2016上半年銀行從業(yè)資格考試初級法律法規(guī)真題

BB． 商業(yè)銀行的董事及其近親屬擔任高級管理職務的公司1．一、單項選擇題（共90小題，每小題0．5分。下列選項中只有一項最符合題目要求。不選、錯選均不得分。1．下列關于商業(yè)銀行業(yè)務外包的描述，最不恰當?shù)氖牵ǎ?。A．銀行應了解和管理任何與外包有關的后續(xù)風險BA．銀行應了解和管理任何與外包有關的后續(xù)風險B．銀行原來承擔的與外包服務有關的責任同時被轉移C．DC．D．一些關鍵流程和核心業(yè)務不應外包出去選擇外包服務提供者時要對其財務、信譽狀況和獨立程度進行評估2．A．通常情況下，資產(chǎn)與負債的久期相等B．通常情況下，資產(chǎn)與負債的久期缺口為零C．通常情況下，資產(chǎn)的久期小于負債的久期D．通常情況下，資產(chǎn)的久期大于負債的久期3．存款是現(xiàn)階段我國商業(yè)銀行最主要的（）。A．2．A．通常情況下，資產(chǎn)與負債的久期相等B．通常情況下，資產(chǎn)與負債的久期缺口為零C．通常情況下，資產(chǎn)的久期小于負債的久期D．通常情況下，資產(chǎn)的久期大于負債的久期3．存款是現(xiàn)階段我國商業(yè)銀行最主要的（）。A．投資業(yè)務B．風險資產(chǎn)C．資金運用D．資金來源下列對商業(yè)銀行日常資產(chǎn)負債期限結構的描述，恰當?shù)氖牵ǎ?．4．下列表述錯誤的是（）。的理解，下列表述錯誤的是（）。A．商業(yè)銀行的長期客戶C．商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員DA．商業(yè)銀行的長期客戶C．商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員D．商業(yè)銀行的信貸人員及其近親屬5．下列關于中國銀行業(yè)協(xié)會的表述，正確的是（）。A．全國性營利社會團體B．最高權力機構是會員大會C．具有金融監(jiān)管權D．對會員單位提供資金支持6．下列不屬于商業(yè)銀行應及時向中國銀監(jiān)會或者其派出機構報告的情形是（）。5．下列關于中國銀行業(yè)協(xié)會的表述，正確的是（）。A．全國性營利社會團體B．最高權力機構是會員大會C．具有金融監(jiān)管權D．對會員單位提供資金支持6．下列不屬于商業(yè)銀行應及時向中國銀監(jiān)會或者其派出機構報告的情形是（）。A．挪用客戶資金或資產(chǎn)B．發(fā)生群體性事件、重大投訴等重大事件C．理財產(chǎn)品出現(xiàn)高盈利D．D．7．甲有字畫一幅，乙、丙均欲購買，甲先與乙達成協(xié)議，以5萬元價格出售該字畫，雙方約定次日晚即攜款至住處，后丙欲以67．A．甲與乙之間買賣合同無效B．乙得請求甲承擔違約責任C．A．甲與乙之間買賣合同無效B．乙得請求甲承擔違約責任C．甲與丙之間買賣合同無效D．乙得請求丙交付該字畫8．8．售業(yè)務中的不當銷售和誤導銷售行為，下列不屬于必須監(jiān)控的行為是（）。A．客戶風險承受能力與理財產(chǎn)品風險不匹配B．客戶頻繁開立、撤銷理財賬戶C．A．客戶風險承受能力與理財產(chǎn)品風險不匹配B．客戶頻繁開立、撤銷理財賬戶C．客戶傾向于選擇收益高的理財產(chǎn)品D．商業(yè)銀行超過約定時間進行資金劃付9.銀行或者其他金融機構違背受托人義務，擅自運用客戶資金或者其他委托、信托的財產(chǎn)，情節(jié)嚴重的罪名是（）。A．吸收客戶資金不入賬罪B．高利轉貸罪C．A．吸收客戶資金不入賬罪B．高利轉貸罪C．背信運用受托財產(chǎn)罪D．非法吸收公眾存款罪10．中央銀行直接信用控制工具不包括（）。直接干預流動性比率管理信用配額管理窗口指導11.進入銀行業(yè)金融機構進行現(xiàn)場檢查，應當經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人批準，且檢查人員不少于（）出示合法證件和檢查通知書。A.二人B.五人C.A.二人B.五人C.七人D.三人12.商業(yè)銀行經(jīng)濟資本是指（）。A商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，根據(jù)銀行實際承擔的經(jīng)營風險計算的用以覆蓋預期損失所需的資本商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，根據(jù)銀行實際承擔的經(jīng)營風險計算的用以覆蓋不良持有的資本C商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，根據(jù)銀行實際承擔的經(jīng)營風險計算的用以覆蓋預期該持有的資本D商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，根據(jù)銀行實際承擔的經(jīng)營風險計算的用以覆

蓋非預期損失所需的資本13．委托貸款屬于商業(yè)銀行的（）業(yè)務。A．理財B．資產(chǎn)C．A．理財B．資產(chǎn)C．中間D．負債1414．下列銀行從業(yè)人員的行為中，合法合規(guī)的是（）。A．將客戶信息提供給合作的保險公司B．出于好奇向其他同事打聽客戶的個人信息C．A．將客戶信息提供給合作的保險公司B．出于好奇向其他同事打聽客戶的個人信息C．為踐行節(jié)能減排，將客戶開戶申請書再度用做打印紙D．將客戶信息和交易信息提供給反洗錢監(jiān)管機構1515．貨幣執(zhí)行價值尺度職能的特點是（）。A．可以是觀念形態(tài)的貨幣B．是直接以重量計算的貴金屬C．A．可以是觀念形態(tài)的貨幣B．是直接以重量計算的貴金屬C．必須是現(xiàn)實的貨幣D．必須是足值的貨幣16．在商業(yè)銀行內(nèi)負責監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，是（）。16．在商業(yè)銀行內(nèi)負責監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，是（）。以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決的A．合規(guī)總監(jiān)B．合規(guī)管理部門C．A．合規(guī)總監(jiān)B．合規(guī)管理部門C．董事會D．高級管理層17．下列關于普通股的表述，錯誤的是（）。17．下列關于普通股的表述，錯誤的是（）。A．普通股是最普通、最重要的股票種類B．公司解散時，普通股的股東可優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn)C．A．普通股是最普通、最重要的股票種類B．公司解散時，普通股的股東可優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn)C．普通股的紅利隨公司盈利的多少而增減D．普通股的股東能夠參與公司決策根據(jù)《金融機構協(xié)助查詢、凍結、扣劃工作管理規(guī)定》，金融機構在協(xié)助凍結、扣劃單位或個人存款的最長期限為（）。A．一年B．三個月C．A．一年B．三個月C．六個月D．一個月第二版巴塞爾資本協(xié)議構建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，其中，是（）。第二支柱”指的信息披露最低資本要求市場紀律監(jiān)督檢查下列選項中，更能綜合反映銀行真實的盈利性水平， 是銀行價值管理的核心指標的第二版巴塞爾資本協(xié)議構建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，其中，是（）。第二支柱”指的信息披露最低資本要求市場紀律監(jiān)督檢查下列選項中，更能綜合反映銀行真實的盈利性水平， 是銀行價值管理的核心指標的是（）。A.風險調(diào)整后的資本回報率B.凈資產(chǎn)回報率C.A.風險調(diào)整后的資本回報率B.凈資產(chǎn)回報率C.凈利息收益率D.總資產(chǎn)回報率21.下列關于貨幣本質的說法，錯誤的是（）。A．貨幣只有價值沒有使用價值B．貨幣是固定地充當一般等價物的特殊商品C．貨幣體現(xiàn)了一定的社會生產(chǎn)關系D．貨幣是衡量一切商品價值的材料22．可以不開立臨時存款賬戶的情形是（）。A．注冊驗資B．設立臨時機構C．異地業(yè)務往來D．異地臨時經(jīng)營活動23．按開證行保證性質的不同，信用證可分為（）。進口信用證和出口信用證可撤銷信用證和不可撤銷信用證跟單商業(yè)信用證和光票信用證A．貨幣只有價值沒有使用價值B．貨幣是固定地充當一般等價物的特殊商品C．貨幣體現(xiàn)了一定的社會生產(chǎn)關系D．貨幣是衡量一切商品價值的材料22．可以不開立臨時存款賬戶的情形是（）。A．注冊驗資B．設立臨時機構C．異地業(yè)務往來D．異地臨時經(jīng)營活動23．按開證行保證性質的不同，信用證可分為（）。進口信用證和出口信用證可撤銷信用證和不可撤銷信用證跟單商業(yè)信用證和光票信用證可轉讓信用證和不可轉讓信用證24．我國銀行規(guī)定的信用卡最低還款額一般是應還金額的（）。A.5％B.7％C.10％D.15％25.在銀行資本中，承擔風險和吸收損失的能力最強的是（）。A.核心一級資本B.二級資本

C其他一級資本D.資本扣除項26．下列合同中，不會產(chǎn)生留置權的是（）。A.運輸合同B.保管合同C.A.運輸合同B.保管合同C.勞動合同D.加工承攬合同根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列關于票據(jù)行為的說法錯誤的是（）。A.A.承兌為匯票所獨有B.B.C.C.D.D.票據(jù)保證適用于匯票、本票和支票根據(jù)《刑法》的有關規(guī)定，下列行為屬于騙取銀行貸款的是（）。某企業(yè)將價值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了 100萬元貸款，未償還貸款之前,該企業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對較低的利率某企業(yè)由于資金周轉困難，與銀行協(xié)商延長還款期限某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經(jīng)營信托法律關系的主體一般包括委托人、受托人和受益人。其中委托人的權利主要有）。A.知情權、撤銷權、解任權、管理方法變更權B.知情權、撤銷權、收益權、管理方法變更權C.控制權、A.知情權、撤銷權、解任權、管理方法變更權B.知情權、撤銷權、收益權、管理方法變更權C.控制權、撤銷權、解任權、管理方法變更權D.控制權、撤銷權、收益權、管理方法變更權（）是指商業(yè)銀行利用衍生金融工具為主的表外工具來規(guī)避表內(nèi)風險。A.表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配B.表外工具規(guī)避表內(nèi)風險C.A.表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配B.表外工具規(guī)避表內(nèi)風險C.表外資產(chǎn)負債匹配D.利用證券化剝離表內(nèi)風險31.下列不屬于銀行違法行為的是（）。A.不嚴格審查保證人的償還能力就發(fā)放貸款BA.不嚴格審查保證人的償還能力就發(fā)放貸款B.某銀行以先支付利息為手段吸收公眾存款C.DC.D.銀行經(jīng)客戶同意運用客戶資金進行債券投資銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明32.中央銀行在市場中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準備金，引起貨幣供應量減少、市場利率上升。在該過程中，中央銀行動用的貨幣政策工具是（）。A.公開市場業(yè)務B.公開市場業(yè)務和利率政策C.A.公開市場業(yè)務B.公開市場業(yè)務和利率政策C.公開市場業(yè)務和存款準備金率D.公開市場業(yè)務、存款準備金率和利率政策33.在衡量通貨膨脹時，最常用的指標是（）。A.消費者物價指數(shù)B.生產(chǎn)者物價指數(shù)C.A.消費者物價指數(shù)B.生產(chǎn)者物價指數(shù)C.工業(yè)價格指數(shù)D.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)取得民事權利、承擔民事34.法人的民事權利能力是法律賦予法人參加民事法律關系，取得民事權利、承擔民事義務的資格。法人的民事權利能力與自然人的民事權利能力是不同的，其區(qū)別不包括（）。A．范圍不同B．起止時間不同C．差異程度不同DA．范圍不同B．起止時間不同C．差異程度不同D．實現(xiàn)方式不同35．銀行本票分為定額銀行本票和不定額銀行本票，銀行本票提示付款期限為（）個月。A．B．C．D．36．對于開放度較高的國家，在國際經(jīng)濟不景氣的情況下，國內(nèi)市場也會受到很大的影響。主要表現(xiàn)在出口 ，外資流入減少，導致國內(nèi)供給 、需求減少，產(chǎn)品價格下降。（）A．下降；減少B．增加；減少C．A．下降；減少B．增加；減少C．下降；增加D．增加；增加37．農(nóng)、林、牧、漁業(yè)屬于（）。A．第一產(chǎn)業(yè)B．第二產(chǎn)業(yè)C．A．第一產(chǎn)業(yè)B．第二產(chǎn)業(yè)C．第三產(chǎn)業(yè)D．第四產(chǎn)業(yè)38．“刑罰的輕重，應當與犯罪分子所犯罪行和承擔的刑事責任相適應?！边@體現(xiàn)了我國刑法的（）。

A．罪刑法定原則B．罪責刑相適應原則C．A．罪刑法定原則B．罪責刑相適應原則C．從舊兼從輕原則D．法律面前人人平等原則39．某甲接受某乙的委托，經(jīng)過某丙介紹，與某銀行簽訂了一份貸款協(xié)議，在（）間形成代理關系。A．某甲與某乙B．某甲與某丙C．A．某甲與某乙B．某甲與某丙C．某乙與某丙D．某乙與某銀行40．申請銀行業(yè)金融機構的變更、終止，銀監(jiān)會應當在自收到申請文件之日起（）個月內(nèi)作出批準或者不批準的書面決定。A．B．C．D．41．下列屬于融資類保函的是（）。A．投標保函B．授信額度保函C．A．投標保函B．授信額度保函C．預付款保函D．即期付款保函42．（）通常是由一個國家中央銀行直接制定和調(diào)整、42．（）通常是由一個國家中央銀行直接制定和調(diào)整、用的利率，在市場經(jīng)濟國家主要指再貼現(xiàn)利率。在整個利率體系中發(fā)揮基礎性作4646.下列選項中，不屬于中國人民銀行職能的是（）。4646.下列選項中，不屬于中國人民銀行職能的是（）。A．浮動利率B．固定利率C．A．浮動利率B．固定利率C．基準利率D．基礎利率43．商業(yè)銀行的經(jīng)營原則不包括（）。A．便利性B．流動性C．A．便利性B．流動性C．安全性D．效益性44．下列關于匯票的說法，錯誤的是（）。A匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的，出票人一般是企業(yè)商業(yè)承兌匯票由銀行承兌45．單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的（）。A.5％B.10％A.5％B.10％C.20％D.50％維護金融穩(wěn)定制定和執(zhí)行貨幣政策5050．（）是公司的經(jīng)營決策機構，負責召集股東會，并向股東會報告工作。5050．（）是公司的經(jīng)營決策機構，負責召集股東會，并向股東會報告工作。C發(fā)行人民幣，管理人民幣流通D.防范和化解金融風險47．下列存款種類中，屬于固定期限分期支取的取款方式是（）。A．整存整取B．零存整取C．A．整存整取B．零存整取C．整存零取D．存本取息48．在區(qū)域條件分析中，對（）的分析，應明確其數(shù)量、質量和組合特征，優(yōu)勢、潛力和限制因素等問題。A．自然條件和自然資源B．區(qū)域勞動人口的數(shù)量C．技術D．區(qū)域基礎設施不得以文義之外的任何事項來49．票據(jù)上的權利義務必須依票據(jù)上所記載的文義而定，不得以文義之外的任何事項來主張票據(jù)權利。這表明票據(jù)（）特征。文義證券無因證券要式證券金錢證券B.董事會公司經(jīng)理股東大會51．商業(yè)銀行提高資本充足率的辦法不包括（）。A.貸款出售B.發(fā)行可轉換債券C.A.貸款出售B.發(fā)行可轉換債券C.發(fā)行普通股D.吸收存款（）是指買賣外匯雙方成交當天或兩天以內(nèi)進行交割的匯率。A.固定匯率B.現(xiàn)匯匯率C.A.固定匯率B.現(xiàn)匯匯率C.遠期匯率D.官方匯率下列關于多法人制組織架構的說法，錯誤的（）。A.A.多法人制組織架構是相對徹底分權的組織形式B.B.C.C.母公司和子公司之間主要是資本上的聯(lián)接關系D.D.下列不屬于合規(guī)管理的重點內(nèi)容是（）。建設強有力的合規(guī)文化建立符合政策法規(guī)的合規(guī)目標建立有利于合規(guī)風險管理的基本制度D建立有效的合規(guī)風險管理體系，市市盈率反映了股票的風險高低程度，股價一定時，每股收益水平越，市DD． 商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息DD． 商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息盈率水平越，則股票風險就越。（）低；高；低高；低；低高；高；彳氐低；低；低56．金融風險造成的損失不包括（）。A極端損失非預期損失非極端損失D預期損失57.非法吸收公眾存款罪與集資詐騙罪的共同點不包括（）。主體為一般主體主觀方面是故意以非法占有為目的犯罪主體包括自然人和單位58．商業(yè)銀行應當依法保護存款人權益， 下列行為中沒有做到依法保護存款人合法權益的是（）。A．BA．B．商業(yè)銀行依法按照公安機關的合法要求凍結存款人的存款C．C．商業(yè)銀行因資金回轉困難，延期支付存款人存款利息59．合同生效的要件不包括（）。當事人必須具有完全民事行為能力當事人意思表示真實合同標的合法合同標的須確定和可能60.失票人應當在通知掛失止付后（）日內(nèi)，也可以在票據(jù)喪失后，依法向人民法院申請公示催告，或向人民法院提起訴訟。A．B.C.十五DC.十五D.二十根據(jù)《合同法》，當事人訂立合同，應當采?。ǎ┑姆绞健.公正B.平等誠實信用關于“一物一權”原則，下列說法正確的是（）。A.一物之上只能設立一個用益物權B.一物之上只能設立一個擔保物權C.A.一物之上只能設立一個用益物權B.一物之上只能設立一個擔保物權C.一物之上只能設立一個物權D.一物之上只能設立一個所有權下列關于反洗錢的說法，錯誤的是（）。A金融機構應當依法履行建立健全客戶身份識別制度的反洗錢義務B.各地銀行業(yè)協(xié)會負責各地的反洗錢監(jiān)督管理工作

C對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報64．代理商業(yè)銀行業(yè)務不包括（）。A．代理結算業(yè)務B．代理外幣清算業(yè)務C．A．代理結算業(yè)務B．代理外幣清算業(yè)務C．代理財政性存款D．代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務65．平均總資產(chǎn)回報率反映的是銀行管理的（）指標。A．規(guī)模B．結構C．A．規(guī)模B．結構C．效率D．盈利性66．貨幣市場和資本市場的分類依據(jù)是（）。A．金融工具的期限B．金融工具發(fā)行和流通C．A．金融工具的期限B．金融工具發(fā)行和流通C．交割時間D．資金融資方式67．銀行業(yè)金融機構有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構有權（）。A．接管B．重組C．A．接管B．重組C．撤銷D．宣告破產(chǎn)68．《中國人民銀行法》規(guī)定，購買偽造、變造的人民幣或者明知是偽造、變造的人民幣而持有、使用，尚不構成犯罪的，由公安機關處（）日以下拘留、一萬元以下罰款。A．B．十五C．二十B．十五C．二十D．三十69．個人貸款的最主要的組成部分是（）。A．個人住房貸款B．個人消費貸款C．A．個人住房貸款B．個人消費貸款C．個人教育貸款D．個人經(jīng)營貸款70．根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯(lián)行為人的賬戶，經(jīng)（）批準，可以申請司法機關予以凍結。A．中國人民銀行B．地方政府C．A．中國人民銀行B．地方政府C．紀檢部門D．銀監(jiān)會及其派出機構負責人71．下列選項中，屬于無民事行為能力人的是（）。A．年滿18周歲且精神正常的自然人BA．年滿18周歲且精神正常的自然人B．不滿10周歲但精神正常的未成年人C．不能完全辨認自己行為的成年精神病人D．年滿16周歲不滿18D．72．下列解散情形出現(xiàn)時，公司不必進行清算、清理債權債務的是（）。A．B．股東會或股東大會決議解散C．A．B．股東會或股東大會決議解散C．因公司合并需要解散D．公司違反法律法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)73.犯罪構成包括犯罪主體、犯罪客體、犯罪主觀方面和犯罪客觀方面四個要件。下列說法中正確的是（）。A．犯罪主體只能是有生命的、達到法定責任年齡的自然人B．犯罪客體是刑法所保護的而為犯罪行為所危害的社會關系C．犯罪客觀方面包括危害行為、危害結果以及犯罪的目的、動機等因素D．犯罪主觀方面要求行為人的行為發(fā)生在特定的時間、地點74．對外幣值穩(wěn)定是指（）。A．利率穩(wěn)定A．犯罪主體只能是有生命的、達到法定責任年齡的自然人B．犯罪客體是刑法所保護的而為犯罪行為所危害的社會關系C．犯罪客觀方面包括危害行為、危害結果以及犯罪的目的、動機等因素D．犯罪主觀方面要求行為人的行為發(fā)生在特定的時間、地點74．對外幣值穩(wěn)定是指（）。A．利率穩(wěn)定B．外幣幣值穩(wěn)定C．國內(nèi)物價穩(wěn)定D．匯率穩(wěn)定75．下列關于《擔保法》與《物權法》的關系，說法錯誤的是（）。A．A．B．B．擔保法》有諸多修改《物權法》的規(guī)定C．C．D．物權法》未作規(guī)定的問題，《擔保法》有關規(guī)定仍然可以適用擔保法》司法解釋有不同于《物權法》規(guī)定的，應該適用后者76．金融機構的工作人員嚴重不負責任，造成大量外匯被騙購或者逃匯的，應以（）論處。A.詐騙罪

B.逃匯罪C信用卡詐騙罪D簽訂、履行合同失職被騙罪77．在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的，中國人民銀行應當責令改正，并銷毀非法使用的人民幣圖樣，沒收違法所得，并處（）萬元以下罰款。A．B．C．十五DC．十五D．二十78．金融市場可以通過其特有的資本聚集功能和引導資本的合理配置的機制，濟的調(diào)節(jié)作用。下列關于其經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能的說法，錯誤的是（）。發(fā)揮對經(jīng)借助貨幣資金供應總量的變化影響宏觀經(jīng)濟的發(fā)展規(guī)模和速度借助貨幣資金的流動和配置可以決定經(jīng)濟結構和布局借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價格變動促進社會經(jīng)濟效益的提高78．金融市場可以通過其特有的資本聚集功能和引導資本的合理配置的機制，濟的調(diào)節(jié)作用。下列關于其經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能的說法，錯誤的是（）。發(fā)揮對經(jīng)借助貨幣資金供應總量的變化影響宏觀經(jīng)濟的發(fā)展規(guī)模和速度借助貨幣資金的流動和配置可以決定經(jīng)濟結構和布局借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價格變動促進社會經(jīng)濟效益的提高借助于金融市場的運行機制，為中央銀行實施貨幣政策、調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟提供傳導渠79．乙公司是甲公司的子公司，乙公司對外負債500余萬元無力償還，而該債務是在甲公司決策、指示下以乙公司的名義進行貿(mào)易造成的，對此債務的責任，下列說法正確的是（）。A．乙公司應承擔責任B．甲公司應承擔全部責任C．A．乙公司應承擔責任B．甲公司應承擔全部責任C．甲公司應承擔主要責任D．甲公司應承擔次要責任80．下列關于物權與債權區(qū)別的說法，錯誤的是（）。A物權具有優(yōu)先力與追及力，債權只有追及力

物權是支配權，債權是請求權物權為絕對權，債權為相對權物權不允許當事人自由創(chuàng)設，債權主要由當事人自由確定81．當債務人以自己的財產(chǎn)出質，質權人放棄該質權時，下列說法正確的是（）。A其他擔保人在質權人喪失優(yōu)先受償權益的范圍內(nèi)免除擔保責任，但其他擔保人承諾仍然提供擔保的除外其他擔保人不再提供擔保C若該抵押質權的變更損害了其他債權人的權益，其他債權人可在知道或應當知道變更事由之日起的三個月內(nèi)起訴D質權人可以要求其他抵押人繼續(xù)承擔擔保責任主債權債務合同無效，擔保合同（），但法律另有規(guī)定的除外。仍然有效B.無效C在擔保期間內(nèi)有效D.效力待定合同的權利義務終止的情形是（）。A.債權人無正當理由拒絕受領B.債權人下落不明A.債權人無正當理由拒絕受領B.債權人下落不明C.債務相互抵銷D.D.（）是指債務人或第三人將其動產(chǎn)或權利憑證移交債權人占有， 或者將法律法規(guī)允許質押的權利依法進行登記，將該動產(chǎn)或者權利作為債權的擔保，當債務人不履行債務時，債權人將有權依法就該動產(chǎn)或權利處分所得的價款優(yōu)先受償。A抵押

B.質押C.定金D留置85．同一財產(chǎn)向兩個以上債權人設定抵押時，下列說法不正確的是（）。A．清償B.抵押物已登記的優(yōu)先于未登記的受償C.抵押物都未登記的，按照債權比例清償D.抵押物都未登記的，按照抵押合同生效時間的先后順序清償86.不可抗力是指（）。不能預見、不能避免并不能克服的客觀情況可以預見，但不能克服的客觀情況C不能避免并不能克服的客觀情況D.不能預見并不能避免的客觀情況87．商業(yè)銀行的組織架構可劃分為統(tǒng)一法人制組織架構和多法人制組織架構，據(jù)是（）。其劃分依A．清償B.抵押物已登記的優(yōu)先于未登記的受償C.抵押物都未登記的，按照債權比例清償D.抵押物都未登記的，按照抵押合同生效時間的先后順序清償86.不可抗力是指（）。不能預見、不能避免并不能克服的客觀情況可以預見，但不能克服的客觀情況C不能避免并不能克服的客觀情況D.不能預見并不能避免的客觀情況87．商業(yè)銀行的組織架構可劃分為統(tǒng)一法人制組織架構和多法人制組織架構，據(jù)是（）。其劃分依A．企業(yè)法人角度B．內(nèi)部管理模式C．管理會計角度D．銀行盈利模式下列現(xiàn)象不屬88．經(jīng)濟波動的周期性會在很大程度上決定和影響商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況。于繁榮階段的是（）。下列現(xiàn)象不屬A失業(yè)率下降，收入增加使消費支出增加

社會購買力上升，市場興旺，產(chǎn)品供不應求商品滯銷，生產(chǎn)縮減，企業(yè)資金周轉困難生產(chǎn)發(fā)展迅速，企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴大89．通貨膨脹對分配和消費有很大影響，通貨膨脹對分配和消費的影響不包括（）。A.A.B.通貨膨脹是有利于債務人而不利于債權人的分配C.通貨膨脹降低消費規(guī)模B.通貨膨脹是有利于債務人而不利于債權人的分配C.通貨膨脹降低消費規(guī)模D.通貨膨脹不利于生產(chǎn)正常發(fā)展90.（）是指通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動負相關的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標的資產(chǎn)潛在風險損失的一種風險管理策略。A.風險分散B.風險對沖C.A.風險分散B.風險對沖C.風險緩釋和轉移D.風險規(guī)避二、多項選擇題（共40小題，每小題1分。下列選項中有兩項或兩項以上符合題目的要求。多選、少選、錯選均不得分。）91.商業(yè)銀行財務顧問業(yè)務包括（）。A.財務重組顧問B.財務融資顧問C.投資理財顧問DA.財務重組顧問B.財務融資顧問C.投資理財顧問D.收購兼并顧問E.財務制度顧問92.下列關于票據(jù)權利的說法，正確的有（）。票據(jù)權利包括付款請求權和追索權付款請求權是第一順序請求權追索權是第二順序請求權追索權的行使應后于持票人被拒絕承兌追索權是第一順序請求權）。93.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構應當按照規(guī)定如實向社會公眾披露）。A.財務會計報告B.風險管理狀況C.董事和高級管理人員變更事項DA.財務會計報告B.風險管理狀況C.董事和高級管理人員變更事項D.員工中所有的違法違規(guī)處理結果E.客戶交易數(shù)據(jù)94.下列關于《擔保法》對保證人的主體資格的規(guī)定的說法，正確的有（）。A國家機關不得為保證人，但經(jīng)過批準的除外學校、醫(yī)院等公益性的事業(yè)單位不得為保證人從事經(jīng)營性活動的事業(yè)單位不可以做保證人企業(yè)法人的分支機構未經(jīng)法人書面授權不得提供保證E94.下列關于《擔保法》對保證人的主體資格的規(guī)定的說法，正確的有（）。A國家機關不得為保證人，但經(jīng)過批準的除外學校、醫(yī)院等公益性的事業(yè)單位不得為保證人從事經(jīng)營性活動的事業(yè)單位不可以做保證人企業(yè)法人的分支機構未經(jīng)法人書面授權不得提供保證E企業(yè)法人的職能部門提供的保證無效95．根據(jù)《婚姻法》的規(guī)定，夫妻在婚姻關系存續(xù)期間所得財產(chǎn)歸夫妻共同所有的是）。A．工資、獎金B(yǎng)．生產(chǎn)的收益C．A．工資、獎金B(yǎng)．生產(chǎn)的收益C．知識產(chǎn)權的收益D．一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費E經(jīng)營的收益96．下列關于外幣存款業(yè)務的說法，正確的有（）。A．現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯執(zhí)行兩種不同的匯率，進行獨立核算B．外匯儲蓄賬戶可以用于外匯存款，也可以進行轉賬A．現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯執(zhí)行兩種不同的匯率，進行獨立核算B．外匯儲蓄賬戶可以用于外匯存款，也可以進行轉賬C．境內(nèi)機構原則上只能開立一個經(jīng)常項目外匯賬戶D．ED．E．發(fā)行外幣股票專戶屬于單位資本項目外匯賬戶境內(nèi)機構經(jīng)常項目外匯賬戶的限額由美元折算成人民幣核定97．銀行從業(yè)人員的從業(yè)準則包括（）。A．守法合規(guī)B．保護商業(yè)秘密與客戶隱私C．專業(yè)勝任DA．守法合規(guī)B．保護商業(yè)秘密與客戶隱私C．專業(yè)勝任D．誠實信用E．勤勉盡職98．不同的貨幣政策傳導機制理論， 提出了不同的貨幣政策傳導渠道，其傳導渠道主要包括（）。利率渠道信貸渠道資產(chǎn)價格渠道稅收渠道匯率渠道99．根據(jù)年齡和智力狀況的不同，可將自然人的民事行為能力分為（）。A完全民事行為能力喪失民事行為能力C限制民事行為能力D.部分限制民事行為能力無民事行為能力100．銀行從業(yè)人員職業(yè)操守的監(jiān)督者包括（）。銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構全國性銀行業(yè)自律組織C.銀監(jiān)會D.中國人民銀行國家外匯管理局101．下列屬于非銀行金融機構的有（）。A農(nóng)村信用社B.企業(yè)集團財務公司信托公司金融租賃公司金融資產(chǎn)管理公司102．下列監(jiān)督管理措施中，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，屬于銀監(jiān)會監(jiān)管措施的有（）。A與銀行業(yè)金融機構董事進行監(jiān)督管理談話B.要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定報送財務報表責令銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定如實披露風險管理狀況進入銀行業(yè)金融機構進行檢查有權要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定報送由注冊會計師出具的審計報告106106.商業(yè)銀行違法吸收存款的，依法可能承擔的法律責任有（）。106106.商業(yè)銀行違法吸收存款的，依法可能承擔的法律責任有（）。103.在貸款發(fā)放和支付過程中，借款人出現(xiàn)以下情形的，貸款人應與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付的有（）。A.不按合同約定支付貸款資金B(yǎng).信用狀況明顯下降項目進度滯后于資金使用進度盈利能力下降E違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付104.下列關于商業(yè)銀行持有資本的主要作用的表述，正確的有（）。A.限制業(yè)務過度擴張B.吸收和消化損失C.維持市場信心DA.限制業(yè)務過度擴張B.吸收和消化損失C.維持市場信心D.發(fā)放員工工資E.為銀行提供融資105.從支出角度來看，國內(nèi)生產(chǎn)總值 （GDP）由哪幾個部分構成（）。A.進口B.消費C.出口D.B.消費C.出口D.凈出口E.投資沒收違法所得B.破產(chǎn)C.罰款113113.貨幣政策中介目標的作用包括（）。D責令停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營許可證責令改正107．關于流動性風險管理的表述，正確的是（）。A.銀行應加強融資渠道管理，積極維護與主要融資交易對手的關系，保持在市場上的適當活躍程度銀行應通過流動性風險壓力測試分析其承受短期和中長期壓力情景的能力，以提高在流動性壓力情況履行其付義務的能力銀行應當根據(jù)其業(yè)務規(guī)模、性質、復雜程度、流動性風險偏好和外部市場發(fā)展變化情況，設定流動性風險限額D.銀行應以其融資能力和風險承受能力為基礎設定現(xiàn)金流期限錯配限額商業(yè)銀行要制定有效的流動性風險應急計劃，確保其可以應對緊急情況下的流動性需求108．一般而言，下列選項中可能導致利率上升的有（）。A．緊縮的貨幣政策B．經(jīng)濟處于衰退時期C．擴張的貨幣政策DA．緊縮的貨幣政策B．經(jīng)濟處于衰退時期C．擴張的貨幣政策D．通貨膨脹E．經(jīng)濟處理快速增長時期109．下列選項中，屬于信用風險的有（）。某企業(yè)運用虛假良好信息蒙混過關， 拿到銀行貸款5000萬元挪用炒房，后因虧損無法償還B.某企業(yè)向銀行開立500萬美元信用證從事大豆貿(mào)易，因大豆價格大幅下降，企業(yè)現(xiàn)金流緊張200萬現(xiàn)金被搶200萬現(xiàn)金被搶D某銀行由于美元持續(xù)貶值，致使所擁有的 1億美元資產(chǎn)價值下跌E某企業(yè)向銀行申請股票質押貸款 5億元，因股票價格大幅下跌，質押股票價值已低于貸款金額110．下列國際貿(mào)易業(yè)務中，屬于銀行針對出口商開展的服務的有（）。A．出口押匯B．打包放款C．提貨擔保DA．出口押匯B．打包放款C．提貨擔保D．國際保理E．福費廷111．要使用銀行授信額度的業(yè)務有（）。A.貸款B.信用證C銀行保函D.支票銀行承兌匯票112.法人成立的條件包括（）。A.依法成立B.有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費C.能夠獨立承擔民事責任D.B.有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費C.能夠獨立承擔民事責任D.有完善的規(guī)章制度E.有自己的名稱、組織機構和場所A表明貨幣政策實施的進度B．便于中央銀行控制基礎貨幣C．有利于中央銀行控制準備金率D．B．便于中央銀行控制基礎貨幣C．有利于中央銀行控制準備金率D．為中央銀行提供一個追蹤觀測的指標E．便于中央銀行調(diào)整政策工具的使用114．《合同法》規(guī)定，當事人一方不履行非金錢債務或者履行非金錢債務不符合約定的，對方可以要求履行，法律另有規(guī)定的除外。除外的情形有（）。A．法律上或者事實上不能履行的B．債務的標的不適于強制履行或者履行費用過高的C．債務標的物不能履行的或者履行費用過少的DA．法律上或者事實上不能履行的B．債務的標的不適于強制履行或者履行費用過高的C．債務標的物不能履行的或者履行費用過少的D．債權人在期限外未能履行的E．債權人在合理期限內(nèi)未能要求履行的115．根據(jù)《商業(yè)銀行法》中的相關規(guī)定，商業(yè)銀行將資金對同業(yè)拆出限于（）之后的閑置資金。A．交足存款準備金B(yǎng)．留足備付金C．歸還中國人民銀行到期貸款D．對股東發(fā)放完紅利E．彌補票據(jù)結算116．國家外匯管理局現(xiàn)有的主要職責包括（）。A．A．交足存款準備金B(yǎng)．留足備付金C．歸還中國人民銀行到期貸款D．對股東發(fā)放完紅利E．彌補票據(jù)結算116．國家外匯管理局現(xiàn)有的主要職責包括（）。A．研究提出外匯管理體制改革和防范國際收支風險、促進國際收支平衡的政策建議B．負責依法實施外匯監(jiān)督檢查，對違反外匯管理的行為進行處罰C．承擔國家外匯儲備、黃金儲備和其他外匯資產(chǎn)經(jīng)營管理的責任D．規(guī)范境內(nèi)外外匯賬戶管理120120．下列選項中屬于商業(yè)銀行長期借款的有（）。120120．下列選項中屬于商業(yè)銀行長期借款的有（）。E.擬訂外匯管理信息化發(fā)展規(guī)劃和標準、規(guī)范并組織實施，依法與相關管理部門實施監(jiān)管信息共享117．下列屬于股東大會職責的有（）。A．決定公司戰(zhàn)略性的重大問題B．修改公司章程C．監(jiān)督董事會和監(jiān)事會DA．決定公司戰(zhàn)略性的重大問題B．修改公司章程C．監(jiān)督董事會和監(jiān)事會D．選舉和更換董事及由股東代表出任的監(jiān)事E．聘任或解聘公司經(jīng)理118．要約不可撤銷的情形有（）。A．A．B．要約人以其它形式明示了要約不可撤銷C．要約人確定了承諾期限D．B．要約人以其它形式明示了要約不可撤銷C．要約人確定了承諾期限D．撤銷要約的通知在要約達到受要約人之后E．撤銷要約的通知在受要約人發(fā)出承諾通知之后119．下列關于活期存款的表述，正確的有（）。A．每季度末月的二十日為結息日，次日付息B．只能通過銀行柜面存取C．客戶可以隨時支取DA．每季度末月的二十日為結息日，次日付息B．只能通過銀行柜面存取C．客戶可以隨時支取D．通常一元起存E．存款的計息起點為元A.發(fā)行次級金融債券證券回購C發(fā)行普通金融債券同業(yè)拆借E發(fā)行混合資本債券121．商業(yè)銀行的負債業(yè)務包括（）。A．發(fā)放貸款B．辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)C．吸收公眾存款DA．發(fā)放貸款B．辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)C．吸收公眾存款D．從事同業(yè)拆借E．發(fā)行金融債券122．根據(jù)我國銀監(jiān)會頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法主要有（）。122．根據(jù)我國銀監(jiān)會頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法主要有（）。（試行）》的規(guī)定，二級資本工具A．符合條件的超額貸款損失準備B．符合條件的優(yōu)先股C．符合條件的可轉債DA．符合條件的超額貸款損失準備B．符合條件的優(yōu)先股C．符合條件的可轉債D．符合條件的次級債E．符合條件的普通股123．下列關于銀行合規(guī)管理的說法，正確的有（）。A.合規(guī)管理部門應制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃，實施合規(guī)風險識別和管理流程，開展員工的合規(guī)教育B.董事會和高級管理層應確定合規(guī)的基調(diào)，確立全員主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值等合規(guī)理念，提高全體員工意識建立合規(guī)管理部門的組織結構，并配備充分和適當?shù)馁Y源，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時及時