2022年廣東順德農(nóng)商銀行網(wǎng)絡金融部招聘模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年廣東順德農(nóng)商銀行網(wǎng)絡金融部招聘模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.金融消費者面臨著無處不在的風險，而且隨著金融產(chǎn)品（）的提高和金融市場演變的提速，金融消費者權益保護的難度也在增加，亟待提高金融消費者自身素質(zhì)以增強自我保護能力。

A.單一性

B.復雜性

C.風險性

D.流動性

答案：B

解析：金融消費者面臨著無處不在的風險，而且隨著金融產(chǎn)品復雜性的提高和金融市場演變的提速，金融消費者權益保護的難度也在增加，亟待提高金融消費者自身素質(zhì)以增強自我保護能力。2.金融消費者面臨著無處不在的風險，而且隨著金融產(chǎn)品（）的提高和金融市場演變的提速，金融消費者權益保護的難度也在增加，亟待提高金融消費者自身素質(zhì)以增強自我保護能力。

A.單一性

B.復雜性

C.不確定性

D.盈利性

答案：B

解析：金融消費者面臨著無處不在的風險，而且隨著金融產(chǎn)品復雜性的提高和金融市場演變的提速，金融消費者權益保護的難度也在增加．亟待提高金融消費者自身素質(zhì)以增強自我保護能力。當前，金融教育已逐漸成為市場行為和審慎監(jiān)管的有效補充．許多國家在改進個人金融行為上也將金融教育定位為長期優(yōu)先事項。3.下列關于理財顧問服務和綜合理財服務的描述，錯誤的是（）。

A.理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務

B.綜合理財服務是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務活動

C.理財顧問服務是綜合理財服務的前提和基礎，綜合理財服務是理財顧問服務的核心和延伸部分

D.理財顧問服務只是提供資產(chǎn)的投資和管理等服務，而綜合理財服務則提供包括咨詢、建議、理財計劃制定和執(zhí)行、資產(chǎn)的投資和管理在內(nèi)的一攬子理財服務

答案：D

解析：理財顧問服務只是提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等服務，不涉及資產(chǎn)的投資和管理；綜合理財服務是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務活動。故選項D錯誤。4.貸款重組應當注意的事項包括（）。

A.對抵押品、質(zhì)押物或保證人一般應重新進行評估

B.是否值得重組，重組成本與重組后可減少的損失孰大孰小

C.進入重組流程的原因

D.對抵押品、質(zhì)押物或保證人不需要進行評估

E.是否屬于可重組的對象或產(chǎn)品

答案：A,B,C,E

解析：貸款重組應當注意的事項包括：①是否屬于可重組的對象或產(chǎn)品，通常，商業(yè)銀行都對允許或不允許重組的貸款類型有具體規(guī)定；②為何進人重組流程，對此應該有專門的分析報告并陳述理由；③是否值得重組，重組的成本與重組后可減少的損失孰大孰小，對將要重組的客戶必須進行細致科學的成本收益分析；④對抵押品、質(zhì)押物或保證人一般應重新進行評估。5.下列關于個人教育貸款的表述，錯誤的是（）。

A.商業(yè)助學貸款財政需要貼息，各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機構均可開辦

B.個人教育貸款分為國家助學貸款和商業(yè)助學貸款

C.商業(yè)助學貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向個人發(fā)放的用于支持境內(nèi)高等院校困難學生學費、住宿費和就讀期間基本生活費的商業(yè)貸款

D.國家助學貸款幫助高校家庭經(jīng)濟困難學生支付在校學習期間所需的學費、住宿費及生活費

答案：A

解析：A項，國家助學貸款財政貼息，商業(yè)助學貸款財政不貼息，各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機構均可開辦。6.教育規(guī)劃包括客戶自身教育規(guī)劃和()。

A.企業(yè)教育規(guī)劃

B.子女教育規(guī)劃

C.老人教育規(guī)劃

D.家屬教育規(guī)劃

答案：B

解析：教育規(guī)劃包括子女教育規(guī)劃和客戶自身教育規(guī)劃兩種情況。7.下列關于有效的聲譽風險管理體系，理解不正確的是（）。

A.全面了解客戶的聲譽信譽問題

B.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念

C.培養(yǎng)開放、互信、互助的機構文化

D.建立公平的獎懲機制

答案：A

解析：管理和維護聲譽需要商業(yè)銀行綜合考慮內(nèi)、外部風險因素。有效的聲譽風險管理體系應當重點強調(diào)以下內(nèi)容：①明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念；②有明確記載的聲譽風險管理政策和流程；③深入理解不同利益持有者(如股東、員工、客戶、監(jiān)管機構、社會公眾等)對自身的期望值；④培養(yǎng)開放、互信、互助的機構文化；⑤建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)，有能力提供風險事件的早期預警；⑥努力建設學習型組織，有能力在出現(xiàn)問題時及時糾正；⑦建立公平的獎懲機制，支持發(fā)展目標和股東價值的實現(xiàn)；⑧利用自身的價值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應商和客戶；⑨建立公開、誠懇的內(nèi)外部交流機制，盡量滿足不同利益持有者的要求；⑩有明確記載的危機處理/決策流程。8.商業(yè)銀行最常見的資產(chǎn)負債期限錯配情況是()。

A.將大量長期借款用于短期貸款，即借長貸短

B.資產(chǎn)數(shù)額大于負債數(shù)額、

C.將大量短期借款用于長期貸款，即借短貸長

D.負債數(shù)額大于資產(chǎn)數(shù)額

答案：C

解析：最常見的資產(chǎn)負債的期限錯配情況指商業(yè)銀行將大量短期借款用于長期貸款，即借短貸長。9.抵質(zhì)押期間，所有押品都應進行重新評估。當發(fā)生下列哪些情況時，即使未到重估周期，也應對押品價值進行重新評估?（）

A.押品市場價格發(fā)生大幅下降

B.債務人財務狀況惡化或發(fā)生信貸違約事件

C.被認定為“假個貸”、疑似“假個貸”，押品價值可能發(fā)生重大不良變化

D.押品擔保的信貸資產(chǎn)風險分類向下遷徙為不良貸款

E.押品由信貸經(jīng)營部門移交資產(chǎn)保全部門

答案：A,B,C,D,E

解析：抵質(zhì)押期間，所有押品都應進行重新評估，且主要采用內(nèi)部評估方式，如有必要，也可采用外部評估方式。除ABCDE五項外，發(fā)生重大風險事項等其他需要重估的事項時，也應對押品價值進行重新評估。10.金融資產(chǎn)管理公司的集團內(nèi)部交易主要包括以（）為基礎的內(nèi)部交易。

A.資產(chǎn)

B.資金

C.固定資產(chǎn)

D.流動資產(chǎn)

E.中間服務

答案：A,B,E

解析：金融資產(chǎn)管理公司的集團內(nèi)部交易主要包括以資產(chǎn)、資金和中間服務為基礎的內(nèi)部交易。11.按照承保方式劃分，保險可以分為()。

A.直接保險

B.人身保險

C.財產(chǎn)保險

D.再保險

E.商業(yè)保險

答案：A,D

解析：按照承保方式劃分，保險可以分為直接保險和再保險。12.銀行業(yè)金融機構應當根據(jù)風險偏好和風險狀況及時評估資本和流動性的充足情況，確保資產(chǎn)、流動性能夠抵御風險。

答案：錯

解析：銀行業(yè)金融機構應當根據(jù)風險偏好和風險狀況及時評估資本和流動性的充足情況，確?！百Y本”、流動性能夠抵御風險。13.銀行業(yè)金融機構違反審慎經(jīng)營規(guī)則且限期未改的，銀監(jiān)會或者其省一級派出機構經(jīng)負責人批準，可以區(qū)別情形，采取的措施有()。

A．停止批準增設分支機構

B．限制分配紅利和其他收入

C．責令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權利

D．責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務

E．限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE違反審慎經(jīng)營規(guī)則的強制性監(jiān)管措施，除包括ABCDE五項之外，還包括責令控股股東轉(zhuǎn)讓股權或者限制有關股東的權利。故選ABCDE。14.關于缺口管理，說法不正確的是（）

A.缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法

B.根據(jù)對未來利率變動趨勢和收益率曲線形狀的預期，改變資產(chǎn)和負債的缺口

C.當預期利率上升，增加缺口

D.缺口是指浮動利率資產(chǎn)和負債之間的比率

答案：D

解析：缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法，具體是指根據(jù)對未來利率變動趨勢和收益率曲線形狀的預期，改變資產(chǎn)和負債的缺口。當預期利率上升時，增加缺口，這里的缺口是指浮動利率資產(chǎn)和負債之間的差額。15.國際銀行業(yè)開展實質(zhì)性風險評估主要采用打分卡方法。（）

答案：對

解析：國際銀行業(yè)開展實質(zhì)性風險評估主要采用打分卡方法。16.內(nèi)部評級法是指商業(yè)銀行通過構建自己的內(nèi)部評級體系，估計各類信用風險暴露的違約概率、違約損失率、違約風險暴露及期限等風險參數(shù)，并按照統(tǒng)一的函數(shù)關系計算信用風險加權資產(chǎn)的方法。()

答案：對

解析：該說法是正確的，具體可參照本小節(jié)的內(nèi)容。17.下列關于個人住房貸款合同的說法，錯誤的是（）。

A.應使用統(tǒng)一格式的個人住房貸款的有關合同文本

B.對不準備填寫內(nèi)容的空白欄不需再做處理

C.同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不得為同一人

D.對采取抵押擔保方式的．應要求抵押物共有人在相關合同文本上簽字

答案：B

解析：在填寫個人住房貸款合同時，需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項的，在橫線上填好選定的內(nèi)容后，對選的內(nèi)容應加橫線表示刪除；合同條款有空白欄，但根據(jù)實際情況不準備填寫內(nèi)容的,應加蓋“此欄空白”字樣的印章。18.錢先生在2016年2月1日存人一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設年利率為0．72％，暫免征收利息稅，他能取回的全部金額是（）元。

A.1000．48

B.1000．53

C.1000．56

D.1000．60

答案：C

解析：若使用積數(shù)計息法，則按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率計算利息。計息公式：利息一累計計息積數(shù)×日利率。其中，累計計息積數(shù)-每日余額合計數(shù)，日利率(‰)=年利率(％)÷360。計算過程中，利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。題干中，計息天數(shù)為28天，因此，錢先生取回的全部金額為：1000+1000×28／360×0．72％≈1000．56(元)。19.在20世紀80年代金融租賃行業(yè)初創(chuàng)發(fā)展時期，共有（）家租賃公司陸續(xù)成立。

A.2

B.3

C.5

D.7

答案：D

解析：1986年4月26日，中國人民銀行發(fā)布了《關于發(fā)布(金融信托投資機構管理暫行規(guī)定)的通知》，明確了設立可開展融資性租賃業(yè)務的金融機構的標準，中國人民銀行為設立審批機構。在20世紀80年代金融租賃行業(yè)初創(chuàng)發(fā)展時期，共有7家租賃公司陸續(xù)成立。20.下列屬于流動性風險預警融資指標的有()。

A.盈利水平

B.存款大量流失

C.股票價格下跌

D.資產(chǎn)質(zhì)量

E.融資成本上升

答案：B,E

解析：流動性風險預警的融資指標包括：存款大量流失，債權人提前要求兌付造成支付能力出現(xiàn)不足，融資成本上升等，所以B、E項正確；A項盈利水平與D項資產(chǎn)質(zhì)量屬于商業(yè)銀行內(nèi)部指標；C項股票價格下跌屬于商業(yè)銀行外部指標。21.股票X和股票Y的標準差分別是()。

A.15%和26%

B.20%和4%

C.24%和13%

D.28%和8%

答案：C

解析：本題考查標準差的計算。22.下列關于個人商用房貸款流程的說法，正確的有（）。

A.貸款受理人應要求商用房貸款申請人以書面形式提出貸款申請，填寫借款申請表，并按銀行要求提交相關申請材料

B.貸款審查人需要提出是否同意貸款的明確意見

C.貸款審查應對貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準確性進行全面審查

D.貸款審查人應對貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見和貸款建議是否合理、合規(guī)等提出書面審查意見

E.貸款審批人應根據(jù)審查情況簽署審批意見

答案：A,C,D,E

解析：B項，應由貸前調(diào)查人提出是否同意貸款的明確意見。23.()是指借款人用資金進行固定資產(chǎn)購置、使用和折舊的整個循環(huán)過程。

A.商品流轉(zhuǎn)周期

B.生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期

C.貨幣流通周期

D.資本轉(zhuǎn)換周期

答案：D

解析：從銀行角度來講，資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期是銀行信貸資金由金融資本轉(zhuǎn)化為實物資本，再由實物資本轉(zhuǎn)化為金融資本的過程。它包括兩個方面的內(nèi)容：①生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期，是指從借款人用資金購買原材料、生產(chǎn)、銷售到收回銷售款的整個循環(huán)過程；②資本轉(zhuǎn)換周期，是指借款人用資金進行固定資產(chǎn)的購置、使用和折舊的循環(huán)。24.（）是貨幣市場最重要的基準利率之一。

A.同業(yè)拆借利率

B.零息債券的貼現(xiàn)率

C.債券回購利率

D.付息債券的票面利率

答案：A

解析：同業(yè)拆借具有期限短、金額大、風險低、手續(xù)簡便等特點，從而能夠反映金融市場上的資金供求狀況。因此，同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準利率之一。25.互聯(lián)網(wǎng)個人貸款按照客戶是否具有較強的資信證明分類為（）。

A.流程線上化

B.非場景化個人貸款

C.場景化個人貸款

D.非強增信基礎的個人貸款

E.有強增信基礎的個人貸款

答案：D,E

解析：互聯(lián)網(wǎng)個人貸款按照客戶是否具有較強的資信證明，分類的是有強增信基礎的個人貸款，具備連續(xù)、詳細繳納記錄的情況屬于強增信基礎客戶，例如“五險一金”社會保險繳納記錄情況；非強增信基礎的個人貸款，即無連續(xù)、詳細的社會保險繳納記錄。選項BC為互聯(lián)網(wǎng)個人貸款按照個人貸款使用是否具有特定場景分類。26.對于長期銷售增長的企業(yè)，（）對于銷售收入增長顯得非常重要。

A.科學技術

B.資產(chǎn)效率

C.資產(chǎn)增加

D.季節(jié)因素

答案：C

解析：如果資產(chǎn)沒有增加，那么只有資產(chǎn)效率持續(xù)上升，銷售收入才有可能持續(xù)、穩(wěn)定增長。但是通常來講，資產(chǎn)效率很難實現(xiàn)長期持續(xù)的增長，因此資產(chǎn)的增加對于銷售收入的增長就顯得非常重要。27.CreditPortfolioView模型根據(jù)現(xiàn)實宏觀經(jīng)濟因素通過（）計算違約率。

A.壓力測試

B.資產(chǎn)分組

C.蒙特卡洛模擬

D.歷史損失數(shù)據(jù)均值與方差替代

答案：C

解析：CreditPortfolioView模型可以看做是CreditMetrics模型的一個補充，因為該模型雖然在違約率計算上不使用歷史數(shù)據(jù)，而是根據(jù)現(xiàn)實宏觀經(jīng)濟因素通過蒙特卡洛模擬計算出來，但對于那些非違約的轉(zhuǎn)移概率則還需要根據(jù)歷史數(shù)據(jù)來計算，只不過將這些基于歷史數(shù)據(jù)的轉(zhuǎn)移概率進行了調(diào)整而已。28.貸款承諾業(yè)務的主要風險點包括（）。

A.市場風險

B.操作性風險

C.項目評估風險

D.信用風險

E.政策性風險

答案：B,C,E

解析：貸款承諾業(yè)務的主要風險點包括：(1)政策性風險。

(2)不正當競爭風險。

(3)項目評估風險。

(4)操作性風險。

29.上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當年的生活費用)。考慮到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費用預計會以年4％的速度增長。夫婦倆預計退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年末投入一筆固定的資金進行退休基金的積累。夫婦倆在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為6％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為4％。

目前，上官夫婦手中的20萬元資金若以6％的速度增長，20年后即夫婦55歲的時候會增長為()元。

A.55439

B.54234

C.644427

D.641427

答案：D

解析：使用理財計算器的計算過程為：PV=200000，I／Y=6，N=20，PMT=0，CPTFV=641427。30.如果客戶是一名事業(yè)有成的企業(yè)主，個人所得稅的平均稅率高于企業(yè)所得稅，那么可以考慮通過（）為自己做一部分的保障。

A.社會保險

B.團體保險

C.商業(yè)保險

D.工傷保險

答案：B

解析：如果客戶是一名事業(yè)有成的企業(yè)主，個人所得稅的平均稅率高于企業(yè)所得稅，那么可以考慮通過團體保險為自己做一部分的保障。雖然這部分的保費支出對企業(yè)而言是無法稅前扣除的，但是團險保費相對較低廉，個人則無須就這個部分利益而交個人所得稅。31.破產(chǎn)財產(chǎn)不足以清償同一順序的清償要求的，()。

A、按照先公后私順序分配

B、按照比例分配

C、重新確定優(yōu)先順序

D、提請債權人會議決定

答案：B

解析：B

B項符合貸款清償規(guī)定。32.一份專業(yè)的理財規(guī)劃方案至少在下列事項上保持一致（）。

A.規(guī)劃書的內(nèi)容和客戶提供的相關信息保持一致

B.規(guī)劃書所提供的建議和對客戶財務狀況的分析、評估保持一致

C.規(guī)劃書的內(nèi)容和雙方在溝通過程中達成的共識保持一致

D.規(guī)劃書所提供的投資建議和客戶的風險屬性保持一致

E.理財師和客戶雙方就承擔的義務、責任，風險和費用分配保持一致

答案：A,B,C,D,E

解析：一份專業(yè)的理財規(guī)劃方案起碼在下列事項（不僅限于這幾方面）上保持一致：（1）規(guī)劃書的內(nèi)容和客戶提供的相關信息保持一致；

（2）規(guī)劃書所提供的建議和對客戶財務狀況的分析、評估保持一致；

（3）規(guī)劃書的內(nèi)容和雙方在溝通過程中達成的共識保持一致；

（4）規(guī)劃書所提供的投資建議和客戶的風險屬性保持一致；

（5）理財師和客戶雙方就承擔的義務、責任，風險和費用分配保持一致。

33.一般而言，下列關于房地產(chǎn)投資特點，表述錯誤的是（）。

A.房地產(chǎn)價值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大

B.房地產(chǎn)投資的風險比一般債券類理財產(chǎn)品風險低

C.房地產(chǎn)投資的流動性比證券類產(chǎn)品低

D.房地產(chǎn)投資通常具有財務杠桿效應

答案：B

解析：房地產(chǎn)投資的特點包括：①價值升值效應，很多情況下，房地產(chǎn)升值對房地產(chǎn)回報率的影響要大大高于年度凈現(xiàn)金流的影響；②財務杠桿效應，房地產(chǎn)投資的吸引力來自高財務杠桿率的使用；③變現(xiàn)性相對較差，房地產(chǎn)投資品單位價值高，且無法轉(zhuǎn)移，其流動性較弱，特別是在市場不景氣時期變現(xiàn)難度更大；④政策風險，房地產(chǎn)價值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大。34.辦理個人教育貸款時，簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風險不包括（）。[2015年5月真題]

A、未對合同簽署人及簽字進行核實

B、合同憑證預簽無效

C、未按規(guī)定保管借款合同

D、合同填寫不規(guī)范

答案：C35.下列關于銀行市場細分作用的表述，錯誤的是（）。

A.有利于選定目標市場和制定營銷策略

B.有利于實現(xiàn)大眾化營銷

C.有利于集中人力、物力投入到目標市場

D.有利于發(fā)掘市場機會

答案：B

解析：市場細分是銀行營銷戰(zhàn)略的重要組成部分，其作用主要表現(xiàn)在以下三個方面：①有利于選擇目標市場和制定營銷策略；②有利于發(fā)掘市場機會，開拓新市場，更好地滿足不同客戶對金融產(chǎn)品的需求；③有利于集中人力、物力投入目標市場，提高銀行的經(jīng)濟效益。36.國內(nèi)私募股權基金在內(nèi)部治理結構上，()對基金的投資事項進行最終決策。

A.普通合伙人

B.全部有限合伙人

C.普通合伙人及第三方專業(yè)人士共同組成的投資及決策委員會

D.普通合伙人、有限合伙人及第三方專業(yè)人士共同組成的投資及決策委員會

答案：D

解析：國內(nèi)私募股權基金的內(nèi)部治理結構的最大特點是，成立由普通合伙人、有限合伙人及第三方專業(yè)人士共同組成的投資及決策委員會，并對基金的投資事項進行最終決策。37.個人貸款的對象是（）。

A.法人

B.經(jīng)濟組織

C.自然人

D.社會團體

答案：C

解析：個人貸款的對象僅限于自然人，而不包括法人、經(jīng)濟組織、社會團體等。合格的個人貸款申請人必須是具有完全民事行為能力的自然人。

38.在固定資產(chǎn)貸款中，（）是實貸實付的基本要求。[2013年6月真題]

A.協(xié)議承諾

B.滿足有效信貸需求

C.受托支付

D.按進度發(fā)放貸款

答案：D

解析：按進度發(fā)放貸款是實貸實付的基本要求。歐美銀行業(yè)金融機構在貸款發(fā)放過程中，要求根據(jù)項目進度和借款人項目資金運用情況按比例發(fā)放貸款，及時慎重地調(diào)整貸款發(fā)放的節(jié)奏和數(shù)量，這是貸款發(fā)放的最基本要求。

39.流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成原因更()，涉及的范圍更()。

A.簡單；小

B.復雜；廣

C.簡單；廣

D.復雜；小

答案：B

解析：流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成的原因更加復雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種多維風險。40.甲企業(yè)某產(chǎn)品年生產(chǎn)能力200萬噸，每噸售價515元，年固定成本為20萬元，單位產(chǎn)品可變成本為2元，每噸銷售稅金為1元。那么，該企業(yè)盈虧平衡點銷售收入為（）萬元。

A.30

B.20

C.10

D.50

答案：B

解析：根據(jù)題意，企業(yè)盈虧平衡點銷售收入=產(chǎn)品單價×年固定成本／(產(chǎn)品單價-單位產(chǎn)品可變成本-單位產(chǎn)品銷售稅金)=515×2000001(515-2-1)200000(元)。41.個人住房貸款與其他個人貸款相比，具有的特點有()。

A.貸款期限長

B.貸款利率較高

C.開辦時間早

D.貸款業(yè)務辦理時間長

E.大多以抵押為前提建立的借貸關系

答案：A,E

解析：個人住房貸款與其他個人貸款相比，具有以下特點：(1)貸款期限長。(2)大多以抵押為前提建立借貸關系。(3)風險具有系統(tǒng)性特點。42.托收屬于商業(yè)信用。（）

答案：對

解析：托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任。43.某銀行代理銷售A貨幣基金，客戶經(jīng)理可以從銀行代理銷售取得的手續(xù)費中提取20％的業(yè)績獎。從業(yè)人員小張的客戶劉偉的投資組合中已經(jīng)包括了200萬元的貨幣市場基金，占其投資組合比重為40％。小張為了增加業(yè)績，建議劉偉再購買150萬元的A貨幣基金。根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，小張的行為（）。

A.違反了遵紀守法準則

B.違反了客觀公正準則

C.違反了勤勉盡職準則

D.違反了專業(yè)勝任準則

答案：B

解析：所謂客觀公正就是理財師要以自己的專業(yè)水準來判斷，堅持客觀性，不帶任何個人感情。在理財業(yè)務開展過程中，公正對待每一位客戶、委托人、合伙人或所在的機構。在提供服務過程中，不應受到經(jīng)濟利益、人情關系等影響，對可能發(fā)生的利益沖突要及時向有關方面披露。題干中，小張沒有從專業(yè)角度出發(fā)，分析客戶對A貨幣基金的需求，一味向自己的客戶推薦A貨幣基金，這就違反了客觀公正原則。44.擬接受超出范圍的押品辦理授信業(yè)務的，應直接報送有權行審批部門在信貸審批時一并決策。（）

答案：錯

解析：擬接受超出范圍的押品或超過相應最高抵質(zhì)押率的押品辦理授信業(yè)務的，需經(jīng)一級分行分管相關業(yè)務的行領導確認確有必要，直接報送有權行審批部門在信貸審批時一并決策。45.訴前財產(chǎn)保全是指債權銀行因情況緊急，不立即申請財產(chǎn)保全將會使其合法權益受到難以彌補的損失，因而在起訴前向（）申請采取財產(chǎn)保全措施。

A.人民法院

B.當?shù)劂y監(jiān)會

C.銀行總行

D.當?shù)厝嗣胥y行

答案：A

解析：訴前財產(chǎn)保全是指債權銀行因情況緊急，不立即申請財產(chǎn)保全將會使其合法權益受到難以彌補的損失，因而在起訴前向人民法院申請采取財產(chǎn)保全措施。46.以下關于我國城市商業(yè)銀行的說法中，正確的有(?)。

A．聯(lián)合重組是城市商業(yè)銀行近年發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢之一

B．是在原農(nóng)村信用合作社的基礎上組建起來的

C．我國嚴格禁止城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營，不能在注冊城市以外的地區(qū)設立分支機構

D．曾一度稱為城市合作銀行，后來更名為城市商業(yè)銀行

E．是在原來城市信用合作社的基礎上組建立起來的

答案：A,D,E

解析：?ADE城市商業(yè)銀行是在原城市信用合作社的基礎上組建起來的，故B選項錯誤。2006年4月已經(jīng)開始有城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營，如上海銀行寧波分行是城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設立的分支機構，故C選項錯誤。故選ADE。47.銀行對借款人管理風險的分析內(nèi)容包括（）。

A.產(chǎn)品的經(jīng)濟周期

B.經(jīng)營規(guī)模

C.產(chǎn)品市場份額

D.企業(yè)文化特征

E.管理層素質(zhì)

答案：D,E

解析：銀行可以從借款人的組織形式、企業(yè)文化特征、管理層素質(zhì)和對風險的控制能力、經(jīng)營管理作風等方面來考察借款人的管理風險。并且關注借款人遇到的一些經(jīng)濟糾紛及法律訴訟對貸款償還的影響程度。故選項D、E符合題意。產(chǎn)品的經(jīng)濟周期屬于行業(yè)風險分析的內(nèi)容，經(jīng)營規(guī)模、產(chǎn)品市場份額是經(jīng)營風險分析的內(nèi)容。48.下列情況下．可申請個人住房貸款的有（）

A.房地產(chǎn)公司開發(fā)某個人住房樓盤

B.個人購買第二套住房

C.個人建造住房

D.個人住房翻新裝修

E.個人租房

答案：B,C,D

解析：個人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款。個人租房不可申請個人住房貸款。房地產(chǎn)公司開發(fā)個人住房樓盤屬于公司行為，不屬于個人行為，應申請公司貸款。

49.個人理財業(yè)務中，當事人訂立合同時，法律、行政法規(guī)規(guī)定采用書面形式的，應當采用書面形式，以下不屬于書面形式的是（）。

A.合同書、信件和數(shù)據(jù)電文

B.電報、電傳、傳真

C.電子郵件

D.口頭承諾

答案：D

解析：當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式。書面形式是指合同書、信件和數(shù)據(jù)電文(包括電報、電傳、傳真、電子數(shù)據(jù)交換和電子郵件)等可以有形地表現(xiàn)所載內(nèi)容的形式。50.根據(jù)我國貨幣供給層次劃分口徑，屬于M1的是（）。

A.定期存款

B.活期存款

C.儲蓄存款

D.住房公積金中心存款

答案：B

解析：現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次：①M0=流通中現(xiàn)金；②M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機關團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款；③M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款。51.相關部門應在貸款本息收回后（）日內(nèi)形成書面總結報告，便于其他相關部門借鑒參考。

A.7

B.10

C.15

D.20

答案：B

解析：貸款本息全部還清后，相關部門應對貸款項目和信貸工作進行全面的總結。相關部門應在貸款本息收回后10日內(nèi)形成書面總結報告，便于其他相關部門借鑒參考。故本題選B。52.操作風險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務和管理的各個領域，具有()。

A.普遍性和營利性

B.普遍性和非營利性

C.易變性和營利性

D.流動性和營利性

答案：B

解析：與市場風險主要存在于交易賬戶和信用風險主要存在于銀行賬戶不同，操作風險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務和管理的各個領域，具有普遍性和非營利性，不能給商業(yè)銀行帶來盈利。53.銀行如果讓質(zhì)押存款的資金存放在借款人在本行的活期存款賬戶上，會面臨（）。

A.虛假質(zhì)押風險

B.司法風險

C.匯率風險

D.操作風險

答案：B

解析：銀行如果讓質(zhì)押存款的資金存放在借款人在本行的活期存款賬戶上，是有司法風險的。54.下列關于貨幣需求的理解，錯誤的是（）。

A.貨幣需求是指經(jīng)濟主體對執(zhí)行流通手段和支付手段的貨幣的需求

B.貨幣需求發(fā)端于商品交換

C.在信用制度發(fā)達條件下，貨幣需求強度較低

D.經(jīng)濟結構、社會分工也會影響貨幣需求

答案：A

解析：貨幣需求是指在一定時期內(nèi)，社會各階層(個人、企業(yè)單位、政府)愿意以貨幣形式持有財產(chǎn)的需要，或社會各階層對流通手段、支付手段和貯藏手段的貨幣需求。55.市場約束的具體表現(xiàn)形式之一就是建立法律制度。

答案：錯

解析：市場約束的具體表現(xiàn)形式之一就是強化信息的披露。56.在貸款的寬限期，銀行要計算利息。

答案：對

解析：在寬限期內(nèi)銀行只收取利息，借款人不用還本，或本息都不用償還，但是銀行仍應按規(guī)定計算利息，至還款期才向借款企業(yè)收取。

考點

公司信貸的基本要素57.下列關于客戶營運能力指標的說法中，正確的有（）。[2013年6月真題]

A.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率越高，通常表明客戶盈利能力越強

B.營運能力分析常用的比率主要有：總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、應收賬款周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)率等，統(tǒng)稱為效率比率

C.應收賬款周轉(zhuǎn)率越高，其應收賬款回收期越短

D.存貨持有天數(shù)減少，不是因為采購過量就是因為呆滯積壓存貨比重較大，因此存貨周轉(zhuǎn)率越快越好

E.一般來說企業(yè)在進行大規(guī)模固定資產(chǎn)重置后，其固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率同比會有所下降

答案：A,B,C,E

解析：D項，存貨持有天數(shù)減少，說明客戶可能耗用量或銷量增加。存貨周轉(zhuǎn)率并非越快越好，過快的、不正常的存貨周轉(zhuǎn)率，也可說明客戶沒有足夠的存貨可供耗用或銷售，或是采購次數(shù)過于頻繁，批量太小等。58.綜合理財規(guī)劃服務涵蓋了客戶理財目標的所有方面，其內(nèi)容包括（）。

A.現(xiàn)金收支管理（包括債務管理）

B.保險規(guī)劃

C.投資規(guī)劃（不包括教育、退休養(yǎng)老問題）

D.稅務規(guī)劃

E.遺產(chǎn)規(guī)劃

答案：A,B,D,E

解析：綜合理財規(guī)劃服務涵蓋了客戶理財目標的所有方面，如現(xiàn)金收支管理（包括債務管理）、保險規(guī)劃、投資規(guī)劃（包括教育、退休養(yǎng)老問題）、稅務和遺產(chǎn)規(guī)劃等，以及客戶明確提出的其他理財需求，它包含了多個單項的理財規(guī)劃方案59.商業(yè)銀行在市場交易過程中的財務／會計錯誤屬于()。

A.戰(zhàn)略風險

B.操作風險

C.信用風險

D.市場風險

答案：B

解析：商業(yè)銀行在市場交易過程中的財務／會計錯誤屬于操作風險。60.核心流動資產(chǎn)是始終存在于資產(chǎn)負債表上的那一部分流動資產(chǎn)，其主要來源是（）。

A.短期融資

B.長期融資

C.核心流動負債減少

D.長期資產(chǎn)變現(xiàn)

答案：B

解析：核心流動資產(chǎn)指的是在資產(chǎn)負債表上始終存在的那一部分流動資產(chǎn)。這部分資產(chǎn)的主要來源是長期融資。61.在外匯標價方法的選擇上，我國采用的是（）。

A.市場標價法

B.直接標價法

C.一攬子標價法

D.直接標記法

答案：B

解析：中國在內(nèi)的世界上絕大多數(shù)國家目前都采用直接標價法。62.按照商業(yè)銀行操作風險監(jiān)管資本計量標準法的規(guī)定，私人銀行業(yè)務應屬于（）業(yè)務。

A.資產(chǎn)管理

B.零售銀行

C.公司金融

D.代理服務

答案：B

解析：零售銀行業(yè)務包括零售業(yè)務、私人銀行業(yè)務以及銀行卡業(yè)務。其中，私人銀行業(yè)務包括高端貸款、高端客戶存款收費、高端客戶理財、投資咨詢、其他私人銀行服務。63.下列屬于綜合理財規(guī)劃服務的主要內(nèi)容的有()。

A.分析家庭財務狀況

B.評估理財目標

C.選擇理財目標

D.執(zhí)行理財規(guī)劃方案

E.確立理財目標

答案：A,B,C,D,E

解析：綜合理財規(guī)劃服務的核心服務內(nèi)容包括：①家庭財務狀況分析；②理財目標的評估、選擇和確立；③綜合理財規(guī)劃方案、建議；④理財規(guī)劃方案的執(zhí)行(規(guī)劃執(zhí)行的細節(jié)和注意事項等)。64.以下哪幾家機構屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》所稱銀行業(yè)金融機構（）

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.北方期貨公司

D.國家開發(fā)銀行

E.廣州市農(nóng)村信用合作聯(lián)社

答案：D,E

解析：銀行業(yè)金融機構是指在國內(nèi)設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。65.(?)因素引起的操作風險是指由于商業(yè)銀行業(yè)務流程缺失、設計不完善，或者沒有被嚴格執(zhí)行而造成的損失。

A.內(nèi)部欺詐

B.內(nèi)部流程

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件

答案：B

解析：內(nèi)部流程因素引起的操作風險是指由于商業(yè)銀行業(yè)務流程缺失、設計不完善，或者沒有被嚴格執(zhí)行而造成的損失，主要包括財務／會計錯誤、文件／合同缺陷、產(chǎn)品設計缺陷、錯誤監(jiān)控／報告、結算／支付錯誤、交易／定價錯誤。?66.下列關于中央銀行最后貸款人制度的表述，正確的有（）。

A.提供的是一種緊急資金援助或者支持

B.具有救助性

C.中央銀行在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加而銀行體系本身又無法滿足其需求時提供資金

D.提供的援助或支持是政府為銀行危機買單

E.主要目標是防范系統(tǒng)性金融風險

答案：A,B,C,E

解析：最后貸款人制度是指在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時，由中央銀行向銀行體系提供流動性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營的一種制度安排。最后貸款人的主要目標是防范系統(tǒng)性金融風險，屬于全局性目標，提供的是一種緊急資金援助或者支持，這種援助或支持不是政府為銀行危機買單，而是體現(xiàn)為政府作為行政力量在市場經(jīng)濟行為中的一種宏觀調(diào)控作用，而作用方式則具有救助性。67.下列財產(chǎn)可以作為抵押物的有（）。

A.生產(chǎn)設備

B.土地所有權

C.建造中的房屋

D.學校的教學樓

E.土地承包經(jīng)營權

答案：A,C,E

解析：《物權法》第一百八十四條規(guī)定，以下財產(chǎn)不得抵押：①土地所有權；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，但法律規(guī)定可以抵押的除外；③學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施；④所有權、使用權不明或者有爭議的財產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。68.理財目標中，()主要解決的財務問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃。

A.財富保障

B.財富積累

C.財富增值

D.財富分配

答案：C

解析：客戶的理財目標：(1)財富積累，主要討論的是家庭收支與債務管理。(2)財富保障，主要指針對人身、財產(chǎn)保障等的保險計劃。(3)財富增值，主要解決的財務問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃。(4)財富分配，包含稅務安排和遺產(chǎn)分配。69.新產(chǎn)品（業(yè)務）風險管理在商業(yè)銀行統(tǒng)一的風險管理框架下進行，是全面風險管理的重要工作內(nèi)容這是指（）。

A.全面性原則

B.統(tǒng)一性原則

C.統(tǒng)籌性原則

D.適應性原則

答案：B

解析：統(tǒng)一性原則：新產(chǎn)品（業(yè)務）風險管理在商業(yè)銀行統(tǒng)一的風險管理框架下進行，是全面風險管理的重要工作內(nèi)容。商業(yè)銀行各級機構應按照統(tǒng)一流程和統(tǒng)一標準進行新產(chǎn)品（業(yè)務）風險識別評估、控制、審查和監(jiān)督管理。70.商業(yè)銀行通常運用的風險管理策略有（）。

A.風險分散

B.風險對沖

C.風險轉(zhuǎn)移

D.風險規(guī)避

E.風險補償

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行通常運用的風險管理策略可以大致概括為風險分散、風險對沖、風險轉(zhuǎn)移、風險規(guī)避和風險補償五種策略。71.個人信用貸款是商業(yè)銀行向個人發(fā)放的，無需提供任何抵、質(zhì)押物，只需保證人提供保證的人民幣貸款。（）

答案：對72.關于資產(chǎn)與負債變化對現(xiàn)金流量的影響，以下可能發(fā)生的有()。

A.非現(xiàn)金資產(chǎn)增加、負債減少，會導致現(xiàn)金流入

B.非現(xiàn)金資產(chǎn)減少會導致現(xiàn)金流人，負債減少會導致現(xiàn)金流出

C.非現(xiàn)金資產(chǎn)增加會導致現(xiàn)金流人，負債增加會導致現(xiàn)金流出

D.非現(xiàn)金資產(chǎn)減少、負債增加，會導致現(xiàn)金流入

E.非現(xiàn)金資產(chǎn)增加會導致現(xiàn)金流出，負債增加會導致現(xiàn)金流人

答案：B,D,E

解析：資產(chǎn)與負債變化對現(xiàn)金流量的影響如表6—4所示。73.根據(jù)《行政處罰法》，我國行政處罰決定程序不包括（）。

A.簡易程序

B.標準程序

C.一般程序

D.聽證程序

答案：B

解析：根據(jù)《行政處罰法》，我國行政處罰決定程序主要有簡易程序、一般程序，此外還可以應行政處罰當事人的要求適用聽證程序。74.商業(yè)銀行理財業(yè)務是（）。

A.一項綜合性金融服務

B.保證客戶固定收益的業(yè)務

C.增加利息收入的利潤增長點

D.一種向客戶提供單一性金融產(chǎn)品和服務的業(yè)務

答案：A

解析：商業(yè)銀行理財業(yè)務是商業(yè)銀行將客戶關系管理、資金管理和投資組合管理等業(yè)務融合在一起，向公司、個人客戶提供綜合性的定制化金融產(chǎn)品和服務。與傳統(tǒng)的中間業(yè)務相比，理財業(yè)務涉及信托、基金、證券、保險等領域，需要綜合運用境內(nèi)外貨幣市場及資本市場金融工具，是一項技術含量高的綜合性金融服務，近年來，理財產(chǎn)品不斷創(chuàng)新，業(yè)務規(guī)模不斷擴大，成為商業(yè)銀行吸引高端客戶和增加非利息收入的利潤增長點。75.在分紅保險中，紅利分配的方式有()。

A、現(xiàn)金紅利分配和增額紅利分配

B、現(xiàn)金紅利分配和定額紅利分配

C、現(xiàn)金紅利分配和變額紅利分配

D、變額紅利分配和增額紅利分配

答案：A

解析：A

分紅壽險的紅利分配有現(xiàn)金紅利分配和增額紅利分配兩種方式。76.金融類不良資產(chǎn)在處置環(huán)節(jié)中，資產(chǎn)公司主要采取的處置方式包括（）。

A.債權重組

B.債轉(zhuǎn)股

C.以股抵債

D.以物抵債

E.資產(chǎn)證券化

答案：A,B,C,D,E

解析：金融類不良資產(chǎn)主要操作模式包括三個環(huán)節(jié)：代購、管理、處置。在處置環(huán)節(jié)中，資產(chǎn)公司主要采取的處置方式包括債權重組、債轉(zhuǎn)股、資產(chǎn)置換、以股抵債、以物抵債、正常清收、訴訟追償、出售、資產(chǎn)證券化和委托處置等以及上述多種方式的組合。77.境外人士在境內(nèi)居住滿1年而未超過5年的個人，不向其()征收個人所得稅。

A.境內(nèi)所得境內(nèi)支付或負擔

B.境內(nèi)所得境外支付或負擔

C.境外所得境內(nèi)支付或負擔

D.境外所得境外支付或負擔

答案：D

解析：境外人士獲取中國境內(nèi)所得是否征收個人所得稅如表6-1所示。表6-1境外人士獲取中國境內(nèi)所得是否征收個人所得稅一覽表

78.在20世紀60年代之前，商業(yè)銀行的風險管理處于資產(chǎn)管理階段，強調(diào)(?)。

A．資產(chǎn)的高收益?

B．保持資產(chǎn)的流動性

C．資產(chǎn)的低風險?

D．貸款的產(chǎn)業(yè)方向

答案：B

解析：B?資產(chǎn)風險管理偏重資產(chǎn)業(yè)務的風險管理，強調(diào)保持資產(chǎn)的流動性。故選B。79.對貸款進行風險分類后，按每筆貸款損失的程度計提的用于彌補專項損失的準備是（）。

A.一般準備

B.特種準備

C.專項準備

D.固定準備

答案：C

解析：專項準備是指對貸款進行風險分類后，按每筆貸款損失的程度計提的用于彌補專項損失的準備。80.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，合同權利義務的終止是指()。

A.合同的消滅

B.合同的解釋

C.合同的變更

D.合同效力的中止

答案：A

解析：合同的權利義務終止，又稱合同的終止或合同的消滅，是指依法生效的合同，因具備法定的或者當事人約定的情形，造成合同權利義務的消滅。合同終止后，債權人不再享有合同權利，債務人也不必再履行合同義務。81.貸款合同管理是指按照銀行內(nèi)部控制與風險管理的要求，對貸款合同的（）等一系列行為進行管理的活動。

A.制定、修訂

B.廢止、選用

C.填寫、審查

D.簽訂、履行

E.歸檔、檢查

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款合同的完整管理內(nèi)容包含了合同的制定、修訂、廢止、選用、填寫、審查、簽訂、履行、變更、解除、歸檔、檢查等各個方面。故本題選ABCDE。82.商業(yè)銀行資本的作用主要有（）。

A.吸收損失

B.發(fā)放貸款

C.限制銀行業(yè)務過度擴張

D.為銀行提供融資

E.維持市場信心

答案：A,C,D,E

解析：銀行資本的作用主要體現(xiàn)在以下幾個方面：①為銀行提供融資。資本既是銀行維持日常運營的資金來源，也為銀行發(fā)放貸款和其他投資提供資金，它和商業(yè)銀行負債一樣肩負著為資產(chǎn)提供融資的使命。②吸收和消化損失。資本金承擔著吸收損失的第一資金來源。商業(yè)銀行一旦破產(chǎn)，首先消耗的是銀行的資本金。因此，資本金又被稱為保護債權人、使債權人免遭損失的“緩沖器”。③限制業(yè)務過度擴張。銀行要滿足最低資本要求，資本充足率達到監(jiān)管要求，就要做到風險與資本之間的平衡，要想擴大業(yè)務規(guī)模就必須有充足的資本，這使資本具有了約束銀行盲目擴張、過度承擔風險的重要功能。④維持市場信心。資本充足的銀行有助于樹立和增強公眾對銀行的信心，消除債權人對銀行損失吸收能力的疑慮，從而在市場上能夠贏得公眾的青睞，獲取更多的發(fā)展機會。83.關于合作機構管理的說法，不正確的是（）。

A.銀行為了取得客戶資源，提高市場份額，因此合作機構資質(zhì)水平的考察不重要

B.與外部機構合作是當前和今后一段時間個人住房貸款業(yè)務開展的主要方式

C.專業(yè)從事?lián)I(yè)務的中介擔保公司，是商業(yè)銀行個人住房貸款業(yè)務的重要合作機構

D.合作機構的資金實力對商業(yè)銀行的個人住房貸款風險管理水---有著重要的影響作用

答案：A

解析：現(xiàn)階段由于缺乏征信體系、國內(nèi)商業(yè)銀行個人住房貸款業(yè)務大多要依賴于合作機構所提供的擔保方式來規(guī)避風險。由于銀行忽視了對合作機構資質(zhì)水平的考察以及對其權責的約束，導致合作機構的住房貸款風險逐步暴露。因此，商業(yè)銀行開始認識到選擇優(yōu)質(zhì)的合作機構的重要性。選項A錯誤。84.下列屬于完全民事行為能力人的有（）。

A.30周歲的甲，沒有正式的收入來源

B.17周歲的乙，以自己的勞動收入為主要生活來源

C.15周歲的丙，以自己的勞動收入為主要生活來源

D.不能完全辨認自己行為的精神病人丁

E.智力超高的12周歲兒童戊

答案：A,B

解析：《中華人民共和國民法通則》第十一條規(guī)定，18周歲以上的公民是成年人，具有完全民事行為能力，可以獨立進行民事活動，是完全民事行為能力人。16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。C、E兩項，根據(jù)《中華人民共和國民法通則》第十二條第一款規(guī)定，10周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，可以進行與他的年齡、智力相適應的民事活動。D項，《中華人民共和國民法通則》第十三條第二款規(guī)定，不能完全辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人，可以進行與他的精神健康狀況相適應的民事活動。85.商業(yè)銀行應由（）對同業(yè)業(yè)務進行統(tǒng)一管理，將同業(yè)業(yè)務納入全面風險管理，建立健全前中后臺分設的內(nèi)部控制機制。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.法人總部

答案：D

解析：商業(yè)銀行應由法人總部對同業(yè)業(yè)務進行統(tǒng)一管理，將同業(yè)業(yè)務納入全面風險管理，建立健全前中后臺分設的內(nèi)部控制機制。86.產(chǎn)權比率高，說明負債占比（），利息支出和財務風險（），長期償債能力（）。

A.大，大，強

B.小，大，強

C.大，小，差

D.大，大，差

答案：D

解析：產(chǎn)權比率高，說明負債占比大，利息支出和財務風險大，長期償債能力差。87.一般來說，客戶對退休后生活樂觀估計的原因包括()。

A.認為社會基本醫(yī)療保障足夠承擔醫(yī)療費用

B.未充分考慮旅游、培養(yǎng)興趣愛好等生活方式成本

C.未充分考慮通貨膨脹帶來的資金貶值

D.認為兒女將來的收入可覆蓋其生活費用

E.認為退休養(yǎng)老是很久遠的事

答案：A,B,C,E

解析：客戶對退休后生活樂觀估計的原因包括：①認為退休后的社會保障、養(yǎng)老金計劃或個人儲蓄投資能夠保障退休生活；②認為社會基本醫(yī)療保障足夠承擔醫(yī)療費用；③認為退休后生活開支會明顯減少，未充分考慮旅游、培養(yǎng)興趣愛好等生活方式成本；④未充分考慮通貨膨脹帶來的資金貶值，覺得擁有一筆看似不菲的養(yǎng)老金就能高枕無憂；⑤性格上決定其較關心當前生活，不愿意以影響當前生活的品質(zhì)為代價規(guī)劃未來，認為退休養(yǎng)老畢竟還是很久遠的事。?88.對于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負債管理的對象為（）。

A.資產(chǎn)負債表

B.利潤表

C.收入表

D.銀行資產(chǎn)

答案：A

解析：對于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負債管理的對象即是銀行的資產(chǎn)負債表。傳統(tǒng)資產(chǎn)負債管理的內(nèi)涵是：根據(jù)外部形勢變化及發(fā)展戰(zhàn)略要求，以資本約束為核心，以資產(chǎn)負債組合管理為基本工具，對資產(chǎn)負債表中的資產(chǎn)、負債和權益的總量、結構及組合配置進行全面、動態(tài)和前瞻性的規(guī)劃、調(diào)節(jié)和控制的整個過程。89.假定目前市場上1年期零息國債的收益率為10％，1年期信用等級為B的零息債券的收益率為15．8％，且假定此類債券在發(fā)生違約的情況下，債券持有者本金或利息的回收率為0，則根據(jù)風險中性定價原理，上述風險債券的違約概率約為(?)。

A.2．5％

B.5％

C.10％

D.15％

答案：B

解析：假設一旦違約，債券持有人將一無所有，即回收率0=0，則上述評級為B的零息債券在1年內(nèi)的違約概率：p=1-(1+10％)／(1+15．8％)=1-0．95=0．05。?90.（）是國別風險管理的重要IT支持系統(tǒng)，必要時國別評級和壓力測試系統(tǒng)也將有助于國別風險管理的系統(tǒng)流程化和自動化。

A.國別風險敞口統(tǒng)計分析系統(tǒng)

B.國別風險敞口計量

C.限額管理系統(tǒng)

D.國別風險日常監(jiān)控

E.集中管理系統(tǒng)

答案：A,C

解析：國別風險敞口統(tǒng)計分析系統(tǒng)和限額管理系統(tǒng)是國別風險管理的重要IT支持系統(tǒng)，必要時國別評級和壓力測試系統(tǒng)也將有助于國別風險管理的系統(tǒng)流程化和自動化。91.假設某資產(chǎn)組合的β系數(shù)為1．5，α系數(shù)為3％，期望收益率為18％。如果無風險收益率為6％，那么根據(jù)詹森指數(shù)，市場組合的期望收益率為()。

A.12％

B.14％

C.15％

D.16％

答案：A

解析：根據(jù)詹森指標公式：代入數(shù)據(jù)得：3％=18％-[6％+1．5X(RM-6％)]，解得：RM=12％。92.抵押財產(chǎn)必須是現(xiàn)有利益，將有的財產(chǎn)利益不能進行抵押。（）

答案：錯

解析：根據(jù)《物權法》的規(guī)定，經(jīng)當事人書面協(xié)議，企業(yè)、個體工商戶、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者可以將現(xiàn)有的以及將有的生產(chǎn)設備、原材料、半成品、產(chǎn)品抵押，債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權的情形，債權人有權就實現(xiàn)抵押權時的動產(chǎn)優(yōu)先受償。這意味著“將有”的動產(chǎn)也可以作為抵押物。93.人壽保險金不得用于償還被保險人破產(chǎn)債務，債權人不能要求債務人變現(xiàn)還債；人壽保單未經(jīng)被保險人書面同意，不得轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押。()

答案：對

解析：人壽保險金不得用于償還被保險人破產(chǎn)債務，債權人不能要求債務人變現(xiàn)還債；人壽保單未經(jīng)被保險人書面同意，不得轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押。94.（）是考察項目單位投資盈利能力的靜態(tài)指標。[2015年5月真題]

A.凈現(xiàn)值

B.凈現(xiàn)值率

C.財務內(nèi)部收益率

D.投資利潤率

答案：D

解析：投資利潤率是指項目達到設計能力后的一個正常年份的年利潤總額與項目總投資的比率，它是考察項目單位投資盈利能力的靜態(tài)指標。

95.金融類不良資產(chǎn)主要操作模式環(huán)節(jié)中，（）環(huán)節(jié)的核心是估值定價。

A.管理

B.處置

C.收購

D.重組

答案：C

解析：金融類不良資產(chǎn)主要操作模式環(huán)節(jié)中，收購環(huán)節(jié)的核心是估值定價．96.個人住房貸款不包括（）。

A.自營性個人住房貸款

B.公積金個人住房貸款

C.個人住房組合貸款

D.個人消費住房貸款

答案：D

解析：個人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貨款。個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。97.了解合作機構的信用狀況的途徑包括（）。

A.合作銀行部門

B.金融監(jiān)管機構

C.工商管理部門

D.司法部門

E.銀行監(jiān)管部門

答案：A,B,C,D

解析：合作機構的歷史信用記錄雖然代表過去，但可以從中看出一個企業(yè)的信用狀況。對合作機構的歷史信用記錄，一方面，可以查看外部監(jiān)管記錄：在建設、工商、稅務等國家管理部門及金融機構、司法部門查看合作機構有無不良記錄。另一方面，也可以查看合作機構與銀行歷史合作的信用記錄。98.債權人委員會成員不得超過十人。

答案：錯

解析：債權人委員會成員不得超九人。99.通貨膨脹的主要標志是（）。

A.出口增長

B.物價上漲

C.投資增長

D.消費膨脹

答案：B

解析：物價總水平上漲是通貨膨脹的必然結果，是通貨膨脹的主要標志。100.票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過12個月，貼現(xiàn)期限為從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止。（）

答案：錯

解析：票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過6個月，貼現(xiàn)期限為從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止。101.在波特五力模型中，新進人者進入行業(yè)所遇到的障礙主要有（）。[2015年10月真題]

A.自然資源與地理位置

B.買賣雙方以外非關聯(lián)方的計價還價能力

C.替代品威脅、買方的討價還價能力、供方的討價還價能力

D.資本需求、轉(zhuǎn)換成本、不受規(guī)模支配的成本劣勢

E.規(guī)模經(jīng)濟、產(chǎn)品差異與銷售渠道開拓

答案：A,D,E

解析：新進入者進入行業(yè)的障礙主要包括規(guī)模經(jīng)濟、產(chǎn)品差異、資本需要、轉(zhuǎn)換成本、銷售渠道開拓、政府行為與政策、不受規(guī)模支配的成本劣勢、自然資源、地理環(huán)境等方面，這其中有些障礙是很難借助復制或仿造的方式來突破的。102.下列關于收入型基金特點的說法中，錯誤的是()。

A.收入型基金常常投資于風險較大的金融產(chǎn)品

B.收入型基金現(xiàn)金持有量較大，投資傾向多元化

C.收入型基金一般按時派息，使投資者有固定的收入來源

D.收入型基金強調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當期收入

答案：A

解析：成長型基金的投資對象常常是風險較大的金融產(chǎn)品；收入型基金的投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品。103.衡量利率變動對銀行當期收益影響的分析方法是（）。

A.風險價值分析

B.缺口分析

C.久期分析

D.情景分析

答案：B

解析：缺口分析是衡量利率變動對銀行當期收益影響的一種方法。具體而言，就是將銀行不同時間段內(nèi)的利率敏感性資產(chǎn)減去利率敏感性負債，再加上表外業(yè)務頭寸，得到重新定價“缺口”。以該缺口乘以假定的利率變動，即得出這一利率變動對凈利息收入變動的大致影響。104.商業(yè)銀行的凈穩(wěn)定資金比率（NSFR）指標和存貸比指標的區(qū)別有（）。

A.NSFR指標是短期流動性指標，而存貸比指標是單純的信貸指標

B.NSFR是現(xiàn)狀指標，而存貸比是預期指標

C.NSFR指標包括全部的資產(chǎn)負債表，而存貸比指標只涉及存款貸款

D.NSFR指標設計了資產(chǎn)負債的穩(wěn)定性權重，存貸比指標只考慮總量

E.NSFR指標要求大于100％，而存貸比指標要求不高于75％

答案：C,D,E

解析：A項，NSFR和存貸比均屬于計量流動性風險的長期結構性指標。B項，存貸比=各項貸款余額／各項存款余額×100％，該式的分子分母均不需估算，因此存貸比指標是現(xiàn)狀指標；而NSFR=可用穩(wěn)定資金／所需穩(wěn)定資金×100％，其中，分母“所需穩(wěn)定資金”即估算在持續(xù)1年的流動性緊張環(huán)境中，無法通過自然到期、出售或抵押借款而變現(xiàn)的資產(chǎn)數(shù)量，因此NSFR是預期指標。105.按照資金來源劃分，個人住房貸款不包括（）。

A.公積金個人住房貸款

B.個人住房組合貸款

C.自營性個人住房貸款

D.新建房個人住房貸款

答案：D

解析：按照資金來源劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。D項，新建房個人住房貸款屬于按照住房交易形態(tài)劃分的種類。106.在銀行產(chǎn)品的生命周期中，采取適當調(diào)整價格、增強競爭力措施的階段是（）。

A.介紹期

B.成長期

C.成熟期

D.衰退期

答案：B

解析：成長期是指銀行產(chǎn)品通過試銷打開銷路，轉(zhuǎn)入成批生產(chǎn)和擴大銷售的階段。銀行在這一階段可以采取的措施主要有：①不斷提高產(chǎn)品質(zhì)量，改善服務，開拓產(chǎn)品的新用途與特色服務，改善產(chǎn)品的性能；②擴大廣告宣傳，重點是讓客戶信任產(chǎn)品，為產(chǎn)品樹立良好的形象，提高聲譽；③適當調(diào)整價格，增強產(chǎn)品的競爭力；④利用已有的銷售渠道積極開拓新市場，進一步擴大銷售。107.關于保險雙方的權利義務，下列說法錯誤的是()。

A.保險人的權利是向投保人收取保險費

B.保險人的義務是按合同約定在事故發(fā)生后向被保險人支付賠款或保險金

C.投保人的義務是依照自身經(jīng)濟能力交納保險費

D.投保人的權利是在合同約定的危險事故發(fā)生后要求保險人進行賠償或給付保險金

答案：C

解析：根據(jù)保險合同的基本原則和約定，對于投保人來講，其應當履行向保險人支付保險費的義務，而不是依照自身的經(jīng)濟能力交納保險費，并依此由其本人或其他被保險人享有獲得財產(chǎn)保險賠償或者人身保險給付保險金的權利；對于保險人來講，其對于保險責任范圍內(nèi)的保險事故，屬于財產(chǎn)保險的，負責進行損失的補償，承擔賠償保險金責任，屬于人身保險的，按照保險標的的不同，對被保險人死亡、傷殘、疾病等保險事故發(fā)生，或者對被保險人達到合同約定的年齡、期限時，承擔給付保險金責任。108.洗錢罪的對象包括一切違法所得。（）

答案：錯

解析：《刑法》中的洗錢罪明確規(guī)定其對象是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得，除這幾種違法所得之外，其他犯罪所得都不能成為洗錢罪的對象，也就不能構成洗錢罪。109.______是稅收這種特殊分配手段本質(zhì)的體現(xiàn)，______是實現(xiàn)稅收無償征收的保證，______是無償性和強制性的必然要求。（）

A.強制性；無償性；靈活性

B.無償性；強制性；靈活性

C.強制性；無償性；固定性

D.無償性；強制性；固定性

答案：D

解析：稅收的三個特征是統(tǒng)一的整體，相互聯(lián)系，缺一不可。無償性是稅收這種特殊分配手段本質(zhì)的體現(xiàn)，強制性是實現(xiàn)稅收無償征收的保證，固定性是無償性和強制性的必然要求。三者相互配合，保證了政府財政收入的穩(wěn)定。110.為了降低“假個貸”風險，一線經(jīng)辦人員應嚴把貸款準人關，要注意檢查（）。

A.借款人身份的真實性

B.借款人的房產(chǎn)情況

C.借款人的信用狀況

D.各類證件的真實性

E.申報價格的合理性

答案：A,C,D,E

解析：一線經(jīng)辦人員必須嚴格執(zhí)行貸款準人條件，從源頭上降低“假個貸”風險。在具體的操作上，要注意檢查以下四個方面的內(nèi)容：①借款人身份的真實性；②借款人信用情況；③各類證件的真實性；④申報價格的合理性。111.金融衍生品工具越來越被銀行所廣泛使用，下列有關金融衍生品的說法，錯誤的是()。

A．是重要的風險管理工具，其交易總是會降低銀行的風險

B．其價格受基礎金融產(chǎn)品或基礎變量的影響

C．包括期權、期貨、互換等

D．金融衍生品是相對于基礎金融產(chǎn)品的概念

答案：A

解析：A銀行交易金融衍生品的主要目的是風險管理，但也有客戶委托銀行進行不以風險管理為目的的投機或炒作交易，并不能確保交易總是會降低風險。故選A。112.下列關于《商業(yè)銀行流動性覆蓋率信息披露辦法》的說法正確的是（）。

A.引入了差異化監(jiān)管理念

B.綜合考慮我國商業(yè)銀行實際及相關國際標準

C.要求在信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)精細化程度方面具備更好基礎

D.經(jīng)批準實施資本計量高級方法的銀行，定期按照全球統(tǒng)一模板披露詳細的流動性覆蓋率及其構成信息

E.經(jīng)批準實施資本計量高級方法的銀行，定期披露與流動性覆蓋率有關的定性信息。

答案：A,B,C,D,E

解析：《商業(yè)銀行流動性覆蓋率信息披露辦法》引入差異化監(jiān)管理念，綜合考慮我國商業(yè)銀行實際及相關國際標準，要求在信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)精細化程度方面具備更好基礎、經(jīng)批準實施資本計量高級方法的銀行，定期按照全球統(tǒng)一模板披露詳細的流動性覆蓋率及其構成信息，并披露與流動性覆蓋率有關的定性信息。113.我國傳統(tǒng)的監(jiān)管工具不包括（）。

A.流動性

B.撥備覆蓋率

C.杠桿率

D.風險集中度

答案：C

解析：我國傳統(tǒng)的監(jiān)管工具主要包括流動性、撥備覆蓋率、風險集中度、不良資產(chǎn)率。114.如果個人認為自己的信用報告中反映的個人養(yǎng)老保險金信息與實際情況不符，可以直接向（）核實情況和更改信息。

A.當?shù)厣绫＝?jīng)辦機構

B.征信服務中心

C.中國人民銀行征信管理部門

D.商業(yè)銀行

答案：A

解析：如果個人認為自己的信用報告中反映的個人養(yǎng)老保險金信息與實際情況不符，可以直接向當?shù)厣绫＝?jīng)辦機構核實情況和更改信息，也可以向當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門提出書面異議申請。115.授信集中度限額可以按不同維度進行設定，其中（）不是其最常用的組合限額設定維度。

A.行業(yè)等級

B.產(chǎn)品等級

C.擔保

D.授信額度

答案：D

解析：授信集中度限額可以按不同維度進行設定，其中產(chǎn)品等級、行業(yè)等級、風險等級和擔保是其最常用的組合限額設定維度。116.家庭成長期的儲蓄主要表現(xiàn)為：收入達到巔峰，支出穩(wěn)中有降，是募集退休金的黃金時期。（）

答案：錯

解析：家庭成長期的儲蓄主要表現(xiàn)為：收入增加而支出穩(wěn)定，儲蓄穩(wěn)步增加。題干中描述的是家庭成熟期的儲蓄表現(xiàn)。117.重組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應至少歸為（）。

A.次級類

B.關注類

C.可疑類

D.損失類

答案：C

解析：根據(jù)《貸款風險分類指導原則》，我國全面實行貸款五級分類制度，該制度按照貸款的風險程度，將銀行信貸資產(chǎn)分為五類：正常、關注、次級、可疑、損失。貸款經(jīng)過了重組仍然逾期，或仍然不能正常歸還本息，還款狀況沒有得到明顯改善等，應歸為可疑類。118.在項目評估中，貸款人為有效降低和分散融資項目在建設期和經(jīng)營期的各類風險，可以采取的措施包括（）。

A.要求借款人或者通過借款人要求項目相關方投保商業(yè)保險

B.要求借款人使用金融衍生工具對沖相關風險

C.要求發(fā)起人提供資金缺口擔保

D.要求借款人簽訂長期供銷合同

E.貸款人要求項目相關方提供完工擔保

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款人應當采取措施有效降低和分散融資項目在建設期和經(jīng)營期的各類風險。貸款人應當以要求借款人或者通過借款人要求項目相關方簽訂總承包合同、投保商業(yè)保險、建立完工保證金、提供完工擔保和履約保函等方式，最大限度地降低建設期風險。同時，可以以要求借款人簽訂長期供銷合同、使用金融衍生工具或者發(fā)起人提供資金缺口擔保等方式，有效分散經(jīng)營期風險。119.（）是指促使某一特定風險事故發(fā)生或增加其發(fā)生的可能性或擴大其損失程度的原因或條件。

A.風險因素

B.風險事故

C.損失

D.收益

答案：A

解析：風險因素是指促使某一特定風險事故發(fā)生或增加其發(fā)生的可能性或擴大其損失程度的原因或條件，是風險事故發(fā)生的潛在原因，是造成損失的間接原因。風險事故是指造成人身傷害或財產(chǎn)損失的偶發(fā)事件，是造成損失的直接的或外在的原因。損失是指非故意的、非預期的、非計劃的經(jīng)濟價值的減少。收益是指就該財產(chǎn)收取天然的或法定的孳息。120.中國人民銀行公布的當日外匯牌價是（）。

A.現(xiàn)鈔賣出價

B.現(xiàn)鈔買入價

C.現(xiàn)匯買入價

D.中間價

答案：D

解析：中間價（基準價）是指中國人民銀行授權外匯交易中心對外公布的當日外匯牌價。A項，現(xiàn)鈔賣出價（鈔賣價）是指銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價格；B項，現(xiàn)鈔買入價（鈔買價）是指銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格；C項，現(xiàn)匯買入價（匯買價）是指銀行買入外匯的價格。121.金融租賃公司對一個關聯(lián)方的全部融資租賃業(yè)務余額占金融租賃公司資本凈額不得超過（）。

A.20%

B.30%

C.10%

D.15%

答案：B

解析：單一客戶關聯(lián)度是指金融租賃公司對一個關聯(lián)方的全部融資租賃業(yè)務余額占金融租賃公司資本凈額的比例。金融租賃公司的單一客戶關聯(lián)度不得超過資本凈額的30%。122.商業(yè)銀行任命合規(guī)負責人，應按有關規(guī)定報告()。

A.銀監(jiān)會

B.高級管理層

C.董事會

D.董事會和高級管理層

答案：A123.國別風險的主要類型有（）。

A.政治風險

B.信用風險

C.主權風險

D.宏觀經(jīng)濟風險

E.操作風險

答案：A,C,D

解析：國別風險的主要類型包括轉(zhuǎn)移風險、主權風險、傳染風險、貨幣風險、宏觀經(jīng)濟風險、政治風險、間接國別風險七類。124.理財師日常工作中進行客戶關系管理的內(nèi)容包括（）。

A.收集、整理客戶的詳細信息，最大化地了解客戶

B.根據(jù)客戶需求、偏好、提供精細化、個性化的金融服務

C.無條件地滿足客戶，將客戶變成自己的忠誠客戶

D.提供專業(yè)服務，解決客戶的財務問題，實現(xiàn)客戶的理財目標

E.嚴格管理所有的客戶“接觸點”如網(wǎng)點數(shù)量、宣傳資料、言談舉止等，使客戶滿意

答案：A,B,D,E

解析：理財師進行客戶關系管理的內(nèi)容包括：①收集、整理客戶的詳細信息，了解客戶，這是理財師進行客戶關系管理的第一步，是前提和基礎。②嚴格管理所有的客戶“接觸點”，客戶接觸點就是客戶接觸到的、影響或決定客戶關于企業(yè)品牌、產(chǎn)品和服務的印象、體驗和判斷的所有方面，如網(wǎng)點布置陳設、宣傳資料的內(nèi)容和形式、業(yè)務人員的言談舉止和工作方法、網(wǎng)站和廣告等。接觸點管理就是要在了解客戶的基礎上，根據(jù)客戶的需求、偏好為客戶提供標準化、精細化和個性化的金融服務。③理財師進行客戶關系管理的目的是為了培養(yǎng)忠誠的客戶、提升客戶的忠誠度。理財師為客戶提供的專業(yè)服務，即理財規(guī)劃，是為了解決客戶的財務問題或?qū)崿F(xiàn)客戶家庭的理財目標。?125.退休后收入通常包括（）而退休后這些收入的多寡均與目前所處的職業(yè)狀態(tài)和現(xiàn)有的資產(chǎn)狀況有關。

A.個人在工作期間積累資產(chǎn)的投資收入

B.雇主計劃

C.繼承的遺產(chǎn)

D.政府計劃

E.預期的投資回報

答案：A,B,D

解析：退休后收入通常由三部分組成：個人在工作期間積累資產(chǎn)的投資收入、政府計劃（以社會基本養(yǎng)老保障制度為主）和雇主計劃（以企業(yè)年金為代表）。而退休后這些收入的多寡均與目前所處的職業(yè)狀態(tài)和現(xiàn)有的資產(chǎn)狀況有關。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.馮老先生現(xiàn)年78歲，和老伴相依為命，膝下有三個孩子，馮老大、馮老二、馮老三。馮老二三年前因為車禍去世，留下兩個兒子馮楓與馮強。馮老先生感到自己身體日漸虛弱，決定通過遺囑分配自己的遺產(chǎn)。他先后留下兩份遺囑，第一份自書遺囑將二老居住的價值40萬的房屋留給大兒子，并由大兒子贍養(yǎng)老伴。第二份代書遺囑將家中全部存款20萬元平均分配給二兒媳婦和馮老三。2013年12月，馮老先生突發(fā)腦溢血，被送往醫(yī)院搶救，在治療期間馮老先生曾一度清醒，并留下口頭遺囑，將自己的全部遺產(chǎn)留給老伴。對此醫(yī)院的醫(yī)生與護士均可證明。后馮先生因搶救無效死亡。

此案例沒有涉及()。

A.遺囑見證

B.遺囑繼承

C.遺贈

D.遺囑效力

答案：C

解析：2.到目前為止，我國個人貸款業(yè)務的發(fā)展經(jīng)歷了起步、發(fā)展和規(guī)范三個階段，其誘因不包括（）

A.住房制度的改革

B.國內(nèi)消費需求的增長

C.商業(yè)銀行股份制改革

D.公司信貸業(yè)務的蓬勃發(fā)展

答案：D

解析：誘因包括三個：住房制度的改革促進了個人住房貸款的產(chǎn)生和發(fā)展；國內(nèi)消費需求的增長推動了個人消費信貸的蓬勃發(fā)展；商業(yè)銀行股份制改革推動了個人貸款業(yè)務的規(guī)范發(fā)展。3.最高人民法院《關于適用若干問題的意見》第四十條規(guī)定，民事權利主體的其他組織包括（）。

A.法人依法設立并領取營業(yè)執(zhí)照的分支機構

B.依法登記領取營業(yè)執(zhí)照的私營獨資企業(yè)、合伙組織

C.依法登記領取營業(yè)執(zhí)照的合伙型聯(lián)營企業(yè)

D.中國人民銀行、各專業(yè)銀行設在各地的分支機構

E.中國人民保險公司設在各地的分支機構

答案：A,B,C,D,E

解析：考核最高人民法院《關于適用若干問題的意見》第四十條的規(guī)定。4.人員促銷的方式包括（）。

A.在營業(yè)地點設置專門咨詢服務臺，由熟悉業(yè)務的職員向客戶介紹產(chǎn)品

B.建立客戶經(jīng)理制

C.從宣傳媒體獲得編輯報道版面，供銀行的客戶或潛在客戶閱讀、收聽

D.通過宣傳媒介直接向目標市場上的客戶對象介紹和銷售產(chǎn)品

E.游說政府和立法機關

答案：A,B

解析：人員促銷是一種以促成銷售為目的的口頭交談，即與一個或幾個購買者進行交談，對公司信貸產(chǎn)品的復雜性和專業(yè)性進行針對性地宣傳，以達到提高客戶忠誠度和促成購買更多信貸產(chǎn)品的有效手段。人員促銷的方式主要有兩種：①在營業(yè)地點設置專門咨詢服務臺，由熟悉業(yè)務的職員向客戶介紹產(chǎn)品；②建立客戶經(jīng)理制。故本題選AB。

5.錢女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產(chǎn)公司任銷售經(jīng)理，月薪12000元(稅前)，年終獎金10萬元(稅前)，無任何社保。母子二人住在2013年1月初購買的一套兩居室的住房中，房款100萬中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價105萬元。

錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元，2014年初聽朋友介紹購買某股票型基金10萬元，目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購買了年繳保費1800元的定期壽險，保險條款規(guī)定在保障期限內(nèi)錢女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬元的保險賠付，保單現(xiàn)金價值12萬元。錢女士家庭支出中，兒子的教育費用占有很大比例，錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學習教育外，還讓兒子上書法、繪畫等特長班，每月各項學費支出就達3000元。此外母子二人的生活費每月2000元，錢女士每年會帶兒子到國內(nèi)著名景點旅游，平均每年花費10000元。錢女士每年美容休閑支出8000元。

目前，錢女士想請理財師通過理財規(guī)劃為其解決以下問題：

①錢女士感覺自己的保險仍然不夠完備，但由于對保險不太了解，希望理財規(guī)劃師能為其設計完善的保險保障規(guī)劃。

②錢女士一直希望給兒子最好的教育，計劃兒子在國內(nèi)讀完大學后繼續(xù)到國外深造，綜合考慮國內(nèi)外求學費用，預計在兒子13年后上大學時共需準備高等教育金110萬元，投資報酬率為5％。

③錢女士計劃在25年后退休，考慮到其獨身一人，因此預計需要養(yǎng)老費用200萬元，投資報酬率為7％。

提示：信息收集時間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化為年支出的十二分之一，工資薪金所得的起征點為3500元，計算過程保留兩位小數(shù)，計算結果保留到整數(shù)位。

填寫收入支出表。(在帶有底色的單元格處填寫)

表10—3收入支出表

客戶：錢女士家庭日期：2014年1月1日至2014年12月31日單位：元

答案：

解析：錢女士家庭的收入支出表如表10—4所示。表10—4收入支出表

客戶：錢女士家庭日期：2014年1月1日至2014年12月31日單位：元

【解析】表中各項數(shù)據(jù)計算如下：

①每月稅后工資收入：12000-[(12000-3500)×20％-555]=10855(元)

全年稅后工資收入：10855×12=130260(元)

②年終獎稅后收入的計算：100000÷12=8333．33(元)，適用稅率20％，速算扣除數(shù)555，年終獎應納稅額=1000