2022年東莞銀行校園招聘練習題(2)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年東莞銀行校園招聘練習題(2)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列關于資本的說法，不正確的是（）。

A.會計資本也就是賬面資本

B.監(jiān)管資本是銀行按照監(jiān)管要求應當持有的最低資本量或最低資本要求

C.經濟資本是根據銀行資產的風險程度計算出來的、銀行需要保有的最低資本量

D.監(jiān)管資本又稱為風險資本

答案：D

解析：D項，經濟資本本質上是一個風險概念，因而又稱為風險資本。2.下列屬于個人汽車貸款信用風險內容的是（）。

A.借款人的還款能力風險

B.借款人的還款意愿風險

C.借款人的欺詐風險

D.借款人的收入水平波動

E.借款人的工作變化

答案：A,B,C

解析：個人汽車貸款信用風險的內容包括借款人的還款能力風險、借款人的還款意愿風險和借款人的欺詐風險。3.根據《保險法》的規(guī)定，銀行網點開辦保險代理業(yè)務，必須取得保險監(jiān)督管理機構頒發(fā)的（），并與保險公司簽訂代理協(xié)議。

A.保險代辦證

B.保險業(yè)務經營許可證

C.保險從業(yè)資格證

D.保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證

答案：D

解析：根據《保險法》的規(guī)定，銀行從事保險代理業(yè)務，須與保險公司簽訂代理協(xié)議，下轄各級經營機構開辦保險代理業(yè)務，必須取得保險監(jiān)督管理機構頒發(fā)的保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證。4.下列屬于商業(yè)銀行債券投資對象的有()。

A．國債

B．企業(yè)債券

C．公司債券

D．金融債券

E．中央銀行票據

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE商業(yè)銀行債券投資的對象，與債券市場的發(fā)展密切相關。我國商業(yè)銀行債券投資對象主要包括國債、地方政府債券、金融債券、中央銀行票據、資產支持證券、企業(yè)債券、公司債券等。故選ABCDE。5.根據發(fā)展的需要，銀行可以有多種市場定位策略，但是競爭定位策略與聯(lián)盟定位策略存在明顯的沖突，不能同時使用。（）

答案：錯

解析：根據發(fā)展的需要，銀行可以有多種市場定位策略，這些定位策略涉及銀行經營的不同方面，但它們之間并不矛盾，可以同時存在6.：甲給乙開了一張2萬元的現(xiàn)金支票，乙將支票背書轉讓給丙，后甲發(fā)現(xiàn)被乙欺詐，但丙拿著支票向甲要求償付時，甲必須給丙2萬元，這說明了票據的()。

A、設權性

B、要式性

C、無因性

D、文義性

答案：C

解析：C

票據的無因性，有利于保障持票人的權利和票據的順利流通。7.證券投資基金的收益主要有（）。

A.基金贖回費用

B.債券利息

C.紅利收入

D.存款利息收入

E.證券買賣差價

答案：B,C,D,E

解析：證券投資基金的收益主要有：①證券買賣差價，也稱資本利得；②紅利收入，即因持有股票而享有的凈利潤分配所得；③債券利息，即基金因投資債券而獲得的定期利息收入，是基金收益不可缺少的組成部分；④存款利息收入，即基金資產的銀行存款利息收入。8.中國人民銀行的主要職責有()。

A、制訂貨幣政策

B、服務工商企業(yè)

C、防范金融危機

D、維護金融穩(wěn)定

E、辦理居民存款

答案：A,C,D

解析：A,C,D

2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》第二條規(guī)定了中國人民銀行的職能：“中國人民銀行在國務院領導下。制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定?！?.下列各項屬于銀行信貸所涉及的擔保方式的是（）。

A.托收承付

B.保理

C.保證

D.信用證

答案：C

解析：對銀行信貸而言，主要涉及五種擔保方式：抵押、質押、保證、留置和定金。ABD三項屬于商業(yè)銀行提供的結算方式。10.企業(yè)決策人行為和經營觀念的變化直接反映了公司經營的變化，對企業(yè)產生巨大影響，從而直接關系到貸款的安全。（）

答案：對

解析：經營者本人、董事會成員和公司員工是最了解企業(yè)情況的內部人員，企業(yè)決策人行為和經營觀念的變化直接反映了公司經營的變化，對企業(yè)產生巨大影響，從而直接關系到貸款的安全。11.稅收的()是指國家憑借其公共權力以法律、法令形式對稅收征納雙方的權利（權力）與義務進行規(guī)范，依據法律進行征稅。

A、強制性

B、無償性

C、固定性

D、客觀性

答案：A

解析：A

稅收的強制性是指國家憑借其公共權力以法律、法令形式對稅收征納雙方的權利（權力）與義務進行規(guī)范，依據法律進行征稅。12.依據《行政訴訟法》的規(guī)定，行政訴訟參加人包括（）。

A.當事人

B.共同訴訟人

C.訴訟中的第三人

D.代理人

E.被申請人

答案：A,B,C,D

解析：依據《行政訴訟法》的規(guī)定。行政訴訟參加人具體包括當事人、共同訴訟人、訴訟中的第三人和訴訟代理人；行政復議的參加入是指行政復議活動的主體，是與申請人行政復議的行政行為有利害關系的當事人，其范圍包括申請人、被申請人、第三人及代理人等。13.若學生貸款申請人違約不能如期歸還所有貸款，下列說法正確的是()。

A.擔保人要承擔全部還款責任，不用繳納違約金

B.擔保人要承擔部分還款責任，繳納一定數(shù)額的違約金

C.擔保人要承擔部分還款責任，不用繳納違約金

D.擔保人要承擔全部還款責任，繳納一定數(shù)額的違約金

答案：D

解析：學生貸款是指學生所在學校為那些無力解決在校學習期間費用的全日制本、?？圃谛W生提供的無息貸款。如果貸款的學生違約不能如期歸還所借貸款，其擔保人要承擔全部還款責任，并繳納一定數(shù)額的違約金。14.個人貸款的特征有（）。

A.風險水平較低

B.還款方式靈活

C.貸款便利

D.收益水平較高

E.貸款品種多、用途廣

答案：B,C,E

解析：在個人貸款業(yè)務的發(fā)展過程中，各商業(yè)銀行不斷開拓創(chuàng)新，逐漸形成了頗其特色的個人貸款業(yè)務。個人貸款的特征有：①貸款品種多、用途廣；②貸款便利；③還款方式靈活；④低資本消耗15.公積金個人住房貸款貸前審查的主要內容包括（）。

A.繳存住房公積金情況

B.借款內容

C.登記臺賬

D.貸款資信審查

E.借款用途

答案：A,B,D,E

解析：公積金個人住房貸款貸前審查的主要內容包括：①借款人繳存住房公積金情況；②借款用途；③借款內容；④貸款資信審查。16.直接稅是稅收負擔不能由納稅人轉嫁出去，必須由自己負擔的各個稅種。如消費稅、營業(yè)稅等。()

答案：錯

解析：直接稅是稅收負擔不能由納稅人轉嫁出去，必須由自己負擔的各個稅種。如所得稅、財產稅、社會保險稅等；間接稅是稅負可以由納稅人轉嫁出去，由他人負擔的各個稅種。如消費稅、營業(yè)稅等。17.下列關于信用風險的說法，不正確的是（）。

A.對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風險來源

B.信用風險只存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內業(yè)務中，不存在于信用擔保、貸款承諾等表外業(yè)務中

C.對衍生產品而言，對手違約造成的損失雖然會小于衍生產品的名義價值，但由于衍生產品的名義價值通常十分巨大，因此潛在的風險損失不容忽視

D.從投資組合角度出發(fā)，交易對手的信用級別下降可能會給投資組合帶來損失

答案：B

解析：B項，信用風險既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內業(yè)務中，又存在于信用擔保、貸款承諾及衍生產品交易等表外業(yè)務中。18.銀行外匯牌價表中的現(xiàn)匯買人價是指(?)的價格。

A．現(xiàn)鈔轉成現(xiàn)匯時?

B．客戶從銀行買入外匯

C．居民個人到銀行換取外匯?

D．銀行買人外匯

答案：D

解析：D現(xiàn)匯買入價(匯買價)：銀行買入外匯的價格；現(xiàn)鈔買入價(鈔買價)：銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格。現(xiàn)匯賣出價(匯賣價)：銀行賣出外匯的價格?，F(xiàn)鈔賣出價(鈔賣價)：銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價格。故選D。19.下列關于項目評價的說法，正確的是()。

A.財務內部收益率為23．95％，項目基準收益率為25．35％，則項目可以接受

B.投資回收期為3.5年，基準投資回收期為3.9年，則該項目能在規(guī)定的時間內收回投資

C.A項目的凈現(xiàn)值率為2.38，B項目的凈現(xiàn)值率為2.67，則應該選擇A項目進行投資

D.財務凈現(xiàn)值為-3.55，則項目的獲利能力超過基準收益率

答案：B

解析：當項目投資回收期小于或等于基準投資回收期時，表明該項目能在規(guī)定的時間內收回投資。A項，財務內部收益率低于基準收益率時，項目不可以接受；C項，凈現(xiàn)值率越大，項目效益越好；D項，財務凈現(xiàn)值大于零時，表明項目的獲利能力超過基準收益率或設定收益率。

20.商業(yè)銀行貸款五級分類法中的不良貸款包括（）。

A.可疑貸款

B.逾期貸款

C.損失貸款

D.呆滯貸款

E.次級貸款

答案：A,C,E

解析：根據貸款五級分類法，正常類貸款、關注類貸款稱為正常貸款或優(yōu)良貸款，次級類貸款、可疑類貸款、損失類貸款稱為不良貸款。21.中央銀行在市場中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準備金，引起貨幣供應量減少、市場利率上升。在該過程中，中央銀行行動用的貨幣政策工具是()。

A．公開市場業(yè)務

B．公開市場業(yè)務和存款準備金率

C．公開市場業(yè)務和利率政策

D．公開市場業(yè)務、存款準備金率和利率政策

答案：A

解析：A題干中，中央銀行只使用了一種貨幣政策工具：公開市場業(yè)務。故選A。22.當項目投資回收期小于或等于基準投資回收期時，表明該項目能在規(guī)定的時間內收回投資。（）

答案：對

解析：略23.下列屬于企業(yè)經營風險的是（）。

A.產品結構單一

B.對存貨、生產和銷售的控制力下降

C.對一些客戶或供應商過分依賴，可能引起巨大的損失

D.在供應鏈中的地位關系變化，如供應商不再供貨或減少授信額度

E.購貨商減少采購

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E24.下列關于正態(tài)分布曲線的描述正確的有（）。

A.關于x=μ對稱

B.關于x=μ不對稱

C.在x=μ+σ處有一個拐點

D.在x=μ處曲線最高

E.在x=μ-σ處有一個拐點

答案：A,C,D,E

解析：正態(tài)分布曲線的性質包括：關于x=μ對稱；在x=μ處曲線最高；在x=μ±σ處各有一個拐點。25.商業(yè)銀行監(jiān)管評級要素不包括（）。

A.資產質量

B.盈利狀況

C.流動性風險

D.信用風險

答案：D

解析：商業(yè)銀行監(jiān)管評級要素共七項，分別為資本充足(C)、資產質量(A)、管理質量(M)、盈利狀況(E)、流動性風險(L)、市場風險(S)和信息科技風險(I)。26.按照監(jiān)管規(guī)定，銀行根據自身情況計算得出的資本數(shù)量是()。

A.經濟資本

B.核心資本

C.會計資本

D.合格資本

答案：D

解析：合格資本是指按照監(jiān)管規(guī)定，銀行根據自身情況計算得出的資本數(shù)量。27.商業(yè)銀行資產負債管理的對象和內涵的變化趨勢為（）。

A.從資產負債表內管理，轉變?yōu)橘Y產負債表內外項目全方位綜合管理．

B.從單一本幣口徑的資產負債管理，轉變?yōu)楸就鈳刨Y產負債的全面管理

C.從集團戰(zhàn)略角度加強子公司和境外機構統(tǒng)一、全局性的資產負債管理，轉變?yōu)閱我环ㄈ艘暯堑馁Y產負債管理

D.由對資產負債表內外項目規(guī)模、結構、風險的積極主動管理，轉變?yōu)閷Ρ韮荣Y產負債規(guī)模的被動管理

E.當前商業(yè)銀行資產負債管理已經越來越強調全面、動態(tài)和前瞻的綜合平衡管理

答案：A,B,E

解析：商業(yè)銀行資產負債管理的對象和內涵不斷擴充，呈現(xiàn)出“表內外、本外幣、集團化”的趨勢。具體而言：①在管理內容上，從資產負債表內管理，轉變?yōu)橘Y產負債表內外項目全方位綜合管理；②在管理范疇上，從單一本幣口徑的資產負債管理，轉變?yōu)楸就鈳刨Y產負債的全面管理，從單一法人視角的資產負債管理，轉變?yōu)閺募瘓F戰(zhàn)略角度加強子公司和境外機構統(tǒng)一、全局性的資產負債管理；③在管理思路上，由對表內資產負債規(guī)模被動管理，轉變?yōu)閷Y產負債表內外項目規(guī)模、結構、風險的積極主動管理。總體而言，當前商業(yè)銀行資產負債管理已經越來越強調全面、動態(tài)和前瞻的綜合平衡管理。28.貸款的還款方式一般分為一次性歸還款和分次還款兩種。（）

答案：對

解析：根據貸款還款方式的不同，還款方式一般分為一次性還款和分次還款，分次還款又分定額還款和不定額還款兩種方式。29.銀行認為以下哪種情況的公司紅利發(fā)放能成為合理的借款需求（）。

A.公司的股息發(fā)放壓力很大

B.公司的營運現(xiàn)金流仍為正

C.公司的營運現(xiàn)金流能夠滿足償還債務、資本支出和預期紅利發(fā)放的需要

D.公司未來的發(fā)展速度能夠滿足現(xiàn)在的紅利支付水平

答案：A

解析：公司為了維持在資本市場的地位或者滿足股東的最低期望，通常會定期發(fā)放股利，如果公司的股息發(fā)放壓力并不是很大，那么紅利就不能成為合理的借款需求原因，反之若壓力很大，則可以成為合理的借款需求。30.在計量信用風險經濟資本過程中，銀行通常需要考慮的要素包括（）等。

A.違約概率

B.損失程度與違約風險暴露

C.相關性

D.時間范圍

E.置信水平

答案：A,B,C,D,E

解析：在計量信用風險經濟資本過程中，銀行通常需要考慮違約概率、損失程度與違約風險暴露、時間范圍、置信水平、相關性等要素。31.票據貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過12個月，貼現(xiàn)期限為從貼現(xiàn)之日起到票據到期日止。（）

答案：錯

解析：票據貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過6個月，貼現(xiàn)期限為從貼現(xiàn)之日起到票據到期日止。32.對于金融機構來說，個人貸款業(yè)務具有（）的重要意義。

A.開展個人貸款業(yè)務可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源

B.個人貸款業(yè)務可以幫助銀行分散風險

C.商業(yè)銀行從個人貸款業(yè)務中除了獲得正常的利息收入外，通常還會得到相當?shù)姆召M收入

D.無論是單個貸款客戶的集中還是貸款客戶在行業(yè)內或地域內的集中，個人貸款不同于企業(yè)貸款，因而可以成為商業(yè)銀行分散風險的資金運用方式

E.個人貸款業(yè)務的發(fā)展，為實現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的有效消費需求，極大地滿足廣大消費者的購買欲望起到了融資的作用

答案：A,B,C,D

解析：選項E屬于開展個人貸款的宏觀經濟意義，并非相對于金融機構而言。33.下列屬于商業(yè)銀行可以采取的內部控制措施的有（）。

A.內控制度

B.風險識別

C.信息系統(tǒng)

D.崗位設置

E.授權管理

答案：A,B,C,D,E

解析：內部控制措施是銀行根據風險評估結果，采用相應的控制措施，將風險控制在可承受度之內。商業(yè)銀行的內部控制措施主要包括內控制度、風險識別、信息系統(tǒng)、崗位設置、員工管理、授權管理、會計核算、監(jiān)控對賬、外包管理、投訴處理等。34.經過核查，無法確認異議信息存在錯誤的，征信服務中心（）。

A.對該異議信息做特殊標注

B.對信息進行復核

C.不得按照異議申請人的要求更改相關個人信息

D.按申請人要求更改個人信用信息

答案：C

解析：經過核查，無法確認異議信息存在錯誤的，征信服務中心不得按照異議申請人的要求更改相關個人信息。35.下列關于風險與損失的說法，不正確的有（）。

A.風險是一個事前概念，損失是一個事后概念

B.風險的概念不涵蓋損失發(fā)生概率的高低

C.通常將金融風險造成的損失分為預期損失、非預期損失和極端損失

D.風險等同于損失

E.風險的概念涵蓋了未來可能損失的大小

答案：B,D

解析：BD兩項，風險不等同于損失本身，風險是一個事前概念，損失是一個事后概念，風險的概念既涵蓋了未來可能損失的大小，又涵蓋了損失發(fā)生概率的高低。36.國際上出現(xiàn)的信息科技事故表明，如果銀行系統(tǒng)中斷()以上不能恢復，將直接危及其他銀行乃至整個金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。

A.1天

B.2～3天

C.1周

D.1～2周

答案：B

解析：國際上出現(xiàn)的信息科技事故表明，如果銀行系統(tǒng)中斷2至3天以上不能恢復，將直接危及其他銀行乃至整個金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。37.中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定（）負責根據業(yè)務戰(zhàn)略和風險偏好組織實施資本管理工作，確保資本與業(yè)務發(fā)展、風險水平相適應，落實各項監(jiān)控措施，定期評估資本計量高級方法和工具的合理性和有效性。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.股東大會

D.高級管理層

答案：D

解析：中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定高級管理層負責根據業(yè)務戰(zhàn)略和風險偏好組織實施資本管理工作，確保資本與業(yè)務發(fā)展、風險水平相適應，落實各項監(jiān)控措施，定期評估資本計量高級方法和工具的合理性和有效性。38.以下關于抵押效力的說法錯誤的是()。

A.抵押貸款到期，若借款人能按時足額歸還本息，則抵押自動消失

B.抵押權與其擔保的債權同時存在，債權消失的，抵押權也消失

C.抵押權可以與其擔保的債權分離而單獨轉讓

D.抵押期間，抵押人轉讓已辦理抵押登記的抵押物的，應當通知銀行并告知受讓人轉讓物已經抵押的情況

答案：C

解析：抵押權不可以與其擔保的債權分離而單獨轉讓。39.以下對個人住房貸款審批的表述，錯誤的有（）。

A.個人住房貸款審批流程包括組織報批材料、審批、提出審批意見和審批意見落實

B.個人住房貸款業(yè)務部門負責報批材料的組織

C.貸款審批人對個貸業(yè)務的審批類型包括“同意”、“否決”和“保留意見”三種

D.審批意見落實中，對需要補充材料的，貸前調查人應按要求及時補充材料后重新履行審查、審批程序

答案：C

解析：貸款審批人對個貸業(yè)務的審批類型包括“同意”“否決”兩種。40.銀行業(yè)金融機構拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管，提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的，由銀監(jiān)會責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款。（）

答案：對

解析：銀行業(yè)金融機構拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管，提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的，由銀監(jiān)會責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任。41.折扣是一種商業(yè)賄賂。（）

答案：錯

解析：《反不正當競爭法》規(guī)定，經營者銷售或購買商品或服務，可以以明示方式給對方折扣，可以給中間人傭金，但折扣和傭金必須如實入賬。不如實入賬將會被認為是商業(yè)行賄或受賄行為，一旦發(fā)生，就將面臨法律或紀律的嚴懲。即折扣如實入賬，則不是商業(yè)賄賂。42.發(fā)放商業(yè)性個人貸款的商業(yè)銀行應根據——原則，完善授權管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權限，實行審貸分離和授權審批，確保貸款審批人員按照——審批貸款。()

A.審慎性；授權獨立

B.盈利性；崗位職責

C.自主性；崗位自主

D.合規(guī)性；職務逐級

答案：A

解析：根據《個人貸款管理暫行辦法》第二十條，貸款人應根據審慎性原則，完善授權管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權限，實行審貸分離和授權審批，確保貸款審批人員按照授權獨立審批貸款。

43.自律組織對其會員銀行的監(jiān)管一般有哪些方式（）

A.每年進行一次例行檢查

B.要求商業(yè)銀行建立完善的法人治理結構

C.強制商業(yè)銀行進行信息披露

D.要求建立一個獨立的、協(xié)助董事會工作的公司審計委員會

E.對會員的日常業(yè)務活動進行監(jiān)管

答案：A,E

解析：自律組織對其會員的監(jiān)管一般有兩種方式：①對會員每年進行一次例行檢查，包括對會員的財務狀況、業(yè)務執(zhí)行情況、對客戶的服務質量等的檢查；②對會員的日常業(yè)務活動進行監(jiān)管，包括對其業(yè)務活動進行指導，協(xié)調會員之間的關系，對欺詐客戶、操縱市場等違法違規(guī)行為進行調查處理。

44.商業(yè)銀行的限額管理體系通常包括（）。

A.區(qū)域限額

B.國家風險限額

C.集團客戶限額

D.行業(yè)限額

E.單一客戶限額

答案：A,B,C,E

解析：商業(yè)銀行的限額管理體系通常包括：①單一客戶授信限額管理；②集團客戶授信限額管理；③國家風險與區(qū)域風險限額管理；④組合限額管理。45.關于個人貸款市場細分的策略，銀行把某種產品的總市場按照一定的標準細分為若干個子市場后，從中選擇一個子市場作為目標市場，并把人力、精力等投入到這一目標市場的策略是（）。[2016年6月真題]

A.集中策略

B.專業(yè)化策略

C.分散化策略

D.差異性策略

答案：A

解析：集中策略是指銀行把某種產品的總市場按照一定標準細分為若干個子市場后，從中選擇一個子市場作為目標市場，針對這一目標市場，只設計一種營銷組合，集中人力、物力和財力投入到這一目標市場。46.2016年春節(jié)，劉女士看中了一輛標價為2萬元的鉆石項鏈，經過討價還價，張先生支付1.8萬元買下該項鏈。材料中，貨幣執(zhí)行了（）職能。

A.價值尺度

B.流通手段

C.價格尺度

D.貯藏手段

E.支付手段

答案：A,B

解析：貨幣在表現(xiàn)商品的價值并衡量商品價值量的大小時，執(zhí)行價值尺度的職能；在商品交換中，當貨幣作為交換的媒介實現(xiàn)商品的價值時就執(zhí)行流通手段的職能。該鉆石項鏈標價2萬元執(zhí)行的是價值尺度職能，而以1.8萬元成交發(fā)揮了貨幣流通手段職能。47.用多余現(xiàn)金購買3個月期債券，表現(xiàn)為現(xiàn)金凈流出。（）

答案：錯

解析：現(xiàn)金流量不討論現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物之間的變動(比如用多余現(xiàn)金購買債券)，因為這不影響客戶的償債能力，屬于現(xiàn)金管理。48.下列屬于對銀行業(yè)從業(yè)人員與機構間的職業(yè)操守規(guī)定的有（）。

A.爭議處理

B.團結合作

C.兼職

D.愛護機構財產

E.互相監(jiān)督

答案：A,C,D

解析：從業(yè)人員與機構間的職業(yè)操守：(一)忠于職守(二)爭議處理(三)離職交接(四)兼職(五)愛護機構財產(六)費用報銷(七)電子設備使用(八)媒體采訪(九)舉報違法行為。BE兩項是對銀行業(yè)從業(yè)人員與同事間的職業(yè)操守規(guī)定。49.提款條件主要包括（）。

A.資本金要求

B.監(jiān)管條件落實

C.合法授權

D.政府批準

E.財務維持

答案：A,B,C,D

解析：提款條件大致包括：合法授權、政府批準、資本金要求、監(jiān)管條件落實、其他提款條件。50.借款人信用風險的重要表現(xiàn)形式是（）。

A.借款人還款能力的降低

B.借款人還款意愿的變化

C.借款人惡意逃債行為以及還款意愿變化

D.借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉移資產的逃廢債等行為

答案：D

解析：借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉移資產的逃廢債等行為，是借款人信用風險的重要表現(xiàn)形式。51.金融資產管理公司的基本功能定位包括（）。

A.處置不良資產市場的培育者

B.各類存量資產的盤活者

C.資產管理業(yè)務的探索者

D.多元化金融服務的實踐者

E.財富創(chuàng)造的領導者

答案：A,B,C,D

解析：金融資產管理公司的基本功能定位包括處置不良資產市場的培育者、各類存量資產的盤活者、資產管理業(yè)務的探索者、多元化金融服務的實踐者。52.根據信托財產運用方式的不同，信托業(yè)務可以分為資金信托和財產信托，財產信托包括動產信托、不動產信托、有價證券信托、其他財產或財產權信托。（）

答案：錯

解析：根據信托財產運用方式的不同，信托業(yè)務可以分為融資類信托、投資類信托和事務管理類信托。根據信托財產形態(tài)的不同，可以分為資金信托和財產信托，財產信托包括動產信托、不動產信托、有價證券信托、其他財產或財產權信托。53.下列關于財產保全的表述，錯誤的是（）。[2015年5月真題]

A.申請財產保全應當謹慎，但銀行不需承擔一旦申請錯誤賠償被申請人損失的責任

B.財產保全分為訴前財產保全和訴中財產保全兩類

C.財產保全能起到迫使債務人主動履行義務的作用

D.訴前財產保全是指債權人因情況緊急，不立即申請財產保全將會使其合法權益受到損失，因而在起訴前申請采取財產保全措施

答案：A

解析：銀行在依法收貸的糾紛中申請財產保全有兩方面作用：①防止債務人的財產被隱匿、轉移或者毀損滅失，保障日后執(zhí)行順利進行；②對債務人財產采取保全措施，影響債務人的生產和經營活動，迫使債務人主動履行義務。但是，申請財產保全也應謹慎，因為一旦申請錯誤，銀行要賠償被申請人固有財產保全所遭受的損失。54.甲是一家公司老板，妻子是一名教師，甲夫婦有一個5歲的女兒。甲父已經過世，其母親和哥哥生活在一起，在一次車禍中甲不幸遇難，沒有留下遺囑，根據規(guī)定，下列人員中不屬于甲的第一順序繼承人的是（）。

A.女兒

B.妻子

C.哥哥

D.母親

答案：C

解析：第一順序繼承人有：配偶、子女及其晚輩直系血親、父母以及對公婆、岳父母盡了主要贍養(yǎng)義務的喪偶兒媳和喪偶女婿。第二順序繼承人有：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。55.銀行防范質押風險的措施主要包括（）。

A.選擇價值相對穩(wěn)定的動產或權利作為質押物

B.對于需要進行質物登記的，必須按規(guī)定辦理質物出質登記手續(xù)

C.對難以確認真實、合法、合規(guī)的質物或權利憑證，應該拒絕質押

D.動產或權利憑證質押，銀行要親自與出質人一起到其托管部門辦理登記

E.質物須經具有行業(yè)資格并資信良好的評估公司或專業(yè)質量檢測部門認定

答案：A,B,C,D,E

解析：質押是貸款擔保方式之一。它是債權人所享有的通過占有由債務人或第三人移交的質物而使其債權優(yōu)先受償?shù)臋嗬?。動產或權利憑證質押，銀行要親自與出質人一起到其托管部門辦理登記，將出質人手中的全部有效憑證質押在銀行保管。對難以確認真實、合法、合規(guī)性的質物或權利憑證，應拒絕質押。銀行防范質物的價值風險，應要求質物經過有行業(yè)資格且資信良好的評估公司或專業(yè)質量檢測、物價管理部門作價值認定，再確定一個有利于銀行的質押率；選擇價值相對穩(wěn)定的動產或權利作為質物，謹慎地接受股票、權證等價值變化較大的質物。防范質押操作風險，銀行首先必須確認質物是否需要登記。56.債券A的票面利率為8%,債券B的票面利率為6%,假設其他因素完全一樣,如果市場利率完全下降時,則()。

A.A和B均跌價,但A比B跌的快

B.A和B均漲價,但A比B漲的快

C.A和B均跌價,但B比A跌的快

D.A和B均漲價,但B比A?漲的快

答案：B

解析：債券的利率是不會變的，市場利率下降相當于債券漲價了，A比B利率大，相對來說漲的要快。

考點

市場風險特征與分類?57.市場法的理論依據是房地產價格形成的替代原理。（）

答案：對58.申請評分卡決策所依據的關鍵信息包括（）。

A.客戶家庭信息

B.客戶基本信息

C.客戶關系信息

D.銀行綜合類信息

E.個人征信信息

答案：B,C,E

解析：申請評分卡決策所依據的關鍵信息可以分為以下三類：①客戶基本信息，包括客戶的基本情況、工作情況、經濟收入情況、社會保障情況、其他信用情況等；②客戶關系信息，主要分為存款類信息和貸款類信息；③個人征信信息，包括銀行信用記錄、社會保障數(shù)據、各類繳費情況、其他不良記錄等。59.銀行一般通過（）來覆蓋非預期損失。

A.提取準備金

B.提取資本金

C.銀行貸款

D.提取流動資金

答案：B

解析：通常銀行一般通過提取資本金來覆蓋非預期損失，提取準備金來覆蓋預期損失。60.有效的信用風險監(jiān)測體系應實現(xiàn)的目標有()。

A.監(jiān)測對合同條款的遵守情況

B.識別借款人違約情況，并及時對風險上升的授信進行分類

C.評估抵(質)押物相對債務人當前狀況的抵補程度以及抵(質)押物價值的變動趨勢

D.確保商業(yè)銀行了解借款人或交易對方當前的財務狀況及其變動趨勢

E.對已造成信用風險損失的授信對象或項目，迅速進入補救和管理程序

答案：A,B,C,D,E

解析：有效的信用風險監(jiān)測體系應實現(xiàn)以下目標：(1)確保商業(yè)銀行了解借款人或交易對方當前的財務狀況及其變動趨勢。(2)監(jiān)測對合同條款的遵守情況。(3)評估抵(質)押物相對債務人當前狀況的抵補程度以及抵(質)押物價值的變動趨勢。(4)識別借款人違約情況，并及時對風險上升的授信進行分類。(5)對已造成信用風險損失的授信對象或項目，迅速進入補救和管理程序。61.貸款人不享有先履行抗辯權的情況是()。

A．借款人經營狀況嚴重惡化

B．借款人轉移財產、抽逃資金

C．借款人喪失商業(yè)信譽

D．借款人項目未產生預期收益

答案：D

解析：D選項中ABC的情況，以及有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形，難以按期歸還貸款。貸款人享有先履行抗辯權。故選D。62.下列不屬于銀行支票的監(jiān)管要求的是（）。

A.檢查有無不具備條件的申請人簽發(fā)支票

B.檢查商業(yè)銀行支票的賬表核對情況．是否存在賬實不符的情況

C.檢查商業(yè)銀行商業(yè)匯票承兌時的貿易真實性證明文件

D.檢查商業(yè)銀行對支票業(yè)務費用的收取是否及時足額．核算是否正確

答案：C

解析：銀行支票的監(jiān)管中，應注意檢查：(1)檢查商業(yè)銀行是否制定了較為科學完整的銀行支票業(yè)務管理辦法、操作規(guī)程和相關財務核算辦法。

(2)檢查有無不具備條件的申請人簽發(fā)支票。

(3)檢查商業(yè)銀行支票的賬表核對情況，是否存在賬實不符的情況。

(4)檢查商業(yè)銀行對支票業(yè)務費用的收取是否及時足額，核算是否正確。

63.下列關于利益分配及激勵機制的說法中，錯誤的是()。

A.超過預期收益的部分，普通合伙人可按照較高的比例享有收益

B.“優(yōu)先收回投資機制”是保障普通合伙人利益的一種機制

C.“回拔機制”是保障有限合伙人利益的一種機制

D.“優(yōu)先收回投資機制”和“回拔機制”均反映了國內普通合伙人在募集資金方面的困境

答案：B

解析：在國內的實踐中，為了吸引到投資人，有些私募股權投資基金往往采用“優(yōu)先收回投資機制”和“回撥機制”，確保有限合伙人在收回投資之后，普通合伙人才可以享有利潤分配，以保障普通合伙人與有限合伙人利益的一致性。因此，優(yōu)先收回投資機制是保障有限合伙人利益的一種機制。64.關于企業(yè)年金基金的管理辦法，下列敘述錯誤的是()。

A.職工變動工作單位時，企業(yè)年金個人賬戶資金可以隨同轉移

B.職工未達到國家規(guī)定的退休年齡時，可以按照被減少的年金比例提取年金；并且在該職工達到國家退休年齡后，被減少的年金提取比例將不得恢復

C.出國定居職工的企業(yè)年金個人賬戶資金，可根據本人要求一次性支付給本人

D.職工或退休人員死亡后，其企業(yè)年金個人賬戶余額由其指定的受益人一次性領取

答案：B

解析：B項，根據《企業(yè)年金試行辦法》，職工未達到國家規(guī)定的退休年齡的，不得從個人賬戶中提前提取資金。

65.在標準法中，商業(yè)銀行的所有業(yè)務可劃分成八大類銀行產品線，主要包括（）。

A.支付和結算

B.資產管理

C.公司金融

D.貸款

E.零售銀行

答案：A,B,C,E

解析：標準法的原理是，將商業(yè)銀行的所有業(yè)務劃分為八條業(yè)務線，分別為公司金融、交易和銷售、零售銀行業(yè)務、商業(yè)銀行業(yè)務、支付和結算、代理服務、資產管理、零售經紀。對每一條業(yè)務線規(guī)定不同的操作風險資本要求系數(shù)并分別求出對應的資本，然后加總，即可得到商業(yè)銀行總體操作風險資本要求。66.票據背書連續(xù)性的內容包括（）。

A.每一次背書記載事項、各類簽章完整齊全

B.每一次背書不得附有條件

C.各背書相互銜接

D.辦理了質押權背書手續(xù)，并記明“擔保”字樣

E.票據依法可流通

答案：A,B,C

解析：對于用票據設定質押的，必須對背書進行連續(xù)性審查，審查的內容有：①每一次背書記載事項、各類簽章完整齊全并不得附有條件，各背書相互銜接的，即前一次轉讓的被背書人必須是后一次轉讓的背書人；②票據質押辦理質押權背書手續(xù)，辦理了質押權背書手續(xù)的票據應記明“質押”、“設質”等字樣。

67.某商業(yè)銀行2011年度營業(yè)總收入為6億元；2012年度營業(yè)總收入為8億元，其中包括銀行賬戶出售長期持有債券實現(xiàn)的凈收益1億元；2013年度營業(yè)總收人為5億元，則根據基本指標法，該行2014年應持有的操作風險資本為（）萬元。

A.945

B.9450

C.900

D.9000

答案：D

解析：68.假定銀行總體經濟資本為C。有3個分配單元，對應的非預期損失分別為CVaR1CVaR2CVaR3如果該商業(yè)銀行采用基于非預期損失占比的經濟資本配置方法，則第3個單元對應的經濟資本為()。

A.CVaR3

B.C·CVaR3

C.C·CVRa3÷(CVaR1+CVaR2+CVaR3)

D.CVaR3÷(CVR1+CVaR2+CVaR3)

答案：C

解析：假定銀行總體經濟資本為C，有3個分配單元，對應的非預期損失分別為CVaR1、CVaR2、CVaR3，如果該商業(yè)銀行采用基于非預期損失占比的經濟資本配置方法，則第3個單元對應的經濟資本為C·CVaR3÷(CVaR1+CVaR2+CVaR3)。69.商業(yè)銀行應當明確個人理財業(yè)務人員與一般產品銷售和服務人員的工作范圍界限，禁止一般產品銷售人員向客戶提供（）。

A.理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃

B.業(yè)務咨詢服務

C.業(yè)務辦理服務

D.業(yè)務引導和辦理

答案：A

解析：根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第20條的規(guī)定，商業(yè)銀行應當明確個人理財業(yè)務人員與一般產品銷售和服務人員的工作范圍界限，禁止一般產品銷售人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃?？蛻粼谵k理一般產品業(yè)務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產品銷售和服務人員應將客戶移交理財業(yè)務人員。70.貸款發(fā)放審查主要是對()審查。

A.貸款合同的真?zhèn)?、合同提供方的履約能力

B.借款人是否在規(guī)定的提款期限內提款

C.用款申請材料

D.有關提款賬戶是否開立、賬戶性質是否明確

E.提款申請書、借款憑證審查

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款發(fā)放審查的內容主要有：①貸款合同審查；②提款期限審查；③用款申請材料檢查；④賬戶審查；⑤提款申請書、借款憑證審查。其中，貸款合同審查主要是對合同真?zhèn)蔚淖R別、合同提供方的履約能力調查；提款期限審查主要是審查借款人是否在規(guī)定的提款期內提款；賬戶審查主要是對有關提款賬戶、還本付息賬戶或其他專用賬戶是否已經開立，賬戶性質是否已經明確進行審查。71.在進行個人住房貸款回訪時，若發(fā)現(xiàn)已經準入的合作機構出現(xiàn)某些情況后，銀行應該暫停與相應機構的合作，這些情況不包括（）。

A.經營出現(xiàn)明顯問題的

B.企業(yè)治理結構出現(xiàn)問題的

C.與銀行合作的存量業(yè)務出現(xiàn)嚴重不良貸款的

D.所進行的合作對銀行業(yè)務拓展沒有明顯促進作用的

答案：B

解析：本題考查個人住房貸款的回訪制度。對客戶進行回訪是銀行貸后管理工作之一。對已經準入的合作機構，銀行應進行實時關注，隨時根據其業(yè)務發(fā)展情況調整合作策略，存在下列情況的，應暫停與相應機構的合作：①經營出現(xiàn)明顯問題的；②有違法違規(guī)經營行為的；③與銀行合作的存量業(yè)務出現(xiàn)嚴重不良貸款的；④所進行的合作對銀行業(yè)務拓展沒有明顯促進作用的；⑤其他對銀行業(yè)務發(fā)展不利的因素。72.理財師向客戶提供持續(xù)的信息反饋、建議和專業(yè)指導意見，所遵循的原則是（）。

A.連續(xù)性原則

B.了解原則

C.實事求是原則

D.誠信原則

答案：A

解析：在理財方案執(zhí)行過程中，專業(yè)理財師應遵循的連續(xù)性原則：由于理財規(guī)劃方案實施時間跨度可能較長，理財師一方面應向客戶提供持續(xù)的信息反饋、建議和專業(yè)指導意見，另一方面要為客戶建立完整的客戶檔案，即使在本人因為工作調動等原因不能再服務客戶時，不同的理財師也可以為某一特定客戶的理財方案的執(zhí)行和實施提供連續(xù)性金融服務。73.對風險厭惡型銀行來說，通常選擇的置信水平相對__________，因此計量得出的經濟資本就__________。（）

A.較低；較小

B.較高；較小

C.較低；較大

D.較高；較大

答案：D

解析：置信水平(又叫置信度)是一個事先確定的概率，用于表述突破這個概率時銀行面臨的損失大小。置信水平與銀行風險偏好有關，對風險厭惡型銀行來說，通常選擇的置信水平就相對較高，因此計量得出的經濟資本就較大。74.偽造、變造金融票證罪客觀方面表現(xiàn)為偽造、變造金融票證的行為，包括（）。

A.偽造貨幣

B.偽造、變造匯票、本票、支票

C.偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證

D.偽造、變造信用證或附隨的單據、文件

E.偽造信用卡

答案：B,C,D,E

解析：

偽造、變造金融票證罪客觀方面表現(xiàn)為偽造、變造金融票證的行為，包括：偽造、變造匯票、本票、支票；偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證；偽造、變造信用證或附隨的單據、文件；偽造信用卡。75.（）是商業(yè)銀行已經或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，銀監(jiān)會對該銀行采取的監(jiān)管措施

A.接管

B.合并

C.分立

D.解散

答案：A

解析：接管是商業(yè)銀行已經或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，銀監(jiān)會對該銀行采取的監(jiān)管措施76.征信服務中心應當在接受異議申請后10個工作日內，向異議申請人或轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復；異議信息得到更正的，征信服務中心同時提供更正后的信用報告。（）

答案：錯

解析：征信服務中心應當在接受異議申請后15個工作日內，向異議申請人或轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復；異議信息得到更正的，征信服務中心同時提供更正后的信用報告。77.以下理財產品中主要投資于信用級別較高，流動性較好的金融工具的是（）。

A.貨幣型理財產品

B.股票類理財產品

C.債券型理財產品

D.新股申購型理財產品

答案：A

解析：貨幣型理財產品主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具，包括國債、金融債、中央銀行票據、債券回購，高信用級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。78.下列關于人民幣的法定管理部門的敘述中。有誤的一項是（）。

A.人民幣由中國人民銀行統(tǒng)一印制、發(fā)行

B.中國人民銀行發(fā)行新版人民幣．只需將發(fā)行時間予以公告

C.殘缺、污損的人民幣，按照中國人民銀行的規(guī)定兌換，并由中國人民銀行負責收回、銷毀

D.中國人民銀行設立人民幣發(fā)行庫，在其分支機構設立分支庫。分支庫調撥人民幣發(fā)行基金，應當按照上級庫的調撥命令辦理。任何單位和個人不得違反規(guī)定．動用發(fā)行基金

答案：B

解析：中國人民銀行發(fā)行新版人民幣，應當將發(fā)行時間、面額、圖案、式樣、規(guī)格予以公告。?79.甲向乙借款并將自己的一輛汽車抵押于乙，雙方辦理了抵押登記，后甲開車出現(xiàn)交通事故，該車被損壞而送于丙處修理，因無力支付修理費而被丙扣留?，F(xiàn)乙主張抵押權，丙主張留置權，為此發(fā)生沖突。對此，下列表述正確的是（）。

A.由乙優(yōu)先行使抵押權，理由是先成立的物權優(yōu)于后成立的物權

B.由乙優(yōu)先行使抵押權，理由是登記物權優(yōu)于非登記物權

C.由丙優(yōu)先行使留置權，理由是法定物權優(yōu)于約定物權

D.由丙優(yōu)先行使留置權，理由是占有物權優(yōu)于非占有物權

答案：C

解析：《物權法》明確規(guī)定：同一動產上已設立抵押權或者質權，該動產又被留置的，留置權人優(yōu)先受償。留置權屬于法定物權，是由法律直接規(guī)定的物權；抵押權、質押權屬于約定物權，是允許當事人在法定的物權種類中對物權的具體內容進行協(xié)議的物權，也稱“約定擔保物權”，法定物權優(yōu)于約定物權。80.一個投資組合風險大于平均市場風險，則它的口值可能為()。

A.0．3

B.0．9

C.1

D.1．1

答案：D

解析：β系數(shù)是特定資產(或資產組合)的系統(tǒng)性風險度量。全體市場本身的β系數(shù)為1，若資產組合凈值的波動大于全體市場的波動幅度，則β系數(shù)大于1。反之，若資產組合凈值的波動小于全體市場的波動幅度，則β系數(shù)就小于1。81.下列各項中，不可認定為呆賬的是（）。

A.借款人和擔保人依法宣告破產、關閉、解散或撤銷，并終止法人資格，銀行對借款和擔保人進行追償后，未能收回的債權

B.借款人遭受重大自然災害或者意外事故，損失巨大且不能獲得保險補償

C.借款人和擔保人未依法宣告破產、關閉、解散、撤銷，且連續(xù)3年以上未參加工商年檢，銀行對借款人和擔保人進行追償后，未能收回的債權

D.余額在50萬元(含50萬元)以下的對公貸款，經追索2年以上，仍無法收回，經法院對借款人和擔保人強制執(zhí)行超過2年以上仍未收回的債權；或借款人和擔保人無財產可執(zhí)行，法院裁定執(zhí)行程序終結或終止(中止)的債權。

答案：C

解析：借款人和擔保人未依法宣告破產、關閉、解散、撤銷，但已完全停止經營活動或下落不明，未進行工商登記或連續(xù)2年以上未參加工商年檢，銀行對借款人和擔保人進行追償后，未能收回的債權，可以認定為呆賬。82.沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年，年利率6％。

鄭女士可以選擇等額本金還款法與等額本息還款法中的一種，兩者相比（）。

A．前者前期還款壓力較小

B．后者后期還款壓力較小

C．后者利息支出總額較小

D．前者利息支出總額較小

答案：D

解析：銀行的個人住房貸款的還款方式主要有等額本息還款法與等額本金還款法。等額本息還貸方式每月按相同金額還貸款本息，月還款中利息逐月遞減，本金逐月遞增；等額本金還貸方式還款金額遞減，月還款中本金保持相同金額，利息逐月遞減。二者的主要區(qū)別在于，前者每期還款金額相同，即每月本金加利息總額相同，客戶還貸壓力均衡，但利息負擔相對較多；后者又稱“遞減還款法”，每月還款本金相同，利息不同，前期還款壓力大，但以后的還款金額逐漸遞減，利息總負擔較少。83.信用風險報告的職責有（）。

A.應實施并支持一致的風險語言／術語

B.使員工可以在業(yè)務部門、流程和職能單元之間分享風險信息

C.傳遞商業(yè)銀行風險偏好和風險容忍度

D.告訴員工在實施和支持全面風險管理中的角色和職責

E.保證對有效全面風險管理的重要性和相關性的清醒認識

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項外，風險報告的職責還包括：①利用內部數(shù)據和外部事件、活動、狀況的信息，為商業(yè)銀行風險管理和目標實施提供支持；②保障風險管理信息及時、準確地向上級或者同級的風險管理部門、外部監(jiān)管部門、投資者報告。84.在基金宣傳推介材料的內容中可以預測該基金的證券投資業(yè)績，但不可以違規(guī)承諾收益或者承擔損失。()

答案：錯

解析：《證券投資基金銷售管理辦法》第三十三條規(guī)定：基金宣傳推介材料必須真實、準確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有下列情形：虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏;預測基金的證券投資業(yè)績;違規(guī)承諾收益或者承擔損失。85.根據《刑法》的有關規(guī)定，下列行為屬于詐騙銀行貸款的是(?)。

A．某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經營

B．某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對較低的利率

C．某企業(yè)由于資金周轉困難，與銀行協(xié)商延長還款期限

D．某企業(yè)將價值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了100萬元貸款，此后，該企業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款

答案：D

解析：D?A選項所述行為是非法吸收公眾存款的行為，并沒有從銀行詐騙貸款；B選項屬于銀行與企業(yè)協(xié)商貸款合同，但如果利率低于基準貸款利率則屬于利率違法行為；C選項所述行為是正常的貸款行為，但展期一般不超過原貸款期限的一半(累計不超過三年)；D選項將抵押物重復擔保進行貸款，屬于貸款詐騙行為。故選D。86.財富傳承規(guī)劃的工作原則包括()。

A、及早著手

B、充分溝通

C、專業(yè)分工

D、及時提醒

E、定期更新

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

理財師在做財富傳承規(guī)劃時，應遵循下列幾點原則：一是及早著手二是充分溝通；三是專業(yè)分工；四是及時提醒；五是定期更新。87.交易賬戶中的項目通常按()計價，當缺乏可參考的()時，可以按()。

A.市場價格；市場價格；模型定價

B.交易價格；交易價格；模型定價

C.模型定價；模型定價；市場價格定價

D.市場價格；市場價格；交易價格定價

答案：A

解析：交易賬戶中的項目通常按市場價格計價，當缺乏可參考的市場價格時，可以按模型定價。按模型定價是指將從市場獲得的其他數(shù)據輸入模型，計算或推算出頭寸的價值。88.()是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為。

A.保證

B.抵押

C.質押

D.留置

答案：A

解析：保證是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為。89.2010年至2012年上半年，由于國際大宗商品價格上漲，導致我國重要原材料和中間產品的價格持續(xù)上漲，由此而引起的通貨膨脹屬于（）通貨膨脹。

A.需求拉上型

B.結構型

C.成本推動型

D.供求混合型

答案：C

解析：成本推動型通貨膨脹的根源在于社會總供給的變化，在商品和勞務的需求不變的情況下，因生產成本的提高而推動物價上漲。生產成本的提高主要來自兩個方面的原因：①工資推進的通貨膨脹；②利潤推進的通貨膨脹。本題所述情景屬于利潤推進的通貨膨脹導致生產成本提高。90.關于銀行營銷人員分類正確的有（）。

A.從業(yè)務分：公司業(yè)務經理、零售業(yè)務經理、資金業(yè)務經理

B.從市場分：市場開拓經理、市場維護經理、風險經理

C.從級別分：高級經理、中級經理、初級經理

D.從產品分：資產業(yè)務經理、中間業(yè)務經理

E.從職責分：營銷管理經理、客戶管理經理、客戶服務人員

答案：A,B,C,E

解析：從產品分：資產業(yè)務經理、負債業(yè)務經理、中間業(yè)務經理。D項錯誤。91.美國金融監(jiān)管體制實行機構性監(jiān)管和功能性監(jiān)管相結合．是一種典型的“雙重多頭”監(jiān)管體制。（）

答案：對

解析：美國金融監(jiān)管體制實行機構性監(jiān)管和功能性監(jiān)管相結合，是一種典型的“雙重多頭”監(jiān)管體制。92.經濟結構在一定程度上決定商業(yè)銀行的經營特征。（）

答案：對

解析：經濟結構會直接影響社會經濟主體對商業(yè)銀行服務的需求，從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經營特征。93.我國銀行監(jiān)管的層次包括（）。

A.國際監(jiān)管

B.銀行自我監(jiān)管

C.外部監(jiān)管

D.行業(yè)自律

E.市場約束

答案：B,C,D,E

解析：我國銀行監(jiān)管的四個層次分別是：銀行自我監(jiān)管、外部監(jiān)管、行業(yè)自律、市場約束。94.中央銀行為實現(xiàn)特定經濟目標而采用的控制和調節(jié)貨幣供應量、信用及利率等方針和措施的總稱為（）。

A.市場調節(jié)

B.財政政策

C.貨幣政策

D.宏觀調控

答案：C

解析：貨幣政策是指中央銀行為實現(xiàn)特定經濟目標而采用的控制和調節(jié)貨幣供應量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調節(jié)和控制宏觀經濟的主要手段之一。95.董事會會議應當有商業(yè)銀行全體董事2/3以上出席方可舉行。

答案：錯

解析：董事會會議應當有商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)出席方可舉行。96.貨幣經紀公司是（）等交易的集合點，發(fā)揮交易媒介的作用。

A.外匯

B.現(xiàn)金

C.債券

D.貸款

E.資金

答案：A,C,E

解析：貨幣經紀公司是資金、債券和外匯等交易的集合點．發(fā)揮交易媒介作用，通過掌握的多頭和空頭需求，撮合最匹配的雙方進行交易。而不與雙方發(fā)生交易．僅僅起中介作用。97.以下屬于普惠型消費貸款的是（）

A.助學貸款

B.校園消費貸款

C.農戶消費貸款

D.低保戶消費貸款

E.住房按揭貸款

答案：A,B,C,D

解析：普惠型消費貸款：銀行業(yè)金融機構向自然人發(fā)放的、單戶授信總額10萬元（含）以下的消費貸款。住房按揭貸款、汽車消費貸款、信用卡透支不在此列。包括：助學貸款、校園消費貸款、農戶消費貸款、低保戶消費貸款98.監(jiān)事會是商業(yè)銀行的（）。

A.執(zhí)行機構

B.決策機構

C.監(jiān)督機構

D.管理機構

答案：C

解析：監(jiān)事會是由全體監(jiān)事組成的、對銀行業(yè)務活動及會計事務等進行監(jiān)督的機構。99.商業(yè)銀行將其持有的未到期票據轉讓給其他商業(yè)銀行，這種行為稱為（）。

A.承兌

B.貼現(xiàn)

C.轉貼現(xiàn)

D.再貼現(xiàn)

答案：C

解析：貼現(xiàn)是指商業(yè)票據的持票人將其持有的未到期商業(yè)票據轉讓給銀行，銀行扣除貼息后將余款支付給持票人。銀行在需要資金時，可以將貼現(xiàn)收進的未到期票據向其他商業(yè)銀行轉貼現(xiàn)，或向中央銀行進行再貼現(xiàn)。100.資產管理階段的資產管理核心是對資產的優(yōu)化配置，協(xié)調處理流動性和盈利性之間的矛盾，滿足利潤最大化的經營目標。（）

答案：對

解析：資產管理核心是對資產的優(yōu)化配置．協(xié)調處理流動性和盈利性之間矛盾，滿足利潤最大化的經營目標。101.質押擔保是指借款人或第三人轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保。質押擔保分為（）。

A.動產質押

B.不動產質押

C.固定資產質押

D.流動資產質押

E.權利質押

答案：A,E

解析：質押擔保主要可分為動產質押和權利質押：前者是指借款人或第三人將其動產移交貸款銀行占有，將該動產作為貸款擔保的擔保方式；后者是指以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單、依法可轉讓的股份、股票、商標專用權、專利權、著作權中的財產權利等為貸款擔保的擔保方式。102.小李購買了某公司的終身壽險，終身壽險的本質特征是無論被保險人何時死亡，保險公司都要支付死亡保險金。下列關于終身壽險的描述錯誤的是()。

A.終身壽險相當于一份100歲到期的定期壽險

B.終身壽險的保單所有人必須通過退保才能獲得資金

C.大多數(shù)終身壽險保單屬于分紅保單

D.終身壽險也有部分保單屬于非分紅終身壽險

答案：B

解析：終身壽險指以死亡為給付保險金條件，且保險期限為終身的人壽保險。終身壽險具有保單現(xiàn)金價值，即被保險人要求解約或退保時，壽險公司應該發(fā)還的金額。

103.在貸款合同審查中，質押合同含有，抵押合同不含有的需審查條款有（）。

A.借款人履行債務的期限

B.擔保物的名稱、數(shù)量、質量、狀況

C.擔保范圍

D.質物移交時間

E.質物生效時間

答案：D,E

解析：不管是抵押合同，還是質押合同，都含有關于債務人履行債務的期限、抵(質)押物的名稱、數(shù)量、質量、狀況、擔保范圍等條款。質物移交時間、生效時間只有質押合同才涉及，抵押合同由于不轉移擔保物的占有，因而不涉及。104.區(qū)域分析主要是對()進行分析。

A、區(qū)域發(fā)展自然條件

B、社會經濟背景

C、社會經濟特征

D、社會政治背景

E、區(qū)域經濟發(fā)展的影響

答案：A,B,C,E

解析：A,B,C,E

區(qū)域分析主要是對區(qū)域發(fā)展的自然條件和社會經濟背景、特征及其對區(qū)域經濟發(fā)展的影響進行分析。105.G20金融消費者保護十項基本原則中，（）原則表示所有的利益相關者都應參與金融教育，應當使消費者容易獲取與消費者保護、消費者權利和義務相關的信息。

A.公平、公正對待消費者

B.信息披露和透明度

C.金融教育和金融知識普及

D.金融服務機構及其授權代理機構的責任意識

答案：C

解析：G20金融消費者保護十項基本原則中的原則五為金融教育和金融知識普及。該原則表述為所有的利益相關者都應參與金融教育，應當使消費者容易獲取與消費者保護、消費者權利和義務相關的信息。應建立適當?shù)臋C制，幫助金融消費者增加金融知識、提高投資技巧、增進理解風險的信心，使金融消費者更加理智地作出決策。知悉如何尋找?guī)椭?，提高他們的金融消費水平。A、B、D三項分別屬于原則三、四、六。106.公司信貸是商業(yè)銀行主要的盈利來源，下列關于貸款利潤、貸款價格與貸款需求三者關系的說法中，正確的是（）。

A.貸款價格高，單筆利潤高，貸款需求增加

B.貸款價格低，單筆利潤低，貸款需求增加

C.貸款價格高，單筆利潤低，貸款需求減少

D.貸款價格高，單筆利潤低，貸款需求增加

答案：B

解析：公司信貸是商業(yè)銀行主要的盈利來源，貸款利潤的高低與貸款價格有著直接的關系。貸款價格高，利潤就高，但貸款的要求會因此減少；相反，貸款價格低，利潤就低，貸款的需求將會增加。故本題選B。?107.按交割時期劃分，匯率可分為（）。

A.基本匯率

B.即期匯率

C.遠期匯率

D.套算匯率

E.固定匯率

答案：B,C

解析：按照外匯買賣的交割時期劃分，匯率可分為即期匯率和遠期匯率。即期匯率也稱為現(xiàn)匯匯率，是指買賣外匯雙方成交當天或兩天以內進行交割的匯率；遠期匯率是在未來一定時期進行交割，而事先由買賣雙方簽訂合同、達成協(xié)議的匯率。108.福費廷的實質是()。

A．質押貸款

B．銀行保函

C．遠期票據貼現(xiàn)

D．保付代理

答案：C

解析：C福費廷是銀行對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現(xiàn)。從業(yè)務運作實質來看，福費廷就是遠期票據貼現(xiàn)。故選C。109.利率風險是指市場利率變動的不確定對銀行造成損失的風險。（）

答案：對

解析：利率風險是指市場利率變動的不確定對銀行造成損失的風險。110.轉授權是指商業(yè)銀行總部對總部相關授信業(yè)務職能部門或直接管理的經營單位授予全部或部分信貸產品一定期限、一定金額內的授信審批權限。()

答案：錯

解析：轉授權，是指受權的經營單位在總部直接授權的權限內，對本級行各有權審批人、相關授信業(yè)務職能部門和所轄分支機構轉授一定的授信審批權限。根據貸款新規(guī)規(guī)定，貸款人應建立健全內部審批授權與轉授權機制。審批人員應在授權范圍內按規(guī)定流程審批貸款，不得越權審批。111.企業(yè)年金具有的特點有()。

A.年金的繳費或由企業(yè)承擔，或由企業(yè)和職工共同承擔

B.企業(yè)自愿建立，國家不強制建立，不直接干預

C.年金的繳費只由職工個人承擔

D.企業(yè)必須建立，國家強制建立，直接干預

E.企業(yè)年金基金不屬于委托人等各管理當事人的清算財產，是中國式養(yǎng)老信托制度的開創(chuàng)者

答案：A,B,E

解析：企業(yè)年金具有以下幾個特點：①由企業(yè)自愿建立，國家不強制建立，不直接干預；②年金的繳費或由企業(yè)承擔，或由企業(yè)和職工共同承擔；③企業(yè)年金基金不屬于委托人等各管理當事人的清算財產，是中國式養(yǎng)老金信托制度的開創(chuàng)者。112.根據《金融租賃公司管理辦法》的規(guī)定，金融租賃公司以經營（）業(yè)務為主。

A.經營租賃

B.轉租賃

C.租賃

D.融資租賃

答案：D

解析：金融租賃公司以經營融資租賃業(yè)務為主。113.商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新中的審慎盡職原則要求銀行真正將客戶的利益放在首位，保證客戶在購買金融創(chuàng)新產品時不遭受損失。()

答案：錯

解析：“保證客戶在購買金融創(chuàng)新產品時不遭受損失”違背了“買者自負”這一市場經濟基本原則，即客戶要對自己的投資決策負責。114.集團客戶與單個客戶限額管理有相似之處，但在整體思路上還是存在著較大的差異。集團統(tǒng)一授信一般分“三步走”，其中不包括（）。

A.根據總行關于行業(yè)的總體指導方針和集團客戶與授信行的密切關系，初步確定對該集團整體的授信額度

B.確定客戶的最高債務承受額，即客戶憑借自身信用與實力承受對外債務的最大能力

C.根據單一客戶的授信限額，初步測算關聯(lián)企業(yè)各成員單位(含集團公司本部)的最高授信額度的參考值

D.分析各個授信單位的具體情況，調整各成員單位的授信限額

答案：B

解析：B項是針對單一客戶進行限額管理時首先要做的工作。115.教育儲蓄是國家特設的儲蓄項目，它是以()方式計息。

A.活期存款利率

B.存本取息

C.一年期定期存款利率

D.整存整取

答案：D

解析：教育儲蓄按整存整取方式計息，其中，1年期、3年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計息；6年期按開戶日5年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。116.以下選項中，()不是判斷還款來源是否存在風險可以依據的預警信號。

A.借款人管理層發(fā)生變化是否因市場變化而產生信用違約傾向

B.與借款人主營業(yè)務無關的貸款目的或償付來源

C.與合同上還款來源不一致的償付來源

D.貸款用途與借款人原定計劃不同

答案：A

解析：銀行可以通過財務報表來分析借款人的資金來源和運用情況，從而確定償還來源，也可以通過觀測貸款是否具有以下三個預警信號來判斷還款來源是否存在風險：①貸款用途與借款人原定計劃不同；②與合同上還款來源不一致的償付來源；③與借款人主營業(yè)務無關的貸款目的或償付來源。117.個人汽車貸款以貸款所購車輛作抵押的，借款人須在辦理完購車手續(xù)后，及時辦理車輛抵押登記手續(xù)，并將()交予貸款銀行保管。

A.購車發(fā)票原件

B.機動車登記證原件

C.保險單

D.各種繳費憑證原件

E.行駛證原件

答案：A,B,C,D

解析：個人汽車貸款以貸款所購車輛作抵押的，借款人須在辦理完購車手續(xù)后，及時到貸款銀行所在地的車輛管理部門辦理車輛抵押登記手續(xù)，并將購車發(fā)票原件、各種繳費憑證原件、機動車登記證原件、行駛證復印件、保險單等交予貸款銀行進行保管。118.ICAAP報告有三方面的作用。（）

答案：錯

解析：ICAAP報告有兩方面的作用，一方面作為銀行的自我評估過程和結論的書面報告，可以作為內部完善風險管理體系和控制機制，實現(xiàn)資本管理與風險管理密切結合的重要參考文件。另一方面，ICAAP報告作為銀行提交給監(jiān)管機構的合規(guī)文件，當監(jiān)管機構在評估后認為銀行的ICAAP程序符合監(jiān)管要求時，監(jiān)管機構可以基于銀行自行評估的內部資本水平來確定監(jiān)管資本要求。119.關于戰(zhàn)略風險管理方法，下列說法正確的有（）。

A.戰(zhàn)略風險管理最有效辦法是制定戰(zhàn)略規(guī)劃，并定期進行修正

B.戰(zhàn)略規(guī)劃應當清晰闡述風險因素

C.戰(zhàn)略規(guī)劃必須建立在商業(yè)銀行當前的實際情況和未來發(fā)展?jié)摿?/p>

D.戰(zhàn)略風險管理最有效辦法是制定戰(zhàn)略規(guī)劃，不必進行修正

E.戰(zhàn)略規(guī)劃最終必須深入貫徹并落實到中觀管理和微觀操作層面

答案：A,B,C,E

解析：戰(zhàn)略風險管理最有效辦法是制定戰(zhàn)略規(guī)劃，并定期進行修正。首先，戰(zhàn)略規(guī)劃應當清晰闡述風險因素；其次，戰(zhàn)略規(guī)劃必須建立在商行當前的實際情況和未來發(fā)展?jié)摿?；最后，?zhàn)略規(guī)劃最終必須深入貫徹并落實到中觀管理和微觀操作層面。120.理財業(yè)務的主要風險點包括（）。

A.信用風險

B.法律風險

C.國別風險

D.操作風險

E.戰(zhàn)略風險

答案：A,B,D

解析：理財業(yè)務的主要風險點有：信用風險；法律風險；操作風險；聲譽風險；市場風險；流動性風險。121.在個人住房貸款業(yè)務中，銀行主要的合作機構包括（）。

A.房地產開發(fā)商

B.擔保公司

C.房地產評估機構

D.律師事務所

E.保險公司

答案：A,B,C,D

解析：在個人住房貸款業(yè)務中，除了與房地產開發(fā)商具有合作關系以外，銀行還與其他社會合作機構具有合作關系，包括：房地產評估機構、擔保公司和律師事務所等。122.商業(yè)銀行應采取多重指標管理理財業(yè)務的市場風險限額，但在采用的風險限額指標中，至少應包括（）。

A.風險價值限額

B.止損限額

C.錯配限額

D.交易限額

答案：A

解析：根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第41條的規(guī)定，商業(yè)銀行應采用多重指標管理市場風險限額，市場風險的限額可以采用交易限額、止損限額、錯配限額、期權限額和風險價值限額等。但在所采用的風險限額指標中，至少應包括風險價值限額。123.商業(yè)銀行應當關注外包服務提供商分包的風險，并在合同中明確()。

A.將外包活動的主要業(yè)務分包

B.確?？蛻粜畔⒌陌踩?/p>

C.配合商業(yè)銀行接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的檢查

D.主服務商應當確認在業(yè)務分包后繼續(xù)保證對服務水平和系統(tǒng)控制負總責

E.分包服務提供商應當嚴格遵守主服務提供商與商業(yè)銀行確定的外包合同或協(xié)議中的相關條款

答案：D,E

解析：商業(yè)銀行應當關注外包服務提供商分包的風險，并在合同中明確以下事項：(1)服務提供商分包的規(guī)則。(2)分包服務提供商應當嚴格遵守主服務提供商與商業(yè)銀行確定的外包合同或協(xié)議中的相關條款。(3)主服務商應當確認在業(yè)務分包后繼續(xù)保證對服務水平和系統(tǒng)控制負總責。(4)不得將外包活動的主要業(yè)務分包。124.根據“二八定律”，下列說法正確的是（）。

A.80％資源用于生產20％的產品

B.盈利的80％來自于20％的老客戶

C.盈利來自于80％的新客戶和20％的老客戶

D.盈利的80％來自于20％的客戶服務

答案：D

解析：根據“二八定律”，占比僅為20％左右的高端客戶，其對銀行盈利的貢獻度達到80％左右。?125.《信托法》不允許以（）方式設立信托。

A.合同

B.遺囑

C.口頭

D.其他法定書面方式

答案：C

解析：《信托法》允許以合同、遺囑和其他法定書面方式設立信托。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.根據《合同法》的規(guī)定，撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起（）內行使。自債務人的行為發(fā)生之日起（）內沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。

A.3個月；2年

B.6個月；3年

C.1年；5年

D.2年；5年

答案：C

解析：《合同法》第75條規(guī)定，撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起1年內行使。自債務人的行為發(fā)生之日起5年內沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。故本題選C。2.信息科技非現(xiàn)場監(jiān)管的風險識別與監(jiān)測，不得作為制訂現(xiàn)場檢查方案或快速巡查的依據。

答案：錯

解析：信息科技非現(xiàn)場監(jiān)管的風險識別與監(jiān)測，可作為制訂現(xiàn)場檢查方案或快速巡查的依據。3.我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產一般不包括（）。

A.存放同業(yè)

B.同業(yè)存放

C.庫存現(xiàn)金

D.存放中央銀行款項

答案：B

解析：我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產主要包括三項：一是庫存現(xiàn)金，二是存放中央銀行款項，三是存放同業(yè)及其他金融機構款項。4.以下關于貸前調查的內容說法錯誤的是（）。

A.貸款調查是發(fā)放貸款前最重要的一環(huán)，也是貸款發(fā)放后能否按期如數(shù)歸還的關鍵

B.貸款的合規(guī)性是指銀行業(yè)務人員對借款人和擔保人的資格合乎法律和監(jiān)管要求的行為進行調查、認定

C.貸款安全性是商業(yè)銀行經營管理活動的主要動力

D.貸款效益性是指貸款經營的盈利情況

答案：C

解析：貸款效益性是商業(yè)銀行經營管理活動的主要動力。5.商業(yè)銀行在進行項目產品的市場需求預測分析時，考慮的主要因素包括（）。[2015年5月真題]

A.消費條件

B.產品特征

C.產品價格水平

D.生產技術水平

E.社會購買力

答案：A,B,C,E

解析：市場需求預測分析是指在市場調查和供求預測的基礎上，根據項目產品的競爭能力、市場環(huán)境和競爭者等要素，分析和判斷項目投產后所生產產品的未來銷路問題。市場需求預測的主要相關因素包括：①產品特征和消費條件；②社會購買力與產品價格水平。

6.關于公司風險暴露分類，下列說法錯誤的是（）。

A.中小企業(yè)風險暴露是商業(yè)銀行對年銷售額（近3年銷售額的算術平均值）不超過2億元人民幣的企業(yè)的債權

B.對于專業(yè)貸款，債務人通常是一個專門為實物資產融資或運作實物資產而設立的特殊目的實體

C.對于專業(yè)貸款，債務人基本沒有其他實質性資產或業(yè)務，除了從被融資資產中獲得的收入外，沒有獨立償還債務的能力

D.對于專業(yè)貸款，合同安排給予貸款銀行對融資形成的資產及其所產生的收入有相當程度的控制權

答案：A

解析：根據債務人類型及其風險特征，公司風險暴露細分為中小企業(yè)風險暴露、專業(yè)貸款風險暴露和一般公司風險暴露。

中小企業(yè)風險暴露是指商業(yè)銀行對年營業(yè)收入（近3年營業(yè)收入的算術平均值）不超過3億元人民幣企業(yè)的債權。

專業(yè)貸款風險暴露是指公司風險暴露中同時具有如下特征的債權：①債務人通常是一個專門為實物資產融資或運作實物資產而設立的特殊目的實體；②債務人基本沒有其他實質性資產或業(yè)務，除了從被融資資產中獲得的收入外，沒有獨立償還債務的能力；③合同安排給予貸款銀行對融資形成的資產及其所產生的收入有相當程度的控制權。

一般公司風險暴露是指中小企業(yè)風險暴露和專業(yè)貸款之外的其他公司風險暴露。7.補償原則集中體現(xiàn)了保險的宗旨。堅持這一原則對于維護保險雙方的正當權益、防止被保險人通過保險補償而得到額外利益、避免道德風險的發(fā)生具有重要意義。但也有一些保險產品不適用于該原則，如()。

A.財產損失保險

B.人身意外傷害保險

C.責任保險

D.信用保證保險

答案：B

解析：保險補償原則主要適用于財產保險以及其他補償性保險合同，對人壽險合同則一般不適用。8.影響貸存比變化的因素有（）。

A.國家對銀行貸存比的上限管理

B.國家針對貸款增速實施的宏觀調控政策

C.利率變動

D.銀行的資產質量

E.銀行的經營策略

答案：A,B,C,D,E

解析：影響貸存比變化的主要因素包括國家對銀行貸存比的上限管理、國家針對貸款增速實施的宏觀調控政策、存款由于利率變動或居民拓寬投資理財渠道而增減(如居民將存款更多地投向股市會提升銀行貸存比)，以及各家銀行不同的資產質量狀況和經營策略等因素。

9.（）指的是評估體系要符合銀行內部風險管理和資本管理的需要，充分考慮銀行風險管理的組織分工和管理流程，結合銀行的風險文化確定相應的評估內容。

A.符合監(jiān)管要求

B.保證一定的收益性

C.符合銀行實際

D.保證一定的前瞻性

答案：C

解析：在建立風險評估體系時，一般要堅持三個基本原則：符合監(jiān)管要求、符合銀行實際、保證一定的前瞻性。

符合銀行實際：評估體系要符合銀行內部風險管理和資本管理的需要，充分考慮銀行風險管理的組織分工和管理流程，結合銀行的風險文化確定相應的評估內容。10.下列關于貸款的質押與抵押的區(qū)別，錯誤的是()。

A.標的物的占有權是否發(fā)生轉移不同：抵押權的設立不轉移抵押物的標的物的占有，而質權的設立必須轉移質押標的物的占有。因而對標的物的保管義務不同

B.對標的物孳息的收取權不同：在質押期間，質權人依法有權收取質物所生的天然孳息和法定孳息，而抵押權人無權收取

C.標的物的范圍不同：質權的標的物為動產和財產權，抵押權的