第六章銀行產(chǎn)品分銷渠道策略課件

第六章銀行產(chǎn)品分銷渠道策略

第一節(jié)分銷渠道的概述

第二節(jié)金融產(chǎn)品分銷渠道策略的選擇

第三節(jié)我國商業(yè)銀行營銷的現(xiàn)狀第六章銀行產(chǎn)品分銷渠道策略

第一節(jié)分銷渠道的概述

第一節(jié)分銷渠道的概述一、分銷渠道的涵義銀行分銷策略：指商業(yè)銀行的營銷渠道，也就是商業(yè)銀行把金融產(chǎn)品和服務(wù)推向客戶的手段和途徑。分銷策略：是產(chǎn)品營銷的渠道，即產(chǎn)品的所有權(quán)或使用權(quán)從生產(chǎn)者手中轉(zhuǎn)移到消費者手中的過程所經(jīng)過的渠道。第一節(jié)分銷渠道的概述一、分銷渠道的涵義銀行分銷策略：指商業(yè)銀行把金融產(chǎn)品和服務(wù)推向客戶的手段和途徑。銀行營銷學(xué)189P銀行分銷策略：二、分銷渠道的類型可分為：直接分銷渠道與間接分銷渠道（一）銀行直接分銷渠道的含義1、概念銀行直接分銷渠道：也稱零階渠道，是指銀行將產(chǎn)品直接售給最終需求者，不通過任何中間商。

二、分銷渠道的類型2、直接分銷策略的優(yōu)缺點（1）銀行可實現(xiàn)及時性（2）可以降低營銷成本（3）增加產(chǎn)品的銷售（4）便于銀行方便及時了解金融市場總結(jié)：如果銀行直接分銷策略運用的得當(dāng)，可以大幅降低銀行的流通費用，加快銀行產(chǎn)品流通速度，增加收益。2、直接分銷策略的優(yōu)缺點3、直接分銷策略的缺點不足之處：當(dāng)銀行規(guī)模一定時，會使銀行占用較多的人力、物力、財力。銀行要廣泛地設(shè)立分支機構(gòu)，配備足夠的客戶服務(wù)人員，可能會使分銷費用增加，影響銀行的經(jīng)濟效益，特別是對客戶分散、需求差異大且多層次的市場，此策略的缺陷更為明顯。3、直接分銷策略的缺點（二）銀行間接分銷渠道的含義1、概念銀行間接分銷渠道：指銀行通過中間商來銷售金融產(chǎn)品，或借助一些中間設(shè)備與途徑向客戶提供產(chǎn)品與金融服務(wù)。

（二）銀行間接分銷渠道的含義2、間接分銷策略的優(yōu)點（1）轉(zhuǎn)變了銀行產(chǎn)品的提供方式（2）加快了銀行產(chǎn)品的分銷速度（3）有利于銀行擴展市場（4）有助于降低營銷費用（5）便于提供更多的市場信息2、間接分銷策略的優(yōu)點第二節(jié)金融產(chǎn)品分銷渠道策略的選擇一、分銷策略的作用（1）正確的分銷策略可以更有效地滿足客戶的需求。銀行根據(jù)不同的需求因素選擇合理的分銷渠道，可以把各種金融產(chǎn)品提供給客戶，并根據(jù)消費者需求的變化，隨時調(diào)整金融產(chǎn)品的種類與功能，更好地解決金融市場中的供求矛盾、結(jié)構(gòu)矛盾、時間矛盾與地區(qū)矛盾，以滿足不同地區(qū)、不同層次客戶的不同需求。第二節(jié)金融產(chǎn)品分銷渠道策略的選擇

（2）選擇合適的分銷策略可以簡化流通渠道，方便客戶。一家銀行的活動范圍總是有限的，無法將其產(chǎn)品提供給所有的客戶，但如果選擇合理的分銷渠道，可以借助中間商在更大的時間與空間范圍內(nèi)方便顧客購買，加速商品流通，縮短流通周期，實現(xiàn)商品銷售的及時性與擴大化，有效地平衡供求關(guān)系。（2）選擇合適的分銷策略可以簡化流通渠道，方便客戶（3）合理的分銷策略有利于降低銀行營銷費用，提高經(jīng)濟效益。直接分銷與間接分銷各有優(yōu)勢，如果銀行能夠合理選擇中間商，一方面可以減少自己分支機構(gòu)的設(shè)置，節(jié)約相應(yīng)的銷售費用；另一方面又可以擴大客戶面也可以增加銷售量，加速資金周轉(zhuǎn)。（3）合理的分銷策略有利于降低銀行營銷費用，提高經(jīng)濟效益。二、影響銀行分銷渠道選擇的因素銀行合理選擇分銷渠道要考慮多種因素，主要有：產(chǎn)品因素市場因素企業(yè)自身因素和政策性因素等。二、影響銀行分銷渠道選擇的因素（一）產(chǎn)品因素產(chǎn)品特殊性是影響分銷策略選擇的最直接因素之一，銀行根據(jù)自身產(chǎn)品的特殊，選擇不同的分銷渠道。產(chǎn)品因素包括：產(chǎn)品的價格、專業(yè)性、及時性、技術(shù)性、售后服務(wù)等。（一）產(chǎn)品因素一般來說，單位產(chǎn)品價格較高、專業(yè)技術(shù)性強和服務(wù)要求高的產(chǎn)品選擇直接分銷渠道或較短的間接分銷渠道為佳。銀行產(chǎn)品價格較低、技術(shù)與服務(wù)要求不高的大眾化的產(chǎn)品可選擇較長的分銷渠道，或設(shè)置多個機構(gòu)進行普遍性分銷。一般來說，單位產(chǎn)品價格較高、專業(yè)技術(shù)性強和服務(wù)要求高的產(chǎn)品選（二）市場因素

包括：客戶、中間商及競爭者。

1、客戶

包括：客戶的數(shù)量、種類、購買頻率、地區(qū)分布及客戶的心理。

（二）市場因素

包括：客戶、中間商及競爭者。

1、客戶

包（1）客戶的數(shù)量潛在客戶的數(shù)量決定了對銀行產(chǎn)品潛在的需求量，代表了市場的廣度。對客戶需求量大、潛在需求旺盛的市場，銀行可采取直接銷售的方法，加速流通速度。對客戶數(shù)量不多的市場則選擇間接分銷策略，通過中間商提供服務(wù)。（1）客戶的數(shù)量（2）客戶的種類不同類型的客戶對金融產(chǎn)品的需求是不同的，對于客戶是個人消費者還是群體消費者，是最終消費者還是中間消費者，銀行應(yīng)該加以分析。（2）客戶的種類（3）客戶的購買頻率對客戶購買頻率低的銀行產(chǎn)品，需求量不大，可以采取間接分銷方式。對客戶購買頻率高的銀行產(chǎn)品，可設(shè)置分支機構(gòu)進行銷售。（4）客戶的地區(qū)分布客戶分布廣泛、分散時，應(yīng)該選擇間接分銷；對于集中的市場，銀行應(yīng)采取直接方式以縮短銷售時間。（3）客戶的購買頻率（5）顧客心理如：客戶對金融風(fēng)險的偏好情況，對產(chǎn)品收益的要求，對產(chǎn)品的忠實程度，對銀行促銷手段的反應(yīng)等。（5）顧客心理2、中間商中間商的性質(zhì)、能力及其對于各種產(chǎn)品銷售的適應(yīng)性也關(guān)系到銀行分銷渠道的選擇。如對于有些技術(shù)性較強的金融產(chǎn)品，如果要運用間接分銷，就需要有相應(yīng)技術(shù)能力或設(shè)備的中間商。2、中間商3、競爭者

銀行在競爭對手分銷渠道的附近設(shè)立銷售點，貼近競爭者，以優(yōu)質(zhì)取勝；也可避開競爭對手的分銷渠道，在市場的空白點另開辟銷售渠道。

3、競爭者

銀行在競爭對手分銷渠道的附近設(shè)立銷售點，貼近競爭（三）銀行自身因素1、銀行的經(jīng)營實力如果銀行資金實力雄厚，可以建立自己的分銷體系，直接銷售產(chǎn)品比較適合。如果銀行資金緊張、實力相對較弱，這時可以通過中間商進行分銷。（三）銀行自身因素2、銀行的管理能力如果銀行對銷售業(yè)務(wù)的管理能力較強，就可以自己組織銷售系統(tǒng)開展直接分銷。如果銀行對銷售業(yè)務(wù)的管理能力較弱，可以靠中間商來開展銷售。2、銀行的管理能力3、銀行的聲譽對于聲譽高、服務(wù)條件優(yōu)越的銀行，中間商愿意經(jīng)銷其產(chǎn)品，故選擇分銷渠道的余地大，可以任意挑選和利用各種分銷渠道。對于聲譽不佳的銀行對分銷渠道挑選的余地較小。3、銀行的聲譽4、銀行營銷的目標(biāo)如果銀行以提高資本回報率為經(jīng)營目標(biāo)，則可以增加直接分銷。如果銀行以擴大產(chǎn)品的市場覆蓋面為目標(biāo)，則應(yīng)選擇多種分銷策略。4、銀行營銷的目標(biāo)（四）政策因素體現(xiàn)在國家制定的政策、法規(guī)和條例對銀行選擇分銷渠道的限制。（四）政策因素第三節(jié)我國商業(yè)銀行營銷的現(xiàn)狀一、我國商業(yè)銀行直接分銷現(xiàn)狀我國國有商業(yè)銀行設(shè)置分支機構(gòu)的模式，基本上是從1979年以來實行的按區(qū)域劃分和專業(yè)分工體系，及城市銀行以支行為核算單位，下設(shè)若干個企業(yè)分處理和儲蓄分處理。企業(yè)分處理一般以一個分處理為一個網(wǎng)點，辦理全部對公業(yè)務(wù)，個別分理處下設(shè)幾個派出柜或收款點。儲蓄分理處一般不辦理業(yè)務(wù)，下設(shè)若干個儲蓄所，主要辦理居民存取款業(yè)務(wù)。第三節(jié)我國商業(yè)銀行營銷的現(xiàn)狀一、我國商業(yè)銀行直接分銷現(xiàn)狀問題，主要表現(xiàn)為：（1）銀行網(wǎng)點設(shè)置布局不合理。（2）銀行網(wǎng)點數(shù)量增加過多。（3）對機構(gòu)規(guī)模缺乏定量分析，爭議經(jīng)濟效益持續(xù)下降。（4）海外營銷網(wǎng)絡(luò)不夠完備。問題，主要表現(xiàn)為：鑒于我國銀行分銷渠道面臨問題，銀行應(yīng)該在以下幾個方面加以改進：（1）重視網(wǎng)點選址的經(jīng)濟性和科學(xué)性。①改變各家銀行現(xiàn)有的按行政區(qū)劃設(shè)置分支機構(gòu)的模式，改按經(jīng)濟區(qū)域設(shè)置機構(gòu)，減少地方對銀行經(jīng)營的干涉。②重視在設(shè)置機構(gòu)，選擇網(wǎng)點中的經(jīng)濟模型的運用，具體分析我國的經(jīng)濟發(fā)展及當(dāng)?shù)氐膶嶋H情況，找出網(wǎng)點設(shè)置的最佳規(guī)模、最佳效益并根據(jù)市場的競爭狀況及時調(diào)整。鑒于我國銀行分銷渠道面臨問題，銀行應(yīng)該在以下幾個方面加以改進（2）增加分支機構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍，擴大服務(wù)品種，由功能單一化轉(zhuǎn)為多樣化。（3）積極利用收購、兼并和協(xié)議聯(lián)盟，擴展分銷渠道，提高經(jīng)濟效益。（2）增加分支機構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍，擴大服務(wù)品種，由功能單一化轉(zhuǎn)為二、我國銀行間接分銷渠道目前，我國商業(yè)銀行已經(jīng)從以往單一直接分銷渠道擴展到直接分銷渠道與間接分銷渠道相結(jié)合。但是與國際銀行業(yè)經(jīng)營相比，我國銀行的間接分銷渠道還要進一步擴展。二、我國銀行間接分銷渠道1、大力發(fā)展中國銀行卡的業(yè)務(wù)做好：（1）積極擴展持卡人隊伍。（2）不斷完善銀行卡系列產(chǎn)品功能，提高其附加值服務(wù)，滿足多層次消費者的多元化需求。（3）提高銀行的服務(wù)質(zhì)量，維護客戶利益。（4）嚴格資信審查，加強風(fēng)險管理。1、大力發(fā)展中國銀行卡的業(yè)務(wù)2、進一步推廣和完善ATM機的使用（1）擴大ATM機的設(shè)置范圍。（2）實現(xiàn)ATM機的聯(lián)網(wǎng)逐步與國際接軌。（3）完善和增加ATM的服務(wù)品種和功能。3、積極借助網(wǎng)上銀行，開辟間接分銷的新渠道4、利用金融國際一體化急速發(fā)展的優(yōu)勢，積極利用代理行第六章銀行產(chǎn)品分銷渠道策略課件第六章銀行產(chǎn)品分銷渠道策略課件中國工商銀行總部大樓

中國工商銀行總部大樓中國工商銀行標(biāo)志

中國工商銀行標(biāo)志第六章銀行產(chǎn)品分銷渠道策略課件第六章銀行產(chǎn)品分銷渠道策略課件第六章銀行產(chǎn)品分銷渠道策略課件中國農(nóng)業(yè)銀行標(biāo)志中國農(nóng)業(yè)銀行標(biāo)志第六章銀行產(chǎn)品分銷渠道策略課件第六章銀行產(chǎn)品分銷渠道策略課件第六章銀行產(chǎn)品分銷渠道策略課件第六章銀行產(chǎn)品分銷渠道策略課件第六章銀行產(chǎn)品分銷渠道策略課件第六章銀行產(chǎn)品分銷渠道策略課件第六章銀行產(chǎn)品分銷渠道策略課件第六章銀行產(chǎn)品分銷渠道策略課件第六章銀行產(chǎn)品分銷渠道策略課件第六章銀行產(chǎn)品分銷渠道策略課件第六章銀行產(chǎn)品分銷渠道策略課件第六章銀行產(chǎn)品分銷渠道策略課件招商銀行標(biāo)識招商銀行標(biāo)識第六章銀行產(chǎn)品分銷渠道策略課件第六章銀行產(chǎn)品分銷渠道策略課件第六章銀行產(chǎn)品分銷渠道策略課件第六章銀行產(chǎn)品分銷渠道策略課件第六章銀行產(chǎn)品分銷渠道策略課件第六章銀行產(chǎn)品分銷渠道策略課件第六章銀行產(chǎn)品分銷渠道策略

第一節(jié)分銷渠道的概述

第二節(jié)金融產(chǎn)品分銷渠道策略的選擇

第三節(jié)我國商業(yè)銀行營銷的現(xiàn)狀第六章銀行產(chǎn)品分銷渠道策略

第一節(jié)分銷渠道的概述

第一節(jié)分銷渠道的概述一、分銷渠道的涵義銀行分銷策略：指商業(yè)銀行的營銷渠道，也就是商業(yè)銀行把金融產(chǎn)品和服務(wù)推向客戶的手段和途徑。分銷策略：是產(chǎn)品營銷的渠道，即產(chǎn)品的所有權(quán)或使用權(quán)從生產(chǎn)者手中轉(zhuǎn)移到消費者手中的過程所經(jīng)過的渠道。第一節(jié)分銷渠道的概述一、分銷渠道的涵義銀行分銷策略：指商業(yè)銀行把金融產(chǎn)品和服務(wù)推向客戶的手段和途徑。銀行營銷學(xué)189P銀行分銷策略：二、分銷渠道的類型可分為：直接分銷渠道與間接分銷渠道（一）銀行直接分銷渠道的含義1、概念銀行直接分銷渠道：也稱零階渠道，是指銀行將產(chǎn)品直接售給最終需求者，不通過任何中間商。

二、分銷渠道的類型2、直接分銷策略的優(yōu)缺點（1）銀行可實現(xiàn)及時性（2）可以降低營銷成本（3）增加產(chǎn)品的銷售（4）便于銀行方便及時了解金融市場總結(jié)：如果銀行直接分銷策略運用的得當(dāng)，可以大幅降低銀行的流通費用，加快銀行產(chǎn)品流通速度，增加收益。2、直接分銷策略的優(yōu)缺點3、直接分銷策略的缺點不足之處：當(dāng)銀行規(guī)模一定時，會使銀行占用較多的人力、物力、財力。銀行要廣泛地設(shè)立分支機構(gòu)，配備足夠的客戶服務(wù)人員，可能會使分銷費用增加，影響銀行的經(jīng)濟效益，特別是對客戶分散、需求差異大且多層次的市場，此策略的缺陷更為明顯。3、直接分銷策略的缺點（二）銀行間接分銷渠道的含義1、概念銀行間接分銷渠道：指銀行通過中間商來銷售金融產(chǎn)品，或借助一些中間設(shè)備與途徑向客戶提供產(chǎn)品與金融服務(wù)。

（二）銀行間接分銷渠道的含義2、間接分銷策略的優(yōu)點（1）轉(zhuǎn)變了銀行產(chǎn)品的提供方式（2）加快了銀行產(chǎn)品的分銷速度（3）有利于銀行擴展市場（4）有助于降低營銷費用（5）便于提供更多的市場信息2、間接分銷策略的優(yōu)點第二節(jié)金融產(chǎn)品分銷渠道策略的選擇一、分銷策略的作用（1）正確的分銷策略可以更有效地滿足客戶的需求。銀行根據(jù)不同的需求因素選擇合理的分銷渠道，可以把各種金融產(chǎn)品提供給客戶，并根據(jù)消費者需求的變化，隨時調(diào)整金融產(chǎn)品的種類與功能，更好地解決金融市場中的供求矛盾、結(jié)構(gòu)矛盾、時間矛盾與地區(qū)矛盾，以滿足不同地區(qū)、不同層次客戶的不同需求。第二節(jié)金融產(chǎn)品分銷渠道策略的選擇

（2）選擇合適的分銷策略可以簡化流通渠道，方便客戶。一家銀行的活動范圍總是有限的，無法將其產(chǎn)品提供給所有的客戶，但如果選擇合理的分銷渠道，可以借助中間商在更大的時間與空間范圍內(nèi)方便顧客購買，加速商品流通，縮短流通周期，實現(xiàn)商品銷售的及時性與擴大化，有效地平衡供求關(guān)系。（2）選擇合適的分銷策略可以簡化流通渠道，方便客戶（3）合理的分銷策略有利于降低銀行營銷費用，提高經(jīng)濟效益。直接分銷與間接分銷各有優(yōu)勢，如果銀行能夠合理選擇中間商，一方面可以減少自己分支機構(gòu)的設(shè)置，節(jié)約相應(yīng)的銷售費用；另一方面又可以擴大客戶面也可以增加銷售量，加速資金周轉(zhuǎn)。（3）合理的分銷策略有利于降低銀行營銷費用，提高經(jīng)濟效益。二、影響銀行分銷渠道選擇的因素銀行合理選擇分銷渠道要考慮多種因素，主要有：產(chǎn)品因素市場因素企業(yè)自身因素和政策性因素等。二、影響銀行分銷渠道選擇的因素（一）產(chǎn)品因素產(chǎn)品特殊性是影響分銷策略選擇的最直接因素之一，銀行根據(jù)自身產(chǎn)品的特殊，選擇不同的分銷渠道。產(chǎn)品因素包括：產(chǎn)品的價格、專業(yè)性、及時性、技術(shù)性、售后服務(wù)等。（一）產(chǎn)品因素一般來說，單位產(chǎn)品價格較高、專業(yè)技術(shù)性強和服務(wù)要求高的產(chǎn)品選擇直接分銷渠道或較短的間接分銷渠道為佳。銀行產(chǎn)品價格較低、技術(shù)與服務(wù)要求不高的大眾化的產(chǎn)品可選擇較長的分銷渠道，或設(shè)置多個機構(gòu)進行普遍性分銷。一般來說，單位產(chǎn)品價格較高、專業(yè)技術(shù)性強和服務(wù)要求高的產(chǎn)品選（二）市場因素

包括：客戶、中間商及競爭者。

1、客戶

包括：客戶的數(shù)量、種類、購買頻率、地區(qū)分布及客戶的心理。

（二）市場因素

包括：客戶、中間商及競爭者。

1、客戶

包（1）客戶的數(shù)量潛在客戶的數(shù)量決定了對銀行產(chǎn)品潛在的需求量，代表了市場的廣度。對客戶需求量大、潛在需求旺盛的市場，銀行可采取直接銷售的方法，加速流通速度。對客戶數(shù)量不多的市場則選擇間接分銷策略，通過中間商提供服務(wù)。（1）客戶的數(shù)量（2）客戶的種類不同類型的客戶對金融產(chǎn)品的需求是不同的，對于客戶是個人消費者還是群體消費者，是最終消費者還是中間消費者，銀行應(yīng)該加以分析。（2）客戶的種類（3）客戶的購買頻率對客戶購買頻率低的銀行產(chǎn)品，需求量不大，可以采取間接分銷方式。對客戶購買頻率高的銀行產(chǎn)品，可設(shè)置分支機構(gòu)進行銷售。（4）客戶的地區(qū)分布客戶分布廣泛、分散時，應(yīng)該選擇間接分銷；對于集中的市場，銀行應(yīng)采取直接方式以縮短銷售時間。（3）客戶的購買頻率（5）顧客心理如：客戶對金融風(fēng)險的偏好情況，對產(chǎn)品收益的要求，對產(chǎn)品的忠實程度，對銀行促銷手段的反應(yīng)等。（5）顧客心理2、中間商中間商的性質(zhì)、能力及其對于各種產(chǎn)品銷售的適應(yīng)性也關(guān)系到銀行分銷渠道的選擇。如對于有些技術(shù)性較強的金融產(chǎn)品，如果要運用間接分銷，就需要有相應(yīng)技術(shù)能力或設(shè)備的中間商。2、中間商3、競爭者

銀行在競爭對手分銷渠道的附近設(shè)立銷售點，貼近競爭者，以優(yōu)質(zhì)取勝；也可避開競爭對手的分銷渠道，在市場的空白點另開辟銷售渠道。

3、競爭者

銀行在競爭對手分銷渠道的附近設(shè)立銷售點，貼近競爭（三）銀行自身因素1、銀行的經(jīng)營實力如果銀行資金實力雄厚，可以建立自己的分銷體系，直接銷售產(chǎn)品比較適合。如果銀行資金緊張、實力相對較弱，這時可以通過中間商進行分銷。（三）銀行自身因素2、銀行的管理能力如果銀行對銷售業(yè)務(wù)的管理能力較強，就可以自己組織銷售系統(tǒng)開展直接分銷。如果銀行對銷售業(yè)務(wù)的管理能力較弱，可以靠中間商來開展銷售。2、銀行的管理能力3、銀行的聲譽對于聲譽高、服務(wù)條件優(yōu)越的銀行，中間商愿意經(jīng)銷其產(chǎn)品，故選擇分銷渠道的余地大，可以任意挑選和利用各種分銷渠道。對于聲譽不佳的銀行對分銷渠道挑選的余地較小。3、銀行的聲譽4、銀行營銷的目標(biāo)如果銀行以提高資本回報率為經(jīng)營目標(biāo)，則可以增加直接分銷。如果銀行以擴大產(chǎn)品的市場覆蓋面為目標(biāo)，則應(yīng)選擇多種分銷策略。4、銀行營銷的目標(biāo)（四）政策因素體現(xiàn)在國家制定的政策、法規(guī)和條例對銀行選擇分銷渠道的限制。（四）政策因素第三節(jié)我國商業(yè)銀行營銷的現(xiàn)狀一、我國商業(yè)銀行直接分銷現(xiàn)狀我國國有商業(yè)銀行設(shè)置分支機構(gòu)的模式，基本上是從1979年以來實行的按區(qū)域劃分和專業(yè)分工體系，及城市銀行以支行為核算單位，下設(shè)若干個企業(yè)分處理和儲蓄分處理。企業(yè)分處理一般以一個分處理為一個網(wǎng)點，辦理全部對公業(yè)務(wù)，個別分理處下設(shè)幾個派出柜或收款點。儲蓄分理處一般不辦理業(yè)務(wù)，下設(shè)若干個儲蓄所，主要辦理居民存取款業(yè)務(wù)。第三節(jié)我國商業(yè)銀行營銷的現(xiàn)狀一、我國商業(yè)銀行直接分銷現(xiàn)狀問題，主要表現(xiàn)為：（1）銀行網(wǎng)點設(shè)置布局不合理。（2）銀行網(wǎng)點數(shù)量增加過多。（3）對機構(gòu)規(guī)模缺乏定量分析，爭議經(jīng)濟效益持續(xù)下降。（4）海外營銷網(wǎng)絡(luò)不夠完備。問題，主要表現(xiàn)為：鑒于我國銀行分銷渠道面臨問題，銀行應(yīng)該在以下幾個方面加以改進：（1）重視網(wǎng)點選址的經(jīng)濟性和科學(xué)性。①改變各家銀行現(xiàn)有的按行政區(qū)劃設(shè)置分支機構(gòu)的模式，改按經(jīng)濟區(qū)域設(shè)置機構(gòu)，減少地方對銀行經(jīng)營的干涉。②重視在設(shè)置機構(gòu)，選擇網(wǎng)點中的經(jīng)濟模型的運用，具體分析我國的經(jīng)濟發(fā)展及當(dāng)?shù)氐膶嶋H情況，找出網(wǎng)點設(shè)置的最佳規(guī)模、最佳效益并根據(jù)市場的競爭狀況及時調(diào)整。鑒于我國銀行分銷渠道面臨問題，銀行應(yīng)該在以下幾個方面加以改進（2）增加分支機構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍，擴大服務(wù)品種，由功能單一化轉(zhuǎn)為多樣化。（3）積極利用收購、兼并和協(xié)議聯(lián)盟，擴展分銷渠道，提高經(jīng)濟效益。（2）增加