2023年銀行人員考試公共科目＋個人貸款考試客觀題在線測試

2023年銀行人員考試公共科目＋個人貸款考試客觀題在線測試1.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，下列選項中，屬于核心一級資本的有（）。A.

盈余公積B.

一般風(fēng)險準備C.

實收資本或普通股D.

未分配利潤E.

資本公積【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:核心一級資本是銀行資本中最核心的部分，承擔(dān)風(fēng)險和吸收損失的能力也最強。核心一級資本主要包括以下六個部分：①實收資本或普通股；②資本公積；③盈余公積；④一般風(fēng)險準備；⑤未分配利潤；⑥少數(shù)股東資本可計入部分。2.下列關(guān)于大額風(fēng)險暴露集中度的說法，正確的是（）。A.

大額風(fēng)險暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶超過其一級資本凈額2.5%的風(fēng)險暴露B.

對非同業(yè)單一客戶的風(fēng)險暴露不得超過一級資本凈額的20%C.

對一組非同業(yè)關(guān)聯(lián)客戶的風(fēng)險暴露不得超過一級資本凈額的20%D.

對同業(yè)單一客戶或集團客戶的風(fēng)險暴露不得超過一級資本凈額的25%E.

全球系統(tǒng)重要性銀行對另一家全球系統(tǒng)重要性銀行的風(fēng)險暴露不得超過一級資本凈額的15%【答案】:

A|C|D|E【解析】:B項，對非同業(yè)單一客戶的風(fēng)險暴露不得超過一級資本凈額的15%。3.關(guān)于債券發(fā)行方式的說法，錯誤的是（）。A.

債券的發(fā)行方式分為直接發(fā)行和間接發(fā)行兩種B.

選擇直接發(fā)行方式一般都是一些信譽較高、知名度較高的大公司C.

直接發(fā)行使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完成發(fā)行任務(wù)D.

現(xiàn)代債券發(fā)行，特別是國債發(fā)行大部分是采取間接發(fā)行的方式【答案】:

C【解析】:C項，間接發(fā)行的優(yōu)點是可以通過掌握金融業(yè)務(wù)的專業(yè)機構(gòu)及人員，使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完成發(fā)行任務(wù)。4.現(xiàn)有一張為期3個月，面值100萬元的票據(jù)，貼現(xiàn)利率為3%，當持票人持有票據(jù)1個月，要求銀行貼現(xiàn)時，貼現(xiàn)價格是（）萬元。A.

97.5B.

95.5C.

93.5D.

99.5【答案】:

D【解析】:貼現(xiàn)是指商業(yè)票據(jù)的持票人將其持有的未到期商業(yè)票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行扣除貼息后將余款支付給持票人。貼現(xiàn)利息＝100×3%×60/360＝0.5（萬元）；貼現(xiàn)價格＝100－0.5＝99.5（萬元）。5.下列關(guān)于個人汽車貸款回收的說法，錯誤的是（）。A.

指借款人按借款合同及時、足額償還本息B.

還款的方式有委托扣款和柜臺還款兩種方式C.

借款人可在合同中選定一種還款方式，也可根據(jù)具體情況在貸款期限內(nèi)進行變更D.

回收遵循的原則是先收本、后收息，全部到期、利隨本清【答案】:

D【解析】:D項，銀行貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。6.對破產(chǎn)企業(yè)特定財產(chǎn)享有擔(dān)保權(quán)利的債權(quán)人，可對該特定財產(chǎn)優(yōu)先受償，債權(quán)人的這種權(quán)利稱為（）。A.

取回權(quán)B.

撤銷權(quán)C.

別除權(quán)D.

追回權(quán)【答案】:

C【解析】:債務(wù)人財產(chǎn)的除外包括三種權(quán)力：①取回權(quán)，人民法院受理破產(chǎn)申請后，債務(wù)人占有的不屬于債務(wù)人的財產(chǎn)，該財產(chǎn)的權(quán)利人可以通過管理人取回；②別除權(quán)，對破產(chǎn)人的特定財產(chǎn)享有擔(dān)保權(quán)的權(quán)利人，對該特定財產(chǎn)享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利；③抵銷權(quán)，債權(quán)人在破產(chǎn)申請受理前對債務(wù)人負有債務(wù)的，可以向管理人主張抵銷。7.下列關(guān)于關(guān)系人的表述，錯誤的是（）。A.

關(guān)系人包括商業(yè)銀行的管理人員及其近親B.

商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款C.

關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親D.

商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款【答案】:

D【解析】:根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。其中，關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬，及其投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。8.采取市場法評估房地產(chǎn)價格時，通常應(yīng)選?。ǎ﹤€可比的類似房地產(chǎn)。A.

10～15B.

3～10C.

16～20D.

1～2【答案】:

B【解析】:采取市場法評估房地產(chǎn)價格時，通常應(yīng)選取3～10個可比實例?？杀葘嵗龖?yīng)是估價對象的類似房地產(chǎn)，且成交日期與估價時點接近、交易類型與估價目的吻合、成交價格正?；蚩尚拚秊檎！?.下列屬于個人住房貸款中常見的政策性風(fēng)險的是（）。[2010年5月真題]A.

對抵押品執(zhí)行的政策性限制B.

對境外人士購房的限制C.

對樓盤建設(shè)規(guī)劃的限制D.

對售房人資格的政策性限制【答案】:

B【解析】:政策風(fēng)險是指政府的金融政策或相關(guān)法律、法規(guī)發(fā)生重大變化或是有重要的舉措出臺，引起市場波動，從而給商業(yè)銀行帶來的風(fēng)險。比較常見的政策風(fēng)險如下：①對境外人士購房的限制；②對購房人資格的政策性限制。10.下列關(guān)于商業(yè)銀行組織機構(gòu)的說法，正確的是（）。A.

城市商業(yè)銀行屬于全國性商業(yè)銀行B.

設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣C.

商業(yè)銀行的注冊資本應(yīng)當是實繳資本D.

商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)E.

商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管理的財務(wù)制度【答案】:

C|D|E【解析】:A項，全國性商業(yè)銀行，包括國有控股大型商業(yè)銀行、全國性股份制商業(yè)銀行等。區(qū)域性商業(yè)銀行主要包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用社等。B項，設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣。設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。11.下列關(guān)于商業(yè)性個人住房貸款利率政策的表述，正確的是（）。A.

按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，在區(qū)間上限、下限均實行管理B.

按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，在區(qū)間內(nèi)上限管理，下限放開C.

按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，在區(qū)間內(nèi)上限放開，下限管理D.

按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，在區(qū)間內(nèi)上限、下限管理均放開【答案】:

C【解析】:個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，上限放開，實行下限管理。根據(jù)規(guī)定，個人住房貸款利率浮動區(qū)間的下限為基準利率的0.7倍，其中，二套房貸款利率浮動區(qū)間的下限為基準利率的1.1倍。12.下列關(guān)于合同的債權(quán)轉(zhuǎn)讓的說法，正確的是（）。A.

債權(quán)轉(zhuǎn)讓是指債權(quán)人將合同的權(quán)利全部或者部分轉(zhuǎn)讓給第三人的法律制度B.

債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，必須經(jīng)債務(wù)人同意C.

贈與合同不得轉(zhuǎn)讓D.

在部分轉(zhuǎn)讓情形，原債權(quán)人喪失全部債權(quán)E.

對債務(wù)人而言，債權(quán)人權(quán)利的轉(zhuǎn)讓，不得損害債務(wù)人的利益，不應(yīng)影響債務(wù)人的權(quán)利【答案】:

A|C|E【解析】:B項，債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，無須債務(wù)人同意，但應(yīng)當通知債務(wù)人；D項，對債權(quán)人而言，在全部轉(zhuǎn)讓的情形，原債權(quán)人脫離債權(quán)債務(wù)關(guān)系，受讓人取代債權(quán)人地位，在部分轉(zhuǎn)讓情形，原債權(quán)人就轉(zhuǎn)讓部分喪失債權(quán)。13.下列屬于非銀行金融機構(gòu)的有（）。A.

貨幣經(jīng)紀公司B.

金融資產(chǎn)管理公司C.

汽車金融公司D.

信托公司E.

金融租賃公司【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:非銀行金融機構(gòu)是金融體系的重要組成部分，包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、信托公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、消費金融公司、貸款公司等非銀行金融機構(gòu)。14.銀行發(fā)現(xiàn)個人經(jīng)營貸款的抵押物價值出現(xiàn)較大波動，并可能危及銀行貸款安全時，可采取的措施有（）。A.

提前收回全部貸款本息B.

提前收回部分貸款本息C.

將借款人納入銀行不良信用客戶名單庫D.

追加銀行認可的質(zhì)押物E.

追加銀行認可的其他抵押物【答案】:

A|B|E【解析】:抵押物的價值會因市場的波動而表現(xiàn)出不同的價格，當?shù)盅何飪r值下降到可能危及銀行貸款安全時，銀行應(yīng)要求借款人提前歸還部分或全部貸款，或再追加提供其他貸款銀行認可的抵押物，以保證全部抵押物現(xiàn)值乘以最高抵押率后仍大于或等于剩余貸款本金。15.下列各項中，屬于價格型貨幣政策工具的是（）。A.

公開市場業(yè)務(wù)B.

法定存款準備金政策C.

匯率D.

再貼現(xiàn)【答案】:

C【解析】:數(shù)量型貨幣政策工具是指側(cè)重于直接調(diào)控貨幣供給量（基礎(chǔ)貨幣、貨幣供應(yīng)量）的工具；價格型貨幣政策工具是指側(cè)重于間接調(diào)控的工具。在我國，價格型貨幣政策工具主要包括利率、匯率等價格變量。ABD三項屬于數(shù)量型貨幣政策工具。16.下列選項中不屬于第二版巴塞爾協(xié)議第一支柱覆蓋的風(fēng)險是（）。A.

操作風(fēng)險B.

聲譽風(fēng)險C.

信用風(fēng)險D.

市場風(fēng)險【答案】:

B【解析】:第二版巴塞爾資本協(xié)議的第一支柱是最低資本要求。明確商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%，資本要全面覆蓋信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險。17.在辦理個人住房貸款業(yè)務(wù)時，屬于貸款支付管理環(huán)節(jié)操作風(fēng)險的是（）。A.

貸款額度未控制在抵押物價值規(guī)定比率內(nèi)B.

未簽訂合同或簽訂無效合同C.

未詳細記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證D.

審批人員審查不嚴，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款【答案】:

C【解析】:個人住房貸款支付管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點包括：①貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關(guān)交易資料和憑證；②未按規(guī)定將貸款發(fā)放至相應(yīng)賬戶；③在未接到借款人支付申請、支付委托的情況下，直接將貸款資金支付出去；④未詳細記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證。18.關(guān)于個人旅游消費貸款的表述，錯誤的是（）。A.

是指銀行向個人發(fā)放的、用于借款人個人及其家庭成員參加任意旅行社（公司）組織的國內(nèi)、外旅游所需費用的貸款B.

貸款對象要有當?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸軨.

個人旅游貸款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款D.

各銀行對個人旅游消費貸款的貸款期限的規(guī)定有所區(qū)別【答案】:

A【解析】:個人旅游消費貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于借款人個人及其家庭成員（包括借款申請人的配偶、子女及其父母）參加銀行認可的各類旅行社（公司）組織的國內(nèi)、外旅游所需費用的貸款。19.下列關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)濟資本的描述，錯誤的是（）。A.

經(jīng)濟資本可以用于績效考核B.

經(jīng)濟資本可以用于風(fēng)險定價C.

通過對風(fēng)險總量和結(jié)構(gòu)進行調(diào)控，促進全行資源的優(yōu)化配置D.

經(jīng)濟資本應(yīng)用是將以總資本為基礎(chǔ)的風(fēng)險收益匹配的理念貫徹落實到各項經(jīng)營管理活動中【答案】:

D【解析】:D項，經(jīng)濟資本應(yīng)用的總體目標是通過建立有效的經(jīng)濟資本應(yīng)用體系，將以經(jīng)濟資本為基礎(chǔ)的風(fēng)險收益匹配的理念貫徹落實到各項經(jīng)營管理活動中，通過對風(fēng)險總量和結(jié)構(gòu)進行調(diào)控，促進全行資源的優(yōu)化配置，提高經(jīng)濟資本回報。20.當代許多企業(yè)會選擇納入產(chǎn)業(yè)鏈上下游，通過整理跟蹤小微企業(yè)與上下游間的業(yè)務(wù)往來經(jīng)營數(shù)據(jù)，判斷企業(yè)真實貿(mào)易情況，這種小微金融運營和風(fēng)控模式是（）。A.

信貸員調(diào)查（IPC）模式B.

信貸工廠模式C.

大數(shù)據(jù)模式D.

投資類模式【答案】:

C【解析】:目前，小微金融運營和風(fēng)控模式主要有信貸員調(diào)查（IPC）模式、信貸工廠模式、大數(shù)據(jù)模式和投資類模式等。大數(shù)據(jù)模式指的是借助互聯(lián)網(wǎng)和金融科技（Fintech）等手段，擴大信息源的獲取和交叉驗證的運用。如納入產(chǎn)業(yè)鏈上下游的情況，通過整理跟蹤小微企業(yè)與上下游間的業(yè)務(wù)往來經(jīng)營數(shù)據(jù)，判斷企業(yè)真實貿(mào)易情況。21.下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理的說法，不正確的是（）。A.

標準法將銀行全部業(yè)務(wù)劃分為8個業(yè)務(wù)條線B.

操作風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)＝操作風(fēng)險資本要求×12.5C.

采用基本指標法時，操作風(fēng)險資本要求等于銀行前三年總收入的平均值乘以15%D.

任何一家銀行新的業(yè)務(wù)開展或新系統(tǒng)剛上線時，由于規(guī)章制度不完善、員工操作經(jīng)驗不足、管理上的漏洞，這就使得出現(xiàn)操作風(fēng)險的概率較高【答案】:

A【解析】:標準法將銀行全部業(yè)務(wù)劃分為公司金融、交易和銷售、零售銀行、商業(yè)銀行、支付和清算、代理服務(wù)、資產(chǎn)管理、零售經(jīng)紀和其他業(yè)務(wù)等9個業(yè)務(wù)條線。22.在金融犯罪中，若行為人出售、運輸假幣后又使用的，應(yīng)當以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。（）【答案】:

A【解析】:行為人購買假幣后使用的，以購買假幣罪從重處罰。但行為人出售、運輸假幣后又使用的，以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。23.以下關(guān)于撥貸比的表述，錯誤的是（）。A.

撥貸比＝撥備覆蓋率×不良貸款率B.

撥貸比是商業(yè)銀行貸款損失準備與總貸款的比值C.

在撥備覆蓋率不變的情況下，撥貸比與不良貸款率的相關(guān)性不大D.

撥貸比維持在一定水平的情況下，銀行多發(fā)放貸款，就需要多計提撥備【答案】:

C【解析】:撥貸比是商業(yè)銀行貸款損失準備與總貸款的比值。計算公式為：撥貸比＝不良貸款損失準備貸款余額/貸款余額×100%。該公式也可以表述為：撥貸比＝撥備覆蓋率×不良貸款率，在撥備覆蓋率不變的情況下，撥貸比與不良貸款率存在正相關(guān)關(guān)系。24.個人購買（），可以申請個人耐用消費品貸款。[2010年5月真題]A.

汽車B.

電腦C.

家用電器D.

家具E.

房屋【答案】:

B|C|D【解析】:耐用消費品通常是指價值較大、使用壽命相對較長的家用商品，包括除汽車、住房外的家用電器、電腦、家具、健身器材、樂器等。個人購買上述耐用消費品時，可以申請個人耐用消費品貸款。25.公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)中，承辦銀行的職責(zé)包括（）。A.

制定公積金信貸政策B.

公積金借款合同簽約、發(fā)放C.

承擔(dān)公積金信貸風(fēng)險D.

貸前調(diào)查審核、信息錄入E.

貸后審核、催收、查詢對賬【答案】:

B|D|E【解析】:公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)中，承辦銀行的基本職責(zé)有公積金借款合同簽約、發(fā)放、職工貸款賬戶設(shè)立和計結(jié)息以及金融手續(xù)操作；可委托代理的職責(zé)有貸前咨詢受理、調(diào)查審核、信息錄入，貸后審核、催收、查詢對賬。AC兩項屬于公積金管理中心的基本職責(zé)。26.按利息支付方式劃分，債券可分為（）。A.

固定利率債券B.

普通債券C.

附息債券D.

浮動利率債券E.

零息債券【答案】:

B|C|E【解析】:按不同角度可以對債券進行不同分類。按利息支付方式，債券可分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券。AD兩項，按利率是否固定，債券可分為固定利率債券、浮動利率債券。27.目前，我國銀行存款中，采用復(fù)利計算利息的是（）。A.

一年期的定期存款B.

五年期的定期存款C.

個人活期存款D.

三年期教育儲蓄存款【答案】:

C【解析】:除活期存款在每季度結(jié)息日時將利息計入本金作為下季的本金計算復(fù)利外，其他存款不論存期多長，一律不計復(fù)利。28.下列各項中，不符合個人商用房貸款借款條件的是（）。[2015年10月真題]A.

具有合法有效的身份證明、戶籍證明（或有效居留證明）及婚姻狀況讓明（或未婚聲明）B.

在銀行開立個人結(jié)算賬戶C.

具有所購商用房的商品房銷（預(yù)）售合同或房屋買賣協(xié)議D.

已支付所購商用房市場價值30%的首付款【答案】:

D【解析】:D項，個人商用房貸款的借款人須具備的基本條件為：已支付所購商用房市場價值50%（含）以上的首付款（商住兩用房首付款比例須在45%及其以上），并提供首付款銀行進賬單或售房人開具的首付款發(fā)票或收據(jù)。29.下列不屬于全面風(fēng)險管理體系的維度的是（）。A.

企業(yè)的目標B.

企業(yè)的各個層級C.

全面風(fēng)險管理要素D.

企業(yè)的盈利狀況【答案】:

D【解析】:對銀行業(yè)而言，全面風(fēng)險管理強調(diào)將信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險等銀行承擔(dān)的所有實質(zhì)性風(fēng)險納入統(tǒng)一的風(fēng)險管理框架中，涉及從董事會、高級管理層到風(fēng)險管理部門、業(yè)務(wù)部門、分支機構(gòu)等各個層面，包括風(fēng)險偏好制定、風(fēng)險管理組織體系構(gòu)建、風(fēng)險管理政策制度完善、風(fēng)險管理流程建設(shè)、信息系統(tǒng)和風(fēng)險管理技術(shù)提升、風(fēng)險管理文化塑造等多方面內(nèi)容。30.根據(jù)金融商品的交割時間劃分，可將金融市場分為（）。A.

現(xiàn)貨市場和期貨市場B.

一級市場和二級市場C.

場內(nèi)交易市場和場外交易市場D.

貨幣市場和資本市場【答案】:

A【解析】:按交割時間劃分，金融市場可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場?，F(xiàn)貨市場是當日成交，當日、次日或隔日等幾日內(nèi)進行交割（一方支付款項、另一方交付證券等金融工具）的市場；期貨市場是進行期貨交易的場所，是將款項和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時間（如一個月、兩個月、三個月或半年等，一般在一個月以上、一年之內(nèi)）進行的市場。31..自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起（）年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。A.

1B.

2C.

3D.

5【答案】:

D【解析】:根據(jù)《合同法》第七十五條規(guī)定，撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當知道撤銷事由之日起1年內(nèi)行使。自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起5年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。32.商業(yè)銀行貸款，借款人應(yīng)當提供擔(dān)保。商業(yè)銀行應(yīng)該對保證人和擔(dān)保物的情況進行審查，內(nèi)容不包括（）。A.

保證人的償還能力B.

質(zhì)物的權(quán)屬C.

抵押物價值D.

保證人與借款人的關(guān)系【答案】:

D【解析】:商業(yè)銀行貸款，借款人應(yīng)當提供擔(dān)保。商業(yè)銀行應(yīng)當對保證人的償還能力，抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬和價值以及實現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性進行嚴格審查。經(jīng)商業(yè)銀行審查、評估，確認借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔(dān)保。33.下列關(guān)于押品的說法正確的是（）。A.

押品是實現(xiàn)債務(wù)人權(quán)力的重要保證B.

押品是緩釋銀行市場風(fēng)險的重要工具C.

僅當債務(wù)人不履行債務(wù)償還責(zé)任時，銀行方可依法對押品享有優(yōu)先受償權(quán)D.

押品又稱擔(dān)保物、抵質(zhì)押品，是由債務(wù)人或第三人所提供符合法律規(guī)定的財產(chǎn)或權(quán)利【答案】:

D【解析】:A項，實施押品的精細化管理是防范押品風(fēng)險的重要舉措，是實現(xiàn)銀行債權(quán)的重要保證；B項，押品是緩釋銀行信用風(fēng)險的重要工具；C項，債務(wù)人不履行債務(wù)償還責(zé)任、發(fā)生當事人約定事項或者第三方糾紛等情形時，銀行依法對該財產(chǎn)或權(quán)利享有優(yōu)先受償權(quán)。34.A銀行代理銷售B公司某開放式基金，下列關(guān)于該筆業(yè)務(wù)的說法中，正確的是（）。A.

銷售基金收入屬于B公司B.

銷售基金收入屬于A銀行C.

此代理屬于法定代理D.

投資者認購基金合同當事人是A銀行與投資者【答案】:

A【解析】:開放式基金代銷業(yè)務(wù)是指銀行利用其網(wǎng)點柜臺或電話銀行、網(wǎng)上銀行等銷售渠道代理銷售開放式基金產(chǎn)品的經(jīng)營活動。銀行向基金公司收取基金代銷費用。投資者可以通過銀行及時對開放式基金進行認購、申購及贖回。銀行代理銷售基金的行為一般是委托代理。因而，基金代銷的銷售收入應(yīng)歸被代理人——基金發(fā)行者所有。對于投資者而言，基金認購合同的當事人仍是發(fā)行者（B公司）與投資者。35.地方性法規(guī)可以設(shè)定的行政強制措施包括（）。A.

查封場所B.

查封設(shè)施或者財物C.

扣押財物D.

凍結(jié)存款、匯款E.

處以一定數(shù)額的罰款【答案】:

A|B|C【解析】:行政法規(guī)可以對法律授權(quán)設(shè)定或是國務(wù)院行政管理職權(quán)范圍內(nèi)尚未制定法律的事項，設(shè)定除限制公民人身自由、凍結(jié)存款、匯款和應(yīng)當由法律規(guī)定的行政強制措施以外的其他行政強制措施。地方性法規(guī)可以對尚未制定法律、行政法規(guī)，且屬于地方性事務(wù)的事項，設(shè)定查封場所、設(shè)施或者財物、扣押財物的行政強制措施。36.下列（）屬于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)。①股份制商業(yè)銀行；②基金管理公司；③農(nóng)村信用社；④企業(yè)集團財務(wù)公司；⑤汽車金融公司；⑥城市信用合作社；⑦金融租賃公司；⑧期貨經(jīng)紀公司。A.

④⑤⑦B.

①③⑥C.

②⑧D.

④⑤⑥⑦【答案】:

A【解析】:從監(jiān)督管理角度講，除銀行機構(gòu)外，屬于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)監(jiān)管的非銀行業(yè)機構(gòu)還包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、信托公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、消費金融公司、貸款公司等非銀行金融機構(gòu)。①③⑥屬于由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)監(jiān)管的銀行業(yè)金融機構(gòu)；②⑧屬于由證監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)。37.《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》中規(guī)定，從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季結(jié)息，每季度末月的（）日為結(jié)息日，次日付息。A.

15B.

30C.

20D.

25【答案】:

C【解析】:《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》中規(guī)定，從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息。存款的計息起點為元，元以下角分不計利息。利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。38.我國采用經(jīng)濟活動的同質(zhì)性原則劃分國民行業(yè)。根據(jù)2017年公布的《國民經(jīng)濟行業(yè)分類》（GB/T4754—2017），我國將行業(yè)分為20個門類，其中金融業(yè)門類包括的大類有（）。A.

保險業(yè)B.

其他金融業(yè)C.

銀行理財服務(wù)D.

貨幣金融服務(wù)E.

資本市場服務(wù)【答案】:

A|B|D|E【解析】:根據(jù)2017年公布的《國民經(jīng)濟行業(yè)分類》（GB/T4754—2017），我國將行業(yè)分為20個門類，其中金融業(yè)門類包括貨幣金融服務(wù)、資本市場服務(wù)、保險業(yè)、其他金融業(yè)等4個大類。C項，貨幣金融服務(wù)包括中央銀行服務(wù)、貨幣銀行服務(wù)、非貨幣銀行服務(wù)、銀行理財服務(wù)、銀行監(jiān)管服務(wù)等5個中類。39.下列關(guān)于個人貸款的表述，錯誤的是（）。A.

個人貸款雖然風(fēng)險權(quán)重高，但綜合收益也較高B.

個人貸款合同關(guān)系中，一般一方是貸款人，另一方主體是自然人C.

個人貸款業(yè)務(wù)對商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量起到了促進作用D.

個人貸款可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險的資金運用方式【答案】:

A【解析】:《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，權(quán)重法下計量信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)時，對個人住房抵押貸款風(fēng)險設(shè)定權(quán)重為50%，對個人其他債權(quán)的風(fēng)險權(quán)重設(shè)定為75%。然而，一般公司類貸款風(fēng)險權(quán)重目前為100%。40.關(guān)于個人信用報告的檔案管理，下列說法錯誤的是（）。A.

查詢機構(gòu)要對所有查詢相關(guān)的紙質(zhì)和電子檔案資料整理歸檔B.

信用報告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為二年，到期可對檔案資料進行銷毀C.

檔案資料按照一事一檔、編號管理的原則進行D.

檔案資料的借閱應(yīng)當嚴格限定范圍，無查詢機構(gòu)主管的審批，任何人不得擅自查詢、借閱和復(fù)制檔案資料【答案】:

B【解析】:B項，信用報告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為三年，到期可對檔案資料進行銷毀。41.個人貸款的擔(dān)保方式不包括（）。A.

信用擔(dān)保B.

保證擔(dān)保C.

抵押擔(dān)保D.

質(zhì)押擔(dān)?！敬鸢浮?

A【解析】:個人貸款可采用抵押、質(zhì)押、保證及無擔(dān)保的信用方式。其中，無擔(dān)保的信用貸款是指以借款人的信譽發(fā)放的貸款。42.下列屬于刑事訴訟程序的是（）。A.

立案B.

偵查C.

起訴D.

審判E.

執(zhí)行【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:刑事訴訟程序主要包括五個階段：立案、偵查、起訴、審判和執(zhí)行。其中，審判程序又包括一審程序、二審程序、死刑復(fù)核程序和審判監(jiān)督程序。43.個人留學(xué)貸款的最短期限是（）。[2014年6月真題]A.

12個月B.

6個月C.

9個月D.

3個月【答案】:

B【解析】:個人留學(xué)貸款期限最短6個月，一般為1～6年，最長不超過10年。44.通常認為，構(gòu)成金融安全網(wǎng)三大組成部分的是（）。A.

存款保險制度B.

金融監(jiān)管機構(gòu)的審慎監(jiān)管C.

商業(yè)銀行政策流動性要求D.

中央銀行的最后貸款人制度E.

商業(yè)銀行風(fēng)險管理【答案】:

A|B|D【解析】:通常認為，中央銀行的最后貸款人制度、金融監(jiān)管機構(gòu)的審慎監(jiān)管、存款保險制度是構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大組成部分。45.李先生想要辦理住房貸款，目前他可以到哪家辦理該業(yè)務(wù)？（）A.

中國銀行B.

中國進出口銀行C.

中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D.

中國國際信托投資公司【答案】:

A【解析】:居民個人住房貸款屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)范疇。BC兩項屬于政策性銀行，它們的主要業(yè)務(wù)是根據(jù)國家的產(chǎn)業(yè)政策，提供對口資金支持相關(guān)產(chǎn)業(yè)，不辦理居民個人業(yè)務(wù)；D項業(yè)務(wù)范疇為信托業(yè)，不涉及貸款業(yè)務(wù)。46.下列關(guān)于個人貸款的表述，錯誤的是（）。[2017年6月真題]A.

個人貸款雖然風(fēng)險權(quán)重高，但綜合收益也較高B.

個人貸款合同關(guān)系中，一般一方是貸款人，另一方主體是自然人C.

個人貸款業(yè)務(wù)對商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量起到了促進作用D.

個人貸款可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險的資金運用方式【答案】:

A【解析】:《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，權(quán)重法下計量信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)時，對個人住房抵押貸款風(fēng)險設(shè)定權(quán)重為50%，對個人其他債權(quán)的風(fēng)險權(quán)重設(shè)定為75%。然而，一般公司類貸款風(fēng)險權(quán)重目前為100%。47.銀行業(yè)金融機構(gòu)嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，并處______萬元以上______萬元以下罰款。（）A.

10；20B.

10；50C.

20；50D.

20；100【答案】:

C【解析】:銀行業(yè)金融機構(gòu)嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。48.在有限的資源約束下，采用風(fēng)險為本的監(jiān)管是一種最具成本效益的選擇，其發(fā)揮的重要作用有（）。A.

實現(xiàn)了由事后檢查向事前監(jiān)測的轉(zhuǎn)變B.

實現(xiàn)了事后發(fā)現(xiàn)向事前預(yù)警的轉(zhuǎn)變C.

實現(xiàn)了事后糾正向事前防范轉(zhuǎn)變D.

加強了風(fēng)險監(jiān)測、識別和化解能力E.

節(jié)省監(jiān)管成本【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:風(fēng)險為本的監(jiān)管方式，實現(xiàn)了由事后檢查向事前監(jiān)測、事后發(fā)現(xiàn)向事前預(yù)警、事后糾正向事前防范轉(zhuǎn)變，有更強的風(fēng)險監(jiān)測、識別和化解能力，在監(jiān)管成本不升高的情況下能取得更好效果。49.對于采取抵押擔(dān)保方式的個人貸款業(yè)務(wù)，貸款人應(yīng)調(diào)查抵押物的合法性，包括調(diào)查抵押物是否屬于（）及其司法解釋規(guī)定且銀行認可的抵押財產(chǎn)范圍。[2016年11月真題]A.

《保險法》B.

《民法總則》C.

《物權(quán)法》D.

《合同法》【答案】:

C43.準確把握個人貸款業(yè)務(wù)操作流程，可有效規(guī)避貸款風(fēng)險。下列環(huán)節(jié)不屬于貸款操作流程的是（）。[2012年6月真題]A.

審查與審批B.

支付管理與貸后管理C.

受理與調(diào)查D.

產(chǎn)品開發(fā)與設(shè)計【答案】:

D【解析】:個人貸款業(yè)務(wù)操作流程包括受理與調(diào)查、審查與審批、簽約與發(fā)放、支付管理和貸后管理。50.國家助學(xué)貸款屬于（）。A.

個人消費貸款B.

個人經(jīng)營貸款C.

個人抵押貸款D.

個人保證貸款【答案】:

A【解析】:國家助學(xué)貸款屬于個人教育貸款，而個人教育貸款又是個人消費貸款的一種。51.下列關(guān)于公司貸款業(yè)務(wù)中的流動資金貸款的說法不正確的是（）。A.

可以彌補企業(yè)流動資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中周期性、季節(jié)性的流動資金需求B.

可用于滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中長期平均占用的流動資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動的正常進行C.

可用于滿足企業(yè)一次性進貨的臨時性資金需要和彌補其他支付性資金不足D.

可用于彌補企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口【答案】:

D【解析】:D項，流動資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資。固定資產(chǎn)貸款是指商業(yè)銀行向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款。52.下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守——“同業(yè)競爭”的說法中，錯誤的是（）。A.

銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理資金交易業(yè)務(wù)中，不得以發(fā)布虛假信息、串通制定非正常價格等手段擾亂市場，伺機獲利B.

銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理結(jié)算業(yè)務(wù)中，不得以向經(jīng)辦人和持卡人支付各種不正當費用等惡性價格競爭手段來爭取市場份額C.

銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理證券業(yè)務(wù)中，不得利用內(nèi)幕消息、非法交易等手段獲取不正當利益D.

銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中應(yīng)當堅持同業(yè)間公正、公平、公開原則E.

銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶提供各類金融服務(wù)時，不得多收或少收客戶服務(wù)費用【答案】:

B|D【解析】:B項，屬于銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理銀行卡業(yè)務(wù)中禁止的行為；D項，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當堅持同業(yè)間公平、有序競爭原則，在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中，不得使用不正當競爭手段。53.公民、法人或其他組織向人民法院起訴，人民法院已經(jīng)受理的，（）。A.

可以再申請復(fù)議B.

不得申請復(fù)議C.

法院判決后再申請復(fù)議D.

被法院駁回起訴后再申請復(fù)議【答案】:

B【解析】:《行政復(fù)議法》第16條規(guī)定，公民、法人或者其他組織向人民法院提起行政訴訟，人民法院已經(jīng)依法受理的，不得申請行政復(fù)議。54.下列關(guān)于專家判斷法中的“5C”要素分析法的表述，正確的有（）。[2014年6月真題]A.

“5C”是指借款人道德品質(zhì)（Character）、能力（Capacity）、資本（Capital）、擔(dān)保（Collateral）、環(huán)境（Condition）B.

對于個人經(jīng)營性貸款，環(huán)境往往是衡量財務(wù)狀況的決定性因素C.

如果發(fā)生違約，債權(quán)人對于借款人抵押的物品不擁有要求權(quán)D.

環(huán)境是決定信用風(fēng)險損失的一項重要因素E.

宏觀經(jīng)濟環(huán)境、行業(yè)發(fā)展趨勢等對個人借款人的收入來源和償債能力會產(chǎn)生直接或間接影響【答案】:

A|D