銀行電子商務(wù)體系課件

第三章銀行電子商務(wù)體系3.1銀行電子商務(wù)體系的總體框架3.2銀行交易處理系統(tǒng)3.3管理決策支持系統(tǒng)本章小結(jié)復(fù)習(xí)思考題第三章銀行電子商務(wù)體系3.1銀行電子商務(wù)體系的總體框3.1銀行電子商務(wù)體系的總體框架

3.1銀行電子商務(wù)體系的總體框架一、銀行電子商務(wù)體系的功能及組成

銀行電子商務(wù)體系建設(shè)總的原則：為開(kāi)拓市場(chǎng)、方便客戶(hù)，提供更好的服務(wù)；為提高效率，采取更先進(jìn)有效的管理決策手段；為降低成本，采用價(jià)格更低的運(yùn)作方式；總之，追求銀行總體收益的最大化。一、銀行電子商務(wù)體系的功能及組成銀行電子商務(wù)體系建設(shè)總的一、銀行電子商務(wù)體系的功能及組成

銀行電子商務(wù)體系發(fā)展的主要方向之一就是向客戶(hù)提供更加方便的服務(wù)：ATM、POS、自助終端、電話銀行、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等；吸引客戶(hù)的另一個(gè)方法是金融創(chuàng)新：信用卡、銀證通、銀保通、銀關(guān)通等業(yè)務(wù)一、銀行電子商務(wù)體系的功能及組成銀行電子商務(wù)體系發(fā)展的主一、銀行電子商務(wù)體系的功能及組成

銀行電子商務(wù)體系發(fā)展的主要方向之二就是將信息技術(shù)應(yīng)用于銀行管理決策方面：公文傳輸系統(tǒng)、管理信息系統(tǒng)、數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)系統(tǒng)、決策支持系統(tǒng)等銀行對(duì)信息技術(shù)的使用還表現(xiàn)在最大限度地降低成本上：內(nèi)部IP電話系統(tǒng)、視頻會(huì)議系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)會(huì)議系統(tǒng)、OA系統(tǒng)等一、銀行電子商務(wù)體系的功能及組成銀行電子商務(wù)體系發(fā)展的主IP電話

IP電話是一種利用Internet技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行語(yǔ)音通信的新業(yè)務(wù)?；驹恚和ㄟ^(guò)語(yǔ)音壓縮算法對(duì)語(yǔ)音數(shù)據(jù)進(jìn)行壓縮編碼處理，把語(yǔ)音數(shù)據(jù)按IP相關(guān)協(xié)議進(jìn)行打包，經(jīng)過(guò)IP網(wǎng)絡(luò)把數(shù)據(jù)包傳輸?shù)浇邮盏?；再把語(yǔ)音數(shù)據(jù)包串起來(lái)，經(jīng)過(guò)解碼解壓處理后，恢復(fù)成原來(lái)的語(yǔ)音信號(hào)，從而達(dá)到由IP網(wǎng)絡(luò)傳送語(yǔ)音的目的。IP電話IP電話是一種利用Internet技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行視頻會(huì)議系統(tǒng)

指兩個(gè)或兩個(gè)以上不同地方的個(gè)人或群體，通過(guò)傳輸線路及多媒體設(shè)備，將聲音、影像及文件資料互相傳送，達(dá)到即時(shí)且互動(dòng)的溝通，以完成會(huì)議目的的系統(tǒng)；在通信的發(fā)送端，將圖像和聲音信號(hào)變成數(shù)字化信號(hào)，在接收端再把它重現(xiàn)為視覺(jué)、聽(tīng)覺(jué)可獲取的信息；視頻會(huì)議系統(tǒng)指兩個(gè)或兩個(gè)以上不同地方的個(gè)人或群體，通過(guò)傳視頻會(huì)議系統(tǒng)

與電話會(huì)議相比，具有直觀性強(qiáng)，信息量大等特點(diǎn)；會(huì)議電視系統(tǒng)不僅可以聽(tīng)到聲音，還可以看到會(huì)議參加者，共同面對(duì)商討問(wèn)題，研究圖紙、實(shí)物，與真實(shí)的會(huì)議無(wú)異，使每一個(gè)與會(huì)者確有身臨其境之感；

視頻會(huì)議系統(tǒng)與電話會(huì)議相比，具有直觀性強(qiáng)，信息量大等特點(diǎn)視頻會(huì)議系統(tǒng)

這套系統(tǒng)還可以同時(shí)提供文件傳真、靜止圖文傳遞等一系列輔助服務(wù)項(xiàng)目，可以廣泛用于現(xiàn)場(chǎng)教學(xué)、現(xiàn)場(chǎng)辦公、商務(wù)談判等多種領(lǐng)域。

視頻會(huì)議系統(tǒng)這套系統(tǒng)還可以同時(shí)提供文件傳真、靜止圖文傳遞銀行電子商務(wù)體系視頻會(huì)議系統(tǒng)

會(huì)議電視終端將某一會(huì)議點(diǎn)的實(shí)時(shí)圖像、語(yǔ)音和相關(guān)的數(shù)據(jù)信息進(jìn)行采集，壓縮編碼，多路復(fù)用后送到傳輸信道。同時(shí)將接收到的圖像、語(yǔ)音和數(shù)據(jù)信息進(jìn)行分解、解碼，還原成對(duì)方會(huì)場(chǎng)的圖像、語(yǔ)音和數(shù)據(jù)；另外，會(huì)議電視終端還將本會(huì)場(chǎng)的會(huì)議控制信號(hào)（如申請(qǐng)發(fā)言，申請(qǐng)主席等）送到多點(diǎn)控制器（MCU），同時(shí)執(zhí)行多點(diǎn)控制器對(duì)本會(huì)場(chǎng)的控制作用。

視頻會(huì)議系統(tǒng)會(huì)議電視終端將某一會(huì)議點(diǎn)的實(shí)時(shí)圖像、語(yǔ)音和相視頻會(huì)議系統(tǒng)

MCU是多點(diǎn)會(huì)議電視系統(tǒng)的關(guān)鍵設(shè)備，MCU將來(lái)自各會(huì)議場(chǎng)點(diǎn)的信息流，經(jīng)過(guò)同步分離后，抽取出音頻、視頻、數(shù)據(jù)等信息；再將各會(huì)議場(chǎng)點(diǎn)的信息，送入同一種處理模塊，完成相應(yīng)的音頻混合或切換、視頻混合或切換、數(shù)據(jù)廣播和路由選擇、定時(shí)和會(huì)議控制等過(guò)程；最后將各會(huì)議場(chǎng)點(diǎn)所需的各種信息重新組合起來(lái)，送往各相應(yīng)的終端系統(tǒng)設(shè)備。

視頻會(huì)議系統(tǒng)MCU是多點(diǎn)會(huì)議電視系統(tǒng)的關(guān)鍵設(shè)備，MCU將一、銀行電子商務(wù)體系的功能及組成

銀行電子商務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)根據(jù)其在銀行業(yè)務(wù)運(yùn)轉(zhuǎn)和管理方面發(fā)揮的主要作用，在應(yīng)用層面可以分為：對(duì)外生產(chǎn)運(yùn)行支持系統(tǒng)、內(nèi)部管理支持系統(tǒng)和輔助系統(tǒng)三大類(lèi)。一、銀行電子商務(wù)體系的功能及組成銀行電子商務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)根據(jù)一、銀行電子商務(wù)體系的功能及組成

1、對(duì)外生產(chǎn)運(yùn)行支持系統(tǒng)負(fù)責(zé)向客戶(hù)提供服務(wù)，保證交易安全、準(zhǔn)確、及時(shí)得到處理；負(fù)責(zé)將客戶(hù)接入銀行電子商務(wù)體系，完成交易處理、內(nèi)部賬務(wù)核算等工作。一、銀行電子商務(wù)體系的功能及組成1、對(duì)外生產(chǎn)運(yùn)行支持系統(tǒng)一、銀行電子商務(wù)體系的功能及組成

2、內(nèi)部管理支持系統(tǒng)銀行用于向管理者提供信息或幫助其做出決策的系統(tǒng)；一般管理支持系統(tǒng)分為兩類(lèi)：管理信息系統(tǒng)：以報(bào)表和其他可視化工具向管理者提供信息，比如管理者可根據(jù)報(bào)表系統(tǒng)跟蹤觀察資產(chǎn)負(fù)債情況、資產(chǎn)分布情況、員工構(gòu)成情況等；一、銀行電子商務(wù)體系的功能及組成2、內(nèi)部管理支持系統(tǒng)一、銀行電子商務(wù)體系的功能及組成

2、內(nèi)部管理支持系統(tǒng)決策支持系統(tǒng)：在決策制定過(guò)程向管理者提供交互的計(jì)算機(jī)技術(shù)支持，比如根據(jù)市場(chǎng)情況判斷是否需要新增網(wǎng)點(diǎn)和營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)等。一、銀行電子商務(wù)體系的功能及組成2、內(nèi)部管理支持系統(tǒng)一、銀行電子商務(wù)體系的功能及組成

3、輔助系統(tǒng)在保障生產(chǎn)運(yùn)行、提高工作效率、降低運(yùn)轉(zhuǎn)成本等方面發(fā)揮著重要作用。一、銀行電子商務(wù)體系的功能及組成3、輔助系統(tǒng)銀行電子商務(wù)系統(tǒng)內(nèi)部管理支持系統(tǒng)輔助系統(tǒng)對(duì)外生產(chǎn)運(yùn)行支持系統(tǒng)主機(jī)核心應(yīng)用及數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)客戶(hù)接入系統(tǒng)管理信息系統(tǒng)決策支持系統(tǒng)生產(chǎn)輔助系統(tǒng)運(yùn)轉(zhuǎn)輔助系統(tǒng)管理輔助系統(tǒng)銀行電子商務(wù)系統(tǒng)構(gòu)成銀行電子商務(wù)系統(tǒng)內(nèi)部管理支持系統(tǒng)輔助系統(tǒng)對(duì)外生產(chǎn)運(yùn)行支持系統(tǒng)二、銀行電子商務(wù)體系的輔助系統(tǒng)

1、生產(chǎn)輔助系統(tǒng)主要任務(wù)是保證生產(chǎn)運(yùn)行系統(tǒng)能夠安全穩(wěn)定運(yùn)行，對(duì)生產(chǎn)運(yùn)行過(guò)程進(jìn)行監(jiān)控監(jiān)督。（1）生產(chǎn)運(yùn)行狀態(tài)監(jiān)控系統(tǒng)收集生產(chǎn)運(yùn)行系統(tǒng)中各子系統(tǒng)的性能指標(biāo)，發(fā)現(xiàn)異常提醒銀行及時(shí)處理；根據(jù)子系統(tǒng)設(shè)計(jì)自動(dòng)檢測(cè)程序，在檢測(cè)程序返回異常結(jié)果立即報(bào)警處理。二、銀行電子商務(wù)體系的輔助系統(tǒng)1、生產(chǎn)輔助系統(tǒng)二、銀行電子商務(wù)體系的輔助系統(tǒng)

1、生產(chǎn)輔助系統(tǒng)（2）事后監(jiān)督系統(tǒng)是銀行為防范操作風(fēng)險(xiǎn)設(shè)計(jì)的、與對(duì)外營(yíng)業(yè)系統(tǒng)配套使用的系統(tǒng)，用于對(duì)銀行柜面交易進(jìn)行事后監(jiān)督，防止來(lái)自?xún)?nèi)部的操作風(fēng)險(xiǎn)；監(jiān)督的對(duì)象是柜臺(tái)發(fā)生的大額交易、高風(fēng)險(xiǎn)交易，對(duì)交易內(nèi)容及必須涉及的憑證、印鑒等實(shí)物要素進(jìn)行審查。二、銀行電子商務(wù)體系的輔助系統(tǒng)1、生產(chǎn)輔助系統(tǒng)二、銀行電子商務(wù)體系的輔助系統(tǒng)

1、生產(chǎn)輔助系統(tǒng)（3）運(yùn)行報(bào)表系統(tǒng)為防止交易中可能出現(xiàn)的差錯(cuò)，跟蹤業(yè)務(wù)發(fā)展情況，防范風(fēng)險(xiǎn)，銀行需要以交易處理系統(tǒng)記錄的交易日志和交易處理系統(tǒng)核心數(shù)據(jù)庫(kù)為依據(jù)，產(chǎn)生一系列報(bào)表；報(bào)表系統(tǒng)是和銀行聯(lián)機(jī)交易處理系統(tǒng)相對(duì)應(yīng)的后臺(tái)系統(tǒng)，一般以批處理的方式生成。二、銀行電子商務(wù)體系的輔助系統(tǒng)1、生產(chǎn)輔助系統(tǒng)二、銀行電子商務(wù)體系的輔助系統(tǒng)

2、運(yùn)轉(zhuǎn)輔助系統(tǒng)專(zhuān)指銀行為降低成本而采取的、與銀行對(duì)外業(yè)務(wù)處理及內(nèi)部管理無(wú)關(guān)的系統(tǒng)。二、銀行電子商務(wù)體系的輔助系統(tǒng)2、運(yùn)轉(zhuǎn)輔助系統(tǒng)二、銀行電子商務(wù)體系的輔助系統(tǒng)

2、運(yùn)轉(zhuǎn)輔助系統(tǒng)（1）IP電話系統(tǒng)①銀行通訊大多發(fā)生在內(nèi)部各部門(mén)、各分支機(jī)構(gòu)之間；②電話費(fèi)（尤其是長(zhǎng)途）是銀行運(yùn)轉(zhuǎn)成本不可忽視的部分；③銀行為了對(duì)外系統(tǒng)的安全，常常在網(wǎng)絡(luò)設(shè)計(jì)上采用冗余策略，有“閑置資源”。二、銀行電子商務(wù)體系的輔助系統(tǒng)2、運(yùn)轉(zhuǎn)輔助系統(tǒng)二、銀行電子商務(wù)體系的輔助系統(tǒng)

2、運(yùn)轉(zhuǎn)輔助系統(tǒng)（2）視頻會(huì)議系統(tǒng)與IP電話系統(tǒng)不同之處在于，視頻會(huì)議系統(tǒng)不但傳輸聲音，而且同步傳輸圖像，數(shù)據(jù)傳輸量更大，因此需要更高的圖像壓縮傳輸技術(shù)，投入成本也更大。二、銀行電子商務(wù)體系的輔助系統(tǒng)2、運(yùn)轉(zhuǎn)輔助系統(tǒng)二、銀行電子商務(wù)體系的輔助系統(tǒng)

2、運(yùn)轉(zhuǎn)輔助系統(tǒng)（3）網(wǎng)上教學(xué)系統(tǒng)銀行通過(guò)自建網(wǎng)上教學(xué)系統(tǒng)來(lái)完成員工培訓(xùn)工作，降低培訓(xùn)成本。（4）安全監(jiān)控系統(tǒng)主要用于金庫(kù)、運(yùn)行中心等要害部門(mén)，隨著監(jiān)控系統(tǒng)的成本下降，銀行不斷將監(jiān)控系統(tǒng)延伸到自助銀行及ATM上。二、銀行電子商務(wù)體系的輔助系統(tǒng)2、運(yùn)轉(zhuǎn)輔助系統(tǒng)二、銀行電子商務(wù)體系的輔助系統(tǒng)

3、管理輔助系統(tǒng)（1）檔案管理系統(tǒng)重要檔案的保管不但是銀行強(qiáng)化內(nèi)控的需要，也是法定責(zé)任，同時(shí)也是主要的成本來(lái)源；通過(guò)對(duì)運(yùn)行報(bào)表、責(zé)任憑證進(jìn)行數(shù)字化處理，壓縮存儲(chǔ)，可以克服紙質(zhì)介質(zhì)容易損壞、變質(zhì)的缺點(diǎn)，提高查閱效率，降低保管成本。二、銀行電子商務(wù)體系的輔助系統(tǒng)3、管理輔助系統(tǒng)二、銀行電子商務(wù)體系的輔助系統(tǒng)

3、管理輔助系統(tǒng)（2）辦公自動(dòng)化系統(tǒng)由公告板、交流園地、個(gè)人信箱、公文傳輸系統(tǒng)等構(gòu)成；目的在于實(shí)現(xiàn)無(wú)紙化辦公，降低辦公成本，提高辦公效率。二、銀行電子商務(wù)體系的輔助系統(tǒng)3、管理輔助系統(tǒng)

三類(lèi)應(yīng)用系統(tǒng)存在的共同基礎(chǔ)是銀行內(nèi)部統(tǒng)一的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，競(jìng)爭(zhēng)性地使用網(wǎng)絡(luò)資源，合理的優(yōu)先級(jí)設(shè)計(jì)是防止高峰期因資源占用而造成通訊癱瘓的主要策略；一般的，在網(wǎng)絡(luò)資源使用上，對(duì)外生產(chǎn)運(yùn)行支持系統(tǒng)優(yōu)先級(jí)最高，其余兩類(lèi)次之，以最大限度地保證前臺(tái)業(yè)務(wù)的需要，三類(lèi)應(yīng)用系統(tǒng)存在的共同基礎(chǔ)是銀行內(nèi)部統(tǒng)一的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，競(jìng)爭(zhēng)3.2銀行交易處理系統(tǒng)

3.2銀行交易處理系統(tǒng)

交易處理系統(tǒng)的主要任務(wù)？負(fù)責(zé)與銀行交易相關(guān)的數(shù)據(jù)的處理和存儲(chǔ)；處理交易的方式有兩類(lèi)：一是批量處理在交易積累一定時(shí)間后分階段處理，比如銀行日營(yíng)業(yè)報(bào)表的產(chǎn)生、批量提交的代理業(yè)務(wù)、內(nèi)部及同業(yè)清算業(yè)務(wù)等；出于對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的考慮，批量處理業(yè)務(wù)一般不用于對(duì)外支付，更多用于向銀行客戶(hù)的銀行賬戶(hù)支付。交易處理系統(tǒng)的主要任務(wù)？

二是實(shí)時(shí)在線處理（聯(lián)機(jī)交易處理系統(tǒng)）是指交易一旦出現(xiàn)，系統(tǒng)馬上予以處理，如POS、ATM、電話銀行等，每當(dāng)客戶(hù)提出在線支付要求，銀行系統(tǒng)馬上予以相應(yīng)并更新帳戶(hù)余額，是銀行的主要交易處理系統(tǒng)。二是實(shí)時(shí)在線處理（聯(lián)機(jī)交易處理系統(tǒng)）

從系統(tǒng)完成的功能看，銀行交易處理系統(tǒng)由兩大部分構(gòu)成：客戶(hù)接入系統(tǒng)負(fù)責(zé)將銀行的服務(wù)延伸到客戶(hù)需要的空間和時(shí)間，提供隨時(shí)、隨地、多種方式的金融服務(wù)；核心應(yīng)用系統(tǒng)負(fù)責(zé)實(shí)現(xiàn)銀行金融產(chǎn)品的應(yīng)用功能。從系統(tǒng)完成的功能看，銀行交易處理系統(tǒng)由兩大部分構(gòu)成：一、客戶(hù)接入系統(tǒng)

1、ATM（AutomaticTellerMachine）自動(dòng)柜員機(jī)是向客戶(hù)提供自助服務(wù)的職能終端，通過(guò)通訊線路與核心應(yīng)用系統(tǒng)相連，最初的設(shè)計(jì)是為客戶(hù)提供銀行卡取款服務(wù)；隨著技術(shù)和應(yīng)用水平的提高，服務(wù)范圍延伸到取款、轉(zhuǎn)賬、小額貸款、查詢(xún)金融信息、各種代繳費(fèi)業(yè)務(wù)等銀行服務(wù)。ATM是銀行傳統(tǒng)私人柜臺(tái)業(yè)務(wù)的延伸，是銀行自助服務(wù)的起源。一、客戶(hù)接入系統(tǒng)1、ATM（AutomaticTell一、客戶(hù)接入系統(tǒng)

1、ATM從技術(shù)層面看，ATM有兩大部分構(gòu)成：一臺(tái)微型計(jì)算機(jī)和電器控制部件計(jì)算機(jī)完成數(shù)據(jù)通訊、信息加密、數(shù)據(jù)處理、電器部件控制；電器部件由傳感器、機(jī)械部件構(gòu)成，負(fù)責(zé)接收客戶(hù)輸入信息、控制吐鈔等工作。一、客戶(hù)接入系統(tǒng)1、ATM一、客戶(hù)接入系統(tǒng)

1、ATMATM的信息安全主要有計(jì)算機(jī)保證，由它完成密碼加密傳輸?shù)热蝿?wù)；作為配套措施之一，數(shù)字錄像監(jiān)控系統(tǒng)正逐漸成為ATM的有機(jī)組成部分。一、客戶(hù)接入系統(tǒng)1、ATM中國(guó)銀行業(yè)的ATM自1986年第一臺(tái)ATM機(jī)在中國(guó)銀行珠海分行投放至今，ATM機(jī)進(jìn)入中國(guó)銀行業(yè)已有20多年的時(shí)間。隨著中國(guó)銀行業(yè)信息化建設(shè)的深入開(kāi)展，人們對(duì)ATM機(jī)也經(jīng)歷了一個(gè)由陌生到熟悉的過(guò)程。如今，金融自助設(shè)備已成為銀行開(kāi)展個(gè)人業(yè)務(wù)的一條不可替代的渠道。中國(guó)銀行業(yè)的ATM自1986年第一臺(tái)ATM機(jī)在中國(guó)銀行珠海分中國(guó)銀行業(yè)的ATM隨著大量ATM機(jī)投放市場(chǎng)，各行加強(qiáng)了對(duì)ATM機(jī)的監(jiān)控管理工作，監(jiān)控每臺(tái)ATM機(jī)的運(yùn)行情況，以確保用戶(hù)使用ATM機(jī)交易的安全。比如，工行重點(diǎn)加大了對(duì)ATM機(jī)功能和服務(wù)的改進(jìn)力度，通過(guò)科學(xué)調(diào)整ATM機(jī)的布局、加強(qiáng)ATM機(jī)的安全防范等措施，使ATM機(jī)的使用效率大大提高。2007年工商銀行ATM機(jī)交易總金額突破7000億元，ATM機(jī)交易量達(dá)26.2億筆。中國(guó)銀行業(yè)的ATM隨著大量ATM機(jī)投放市場(chǎng)，各行加強(qiáng)了對(duì)AT中國(guó)銀行業(yè)的ATM“為排隊(duì)現(xiàn)象”解困近年來(lái)，各銀行網(wǎng)點(diǎn)的排隊(duì)現(xiàn)象比較嚴(yán)重，而ATM機(jī)的合理布放在一定程度上可以緩解排隊(duì)問(wèn)題。工行將復(fù)雜業(yè)務(wù)和簡(jiǎn)單業(yè)務(wù)區(qū)分開(kāi)來(lái)；再造業(yè)務(wù)流程，使業(yè)務(wù)流程簡(jiǎn)潔化；同時(shí)加大營(yíng)銷(xiāo)宣傳力度，指導(dǎo)客戶(hù)正確操作ATM機(jī)，主動(dòng)提示銀行卡及ATM機(jī)交易的安全事項(xiàng)，告知客戶(hù)特殊情況的應(yīng)急處理措施，努力為客戶(hù)提供便捷安全的ATM機(jī)自助服務(wù)環(huán)境。中國(guó)銀行業(yè)的ATM“為排隊(duì)現(xiàn)象”解困中國(guó)銀行業(yè)的ATM“為排隊(duì)現(xiàn)象”解困提高取現(xiàn)限額，根據(jù)轄內(nèi)ATM機(jī)支付特點(diǎn)，合理確定ATM機(jī)備付金填裝量和加鈔頻率，保證ATM機(jī)專(zhuān)用鈔券的供應(yīng)，使得ATM機(jī)開(kāi)機(jī)率、正常運(yùn)行率等指標(biāo)有較大提高，受理業(yè)務(wù)量大幅增加。中國(guó)銀行業(yè)的ATM“為排隊(duì)現(xiàn)象”解困中國(guó)銀行業(yè)的ATM從服務(wù)客戶(hù)到盈利中心從成本層面看，ATM成本投入包括設(shè)備成本、運(yùn)行成本及服務(wù)成本；從效益層面講，銀行要通過(guò)為客戶(hù)提供便利的服務(wù)收取服務(wù)費(fèi)，從中獲利。中國(guó)銀行業(yè)的ATM從服務(wù)客戶(hù)到盈利中心中國(guó)銀行業(yè)的ATM從服務(wù)客戶(hù)到盈利中心銀行布放ATM的原因：第一，降低傳統(tǒng)柜臺(tái)業(yè)務(wù)的營(yíng)運(yùn)成本第二，通過(guò)ATM為客戶(hù)提供廣泛的服務(wù)，以增加收益第三，提高客戶(hù)服務(wù)滿(mǎn)意度第四，提高銀行的品牌形象中國(guó)銀行業(yè)的ATM從服務(wù)客戶(hù)到盈利中心中國(guó)銀行業(yè)的ATM從服務(wù)客戶(hù)到盈利中心ATM的發(fā)展方向：銀行布放在行式ATM是為了最大程度地降低柜臺(tái)成本；銀行網(wǎng)點(diǎn)設(shè)有柜臺(tái)區(qū)及自助服務(wù)區(qū)，自助服務(wù)區(qū)布放有存取款功能的現(xiàn)金設(shè)備及處理代繳費(fèi)業(yè)務(wù)的非現(xiàn)金設(shè)備。中國(guó)銀行業(yè)的ATM從服務(wù)客戶(hù)到盈利中心中國(guó)銀行業(yè)的ATM從服務(wù)客戶(hù)到盈利中心ATM的發(fā)展方向：銀行布放離行式ATM是為了吸引客戶(hù)及增加收益；銀行要從投入與產(chǎn)出的角度分析，科學(xué)合理地布放ATM；為了在有大規(guī)模取現(xiàn)需求的區(qū)域占有市場(chǎng)，就需要配置性?xún)r(jià)比更高的ATM設(shè)備。中國(guó)銀行業(yè)的ATM從服務(wù)客戶(hù)到盈利中心中國(guó)銀行業(yè)的ATM從服務(wù)客戶(hù)到盈利中心從投入成本來(lái)看，一臺(tái)ATM機(jī)設(shè)備大約十幾萬(wàn)元，便宜的只有10萬(wàn)元出頭，如果是集中釆購(gòu)，費(fèi)用還會(huì)低；而建行在網(wǎng)點(diǎn)布放ATM機(jī)，投入使用后，1年就收回了成本，主要盈利來(lái)源是跨行轉(zhuǎn)賬以及異地轉(zhuǎn)賬的手續(xù)費(fèi)收入。中國(guó)銀行業(yè)的ATM從服務(wù)客戶(hù)到盈利中心中國(guó)銀行業(yè)的ATM安全：道高一尺魔高一丈ATM機(jī)的安全可分為兩個(gè)層面，一是系統(tǒng)運(yùn)行的安全；二是用戶(hù)使用ATM機(jī)環(huán)境的安全。農(nóng)行在系統(tǒng)安全運(yùn)行上主要采取以下手段：首先，通過(guò)全行的ATM機(jī)監(jiān)控管理系統(tǒng)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控；其次，是發(fā)生問(wèn)題后及時(shí)聯(lián)系相關(guān)的責(zé)任人員及廠商進(jìn)行維修；第三，設(shè)有專(zhuān)門(mén)的ATM機(jī)管理員，加強(qiáng)ATM機(jī)的日常維護(hù)；中國(guó)銀行業(yè)的ATM安全：道高一尺魔高一丈中國(guó)銀行業(yè)的ATM安全：道高一尺魔高一丈第四，對(duì)離行式ATM機(jī)，通過(guò)定期巡檢，提高正常開(kāi)機(jī)率和正常運(yùn)行率；第五，通過(guò)定期的數(shù)據(jù)分析，找出每個(gè)片區(qū)乃至每臺(tái)機(jī)具發(fā)生故障的頻率和故障原因，并制訂相應(yīng)的措施，預(yù)防與維護(hù)并舉。中國(guó)銀行業(yè)的ATM安全：道高一尺魔高一丈中國(guó)銀行業(yè)的ATM安全：道高一尺魔高一丈ATM機(jī)上的多數(shù)風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源于持卡人的疏忽，銀行通過(guò)各種途徑對(duì)用卡人進(jìn)行安全意識(shí)的宣傳教育，提高消費(fèi)者的安全意識(shí)；建行通過(guò)在ATM機(jī)上設(shè)置相關(guān)的警示信息來(lái)提醒消費(fèi)者。中國(guó)銀行業(yè)的ATM安全：道高一尺魔高一丈中國(guó)銀行業(yè)的ATM競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈隨著百姓對(duì)自助設(shè)備接受程度的提以及ATM機(jī)價(jià)格下降，ATM機(jī)正成為各商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)不可忽視的領(lǐng)域。目前，中國(guó)銀行貸記卡發(fā)卡量230萬(wàn)，借記卡1．2億張，每年新增ATM機(jī)在1500～2000臺(tái)之間，主要布放在本行網(wǎng)點(diǎn)、自助銀行以及大商場(chǎng)、機(jī)場(chǎng)、飯店等。中國(guó)銀行業(yè)的ATM競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈中國(guó)銀行業(yè)的ATM競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈截至2007年底，中國(guó)銀行可以辦理個(gè)人業(yè)務(wù)的綜合網(wǎng)點(diǎn)為10600家，投放ATM機(jī)11329臺(tái)，自助銀行855家；在營(yíng)業(yè)面積超出200平方米的網(wǎng)點(diǎn)，建立自助銀行或自助服務(wù)區(qū)，提高網(wǎng)點(diǎn)自助設(shè)備配備率，充分發(fā)揮網(wǎng)點(diǎn)自助渠道對(duì)柜臺(tái)業(yè)務(wù)的分流效用。中國(guó)銀行業(yè)的ATM競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈中國(guó)銀行業(yè)的ATM競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈目前，建設(shè)銀行自助銀行數(shù)量超過(guò)3000家，離行式自助銀行300家；離行式ATM機(jī)近4000臺(tái)。據(jù)建設(shè)銀行統(tǒng)計(jì)，目前在ATM機(jī)上使用最多的功能仍然是取款和查詢(xún)，占總量的70％，其次是轉(zhuǎn)賬、存款以及代繳費(fèi)業(yè)務(wù)。中國(guó)銀行業(yè)的ATM競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈中國(guó)銀行業(yè)的ATM競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈截至2007年上半年，農(nóng)行擁有ATM機(jī)近1.9萬(wàn)臺(tái)，發(fā)卡量總計(jì)約2.7億張；農(nóng)行搶占了北京地鐵站內(nèi)商機(jī)，高密度地布放ATM機(jī)，由此獲得相當(dāng)可觀的收益，地鐵ATM機(jī)跨行手續(xù)費(fèi)收入已經(jīng)超過(guò)很多商業(yè)區(qū)的ATM機(jī)。針對(duì)北京2008奧運(yùn)商機(jī)，北京農(nóng)行的ATM機(jī)開(kāi)通了外卡取現(xiàn)功能。中國(guó)銀行業(yè)的ATM競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈銀行電子商務(wù)體系中國(guó)銀行業(yè)的ATM競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈中小銀行因?yàn)榫W(wǎng)點(diǎn)數(shù)量少，無(wú)法與大銀行以比高下，也開(kāi)始通過(guò)增加ATM機(jī)布放等方式彌補(bǔ)其網(wǎng)點(diǎn)不足的劣勢(shì)；民生銀行在線運(yùn)行的ATM機(jī)從2003年的幾百臺(tái)迅速升至近3000臺(tái)，目前，在一些重點(diǎn)城市如北京、武漢、太原等，民生的自助銀行非常醒目，對(duì)民生銀行的形象宣傳頗有益處。中國(guó)銀行業(yè)的ATM競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈銀行電子商務(wù)體系中國(guó)銀行業(yè)的ATM競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)的外資銀行，在ATM機(jī)發(fā)展方面也非常積極；為配合不斷增長(zhǎng)的自助服務(wù)設(shè)施的需求，渣打銀行在2006年底前在中國(guó)重點(diǎn)城市設(shè)立了22臺(tái)ATM機(jī)，到2007年底ATM機(jī)的數(shù)量提高到100臺(tái)。中國(guó)銀行業(yè)的ATM競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈中國(guó)銀行業(yè)的ATM競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈與此同時(shí)，匯豐銀行、花旗銀行方面也在積極擴(kuò)張網(wǎng)點(diǎn)，花旗銀行2005年7月1日在上海浦東國(guó)際機(jī)場(chǎng)設(shè)立了第一臺(tái)離行式柜員機(jī)。到2007年5月，在全國(guó)6所城市共有84臺(tái)ATM機(jī)，包括62臺(tái)離行式和22臺(tái)駐行式。中國(guó)銀行業(yè)的ATM競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈銀行電子商務(wù)體系一、客戶(hù)接入系統(tǒng)

2、POS（PointOfSale）銷(xiāo)售終端是一種通過(guò)網(wǎng)絡(luò)與銀行電子銀行體系相連的支付終端，安裝在特約商戶(hù)，向客戶(hù)提供銀行卡支付服務(wù)，具有消費(fèi)、退貨、消費(fèi)積分等功能。一、客戶(hù)接入系統(tǒng)2、POS（PointOfSale）一、客戶(hù)接入系統(tǒng)

2、POS（PointOfSale）從技術(shù)上看，POS和銀行核心應(yīng)用系統(tǒng)的連接方式有兩種：有線POS和無(wú)線POS有線POS通過(guò)公用電話系統(tǒng)與銀行網(wǎng)絡(luò)相連；無(wú)線POS借助手機(jī)短信與銀行通訊。一、客戶(hù)接入系統(tǒng)2、POS（PointOfSale）大型計(jì)算機(jī)銀行核心應(yīng)用系統(tǒng)及數(shù)據(jù)庫(kù)銀行內(nèi)部網(wǎng)POS前置機(jī)NAC區(qū)域分行機(jī)房廣域網(wǎng)GSM無(wú)線POS有線POSPSDNPOS和銀行電子支付體系的網(wǎng)絡(luò)連接圖短信息中心大型計(jì)算機(jī)銀行核心應(yīng)用系統(tǒng)及數(shù)據(jù)庫(kù)銀行內(nèi)部網(wǎng)POS前置機(jī)NANAC

NAC（NetworkAccessController）網(wǎng)絡(luò)接入控制器發(fā)揮通訊協(xié)議轉(zhuǎn)換作用：向下與公共電話網(wǎng)相連，接受來(lái)自POS的撥號(hào)呼叫；向上與銀行網(wǎng)絡(luò)相連，與POS前置機(jī)系統(tǒng)通訊NACNAC（NetworkAccessContro前置機(jī)

前置機(jī)一般在銀行、券商、電信運(yùn)營(yíng)商處用得比較多，這些部門(mén)都有很多后臺(tái)核心處理系統(tǒng)，對(duì)外提供各種各種的接口服務(wù)；如果外部客戶(hù)的某種業(yè)務(wù)接口需要跟他們的后臺(tái)系統(tǒng)打交道，要從外部網(wǎng)絡(luò)訪問(wèn)他們的后臺(tái)系統(tǒng)，這些單位是絕對(duì)不允許的，需要開(kāi)發(fā)一個(gè)軟件，運(yùn)行在他們的內(nèi)網(wǎng)，通過(guò)專(zhuān)線或者硬件隔離技術(shù)將運(yùn)行這個(gè)軟件的計(jì)算機(jī)連接到客戶(hù)的外網(wǎng)系統(tǒng)上；

運(yùn)行這個(gè)軟件的計(jì)算機(jī)，從功能上稱(chēng)為前置機(jī)。前置機(jī)前置機(jī)一般在銀行、券商、電信運(yùn)營(yíng)商前置機(jī)

前置機(jī)是實(shí)現(xiàn)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)向外拓展普遍采用的一種中間設(shè)備。主要功能：網(wǎng)絡(luò)通信、報(bào)文認(rèn)證、交易數(shù)據(jù)格式轉(zhuǎn)換、個(gè)人密碼PIN變換、交易流水記錄、交易預(yù)處理、交易監(jiān)控和交易數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)等；目前在銀行普遍采用前置機(jī)的有ATM、POS、IC卡、銀聯(lián)金卡、電話銀行、券銀通、銀稅通、即繳費(fèi)、電子匯兌等系統(tǒng)。前置機(jī)前置機(jī)是實(shí)現(xiàn)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)向大型計(jì)算機(jī)銀行核心應(yīng)用系統(tǒng)及數(shù)據(jù)庫(kù)銀行內(nèi)部網(wǎng)POS前置機(jī)NAC區(qū)域分行機(jī)房廣域網(wǎng)GSM無(wú)線POS有線POSPSDNPOS和銀行電子支付體系的網(wǎng)絡(luò)連接圖大型計(jì)算機(jī)銀行核心應(yīng)用系統(tǒng)及數(shù)據(jù)庫(kù)銀行內(nèi)部網(wǎng)POS前置機(jī)NA一、客戶(hù)接入系統(tǒng)

3、自助銀行又稱(chēng)無(wú)人銀行，是通過(guò)先進(jìn)的電子設(shè)備，使客戶(hù)能夠以自助方式獲得銀行提供的多種服務(wù)?？梢韵蚩蛻?hù)提供更多寬松、自由的服務(wù)和新的理財(cái)方式，有效提高了銀行的形象及競(jìng)爭(zhēng)力；通過(guò)減少人力，降低了營(yíng)運(yùn)成本，延長(zhǎng)了服務(wù)時(shí)間，使客戶(hù)與銀行的聯(lián)系更緊密、更直接。一、客戶(hù)接入系統(tǒng)3、自助銀行一、客戶(hù)接入系統(tǒng)

3、自助銀行（1）自動(dòng)柜員機(jī)（2）現(xiàn)金存款機(jī)（CDM）（3）外幣兌換機(jī)（4）自助終端（5）補(bǔ)登折機(jī)一、客戶(hù)接入系統(tǒng)3、自助銀行1996年，中國(guó)銀行上海市分行在虹橋開(kāi)發(fā)區(qū)開(kāi)辦了國(guó)內(nèi)第一家自助銀行，為客戶(hù)提供全天候服務(wù)。1998年后，隨著ATM機(jī)等自助設(shè)備在銀行應(yīng)用的逐漸成熟，開(kāi)始出現(xiàn)了更多的自助銀行。ATM機(jī)自動(dòng)柜員機(jī)、CDM自動(dòng)存款機(jī)、存折補(bǔ)登機(jī)、觸摸式多媒體電腦等設(shè)備的出現(xiàn)，使自助銀行更接近于真正意義上的銀行功能。1996年，中國(guó)銀行上海市分行在虹橋開(kāi)發(fā)區(qū)開(kāi)辦了國(guó)內(nèi)第一家自一、客戶(hù)接入系統(tǒng)

4、電話銀行電話銀行是指銀行利用既有的電話網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)向客戶(hù)提供接入服務(wù)，從實(shí)質(zhì)上講，電話銀行只是銀行客戶(hù)的一種接入渠道，是沒(méi)有獨(dú)立于已有銀行系統(tǒng)以外的電話銀行體系；其有效運(yùn)行首先依賴(lài)于一個(gè)功能強(qiáng)大的銀行后臺(tái)技術(shù)體系。一、客戶(hù)接入系統(tǒng)4、電話銀行一、客戶(hù)接入系統(tǒng)

4、電話銀行根據(jù)支撐電話銀行的核心硬件平臺(tái)，可以分為程控交換機(jī)式和板卡式。程控交換機(jī)式能夠支持更多的線路接入，系統(tǒng)功能強(qiáng)，穩(wěn)定性好，但投入成本高，多用于建設(shè)大型電話銀行中心；板卡式采用“微機(jī)+語(yǔ)音板卡”的方案，造價(jià)低廉，對(duì)于規(guī)模不大的系統(tǒng)來(lái)說(shuō)較有優(yōu)勢(shì)，適合于小型電話銀行。一、客戶(hù)接入系統(tǒng)4、電話銀行PSTNInternetPBXAgent錄音系統(tǒng)IVRIVRCMSLEDE-mailWeb光盤(pán)庫(kù)APPCTICTI中間業(yè)務(wù)服務(wù)器代理商服務(wù)器仿真服務(wù)器GWHOST柜面網(wǎng)點(diǎn)PSTNInternetPBXAgent錄音系統(tǒng)IVRIVR一、客戶(hù)接入系統(tǒng)

4、電話銀行電話銀行系統(tǒng)可以分為兩個(gè)部分：語(yǔ)音通訊系統(tǒng)和計(jì)算機(jī)通訊及處理系統(tǒng)；語(yǔ)音通訊系統(tǒng)由程控交換機(jī)和公共電話網(wǎng)構(gòu)成，負(fù)責(zé)保持模擬語(yǔ)音線路和傳遞語(yǔ)音信號(hào)；計(jì)算機(jī)通訊及處理系統(tǒng)由電話銀行內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)、電話銀行應(yīng)用系統(tǒng)構(gòu)成；CTI負(fù)責(zé)兩部分系統(tǒng)之間的協(xié)調(diào)。一、客戶(hù)接入系統(tǒng)4、電話銀行PBX

程控交換機(jī)具有自動(dòng)來(lái)電分配功能，管理語(yǔ)音來(lái)電線路的接續(xù)與轉(zhuǎn)接，使得電話銀行系統(tǒng)能夠提供多路語(yǔ)音服務(wù)；在人工服務(wù)模式下，負(fù)責(zé)將模擬語(yǔ)音信號(hào)接續(xù)到人工坐席。PBX程控交換機(jī)具有自動(dòng)來(lái)電分配功能，管理語(yǔ)音來(lái)電線路的CTI

計(jì)算機(jī)電話集成提供計(jì)算機(jī)系統(tǒng)與電話語(yǔ)音系統(tǒng)的智能連接，達(dá)到語(yǔ)音與數(shù)據(jù)的協(xié)同傳遞；當(dāng)客戶(hù)在進(jìn)行一段自助服務(wù)后要求人工服務(wù)，CTI系統(tǒng)保證客戶(hù)已經(jīng)輸入的信息和客戶(hù)語(yǔ)音線路同時(shí)轉(zhuǎn)接到同一服務(wù)坐席的操作臺(tái)上；當(dāng)人工服務(wù)結(jié)束后，由坐席切換回自助服務(wù)模式。CTI計(jì)算機(jī)電話集成提供計(jì)算機(jī)系統(tǒng)與電話語(yǔ)音系統(tǒng)的智能連PSTNInternetPBXAgent錄音系統(tǒng)IVRIVRCMSLEDE-mailWeb光盤(pán)庫(kù)APPCTICTI中間業(yè)務(wù)服務(wù)器代理商服務(wù)器仿真服務(wù)器GWHOST柜面網(wǎng)點(diǎn)PSTNInternetPBXAgent錄音系統(tǒng)IVRIVRIVR

交互式語(yǔ)音應(yīng)答主要實(shí)現(xiàn)人機(jī)對(duì)話功能，根據(jù)用戶(hù)輸入信息向客戶(hù)報(bào)讀對(duì)應(yīng)信息；既可以播放預(yù)先錄制好的語(yǔ)音信息，也可以根據(jù)后臺(tái)處理結(jié)果，將查詢(xún)到的數(shù)據(jù)信息進(jìn)行語(yǔ)音合成并向客戶(hù)報(bào)讀。IVR交互式語(yǔ)音應(yīng)答PSTNInternetPBXAgent錄音系統(tǒng)IVRIVRCMSLEDE-mailWeb光盤(pán)庫(kù)APPCTICTI中間業(yè)務(wù)服務(wù)器代理商服務(wù)器仿真服務(wù)器GWHOST柜面網(wǎng)點(diǎn)PSTNInternetPBXAgent錄音系統(tǒng)IVRIVRAPP

應(yīng)用服務(wù)器負(fù)責(zé)完成客戶(hù)（或人工坐席）提出的服務(wù)請(qǐng)求，根據(jù)接收到得指令激發(fā)相應(yīng)的應(yīng)用程序；如涉及銀行核心業(yè)務(wù)（轉(zhuǎn)賬、查詢(xún)等），通過(guò)網(wǎng)關(guān)向銀行主機(jī)請(qǐng)求；涉及第三方的信息通過(guò)中間業(yè)務(wù)平臺(tái)向第三方網(wǎng)絡(luò)請(qǐng)求（如查詢(xún)?cè)捹M(fèi)）；涉及一般金融信息，向電話銀行信息庫(kù)請(qǐng)求APP應(yīng)用服務(wù)器負(fù)責(zé)完成客戶(hù)（或人工坐席）提出的服務(wù)請(qǐng)求PSTNInternetPBXAgent錄音系統(tǒng)IVRIVRCMSLEDE-mailWeb光盤(pán)庫(kù)APPCTICTI中間業(yè)務(wù)服務(wù)器代理商服務(wù)器仿真服務(wù)器GWHOST柜面網(wǎng)點(diǎn)PSTNInternetPBXAgent錄音系統(tǒng)IVRIVR一、客戶(hù)接入系統(tǒng)

4、電話銀行電話銀行銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)體現(xiàn)在客戶(hù)完成交易的渠道和方式十分抽象，為防止可能出現(xiàn)的糾紛，電話銀行一般配置多路同步錄音設(shè)備，對(duì)客戶(hù)的輸入信息、客戶(hù)與坐席之間的對(duì)話進(jìn)行同步錄音，已備必要時(shí)查閱；為保障客戶(hù)資金安全，當(dāng)涉及客戶(hù)賬戶(hù)密碼等私密信息和支付等關(guān)鍵交易時(shí)，電話銀行設(shè)計(jì)成工作在自助銀行狀態(tài)，確保不會(huì)泄密。一、客戶(hù)接入系統(tǒng)4、電話銀行PSTNInternetPBXAgent錄音系統(tǒng)IVRIVRCMSLEDE-mailWeb光盤(pán)庫(kù)APPCTICTI中間業(yè)務(wù)服務(wù)器代理商服務(wù)器仿真服務(wù)器GWHOST柜面網(wǎng)點(diǎn)PSTNInternetPBXAgent錄音系統(tǒng)IVRIVR一、客戶(hù)接入系統(tǒng)

4、電話銀行電話銀行提供的交流方式：第一類(lèi)是語(yǔ)音模式

a.自助服務(wù)：客戶(hù)的全部服務(wù)由自動(dòng)伺服的IVR受理b.人工服務(wù)：人工坐席服務(wù)人員在坐席支持系統(tǒng)的幫助下相應(yīng)客戶(hù)的咨詢(xún)c.自動(dòng)/人工轉(zhuǎn)接服務(wù)d.外撥服務(wù)：由電話銀行系統(tǒng)主動(dòng)完成，主要向簽約用戶(hù)推薦新產(chǎn)品、追繳透支和逾期貸款等。一、客戶(hù)接入系統(tǒng)4、電話銀行一、客戶(hù)接入系統(tǒng)

4、電話銀行電話銀行提供的交流方式：第二類(lèi)是傳真模式

第三類(lèi)是互聯(lián)網(wǎng)模式

第四類(lèi)是短信模式

一、客戶(hù)接入系統(tǒng)4、電話銀行一、客戶(hù)接入系統(tǒng)

4、電話銀行電話銀行的制約因素：（1）電話銀行功能的強(qiáng)弱直接依賴(lài)于銀行后臺(tái)核心應(yīng)用系統(tǒng)；（2）管理問(wèn)題坐席人員管理、信息收集、信息庫(kù)維護(hù)、客戶(hù)投訴的受理、后臺(tái)專(zhuān)家隊(duì)伍的管理等（3）客戶(hù)要求的多樣性外語(yǔ)服務(wù)、方言問(wèn)題等

一、客戶(hù)接入系統(tǒng)4、電話銀行一、客戶(hù)接入系統(tǒng)

5、網(wǎng)上銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)是指銀行在互聯(lián)網(wǎng)上建立站點(diǎn)，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)向客戶(hù)提供信息查詢(xún)、對(duì)賬、網(wǎng)上支付、資金轉(zhuǎn)賬、信貸、投資理財(cái)?shù)冉鹑诜?wù)。從技術(shù)層面上看，網(wǎng)上銀行首先要解決的是如何將客戶(hù)與銀行系統(tǒng)相連的問(wèn)題，其次是要著重研究并解決互聯(lián)網(wǎng)上客戶(hù)身份虛擬化引發(fā)的安全問(wèn)題。一、客戶(hù)接入系統(tǒng)5、網(wǎng)上銀行ExtranetInternetIntranet銀行客戶(hù)合作伙伴銀行部門(mén)及員工安全代理服務(wù)器Web服務(wù)器銀行核心應(yīng)用及數(shù)據(jù)資源庫(kù)網(wǎng)上銀行網(wǎng)絡(luò)體系服務(wù)器ExtranetInternetIntranet銀行客戶(hù)合作Web服務(wù)器

網(wǎng)上銀行的門(mén)戶(hù)網(wǎng)站對(duì)外受理來(lái)自互聯(lián)網(wǎng)的請(qǐng)求，對(duì)內(nèi)整合各種資源和服務(wù)（包括合作伙伴的資源）；由WebServer平臺(tái)支撐系統(tǒng)、網(wǎng)上銀行管理子系統(tǒng)、網(wǎng)上銀行資源信息庫(kù)、安全模塊、支付平臺(tái)、各類(lèi)應(yīng)用服務(wù)器等構(gòu)成，提供信息發(fā)布、企業(yè)銀行、個(gè)人銀行等服務(wù)。Web服務(wù)器網(wǎng)上銀行的門(mén)戶(hù)網(wǎng)站網(wǎng)上用戶(hù)網(wǎng)上商戶(hù)互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)上銀行管理子系統(tǒng)（門(mén)戶(hù)網(wǎng)站）發(fā)放證書(shū)RA接口外部CA系統(tǒng)安全認(rèn)證子系統(tǒng)內(nèi)部CA系統(tǒng)網(wǎng)上交易子系統(tǒng)支付網(wǎng)關(guān)銀行核心應(yīng)用系統(tǒng)B2B、B2C支付平臺(tái)第三方網(wǎng)絡(luò)網(wǎng)上銀行各子系統(tǒng)之間的關(guān)系服務(wù)器網(wǎng)上用戶(hù)網(wǎng)上商戶(hù)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)放證書(shū)RA接口外部CA系統(tǒng)安全認(rèn)證子一、客戶(hù)接入系統(tǒng)

6、手機(jī)銀行手機(jī)銀行是銀行將客戶(hù)服務(wù)向客戶(hù)手持移動(dòng)通訊終端延伸的產(chǎn)物，客戶(hù)在GSM網(wǎng)上通過(guò)移動(dòng)通訊，實(shí)現(xiàn)與銀行的信息溝通，并可得到銀行提供的各種服務(wù)；與電話銀行提供的交互式溝通方式不同，手機(jī)銀行主要通過(guò)GSM網(wǎng)上的短信息服務(wù)實(shí)現(xiàn)客戶(hù)與銀行間的信息交流。一、客戶(hù)接入系統(tǒng)6、手機(jī)銀行銀行內(nèi)部網(wǎng)區(qū)域機(jī)房局域網(wǎng)區(qū)域分行機(jī)房手機(jī)銀行前置機(jī)廣域網(wǎng)短信息中心移動(dòng)電話GSM銀行核心應(yīng)用系統(tǒng)及數(shù)據(jù)庫(kù)手機(jī)銀行系統(tǒng)體系機(jī)構(gòu)示意圖服務(wù)器銀行內(nèi)部網(wǎng)區(qū)域機(jī)房局域網(wǎng)區(qū)域分行機(jī)房手機(jī)銀行前置機(jī)廣域網(wǎng)短信一、客戶(hù)接入系統(tǒng)

6、手機(jī)銀行手機(jī)銀行前置機(jī)的主要功能：（1）作為擴(kuò)展短消息實(shí)體與短消息中心通過(guò)TCP/IP協(xié)議通訊；（2）負(fù)責(zé)完成銀行內(nèi)外通訊協(xié)議的轉(zhuǎn)換；上送銀行主機(jī)時(shí)，在協(xié)議轉(zhuǎn)換同時(shí)，對(duì)密碼字段加密；（3）通訊數(shù)據(jù)加解密（4）存儲(chǔ)有關(guān)手機(jī)銀行客戶(hù)的數(shù)據(jù)庫(kù)一、客戶(hù)接入系統(tǒng)6、手機(jī)銀行一、客戶(hù)接入系統(tǒng)

6、手機(jī)銀行手機(jī)銀行的安全性：（1）通訊終端的安全性手機(jī)銀行客戶(hù)使用的SIM卡是一種特殊的通訊卡，其中記錄了銀行提供的一個(gè)卡號(hào)和一組密碼，客戶(hù)申領(lǐng)卡的過(guò)程就是身份確認(rèn)的過(guò)程，密碼用于交易信息的加密，同時(shí)使交易具有不可抵賴(lài)性。一、客戶(hù)接入系統(tǒng)6、手機(jī)銀行一、客戶(hù)接入系統(tǒng)

6、手機(jī)銀行手機(jī)銀行的安全性：（2）交易數(shù)據(jù)的安全性手機(jī)銀行客戶(hù)信息發(fā)出前由SIM卡進(jìn)行加密，因此信息對(duì)短信中心是透明的；手機(jī)銀行前置機(jī)對(duì)信息進(jìn)行解密，并將交易信息中的密碼字段進(jìn)行加密，然后轉(zhuǎn)換格式向主機(jī)傳送；一、客戶(hù)接入系統(tǒng)6、手機(jī)銀行一、客戶(hù)接入系統(tǒng)

6、手機(jī)銀行手機(jī)銀行的安全性：（2）交易數(shù)據(jù)的安全性為防止交易重發(fā)現(xiàn)象，每筆交易都由SIM卡提供一個(gè)順序號(hào)，每發(fā)一次短信順序號(hào)隨之遞增，前置機(jī)上記錄了每個(gè)移動(dòng)電話最后一筆交易的順序號(hào)，并確保只受理最新順序號(hào)的請(qǐng)求。一、客戶(hù)接入系統(tǒng)6、手機(jī)銀行一、客戶(hù)接入系統(tǒng)

7、柜員作業(yè)系統(tǒng)柜員作業(yè)系統(tǒng)的功能：（1）向客戶(hù)提供傳統(tǒng)的銀行服務(wù)（2）向客戶(hù)提供代理商業(yè)務(wù)合作伙伴的業(yè)務(wù)（3）向客戶(hù)提供其他接入渠道的開(kāi)辦服務(wù)一、客戶(hù)接入系統(tǒng)7、柜員作業(yè)系統(tǒng)一、客戶(hù)接入系統(tǒng)

7、柜員作業(yè)系統(tǒng)柜員作業(yè)系統(tǒng)的安全性：（1）交易程序源代碼加密（2）柜員身份認(rèn)證（3）分級(jí)管理及監(jiān)督機(jī)制（4）數(shù)據(jù)加密（5）現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)控一、客戶(hù)接入系統(tǒng)7、柜員作業(yè)系統(tǒng)廣域網(wǎng)中間業(yè)務(wù)平臺(tái)銀行網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)器網(wǎng)絡(luò)設(shè)備區(qū)域信息中心數(shù)據(jù)中心主機(jī)其它客戶(hù)接入系統(tǒng)柜員終端電力通訊前置機(jī)電信通訊前置機(jī)稅務(wù)系統(tǒng)前置機(jī)企業(yè)服務(wù)器銀行柜面作業(yè)系統(tǒng)與其他系統(tǒng)關(guān)系示意圖廣域網(wǎng)中間業(yè)務(wù)平臺(tái)銀行網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)器網(wǎng)絡(luò)設(shè)備區(qū)域信息中心數(shù)據(jù)中心一、客戶(hù)接入系統(tǒng)

中間業(yè)務(wù)服務(wù)器（中間業(yè)務(wù)平臺(tái)系統(tǒng)）在整個(gè)銀行交易系統(tǒng)中發(fā)揮著非常特殊的作用。中間業(yè)務(wù)在商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)中是一種十分重要的業(yè)務(wù)，它有別于傳統(tǒng)的資產(chǎn)負(fù)債表業(yè)務(wù)，主要依靠銀行龐大的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)和結(jié)算系統(tǒng)向客戶(hù)提供服務(wù)。為實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)，銀行需要在自身網(wǎng)絡(luò)和合作伙伴網(wǎng)絡(luò)之間通訊，從而為各方的客戶(hù)提供服務(wù)。一、客戶(hù)接入系統(tǒng)中間業(yè)務(wù)服務(wù)器（中間業(yè)務(wù)平臺(tái)系統(tǒng)）在整個(gè)一、客戶(hù)接入系統(tǒng)

一方面，由于銀行與其合作伙伴數(shù)據(jù)通訊格式和內(nèi)容不同，而合作伙伴的通訊方式及內(nèi)容又千差萬(wàn)別，必然涉及到雙方網(wǎng)絡(luò)之間的數(shù)據(jù)通訊轉(zhuǎn)換問(wèn)題，而為每一種業(yè)務(wù)設(shè)計(jì)一個(gè)通訊系統(tǒng)會(huì)造成中間業(yè)務(wù)成本的劇增；另一方面，各種不同的客戶(hù)接入方式必然都是中間業(yè)務(wù)的服務(wù)主渠道，這同樣存在一個(gè)通訊問(wèn)題，每種服務(wù)方式都需要針對(duì)同一種業(yè)務(wù)進(jìn)行通訊轉(zhuǎn)換工作。一、客戶(hù)接入系統(tǒng)一方面，由于銀行與其合作伙伴數(shù)據(jù)通訊格式一、客戶(hù)接入系統(tǒng)

中間業(yè)務(wù)平臺(tái)是面向第三方通訊時(shí)，實(shí)現(xiàn)通訊轉(zhuǎn)發(fā)的能夠滿(mǎn)足各種應(yīng)用要求的通訊處理機(jī)，同時(shí)也負(fù)責(zé)非銀行核心業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)處理及存儲(chǔ)。它是柜臺(tái)系統(tǒng)、其他接入渠道、銀行核心應(yīng)用系統(tǒng)、第三方網(wǎng)絡(luò)之間的信息轉(zhuǎn)發(fā)樞紐，能根據(jù)具體業(yè)務(wù)本身的邏輯關(guān)系完成不同系統(tǒng)之間的數(shù)據(jù)格式轉(zhuǎn)換。一、客戶(hù)接入系統(tǒng)中間業(yè)務(wù)平臺(tái)是面向第三方通訊時(shí)，實(shí)現(xiàn)通訊一、客戶(hù)接入系統(tǒng)

與傳統(tǒng)的C/S通訊方式不同，中間業(yè)務(wù)平臺(tái)系統(tǒng)的引入使客戶(hù)機(jī)面向?qū)?yīng)服務(wù)請(qǐng)求，形成了客戶(hù)請(qǐng)求端、中間業(yè)務(wù)平臺(tái)、服務(wù)端的三層結(jié)構(gòu)；所有的客戶(hù)請(qǐng)求都由中間層受理，所有的請(qǐng)求都由中間層代理；一、客戶(hù)接入系統(tǒng)與傳統(tǒng)的C/S通訊方式不同，中間業(yè)務(wù)平臺(tái)層次一層次二層次三客戶(hù)端中間層服務(wù)端服務(wù)請(qǐng)求數(shù)據(jù)請(qǐng)求消息請(qǐng)求數(shù)據(jù)請(qǐng)求中間業(yè)務(wù)平臺(tái)的三層結(jié)構(gòu)服務(wù)器層次一層次二層次三客戶(hù)端中間層服務(wù)端服務(wù)請(qǐng)求數(shù)據(jù)請(qǐng)求消息請(qǐng)求一、客戶(hù)接入系統(tǒng)

這樣的結(jié)構(gòu)使得客戶(hù)端的設(shè)計(jì)無(wú)需關(guān)心后臺(tái)處理，只需要將所收集到的關(guān)于服務(wù)的信息和請(qǐng)求一同發(fā)送到中間層（中間業(yè)務(wù)平臺(tái)）即可，具體的服務(wù)實(shí)現(xiàn)方法由中間層的相應(yīng)組件完成；后臺(tái)系統(tǒng)無(wú)需關(guān)心前臺(tái)各種請(qǐng)求渠道的特殊性，只要統(tǒng)一受理來(lái)自中間層的請(qǐng)求。一、客戶(hù)接入系統(tǒng)這樣的結(jié)構(gòu)使得客戶(hù)端的設(shè)計(jì)無(wú)需關(guān)心后臺(tái)處一、客戶(hù)接入系統(tǒng)

中間業(yè)務(wù)平臺(tái)的設(shè)計(jì)并不是面向某個(gè)具體應(yīng)用的，而是將各類(lèi)應(yīng)用分解為不同的服務(wù)模塊，采用模塊服用技術(shù)最大限度地避免重復(fù)開(kāi)發(fā)，同時(shí)提高系統(tǒng)運(yùn)行效率。比如：通過(guò)轉(zhuǎn)賬支付的任何一種中間業(yè)務(wù)，最終都可以分解為“請(qǐng)求第三方更新數(shù)據(jù)庫(kù)”和“向銀行核心系統(tǒng)請(qǐng)求更新雙方帳戶(hù)余額”兩個(gè)功能，前者隨第三方系統(tǒng)而不同，后者完全可以復(fù)用，這樣，一個(gè)運(yùn)行著的轉(zhuǎn)賬模塊就可以完成轉(zhuǎn)賬支付銀行側(cè)的全部任務(wù)。一、客戶(hù)接入系統(tǒng)中間業(yè)務(wù)平臺(tái)的設(shè)計(jì)并不是面向某個(gè)具體應(yīng)用一、客戶(hù)接入系統(tǒng)

中間層的合理設(shè)計(jì)有效控制了銀行在信息系統(tǒng)上的投資成本：（1）通訊接口的復(fù)用性使銀行很容易將服務(wù)延伸到其他的客戶(hù)服務(wù)渠道；（2）避免了硬件系統(tǒng)的重復(fù)投入，在設(shè)備處理能力能夠滿(mǎn)足業(yè)務(wù)需要的前提下，不需要在新增業(yè)務(wù)種類(lèi)時(shí)，新增硬件設(shè)備。一、客戶(hù)接入系統(tǒng)中間層的合理設(shè)計(jì)有效控制了銀行在信息系統(tǒng)一、客戶(hù)接入系統(tǒng)

總結(jié)以上客戶(hù)接入渠道，共同遵循的規(guī)律：（1）各種接入渠道操作的對(duì)象都是客戶(hù)在銀行的賬戶(hù)，銀行都需要進(jìn)行相關(guān)賬務(wù)核算，所有系統(tǒng)功能的實(shí)現(xiàn)最終都依賴(lài)于銀行主機(jī)應(yīng)用系統(tǒng)和核心數(shù)據(jù)庫(kù)；主機(jī)面向各接入方式提供的主機(jī)應(yīng)用系統(tǒng)是統(tǒng)計(jì)的、一致的；銀行核心數(shù)據(jù)庫(kù)是統(tǒng)一的，賬戶(hù)余額必須實(shí)時(shí)更新，確保數(shù)據(jù)在任何時(shí)候具有唯一性、一致性。一、客戶(hù)接入系統(tǒng)總結(jié)以上客戶(hù)接入渠道，共同遵循的規(guī)律：一、客戶(hù)接入系統(tǒng)

客戶(hù)接入渠道的規(guī)律：（2）各種接入渠道所面臨的技術(shù)環(huán)境不同，風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的分布、風(fēng)險(xiǎn)防范的難度也不同，保證安全的技術(shù)措施和策略也不同；由于各種渠道操作的對(duì)象是唯一的，核心主機(jī)系統(tǒng)安全策略對(duì)各種接入方式的要求是統(tǒng)一的，各種接入渠道的安全策略應(yīng)符合銀行整體安全策略。一、客戶(hù)接入系統(tǒng)客戶(hù)接入渠道的規(guī)律：銀行整體安全策略主機(jī)安全策略終端安全策略銀行主機(jī)應(yīng)用系統(tǒng)及核心數(shù)據(jù)庫(kù)銀行主機(jī)應(yīng)用系統(tǒng)統(tǒng)一的對(duì)外接口通訊協(xié)議轉(zhuǎn)換網(wǎng)關(guān)系統(tǒng)通訊前置機(jī)及設(shè)備控制前端客戶(hù)接入渠道自助銀行電話銀行網(wǎng)上銀行手機(jī)銀行柜面銀行客戶(hù)接入系統(tǒng)結(jié)構(gòu)模型圖主機(jī)安全策略終端安全策略銀行主機(jī)應(yīng)用系統(tǒng)及核心數(shù)據(jù)庫(kù)銀行主機(jī)二、銀行核心應(yīng)用系統(tǒng)銀行核心應(yīng)用系統(tǒng)整體設(shè)計(jì)應(yīng)該體現(xiàn)銀行的經(jīng)營(yíng)理念，滿(mǎn)足銀行市場(chǎng)開(kāi)拓及資產(chǎn)負(fù)債管理的要求，符合國(guó)際統(tǒng)一的會(huì)計(jì)核算原理；

銀行經(jīng)營(yíng)理念和管理思路決定著銀行核心應(yīng)用系統(tǒng)的設(shè)計(jì)，決定著數(shù)據(jù)信息的收集存儲(chǔ)與組織。二、銀行核心應(yīng)用系統(tǒng)銀行核心應(yīng)用系統(tǒng)整體設(shè)計(jì)應(yīng)客戶(hù)數(shù)據(jù)庫(kù)支票賬戶(hù)數(shù)據(jù)存款賬戶(hù)數(shù)據(jù)分期還款賬戶(hù)數(shù)據(jù)其他業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)庫(kù)管理系統(tǒng)統(tǒng)一的會(huì)計(jì)核算原則支票賬號(hào)應(yīng)用存款賬號(hào)應(yīng)用分期付款應(yīng)用其他應(yīng)用聯(lián)機(jī)客戶(hù)交易處理系統(tǒng)銀行核心應(yīng)用系統(tǒng)統(tǒng)一的對(duì)外接口銀行核心應(yīng)用系統(tǒng)概念模型客戶(hù)數(shù)據(jù)庫(kù)支票賬戶(hù)數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)庫(kù)管理系統(tǒng)統(tǒng)一的會(huì)計(jì)核算原則支票賬客戶(hù)信息系統(tǒng)會(huì)計(jì)核算系統(tǒng)各種應(yīng)用子系統(tǒng)統(tǒng)一的對(duì)外接口客戶(hù)接入系統(tǒng)銀行交易處理系統(tǒng)體系結(jié)構(gòu)層次模型客戶(hù)信息系統(tǒng)會(huì)計(jì)核算系統(tǒng)各種應(yīng)用子系統(tǒng)統(tǒng)一的對(duì)外接口客戶(hù)接入二、銀行核心應(yīng)用系統(tǒng)（1）把會(huì)計(jì)核算系統(tǒng)和各類(lèi)應(yīng)用系統(tǒng)分層設(shè)計(jì)，在進(jìn)行新產(chǎn)品設(shè)計(jì)時(shí)不需要重復(fù)設(shè)計(jì)會(huì)計(jì)核算模塊；（2）向外提供統(tǒng)一的核心應(yīng)用使用接口，將核心系統(tǒng)中復(fù)雜的應(yīng)用邏輯和會(huì)計(jì)核算方法封裝起來(lái)，將客戶(hù)接入問(wèn)題和核心處理系統(tǒng)有效分離，方便了客戶(hù)接入系統(tǒng)設(shè)計(jì)或新應(yīng)用的開(kāi)發(fā)。二、銀行核心應(yīng)用系統(tǒng)（1）把會(huì)計(jì)核算系統(tǒng)和各類(lèi)應(yīng)用系統(tǒng)分層3.3銀行管理決策支持系統(tǒng)

3.3銀行管理決策支持系統(tǒng)一、管理決策支持系統(tǒng)的發(fā)展（一）第一代：基于主機(jī)的查詢(xún)報(bào)告系統(tǒng)以批處理的方式處理數(shù)據(jù)，并將處理結(jié)果提交給數(shù)據(jù)用戶(hù)；

需要對(duì)復(fù)雜的數(shù)據(jù)庫(kù)進(jìn)行操作，需要了解數(shù)據(jù)的基本內(nèi)容和一定的計(jì)算機(jī)知識(shí)，只能被商業(yè)分析員之類(lèi)的信息提供者使用，最終用戶(hù)（管理者和執(zhí)行者）很難使用。一、管理決策支持系統(tǒng)的發(fā)展（一）第一代：基于主機(jī)的查詢(xún)報(bào)告系一、管理決策支持系統(tǒng)的發(fā)展（一）第二代：數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)和數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)

1、數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)的設(shè)計(jì)以滿(mǎn)足商業(yè)管理決策為目的，而不是面向銀行日常交易處理；2、數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)中的信息是經(jīng)過(guò)清理、過(guò)濾的，具有一定的一致性，以使用者能夠理解的形式存儲(chǔ)；3、不同于記錄著詳細(xì)的當(dāng)前數(shù)據(jù)的銀行交易處理系統(tǒng)，數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)中保留著經(jīng)過(guò)匯總的歷史和當(dāng)前信息；

數(shù)據(jù)挖掘是和數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)配套使用的策略和算法；是將原始數(shù)據(jù)、基本信息進(jìn)行歸納、計(jì)算、推理、分析，形成對(duì)管理決策具有直接指導(dǎo)意義的信息。一、管理決策支持系統(tǒng)的發(fā)展（一）第二代：數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)和數(shù)據(jù)挖掘技一、管理決策支持系統(tǒng)的發(fā)展（一）第三代：智能商務(wù)系統(tǒng)

1、許多數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)產(chǎn)品將焦點(diǎn)放在技術(shù)層面，而不是商務(wù)問(wèn)題的解決方案；沒(méi)有事先設(shè)計(jì)的面向特殊產(chǎn)業(yè)和應(yīng)用領(lǐng)域的產(chǎn)品，不能解決具體商務(wù)問(wèn)題；

智能商務(wù)的特點(diǎn)之一就是在提高技術(shù)的同時(shí)注重提供一系列事先打包的商務(wù)解決方案。一、管理決策支持系統(tǒng)的發(fā)展（一）第三代：智能商務(wù)系統(tǒng)一、管理決策支持系統(tǒng)的發(fā)展（一）第三代：智能商務(wù)系統(tǒng)2、數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)技術(shù)的另一個(gè)問(wèn)題是更多地關(guān)注數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)的建設(shè)，而不是數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)中信息的存??；

數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)系統(tǒng)的復(fù)雜性使得信息使用者很難得心應(yīng)手地使用它，不得不借助于信息提供者的幫助；

智能商務(wù)系統(tǒng)同時(shí)考慮信息提供者、信息使用者對(duì)信息存取的方便性，提供先進(jìn)的在線分析與數(shù)據(jù)挖掘工具，通過(guò)預(yù)先設(shè)計(jì)的應(yīng)用系統(tǒng)，充分發(fā)揮這些工具的作用，最大限度地方便決策者。一、管理決策支持系統(tǒng)的發(fā)展（一）第三代：智能商務(wù)系統(tǒng)一、管理決策支持系統(tǒng)的發(fā)展（一）第三代：智能商務(wù)系統(tǒng)3、數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)中的信息主要來(lái)自于日常運(yùn)行數(shù)據(jù)庫(kù)，但仍有相當(dāng)多的數(shù)據(jù)來(lái)自?xún)?nèi)部網(wǎng)的Web服務(wù)器、公共互聯(lián)網(wǎng)，甚至其他紙質(zhì)文件，因此，智能商務(wù)系統(tǒng)被設(shè)計(jì)成能夠支持各種信息，而不僅僅是數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)中的數(shù)據(jù)；

但數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)仍然是智能商務(wù)的重要數(shù)據(jù)源。一、管理決策支持系統(tǒng)的發(fā)展（一）第三代：智能商務(wù)系統(tǒng)一、管理決策支持系統(tǒng)的發(fā)展（一）第三代：智能商務(wù)系統(tǒng)總之，智能商務(wù)系統(tǒng)在三方面優(yōu)于數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)：1、不只支持最新的信息技術(shù)，而且提供預(yù)先設(shè)計(jì)的應(yīng)用系統(tǒng)解決方案；2、重在解決信息獲取和信息向最終用戶(hù)的傳遞問(wèn)題，保證信息提供者和使用者同樣方便地存取信息；3、支持各種形式的商業(yè)信息，而不只是存儲(chǔ)在數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)中的信息。一、管理決策支持系統(tǒng)的發(fā)展（一）第三代：智能商務(wù)系統(tǒng)二、管理決策系統(tǒng)的技術(shù)模型（一）數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)不同于銀行交易系統(tǒng)的核心數(shù)據(jù)庫(kù)；銀行交易系統(tǒng)的核心數(shù)據(jù)庫(kù)的主要任務(wù)：

支持銀行交易處理系統(tǒng)、保證銀行的日常運(yùn)行、正確記錄庫(kù)戶(hù)數(shù)據(jù)信息、追求數(shù)據(jù)的絕對(duì)精確和可靠，數(shù)據(jù)來(lái)自于銀行聯(lián)機(jī)交易處理系統(tǒng)；數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)設(shè)計(jì)的目的：

向銀行管理決策提供支持，為銀行決策服務(wù)，重在收集具有一定含義的信息及數(shù)據(jù)，是對(duì)具體數(shù)據(jù)源的抽象和概括；

數(shù)據(jù)主要來(lái)源：銀行業(yè)務(wù)核心數(shù)據(jù)庫(kù)、銀行其他數(shù)據(jù)庫(kù)、外部數(shù)據(jù)庫(kù)。二、管理決策系統(tǒng)的技術(shù)模型（一）數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)系統(tǒng)二、管理決策系統(tǒng)的技術(shù)模型（一）數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)系統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)核心數(shù)據(jù)庫(kù)中的進(jìn)入數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)之前必須進(jìn)行處理：首先，需要對(duì)原始數(shù)據(jù)重新加工，經(jīng)過(guò)適當(dāng)取舍，過(guò)濾其中與管理決策無(wú)關(guān)的細(xì)節(jié)，歸納數(shù)據(jù)代表的整體含義，轉(zhuǎn)換成管理決策所需的信息；其次，經(jīng)過(guò)定期的數(shù)據(jù)復(fù)制策略，日積月累，獲得歷史性信息，用于分析預(yù)測(cè)未來(lái)。二、管理決策系統(tǒng)的技術(shù)模型（一）數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)系統(tǒng)二、管理決策系統(tǒng)的技術(shù)模型（一）數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)又可以被分成數(shù)據(jù)市場(chǎng)，其中包含著數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)中面向銀行某一特殊領(lǐng)域的數(shù)據(jù)子集，如市場(chǎng)拓展、機(jī)構(gòu)建設(shè)等。數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)系統(tǒng)主要包括：倉(cāng)庫(kù)設(shè)計(jì)子系統(tǒng)、數(shù)據(jù)獲取子系統(tǒng)、數(shù)據(jù)管理子系統(tǒng)、數(shù)據(jù)存取子系統(tǒng)等。二、管理決策系統(tǒng)的技術(shù)模型（一）數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)系統(tǒng)運(yùn)行數(shù)據(jù)庫(kù)、外部數(shù)據(jù)庫(kù)、其他數(shù)據(jù)庫(kù)數(shù)據(jù)管理子系統(tǒng)分析數(shù)據(jù)存儲(chǔ)區(qū)數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)數(shù)據(jù)市場(chǎng)中間數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)中間數(shù)據(jù)目錄中間數(shù)據(jù)資源數(shù)據(jù)

獲取子系統(tǒng)倉(cāng)庫(kù)設(shè)計(jì)子系統(tǒng)數(shù)據(jù)

存取子系統(tǒng)信息瀏覽數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)系統(tǒng)構(gòu)成運(yùn)行數(shù)據(jù)庫(kù)、外部數(shù)據(jù)庫(kù)、其他數(shù)據(jù)庫(kù)數(shù)據(jù)管理子系統(tǒng)分析數(shù)據(jù)存儲(chǔ)二、管理決策系統(tǒng)的技術(shù)模型（一）數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)主要用于數(shù)據(jù)挖掘，在數(shù)據(jù)挖掘的過(guò)程中，存儲(chǔ)在數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)中的商業(yè)活動(dòng)的歷史數(shù)據(jù)信息經(jīng)過(guò)分析，揭示其中隱藏的商業(yè)模式和發(fā)展趨勢(shì)，可以幫助管理者做出戰(zhàn)略決策，贏得市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。二、管理決策系統(tǒng)的技術(shù)模型（一）數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)選擇目標(biāo)數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)處理數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)模式商業(yè)信息預(yù)處理轉(zhuǎn)換數(shù)據(jù)挖掘數(shù)據(jù)挖掘及信息形成過(guò)程數(shù)據(jù)庫(kù)選擇目標(biāo)數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)處理數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)模式商業(yè)信息預(yù)處理轉(zhuǎn)換數(shù)據(jù)二、管理決策系統(tǒng)的技術(shù)模型（二）決策支持系統(tǒng)決策支持系統(tǒng)以計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)為基礎(chǔ)，在決策過(guò)程向管理者提供交互式的信息支持；決策支持系統(tǒng)依靠分析模型、專(zhuān)門(mén)的數(shù)據(jù)庫(kù)、決策者自身的遠(yuǎn)見(jiàn)和判斷、交互的計(jì)算機(jī)處理模型等幫助決策者做出初步或最終判斷。

是面向特殊應(yīng)用設(shè)計(jì)的快速響應(yīng)系統(tǒng)，為決策者提供面向某種決策的專(zhuān)門(mén)支持。二、管理決策系統(tǒng)的技術(shù)模型（二）決策支持系統(tǒng)項(xiàng)目管理信息系統(tǒng)決策支持系統(tǒng)對(duì)決策提供的支持提供信息的形式和頻率信息的格式處理信息的方法提供關(guān)于銀行經(jīng)營(yíng)情況的信息提供信息和分析特殊問(wèn)題的決策支持技術(shù)定期提供，特殊情況下提供，應(yīng)需要提供事先確定的固定格式對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行提取、操作形成信息交互式請(qǐng)求和響應(yīng)特定的、靈活的、合適的形式對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行建模分析管理信息系統(tǒng)和決策支持系統(tǒng)對(duì)比項(xiàng)目管理信息系統(tǒng)決策支持系統(tǒng)對(duì)決策提供的支持提供信息的形式和二、管理決策系統(tǒng)的技術(shù)模型（二）決策支持系統(tǒng)決策支持系統(tǒng)不僅依賴(lài)數(shù)據(jù)庫(kù)信息資源，而且依賴(lài)于模型庫(kù)；

模型庫(kù)是包含多個(gè)模型的軟件系統(tǒng)，每個(gè)模型都含有能夠反映變量之間關(guān)系的分析和數(shù)學(xué)計(jì)算函數(shù)。二、管理決策系統(tǒng)的技術(shù)模型（二）決策支持系統(tǒng)二、管理決策系統(tǒng)的技術(shù)模型（三）在線分析處理在線分析處理（On-LineAnalyticalProcessing）是操作儲(chǔ)存在數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)內(nèi)廣泛資源的軟件技術(shù)；

其透過(guò)快速、一致、交互式的界面對(duì)同一數(shù)據(jù)提供各種不同的呈現(xiàn)方式，供不同層面的使用者如分析師、經(jīng)理及高階主管等使用，使其具備透析數(shù)據(jù)反應(yīng)出來(lái)信息的能力。

OLAP最大的特色在于它對(duì)數(shù)據(jù)多維處理的能力；即可以很快地做各種維度的縱向或橫向的數(shù)據(jù)匯整處理。

二、管理決策系統(tǒng)的技術(shù)模型（三）在線分析處理二、管理決策系統(tǒng)的技術(shù)模型（四）數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)決策信息的質(zhì)量與兩個(gè)因素有關(guān)：原始數(shù)據(jù)的質(zhì)量和數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)；

數(shù)據(jù)挖掘的算法：1、分組每組中的數(shù)據(jù)具有某個(gè)共同特征；銀行根據(jù)客戶(hù)地理位置分布進(jìn)行客戶(hù)分組，發(fā)現(xiàn)市場(chǎng)拓展的重點(diǎn)區(qū)域和潛在市場(chǎng)；二、管理決策系統(tǒng)的技術(shù)模型（四）數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)二、管理決策系統(tǒng)的技術(shù)模型（四）數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)數(shù)據(jù)挖掘的算法：2、分類(lèi)根據(jù)一組數(shù)據(jù)記錄自動(dòng)創(chuàng)建一個(gè)分類(lèi)模型，模型中包含的模式可以將此類(lèi)數(shù)據(jù)與其他數(shù)據(jù)區(qū)分開(kāi)來(lái)，得出的模型可以自動(dòng)預(yù)測(cè)其他未分類(lèi)的數(shù)據(jù)記錄。二、管理決策系統(tǒng)的技術(shù)模型（四）數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)二、管理決策系統(tǒng)的技術(shù)模型（四）數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)數(shù)據(jù)挖掘的算法：3、關(guān)聯(lián)發(fā)現(xiàn)

設(shè)計(jì)一組數(shù)據(jù)樣本，每個(gè)數(shù)據(jù)均來(lái)自不同業(yè)務(wù)，研究這些數(shù)據(jù)之間的相關(guān)性，發(fā)現(xiàn)商業(yè)機(jī)會(huì)；

如：研究使用網(wǎng)上銀行可能性和使用個(gè)人理財(cái)系統(tǒng)可能性之間的關(guān)系。4、順序規(guī)律發(fā)現(xiàn)

通過(guò)研究一組數(shù)據(jù)樣本，發(fā)現(xiàn)頻繁出現(xiàn)的不同事件發(fā)生順序之間的相關(guān)性，找出兩件看似無(wú)關(guān)事件之間的關(guān)系。

二、管理決策系統(tǒng)的技術(shù)模型（四）數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)二、管理決策系統(tǒng)的技術(shù)模型（五）智能商務(wù)智能商務(wù)就是根據(jù)數(shù)據(jù)資源做出商務(wù)決策，發(fā)現(xiàn)、分析、揭示新的機(jī)會(huì)；

更加強(qiáng)調(diào)數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)和數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)對(duì)決策的直接支持作用；不同行業(yè)的智能商務(wù)需求不同。

二、管理決策系統(tǒng)的技術(shù)模型（五）智能商務(wù)二、管理決策系統(tǒng)的技術(shù)模型（五）智能商務(wù)銀行業(yè)的智能商務(wù)主要集中在以下幾個(gè)方面：（1）客戶(hù)的盈利能力

服務(wù)的策略、服務(wù)渠道的選擇、市場(chǎng)策略的調(diào)整等；（2）分支機(jī)構(gòu)的盈利能力

為業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)、機(jī)構(gòu)改革、資源配置提供依據(jù)；（3）交叉銷(xiāo)售產(chǎn)品的市場(chǎng)機(jī)會(huì)

提供產(chǎn)品關(guān)聯(lián)性信息，為制定市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)方案提供支持，增加客戶(hù)忠誠(chéng)度；

二、管理決策系統(tǒng)的技術(shù)模型（五）智能商務(wù)二、管理決策系統(tǒng)的技術(shù)模型（五）智能商務(wù)銀行業(yè)的智能商務(wù)主要集中在以下幾個(gè)方面：（4）信貸風(fēng)險(xiǎn)管理為資產(chǎn)業(yè)務(wù)的開(kāi)展提供指導(dǎo)，幫助制定合理的資產(chǎn)組合方案，降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；（5）新產(chǎn)品的機(jī)會(huì)

研究新產(chǎn)品的市場(chǎng)需求和盈利模式，為銀行金融創(chuàng)新提供依據(jù)，降低金融創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)；（6）費(fèi)率政策的制定

研究資產(chǎn)負(fù)債價(jià)格，產(chǎn)品市場(chǎng)需求彈性，為制定合理的資產(chǎn)價(jià)格、負(fù)債成本、中間業(yè)務(wù)費(fèi)率提供依據(jù)。

二、管理決策系統(tǒng)的技術(shù)模型（五）智能商務(wù)二、管理決策系統(tǒng)的技術(shù)模型（五）智能商務(wù)因此，商業(yè)智能系統(tǒng)是銀行各類(lèi)問(wèn)題的完整解決方案，更加接近普通商務(wù)問(wèn)題，而不是數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)和數(shù)據(jù)挖掘后的零星信息；智能商務(wù)與數(shù)據(jù)挖掘

智能商務(wù)應(yīng)用的基礎(chǔ)是設(shè)計(jì)合理、信息豐富的數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)和功能強(qiáng)大的數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)，需要決策支持工具的協(xié)助，智能商務(wù)的關(guān)鍵是各種商業(yè)模式；

數(shù)據(jù)挖掘可以發(fā)現(xiàn)未知的、潛在的規(guī)律性；而智能商務(wù)則是根據(jù)既定的商業(yè)模式確定需要收集的數(shù)據(jù)及信息，數(shù)據(jù)挖掘的方法和目標(biāo)比較明確。

二、管理決策系統(tǒng)的技術(shù)模型（五）智能商務(wù)生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)及外部數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)建模及建設(shè)工具數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)數(shù)據(jù)市場(chǎng)其他信息數(shù)據(jù)管理應(yīng)用接口中間件服務(wù)器數(shù)據(jù)存取支持軟件決策支持工具查詢(xún)報(bào)表系統(tǒng)在線分析處理數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)智能商務(wù)應(yīng)用執(zhí)行經(jīng)營(yíng)管理中間過(guò)渡數(shù)據(jù)管理智能商務(wù)系統(tǒng)結(jié)構(gòu)生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)及外部數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)建模及建設(shè)工具數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)數(shù)據(jù)市場(chǎng)二、管理決策系統(tǒng)的技術(shù)模型在各類(lèi)決策支持系統(tǒng)技術(shù)模型中，

決策支持系統(tǒng)、在線分析處理系統(tǒng)、智能商務(wù)等更多地關(guān)注用戶(hù)的使用界面；而數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)、數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)，是搜索數(shù)據(jù)、形成信息的深層技術(shù)。

二、管理決策系統(tǒng)的技術(shù)模型在各類(lèi)決策支持系本章小結(jié)

本章小結(jié)本章小結(jié)1、銀行電子商務(wù)體系的功能：開(kāi)拓市場(chǎng)、方便客戶(hù)，提供更好的服務(wù)；提高效率，為降低成本；追求銀行總體收益的最大化。2、銀行電子商務(wù)體系主要由對(duì)外生產(chǎn)運(yùn)行支撐系統(tǒng)、內(nèi)部管理支撐系統(tǒng)、輔助系統(tǒng)。3、銀行交易處理系統(tǒng)由客戶(hù)接入系統(tǒng)和核心應(yīng)用系統(tǒng)兩大部分組成，其中客戶(hù)接入方式包括ATM、POS、自助銀行、電話銀行、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、柜員系統(tǒng)等。本章小結(jié)1、銀行電子商務(wù)體系的功能：開(kāi)拓市場(chǎng)、方便客戶(hù)，提供本章小結(jié)4、銀行核心應(yīng)用系統(tǒng)整體設(shè)計(jì)應(yīng)該體現(xiàn)銀行的經(jīng)營(yíng)理念，滿(mǎn)足銀行市場(chǎng)開(kāi)拓及資產(chǎn)負(fù)債管理的要求，符合國(guó)際統(tǒng)一的會(huì)計(jì)核算原理；

銀行經(jīng)營(yíng)理念和管理思路決定著銀行核心應(yīng)用系統(tǒng)的設(shè)計(jì)，決定著數(shù)據(jù)信息的收集存儲(chǔ)與組織。5、決策支持系統(tǒng)的技術(shù)模型包括：數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)系統(tǒng)、決策支持系統(tǒng)、數(shù)據(jù)挖掘系統(tǒng)、智能商務(wù)；決策支持系統(tǒng)、智能商務(wù)更多關(guān)注用戶(hù)的使用界面，而數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)、數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)是搜索數(shù)據(jù)、形成信息的深層技術(shù)。本章小結(jié)4、銀行核心應(yīng)用系統(tǒng)整體設(shè)計(jì)應(yīng)該體現(xiàn)銀行的經(jīng)營(yíng)理念，復(fù)習(xí)思考題1、銀行電子商務(wù)體系建設(shè)總的原則？2、銀行電子商務(wù)體系由哪幾部分構(gòu)成？每一部分的具體功能是什么？3、銀行交易處理系統(tǒng)由哪幾部分組成？每一部分的主要功能是什么？4、簡(jiǎn)述ATM的技術(shù)構(gòu)成和安全保證。5、什么是自助銀行？它的建設(shè)能為銀行帶來(lái)那些好處？6、簡(jiǎn)述銀行核心應(yīng)用系統(tǒng)的概念模型。7、銀行數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)建設(shè)的主要目的是什么？復(fù)習(xí)思考題1、銀行電子商務(wù)體系建設(shè)總的原則？復(fù)習(xí)思考題8、比較分析決策支持系統(tǒng)和管理信息系統(tǒng)。9、銀行業(yè)的智能商務(wù)主要包括哪些內(nèi)容？復(fù)習(xí)思考題8、比較分析決策支持系統(tǒng)和管理信息系統(tǒng)。第三章銀行電子商務(wù)體系3.1銀行電子商務(wù)體系的總體框架3.2銀行交易處理系統(tǒng)3.3管理決策支持系統(tǒng)本章小結(jié)復(fù)習(xí)思考題第三章銀行電子商務(wù)體系3.1銀行電子商務(wù)體系的總體框3.1銀行電子商務(wù)體系的總體框架

3.1銀行電子商務(wù)體系的總體框架一、銀行電子商務(wù)體系的功能及組成

銀行電子商務(wù)體系建設(shè)總的原則：為開(kāi)拓市場(chǎng)、方便客戶(hù)，提供更好的服務(wù)；為提高效率，采取更先進(jìn)有效的管理決策手段；為降低成本，采用價(jià)格更低的運(yùn)作方式；總之，追求銀行總體收益的最大化。一、銀行電子商務(wù)體系的功能及組成銀行電子商務(wù)體系建設(shè)總的一、銀行電子商務(wù)體系的功能及組成

銀行電子商務(wù)體系發(fā)展的主要方向之一就是向客戶(hù)提供更加方便的服務(wù)：ATM、POS、自助終端、電話銀行、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等；吸引客戶(hù)的另一個(gè)方法是金融創(chuàng)新：信用卡、銀證通、銀保通、銀關(guān)通等業(yè)務(wù)一、銀行電子商務(wù)體系的功能及組成銀行電子商務(wù)體系發(fā)展的主一、銀行電子商務(wù)體系的功能及組成

銀行電子商務(wù)體系發(fā)展的主要方向之二就是將信息技術(shù)應(yīng)用于銀行管理決策方面：公文傳輸系統(tǒng)、管理信息系統(tǒng)、數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)系統(tǒng)、決策支持系統(tǒng)等銀行對(duì)信息技術(shù)的使用還表現(xiàn)在最大限度地降低成本上：內(nèi)部IP電話系統(tǒng)、視頻會(huì)議系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)會(huì)議系統(tǒng)、OA系統(tǒng)等一、銀行電子商務(wù)體系的功能及組成銀行電子商務(wù)體系發(fā)展的主IP電話

IP電話是一種利用Internet技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行語(yǔ)音通信的新業(yè)務(wù)。基本原理：通過(guò)語(yǔ)音壓縮算法對(duì)語(yǔ)音數(shù)據(jù)進(jìn)行壓縮編碼處理，把語(yǔ)音數(shù)據(jù)按IP相關(guān)協(xié)議進(jìn)行打包，經(jīng)過(guò)IP網(wǎng)絡(luò)把數(shù)據(jù)包傳輸?shù)浇邮盏?；再把語(yǔ)音數(shù)據(jù)包串起來(lái)，經(jīng)過(guò)解碼解壓處理后，恢復(fù)成原來(lái)的語(yǔ)音信號(hào)，從而達(dá)到由IP網(wǎng)絡(luò)傳送語(yǔ)音的目的。IP電話IP電話是一種利用Internet技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行視頻會(huì)議系統(tǒng)

指兩個(gè)或兩個(gè)以上不同地方的個(gè)人或群體，通過(guò)傳輸線路及多媒體設(shè)備，將聲音、影像及文件資料互相傳送，達(dá)到即時(shí)且互動(dòng)的溝通，以完成會(huì)議目的的系統(tǒng)；在通信的發(fā)送端，將圖像和聲音信號(hào)變成數(shù)字化信號(hào)，在接收端再把它重現(xiàn)為視覺(jué)、聽(tīng)覺(jué)可獲取的信息；視頻會(huì)議系統(tǒng)指兩個(gè)或兩個(gè)以上不同地方的個(gè)人或群體，通過(guò)傳視頻會(huì)議系統(tǒng)

與電話會(huì)議相比，具有直觀性強(qiáng)，信息量大等特點(diǎn)；會(huì)議電視系統(tǒng)不僅可以聽(tīng)到聲音，還可以看到會(huì)議參加者，共同面對(duì)商討問(wèn)題，研究圖紙、實(shí)物，與真實(shí)的會(huì)議無(wú)異，使每一個(gè)與會(huì)者確有身臨其境之感；

視頻會(huì)議系統(tǒng)與電話會(huì)議相比，具有直觀性強(qiáng)，信息量大等特點(diǎn)視頻會(huì)議系統(tǒng)

這套系統(tǒng)還可以同時(shí)提供文件傳真、靜止圖文傳遞等一系列輔助服務(wù)項(xiàng)目，可以廣泛用于現(xiàn)場(chǎng)教學(xué)、現(xiàn)場(chǎng)辦公、商務(wù)談判等多種領(lǐng)域。

視頻會(huì)議系統(tǒng)這套系統(tǒng)還可以同時(shí)提供文件傳真、靜止圖文傳遞銀行電子商務(wù)體系視頻會(huì)議系統(tǒng)

會(huì)議電視終端將某一會(huì)議點(diǎn)的實(shí)時(shí)圖像、語(yǔ)音和相關(guān)的數(shù)據(jù)信息進(jìn)行采集，壓縮編碼，多路復(fù)用后送到傳輸信道。同時(shí)將接收到的圖像、語(yǔ)音和數(shù)據(jù)信息進(jìn)行分解、解碼，還原成對(duì)方會(huì)場(chǎng)的圖像、語(yǔ)音和數(shù)據(jù)；另外，會(huì)議電視終端還將本會(huì)場(chǎng)的會(huì)議控制信號(hào)（如申請(qǐng)發(fā)言，申請(qǐng)主席等）送到多點(diǎn)控制器（MCU），同時(shí)執(zhí)行多點(diǎn)控制器對(duì)本會(huì)場(chǎng)的控制作用。

視頻會(huì)議系統(tǒng)會(huì)議電視終端將某一會(huì)議點(diǎn)的實(shí)時(shí)圖像、語(yǔ)音和相視頻會(huì)議系統(tǒng)

MCU是多點(diǎn)會(huì)議電視系統(tǒng)的關(guān)鍵設(shè)備，MCU將來(lái)自各會(huì)議場(chǎng)點(diǎn)的信息流，經(jīng)過(guò)同步分離后，抽取出音頻、視頻、數(shù)據(jù)等信息；再將各會(huì)議場(chǎng)點(diǎn)的信息，送入同一種處理模塊，完成相應(yīng)的音頻混合或切換、視頻混合或切換、數(shù)據(jù)廣播和路由選擇、定時(shí)和會(huì)議控制等過(guò)程；最后將各會(huì)議場(chǎng)點(diǎn)所需的各種信息重新組合起來(lái)，送往各相應(yīng)的終端系統(tǒng)設(shè)備。

視頻會(huì)議系統(tǒng)MCU是多點(diǎn)會(huì)議電視系統(tǒng)的關(guān)鍵設(shè)備，MCU將一、銀行電子商務(wù)體系的功能及組成

銀行電子商務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)根據(jù)其在銀行業(yè)務(wù)運(yùn)轉(zhuǎn)和管理方面發(fā)揮的主要作用，在應(yīng)用層面可以分為：對(duì)外生產(chǎn)運(yùn)行支持系統(tǒng)、內(nèi)部管理支持系統(tǒng)和輔助系統(tǒng)三大類(lèi)。一、銀行電子商務(wù)體系的功能及組成銀行電子商務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)根據(jù)一、銀行電子商務(wù)體系的功能及組成

1、對(duì)外生產(chǎn)運(yùn)行支持系統(tǒng)負(fù)責(zé)向客戶(hù)提供服務(wù)，保證交易安全、準(zhǔn)確、及時(shí)得到處理；負(fù)責(zé)將客戶(hù)接入銀行電子商務(wù)體系，完成交易處理、內(nèi)部賬務(wù)核算等工作。一、銀行電子商務(wù)體系的功能及組成1、對(duì)外生產(chǎn)運(yùn)行支持系統(tǒng)一、銀行電子商務(wù)體系的功能及組成

2、內(nèi)部管理支持系統(tǒng)銀行用于向管理者提供信息或幫助其做出決策的系統(tǒng)；一般管理支持系統(tǒng)分為兩類(lèi)：管理信息系統(tǒng)：以報(bào)表和其他可視化工具向管理者提供信息，比如管理者可根據(jù)報(bào)表系統(tǒng)跟蹤觀察資產(chǎn)負(fù)債情況、資產(chǎn)分布情況、員工構(gòu)成情況等；一、銀行電子商務(wù)體系的功能及組成2、內(nèi)部管理支持系統(tǒng)一、銀行電子商務(wù)體系的功能及組成

2、內(nèi)部管理支持系統(tǒng)決策支持系統(tǒng)：在決策制定過(guò)程向管理者提供交互的計(jì)算機(jī)技術(shù)支持，比如根據(jù)市場(chǎng)情況判斷是否需要新增網(wǎng)點(diǎn)和營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)等。一、銀行電子商務(wù)體系的功能及組成2、內(nèi)部管理支持系統(tǒng)一、銀行電子商務(wù)體系的功能及組成

3、輔助系統(tǒng)在保障生產(chǎn)運(yùn)行、提高工作效率、降低運(yùn)轉(zhuǎn)成本等方面發(fā)揮著重要作用。一、銀行電子商務(wù)體系的功能及組成3、輔助系統(tǒng)銀行電子商務(wù)系統(tǒng)內(nèi)部管理支持系統(tǒng)輔助系統(tǒng)對(duì)外生產(chǎn)運(yùn)行支持系統(tǒng)主機(jī)核心應(yīng)用及數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)客戶(hù)接入系統(tǒng)管理信息系統(tǒng)決策支持系統(tǒng)生產(chǎn)輔助系統(tǒng)運(yùn)轉(zhuǎn)輔助系統(tǒng)管理輔助系統(tǒng)銀行電子商務(wù)系統(tǒng)構(gòu)成銀行電子商務(wù)系統(tǒng)內(nèi)部管理支持系統(tǒng)輔助系統(tǒng)對(duì)外生產(chǎn)運(yùn)行支持系統(tǒng)二、銀行電子商務(wù)體系的輔助系統(tǒng)

1、生產(chǎn)輔助系統(tǒng)主要任務(wù)是保證生產(chǎn)運(yùn)行系統(tǒng)能夠安全穩(wěn)定運(yùn)行，對(duì)生產(chǎn)運(yùn)行過(guò)程進(jìn)行監(jiān)控監(jiān)督。（1）生產(chǎn)運(yùn)行狀態(tài)監(jiān)控系統(tǒng)收集生產(chǎn)運(yùn)行系統(tǒng)中各子系統(tǒng)的性能指標(biāo)，發(fā)現(xiàn)異常提醒銀行及時(shí)處理；根據(jù)子系統(tǒng)設(shè)計(jì)自動(dòng)檢測(cè)程序，在檢測(cè)程序返回異常結(jié)果立即報(bào)警處理。二、銀行電子商務(wù)體系的輔助系統(tǒng)1、生產(chǎn)輔助系統(tǒng)二、銀行電子商務(wù)體系的輔助系統(tǒng)

1、生產(chǎn)輔助系統(tǒng)（2）事后監(jiān)督系統(tǒng)是銀行為防范操作風(fēng)險(xiǎn)設(shè)計(jì)的、與對(duì)外營(yíng)業(yè)系統(tǒng)配套使用的系統(tǒng)，用于對(duì)銀行柜面交易進(jìn)行事后監(jiān)督，防止來(lái)自?xún)?nèi)部的操作風(fēng)險(xiǎn)；監(jiān)督的對(duì)象是柜臺(tái)發(fā)生的大額交易、高風(fēng)險(xiǎn)交易，對(duì)交易內(nèi)容及必須涉及的憑證、印鑒等實(shí)物要素進(jìn)行審查。二、銀行電子商務(wù)體系的輔助系統(tǒng)1、生產(chǎn)輔助系統(tǒng)二、銀行電子商務(wù)體系的輔助系統(tǒng)

1、生產(chǎn)輔助系統(tǒng)（3）運(yùn)行報(bào)表系統(tǒng)為防止交易中可能出現(xiàn)的差錯(cuò)，跟蹤業(yè)務(wù)發(fā)展情況，防范風(fēng)險(xiǎn)，銀行需要以交易處理系統(tǒng)記錄的交易日志和交易處理系統(tǒng)核心數(shù)據(jù)庫(kù)為依據(jù)，產(chǎn)生一系列報(bào)表；報(bào)表系統(tǒng)是和銀行聯(lián)機(jī)交易處理系統(tǒng)相對(duì)應(yīng)的后臺(tái)系統(tǒng)，一般以批處理的方式生成。二、銀行電子商務(wù)體系的輔助系統(tǒng)1、生產(chǎn)輔助系統(tǒng)二、銀行電子商務(wù)體系的輔助系統(tǒng)

2、運(yùn)轉(zhuǎn)輔助系統(tǒng)專(zhuān)指銀行為降低成本而采取的、與銀行對(duì)外業(yè)務(wù)處理及內(nèi)部管理無(wú)關(guān)的系統(tǒng)。二、銀行電子商務(wù)體系的輔助系統(tǒng)2、運(yùn)轉(zhuǎn)輔助系統(tǒng)二、銀行電子商務(wù)體系的輔助系統(tǒng)

2、運(yùn)轉(zhuǎn)輔助系統(tǒng)（1）IP電話系統(tǒng)①銀行通訊大多發(fā)生在內(nèi)部各部門(mén)、各分支機(jī)構(gòu)之間；②電話費(fèi)（尤其是長(zhǎng)途）是銀行運(yùn)轉(zhuǎn)成本不可忽視的部分；③銀行為了對(duì)外系統(tǒng)的安全，常常在網(wǎng)絡(luò)設(shè)計(jì)上采用冗余策略，有“閑置資源”。二、銀行電子商務(wù)體系的輔助系統(tǒng)2、運(yùn)轉(zhuǎn)輔助系統(tǒng)二、銀行電子商務(wù)體系的輔助系統(tǒng)

2、運(yùn)轉(zhuǎn)輔助系統(tǒng)（2）視頻會(huì)議系統(tǒng)與IP電話系統(tǒng)不同之處在于，視頻會(huì)議系統(tǒng)不但傳輸聲音，而且同步傳輸圖像，數(shù)據(jù)傳輸量更大，因此需要更高的圖像壓縮傳輸技術(shù)，投入成本也更大。二、銀行電子商務(wù)體系的輔助系統(tǒng)2、運(yùn)轉(zhuǎn)輔助系統(tǒng)二、銀行電子商務(wù)體系的輔助系統(tǒng)

2、運(yùn)轉(zhuǎn)輔助系統(tǒng)（3）網(wǎng)上教學(xué)系統(tǒng)銀行通過(guò)自建網(wǎng)上教學(xué)系統(tǒng)來(lái)完成員工培訓(xùn)工作，降低培訓(xùn)成本。（4）安全監(jiān)控系統(tǒng)主要用于金庫(kù)、運(yùn)行中心等要害部門(mén)，隨著監(jiān)控系統(tǒng)的成本下降，銀行不斷將監(jiān)控系統(tǒng)延伸到自助銀行及ATM上。二、銀行電子商務(wù)體系的輔助系統(tǒng)2、運(yùn)轉(zhuǎn)輔助系統(tǒng)二、銀行電子商務(wù)體系的輔助系統(tǒng)

3、管理輔助系統(tǒng)（1）檔案管理系統(tǒng)重要檔案的保管不但是銀行強(qiáng)化內(nèi)控的需要，也是法定責(zé)任，同時(shí)也是主要的成本來(lái)源；通過(guò)對(duì)運(yùn)行報(bào)表、責(zé)任憑證進(jìn)行數(shù)字化處理，壓縮存儲(chǔ)，可以克服紙質(zhì)介質(zhì)容易損壞、變質(zhì)的缺點(diǎn)，提高查閱效率，降低保管成本。二、銀行電子商務(wù)體系的輔助系統(tǒng)3、管理輔助系統(tǒng)二、銀行電子商務(wù)體系的輔助系統(tǒng)

3、管理輔助系統(tǒng)（2）辦公自動(dòng)化系統(tǒng)由公告板、交流園地、個(gè)人信箱、公文傳輸系統(tǒng)等構(gòu)成；目的在于實(shí)現(xiàn)無(wú)紙化辦公，降低辦公成本，提高辦公效率。二、銀行電子商務(wù)體系的輔助系統(tǒng)3、管理輔助系統(tǒng)

三類(lèi)應(yīng)用系統(tǒng)存在的共同基礎(chǔ)是銀行內(nèi)部統(tǒng)一的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，競(jìng)爭(zhēng)性地使用網(wǎng)絡(luò)資源，合理的優(yōu)先級(jí)設(shè)計(jì)是防止高峰期因資源占用而造成通訊癱瘓的主要策略；一般的，在網(wǎng)絡(luò)資源使用上，對(duì)外生產(chǎn)運(yùn)行支持系統(tǒng)優(yōu)先級(jí)最高，其余兩類(lèi)次之，以最大限度地保證前臺(tái)業(yè)務(wù)的需要，三類(lèi)應(yīng)用系統(tǒng)存在的共同基礎(chǔ)是銀行內(nèi)部統(tǒng)一的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，競(jìng)爭(zhēng)3.2銀行交易處理系統(tǒng)

3.2銀行交易處理系統(tǒng)

交易處理系統(tǒng)的主要任務(wù)？負(fù)責(zé)與銀行交易相關(guān)的數(shù)據(jù)的處理和存儲(chǔ)；處理交易的方式有兩類(lèi)：一是批量處理在交易積累一定時(shí)間后分階段處理，比如銀行日營(yíng)業(yè)報(bào)表的產(chǎn)生、批量提交的代理業(yè)務(wù)、內(nèi)部及同業(yè)清算業(yè)務(wù)等；出于對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的考慮，批量處理業(yè)務(wù)一般不用于對(duì)外支付，更多用于向銀行客戶(hù)的銀行賬戶(hù)支付。交易處理系統(tǒng)的主要任務(wù)？

二是實(shí)時(shí)在線處理（聯(lián)機(jī)交易處理系統(tǒng)）是指交易一旦出現(xiàn)，系統(tǒng)馬上予以處理，如POS、ATM、電話銀行等，每當(dāng)客戶(hù)提出在線支付要求，銀行系統(tǒng)馬上予以相應(yīng)并更新帳戶(hù)余額，是銀行的主要交易處理系統(tǒng)。二是實(shí)時(shí)在線處理（聯(lián)機(jī)交易處理系統(tǒng)）

從系統(tǒng)完成的功能看，銀行交易處理系統(tǒng)由兩大部分構(gòu)成：客戶(hù)接入系統(tǒng)負(fù)責(zé)將銀行的服務(wù)延伸到客戶(hù)需要的空間和時(shí)間，提供隨時(shí)、隨地、多種方式的金融服務(wù)；核心應(yīng)用系統(tǒng)負(fù)責(zé)實(shí)現(xiàn)銀行金融產(chǎn)品的應(yīng)用功能。從系統(tǒng)完成的功能看，銀行交易處理系統(tǒng)由兩大部分構(gòu)成：一、客戶(hù)接入系統(tǒng)

1、ATM（AutomaticTellerMachine）自動(dòng)柜員機(jī)是向客戶(hù)提供自助服務(wù)的職能終端，通過(guò)通訊線路與核心應(yīng)用系統(tǒng)相連，最初的設(shè)計(jì)是為客戶(hù)提供銀行卡取款服務(wù)；隨著技術(shù)和應(yīng)用水平的提高，服務(wù)范圍延伸到取款、轉(zhuǎn)賬、小額貸款、查詢(xún)金融信息、各種代繳費(fèi)業(yè)務(wù)等銀行服務(wù)。ATM是銀行傳統(tǒng)私人柜臺(tái)業(yè)務(wù)的延伸，是銀行自助服務(wù)的起源。一、客戶(hù)接入系統(tǒng)1、ATM（AutomaticTell一、客戶(hù)接入系統(tǒng)

1、ATM從技術(shù)層面看，ATM有兩大部分構(gòu)成：一臺(tái)微型計(jì)算機(jī)和電器控制部件計(jì)算機(jī)完成數(shù)據(jù)通訊、信息加密、數(shù)據(jù)處理、電器部件控制；電器部件由傳感器、機(jī)械部件構(gòu)成，負(fù)責(zé)接收客戶(hù)輸入信息、控制吐鈔等工作。一、客戶(hù)接入系統(tǒng)1、ATM一、客戶(hù)接入系統(tǒng)

1、ATMATM的信息安全主要有計(jì)算機(jī)保證，由它完成密碼加密傳輸?shù)热蝿?wù)；作為配套措施之一，數(shù)字錄像監(jiān)控系統(tǒng)正逐漸成為ATM的有機(jī)組成部分。一、客戶(hù)接入系統(tǒng)1、ATM中國(guó)銀行業(yè)的ATM自1986年第一臺(tái)ATM機(jī)在中國(guó)銀行珠海分行投放至今，ATM機(jī)進(jìn)入中國(guó)銀行業(yè)已有20多年的時(shí)間。隨著中