存款類金融機構綜合評價辦法

大連市存款類金融機構綜合評價辦法（試行）第一章總則第一條為了維護轄內(nèi)金融穩(wěn)定，提升轄區(qū)金融服務水平，落實《金融服務指弓I》規(guī)定，保障人民銀行的政策規(guī)定貫徹執(zhí)行，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)和其他規(guī)范性文件的規(guī)定，制定本辦法。第二條本辦法所稱存款類金融機構綜合評價，是指中國人民銀行大連市中心支行（以下簡稱人民銀行）依據(jù)法定的管理職責，對大連市存款類金融機構的業(yè)務合規(guī)性、經(jīng)營穩(wěn)健性和履行社會責任情況進行全面評估并綜合確定評價等級的行為。第三條本辦法適用于在大連市內(nèi)依法設立且連續(xù)經(jīng)營一年以上的法人存款類金融機構和存款類金融機構的分支機構。第四條人民銀行堅持公平、公正和公開的原則，采取日常管理與年度評價相結合、主觀評價與客觀評價相結合的方式開展存款類金融機構綜合評價工作。第五條人民銀行成立存款類金融機構綜合評價工作領導小組（以下簡稱綜合評價領導小組），負責領導綜合評價工作及其重要事項，決定評價等級。第二章評價內(nèi)容、規(guī)則及評分標準第六條綜合評價的內(nèi)容包括存款類金融機構業(yè)務的合規(guī)性、經(jīng)營的穩(wěn)健性和履行社會責任情況等三大評價類別。業(yè)務的合規(guī)性評價，是指對存款類金融機構執(zhí)行人民銀行政策和業(yè)務規(guī)章制度、配合人民銀行開展各項工作，以及建立健全內(nèi)部控制和風險管理制度等情況進行的評價。經(jīng)營的穩(wěn)健性評價，是指對存款類金融機構執(zhí)行金融宏觀審慎管理在資本實力、信貸期限結構、流動性、盈利能力、風險敞口及市場聲譽等方面要求情況進行的評價。履行社會責任評價，是指對存款類金融機構在保障社會公眾享有基礎金融服務的權益、金融產(chǎn)品信息公開披露、維護金融消費者的知情權和選擇權、保護金融消費者個人隱私和交易信息、完善投訴處理機制等保護金融消費者合法權益方面，以及支持重要領域建設和重點產(chǎn)業(yè)發(fā)展、扶持經(jīng)濟薄弱環(huán)節(jié)、投身公益慈善事業(yè)和宣傳普及金融基礎知識等方面進行的評價。第七條綜合評價的計分方法（附件1）。綜合評價滿分為100分。業(yè)務的合規(guī)性評價采取計分制，經(jīng)營的穩(wěn)健性評價及履行社會責任情況評價采用區(qū)間分段賦分。對業(yè)務的合規(guī)性、經(jīng)營的穩(wěn)健性以及履行社會責任情況評價設立不同權重。對同類評價的不同分項設立相同權重。將各類評價得分相加之和即為被評價存款類金融機構的綜合評價總得分。第八條綜合評價的流程。（一）人民銀行于每年年初發(fā)布當年的《存款類金融機構綜合評價方案》（附件2）。（二）人民銀行根據(jù)當年的《存款類金融機構綜合評價方案》中的業(yè)務合規(guī)性分項評價表（見附表1）,建立日常管理臺賬，對各存款類金融機構業(yè)務工作情況全面記載，作為綜合評價評分的依據(jù)，并于年末確定各存款類金融機構業(yè)務合規(guī)性的分項評價分值。各存款類金融機構應于《存款類金融機構綜合評價方案》發(fā)布后的次年1月31日前通過正式文件向人民銀行報送經(jīng)營穩(wěn)健性評價指標數(shù)據(jù)和履行社會責任評價指標數(shù)據(jù)（見附表4）。（三）人民銀行按照計分方法，將各項得分分別乘以各自權重并相加，得出被評價存款類金融機構的最終綜合評價得分。（四）人民銀行按存款類金融機構得分由高到低進行排序，確定評價等級，形成《大連市存款類金融機構綜合評價報告》，填制《存款類金融機構綜合評價結論告知書》。第九條綜合評價的結果采取等級制，分為A、B、C、D四個等級。其中，A等級標準為綜合評價得分大于等于85分，其含義是認真貫徹執(zhí)行金融法律法規(guī)和人民銀行規(guī)定，較好完成人民銀行工作部署，經(jīng)營穩(wěn)健，內(nèi)控完善，業(yè)績優(yōu)良，能夠較好地履行社會責任;B等級標準為綜合評價得分大于或等于70分且小于85分，其含義是能夠遵守金融法律法規(guī)和人民銀行規(guī)定，完成人民銀行工作部署，內(nèi)控較完善，經(jīng)營平穩(wěn)，能夠履行一定的社會責任；C等級標準為綜合評價得分大于或等于55分且小于70分，其含義是基本遵守金融法律法規(guī)和人民銀行規(guī)定，基本完成人民銀行工作部署，經(jīng)營存在一定的風險，履行社會責任情況一般；D等級標準為綜合評價得分小于55分，存在嚴重違反金融法律法規(guī)和人民銀行規(guī)定的行為，未認真完成人民銀行工作部署，內(nèi)控機制和經(jīng)營穩(wěn)健性較差，履行社會責任情況較差。第十條綜合評價領導小組在審定綜合評價等級時，如發(fā)現(xiàn)存款類金融機構有下列情況之一的，實行一票否決，將該機構列為D類:（一）未及時采取有效措施防范和化解風險，導致轄區(qū)金融不穩(wěn)定的；（二）有重大違法違規(guī)行為，嚴重影響金融業(yè)形象的；（三）因管理不善，導致與人民銀行相關的重要業(yè)務系統(tǒng)連續(xù)停止運行24小時以上，或造成系統(tǒng)被破壞導致系統(tǒng)癱瘓等嚴重后果的；（四）存款類金融機構內(nèi)部涉嫌重大金融案件的；（五）所報指標數(shù)據(jù)嚴重失真，造成較大損害性后果的。第三章評價結果反饋及應用第十一條人民銀行于每年一季度向各存款類金融機構通報《存款類金融機構綜合評價結論告知書》，并根據(jù)需要向被評價機構的上級行或法人機構反饋?！洞婵铑惤鹑跈C構綜合評價結論告知書》的主要內(nèi)容包括評價等級、總體評價、存在的問題及改進建議等。第十二條對于綜合評價為“A”等級的機構，人民銀行將在再貸款、再貼現(xiàn)、金融市場業(yè)務準入、業(yè)務系統(tǒng)準入、業(yè)務試點、信息共享和人員培訓等方面予以政策支持和優(yōu)先考慮。第十三條對于綜合評價為“B”等級的機構，人民銀行將針對薄弱環(huán)節(jié)制定措施，引導督促其提高綜合經(jīng)營能力。第十四條對于綜合評價為“C”等級的機構，人民銀行將約見其主要負責人談話，并下達《窗口指導意見書》。第十五條對于綜合評價為〃D〃等級的機構，人民銀行將限制、暫停其相關金融服務，提高現(xiàn)場檢查頻率，擴大現(xiàn)場檢查面，并將其列為下一年度重點監(jiān)督對象，加大管理指導力度；對于綜合評價為〃D〃等級的地方性法人存款類金融機構，人民銀行還將提請上級行對其實施差別存款準備金率。第十六條人民銀行結合年度綜合評價情況，根據(jù)金融管理和服務的需要，對轄內(nèi)存款類金融機構進行綜合、專項或臨時性執(zhí)法檢查。第四章附則第十七條存款類金融機構的外匯業(yè)務不列入綜合評價，另行專門規(guī)定。第十八條需要存款類金融機構填報數(shù)據(jù)的，各存款類金融機構應當對提供數(shù)據(jù)的真實性、準確性和完整性負責。第十九條綜合評價工作按年度進行，評價周期為每年1月1日至12月31日。第二十條本辦法由人民銀行負責解釋和修訂。第二十一條本辦法自發(fā)布之日起施行。附件1:存款類金融機構綜合評價計分方法綜合評價對業(yè)務的合規(guī)性、經(jīng)營的穩(wěn)健性和履行社會責任評價設立不同的占比權重（a,b,c）。業(yè)務的合規(guī)性評價對各評價分項設立相同的占比權重A,每個分項按百分制折算，折算方法為：業(yè)務的合規(guī)性評價得分=（￡評價實得分〃評價應得分ax100.A）/乙。其中，評價實得分i"iia.由人民銀行各職能部門按評價標準計分，評價應得分根據(jù)分項內(nèi)實際評價項目的分值加總。存款類金融機構如無某項業(yè)務，則在分值折算過程中，相應分值均不列入子項與母項計算。經(jīng)營的穩(wěn)健性評價采取分項設立相同的占比權重B，每個分項按百分制采用區(qū)間分段賦值法計算，計算方法為：經(jīng)營的穩(wěn)健性評價得分=8平價實得分p?B。評價實得分p為存款類金融機構相關指標值對應區(qū)間的所賦分數(shù)。'履行社會責任情況評價采取分項設立相同的占比權重C,每個分項按百分制采用區(qū)間分段賦值法計算，計算方法為：履行社會責任情況評價得分二8平價實得分y?C。評價實得分Y.為存款類金融機構相關指標值對應區(qū)間的所賦分數(shù)。k存款類金融機構的最終綜合評價總得分二（Za/a?AX100）xa+（知.B）xb+（Ey?C）xc。0附件2：2011年存款類金融機構綜合評價方案一、業(yè)務的合規(guī)性評價2011年，人民銀行將從貨幣信貸、金融穩(wěn)定、金融統(tǒng)計、支付結算、金融科技、貨幣金銀、國庫業(yè)務、征信管理、反洗錢及綜合事項等10個分項，對存款類金融機構的業(yè)務合規(guī)性進行評價。（具體的分項評分標準細則見附表1）二、經(jīng)營的穩(wěn)健性評價2011年，人民銀行將從日均存貸比、流動性比率、杠桿率、資本充足率1、地方融資平臺貸款占比2、中長期貸款占比、房地產(chǎn)貸款占比、撥備覆蓋率、不良貸款率、資產(chǎn)利潤率等10個分項經(jīng)營指標，對存款類金融機構的經(jīng)營穩(wěn)健性進行評價。（具體的分項區(qū)間賦值分數(shù)見附表2）其中：日均存貸比是指存款類金融機構人民幣各項貸款日均余額除以人民幣各項存款日均余額的比值，即人民幣各項貸款日均余額/人民幣各項存款日均余額。流動性比率是指存款類金融機構流動性資產(chǎn)余額除以流動性負債余額的比值，即流動性資產(chǎn)余額/流動性負債余額。杠桿率是指存款類金融機構的人民幣總資產(chǎn)除以人民幣凈資產(chǎn)后得到的放大倍數(shù)，即資產(chǎn)負債表中的人民幣總資產(chǎn)/人民幣凈資產(chǎn)。1日均存貸比、流動性比率、杠桿率和資本充足率等四項指標只對法人存款類金融機構進行評價。2地方融資平臺貸款占比不對外資銀行和村鎮(zhèn)銀行進行評價。資本充足率是指存款類金融機構持有的符合《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法2004》規(guī)定的資本與風險加權資產(chǎn)之間的比率，即（資本-扣除項）/（風險加權資產(chǎn)+12.5倍的市場風險資本）。地方融資平臺貸款占比是指存款類金融機構向地方融資平臺3發(fā)放的人民幣貸款余額占人民幣各項貸款余額的比重，即地方融資平臺人民幣各項貸款余額/人民幣各項貸款余額。中長期貸款占比是指存款類金融機構發(fā)放的、期限在一年以上（不含一年）的人民幣中長期貸款余額占人民幣各項貸款余額的比重，即人民幣中長期貸款余額/人民幣各項貸款余額。房地產(chǎn)貸款占比是指存款類金融機構發(fā)放的房地產(chǎn)貸款余額占人民幣各項貸款余額的比重，即（房地產(chǎn)開發(fā)貸款余額+購房貸款余額）/人民幣各項貸款余額。撥備覆蓋率是指銀行貸款可能發(fā)生的人民幣呆、壞賬準備金的使用比率。根據(jù)《銀行貸款損失準備計提指弓I》規(guī)定，撥備覆蓋率=（—般準備+專項準備+特種準備）/（次級類貸款余額+可疑類貸款余額+損失類貸款余額）。不良貸款率是指存款類金融機構人民幣不良貸款余額占人民幣各項貸款余額的比重，即（次級類貸款余額+可疑類貸款余額+損失類貸款余額）/各項貸款余額。資產(chǎn)利潤率是指存款類金融機構凈利潤（稅后利潤）與資產(chǎn)3地方融資平臺，由地方政府及其部門和機構等通過財政撥款或注入土地、股權等資產(chǎn)設立，承擔政府投資項目融資功能，并擁有獨立法人資格的經(jīng)濟實體。地方政府融資平臺包括機關平臺、事業(yè)單位平臺和融資平臺公司?？傤~的比率，即凈利潤/總資產(chǎn)。三、履行社會責任情況評價2011年，人民銀行將從存款類金融機構對經(jīng)濟薄弱環(huán)節(jié)的信貸占比和增速、綠色信貸占比、中間業(yè)務收入占比、公益性捐贈支出占比等5個分項對大連市存款類金融機構履行社會責任情況進行評價。（具體的分項區(qū)間賦值分數(shù)見附表3）其中：經(jīng)濟薄弱環(huán)節(jié)貸款包含涉農(nóng)貸款和中小企業(yè)貸款。涉農(nóng)貸款是指《涉農(nóng)貸款專項統(tǒng)計制度》（銀發(fā)〔2007〕246號）統(tǒng)計的農(nóng)戶貸款、農(nóng)村企業(yè)及各類組織貸款和城市企業(yè)及各類組織的涉農(nóng)貸款，即涉農(nóng)貸款=農(nóng)戶貸款+農(nóng)村企業(yè)及各類組織貸款+城市企業(yè)及各類組織的涉農(nóng)貸款+非農(nóng)戶個人農(nóng)林牧漁業(yè)貸款。中小企業(yè)貸款是存款類金融機構向中小企業(yè)4法定代表人或控股股東發(fā)放的，用于補充企業(yè)流動性資金周轉等合法指定用途的人民幣貸款。綠色信貸包括可再生能源貸款和環(huán)境保護貸款?？稍偕茉促J款包括國標行業(yè)水污染治理、危險廢物治理、其他環(huán)境治理、生物化學農(nóng)藥及微生物農(nóng)藥制造、環(huán)境污染處理專用藥劑材料制造、輪胎翻新加工、再生橡膠制造、金屬廢料和碎屑的加工處理、非金屬廢料和碎屑的加工處理、污水處理及其再生利用、其他水的處理、利用與分配、再生物資回收與批發(fā)、水力發(fā)電、核力發(fā)4大中小型企業(yè)劃分標準按照《中小企業(yè)標準暫行規(guī)定》（國經(jīng)貿(mào)中小企〔2003〕143號）、《國家統(tǒng)計局關于印發(fā)〈統(tǒng)計上大中小型企業(yè)劃分辦法（暫行）的通知〉》（國統(tǒng)字〔2003〕17號）、《部分非工業(yè)企業(yè)大中小型企業(yè)劃分辦法（暫行）》（國資廳評價函〔2003〕327號）執(zhí)行。不含行政機關、事業(yè)單位、社會團體和個體工商戶。電、其他能源發(fā)電等；環(huán)境保護貸款包含國標行業(yè)環(huán)境監(jiān)測、自然保護區(qū)管理、野生動植物保護、其他自然保護、城市綠化管理、環(huán)境污染防治專用設備制造、環(huán)境監(jiān)測專用儀器儀表制造等。綠色信貸占比是指綠色信貸/各項貸款余額。中間業(yè)務收入是指存款類金融機構為客戶辦理收付及其他委托代理事項、提供各種金融服務的業(yè)務所獲得的各項收入。中間業(yè)務收入占比是指中間業(yè)務收入/主營業(yè)務收入。公益性捐贈支出是指存款類金融機構通過公益性社會團體或者縣級以上人民政府及其部門，用于《中華人民共和國公益事業(yè)捐贈法》規(guī)定的公益事業(yè)的人民幣捐贈支出額。公益性支出占比是指公益性捐贈支出/年度利潤總額。注：以上所有數(shù)據(jù)的來源范圍均應來自大連市轄內(nèi)，存款類金融機構在外地設立分支機構發(fā)生相關業(yè)務所產(chǎn)生的數(shù)據(jù)不在此統(tǒng)計范圍之內(nèi)。統(tǒng)計數(shù)據(jù)均為人民幣業(yè)務數(shù)據(jù)。評價項目貨幣政策

（48分）信貸政策

（20分）央行資金

使用管理

（10分）金融市場

管理（12分）跨境貿(mào)易

人民幣結算

（10分）人民銀行對存款類金融機構業(yè)務合規(guī)性分項評價表（1評價項目貨幣政策

（48分）信貸政策

（20分）央行資金

使用管理

（10分）金融市場

管理（12分）跨境貿(mào)易

人民幣結算

（10分）評價標準及量化分利率政策執(zhí)行（14分）。認真執(zhí)行人民銀行各項利率政策，按時、準確報備各類利率監(jiān)測表和利率政策執(zhí)行情況報告認真落實人民銀行利率市場化相關政策要求推動Shibor宣傳和建設工作，不斷完善利率定價機制。法定準備金管理（4分）。法人機構應認真執(zhí)行存款準備金政策，按時、足額繳存法定存款準備金；按時報送會計月報表或存款余額表，正確使用會計科目；加強內(nèi)控管理，制定存款準備金管理內(nèi)部操作規(guī)程并報人民銀行備案。新產(chǎn)品備案管理（6分）。法人機構開辦新業(yè)務或推出新的理財產(chǎn)品應及時向人民銀行備案，備案資料包括監(jiān)管部門批準文件、產(chǎn)品名稱、期限、金額、管理辦法、會計核算辦法，以對法定存款準備金繳存可能產(chǎn)生的影響分析。流動性管理（4分）。保持合理的資金頭寸。信貸政策貫徹執(zhí)行（10分）。認真執(zhí)行人民銀行各項宏觀信貸政策；積極主動配合人民銀行開展信貸政策導向效果評估；認真開展金融產(chǎn)品和服務方式創(chuàng)新，積極參與人民銀行組織各類銀企融資洽談和產(chǎn)品推介等活動。信息反饋與報送（10分）。及時提供本機構貨幣信貸運行報告，積極配合人民銀行做好信政策快速調(diào)查工作；及時報送本機構內(nèi)部信貸管理文件、資料及各類制度性信貸報表、報支農(nóng)再貸款管理（3分）。支農(nóng)再貸款資金應集中用于涉農(nóng)貸款投放及信用社臨時頭寸不足，相關農(nóng)信社涉農(nóng)貸款占比應達到70%以上，并建立涉農(nóng)貸款明細臺賬。再貼現(xiàn)管理（3分）。貼現(xiàn)資金的投向應符合國家產(chǎn)業(yè)政策；再貼現(xiàn)申請資料應齊全；票據(jù)貿(mào)易背景必須真實、合法。農(nóng)信社改革試點專項票據(jù)兌付后監(jiān)測考核4分）。考核期內(nèi)，農(nóng)信社應當完善法人治理結構、增資擴股、提高資本充足率或降低不良貸款率；及時上報專題報告和各類考核表。金融市場政策執(zhí)行（8分）。認真執(zhí)行人民銀行關于金融市場及其有關衍生產(chǎn)品交易的相關政策規(guī)定。認真完成人民銀行布置的有關金融市場的專題調(diào)查。市場產(chǎn)品及交易工具運用與創(chuàng)新4分）。積極參與銀行間市場債務融資工具、金融債券、資產(chǎn)證券化等市場產(chǎn)品的交易和創(chuàng)新；主動挖掘符合條件的債務融資工具發(fā)行企業(yè)，就企債務融資工具發(fā)行申請與進展情況及時向人民銀行報告。遵守跨境貿(mào)易人民幣結算試點相關規(guī)定，為試點企業(yè)提供有效的跨境貿(mào)易人民幣結算服務人民銀行對存款類金融機構業(yè)務合規(guī)性分項評價表（2—金融穩(wěn)定）^號評價項目評價標準及量化分值1金融風險防范與處置（60分）建立健全內(nèi)控管理與風險控制制度，制定金融突發(fā)事件應急預案，及時報告突發(fā)、重大的各類金融風險；及時報告金融產(chǎn)品創(chuàng)新、業(yè)務創(chuàng)新及其可能產(chǎn)生風險的情況；做好金融突發(fā)事件的應對和處置工作。2金融改革與金融穩(wěn)定工作規(guī)范（40分）金融改革（12分）。配合做好國家重大金融改革政策的調(diào)研工作，及時評估和反饋改革政策落實情況、成效及存在的問題；及時報告改革中財務重組（含不良資產(chǎn)剝離）、政策落實等情況，以及改革對日常經(jīng)營、職工情緒、社會反映等影響。認真開展金融普法教育和宣傳工作，營造金融穩(wěn)定、發(fā)展和改革的良好的金融生態(tài)環(huán)境。金融穩(wěn)定工作規(guī)范（28分）。及時傳達、貫徹落實人民銀行金融穩(wěn)定文件和工作會議精神；及時、準確上報各類制度性金融穩(wěn)定報表、報告，以及金融穩(wěn)定調(diào)查報表和調(diào)查報生告。評價項目評價標準及■化分金融統(tǒng)計制

度執(zhí)行與組

織管理

（20分）遵守統(tǒng)計法律、法規(guī)，認真貫徹執(zhí)行人民銀行金融統(tǒng)計制度和落實各項統(tǒng)計工作分）。建立完善的內(nèi)部統(tǒng)計管理制度和統(tǒng)計工作流程，健全科學的部門間統(tǒng)計工作協(xié)調(diào)機制，確統(tǒng)計歸口管理部門（4分）。統(tǒng)計職能部門積極主動開展對內(nèi)部相關業(yè)務部門及下屬分支機構的統(tǒng)計培訓、統(tǒng)計檢查其他統(tǒng)計管理（4分）。統(tǒng)計事項報備（4分）。對統(tǒng)計基礎信息變動、統(tǒng)計管理體制變動、統(tǒng)計部門及人員變動等與金融統(tǒng)計業(yè)務開展和金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)變動有關的事項進行報備；針對人民銀行金融統(tǒng)制度變化定期上報統(tǒng)計制度落實情況。金融統(tǒng)計檢查（4分）。定期對下級機構金融統(tǒng)計工作開展檢查。統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量（20分）。按照金融統(tǒng)計制度等相關要求及時、準確、完整上報各類金融統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量與

監(jiān)測分析

（60分）計數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)變動說明（20分）。在報送各類報表數(shù)據(jù)同時針對重大數(shù)據(jù)變動及時上報情況反映。統(tǒng)計標準化工作（10分）監(jiān)測分析（20分）。定期對存貸款運行情況、大中小企業(yè)貸款情況，以及涉農(nóng)企業(yè)貸款情況等進行詳細分析。組織開展金融統(tǒng)計標準化工作，根據(jù)標準化進程定期上報執(zhí)行報告。專項調(diào)查

（10分）保質(zhì)保量完成人民銀行下發(fā)的各類專題調(diào)查和快速調(diào)查。調(diào)查數(shù)據(jù)及時、準確，調(diào)查報專項調(diào)查

（10分）人民銀行對存款類金融機構業(yè)務合規(guī)性分項評價表（4—支付結算）序號評價項目評價標準及■化分值1支付結算管理（25分）嚴格按照法規(guī)、制度的要求辦理支付結算業(yè)務；準確辦理票據(jù)業(yè)務的簽發(fā)、兌付和貼現(xiàn)，提高業(yè)務成功率；嚴格執(zhí)行規(guī)定或同業(yè)約定的支付結算業(yè)務收費標準；按規(guī)定制作、使用、保管各類業(yè)務印章；及時與人民銀行做好對賬工作；配合人民銀行做好電子支付管理工作；及時向人民銀行舉報空頭支票等違規(guī)行為，加強支票信用管理。2同城清算管理（10分）認真執(zhí)行《大連市同城票據(jù)管理辦法》，制定崗位責任制和操作流程。積極維護同城票據(jù)交換秩序或同城資金清算紀律。3銀行結算賬戶管理（20分）落實賬戶實名制；規(guī)范人民幣銀行結算賬戶的開立和使用，進一步提高向人民銀行報送核準類銀行賬戶的電子信息和書面材料質(zhì)量，及時報備非核準類銀行結算賬戶；完成銀行結算賬戶年檢工作等；加強聯(lián)網(wǎng)核查管理，按規(guī)定做好聯(lián)網(wǎng)核查工作，及時處理客戶的投訴。4銀行卡業(yè)務（25分）強化銀行卡風險控制，提高銀行卡交易系統(tǒng)運行質(zhì)量；嚴格執(zhí)行銀行卡聯(lián)網(wǎng)通用等有關業(yè)務規(guī)定；積極配合開展聯(lián)合整治銀行卡違法犯罪活動，營造安全的用卡環(huán)境。5財政存款繳存及會計財務資料報送情況（10分）財政存款繳存（6分）。按規(guī)定辦理財政存款賬戶開戶手續(xù)；禁止將財政存款賬戶歸并到一般存款科目；保證財政存款數(shù)據(jù)的一致性；及時緩存調(diào)整財政存款。會計財務資料報送情況（4分）及時報送會計財務制度和會計財務報告；及時上報會計財務資料報送人員名單及聯(lián)系電話；及時上報會計財務資料報送人員、聯(lián)系電話變動情況。按規(guī)定時間報送會計財務制度和會計財務報告；會計財務制度和會計財務報告做到內(nèi)容完整、印章齊全、格式規(guī)范；會計財務報告數(shù)據(jù)應與事實相符。6其它工作（10分）按要求參加人民銀行組織的各類支付結算和銀行卡專業(yè)會議、座談會、培訓、業(yè)務考試等；及時向人民銀行報告支付結算部門負責人變更、賬戶專管員變更、支付結算突發(fā)事件、支付結算案件、銀行卡風險事件等重要事項；積極參加安全用卡等宣傳活動；認真完成人民銀行布置的各項支付結算、銀行卡臨時工作。

號評價項目評價標準及■化分值1銀行卡聯(lián)網(wǎng)通用（20分）按時完成業(yè)務系統(tǒng)和終端機具標準化改造；保證銀行卡交易系統(tǒng)的穩(wěn)定性，及時處置銀行卡交易非正常中斷；加強銀行卡技術風險的防范，確保險銀行卡系統(tǒng)安全；將本單位銀行卡技術合規(guī)性材料向人民銀行審核或備案。積極參與金融IC卡的應用與推廣，按時完成各項階段性工作任務。及時上報銀行卡聯(lián)網(wǎng)通用檢查的報告及相關材料。2信息安全管理（80分）建立健全信息安全專職機構，健全專業(yè)崗位設置，各崗位職責清晰、人員明確，信息安全管理制度有效、全面；機房環(huán)境符合相應技術標準要求，網(wǎng)絡建設合理、運行安全、管理規(guī)范。嚴格執(zhí)行系統(tǒng)安全運行管理制度，制定系統(tǒng)應急預案并定期開展應急演練。實施涉密系統(tǒng)分級保護發(fā)生計算機安全事件按要求及時報告。制定服務外包管理規(guī)范。按要求及時完成網(wǎng)絡與信息安全報表、各種金融科技相關文檔報送工作。人民銀行對存款類金融機構業(yè)務合規(guī)性分項評價表（6—貨幣金銀）號評價項目評價標準及■化分值1人民幣流通管理（35分）人民幣回收（15分）。收兌、交存停止流通的人民幣和不宜流通的人民幣，禁止對外支付停止流通人民幣或殘損人民幣；在營業(yè)場所設立殘損人民幣兌換標志牌、投訴電話和公示殘損人民幣兌換標準，為公眾無償兌換殘缺、污損人民幣；按標準挑剔和整點殘損人民幣。人民幣流通（20分）。根據(jù)合理需要原則辦理人民幣券別調(diào)劑業(yè)務；對外支付現(xiàn)金時，臨柜人員應根據(jù)市場需求合理搭配券別。市級存款類金融機構應實行殘損人民幣集中復點，并建立對下級機構人民幣收付業(yè)務檢查制度。2向發(fā)行庫辦理現(xiàn)金存取業(yè)務（30分）制度執(zhí)行情況（20分）。遵守發(fā)行庫現(xiàn)金存取款相關規(guī)定，服從人民銀行工作人員管理；向發(fā)行庫辦理現(xiàn)金存取業(yè)務時，應認真謹慎。嚴禁在發(fā)行庫區(qū)進行現(xiàn)金調(diào)配；定期對本單位工作人員業(yè)務操作進行跟班檢查。錢捆質(zhì)量（10分）。按照"五好錢捆"標準要求清點、整理回籠款，區(qū)分完整券與損傷券分別繳存，減少上繳人民銀行完整券與損傷券的差錯率。3反假貨幣工作（35分）反假貨幣管理（20分）。組織轄屬分支機構相關人員的反假貨幣知識培訓。辦理現(xiàn)金出納、整點業(yè)務的人員應接受貨幣防偽知識培訓，取得相應資質(zhì)；積極開展愛護人民幣、反假貨幣宣傳活動，訂制、分發(fā)宣傳材料。做好貨幣反假及人民幣管理業(yè)務檢查工作；根據(jù)人民銀行的授權，無償為社會公眾提供貨幣真?zhèn)舞b定服務。假幣收繳與鑒定（15分）。發(fā)現(xiàn)假幣應按照程序辦理臨柜假幣收繳業(yè)務；及時報送新型假幣、假幣發(fā)案情況等信息；假幣賬實分管，入庫保管；按時將假幣上繳人民銀行，不得私自截留和處理收繳的假幣；采取有效措施，防止假幣流入流出銀行。人民銀行對存款類金融機構業(yè)務合規(guī)性分項評價表（7—國庫業(yè)務）號評價項目評價標準及■化分值1國庫業(yè)務（100分）制度建設（25分）。及時制定相關管理辦法和操作規(guī)程，確保各項制度辦法落到實處。業(yè)務管理（40分）。各代理國庫業(yè)務的金融機構須嚴格按照國庫各項制度規(guī)定準確及時地辦理各級預算收入的收納、劃分、報解和入庫及財政庫款的支撥與退庫業(yè)務，確保國庫資金安全；各國債承銷機構應嚴格按照相關規(guī)定組織開展國債發(fā)行、兌付、質(zhì)押、宣傳等業(yè)務；各金融機構應嚴格按照國庫經(jīng)收業(yè)務規(guī)定準確、及時地辦理各項預算收入的收納，完整地將預算收入劃轉到收款國庫；各國庫集中支付業(yè)務代理銀行應嚴格按照相關規(guī)定辦理財政性資金支付與清算業(yè)務，保證財政資金安全。備案項目（10分）。國庫各項業(yè)務相關的管理辦法和操作規(guī)程；代理支庫機構、人員變動情況；橫向聯(lián)網(wǎng)業(yè)務清算銀行；財政部門和預算單位零余額賬戶、預算外資金財政專戶以及代理政府非稅收入?yún)R繳賬戶的開立、變更和撤銷資料等。審批項目（10分）。代理支庫和代理鄉(xiāng)鎮(zhèn)國庫業(yè)務須向人民銀行提出申請，經(jīng)行政許可審批程序取得代理資格后，方可辦理代理國庫業(yè)務；代理國庫集中收付業(yè)務必須經(jīng)人民銀行資格認定，經(jīng)審定獲得代理資格后，方可辦理業(yè)務；開通橫向聯(lián)網(wǎng)電子繳稅業(yè)務須向人民銀行提出書面申請，經(jīng)審批合格后，方可接入橫向聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)辦理電子繳稅業(yè)務。號評價項目評價標準及量化分值資料報送（15分）。及時、準確填報各類預算收支報表、國庫監(jiān)管類報表、國庫統(tǒng)計報表、國債發(fā)行進度報表、憑證式國債持有量報表、國債兌付年報表和代理國庫業(yè)務工作報告、國庫經(jīng)收業(yè)務報告、代理國庫集中收付業(yè)務報告及國債下鄉(xiāng)工作報告等。人民銀行對存款類金融機構業(yè)務合規(guī)性分項評價表（8—征信管理）號評價項目評價標準及量化分值1征信管理（100分）征信報備制度（10分）。及時建立關于征信數(shù)據(jù)報送、查詢、使用、異議處理和安全管理等方面的內(nèi)部管理制度及操作規(guī)程，并連同征信系統(tǒng)用戶名單、日常工作聯(lián)絡人向人民銀行報備。征信業(yè)務操作（20分）。準確、完整、及時向征信系統(tǒng)報送征信數(shù)據(jù)，按照限定用途規(guī)范查詢使用信用信息，切實保障征信系統(tǒng)的信用信息安全；配合人民銀行做好貸款卡發(fā)放和年審工作。征信數(shù)據(jù)質(zhì)量（20分）。申請接入征信系統(tǒng)或轉換報數(shù)方式、升級接口程序的機構，應按照人民銀行相關規(guī)定進行數(shù)據(jù)測試，測試通過后方可正式向征信系統(tǒng)報送數(shù)據(jù)；已接入征信系統(tǒng)機構應配合人民銀行定期完成征信數(shù)據(jù)兩端核對、量化評分及定點監(jiān)測等考評工作，針對考評過程中發(fā)現(xiàn)的問題及時采取整改措施。異議處理（20分）。接入征信系統(tǒng)機構應根據(jù)信貸業(yè)務種類設定異議處理崗位，負責受理企業(yè)和個人直接提出的征信異議申請；建立通暢的內(nèi)部異議處理機制，在規(guī)定時限內(nèi)對申請人提出的異議給予回復。征信宣傳（10分）。配合人民銀行做好征信知識宣傳普及工作，除積極參與人民銀行組織的大型宣傳活動外，在日常業(yè)務開展中還應主動向客戶介紹征信知識。材料報送（10分）。及時報送征信業(yè)務報表、報告等材料，并保證所報送材料的質(zhì)量。其他工作（10分）。積極配合人民銀行做好中小企業(yè)和農(nóng)戶信用體系建設、信用評級市場推廣試點等工作。人民銀行對存款類金融機構業(yè)務合規(guī)性分項評價表（9—反洗錢）號評價項目評價標準及量化分值1反洗錢（100分）反洗錢內(nèi)控制度和組織機構建設情況（15分）。反洗錢工作領導機構健全，各級反洗錢機構運轉正常；內(nèi)部操作規(guī)程完善，各成員部門分工清晰、職責明確；有反洗錢專門機構或指定內(nèi)設機構負責反洗錢工作?？蛻羯矸葑R別、身份資料及交易記錄保存（30分）。做好客戶身份識別工作；制定客戶風險等級劃分標準，并對客戶進行風險等級劃分;做好客戶身份資料和交易記錄保存。信息報告（30分）。按規(guī)定報告大額交易和可疑交易，無長期零報告情況；可疑交易報告情報價值高；按時報送非現(xiàn)場監(jiān)管報表等資料。工作配合（10分）。積極配合反洗錢調(diào)查，嚴格執(zhí)行反洗錢保密規(guī)定；積極配合、認真完成人民銀行部署的各項反洗錢工作。反洗錢宣傳和培訓工作（10分）。開展反洗錢宣傳；做好員工的反洗錢培訓工作。內(nèi)部監(jiān)督檢查（5分）。定期對下一級機構開展反洗錢監(jiān)督檢查。人民銀行對存款類金融機構業(yè)務合規(guī)性分項評價表（10—綜合事項）序號評價項目評價標準及量化分值1綜合事項（100分）交流溝通情況（20分）。加強與人民銀行各層次的工作動態(tài)溝通、交流和匯報。參加會議情況（20分）。按會議通知要求派員參加