后，其價(jià)款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸抵押人所有，不足部分由債務(wù)人清償。故選C。52.某商場以“買一贈(zèng)一”方式銷售貨物。本期銷售A商品50臺(tái)，每臺(tái)售價(jià)(含稅)23400元，同時(shí)贈(zèng)送B商品50件(B商品不含稅，單價(jià)為1200元/件)。A、B商品適用稅率均為17％。該商場此項(xiàng)業(yè)務(wù)應(yīng)申報(bào)的銷項(xiàng)稅額是()元。

A.170000

B.178718

C.180000

D.180200

答案：D

解析：“買一贈(zèng)一”活動(dòng)中的贈(zèng)品視同銷售貨物行為，應(yīng)繳納增值稅。銷項(xiàng)稅額=[23400÷(1+17％)+1200]×50×17％=180200(元)。

53.個(gè)人汽車貸款可以采取的擔(dān)保措施包括（）。[2013年11月真題]

A、購買履約保證保險(xiǎn)

B、第三方保證

C、房地產(chǎn)抵押

D、以貸款所購車輛作抵押

E、質(zhì)押

答案：A,B,C,D,E54.如果商業(yè)銀行對市場利率的上升和下降都不那么敏感，那么商業(yè)銀行傾向于持有什么樣的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)?（）

A.將短期借款與長期貸款匹配

B.將長期借款與長期貸款匹配

C.將短期借款與短期貸款匹配

D.資產(chǎn)和負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)比較平衡

答案：D

解析：商業(yè)銀行對市場利率的上升和下降都不那么敏感時(shí)傾向于持有資產(chǎn)和負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)比較平衡。55.不滿十周歲的未成年人和不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人。（）

答案：錯(cuò)

解析：不滿十周歲的未成年人和不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是無民事行為能力人。56.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)不可以用于個(gè)人貸款抵押物的是()。

A.抵押人依法有權(quán)處分的國有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)

B.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

C.抵押人的集體土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物

D.抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)

答案：C

解析：根據(jù)《擔(dān)保法》第三十四條，除ABD三項(xiàng)外，可以抵押的財(cái)產(chǎn)還包括：①抵押人依法有權(quán)處分的國有土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物；②抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán)；③依法可以抵押的其他財(cái)產(chǎn)。57.下列關(guān)于各種信用風(fēng)險(xiǎn)組合模型的說法，正確的有（）。

A.CreditMetrics的本質(zhì)是VaR模型

B.CreditMetrics只能用于計(jì)算交易性資產(chǎn)組合VaR

C.CreditRisk+模型假設(shè)在組合中，每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態(tài)

D.CreditPortfolioView比較適合保守類型的借款人

E.在計(jì)算過程中，CreditRisk+模型假設(shè)每一組的平均違約率都是固定不變的

答案：A,C,E

解析：B項(xiàng)，CreditMetrics模型的創(chuàng)新之處正是在于解決了計(jì)算非交易性資產(chǎn)組合VaR這一難題；D項(xiàng)，CreditPortfolioView比較適合投機(jī)類型的借款人，因?yàn)樵擃惤杩钊藢暧^經(jīng)濟(jì)因素的變化更敏感。

58.理財(cái)師在進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售時(shí)，不得出現(xiàn)的情形包括()。

A.虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏

B.違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失

C.在有客觀證據(jù)的情況下，對產(chǎn)品過往業(yè)績使用“名列前茅”等詞語來表述

D.登載單位或者個(gè)人的推薦性文字

E.違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險(xiǎn)等與產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)收益特性不匹配的表述

答案：A,B,D,E

解析：《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第十三條規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)全面、客觀反映理財(cái)產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，語言表述應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確和清晰，不得有下列情形：虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏；違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失；夸大或者片面宣傳理財(cái)產(chǎn)品，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險(xiǎn)、避險(xiǎn)、有保障、高收益、無風(fēng)險(xiǎn)等與產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)收益特性不匹配的表述；登載單位或者個(gè)人的推薦性文字；在未提供客觀證據(jù)的情況下，使用“業(yè)績優(yōu)良”“名列前茅”“位居前列”“最有價(jià)值”“首只”“最大”“最好”“最強(qiáng)”“唯一”等夸大過往業(yè)績的表述；其他易使客戶忽視風(fēng)險(xiǎn)的情形。59.下列有關(guān)提前還款條款的內(nèi)容，說法錯(cuò)誤的是（）。

A.已提前償還的部分不得要求再貸

B.未經(jīng)銀行的書面同意，借款人不得提前還款

C.借款人應(yīng)在提前還款日前30天(或60天)以書面形式向銀行遞交提前還款的申請

D.由借款人發(fā)出的提前還款申請是可以撤銷的

答案：D

解析：由借款人發(fā)出的提前還款申請應(yīng)是不可撤銷的，借款人有義務(wù)據(jù)此提前還款。故本題選D。60.張?jiān)祁A(yù)計(jì)其子10年后上大學(xué)，屆時(shí)需學(xué)費(fèi)50萬，張?jiān)泼磕晖顿Y4萬元于年投資報(bào)酬率6％的平衡基金，則10年后張?jiān)苹I備的學(xué)費(fèi)()。

A.夠，還多約2．72萬

B.夠，還多約0．7萬

C.不夠，還少約2．72萬

D.不夠，還少約0．7萬

答案：A

解析：由于年金終值系數(shù)(F/A，6％，10)=13．18，故計(jì)算可得13．18X4=52．72(萬元)，即10年后總投資累計(jì)為52．72萬元，差額=52．72-50=2．72(萬元)。61.凈穩(wěn)定資金比率指標(biāo)的觀察區(qū)間為一個(gè)（），有助于抑制銀行使用期限剛好大于流動(dòng)性覆蓋率規(guī)定的30日時(shí)間區(qū)間的短期資金行為。

A.月度

B.季度

C.年度

D.半年度

答案：C

解析：凈穩(wěn)定資金比率指標(biāo)的觀察區(qū)間為一個(gè)年度，有助于抑制銀行使用期限剛好大于流動(dòng)性覆蓋率規(guī)定的30日時(shí)間區(qū)間的短期資金行為。62.下列關(guān)于銀行債券投資業(yè)務(wù)的表述，正確的有（）。

A.國債是銀行最安全的中長期投資品種

B.國債是銀行最主要的中長期投資品種

C.國債是銀行最具流動(dòng)性的中長期投資品種

D.我國的公司債券包括企業(yè)債券和金融債券

E.銀行可以將金融債券作為投資和融資的工具

答案：A,B,C,E

解析：D項(xiàng)，在我國，企業(yè)債券是按照《企業(yè)債券管理?xiàng)l例》規(guī)定發(fā)行與交易、由國家發(fā)展和改革委員會(huì)監(jiān)督管理的債券，在實(shí)踐中，其發(fā)債主體為中央政府部門所屬機(jī)構(gòu)、國有獨(dú)資企業(yè)或國有控股企業(yè)；公司債券管理機(jī)構(gòu)為中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)，發(fā)債主體為按照《中華人民共和國公司法》設(shè)立的公司法人，在實(shí)踐中，其發(fā)行主體為上市公司；我國金融債券是指依法在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)法人在全國銀行間債券市場發(fā)行的、按約定還本付息的有價(jià)證券。63.下列信貸授權(quán)的載體中，較為常用的是（）。

A.授權(quán)書

B.規(guī)章制度

C.部門職責(zé)

D.崗位職責(zé)

答案：A

解析：授權(quán)可以采用授權(quán)書、規(guī)章制度、部門職責(zé)、崗位職責(zé)等書面形式，授權(quán)書是信貸授權(quán)的最為常用的載體。64.下列有關(guān)違約概率和違約頻率的說法，正確的是（）。

A、違約頻率是指借款人在未來一定時(shí)期內(nèi)不能按合同要求償還貸款本息或履行相關(guān)義務(wù)的可能性

B、在巴塞爾新資本協(xié)議中，違約概率被具體定義為借款人一年內(nèi)的累計(jì)違約概率與0．05％中的較高者

C、計(jì)算違約概率的一年期限與財(cái)務(wù)報(bào)表周期完全一致

D、違約頻率能使監(jiān)管當(dāng)局在內(nèi)部評級法中保持更高的一致性

答案：C

解析：A項(xiàng)所述為違約概率的概念；B項(xiàng)，在巴塞爾新資本協(xié)議中，違約概率被具體定義為借款人一年期違約概率與0．03％中的較高者；D項(xiàng)，違約概率能使監(jiān)管當(dāng)局在推行內(nèi)部評級法中保持更高的一致性。65.對未按期還款的個(gè)人汽車貸款，銀行可以采取的催收方式包括（）。

A.電話催收

B.信函催收

C.上門催收

D.律師函催收

E.司法催收

答案：A,B,C,D,E

解析：對未按期還款的借款人，應(yīng)采用電話催收、信函催收、上門催收、律師函和司法催收等方式督促借款人按期償還貸款本息，以最大限度降低貸款損失，有擔(dān)保人的要向擔(dān)保人通知催收。66.關(guān)于企業(yè)和銀行來往的情況，不正確的說法是（）。

A.企業(yè)與銀行的資金往來是公司交易情況最直接的反映

B.借款人有抽逃資金的現(xiàn)象，同時(shí)仍在申請新增貸款，銀行應(yīng)該引起警惕

C.貸款人受托支付完成后，應(yīng)詳細(xì)記錄資金流向，歸集保存相關(guān)憑證

D.企業(yè)的短期貸款依賴較多，可以要求貸款展期，且不屬于異?，F(xiàn)象;

答案：A

解析：D項(xiàng)，借款人對短期貸款依賴較多，要求貸款展期，是需要與銀行往來異?，F(xiàn)象。67.按照牽頭行對貸款最終安排額所承擔(dān)的責(zé)任，銀團(tuán)牽頭行分銷銀團(tuán)貸款可以分為全額包銷、余額包銷。（）

答案：錯(cuò)

解析：按照牽頭行對貸款最終安排額所承擔(dān)的責(zé)任，銀團(tuán)牽頭行分銷銀團(tuán)貸款可以分為全額包銷、部分包銷和盡最大努力推銷三種類型。68.評估中對利潤的審查主要針對（）。

A.計(jì)算利潤時(shí)的銷售收入、銷售稅金、銷售成本在增值稅方面的計(jì)算口徑是否一致

B.所涉及的稅率是否符合現(xiàn)行規(guī)定

C.利潤的計(jì)算公式是否正確

D.稅后利潤的分配順序是否正確

E.稅后利潤的分配項(xiàng)目是否合理

答案：A,C,D

解析：評估中對利潤的審查主要針對三個(gè)方面：利潤的計(jì)算公式是否正確；現(xiàn)行的增值稅實(shí)行價(jià)外稅，計(jì)算利潤時(shí)的銷售收入、銷售稅金、銷售成本在增值稅方面的計(jì)算口徑是否一致；稅后利潤的分配順序是否正確。69.根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》的規(guī)定，貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)時(shí)，重點(diǎn)應(yīng)從()等方面評估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。

A.財(cái)務(wù)可行性

B.項(xiàng)目技術(shù)可行性

C.還款來源可靠性

D.股東支持項(xiàng)目的意愿及能力

E.項(xiàng)目資金來源

答案：A,B,C

解析：根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》的規(guī)定，貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)以償債能力分析為核心，重點(diǎn)從項(xiàng)目技術(shù)可行性、財(cái)務(wù)可行性和還款來源可靠性等方面評估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，要充分考慮政策變化、市場波動(dòng)等不確定因素對項(xiàng)目的影響，審慎預(yù)測項(xiàng)目的未來收益和現(xiàn)金流。70.下列屬于信托與委托的區(qū)別的是（）。

A.當(dāng)事人數(shù)量不同

B.財(cái)產(chǎn)所有權(quán)變化不同

C.期限不同

D.成立的條件不同

E.權(quán)限不同

答案：A,B,D,E

解析：信托與委托的區(qū)別有：①當(dāng)事人數(shù)量不同。信托的當(dāng)事人是多方的；而委托代理的當(dāng)事人僅有委托人與受托人雙方。②財(cái)產(chǎn)所有權(quán)變化不同。信托財(cái)產(chǎn)要從委托人、受托人以及受益人的自有財(cái)產(chǎn)中分離出來，成為獨(dú)立運(yùn)作的財(cái)產(chǎn)；而委托代理財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)不發(fā)生變化。③成立的條件不同。設(shè)立信托必須有確定的信托財(cái)產(chǎn)；而委托代理則不一定以存在財(cái)產(chǎn)為前提。④名義不同。信托關(guān)系中，受托人以自己的名義行事；委托代理關(guān)系中，代理人一般只能以委托人的名義行事。⑤權(quán)限不同。信托受托人享有廣泛的權(quán)限和充分的自由，委托人不得干預(yù)；而委托代理中，受托人的權(quán)限僅以委托人的授權(quán)為限。⑥期限的穩(wěn)定性不同。信托行為一經(jīng)成立，原則上信托合同不能解除，信托期限穩(wěn)定性強(qiáng)；而委托代理關(guān)系中，委托人可隨時(shí)撤銷解除委托代理關(guān)系，委托代理期限的穩(wěn)定性較差。

71.下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的是（）。

A.代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品業(yè)務(wù)

B.代理銷售基金業(yè)務(wù)

C.代理國債業(yè)務(wù)

D.代理股票買賣業(yè)務(wù)

答案：D

解析：銀行代理理財(cái)產(chǎn)品類型包括基金、保險(xiǎn)、國債、信托產(chǎn)品、貴金屬以及券商資產(chǎn)管理計(jì)劃等。72.對公司高管人員素質(zhì)的評價(jià)主要包括的內(nèi)容有（）。

A.受教育的程度

B.商業(yè)經(jīng)驗(yàn)

C.修養(yǎng)品德

D.經(jīng)營作風(fēng)E.進(jìn)取精神

答案：A,B,C,D,E

解析：對公司高管人員素質(zhì)的評價(jià)主要包括以下方面的內(nèi)容：教育背景、商業(yè)經(jīng)驗(yàn)、修養(yǎng)品德、經(jīng)營作風(fēng)和進(jìn)取精神。故本題選ABCDE。

73.操作風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。（）

A.√

B.×

答案：錯(cuò)

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。74.（）是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。

A.公募理財(cái)產(chǎn)品

B.私募理財(cái)產(chǎn)品

C.封閉式理財(cái)產(chǎn)品

D.開放式理財(cái)產(chǎn)品

答案：B

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)募集方式的不同，將理財(cái)產(chǎn)品分為公募理財(cái)產(chǎn)品和私募理財(cái)產(chǎn)品。公募理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向不特定社會(huì)公眾公開發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。私募理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。75.銀行市場環(huán)境分析的外部環(huán)境包括（）。

A、信貸資金的供求狀況

B、現(xiàn)有銀行同業(yè)競爭對手的營銷策略

C、客戶的信貸需求和信貸動(dòng)機(jī)

D、銀行同業(yè)競爭對手的實(shí)力和策略

E、經(jīng)濟(jì)與技術(shù)、政治法律、社會(huì)文化環(huán)境

答案：A,B,C,D,E76.如果外匯交易員即期賣出日元3450000，買入美元30000，隨后，又即期賣出美元20000，買入歐元16500，則兩筆即期交易后，該交易員的頭寸情況為()。

A.美元多頭10000，日元空頭3450000，歐元多頭16500

B.美元多頭10000，日元空頭3450000，歐元多頭16500

C.美元頭寸軋平，日元空頭3450000，歐元多頭16500

D.美元多頭10000，日元空頭3450000，歐元空頭16500

答案：B

解析：凈頭寸買入的成為多頭，凈頭寸賣出的成為空頭。分別計(jì)算各種貨幣買賣的凈頭寸即可。77.下列屬于實(shí)施積極的財(cái)政政策的有（）。

A.合理擴(kuò)大財(cái)政支出規(guī)模

B.增加的赤字用于彌補(bǔ)減稅降費(fèi)帶來的減收和保障重點(diǎn)支出需要

C.新增地方政府債務(wù)限額

D.縮小地方政府債務(wù)置換規(guī)模

E.降低利息成本，支持經(jīng)濟(jì)穩(wěn)增長、補(bǔ)短板

答案：A,B,C,E

解析：有效實(shí)施積極財(cái)政政策包括：我國合理擴(kuò)大財(cái)政支出規(guī)模，將財(cái)政赤字目標(biāo)由2015年的2．3％調(diào)升至3．0％,將增加的赤字用于彌補(bǔ)減稅降費(fèi)帶來的減收和保障重點(diǎn)支出需要。新增地方政府債務(wù)限額，擴(kuò)大地方政府債務(wù)置換規(guī)模，降低利息成本。支持經(jīng)濟(jì)穩(wěn)增長、補(bǔ)短板。78.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)是中國銀行業(yè)自律組織，在華外資金融機(jī)構(gòu)不可以加入中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)。()

答案：錯(cuò)

解析：中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)是在民政部登記注冊的全國性非營利社會(huì)團(tuán)體，是中國銀行業(yè)的自律組織。79.商業(yè)銀行計(jì)算杠桿率時(shí)，屬于核心一級資本扣減項(xiàng)的有（）。

A.商譽(yù)

B.自持股票

C.凈遞延稅資產(chǎn)

D.土地使用權(quán)

E.貸款損失準(zhǔn)備缺口

答案：A,B,C,E

解析：核心一級資本的扣減項(xiàng)包括商譽(yù)、除土地使用權(quán)以外的其他無形資產(chǎn)、由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)、貸款損失準(zhǔn)備缺口、資產(chǎn)證券化銷售利得、確定收益類的養(yǎng)老金資產(chǎn)、自持股票、對資產(chǎn)負(fù)債表中未按公允價(jià)值計(jì)量的項(xiàng)目進(jìn)行套期形成的現(xiàn)金流儲(chǔ)備、商業(yè)銀行自身信用風(fēng)險(xiǎn)變化導(dǎo)致其負(fù)債公允價(jià)值變化帶來的未實(shí)現(xiàn)收益。80.理財(cái)目標(biāo)中，()主要解決的財(cái)務(wù)問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃。

A.財(cái)富保障

B.財(cái)富積累

C.財(cái)富增值

D.財(cái)富分配

答案：C

解析：客戶的理財(cái)目標(biāo)：(1)財(cái)富積累，主要討論的是家庭收支與債務(wù)管理。(2)財(cái)富保障，主要指針對人身、財(cái)產(chǎn)保障等的保險(xiǎn)計(jì)劃。(3)財(cái)富增值，主要解決的財(cái)務(wù)問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃。(4)財(cái)富分配，包含稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配。81.我國的貨幣政策目標(biāo)包括()。

A.保持貨幣幣值穩(wěn)定

B.充分就業(yè)

C.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長

D.平衡國際收支

E.有效促進(jìn)金融監(jiān)督

答案：A,C

解析：貨幣政策的最終目標(biāo)，一般有四個(gè)：穩(wěn)定物價(jià)、充分就業(yè)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長和平衡國際收支等。但需指出的是，我國的貨幣政策目標(biāo)僅僅有保持貨幣幣值穩(wěn)定和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。《中國人民銀行法》第三條規(guī)定，中國人民銀行的“貨幣政策目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長”。82.小高以自己的房屋為抵押向銀行貸款。銀行貸給他35萬元，同時(shí)為抵押的房屋投保了35萬元的1年期房屋火險(xiǎn)。按照約定，貸款人半年后償還了15萬元。不久，該保險(xiǎn)房屋發(fā)生重大火災(zāi)事故，則銀行可以得到的賠償金額是()萬元。

A.10

B.15

C.20

D.30

答案：C

解析：被保險(xiǎn)人可獲得的補(bǔ)償量，僅以其保險(xiǎn)標(biāo)的遭受的實(shí)際損失為限，即保險(xiǎn)人的補(bǔ)償恰好能使保險(xiǎn)標(biāo)的在經(jīng)濟(jì)上恢復(fù)到保險(xiǎn)事故發(fā)生之前的狀態(tài)，而不能使被保險(xiǎn)人獲得多于損失的補(bǔ)償，尤其是不能讓被保險(xiǎn)人通過保險(xiǎn)獲得額外的利益，這是保險(xiǎn)補(bǔ)償原則的量的限定。題目中銀行實(shí)際損失為向小高貸款的總額35萬元減已償還的15萬元，即20萬元。83.下列不屬于我國銀行業(yè)市場準(zhǔn)入的法律體系的是（）。

A.部門規(guī)章

B.行政法規(guī)

C.法律

D.部門條例

答案：D

解析：我國銀行業(yè)市場準(zhǔn)入法律體系包括法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章。84.下列屬于直接融資的行為是（）。

A.張某向工商銀行借款100000元專門用于其企業(yè)的工程結(jié)算

B.甲公司向乙公司投入資金8000000元，并占有乙公司30％的股份

C.甲公司通過融資機(jī)構(gòu)向乙公司借款600000元

D.孫某通過金融機(jī)構(gòu)借入資金120000元

答案：B

解析：融資是指資金的借貸與資金的有償籌集活動(dòng)。通過金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行的融資為間接融資；不通過金融機(jī)構(gòu)，資金盈余單位與資金需求單位直接協(xié)議的融資活動(dòng)為直接融資。85.季節(jié)性資產(chǎn)增加中，應(yīng)付賬款、應(yīng)計(jì)費(fèi)用屬于（）融資渠道。

A.季節(jié)性負(fù)債

B.季節(jié)性資產(chǎn)

C.間接融資

D.直接融資

答案：A

解析：季節(jié)性負(fù)債增加包括應(yīng)付賬款和應(yīng)計(jì)費(fèi)用。86.企業(yè)年金的資金來源比較少，一般是由（）組成。

A.企業(yè)繳費(fèi)

B.員工個(gè)人繳費(fèi)

C.企業(yè)年金基金投資運(yùn)營收入

D.財(cái)政支出

E.其他補(bǔ)貼

答案：A,B,C

解析：企業(yè)年金的資金來源相對較少，僅由企業(yè)繳費(fèi)、員工個(gè)人繳費(fèi)和企業(yè)年金基金投資運(yùn)營收益組成。87.根據(jù)2015年7月中國人民銀行等十部委發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》規(guī)定的監(jiān)管職責(zé)分工，由中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)包括（）。

A.股權(quán)眾籌融資業(yè)務(wù)

B.互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)

C.互聯(lián)網(wǎng)基金銷售業(yè)務(wù)

D.互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務(wù)

E.互聯(lián)網(wǎng)支付

答案：A,C

解析：按照“依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管”的原則，中國人民銀行確立了互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸(包括個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸，即P2P網(wǎng)絡(luò)借貸和網(wǎng)絡(luò)小額貸款)、股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融等互聯(lián)網(wǎng)金融主要業(yè)態(tài)的監(jiān)管職責(zé)分工，落實(shí)了監(jiān)管責(zé)任，明確了業(yè)務(wù)邊界。具體為：互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)由人民銀行負(fù)責(zé)監(jiān)管，網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管，股權(quán)眾籌融資業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售業(yè)務(wù)由證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)則由保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管。

88.商業(yè)銀行購買保險(xiǎn)，以繳納保險(xiǎn)費(fèi)為代價(jià)，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給承保人的風(fēng)險(xiǎn)管理策略屬于()。

A.保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.自我轉(zhuǎn)移

C.市場轉(zhuǎn)移

D.非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

答案：A

解析：保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指商業(yè)銀行通過購買保險(xiǎn)，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給承保人。當(dāng)商業(yè)銀行發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)損失時(shí)，承保人按照保險(xiǎn)合同的約定責(zé)任給予商業(yè)銀行一定經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。89.個(gè)人貸款發(fā)放以后，還要進(jìn)行貸后管理，下列不屬于貸后檢查范疇的是（）。

A.對借款人的檢查

B.對保證人的檢查

C.對抵押物、質(zhì)押權(quán)利的檢查

D.對借款企業(yè)公司治理的檢查

答案：D

解析：個(gè)人貸款貸后檢查是以借款人、抵(質(zhì))押物、擔(dān)保保證人、擔(dān)保物為對象，通過客戶提供、訪談、實(shí)地檢查、行內(nèi)資源查詢等途徑獲取信息，對影響貸款資產(chǎn)質(zhì)量的因素進(jìn)行持續(xù)跟蹤調(diào)查、分析，并采取相應(yīng)補(bǔ)救措施的過程，從而可以判斷借款人的風(fēng)險(xiǎn)狀況，提出相應(yīng)的預(yù)防或補(bǔ)救措施。

90.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則包括下列哪幾項(xiàng)?（）

A.公正原則

B.公開原則

C.效率原則

D.公平原則

E.依法原則

答案：A,B,C,E

解析：監(jiān)管原則是對監(jiān)管行為的總體規(guī)范，《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵循依法、公開、公正和效率四項(xiàng)基本原則。91.客戶法人治理結(jié)構(gòu)的不完善，不包括（）。

A.信息披露的質(zhì)量比較高

B.上市客戶股權(quán)結(jié)構(gòu)不合理

C.國有獨(dú)資客戶的所有者缺位

D.客戶決策和客戶運(yùn)作以內(nèi)部人和關(guān)鍵人為中心

答案：A

解析：本題考查客戶法人治理結(jié)構(gòu)不完善的相關(guān)內(nèi)容。92.債券投資的風(fēng)險(xiǎn)相對較低，但仍然需要承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。其中()風(fēng)險(xiǎn)是債券投資者面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)之一。

A.價(jià)格

B.利率

C.信用

D.再投資

答案：C

解析：信用風(fēng)險(xiǎn)也叫違約風(fēng)險(xiǎn)，是指借款人不能履行合約，無法按時(shí)還本付息的可能性。在債券投資的風(fēng)險(xiǎn)中，信用風(fēng)險(xiǎn)是最主要的風(fēng)險(xiǎn)之一。一般來說，政府債券不存在信用風(fēng)險(xiǎn)，非政府信用的債券信用風(fēng)險(xiǎn)較高。93.下列關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款擔(dān)保方式的說法，正確的有（）。

A.可以采用抵押、質(zhì)押、保證或其組合，或借款人投保相關(guān)保險(xiǎn)

B.以資產(chǎn)作抵押的，借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險(xiǎn)

C.以質(zhì)押方式申請商業(yè)助學(xué)貸款的，需辦理質(zhì)物或其權(quán)利憑證轉(zhuǎn)移占有手續(xù)及相關(guān)出質(zhì)登記

D.以第三方保證方式申請貸款的，第三方提供的保證為一般責(zé)任保證

E.因?yàn)橥瑢W(xué)之間互相了解情況，貸款銀行應(yīng)允許同學(xué)之間互保

答案：A,B,C

解析：D項(xiàng)，以第三方保證方式申請商業(yè)助學(xué)貸款的，保證人和貸款銀行之間應(yīng)簽訂“保證合同”，第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責(zé)任保證；E項(xiàng)，對于采用保證方式的，保證人應(yīng)具備品質(zhì)良好、有合法穩(wěn)定的收入來源及與借款人同城戶籍等條件，原則上不允許同學(xué)之間互保。94.計(jì)量違約損失率的方法包括市場價(jià)值法和回收現(xiàn)金流法。()

答案：對

解析：計(jì)量違約損失率的方法主要有以下兩種：①市場價(jià)值法，通過市場上類似資產(chǎn)的信用價(jià)差和違約概率推算違約損失率；②回收現(xiàn)金流法，根據(jù)違約歷史清收情況，預(yù)測違約貸款在清收過程中的現(xiàn)金流。95.挑選政策被劃分為高分挑選政策和低分挑選政策，其中，高分挑選政策主要用于（）。

A.挑選具有某些良好特征的高分客戶，進(jìn)行人工審批

B.隨機(jī)挑選一定比例的高分客戶，進(jìn)行人工審批

C.挑選有瑕疵的高分申請，不允許其直接通過

D.挑選評分相對較低的申請，不允許其直接通過

答案：C

解析：高分挑選政策主要用于挑選有瑕疵的高分申請，如有違約記錄的客戶不可直接通過；低分挑選政策主要用于挑選具有某些目標(biāo)客戶特征的低分客戶進(jìn)行人工審批。96.監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)于商業(yè)銀行數(shù)據(jù)靈活性的要求，不包括（）。

A.能夠滿足內(nèi)部需求以及監(jiān)管問詢的要求

B.要能夠生成客制化數(shù)據(jù)，適應(yīng)監(jiān)管要求變化，適應(yīng)組織架構(gòu)變化和新業(yè)務(wù)

C.銀行應(yīng)該能夠獲取和匯總整個(gè)集團(tuán)的所有重要風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)

D.銀行生成的匯總風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)應(yīng)該有針對性地滿足壓力／危機(jī)情境下風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告的需要

答案：C

解析：對于商業(yè)銀行數(shù)據(jù)的靈活性，巴塞爾委員會(huì)要求：銀行生成的匯總風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)應(yīng)該有針對性地滿足風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告的需要，包括壓力／危機(jī)情境下的需要、內(nèi)部需求以及監(jiān)管問詢的要求。加總流程的靈活性是指能夠生成客制化數(shù)據(jù)，適應(yīng)監(jiān)管要求變化，適應(yīng)組織架構(gòu)變化和新業(yè)務(wù)。除生成總的風(fēng)險(xiǎn)敞口外，還要具有按監(jiān)管要求生成數(shù)據(jù)子集的能力，例如敞口的國別、行業(yè)分布，同時(shí)強(qiáng)調(diào)了“指定日期”，也就變相要求了數(shù)據(jù)的靈活性。C項(xiàng)屬于數(shù)據(jù)完整性的要求。97.項(xiàng)目財(cái)務(wù)評估主要包括（）。

A.項(xiàng)目所需資金落實(shí)情況評估

B.項(xiàng)目投資估算與項(xiàng)目籌資評估

C.項(xiàng)目基礎(chǔ)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)可靠性評估

D.項(xiàng)目的盈利能力和清償能力評估

E.項(xiàng)目不確定性評估

答案：B,C,D,E

解析：項(xiàng)目財(cái)務(wù)評估主要包括項(xiàng)目投資估算與項(xiàng)目籌資評估、項(xiàng)目基礎(chǔ)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)可靠性評估、項(xiàng)目的盈利能力和清償能力評估以及不確定性評估，選項(xiàng)A不符合題意。98.資產(chǎn)負(fù)債組合結(jié)構(gòu)的優(yōu)化主要包括（）方面。

A.優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債品種結(jié)構(gòu)

B.優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債區(qū)域結(jié)構(gòu)

C.優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)

D.優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債的利率結(jié)構(gòu)

E.優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外結(jié)構(gòu)

答案：A,B,C,D,E

解析：優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債組合結(jié)構(gòu)應(yīng)至少包括：(1)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債品種、區(qū)域結(jié)構(gòu)。

(2)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)、利率結(jié)構(gòu)。

(3)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外結(jié)構(gòu)。

99.下列各項(xiàng)屬于銀行信貸所涉及的擔(dān)保方式的是（）。

A.托收承付

B.保理

C.保證

D.信用證

答案：C

解析：對銀行信貸而言，主要涉及五種擔(dān)保方式：抵押、質(zhì)押、保證、留置和定金。ABD三項(xiàng)屬于商業(yè)銀行提供的結(jié)算方式。100.負(fù)債成本計(jì)入當(dāng)期經(jīng)營成本或作為當(dāng)期的營業(yè)費(fèi)用從收入中減去，可以在所得稅以前沖減，從而使商業(yè)銀行獲取潛在利益，指的是負(fù)債的（）。

A.效益性

B.償還性

C.有效性

D.及時(shí)性

答案：A

解析：負(fù)債具有潛在效益性，主要體現(xiàn)在以下兩個(gè)方面：（1）負(fù)債籌資運(yùn)用所得收入大于負(fù)債成本；

（2）負(fù)債成本計(jì)入當(dāng)期經(jīng)營成本或作為當(dāng)期的營業(yè)費(fèi)用從收入中減去，可以在所得稅以前沖減，從而使商業(yè)銀行獲取潛在利益。

考點(diǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的特征及管理原則101.根據(jù)《中國銀監(jiān)會(huì)行政處罰辦法》，行政處罰應(yīng)當(dāng)遵守法定程序，堅(jiān)持（）的原則。

A.效率優(yōu)先、兼顧公平

B.誠信合規(guī)、審慎監(jiān)管

C.公開、公正、公平

D.有法可依、有法必依

答案：C

解析：《中國銀監(jiān)會(huì)行政處罰辦法》第四條規(guī)定，行政處罰應(yīng)當(dāng)遵守法定程序，堅(jiān)持公開、公正、公平原則。此項(xiàng)原則是行政處罰所有法律規(guī)則的基礎(chǔ)，起到綜合指導(dǎo)、補(bǔ)充解釋的重要作用。102.理財(cái)師需在理財(cái)規(guī)劃書上具體地披露進(jìn)行全生涯模擬仿真的各種假設(shè)條件、理由，這些假設(shè)條件包括()。

A.客戶的收入增長率

B.價(jià)格上漲因素及其影響

C.假設(shè)客戶的退休年齡

D.可配置投資性資產(chǎn)的確定

E.假設(shè)客戶的預(yù)壽年齡

答案：A,B,C,D,E

解析：理財(cái)師需在理財(cái)規(guī)劃書上具體地披露進(jìn)行全生涯模擬仿真的各種假設(shè)條件、理由，告知客戶我們最后的評估和分析結(jié)果是基于這些假設(shè)條件，如果客戶希望調(diào)整這些假設(shè)條件，我們非常愿意根據(jù)其意愿進(jìn)行敏感性分析，并調(diào)整相關(guān)理財(cái)規(guī)劃書內(nèi)容。這些假設(shè)條件包括：①客戶的收入增長率；②價(jià)格上漲因素及其影響，包括學(xué)費(fèi)增長率、通貨膨脹率、各類預(yù)算增長率等；③假設(shè)客戶的退休年齡；④可配置投資性資產(chǎn)的確定；⑤假設(shè)客戶的預(yù)壽年齡；⑥各項(xiàng)收支基數(shù)的確定。103.在解決了客戶“現(xiàn)在在哪里”和“準(zhǔn)備去哪里”的問題后，理財(cái)師需要向客戶提出綜合的實(shí)現(xiàn)其各項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的建議、措施。這些建議主要包括哪些內(nèi)容()

A.針對客戶當(dāng)前關(guān)心的財(cái)務(wù)問題的建議，以及和其他理財(cái)目標(biāo)之間的關(guān)系和影響的分析

B.針對其他各項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)和方案的總結(jié)，以及提出的具體財(cái)務(wù)安排或措施

C.針對客戶現(xiàn)階段的家庭財(cái)富保障的建議，以及保險(xiǎn)產(chǎn)品的推薦

D.針對客戶現(xiàn)階段的資產(chǎn)配置的診斷分析和調(diào)整建議，以及具體理財(cái)產(chǎn)品的推薦

E.關(guān)于實(shí)施理財(cái)規(guī)劃方案的相關(guān)安排和建議

答案：A,B,C,D,E

解析：104.信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)僅限于有良好用卡記錄的信用卡使用人，且本外幣一體，可以跨境使用；而一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)申請人則需要良好征信記錄，符合審批征信等級，且基本只適用于本幣，限于境內(nèi)使用。（）

答案：對

解析：信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)與一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)存在顯著的差異。第一，信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)僅限于有良好用卡記錄的信用卡使用人，且本外幣一體，可以跨境使用；而一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)申請人則需要良好征信記錄，符合審批征信等級，且基本只適用于本幣，限于境內(nèi)使用。

第二，信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)僅需支付手續(xù)費(fèi)，在一定期限免息；而一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)則需要按要求支付手續(xù)費(fèi)與利息。

第三，信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)通常為一次性還款，可以使用最低額還款與分期還款；一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)則通常要求按約定還本付息。

第四，信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)一般為一次審批，可在期限內(nèi)長期循環(huán)使用，一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)則為一事一批。

第五，信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)一般允許任意消費(fèi)使用，但不可用于投資、生產(chǎn)經(jīng)營；一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)則對貸款用途有明確規(guī)定，借款人可按照規(guī)定將貸款用于消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營等，但不可用于投資。105.債務(wù)負(fù)擔(dān)率超過（）時(shí)，會(huì)影響客戶家庭的生活品質(zhì)。

A.25％

B.40％

C.50％

D.60％

答案：B

解析：債務(wù)負(fù)擔(dān)率(統(tǒng)計(jì)年度的本息支出/稅后工作收入)體現(xiàn)出到期需支付的債務(wù)本息與同期收入的比值，根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，如果該比率超過40％，對生活品質(zhì)可能會(huì)產(chǎn)生影響。106.法院持法定手續(xù)去某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行客戶經(jīng)理小劉因與該貿(mào)易公司保持良好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞?dòng)嵑罅⒓锤嬷撡Q(mào)易公司。此行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關(guān)于（）規(guī)定

A.監(jiān)管規(guī)避

B.協(xié)助執(zhí)行

C.內(nèi)部交易

D.風(fēng)險(xiǎn)提示

答案：B

解析：依法協(xié)助執(zhí)行要求銀行業(yè)從業(yè)人員不得為維持與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系或出于私情，不協(xié)助有權(quán)對客戶信息進(jìn)行查詢、對客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國家機(jī)關(guān)依法對客戶賬戶進(jìn)行查詢、凍結(jié)、扣劃的執(zhí)法行為，甚至為客戶通風(fēng)報(bào)信或協(xié)助轉(zhuǎn)移客戶的資產(chǎn)，使執(zhí)法行為無法進(jìn)行。107.金融期貨按照交易對象的不同，可分為()。

A.貨幣期貨

B.大豆期貨

C.指數(shù)期貨

D.黃金期貨

E.利率期貨

答案：A,C,E

解析：期貨是在場內(nèi)進(jìn)行交易的標(biāo)準(zhǔn)化遠(yuǎn)期合約，包括金融期貨和商品期貨等交易品種。金融期貨按照交易對象可以分為利率期貨、貨幣期貨、指數(shù)期貨三類，故A、C、E選項(xiàng)正確。B、D選項(xiàng)屬于商品期貨。108.銀行信貸專員小趙在研究可否對T行業(yè)授信時(shí)，運(yùn)用波特五力模型對T行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了分析，如圖4—1所示。

則根據(jù)以上信息，可判斷()。

A.T行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較小，可以授信

B.T行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較大，不適合授信

C.T行業(yè)進(jìn)入壁壘較高、但替代品威脅較大，因而行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)無法判斷

D.T行業(yè)進(jìn)入壁壘較低、但替代品威脅較小，因而行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)無法判斷

答案：A

解析：由于T行業(yè)公司具有成本優(yōu)勢，有忠實(shí)的顧客群，行業(yè)外競爭者難以進(jìn)入該行業(yè)與原有公司進(jìn)行競爭，因而該行業(yè)壁壘較高；該行業(yè)市場上尚無替代產(chǎn)品，則替代品威脅較?。辉撔袠I(yè)產(chǎn)品買方與原料供方議價(jià)能力較弱，市場為少數(shù)大公司控制，因而市場現(xiàn)有競爭者競爭能力較強(qiáng)。根據(jù)波特五力模型，該行業(yè)的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較小，可以授信。109.李先生脅迫王先生為其提供擔(dān)保的行為違反()。

A.平等原則

B.自愿原則

C.公平原則

D.誠實(shí)信用原則

答案：D

解析：誠實(shí)信用原則的體現(xiàn)之一是：如果擔(dān)保中的當(dāng)事人一方明知他人受到欺詐、脅迫或因其他原因，在違背真實(shí)意思的情況下為自己提供擔(dān)保的，這種不誠實(shí)的受益是不被允許的。110.中國銀行監(jiān)管應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則包括下列哪幾項(xiàng)?（）

A.公正原則

B.公開原則

C.效率原則

D.公平原則

E.依法原則

答案：A,B,C,E

解析：監(jiān)管原則是對監(jiān)管行為的總體規(guī)范，《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵循依法、公開、公正和效率四項(xiàng)基本原則。111.如果夏普比率大于O，說明在衡量期內(nèi)基金的平均凈值增長率()無風(fēng)險(xiǎn)利率。

A.低于

B.高于

C.等于

D.無法比較

答案：B

解析：夏普比率等于投資組合在選擇期間內(nèi)的平均超額收益率與這期間收益率的標(biāo)準(zhǔn)差的比值。它衡量了投資組合的每單位波動(dòng)性所獲得回報(bào)。

112.以下關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的說法，錯(cuò)誤的是()。

A.在宏觀戰(zhàn)略層面，董事會(huì)和最高管理層必須全面、深入地評估商業(yè)銀行長期戰(zhàn)略決策中可能潛藏的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

B.在中觀管理層面，董事會(huì)和最高管理層必須全面深入評估商業(yè)銀行長期戰(zhàn)略決策中可能潛藏的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C.在中觀管理層面，業(yè)務(wù)領(lǐng)域負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵循商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略規(guī)劃，最大限度地避免投資策略、業(yè)務(wù)拓展等涉及短期利益的經(jīng)營／管理活動(dòng)存在戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

D.在微觀執(zhí)行層面，所有崗位員工必須嚴(yán)格遵守相關(guān)業(yè)務(wù)崗位的操作規(guī)程，同時(shí)具備正確的風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)

答案：B

解析：在宏觀戰(zhàn)略層面，董事會(huì)和最高管理層必須全面深入評估商業(yè)銀行長期戰(zhàn)略決策中可能潛藏的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)；在中觀管理層面，業(yè)務(wù)領(lǐng)域負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵循商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略規(guī)劃，最大限度地避免投資策略、業(yè)務(wù)拓展等涉及短期利益的經(jīng)營／管理活動(dòng)存在的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)；在微觀執(zhí)行層面，所有崗位員工必須嚴(yán)格遵守相關(guān)業(yè)務(wù)崗位的操作規(guī)程，同時(shí)具備正確的風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)。

113.個(gè)人商用房貸款的貸款額度不得超過所購商用房價(jià)值的（）。

A.30％

B.40％

C.50％

D.60％

答案：C

解析：個(gè)人商用房貸款的貸款額度不超過所購商用房價(jià)值的50％，所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價(jià)值的55％。114.下列屬于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容有()。

A.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念

B.培養(yǎng)開放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化

C.建立強(qiáng)大的、動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險(xiǎn)事件的早期預(yù)警

D.只考慮股東的利益

E.有明確記載的危機(jī)處理流程

答案：A,B,C,E

解析：有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容包括明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念．培養(yǎng)開放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化，建立強(qiáng)大的、動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)．有能力提供風(fēng)險(xiǎn)事件的早期預(yù)警，有明確記載的危機(jī)處理／決策流程等。深入理解不同利益持有者對自身的期望值，不能只考慮股東的利益。115.商用房貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防控措施中，加強(qiáng)對合作項(xiàng)目的審查，主要包括（）。

A.項(xiàng)目開發(fā)及銷售的合法性

B.資金到位情況

C.工程進(jìn)度情況

D.市場定位

E.銷售前景預(yù)測

答案：A,B,C,D,E

解析：重點(diǎn)審查項(xiàng)目開發(fā)及銷售的合法性、資金到位情況、工程進(jìn)度情況以及市場定位和銷售前景預(yù)測等，防止開發(fā)商套取、挪用商用房貸款資金，或因企業(yè)經(jīng)營不善、開發(fā)資金存在缺口等，造成項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。116.下列關(guān)于支票的表述，正確的是（）。

A.轉(zhuǎn)賬支票可以提取現(xiàn)金

B.劃線支票可以提取現(xiàn)金

C.支票等同于現(xiàn)金

D.普通支票可以提取現(xiàn)金

答案：D

解析：支票上未注明“現(xiàn)金”或“轉(zhuǎn)賬”字樣的為普通支票。普通支票可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬。A項(xiàng)，支票上印有“轉(zhuǎn)賬”字樣，只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金。8項(xiàng)，在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票。劃線支票只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)。c項(xiàng)，支票是一種票據(jù)，不等同于現(xiàn)金。117.下列（）不屬于授信額度的決定因素。

A.明確和計(jì)量借款企業(yè)的需求，通過與借款企業(yè)進(jìn)行討論，并對借款原因進(jìn)行分析

B.借款企業(yè)對借貸金額的需求

C.銀行或借款企業(yè)的法律或監(jiān)督條款的限制，以及借款合同條款對公司借貸活動(dòng)的限制

D.借款人的行業(yè)特征

答案：D

解析：貸款授信額度是在對以下因素進(jìn)行評估和考慮的基礎(chǔ)上決定的：①明確和計(jì)量借款企業(yè)的需求；②通過對季節(jié)性或長期貸款的信用分析和財(cái)務(wù)預(yù)測來評估還款能力，集中分析未來現(xiàn)金流量的風(fēng)險(xiǎn)；③借款企業(yè)對借貸金額的需求；④銀行或借款企業(yè)的法律或監(jiān)督條款的限制，以及借款合同條款對公司借貸活動(dòng)的限制；⑤貸款組合管理的限制；⑥關(guān)系管理因素，相對于其他銀行或債權(quán)人，銀行愿意提供給借款企業(yè)的貸款數(shù)額和關(guān)系盈利能力。118.固定資產(chǎn)貸款在發(fā)放和支付過程中，借款人出現(xiàn)（）情況，貸款人可以根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付。

A.信用狀況下降

B.不按合同約定支付貸款資金

C.項(xiàng)目進(jìn)度落后于資金使用進(jìn)度

D.用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營

E.違反合同約定，以化整為零的方式規(guī)避貸款人受托支付。

答案：A,B,C,E

解析：借款人出現(xiàn)以下情形的，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付：①信用狀況下降；②不按合同約定支付貸款資金；③項(xiàng)目進(jìn)度落后于資金使用進(jìn)度；④違反合同約定，以化整為零的方式規(guī)避貸款人受托支付。119.下列關(guān)于商業(yè)銀行的性質(zhì)和業(yè)務(wù)的說法，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行是依照《商業(yè)銀行法》設(shè)立的從事吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等特殊公眾性、服務(wù)性、金融性業(yè)務(wù)的特殊企業(yè)

B.由于商業(yè)銀行的特殊性，因此其不具備獨(dú)立性、盈利性、經(jīng)營性等公司制企業(yè)法人特征

C.《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營原則

D.商業(yè)銀行經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)，須銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)

E.商業(yè)銀行章程載明的業(yè)務(wù)范圍依法須報(bào)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)方可生效

答案：A,C,E

解析：B項(xiàng)，《商業(yè)銀行法》對商業(yè)銀行性質(zhì)和業(yè)務(wù)的規(guī)定包含了兩層含義：①商業(yè)銀行是依照《中華人民共和國公司法》設(shè)立的獨(dú)立企業(yè)法人，具備獨(dú)立性、盈利性、經(jīng)營性等公司制企業(yè)法人特征；②商業(yè)銀行是依照《商業(yè)銀行法》設(shè)立的從事吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等特殊公眾性、服務(wù)性、金融性業(yè)務(wù)的特殊企業(yè)。D項(xiàng)，商業(yè)銀行經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)，還須中國人民銀行批準(zhǔn)。120.下列做法違規(guī)的有（）。

A.以短期流動(dòng)資金貸款滿足項(xiàng)目建設(shè)的長期需求

B.授信額度與借款人的經(jīng)營規(guī)模或收入水平不匹配

C.對借款人在貸款期間的最低財(cái)務(wù)指標(biāo)規(guī)定明確上下限

D.向未滿18周歲的未成年人等不符合貸款主體資格的對象授信

E.未對借款人在貸款期間的最低財(cái)務(wù)指標(biāo)進(jìn)行明確約定

答案：A,B,D,E

解析：短貸長用、額度與收入失衡、不約定財(cái)務(wù)約束條件、向無資格主體貸款均屬于違規(guī)行為。這些都可以根據(jù)常識(shí)判斷，考生務(wù)必熟識(shí)，以免在多項(xiàng)選擇題中漏選。選項(xiàng)C的做法是正確的．根據(jù)題意不予選擇。121.采用主導(dǎo)式定位方式的銀行（）。

A.資產(chǎn)規(guī)模很小

B.剛剛開始經(jīng)營或剛剛進(jìn)入市場

C.分支機(jī)構(gòu)不多

D.在市場上占有極大的份額

答案：D

解析：采用主導(dǎo)式定位方式的銀行在市場上占有極大的份額，控制和影響其他商業(yè)銀行的行為，同時(shí)，可以憑借資金規(guī)模充足、產(chǎn)品創(chuàng)新、反應(yīng)速度快和營銷網(wǎng)點(diǎn)廣泛的優(yōu)勢，不斷保持主導(dǎo)的地位。選項(xiàng)A適合補(bǔ)缺式定位；選項(xiàng)B、C適合追隨式定位。122.采用第三方保證方式申請商用房貸款的，第三方提供的保證應(yīng)為（）。

A.可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的部分額度有效擔(dān)保

B.不可撤銷的承擔(dān)非連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保

C.不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保

D.不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的部分額度有效擔(dān)保

答案：C

解析：采用第三方保證方式申請商用房貸款，借款人應(yīng)提供貸款銀行可接受的第三方連帶責(zé)任保證。第三方提供的保證為不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保。123.貸后監(jiān)控中，具有對“人及其行為”調(diào)查特點(diǎn)的是()。

A.經(jīng)營狀況監(jiān)控

B.管理狀況監(jiān)控

C.財(cái)務(wù)狀況監(jiān)控

D.與銀行往來情況監(jiān)控

答案：B

解析：管理狀況監(jiān)控是對企業(yè)整體運(yùn)營的系統(tǒng)情況調(diào)查，尤其是對不利變化情況的調(diào)查。此部分調(diào)查的特點(diǎn)是對“人及其行為”的調(diào)查。124.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制／緩釋策略應(yīng)當(dāng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)主要有（）。

A.監(jiān)測各種可量化的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

B.滿足不同職能部門對于風(fēng)險(xiǎn)狀況的多樣化需求

C.風(fēng)險(xiǎn)控制／緩釋策略應(yīng)與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標(biāo)保持一致

D.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本／收益要求

E.通過對風(fēng)險(xiǎn)誘因的分析，能夠發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問題，并重新完善風(fēng)險(xiǎn)管理程序

答案：C,D,E

解析：略125.下列屬于要約不得撤銷的情形的有（）。

A.受要約人對要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更

B.要約人確定了承諾期限

C.要約人以其他形式明示要約不可撤銷

D.受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的

E.受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的．并已經(jīng)為履行合同作了準(zhǔn)備工作

答案：B,C,E

解析：有下列情形之一的，要約不得撤銷：①要約人確定了承諾期限或者以其他形式明示要約不可撤銷；②受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的，并已經(jīng)為履行合同作了準(zhǔn)備工作。A選項(xiàng)屬于要約失效，注意D選項(xiàng)和E選項(xiàng)的區(qū)別。?第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.（）是指銀行吸收非居民的資金，服務(wù)于非居民的金融活動(dòng)。這里的銀行是指經(jīng)國家外匯管理局批準(zhǔn)經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的中資銀行及其分支行。

A.國際清算

B.私人銀行業(yè)務(wù)

C.貴賓業(yè)務(wù)

D.離岸銀行業(yè)務(wù)

答案：D

解析：離岸銀行業(yè)務(wù)是指銀行吸收非居民的資金，服務(wù)于非居民的金融活動(dòng)。這里的銀行是指經(jīng)國家外匯管理局批準(zhǔn)經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的中資銀行及其分支行。目前獲得國家批準(zhǔn)可以辦理離岸銀行業(yè)務(wù)的中資商業(yè)銀行有四家：交通銀行、浦發(fā)銀行、招商銀行、平安銀行。2.對于1年以內(nèi)(含)個(gè)人貸款的展期（）。

A.展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限

B.展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過三倍的原貸款期限

C.展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限

D.展期期限累計(jì)不得超過該貸款品種規(guī)定的最長展期期限

答案：A

解析：一年以內(nèi)(含)的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限；一年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。3.當(dāng)前發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行建立起的以客戶為中心的矩陣型主流組織架構(gòu)形式，其中的建立以客戶需求為基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)線包括（）。

A.零售業(yè)務(wù)

B.投行業(yè)務(wù)

C.金融市場業(yè)務(wù)

D.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

E.財(cái)富管理業(yè)務(wù)

答案：A,B,C,D,E

解析：以上都是。4.某人被銀行辭退，離職后佯