銀行員工違規(guī)違紀(jì)處罰規(guī)定模版

銀行職工或員工違規(guī)違紀(jì)處罰規(guī)定（試行）第一章總則第一節(jié)目的、依據(jù)和適用范圍第一條為了強(qiáng)化管理，從嚴(yán)治行，降低風(fēng)險(xiǎn)，教育廣大職工或員工自覺遵章守紀(jì)，維護(hù)金融法規(guī)的嚴(yán)肅性，預(yù)防和懲處違規(guī)違紀(jì)行為，促進(jìn)全行經(jīng)營管理水平不斷提高，依據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等相關(guān)法律、法規(guī)，結(jié)合我行實(shí)際，制定本規(guī)定。第二條本規(guī)定適用于銀行所有在職在崗職工或員工（包括資深職工或員工、勞務(wù)派遣人員）。職工或員工違規(guī)違紀(jì)，不受所在崗位、部門局限，均依照本規(guī)定相應(yīng)條款執(zhí)行。第二節(jié)處罰原則第三條違規(guī)違紀(jì)必究原則。金融法律法規(guī)和本行的規(guī)章制度是穩(wěn)健經(jīng)營的基本保證，每位職工或員工都必須嚴(yán)格遵守。凡是違反本規(guī)定者，依照本規(guī)定處理。第四條實(shí)事求是原則。對(duì)職工或員工違規(guī)違紀(jì)行為，應(yīng)當(dāng)以事實(shí)為依據(jù)，以金融法律法規(guī)和本行的規(guī)章制度為準(zhǔn)繩，準(zhǔn)確認(rèn)定違規(guī)、違紀(jì)性質(zhì)，區(qū)別不同情況，恰當(dāng)?shù)赜枰蕴幚怼５谖鍡l人人平等原則。全行所有職工或員工在本規(guī)定前人人平等，不允許有不受規(guī)章制度約束的特殊職工或員工，任何違規(guī)違紀(jì)的職工或員工都必須依照本規(guī)定給予相應(yīng)的處罰。第六條民主集中制原則。對(duì)違規(guī)違紀(jì)職工或員工的行政處分、解除勞動(dòng)協(xié)議等處理，必須經(jīng)過行長辦公會(huì)研究決定，不允許個(gè)人或少數(shù)人決定和批準(zhǔn)。第七條懲前毖后、治病救人原則。對(duì)違規(guī)違紀(jì)的職工或員工要做到懲戒與教育相結(jié)合，寬嚴(yán)相濟(jì)，達(dá)到教育本人、警示他人、糾正錯(cuò)誤、依法合規(guī)經(jīng)營的目的。第八條控股子公司可參照本規(guī)定制定本單位的處罰規(guī)定。第三節(jié)處罰種類第九條行政處分：（一）警告；（二）記過；（三）記大過；（四）降級(jí)；（五）撤職；（六）開除。第十條批評(píng)教育（包括書面檢查、批評(píng)、通報(bào)批評(píng)）。書面檢查：是指由違規(guī)違紀(jì)的職工或員工寫出檢查。批評(píng)：是指對(duì)違規(guī)情節(jié)輕微的職工或員工當(dāng)面講明違規(guī)事實(shí)，指出其危害性。通報(bào)批評(píng)：是指將個(gè)人或單位的違規(guī)違紀(jì)行為在全行進(jìn)行書面通報(bào)。第十一條經(jīng)濟(jì)處罰：是指對(duì)違規(guī)違紀(jì)的職工或員工所進(jìn)行的罰款和經(jīng)濟(jì)損失賠償。包括扣發(fā)個(gè)人所得、賠償經(jīng)濟(jì)損失（部分或全部）、罰款、沒收非法所得等。第十二條其他處理（包括取消崗位資格/資質(zhì)、待崗、解聘、責(zé)令引咎辭職、解除勞動(dòng)協(xié)議等）。取消崗位資格/資質(zhì)：是指將職工或員工已取得的崗位資格/資質(zhì)予以取消。待崗：是指本行職工或員工因行為過失而不適合繼續(xù)在現(xiàn)崗位，以待職形式在一定時(shí)期內(nèi)調(diào)整到過渡性崗位工作。待崗期間薪酬待遇等按關(guān)于規(guī)定執(zhí)行。解聘：是指解除中層管理人員所聘任的職位或?qū)I(yè)技術(shù)人員所聘任的專業(yè)技術(shù)崗位。責(zé)令引咎辭職：是指對(duì)應(yīng)當(dāng)引咎辭職而不提交辭呈的，由總行責(zé)令其在規(guī)定時(shí)間內(nèi)引咎辭職。解除勞動(dòng)協(xié)議：是指勞動(dòng)協(xié)議訂立后，尚未全部履行以前，由于職工或員工不適合在本行工作，或者有違反本行管理規(guī)定的行為，提前終止勞動(dòng)協(xié)議的法律行為。第四節(jié)處罰實(shí)施第十三條對(duì)違規(guī)違紀(jì)職工或員工的處罰建議或意見，由所在單位或主管部門或?qū)嵤z查的人員提出：（一）需要給予行政處分和附帶其他處罰的職工或員工，由監(jiān)察室調(diào)查、審理后提出處理建議或意見，報(bào)總行行長辦公會(huì)研究決定；給予行政開除處分的，須經(jīng)職工代表大會(huì)討論決定。對(duì)職工或員工的行政處分，從受理之日起，開除處分不得超過五個(gè)月，其他處分不得超過三個(gè)月。（二）需要給予解聘、解除勞動(dòng)協(xié)議的職工或員工，由所在單位提出處理建議或意見報(bào)人力資源部，經(jīng)其核實(shí)后，報(bào)總行行長辦公會(huì)研究決定。（三）需要予以責(zé)令引咎辭職的中層管理人員，經(jīng)總行行長辦公會(huì)研究決定后，由總行主管領(lǐng)導(dǎo)通知本人。（四）需要予以取消崗位資格/資質(zhì)、待崗處理的職工或員工，由總行主管業(yè)務(wù)部門、支行或?qū)嵤z查的人員依據(jù)規(guī)定提出處理建議或意見，報(bào)人力資源部門審查，經(jīng)總行主管領(lǐng)導(dǎo)同意后執(zhí)行。（五）需要予以罰款、賠償?shù)穆毠せ騿T工，由其所在單位或主管部門或?qū)嵤z查的人員實(shí)施；罰款數(shù)額較大的，由總行行長辦公會(huì)研究決定后實(shí)施。（六）需要予以批評(píng)教育的職工或員工應(yīng)及時(shí)進(jìn)行，由其所在單位或主管部門或?qū)嵤z查的人員實(shí)施。第十四條經(jīng)濟(jì)處罰、行政處分和其他處理的執(zhí)行。（一）對(duì)違規(guī)情節(jié)輕微，認(rèn)錯(cuò)態(tài)度較好的職工或員工，由實(shí)施檢查的人員予以批評(píng)教育或處以300元以下罰款；對(duì)處以300元以上5000元（含5000元）以下的罰款、賠償，由檢查人員提出處理建議或意見提交所在單位或業(yè)務(wù)主管部門研究決定，或者由所在單位或業(yè)務(wù)主管部門直接做出處罰決定；對(duì)不構(gòu)成嚴(yán)重后果的違規(guī)行為處以的罰款不超過5000元。（二）罰款或賠償在5000元以上的，由部門、分行、支行寫出情況報(bào)告，報(bào)總行行長辦公會(huì)研究決定，報(bào)監(jiān)察室備案。賠償經(jīng)濟(jì)損失，適用于強(qiáng)令發(fā)放貸款、違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放貸款、接受賄賂發(fā)放貸款或在辦理票據(jù)業(yè)務(wù)中造成經(jīng)濟(jì)損失等情況。（三）違規(guī)違紀(jì)造成重大經(jīng)濟(jì)損失或情節(jié)嚴(yán)重的，對(duì)負(fù)有重要責(zé)任、主要責(zé)任和直接責(zé)任人員，給予相應(yīng)的紀(jì)律處分，并視情節(jié)處以5000元以上罰款。（四）行政處分可以單獨(dú)使用，也可以與經(jīng)濟(jì)處罰等其他處理并用。（五）凡條款中涉及經(jīng)濟(jì)處罰的金額，均含起點(diǎn)數(shù)；給予行政紀(jì)律處分的，均含起點(diǎn)處分。第十五條經(jīng)濟(jì)處罰應(yīng)出具“經(jīng)濟(jì)處罰通知單”，對(duì)違規(guī)違紀(jì)人員所罰費(fèi)用，部門、分行、支行做出經(jīng)濟(jì)處罰的，由部門、分行、支行收繳并負(fù)責(zé)登記備案，于每季度終止前5日上交總行財(cái)務(wù)部門；總行做出經(jīng)濟(jì)處罰的，罰款上繳總行財(cái)務(wù)部門。第十六條檢查人員在檢查中發(fā)現(xiàn)有違規(guī)、違紀(jì)、違法問題隱瞞不報(bào)的，給予相應(yīng)的行政處分或經(jīng)濟(jì)處罰。第十七條被處分的職工或員工對(duì)處分決定不服的，可以在收到處分決定之日起30日內(nèi)，向總行提出書面申訴；總行應(yīng)在接到申訴后30日內(nèi)做出復(fù)審決定；對(duì)復(fù)審決定仍然不服的，可以在收到復(fù)審決定之日起30日內(nèi)，向上級(jí)關(guān)于部門提出申請(qǐng)復(fù)審。但在未改變總行原處分決定以前，仍依照原處分決定執(zhí)行。第十八條有下列情況之一的，可以從輕、減輕或免予處罰：（一）涉及金額、損失和影響較小，情節(jié)輕微的； （二）主動(dòng)交待違規(guī)違紀(jì)行為并及時(shí)糾正的；（三）主動(dòng)賠償、退出非法所得或有效阻止危害結(jié)果繼續(xù)發(fā)生的；（四）在共同違規(guī)違紀(jì)活動(dòng)中起次要作用、負(fù)次要責(zé)任的；（五）能夠主動(dòng)發(fā)現(xiàn)案件或案件發(fā)生后及時(shí)報(bào)案，積極采取措施，挽回經(jīng)濟(jì)損失的；（六）違規(guī)違紀(jì)后，能夠主動(dòng)檢舉、揭發(fā)他人違紀(jì)違法行為，經(jīng)查屬實(shí)的；（七）抵制無效、被迫違規(guī)違紀(jì)，能及時(shí)向總行報(bào)告的；（八）有其他立功表現(xiàn)的。第十九條有下列行為之一的，應(yīng)從重或加重處罰：（一）有令不行、有禁不止、明知故犯的；（二）違規(guī)違紀(jì)給本行造成重大財(cái)產(chǎn)損失、信譽(yù)損失或其他嚴(yán)重后果的；（三）在一年內(nèi)連續(xù)違規(guī)，同時(shí)違反兩種以上規(guī)章制度或違規(guī)違紀(jì)受到處罰后再次違反同一規(guī)章制度的；（四）案發(fā)后不及時(shí)采取相應(yīng)措施，貽誤辦案時(shí)機(jī)，影響案件查處、挽回?fù)p失的；（五）在共同違規(guī)違紀(jì)行為中起主要作用、負(fù)主要責(zé)任的；（六）授意、指使、強(qiáng)令他人違規(guī)違紀(jì)的；（七）態(tài)度惡劣、拒不承認(rèn)錯(cuò)誤或者阻撓抗拒調(diào)查的；（八）隱瞞事實(shí)真相或者串供、偽造、變?cè)?、隱匿、毀滅證據(jù)的；（九）對(duì)檢舉人、證人、鑒定人、調(diào)查人侮辱謾罵或打擊報(bào)復(fù)的。第二十條有下列行為之一的，應(yīng)給予行政開除處分：（一）因違法犯罪被依法判處《中華人民共和國刑法》規(guī)定的主刑的；（二）被依法勞動(dòng)教養(yǎng)（國家另有規(guī)定的除外）的；（三）違反規(guī)定賬外經(jīng)營的；（四）吸毒、販毒、賣淫、嫖娼的；（五）案件發(fā)生后負(fù)案逃匿的；（六）法律、法規(guī)有明文規(guī)定給予開除處分的。第二十一條職工或員工嚴(yán)重違法違紀(jì)，其行為觸及刑律的，移交司法機(jī)關(guān)處理。第二十二條本規(guī)定條款中所指責(zé)任人，是指在發(fā)生的案件中負(fù)有重要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任人員、主要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任人員和直接責(zé)任人員。（一）重要責(zé)任人。是指在其職責(zé)范圍內(nèi)，對(duì)應(yīng)管的工作或者參加決定的工作不履行或者不準(zhǔn)確履行職責(zé)，對(duì)造成的損失或者后果負(fù)次要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任的負(fù)責(zé)人；（二）主要責(zé)任人。是指在其職責(zé)范圍內(nèi)，對(duì)直接主管的工作不履行或者不準(zhǔn)確履行職責(zé)，對(duì)造成的損失或者后果負(fù)直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任的負(fù)責(zé)人；（三）直接責(zé)任人。是指在其職責(zé)范圍內(nèi)，不履行或者不準(zhǔn)確履行自己的職責(zé)，對(duì)造成的損失或者后果起決定性作用的職工或員工或者負(fù)責(zé)人。第五節(jié)行政處分的解除第二十三條職工或員工受到本規(guī)定第九條所列（開除處分除外）的行政處分，可在下列處分期滿后解除行政處分：（一）受行政警告處分的，處分期為6個(gè)月；（二）受行政記過處分的，處分期為12個(gè)月；（三）受行政記大過處分的，處分期為18個(gè)月；（四）受行政降級(jí)、撤職處分的，處分期為24個(gè)月。第二十四條行政處分期滿后，由受處分人向所在單位提出申請(qǐng)，所在單位將受處分人在處分期間的表現(xiàn)和是否同意解除處分的建議或意見報(bào)總行監(jiān)察室，經(jīng)總行行長辦公會(huì)研究決定同意后通知本人。受處分人在處分期間工作表現(xiàn)特別突出或有立功表現(xiàn)的，可以提前解除處分。職工或員工受行政處分期間，不得晉升職位和級(jí)別，其中除受警告以外的行政處分的，并不得晉升工資檔次。職工或員工行政處分解除后，工資晉級(jí)、職稱聘任和評(píng)先獎(jiǎng)勵(lì)不再受原處分影響。受到降級(jí)、撤職處分的，解除處分不視為對(duì)原職位、工資檔次和原專業(yè)技術(shù)職位的恢復(fù)。第二章對(duì)違反廉潔自律規(guī)定的處理第二十五條本行工作人員要做到忠于職守、廉潔從業(yè)，有下列不廉潔行為之一，情節(jié)輕微的，予以批評(píng)教育；情節(jié)較重的，給予行政警告至降級(jí)處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予撤職以上處分；有非法所得的，予以收繳：（一）接受客戶以各種名義饋贈(zèng)的禮物、禮金、有價(jià)證券和支付憑證的；（二）向客戶借用財(cái)物或長期借用客戶車輛私用的；（三）經(jīng)商辦企業(yè)或在借款企業(yè)入股或在其他經(jīng)濟(jì)組織兼職的；（四）利用業(yè)務(wù)之便參加證券、票據(jù)、期貨交易或充當(dāng)融資“中間人”、推銷商等收取傭金或好處費(fèi)的；（五）接受借款人以考察為名，實(shí)為旅游邀請(qǐng)的；（六）用公款進(jìn)行高消費(fèi)娛樂活動(dòng)，用公款支付或報(bào)銷應(yīng)由個(gè)人承擔(dān)的費(fèi)用的；（七）利用婚喪嫁娶向客戶和管理對(duì)象發(fā)請(qǐng)柬，大操大辦借機(jī)斂財(cái)?shù)?；（八）向客戶單位吃、拿、卡、要或?bào)銷應(yīng)由個(gè)人支付費(fèi)用的；（九）利用職權(quán)為配偶、子女及其他有權(quán)益關(guān)系的人從事經(jīng)營性活動(dòng)提供便利條件的；（十）在職工或員工權(quán)益分配中，不依據(jù)總行關(guān)于規(guī)定暗箱操作、有失公平，損害職工或員工權(quán)益的；（十一）用公款宴請(qǐng)親友和私客的；（十二）拖欠公款長期不還的；（十三）用公車旅游、釣魚、接送子女上學(xué)，為親屬、親友婚喪嫁娶提供車輛的；（十四）進(jìn)入不健康娛樂場所的；（十五）有其他違反廉潔自律行為的。第二十六條參加賭博屢教屢犯，或賭資較大的，給予行政警告至撤職處分；以營利為目的的聚眾賭博，或營業(yè)時(shí)間在營業(yè)場所賭博，或用銀行資金賭博的，給予開除處分；觸犯法律法規(guī)的，移交司法機(jī)關(guān)處理。第二十七條在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，有下列行為之一，情節(jié)較輕的，給予行政警告至記大過處分；情節(jié)較重的，給予降級(jí)或撤職處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予開除處分：（一）利用職位便利，索取客戶財(cái)物，或者非法收受客戶財(cái)物為客戶謀取權(quán)益的，或者收受各種名義的回扣歸個(gè)人所有的；（二）利用職位便利，侵吞、竊取、騙取或以其他手段非法占有銀行或客戶財(cái)物的；（三）利用職位便利，挪用銀行或客戶資金歸個(gè)人使用，進(jìn)行非法活動(dòng)，或者進(jìn)行營利活動(dòng)，或者超過三個(gè)月不歸還的；挪用銀行或者客戶資金歸個(gè)人使用時(shí)間不足三個(gè)月，但數(shù)額較大的，依照本條款處理。第二十八條職工或員工不得參加或變相參加非法集資、違規(guī)擔(dān)保和民間融資活動(dòng)，有下列行為之一的，給予降級(jí)或撤職處分；情節(jié)嚴(yán)重的，解除勞動(dòng)協(xié)議；觸犯法律法規(guī)的，移交司法機(jī)關(guān)處理：（一）利用銀行名義或職工或員工身份擅自代客理財(cái)?shù)?；（二）出借個(gè)人賬戶或挪用客戶賬戶為他人過渡或歸集資金的；（三）為民間融資提供擔(dān)保的；（四）為企業(yè)民間融資牽線搭橋的；（五）自辦或參加經(jīng)營擔(dān)保公司、小額貸款公司、典當(dāng)行等；（六）允許非本行職工或員工進(jìn)入銀行辦公或營業(yè)場所開展民間借貸、違規(guī)擔(dān)保、非法集資活動(dòng)的；（七）其他參加或變相參加非法集資、違規(guī)擔(dān)保和民間融資活動(dòng)行為的。第三章對(duì)中層管理人員不履行職責(zé)的處理第二十九條各部門、分行、支行主要負(fù)責(zé)人在管理工作中，有下列行為之一的，予以通報(bào)批評(píng)，并處以500元以上罰款；情節(jié)較重的，給予行政警告至撤職處分：（一）截留或轉(zhuǎn)移業(yè)務(wù)收入、利潤，擅自提高開支標(biāo)準(zhǔn)、擴(kuò)大開支范圍的；（二）對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題不及時(shí)糾正或隱瞞不報(bào)的；（三）對(duì)要害崗位監(jiān)管不力，使應(yīng)分開設(shè)立的不相融崗位由一人兼任的；（四）接到客戶投訴服務(wù)質(zhì)量問題，不及時(shí)處理的；（五）忽視安全防范工作，對(duì)已暴露的重大隱患、漏洞不整改的；（六）對(duì)檢舉、揭發(fā)的違規(guī)違紀(jì)問題，不及時(shí)報(bào)告、查處的；（七）嚴(yán)重妨礙派駐會(huì)計(jì)經(jīng)理獨(dú)立工作的；（八）不履行廉政xx責(zé)任制，發(fā)生違規(guī)違紀(jì)案件的；（九）發(fā)生黃、賭、毒等違紀(jì)違法行為的；（十）有違反《廉政準(zhǔn)則》行為的。第三十條在管理的單位或部門發(fā)生侵占、賄賂、挪用資金、詐騙、盜竊、搶劫等重大經(jīng)濟(jì)犯罪案件，造成10萬元至50萬元損失的，其業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人、分管領(lǐng)導(dǎo)、主要領(lǐng)導(dǎo)有下列行為之一的，分別給予行政警告至降級(jí)處分；造成50萬元以上損失的，分別給予降級(jí)直至開除處分：（一）對(duì)國家金融方針、政策、法律、法規(guī)和總行制定的規(guī)章制度、辦法不傳達(dá)、不貫徹執(zhí)行的；（二）對(duì)工作不負(fù)責(zé)任，管理混亂，造成金融業(yè)務(wù)制度、操作規(guī)程不落實(shí)的；（三）忽視保密工作，不重視保密教育，或者在金融業(yè)務(wù)活動(dòng)中，泄露國家金融秘密或金融商業(yè)秘密的；（四）不認(rèn)真落實(shí)所有安全防范措施，造成資金、有價(jià)證券、重要空白憑證等被騙、被搶、被盜的；（五）用人失察或?qū)σ寻l(fā)現(xiàn)有問題的人員沒有及時(shí)采取措施調(diào)整的。第三十一條中層管理人員未能謹(jǐn)慎履行職責(zé)，致使本級(jí)機(jī)構(gòu)發(fā)生案件的，根據(jù)其情節(jié)輕重，對(duì)違規(guī)者給予紀(jì)律處分，違法者移交司法機(jī)關(guān)處理。二級(jí)支行或分行下級(jí)支行發(fā)生案件的，其上級(jí)機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人負(fù)有管理領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任的，根據(jù)情節(jié)輕重，依照下列情形處理：（一）涉案金額100萬元以上的，給予二級(jí)支行或分行下級(jí)支行主要負(fù)責(zé)人紀(jì)律處分的同時(shí)，對(duì)其上級(jí)機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人給予紀(jì)律處分或其他處理；（二）涉案金額不足100萬元，但情節(jié)或后果嚴(yán)重的，給予二級(jí)支行或分行下級(jí)支行主要負(fù)責(zé)人紀(jì)律處分的同時(shí)，對(duì)其上級(jí)機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人給予紀(jì)律處分或其他處理；（三）對(duì)發(fā)生在各級(jí)機(jī)構(gòu)的案件，總行管理部門主管人員、領(lǐng)導(dǎo)人員嚴(yán)重失職，負(fù)有管理責(zé)任的，根據(jù)其情節(jié)輕重，給予紀(jì)律處分或其他處理，包括降級(jí)、降檔以及經(jīng)濟(jì)處罰，影響提拔、評(píng)先、獎(jiǎng)勵(lì)等。以上若有與上級(jí)規(guī)定相抵觸的，依上級(jí)規(guī)定執(zhí)行。第三十二條在管理工作中，負(fù)有直接責(zé)任的領(lǐng)導(dǎo)，有下列行為之一的，情節(jié)較輕的，給予行政警告至記過處分；情節(jié)較重的，給予記大過至撤職處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予開除處分：（一）偽造、毀滅證據(jù)，阻撓他人坦白、檢舉或阻撓查處違規(guī)違紀(jì)問題的，或者對(duì)檢舉人、控告人、證人、辦案人打擊報(bào)復(fù)的；（二）授意、指使、強(qiáng)令或組織實(shí)施職工或員工違規(guī)、違紀(jì)、違法操作的。第三十三條對(duì)總行進(jìn)行的檢查或調(diào)查不予配合、不提供或不如實(shí)提供憑證、賬簿等資料文件資料的，對(duì)責(zé)任人處以200元以上罰款；情節(jié)較重的，給予行政警告至撤職處分。第三十四條在業(yè)務(wù)管理中，有下列行為之一的，對(duì)主管領(lǐng)導(dǎo)予以通報(bào)批評(píng)，并處以500元以上罰款；情節(jié)較重的，給予行政警告至降級(jí)處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予撤職以上處分。（一）不按規(guī)定管理現(xiàn)金、有價(jià)單證、重要空白憑證的；（二）不按規(guī)定登記、啟用、使用、保管、停用、移交、上繳業(yè)務(wù)公章的；（三）不按規(guī)定登記及注冊(cè)操作員代碼，機(jī)內(nèi)注冊(cè)人員與實(shí)際操作人員不符的；（四）不貫徹執(zhí)行總行及部門的規(guī)定、工作安排的；（五）對(duì)主管的工作推諉、扯皮，貽誤工作，或造成客戶投訴的；（六）不按規(guī)定執(zhí)行定時(shí)查庫、對(duì)賬及所有業(yè)務(wù)檢查工作的；（七）不按我行確立的風(fēng)險(xiǎn)防范制度、措施和要求進(jìn)行業(yè)務(wù)管理的；（八）與客戶簽訂協(xié)議、協(xié)議有明顯瑕疵，致使我行權(quán)益受到損害的。第三十五條中層管理人員在工作時(shí)間內(nèi)，不履行請(qǐng)假審批手續(xù)擅離職守（離開本市）的，依照本規(guī)定第二百六十八條給予處罰；擅離職守期間發(fā)生重大事故或案件的，給予行政撤職以上處分。第三十六條吸收客戶資金不入賬，用于非法拆借、發(fā)放貸款的，對(duì)責(zé)任人給予行政撤職以上處分；造成經(jīng)濟(jì)損失，賠償損失。數(shù)額較大的，從重處理。第三十七條擅自以總行或分支機(jī)構(gòu)名義對(duì)外提供擔(dān)保、反擔(dān)保的，對(duì)責(zé)任人處以5000元以上罰款；造成經(jīng)濟(jì)損失的，給予行政撤職以上處分。第四章對(duì)違反前臺(tái)綜合業(yè)務(wù)規(guī)定的處理第一節(jié)違反基本制度規(guī)定的行為第三十八條會(huì)計(jì)人員應(yīng)遵守“現(xiàn)金收入，先收款后記賬；現(xiàn)金付出，先記賬后付款；轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，先記借后記貸；代收他行票據(jù)，收妥抵用”的記賬規(guī)則辦理業(yè)務(wù)。違者，對(duì)責(zé)任人處以300元以上罰款；造成經(jīng)濟(jì)損失的，給予行政警告以上處分。第三十九條違反會(huì)計(jì)規(guī)章制度，有下列行為之一的，對(duì)責(zé)任人處以500元以上罰款；情節(jié)較重的，給予行政警告至降級(jí)處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予撤職以上處分：（一）不依法或不按總行規(guī)定設(shè)置會(huì)計(jì)賬簿的；（二）私設(shè)會(huì)計(jì)賬簿的；（三）不按規(guī)定填制、取得原始憑證或者填制、取得的原始憑證不符合規(guī)定的；（四）以未經(jīng)審核的會(huì)計(jì)憑證為依據(jù)登記會(huì)計(jì)賬簿或登記會(huì)計(jì)賬簿不符合規(guī)定的；（五）隨意變更會(huì)計(jì)處理方法的。第四十條違反會(huì)計(jì)規(guī)章制度，有下列行為之一的，對(duì)責(zé)任人給予行政撤職以上處分：（一）偽造、變?cè)鞎?huì)計(jì)憑證、會(huì)計(jì)賬簿，編制虛假會(huì)計(jì)報(bào)表的；（二）隱匿或故意銷毀依法應(yīng)當(dāng)保存的會(huì)計(jì)憑證、會(huì)計(jì)賬簿、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告的。第四十一條會(huì)計(jì)人員受理憑證時(shí)要對(duì)憑證的合法性、完整性、真實(shí)性及準(zhǔn)確性進(jìn)行審查，對(duì)不符合規(guī)定的憑證不得受理。違者，對(duì)責(zé)任人處以300元以上罰款；造成經(jīng)濟(jì)損失的，視情節(jié)給予行政警告以上處分。第四十二條對(duì)收回的抵貸資產(chǎn)進(jìn)行賬務(wù)處理時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格依照總行關(guān)于規(guī)定執(zhí)行。違者，對(duì)責(zé)任人處以300元以上罰款；情節(jié)較重的，給予行政警告至記大過處分。第四十三條違反會(huì)計(jì)規(guī)章制度，有下列行為之一的，對(duì)責(zé)任人處以200元以上罰款；情節(jié)較重的，給予行政警告至降級(jí)處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予撤職以上處分：（一）會(huì)計(jì)核算憑證未及時(shí)入賬、當(dāng)天結(jié)賬、總分核對(duì)、內(nèi)外對(duì)賬，未達(dá)到賬賬、賬款、賬據(jù)、賬實(shí)、賬表、賬折（卡）、內(nèi)外賬全部相符的；（二）不按規(guī)定辦理密碼修改、更換、掛失、解掛、凍結(jié)、解凍、賬戶資料文件資料變更、客戶信息維護(hù)及差錯(cuò)沖正等特殊業(yè)務(wù)的；（三）大額取現(xiàn)未按規(guī)定審驗(yàn)有效身份證件或不履行審批手續(xù)或超越權(quán)限審批的；（四）不按規(guī)定錄入客戶信息或擅自查詢、修改客戶信息的；（五）不按規(guī)定辦理通存通兌業(yè)務(wù)和大、小額支付業(yè)務(wù)，或在辦理業(yè)務(wù)中發(fā)生通訊中斷、網(wǎng)絡(luò)故障后不進(jìn)行復(fù)查，造成賬務(wù)差錯(cuò)的；（六）其他應(yīng)收款、其他應(yīng)付款掛賬無審批手續(xù)的；（七）辦理個(gè)人開戶不及時(shí)上網(wǎng)核查身份信息的；（八）大額出款未進(jìn)行雙熱線核對(duì)或核對(duì)未記載的；（九）匯票資金不及時(shí)移存的。第四十四條在業(yè)務(wù)管理工作中，對(duì)總行管理部門指出的問題不重視、不糾正，屢次重犯的，對(duì)責(zé)任人處以300元以上罰款；情節(jié)較重的，給予行政警告至撤職處分。第四十五條企事業(yè)單位的存、貸款利息一律轉(zhuǎn)賬，不得支付現(xiàn)金；違者，對(duì)責(zé)任人處以300元以上罰款；情節(jié)較重的，給予行政警告至撤職處分。違反規(guī)定多計(jì)存款利息或少計(jì)貸款利息的，依照前款處理。第四十六條會(huì)計(jì)經(jīng)理實(shí)行跟班制，負(fù)責(zé)本行前臺(tái)綜合業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、稅務(wù)等核算及前臺(tái)所有規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行。不履行或不準(zhǔn)確履行職責(zé)造成業(yè)務(wù)差錯(cuò)的，處以300元以上罰款；情節(jié)較重的，給予行政警告至降級(jí)處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予撤職以上處分。第四十七條在所有稅款的申報(bào)、支付中，有下列行為之一的，對(duì)責(zé)任人處以300元以上罰款；情節(jié)較重的，給予行政警告至降級(jí)處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予撤職以上處分：（一）未及時(shí)申報(bào)納稅資料文件資料以及申報(bào)數(shù)據(jù)嚴(yán)重失實(shí)的；（二）未按規(guī)定進(jìn)行賬務(wù)處理及相關(guān)資料文件資料丟失、損毀，造成支出或財(cái)產(chǎn)損失未能在當(dāng)年稅前列支的；（三）未按要求進(jìn)行發(fā)票管理或發(fā)票管理混亂的；（四）稅務(wù)證照保管不當(dāng)，造成稅務(wù)證照丟失、損毀的。第四十八條在工作中，對(duì)領(lǐng)導(dǎo)指使的違規(guī)、違紀(jì)、違法操作不抵制、不報(bào)告，盲目服從的，處以500元以上罰款；情節(jié)較重的，給予行政警告至降級(jí)處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予撤職以上處分。第四十九條違反計(jì)算機(jī)操作規(guī)定，有下列行為之一的，對(duì)責(zé)任人處以500元以上罰款；情節(jié)較重的，給予行政警告至降級(jí)處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予撤職以上處分：（一）將掌握和了解的密碼泄露給他人的；（二）違規(guī)操作造成計(jì)算機(jī)系統(tǒng)故障或損毀業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的；（三）無會(huì)計(jì)憑證或未憑有效憑證錄入業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的；（四）其他嚴(yán)重違反操作規(guī)定的行為。第五十條違反業(yè)務(wù)操作規(guī)定，有下列行為之一的，對(duì)責(zé)任人予以批評(píng)教育或處以300元以上罰款；情節(jié)較重的，給予行政警告至記大過處分。（一）職工或員工離職或不再從事前臺(tái)業(yè)務(wù)操作的人員，操作員卡不及時(shí)上交總行管理部門的；（二）操作員卡遺失后不及時(shí)上報(bào)總行管理部門進(jìn)行注銷補(bǔ)制的。第五十一條違反業(yè)務(wù)操作規(guī)定，有下列行為之一的，對(duì)責(zé)任人予以批評(píng)教育或處以100元以上罰款:（一）違反規(guī)定匯總記賬或違反規(guī)定分筆記賬的；（二）不按規(guī)定回復(fù)“差錯(cuò)查詢查復(fù)書”、“差錯(cuò)通知單”、“整改通知書”的；（三）貸款抵、質(zhì)押物不按規(guī)定列入備忘科目管理或入賬價(jià)值有誤的；（四）離崗時(shí)未退出業(yè)務(wù)操作界面的；（五）將個(gè)人或他人的卡、折、單、證等帶入業(yè)務(wù)操作區(qū)內(nèi)的；（六）離崗時(shí)各類印章、空白憑證、密押、客戶印鑒片以及現(xiàn)金未入箱（屜）落鎖的；（七）款箱鑰匙、柜員卡、授權(quán)卡、客戶預(yù)留印鑒保管不善的；（八）日間循環(huán)檢查流于形式，致使重大差錯(cuò)未及時(shí)發(fā)現(xiàn)的；（九）對(duì)貸款借據(jù)要素審核不細(xì)致或未附入賬通知書記賬的。第五十二條違反業(yè)務(wù)操作規(guī)定，有下列行為之一的，對(duì)責(zé)任人處以500元以上罰款；情節(jié)較重的，給予行政警告至降級(jí)處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予撤職以上處分：（一）擅自銷毀、涂改會(huì)計(jì)憑證、賬、表、簿的；（二）擅自向無關(guān)人員泄露儲(chǔ)戶存款信息的；（三）不按法定程序辦理查詢、凍結(jié)、扣劃存款的；（四）對(duì)長短費(fèi)用不按規(guī)定進(jìn)行賬務(wù)處理的；（五）不按規(guī)定辦理單位定時(shí)存款業(yè)務(wù)的；（六）其他違章操作辦理業(yè)務(wù)的。第五十三條儲(chǔ)戶掛失存單、存折、密碼、銀行卡、有價(jià)單證，應(yīng)對(duì)儲(chǔ)戶的身份進(jìn)行核實(shí)。違者，對(duì)責(zé)任人處以300元以上罰款；造成經(jīng)濟(jì)損失的，賠償損失，并給予行政警告以上處分。經(jīng)辦人員對(duì)儲(chǔ)戶的口頭、書面掛失未及時(shí)辦理凍結(jié)賬戶，造成經(jīng)濟(jì)損失的，依照前款規(guī)定處理。第五十四條在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，有下列行為之一的，對(duì)責(zé)任人給予開除處分：（一）隱匿長款竊為己有的；（二）故意串戶、套?。ń亓簦┿y行資金或客戶資金的；（三）擅自修改或擅自編制程序套取資金的；（四）白條抵庫、空庫、挪用、盜取庫款的；（五）竊取業(yè)務(wù)公章、他人名章、計(jì)算機(jī)鑰匙、密碼、授權(quán)卡，支取儲(chǔ)戶存款的；（六）盜用、變?cè)?、偽造?chǔ)戶存單（折、卡），冒領(lǐng)或利用假掛失騙取儲(chǔ)蓄存款的；（七）內(nèi)外勾結(jié)，騙取銀行資金的；（八）存款不入賬，挪用、盜用客戶存款的；（九）為違法違紀(jì)行為出具偽證或有意向包庇犯罪分子的；（十）故意泄露關(guān)于數(shù)據(jù)、密碼等資料文件資料，引發(fā)案件的。第五十五條記賬過程中，紙憑證轉(zhuǎn)為電子信息或電子信息轉(zhuǎn)為紙憑證，不得改變憑證基本要素和內(nèi)容。違者，對(duì)責(zé)任人處以300元以上罰款；造成經(jīng)濟(jì)損失的，視情節(jié)給予行政警告以上處分。第五十六條由客戶填寫的憑證，前臺(tái)人員一般不得代辦；特殊情況儲(chǔ)戶未能填寫的，前臺(tái)人員代辦后，儲(chǔ)戶應(yīng)簽名并按指印確認(rèn)。違者，對(duì)責(zé)任人處以300元以上罰款；造成經(jīng)濟(jì)損失的，給予行政警告以上處分。內(nèi)部憑證不得通過客戶傳遞。違者，依照前款規(guī)定處理。第五十七條不認(rèn)真履行職責(zé)，有下列行為之一的，對(duì)責(zé)任人處以300元以上罰款；情節(jié)較重的，給予行政警告至降級(jí)處分：（一）不按規(guī)定設(shè)置、登記、保管各種登記簿的；（二）不按總行要求及時(shí)、完整、準(zhǔn)確報(bào)送各類資料文件、資料文件資料、報(bào)告、報(bào)表的；（三）未按儲(chǔ)戶商定內(nèi)容辦理業(yè)務(wù)的；（四）在表外科目、備忘科目的核算中，違反關(guān)于規(guī)定造成業(yè)務(wù)差錯(cuò)的。第五十八條不按規(guī)定進(jìn)行前臺(tái)所有業(yè)務(wù)授權(quán)的，對(duì)責(zé)任人處以300元以上罰款；造成經(jīng)濟(jì)損失的，給予行政記過以上處分。違反A、B、C卡授權(quán)管理規(guī)定的，依照前款規(guī)定處理。第五十九條在賬務(wù)調(diào)整、手工補(bǔ)制憑證、錯(cuò)賬沖正、特種轉(zhuǎn)賬憑證使用時(shí)，不按規(guī)定進(jìn)行審批或登記的，對(duì)責(zé)任人處以300元以上罰款；情節(jié)較重的，給予行政警告至降級(jí)處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予撤職以上處分。第六十條在代扣代收業(yè)務(wù)中，不按要求進(jìn)行代扣代收操作或?qū)Ψ谴順I(yè)務(wù)進(jìn)行代扣代收操作造成業(yè)務(wù)差錯(cuò)或糾紛的，對(duì)責(zé)任人處以300元以上罰款；情節(jié)較重的，給予行政警告至撤職處分。第六十一條不按規(guī)定對(duì)繼承存款支取手續(xù)進(jìn)行審核的，對(duì)責(zé)任人處以500元以上罰款；造成經(jīng)濟(jì)損失的，視情節(jié)給予行政記過以上處分。第六十二條當(dāng)班人員將自己的操作員號(hào)交其他人員替班代為辦理業(yè)務(wù)的，對(duì)當(dāng)班人員及替班人員處以300元以上罰款；造成經(jīng)濟(jì)損失的，視情節(jié)給予行政警告以上處分。第六十三條擅自將柜員卡、權(quán)限卡、密碼交給他人進(jìn)行業(yè)務(wù)授權(quán)的，對(duì)責(zé)任人處以500元以上罰款；造成經(jīng)濟(jì)損失的，視情節(jié)給予行政記過以上處分。第二節(jié)違反結(jié)算規(guī)定的行為第六十四條在辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)中，必須遵守“恪守信用、履約付款，誰的錢進(jìn)誰的賬、由誰支配，銀行不墊款”的結(jié)算原則。違者，對(duì)責(zé)任人處以300元以上罰款；造成經(jīng)濟(jì)損失的，視情節(jié)給予行政警告以上處分。第六十五條在辦理票據(jù)業(yè)務(wù)中，玩忽職守，對(duì)違反票據(jù)法規(guī)定的票據(jù)予以承兌、付款或保證的，對(duì)責(zé)任人處以500元以上罰款；造成經(jīng)濟(jì)損失的，賠償損失，并給予行政記過以上處分。第六十六條在辦理票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，對(duì)責(zé)任人處以300元以上罰款；造成經(jīng)濟(jì)損失的，賠償損失；情節(jié)較重的，給予行政警告至撤職處分：（一）不按規(guī)定核對(duì)客戶預(yù)留在銀行印鑒的；（二）對(duì)填寫“現(xiàn)金”字樣的匯票申請(qǐng)書未審查申請(qǐng)人和收款人是否均為個(gè)人，未按規(guī)定繳存現(xiàn)金而簽發(fā)現(xiàn)金銀行匯票的；（三）不按規(guī)定辦理異地結(jié)算業(yè)務(wù)，影響客戶資金使用的；（四）不按規(guī)定解付銀行匯票和辦理退款的；（五）將不得掛失止付的票據(jù)辦理掛失止付的；（六）有意向壓單、壓票、不按規(guī)定退票或受理后無理拒付的；（七）不按規(guī)定簽發(fā)銀行匯票、本票或辦理空頭匯票的；（八）造成結(jié)算費(fèi)用漏劃、錯(cuò)記、錯(cuò)劃的；（九）不按操作要求辦理業(yè)務(wù)，造成支付系統(tǒng)內(nèi)重復(fù)付款的；（十）往賬業(yè)務(wù)已錄入未發(fā)送，造成掛賬的；（十一）每天營業(yè)終了，對(duì)發(fā)現(xiàn)的錯(cuò)賬、未提出的票據(jù)、退票不按規(guī)定處理的；（十二）造成客戶存款、匯票被冒領(lǐng)的；（十三）有其他違反票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)行為的。第六十七條辦理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，有下列行為之一的，對(duì)責(zé)任人處以500元以上罰款；造成經(jīng)濟(jì)損失的，賠償損失，并給予行政記過以上處分：（一）對(duì)發(fā)出、收到或已貼現(xiàn)的票據(jù)，未妥善管理造成遺失或被盜的；（二）在貼現(xiàn)票據(jù)審批手續(xù)不全的情況下擅自辦理的。第六十八條辦理票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)，有下列行為之一的，視情節(jié)對(duì)責(zé)任人予以批評(píng)教育或處以300元以上罰款：（一）委托收款業(yè)務(wù)中，受理無依據(jù)的委托收款憑證的；（二）托收承付業(yè)務(wù)中，不按規(guī)定及時(shí)承付費(fèi)用引起投訴的；（三）付款行受理托收拒絕付款事項(xiàng)（全部或部分拒付），因擅自退票或?qū)彶椴粐?yán)造成不應(yīng)拒付而拒付的。第六十九條在核算業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，對(duì)責(zé)任人處以300元以上罰款；造成經(jīng)濟(jì)損失的，給予行政警告以上處分：（一）未按規(guī)定計(jì)提（多提或少提）應(yīng)付利息，調(diào)整利潤的；（二）發(fā)生承兌墊款后，未按規(guī)定核算的。第七十條工作不負(fù)責(zé)任，造成同城票據(jù)清算、大額支付系統(tǒng)等清算賬戶透支以及銀行墊款的，對(duì)責(zé)任人處以500元以上罰款；情節(jié)較重的，給予行政警告至記大過處分。第七十一條未經(jīng)信貸管理人員批準(zhǔn)，擅自給借款人支付貸款的，對(duì)責(zé)任人處以500元以上罰款；貸款被挪作他用造成資金損失的，給予行政記過以上處分。第七十二條違反業(yè)務(wù)印章、密押、重要空白憑證管理規(guī)章制度，有下列行為之一的，對(duì)責(zé)任人處以500元以上罰款；情節(jié)較重的，給予行政警告至降級(jí)處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予撤職以上處分：（一）泄露密押或編押方法的；（二）造成匯票專用章、密押、編押機(jī)丟失、盜用、騙用的；（三）不執(zhí)行重要空白憑證領(lǐng)用登記、使用銷號(hào)制度的；（四）對(duì)注銷或作廢的密押、重要空白憑證、編押機(jī)不上繳的；（五）其他違反印、押、證、章管理規(guī)定的。第七十三條查詢查復(fù)、往來憑證傳遞必須由銀行內(nèi)部或通過電信部門辦理。違者，對(duì)責(zé)任人處以300元以上罰款；造成經(jīng)濟(jì)損失的，給予行政警告以上處分。第七十四條寄發(fā)業(yè)務(wù)掛號(hào)信、特快專遞之前，應(yīng)逐份登記，并指派專人負(fù)責(zé)收發(fā)。違者，對(duì)責(zé)任人予以批評(píng)教育或處以300元以上罰款；造成經(jīng)濟(jì)損失的，給予行政警告以上處分。第七十五條經(jīng)辦行每天打印出的電子匯兌系統(tǒng)往來賬業(yè)務(wù)清單，應(yīng)與當(dāng)天錄入的憑證逐筆勾對(duì)金額，審查對(duì)手行行號(hào)等要素的準(zhǔn)確性。違者，對(duì)責(zé)任人予以批評(píng)教育或處以300元以上罰款。第七十六條不按規(guī)定對(duì)城市商業(yè)銀行匯票業(yè)務(wù)的通匯管理人員、機(jī)要人員進(jìn)行管理，通匯、機(jī)要人員變更后不及時(shí)上報(bào)的，對(duì)責(zé)任人予以批評(píng)教育或處以300元以上罰款。第七十七條在處理業(yè)務(wù)時(shí)，未根據(jù)原始憑證要素逐筆錄入憑證信息或錄入的信息與原始憑證記載不一致的，對(duì)責(zé)任人予以批評(píng)教育或處以300元以上罰款。第七十八條對(duì)收到有缺陷或有疑問的票據(jù)或結(jié)算憑證時(shí)，必須及時(shí)向關(guān)于行發(fā)出查詢。在處理查詢、查復(fù)業(yè)務(wù)時(shí)未做到“有疑必查、有查必復(fù)、復(fù)必詳盡、切實(shí)處理”的，對(duì)責(zé)任人處以500元以上罰款；造成經(jīng)濟(jì)損失的，視情節(jié)給予行政記過以上處分。第七十九條對(duì)收到的查詢報(bào)文，應(yīng)于當(dāng)天營業(yè)時(shí)間內(nèi)，最遲不得超過下一法定工作日上午，依照標(biāo)準(zhǔn)查復(fù)格式，向發(fā)出查詢行發(fā)出查復(fù)報(bào)文。違者，對(duì)責(zé)任人予以批評(píng)教育或處以300元以上罰款。第八十條會(huì)計(jì)資料文件資料要保證真實(shí)性和完整性。有下列行為之一的，對(duì)責(zé)任人處以300元以上罰款；情節(jié)較重的，給予行政警告至記大過處分：（一）未按規(guī)定打印關(guān)于憑證、賬簿、報(bào)表、清單等資料文件資料的；（二）打印的資料文件資料不完整或未及時(shí)裝訂的；（三）未按規(guī)定及時(shí)傳送電子版會(huì)計(jì)資料文件資料的。第八十一條在受理票據(jù)業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，對(duì)責(zé)任人予以批評(píng)教育或處以300元以上罰款；造成經(jīng)濟(jì)損失的，賠償損失，并視情節(jié)給予行政警告以上處分：（一）付款票據(jù)的簽章與預(yù)留銀行印鑒不符的；（二）更改出票日期、收款人名稱、金額的；（三）大小寫金額沒有同時(shí)記載，大小寫金額不符的；（四）賬號(hào)戶名不符的；（五）絕對(duì)記載事項(xiàng)不齊全的；（六）可更改事項(xiàng)的更改未經(jīng)原記載人簽章的；（七）缺少背書、背書不符或不連續(xù)的；（八）出票人禁止轉(zhuǎn)讓的票據(jù)而轉(zhuǎn)讓的；（九）受理已經(jīng)掛失止付的票據(jù)或司法機(jī)關(guān)已通知止付的票據(jù)的；（十）受理已超過付款提示期（商業(yè)匯票除外）或遠(yuǎn)期票據(jù)的；（十一）違反票據(jù)管理規(guī)定應(yīng)予以退票而未退票的。第八十二條辦理同城票據(jù)清算業(yè)務(wù)，有下列行為之一的，對(duì)責(zé)任人處以300元以上罰款；造成經(jīng)濟(jì)損失的，賠償損失，并視情節(jié)給予行政警告以上處分：（一）在辦理提出、提入業(yè)務(wù)時(shí),不按規(guī)定對(duì)提出票據(jù)的筆數(shù)、金額與匯總清單進(jìn)行核對(duì)，造成業(yè)務(wù)差錯(cuò)的；（二）不按規(guī)定在同城票據(jù)交換所內(nèi)進(jìn)行交換票據(jù)的；（三）參加同城票據(jù)交換的支行不按規(guī)定設(shè)置錄入員崗、復(fù)核員崗、密鑰管理員崗或崗位之間相互兼融的；（四）票據(jù)交換中應(yīng)辦理交接手續(xù)的票據(jù)而未辦理交接手續(xù)的；（五）不按規(guī)定對(duì)同城清算系統(tǒng)密鑰進(jìn)行管理，造成泄密的；（六）不按規(guī)定管理同城清算系統(tǒng)貸方補(bǔ)充報(bào)單，造成報(bào)單遺失的；（七）不按規(guī)定管理同城清算票據(jù)交換專用章的。第八十三條辦理同城票據(jù)清算業(yè)務(wù)，有下列行為之一的，對(duì)責(zé)任人處以500元以上罰款；情節(jié)較重的，給予行政警告至降級(jí)處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予撤職以上處分：（一）通過系統(tǒng)發(fā)出不真實(shí)信息的；（二）屢次錄入錯(cuò)誤信息的；（三）交換票據(jù)丟失的；（四）違規(guī)操作造成清算系統(tǒng)未能運(yùn)行的；（五）違規(guī)操作被人民銀行處罰或取消同城票據(jù)交換資格/資質(zhì)的。第三節(jié)違反賬戶管理規(guī)定的行為第八十四條在賬戶管理中，有下列行為之一的，對(duì)責(zé)任人處以500元以上罰款；情節(jié)較重的，給予行政警告至降級(jí)處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予撤職以上處分：（一）不按規(guī)定辦理銀行賬戶的開立、使用、變更、撤銷手續(xù)的；（二）不按規(guī)定保管賬戶檔案的；（三）違反規(guī)定為存款人出具存款證明的；（四）協(xié)助存款人出租、出借銀行結(jié)算賬戶的；（五）違反個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定，未審驗(yàn)、登記儲(chǔ)戶身份證件為其開立儲(chǔ)蓄存款賬戶的；（六）未按規(guī)定辦理教育儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的；（七）協(xié)助存款人利用銀行結(jié)算賬戶偷逃稅款、逃廢債務(wù)、套取現(xiàn)金的；（八）違反規(guī)定使用保證金賬戶開辦業(yè)務(wù)的；（九）違反規(guī)定為存款人多頭開立銀行結(jié)算賬戶的；（十）違反規(guī)定將單位資金以個(gè)人名義開立賬戶存儲(chǔ)或?qū)挝毁Y金轉(zhuǎn)入個(gè)人賬戶的；（十一）向中國人民銀行提供虛假開戶申請(qǐng)資料文件資料，開立基本存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶、預(yù)算單位的專用存款賬戶的；（十二）違反規(guī)定辦理個(gè)人銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)賬結(jié)算的；（十三）違反規(guī)定為存款人支付現(xiàn)金或辦理現(xiàn)金存入的；（十四）未按規(guī)定辦理凍結(jié)、解凍、扣劃業(yè)務(wù)，造成單位或個(gè)人賬戶資金被轉(zhuǎn)移的；（十五）利用客戶賬戶過渡本人資金的；（十六）通過本人或他人賬戶歸集、過渡銀行和客戶資金、套取現(xiàn)金的；（十七）違規(guī)使用內(nèi)部賬戶為客戶辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)的；（十八）空存、空取資金的；（十九）其他違反賬戶管理規(guī)定行為的。第八十五條在賬戶管理中，明知是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪所得及其造成或產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，有下列行為之一的，給予責(zé)任人行政開除處分：（一）提供資金賬戶的；（二）協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券的；（三）通過轉(zhuǎn)賬或其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移的。第八十六條存款人因注冊(cè)驗(yàn)資開立臨時(shí)存款賬戶后，需要在臨時(shí)存款賬戶有效期屆滿前退還資金的，應(yīng)出具xx行政管理部門證明。無法出具證明的，應(yīng)于賬戶有效期屆滿后辦理銷戶退款手續(xù)。違者，對(duì)責(zé)任人處以300元以上罰款；情節(jié)較重的，給予行政記過至降級(jí)處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予撤職以上處分。第四節(jié)違反事后監(jiān)督管理規(guī)定的行為第八十七條在事后監(jiān)督管理中，監(jiān)督傳票和賬務(wù)不序時(shí)、不及時(shí)、不全面，形成業(yè)務(wù)積壓的，對(duì)責(zé)任人予以批評(píng)教育或處以300元以上罰款；情節(jié)較重的，給予行政警告至撤職處分。第八十八條在監(jiān)督過程中，對(duì)發(fā)現(xiàn)的差錯(cuò)要及時(shí)登記，簽發(fā)“差錯(cuò)通知單”，并及時(shí)檢查落實(shí)糾正情況。違者，對(duì)責(zé)任人處以300元以上罰款；情節(jié)較重的，給予行政警告至撤職處分。第八十九條事后監(jiān)督應(yīng)對(duì)提入的同城票據(jù)清算憑證是否加蓋交換專用章、有無錯(cuò)提等現(xiàn)象進(jìn)行審查。違者，對(duì)責(zé)任人予以批評(píng)教育或處以300元以上罰款。第九十條事后監(jiān)督人員缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，應(yīng)發(fā)現(xiàn)的差錯(cuò)事故、案件隱患未發(fā)現(xiàn)的，對(duì)責(zé)任人處以500元以上罰款；造成經(jīng)濟(jì)損失的，視情節(jié)給予行政警告以上處分。第九十一條在事后監(jiān)督管理中，有下列行為之一的，對(duì)責(zé)任人處以300元以上罰款；情節(jié)較重的，給予行政警告至降級(jí)處分；情節(jié)嚴(yán)重的，處以撤職以上處分：（一）保管不善或交接不清造成監(jiān)督憑證丟失的；（二）對(duì)有疑問的業(yè)務(wù)未發(fā)出查詢查復(fù)書的；（三）不按規(guī)定程序糾正差錯(cuò)的；（四）擅自將監(jiān)督的憑證給無關(guān)人員查閱的。第九十二條不履行或不準(zhǔn)確履行監(jiān)督職責(zé)，重大問題不報(bào)告，致使案件發(fā)生的，視情節(jié)給予責(zé)任人行政警告以上處分。第五節(jié)違反有價(jià)單證、重要空白憑證管理規(guī)定的行為第九十三條在有價(jià)單證、重要空白憑證管理中，有下列行為之一的，對(duì)責(zé)任人處以500元以上罰款；情節(jié)較重的，給予行政警告至開除處分：（一）使用已停用的業(yè)務(wù)憑證的；（二）作廢的業(yè)務(wù)憑證、銀行卡未及時(shí)上繳的；（三）不按規(guī)定進(jìn)行登記、管理的；（四）賬實(shí)不符隱瞞不報(bào)的；（五）盜竊、套取重要空白憑證或有價(jià)單證的；（六）私藏、截留客戶重要空白憑證或有價(jià)單證及其他權(quán)利憑證的；（七）因保管不善，造成有價(jià)單證、重要空白憑證、空白卡遺失或被盜的；（八）冒用他人名義套取重要空白憑證或有價(jià)單證的。第九十四條監(jiān)守自盜、擅自挪用有價(jià)單證或重要空白憑證的，對(duì)責(zé)任人處以xx元以上罰款，并給予行政記過以上處分。第九十五條兌付收回的有價(jià)單證（債券），在付款前必須加蓋付訖章，并在左下角切角或打洞，按規(guī)定上繳總行統(tǒng)一銷毀。違者，對(duì)責(zé)任人處以300元以上罰款。第九十六條對(duì)填錯(cuò)的重要空白憑證切角后加蓋“作廢”戳記，作為附件隨當(dāng)天傳票裝訂，并在登記簿中登記、蓋章或簽名。違者，對(duì)責(zé)任人處以300元以上罰款。第九十七條出售重要空白憑證時(shí)，領(lǐng)購客戶必須在開具的出售空白憑證發(fā)票上加蓋預(yù)留銀行印鑒，領(lǐng)購人員應(yīng)出具身份證件；工作人員應(yīng)折角核對(duì)印鑒，并在登記簿中記載領(lǐng)購人員的姓名、身份證號(hào)碼等關(guān)于內(nèi)容，由領(lǐng)購人員在登記簿上簽收。違者，對(duì)責(zé)任人處以300元以上罰款；情節(jié)較重的，給予行政警告至撤職處分。第九十八條在重要空白憑證管理中，有下列行為之一的，對(duì)責(zé)任人處以300元以上罰款；情節(jié)較重的，給予行政警告至降級(jí)處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予撤職以上處分：（一）在重要空白憑證上預(yù)先蓋好印章（鋼?。﹤溆没蚪凰耸褂玫模唬ǘ┙?jīng)辦人員變更或臨時(shí)委托他人代理工作時(shí)，重要空白憑證未逐箱、逐本、逐份清點(diǎn)交接；已拆箱的未逐本、逐號(hào)進(jìn)行核對(duì)，移交、監(jiān)交人員未在移交清單上共同簽章的。第九十九條對(duì)開戶單位銷戶或其他原因交回的重要空白憑證應(yīng)及時(shí)登記，當(dāng)場切角作廢附傳票后裝訂或匯總后上繳總行銷毀。違者，對(duì)責(zé)任人處以300元以上罰款。第六節(jié)違反現(xiàn)金管理規(guī)定的行為第一百條在辦理收、付等柜面業(yè)務(wù)時(shí)，有下列行為之一的，對(duì)責(zé)任人處以300元以上罰款；造成經(jīng)濟(jì)損失的，賠償損失；造成較大經(jīng)濟(jì)損失的，給予行政警告以上處分：（一）不堅(jiān)持柜員實(shí)際庫存與柜員錢箱軋賬單每天進(jìn)行核對(duì)的；（二）換人辦理業(yè)務(wù)未執(zhí)行費(fèi)用、業(yè)務(wù)印章交接登記的；（三）款箱出、入庫沒有交接登記的；（四）未經(jīng)復(fù)點(diǎn)的費(fèi)用出、入庫的；（五）工作失誤，造成庫箱短款的；（六）錯(cuò)誤支付現(xiàn)金無法收回的；（七）不按規(guī)定執(zhí)行循環(huán)查庫制度的；（八）違反自辦業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定的。第七節(jié)違反殘假幣管理規(guī)定的行為第一百零一條未按規(guī)定程序收繳假幣，有下列行為之一的，對(duì)責(zé)任人處以300元以上罰款；情節(jié)較重的，給予行政警告至撤職處分：（一）無反假幣上崗證而辦理假幣收繳業(yè)務(wù)的；（二）未在規(guī)定時(shí)間上報(bào)假幣統(tǒng)計(jì)報(bào)表及實(shí)物的；（三）拒絕客戶提出的貨幣真?zhèn)舞b定申請(qǐng)的；（四）未建立假幣收繳代保管登記簿的；（五）發(fā)現(xiàn)假幣不報(bào)告、不收繳的；（六）其他未按規(guī)定辦理假幣收繳業(yè)務(wù)的。第一百零二條涉及假幣，有以下行為之一的，給予行政開除處分：（一）購買假幣的；（二）明知是假幣而持有使用的；（三）在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，截留、擅自處理收繳的假幣或使已收繳的假幣重新流入市場的；（四）利用職位之便用假幣換取庫款的。第一百零三條未按《中國人民銀行殘缺污損人民幣兌換辦法》規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)或程序?yàn)榭蛻魞稉Q殘缺污損人民幣造成客戶投訴的，對(duì)責(zé)任人予以批評(píng)教育或處以300元以上罰款。第八節(jié)違反費(fèi)用調(diào)撥管理規(guī)定的行為第一百零四條在費(fèi)用調(diào)撥和運(yùn)送中，有下列行為之一的，對(duì)責(zé)任人處以300元以上罰款；情節(jié)較重的，給予行政記過至降級(jí)處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予撤職以上處分：（一）費(fèi)用調(diào)撥未嚴(yán)格執(zhí)行審批權(quán)限的；（二）費(fèi)用調(diào)撥未由兩名調(diào)款員、兩名以上武裝押運(yùn)員和一名專職司機(jī)共同負(fù)責(zé)履行的；（三）調(diào)撥手續(xù)不齊全或不按規(guī)定程序傳遞、入賬，未做到款到單到、回單聯(lián)當(dāng)天返行的；（四）費(fèi)用調(diào)撥中，調(diào)出行與調(diào)入行關(guān)于人員不嚴(yán)格按程序操作，交接不認(rèn)真，未當(dāng)面點(diǎn)清的；（五）運(yùn)送現(xiàn)鈔、實(shí)物未做到使用專用運(yùn)鈔車和費(fèi)用裝箱入袋密封運(yùn)送的；（六）向人民銀行取款的現(xiàn)金支票，不按規(guī)定使用保管的。第九節(jié)違反金庫管理規(guī)定的行為第一百零五條在金庫管理中，有下列行為之一的，對(duì)責(zé)任人處以300元以上罰款；情節(jié)較重的，給予行政記過至降級(jí)處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予撤職以上處分：（一）管庫員上班不隨身攜帶庫門鑰匙或發(fā)現(xiàn)庫門出現(xiàn)異常情況不及時(shí)報(bào)告的；（二）未實(shí)行AB制或?qū)嵭蠥B制，但兩組A與A、B與B不直線交接的；（三）管庫員將庫房鑰匙丟失不立即報(bào)告的；（四）管理轉(zhuǎn)字密碼鎖人員變更時(shí)不立即更換轉(zhuǎn)字鎖密碼的；（五）更換庫鎖和轉(zhuǎn)字鎖密碼不同時(shí)收回備用鑰匙、廢止原密碼副本的；（六）不將新備用鑰匙和密碼副本封裝上繳的；（七）上繳的備用鑰匙(密碼副本)未按規(guī)定密封、交接、登記或啟用備用鑰匙未登記的；（八）管庫員之間交接(含實(shí)物、鑰匙、密碼)沒有監(jiān)交人，沒有交接手續(xù)的。第一百零六條在金庫管理中，有下列行為之一的，對(duì)責(zé)任人處以300元以上罰款；情節(jié)較重的，給予行政記過至降級(jí)處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予撤職以上處分：（一）未依照人民銀行錢幣清分要求對(duì)營業(yè)費(fèi)用進(jìn)行分點(diǎn)、扎把、打捆，造成人民銀行退庫占?jí)何倚袔齑娴模唬ǘ┏衫ΜF(xiàn)金不按券別分類碼放，50元、100元成把現(xiàn)金入庫時(shí)，管庫員未當(dāng)面清點(diǎn)單獨(dú)入箱保管的；（三）不按規(guī)定結(jié)庫，未與會(huì)計(jì)關(guān)于科目核對(duì)的；（四）未按規(guī)定組織定時(shí)查庫的；（五）發(fā)現(xiàn)短款或其他異常情況未立即報(bào)告的。第一百零七條在金庫管理中，有下列行為之一的，對(duì)責(zé)任人處以500元以上罰款；情節(jié)較重的，給予行政記過至降級(jí)處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予撤職以上處分：（一）未堅(jiān)持雙人管庫、同進(jìn)同出、出入庫業(yè)務(wù)在庫內(nèi)辦理的；（二）未經(jīng)批準(zhǔn)，非管庫員進(jìn)入庫房的；（三）不按規(guī)定進(jìn)入庫房查庫的。第十節(jié)違反反洗錢管理規(guī)定的行為第一百零八條存在下列違反反洗錢行為的，由總行責(zé)令限期改正，并給予警告；逾期不改的，予以通報(bào)批評(píng)；情節(jié)嚴(yán)重的，給予相關(guān)責(zé)任人行政處分；觸犯法律法規(guī)的，移交司法機(jī)關(guān)處理。（一）未按要求履行客戶身份識(shí)別的；（二）未按要求指派專人負(fù)責(zé)反洗錢工作的；（三）未按要求保存客戶身份資料文件資料和交易記錄的；（四）未按要求報(bào)送大額交易報(bào)告或可疑交易報(bào)告的；（五）違反保密規(guī)定，泄露關(guān)于信息的；（六）拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的；（七）拒絕提供調(diào)查資料文件資料或故意提供虛假材料的。第五章對(duì)違反資金計(jì)劃管理規(guī)定的處理第一節(jié)違反資金計(jì)劃管理規(guī)定的行為第一百零九條違反規(guī)定進(jìn)行資金劃撥、拆借的，對(duì)責(zé)任人處以500元以上罰款；造成經(jīng)濟(jì)損失的，視情節(jié)給予行政記過以上處分。拆入資金不入賬，挪用拆借資金的，依照本規(guī)定第二十七條從重處理。第一百一十條拆出資金到期后，未及時(shí)發(fā)送催收通知書或未辦理其他收款手續(xù)的，對(duì)責(zé)任人處以300元以上罰款；造成經(jīng)濟(jì)損失的，視情節(jié)給予行政警告以上處分。第一百一十一條未按規(guī)定簽訂拆借協(xié)議的，對(duì)責(zé)任人處以300元以上罰款；造成經(jīng)濟(jì)損失的，視情節(jié)給予行政記過以上處分。第二節(jié)違反財(cái)務(wù)、現(xiàn)金管理規(guī)定的行為第一百一十二條各支行、機(jī)關(guān)各部室應(yīng)根據(jù)總行下發(fā)的關(guān)于費(fèi)用管理規(guī)定，嚴(yán)格依照費(fèi)用審批權(quán)限和程序執(zhí)行。違者，對(duì)責(zé)任人處以300元以上罰款；情節(jié)較重的，給予行政警告至撤職處分。第一百一十三條各支行（部門）所提供的費(fèi)用申請(qǐng)材料及相關(guān)資料文件資料必須真實(shí)準(zhǔn)確，因上報(bào)的資料文件資料存在虛報(bào)或不準(zhǔn)確造成核算費(fèi)用差錯(cuò)的，對(duì)責(zé)任人處以300元以上罰款，并扣回多撥費(fèi)用；情節(jié)較重的，給予行政警告至撤職處分。第一百一十四條新增固定資產(chǎn)、遞延資產(chǎn)和無形資產(chǎn)需上報(bào)總行批準(zhǔn)，按規(guī)定提取折舊、分期攤銷。不經(jīng)批準(zhǔn)或不按規(guī)定范圍列支的，對(duì)責(zé)任人處以300元以上罰款。第一百一十五條擅自采取掛賬等手段逃避費(fèi)用監(jiān)控、超指標(biāo)支出費(fèi)用的，對(duì)責(zé)任人處以500元以上罰款，并追回超支費(fèi)用；情節(jié)較重的，給予行政警告至撤職處分。支行或部門經(jīng)費(fèi)困難向主管部門請(qǐng)示報(bào)告后，在一個(gè)星期內(nèi)未予答復(fù)的，主管部門責(zé)任人應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。第一百一十六條支行每月出現(xiàn)超限額保留庫存現(xiàn)金兩次以上的，對(duì)支行現(xiàn)金管理人員批評(píng)教育或處以100元以上罰款。第一百一十七條超權(quán)限審批現(xiàn)金或超權(quán)限為客戶支取現(xiàn)金的，或大額現(xiàn)金支付不審批、不登記、不報(bào)備的，對(duì)責(zé)任人處以300元以上罰款；情節(jié)較重的，給予行政記過至降級(jí)處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予行政撤職以上處分。第一百一十八條擅自提高或降低存、貸款利率的，給予責(zé)任人行政降級(jí)以上處分。第三節(jié)違反票據(jù)貼現(xiàn)管理規(guī)定的行為第一百一十九條在辦理票據(jù)業(yè)務(wù)中，對(duì)票據(jù)及相關(guān)資料文件資料審查把關(guān)不嚴(yán)，造成不合格票據(jù)在我行辦理貼現(xiàn)的，對(duì)責(zé)任人處以300元以上罰款；造成經(jīng)濟(jì)損失的，賠償損失，并視情節(jié)給予行政記過以上處分。第一百二十條在辦理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，對(duì)責(zé)任人處以300元以上罰款；造成經(jīng)濟(jì)損失的，賠償損失，并視情節(jié)給予行政警告以上處分：（一）遇到假票，不扣留，不上交，擅自留存的；（二）對(duì)票據(jù)的真實(shí)性不認(rèn)真審核的；（三）未執(zhí)行雙人實(shí)查或讓客戶代替查詢的；（四）保管的已貼現(xiàn)檔案丟失的；（五）到他行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)回購交易，到期后未及時(shí)收回票據(jù)的；（六）其他違反操作程序辦理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的。第一百二十一條在辦理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，給予責(zé)任人行政記過以上處分，造成經(jīng)濟(jì)損失的，賠償損失：（一）與客戶私下交易損害本行權(quán)益的；（二）利用票據(jù)貼現(xiàn)內(nèi)外勾結(jié)獲取非法權(quán)益的。第一百二十二條在辦理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，對(duì)責(zé)任人處以300元以上罰款；造成經(jīng)濟(jì)損失的，賠償損失，并視情節(jié)給予行政警告以上處分：（一）不通過資金經(jīng)營部擅自接票或擅自查詢的；（二）資金經(jīng)營部受理人員沒有在規(guī)定時(shí)間內(nèi)發(fā)出查詢的；（三）承辦人員未及時(shí)向承兌銀行發(fā)出匯票和委托收款憑證而延誤收款的；（四）將我行商業(yè)秘密透露給他人，致使我行客戶流失的。第一百二十三條在辦理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中，有下列行為之一的，對(duì)責(zé)任人予以批評(píng)教育或處以300元以上罰款：（一）分、支行到總行資金經(jīng)營部辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，未能及時(shí)將客戶信息錄入我行信貸系統(tǒng)的；（二）對(duì)分、支行反映的關(guān)于票據(jù)貼現(xiàn)問題未能及時(shí)解決，延誤或影響分、支行業(yè)務(wù)開展的；（三）工作不負(fù)責(zé)任，對(duì)查詢已回復(fù)的票據(jù)未及時(shí)辦理貼現(xiàn)，影響客戶用款的。第四節(jié)違反資金交易管理規(guī)定的行為第一百二十四條資金交易業(yè)務(wù)中，交易員超出人民銀行對(duì)我行同業(yè)拆借業(yè)務(wù)規(guī)定的交易限額，對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)人員處以500元以上罰款。對(duì)超出《銀行債券業(yè)務(wù)交易操作流程》中對(duì)資金業(yè)務(wù)單日還款限額規(guī)定的，對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)人員處以300元以上罰款。第一百二十五條資金交易業(yè)務(wù)中，交易員在正回購中錯(cuò)誤質(zhì)押債券，致使質(zhì)押式回購業(yè)務(wù)交割失敗，致使我行流動(dòng)性安全出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的，對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)人員處以500元以上罰款。第一百二十六條資金交易業(yè)務(wù)中，交易員根據(jù)我行資金運(yùn)用情況進(jìn)行資金交易，確保我行流動(dòng)性安全，如由于交易員對(duì)我行資金運(yùn)用失控，致使我行大賬透支，造成嚴(yán)重影響的，對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)人員處以1000元以上罰款。第一百二十七條資金交易業(yè)務(wù)中，由于前臺(tái)交易系統(tǒng)出現(xiàn)故障，交易員應(yīng)及時(shí)聯(lián)系相關(guān)部門排除故障，及時(shí)進(jìn)行前臺(tái)交易系統(tǒng)應(yīng)急操作確保資金業(yè)務(wù)順利成交，如若影響我行資金業(yè)務(wù)，對(duì)我行流動(dòng)性安全造成嚴(yán)重影響的，對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)人員處以1000以上元罰款。第一百二十八條一級(jí)市場業(yè)務(wù)中，業(yè)務(wù)人員在投標(biāo)過程中未依照相關(guān)發(fā)行主體要求進(jìn)行債券投標(biāo)，致使投標(biāo)失敗的，對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)人員處以1000元以上罰款。第一百二十九條一級(jí)市場業(yè)務(wù)中，交易員需對(duì)債券分銷協(xié)議的準(zhǔn)確性和完整性負(fù)責(zé)，在債券分銷業(yè)務(wù)中致使分銷業(yè)務(wù)最終失敗的，對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)人員處以1000元以上罰款。第一百三十條一級(jí)市場業(yè)務(wù)中，由于交易員未能依照《銀行債券業(yè)務(wù)交易操作流程》規(guī)定，致使手續(xù)費(fèi)劃付金額出現(xiàn)差錯(cuò)的，由相關(guān)業(yè)務(wù)人員糾正錯(cuò)誤并彌補(bǔ)損失，給我行市場信譽(yù)造成嚴(yán)重影響的，對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)人員處以500元以上罰款。第一百三十一條一級(jí)市場業(yè)務(wù)中，在債券繳款日未能及時(shí)向發(fā)債主體繳款的，由此給我行造成的損失由相關(guān)業(yè)務(wù)人員個(gè)人承擔(dān)，并對(duì)相關(guān)責(zé)任人處以1000元以上罰款。第一百三十二條債券買賣業(yè)務(wù)中，交易員出現(xiàn)債券當(dāng)天賣空行為的，對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)人員處以1000元以上罰款。第一百三十三條公開市場業(yè)務(wù)中，交易員未依照《銀行債券業(yè)務(wù)交易操作流程》的要求向人民銀行報(bào)送流動(dòng)性日?qǐng)?bào)，致使流動(dòng)性日?qǐng)?bào)漏報(bào)的，對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)人員處以200元以上罰款。第一百三十四條公開市場業(yè)務(wù)中，業(yè)務(wù)人員向人民銀行報(bào)送央行公開市場需求及公開市場投標(biāo)時(shí)出現(xiàn)錯(cuò)誤，致使我行公開市場業(yè)務(wù)形象受到嚴(yán)重影響的，對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)人員處以1000元以上罰款。第一百三十五條債券一級(jí)市場申購業(yè)務(wù)中，交易員未依照《銀行債券業(yè)務(wù)交易操作流程》及《代申購業(yè)務(wù)操作規(guī)范》規(guī)定，違規(guī)代理委托機(jī)構(gòu)申購信用債券，造成我行被動(dòng)持債的，對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)人員處以1000元以上罰款。第一百三十六條國庫現(xiàn)金業(yè)務(wù)中，業(yè)務(wù)人員未依照《銀行債券業(yè)務(wù)交易操作流程》規(guī)定，在質(zhì)押券種上使用錯(cuò)誤，致使國庫現(xiàn)金業(yè)務(wù)投標(biāo)失敗的，對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)人員處以1000元以上罰款。第一百三十七條在國庫現(xiàn)金定時(shí)存款到期日，業(yè)務(wù)人員未及時(shí)與總行結(jié)算中心溝通劃付事項(xiàng)，致使向財(cái)政部還款延付的，對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)人員處以1000元以上罰款。第一百三十八條后臺(tái)結(jié)算業(yè)務(wù)中，后臺(tái)結(jié)算員在成交單據(jù)和審批單未獲審批的情況下，違規(guī)擅自進(jìn)行后臺(tái)結(jié)算操作的，予以調(diào)離工作崗位。第一百三十九條后臺(tái)結(jié)算業(yè)務(wù)中，后臺(tái)結(jié)算員未依照《銀行債券業(yè)務(wù)交易操作流程》規(guī)定實(shí)施操作，造成相關(guān)業(yè)務(wù)最終交割失敗的，對(duì)后臺(tái)結(jié)算員處以1000元以上罰款。第一百四十條后臺(tái)結(jié)算員未依照規(guī)定進(jìn)行業(yè)務(wù)流程審批的，對(duì)后臺(tái)結(jié)算員處以500元以上罰款。第一百四十一條財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)相關(guān)數(shù)據(jù)錄入中，相關(guān)人員對(duì)數(shù)據(jù)錄入出現(xiàn)錯(cuò)誤，造成我行相關(guān)會(huì)計(jì)處理出現(xiàn)重大失誤的，對(duì)相關(guān)責(zé)任人處以1000元以上罰款。第一百四十二條財(cái)務(wù)管理統(tǒng)計(jì)中，相關(guān)人員在數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)、報(bào)表編制中出現(xiàn)嚴(yán)重錯(cuò)誤的，對(duì)相關(guān)責(zé)任人處以500元以上罰款。第一百四十三條金融市場部債券業(yè)務(wù)各崗位人員若未依照其崗位要求履行相應(yīng)的職責(zé)或未嚴(yán)格在限額框架內(nèi)進(jìn)行操作的，將相關(guān)人員調(diào)離工作崗位。第一百四十四條如發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)人員違反《銀行間債券市場交易相關(guān)人員行為守則》，或者從業(yè)務(wù)中取得了不正當(dāng)權(quán)益，對(duì)我行造成惡劣影響的，將相關(guān)人員調(diào)離工作崗位。第五節(jié)違反統(tǒng)計(jì)管理規(guī)定的行為第一百四十五條各支行月報(bào)、季報(bào)及臨時(shí)報(bào)表錯(cuò)報(bào)、漏報(bào)、未及時(shí)上報(bào)的，對(duì)責(zé)任人予以批評(píng)教育或處以300元以上罰款。第一百四十六條提供虛假財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、統(tǒng)計(jì)報(bào)告，或者在財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、統(tǒng)計(jì)報(bào)告中隱瞞重要事實(shí)的，對(duì)責(zé)任人處以500元以上罰款；情節(jié)較重的，給予行政記過至降級(jí)處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予撤職以上處分。第一百四十七條計(jì)劃財(cái)務(wù)部對(duì)反映關(guān)于業(yè)務(wù)工作問題未能及時(shí)解決又不及時(shí)報(bào)告，延誤或影響支行、機(jī)關(guān)部室統(tǒng)計(jì)工作正常進(jìn)行的，對(duì)責(zé)任人予以批評(píng)教育或處以300元以上罰款。第一百四十八條分行、支行、機(jī)關(guān)部室應(yīng)按規(guī)定時(shí)間報(bào)送關(guān)于統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)及報(bào)表資料文件資料，并及時(shí)整理、存檔。對(duì)遲報(bào)、漏報(bào)、錯(cuò)報(bào)兩次以上或統(tǒng)計(jì)資料文件資料保存不完整的，對(duì)責(zé)任人處以300元以上罰款。關(guān)于部室向上級(jí)部門報(bào)送關(guān)于統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)及報(bào)表資料文件資料，違反前款內(nèi)容的，依照前款處罰。第六章對(duì)違反信貸管理規(guī)定的處理本章信貸業(yè)務(wù)是指貸款、承兌、保證等表內(nèi)外業(yè)務(wù)的統(tǒng)稱。違反信貸管理規(guī)定的行為劃分為一般違規(guī)、重大違規(guī)、嚴(yán)重違規(guī)。一般違規(guī)是指違反信貸管理規(guī)定，但未對(duì)我行信貸資產(chǎn)形成風(fēng)險(xiǎn)；重大違規(guī)是指違反信貸管理規(guī)定，對(duì)我行信貸資產(chǎn)形成風(fēng)險(xiǎn)，但最終未造成信貸資產(chǎn)損失，視情節(jié)給予行政記過以上處分；嚴(yán)重違規(guī)是指違反信貸管理規(guī)定，并造成我行信貸資產(chǎn)損失。嚴(yán)重違規(guī)行為的處罰視情節(jié)和損失程度從重處理。第一節(jié)對(duì)一般違規(guī)行為的處理第一百四十九條在貸款管理過程中，有下列行為之一的，對(duì)責(zé)任人予以批評(píng)教育并處以100元以上罰款，情節(jié)嚴(yán)重的，給予行政警告處分：（一）對(duì)于客戶提出的信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)，因信貸從業(yè)人員無正當(dāng)理由予以回絕或受理不及時(shí)而被客戶投訴的；（二）報(bào)送業(yè)務(wù)資料文件資料出現(xiàn)填寫漏缺、錯(cuò)別字等錯(cuò)誤，基礎(chǔ)資料文件資料上未加蓋企業(yè)公章，無與原件核對(duì)一致簽名的；（三）未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)將信貸檔案移交，移交資料文件資料不齊全的；（四）貸后管理中未按規(guī)定及時(shí)更新客戶基礎(chǔ)資料文件資料、財(cái)務(wù)報(bào)表的；（五）未按規(guī)定時(shí)間及要求上報(bào)報(bào)表、報(bào)告或其他與信貸管理關(guān)于資料文件資料的。第一百五十條在貸款管理過程中，有下列行為之一的，對(duì)責(zé)任人予以批評(píng)教育并處以200元以上罰款，情節(jié)嚴(yán)重的給予行政警告處分：（一）未按信貸業(yè)務(wù)操作流程辦理授信業(yè)務(wù)的；（二）授信客戶資料文件資料收集不齊全、未核實(shí)真?zhèn)?、未核?shí)有效性的；（三）未按總行抵押率、質(zhì)押率相關(guān)規(guī)定辦理抵質(zhì)押擔(dān)保的；（四）在我行信貸管理系統(tǒng)中錯(cuò)錄、少錄、不錄客戶基礎(chǔ)信息或業(yè)務(wù)信息的；（五）未按要求進(jìn)行征信查詢，或在辦理貸款卡年審、貸款卡配號(hào)等征信業(yè)務(wù)過程中被人行投訴的；（六）內(nèi)部審批資料文件資料填寫不規(guī)范，留存不完整的。如：調(diào)查報(bào)告、三級(jí)審批表中無簽署日期、無支行負(fù)責(zé)人簽字、無加蓋支行公章、無主調(diào)查人簽署建議或意見等問題；在留歸檔資料文件資料中無三級(jí)審批表、無存貸款借據(jù)存根、入賬通知單、決策建議或意見單等；（七）未按規(guī)定建立客戶出款登記薄，未簽訂受托支付申請(qǐng)進(jìn)行受托支付，未收集企業(yè)信貸資金支用匯總資料文件資料或未執(zhí)行實(shí)貸實(shí)付規(guī)定的；（八）未按規(guī)定頻率進(jìn)行貸后檢查、提交貸后檢查報(bào)告的；（九）未按規(guī)定建立所有信貸業(yè)務(wù)臺(tái)賬的；（十）未按規(guī)定進(jìn)行對(duì)賬的；（十一）信貸審查人員未審查申報(bào)資料文件資料是否齊全、合法、有效的；（十二）信貸審查人員未審查信貸業(yè)務(wù)用途、金額、利率等是否合法、合規(guī)的；（十三）信貸審查人員未及時(shí)、完整和準(zhǔn)確地向經(jīng)營機(jī)構(gòu)反饋信貸審批結(jié)果的。第一百五十一條在信貸（含非信貸）資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類管理工作中，有下列行為之一的，對(duì)責(zé)任人予以批評(píng)教育并處以200元以上罰款，情節(jié)嚴(yán)重的給予行政警告處分：（一）信貸經(jīng)營、管理人員違反規(guī)定，弄虛作假，高估或低估風(fēng)險(xiǎn)，謊報(bào)、瞞報(bào)、漏報(bào)、改報(bào)分類數(shù)據(jù)的；（二）超權(quán)限認(rèn)定信貸風(fēng)險(xiǎn)分類結(jié)果的；（三）未及時(shí)收集并使用企業(yè)最新財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，造成分類數(shù)據(jù)失真、影響分類結(jié)果的；（四）未將企業(yè)最新動(dòng)態(tài)在分類背景資料文件資料中反映，影響分類結(jié)果的；（五）未及時(shí)上報(bào)信貸資產(chǎn)分析分類數(shù)據(jù)或上報(bào)數(shù)據(jù)錯(cuò)誤，影響總行匯總分析的；（六）審查不嚴(yán)、檢查敷衍了事，造成信貸資產(chǎn)分類不準(zhǔn)確的；（七）未按規(guī)定對(duì)信貸資產(chǎn)分類結(jié)果進(jìn)行會(huì)計(jì)處理，致使反映情況不真實(shí)的；（八）操作不當(dāng)致使電子化處理系統(tǒng)運(yùn)行不正常，影響信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類正常工作的。第一百五十二條在貸款管理過程中，有下列行為之一的，對(duì)責(zé)任人予以批評(píng)教育并處以300元以上罰款，情節(jié)嚴(yán)重的，給予行政警告處分：（一）未按規(guī)定認(rèn)真調(diào)查并全面核實(shí)借款人、擔(dān)保人主體資格/資質(zhì)、申請(qǐng)條件和申請(qǐng)資料文件資料，造成借款人、擔(dān)保人相關(guān)資料文件資料存在明顯缺陷的。如借、保各方?jīng)Q議效力存在瑕疵，公司章程與驗(yàn)資報(bào)告關(guān)于股權(quán)結(jié)構(gòu)內(nèi)容不符又未進(jìn)行xx登記查詢，公司章程無股東簽字或簽字人與股東不符，決議簽字人數(shù)未達(dá)到有效人數(shù)，授權(quán)書無被授權(quán)人簽字或無決議等；（二）貸前調(diào)查評(píng)價(jià)敷衍了事，未充分揭示客戶經(jīng)營情況、信用情況、財(cái)務(wù)情況、項(xiàng)目情況、風(fēng)險(xiǎn)情況、資金需求情況等的；（三）未依照我行規(guī)定進(jìn)行雙人調(diào)查、雙人核保的；（四）明知客戶有不法經(jīng)營行為或者不符合我行貸款條件，未提出否定建議或意見而簽字同意的；（五）未認(rèn)真核實(shí)客戶貿(mào)易背景是否真實(shí)，購銷協(xié)議、發(fā)票等單據(jù)不合規(guī)，收集不及時(shí)的；（六）業(yè)務(wù)及審批資料文件資料存在明顯邏輯錯(cuò)誤，如內(nèi)容前后不符、與實(shí)際情況不符、日期倒置的；（七）在信貸業(yè)務(wù)材料上報(bào)審查期間，發(fā)現(xiàn)借、保各方發(fā)生涉訴、賬戶凍結(jié)、減少注冊(cè)資本等重大突發(fā)事件，未及時(shí)上報(bào)情況的；（八）超權(quán)限進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)審批的；（九）未按規(guī)定填寫信貸協(xié)議等法律文書的；（十）對(duì)信貸資金支用監(jiān)管不力，實(shí)際用途與審批用途不符。如信貸資金還貸、還息、入保證金等；（十一）貸后檢查不認(rèn)真未發(fā)現(xiàn)客戶重大經(jīng)營情況變化的；（十二）未按貸款協(xié)議要求執(zhí)行分期還款計(jì)劃的；（十三）不積極催收貸款本息或督促企業(yè)按要求補(bǔ)足保證金的；（十四）由于管理失職，造成所管理貸款出現(xiàn)欠息的；（十五）發(fā)現(xiàn)錄入信息有誤，未及時(shí)上報(bào)或隱瞞不報(bào)的；（十六）自查未發(fā)現(xiàn)問題，上級(jí)部門復(fù)查時(shí)出現(xiàn)問題的；（十七）負(fù)責(zé)信貸的主管人員，對(duì)信貸人員的調(diào)查資料文件資料及調(diào)查結(jié)論未進(jìn)行核實(shí)的；（十八）信貸管理過程中上報(bào)數(shù)據(jù)錯(cuò)誤，影響全行數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)及經(jīng)營決策工作的。第一百五十三條在對(duì)客戶的信用等級(jí)評(píng)定中，有下列行為之一的，對(duì)責(zé)任人予以批評(píng)教育并處以300元以上罰款，情節(jié)嚴(yán)重的，給予行政警告處分：（一）違反審批程序?qū)蛻粜庞玫燃?jí)評(píng)定結(jié)果進(jìn)行審批的；（二）不按規(guī)定對(duì)客戶信用等級(jí)評(píng)定結(jié)果收費(fèi)的；（三）遺漏關(guān)鍵信息，致使信用評(píng)級(jí)結(jié)果發(fā)生誤評(píng)的；（四）采用各種方式故意夸大、壓低客戶信用等級(jí)的；（五）篡改、毀損、丟失信用等級(jí)評(píng)定資料文件資料的；（六）授意、指使、強(qiáng)令改變客戶信用等級(jí)評(píng)定結(jié)論的。第二節(jié)對(duì)重大違規(guī)行為的處理第一百五十四條在貸款管理中，有下列行為之一的，使我行信貸資產(chǎn)形成風(fēng)險(xiǎn)，但最終未造成信貸資產(chǎn)損失的，處以500元以上罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，給予行政記過以上處分：（一）信貸審查人員擅自篡改、更換已上報(bào)總行相關(guān)審批部門的信貸業(yè)務(wù)資料文件資料的；（二）未按規(guī)定辦理抵（質(zhì)）押登記、購買保險(xiǎn)等相關(guān)手續(xù)的；（三）信貸管理系統(tǒng)錄入錯(cuò)誤，造成客戶在人民銀行征信中心數(shù)據(jù)顯示錯(cuò)誤，對(duì)我行造成不良影響的；（四）未按規(guī)定交接、保管信貸檔案，造成重要檔案資料文件資料丟失，客戶重要信息泄漏的；（五）重要他項(xiàng)權(quán)利憑證及抵（質(zhì)）押權(quán)利憑證未按規(guī)定交由會(huì)計(jì)人員保管或造成丟失、毀損的；（六）未按規(guī)定核實(shí)抵（質(zhì)）押物的真實(shí)性和有效性及抵（質(zhì)）押物的價(jià)值和可變現(xiàn)能力的；（七）發(fā)現(xiàn)抵（質(zhì)）押物被轉(zhuǎn)移、損毀、可變現(xiàn)能力下降、預(yù)計(jì)可變現(xiàn)凈值發(fā)生重大變化等情況未及時(shí)采取措施并未及時(shí)上報(bào)的；（八）未落實(shí)授信審批建議或意見或落實(shí)不到位的；（九）未經(jīng)批準(zhǔn)或授權(quán)或保證業(yè)務(wù)尚未到期的情況下，擅自將保證金從保證金科目中轉(zhuǎn)出的；（十）由于管理失職，造成所管理貸款出現(xiàn)逾期的；（十一）審批應(yīng)取得而未取得項(xiàng)目、環(huán)保、土地、規(guī)劃等國家規(guī)定有效批準(zhǔn)資料文件的項(xiàng)目，調(diào)查人已明確提示，而信貸審查人未明確提示的行為的；（十二）信貸審查人對(duì)調(diào)查人提供的客戶信息或補(bǔ)充建議或意見，未及時(shí)、完整和準(zhǔn)確地向主管領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)造成決策失誤的。第一百五十五條在貸款管理中，有下列行為之一的，對(duì)我行信貸資產(chǎn)形成風(fēng)險(xiǎn)，但最終未造成信貸資產(chǎn)損失的，處以800元以上罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，給予行政記過以上處分：（一）明知借款人主體資格/資質(zhì)、申請(qǐng)條件和申請(qǐng)資料文件資料存在嚴(yán)重缺陷或偽造虛假信貸申請(qǐng)材料而報(bào)批的，或故意隱瞞客觀情況，出具客戶生產(chǎn)、經(jīng)營、財(cái)務(wù)、授信、利率測算、效益評(píng)價(jià)等虛假記載或誤導(dǎo)性陳述的；（二）向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，或向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人的；（三）明知借款人不具備貸款條件，強(qiáng)令、指使信貸人員辦理貸款或提供擔(dān)保的；（四）貸款發(fā)放或?qū)ν馓峁?dān)保過程中，利用職位上的便利索取、收取賄賂或者違反國家規(guī)定收受各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi)的；（五）受理偽造、變?cè)旎驋焓У膮R票、存款單、債券、股票等有價(jià)單證質(zhì)押而發(fā)放貸款的；（六）受理非抵押人所有的抵押物抵押，或雖為抵押人所有但已先行抵押的抵押物重復(fù)抵押而發(fā)放貸款的；（七）因管理不善致使抵（質(zhì)）押物被挪用、丟失或損毀的；（八）出具虛假收費(fèi)單據(jù)和保證金入賬單據(jù)的；（九）工作失職，造成貸款債權(quán)不落實(shí)和擔(dān)保不落實(shí)的；（十）協(xié)議或協(xié)議等相關(guān)法律文本采用他方文本或?qū)ξ倚形谋具M(jìn)行修改未經(jīng)總行審批的；（十一）貸款收回前解除抵（質(zhì)）押手續(xù)或返還、借出抵（質(zhì)）押物及權(quán)證的；（十二）對(duì)應(yīng)收且可以收回的貸款由于清收不力而未予收回的；（十三）未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)、識(shí)別、上報(bào)客戶的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息或?qū)︻A(yù)警信息處置措施不當(dāng)?shù)?；（十四）在辦理借新還舊業(yè)務(wù)中，弄虛作假，掩蓋風(fēng)險(xiǎn)的；（十五）貸款逾期不及時(shí)辦理催收手續(xù)，致使債權(quán)超過法律訴訟時(shí)效的；（十六）有其他玩忽職守或?yàn)E用職權(quán)發(fā)放貸款行為的。第三節(jié)對(duì)嚴(yán)重違規(guī)行為的處理第一百五十六條在貸款管理中，若發(fā)生包括但不限于以下違規(guī)行為，并對(duì)我行信貸資產(chǎn)造成損失的，處以1000元以上罰款，經(jīng)總行認(rèn)定違規(guī)行為后從重處理：（一）超越貸款審批權(quán)限擅自審批貸款的；（二）未按貸款審批要求落實(shí)發(fā)放條件而直接發(fā)放貸款，或?qū)ν夂灠l(fā)銀行承兌匯票及開立保函的；（三）無主調(diào)查人及相關(guān)調(diào)查人的調(diào)查建議或意見及各級(jí)信貸部門審查建議或意見而直接發(fā)放貸款的；（四）向不具備貸款條件的借款人發(fā)放貸款的；（五）對(duì)未經(jīng)審批的貸款，擅自在借款協(xié)議、抵（質(zhì)）押協(xié)議、擔(dān)保協(xié)議、借款借據(jù)等法律文本（含空白）上加蓋機(jī)構(gòu)公章的；（六）未按規(guī)定核實(shí)借保各方有權(quán)簽字人簽字、簽章，未履行雙人核保程序行為的；（七）簽訂與審批額度、用途、利率、擔(dān)保方式等要求不相符協(xié)議的；（八）重要權(quán)利憑證或抵（質(zhì)）押操作手續(xù)證明材料丟失或損毀的；（九）未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)和識(shí)別客戶的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息或?qū)︻A(yù)警信息處置措施不當(dāng)；（十）貸款逾期不及時(shí)辦理以下任一條催收手續(xù)：未在法律規(guī)定時(shí)效內(nèi)，有效主張權(quán)利的；未在法律規(guī)定時(shí)效內(nèi)，向人民法院申請(qǐng)執(zhí)行的；無故不出庭、不答辯，隨意放棄訴訟權(quán)利的；其他不負(fù)責(zé)任給本行造成經(jīng)濟(jì)損失的。（十一）在接受、管理、處置抵債資產(chǎn)過程中違反以下任一條：擅自動(dòng)用抵債資產(chǎn)造成損毀、丟失的；越權(quán)接收、處置抵債資產(chǎn)，損害本行權(quán)益的；接收抵債資產(chǎn)時(shí)故意高估價(jià)格或在處置抵債資產(chǎn)時(shí)故意低估價(jià)格的；玩忽職守，疏于管理而造成抵債資產(chǎn)損毀、滅失的；其他違反抵債資產(chǎn)管理規(guī)定行為的。第七章對(duì)違反中間業(yè)務(wù)管理規(guī)定的處理第一百五十七條代理類中間業(yè)務(wù)的主辦行、協(xié)辦行，有下列行為之一的，對(duì)責(zé)任人處以300元以上罰款；造成經(jīng)濟(jì)損失的，視情節(jié)給予行政警告以上處分：（一）未經(jīng)總行審批同意或備案，擅自辦理代理業(yè)務(wù)的；（二）未經(jīng)總行審批同意，擅自與委托方簽訂代理協(xié)議的；（三）代收代扣業(yè)務(wù)沒有依照委托單位提供的數(shù)據(jù)進(jìn)行扣收的。第一百五十八條代理類中間業(yè)務(wù)的主辦行、協(xié)辦行，有下列行為之一的，對(duì)責(zé)任人處以300元以上的罰款：（一）代理業(yè)務(wù)的主辦行，不按要求及時(shí)向代理單位劃轉(zhuǎn)代理資金的；（二）代理業(yè)務(wù)的協(xié)辦行，不按要求向主辦行劃轉(zhuǎn)資金影響業(yè)務(wù)開展的；（三）代理業(yè)務(wù)的主辦行、協(xié)辦行不依照《銀行個(gè)人業(yè)務(wù)100問手冊(cè)-個(gè)人代理業(yè)務(wù)篇》規(guī)定回答客戶問題，宣傳內(nèi)容不準(zhǔn)確，造成糾紛或客戶投訴的。第一百五十九條辦理代理業(yè)務(wù)中，在系統(tǒng)運(yùn)行正常情況下無故推諉不辦理的，對(duì)責(zé)任人予以批評(píng)教育，對(duì)情節(jié)嚴(yán)重的，給予200元以上罰款。第一百六十條未及時(shí)上報(bào)中間業(yè)務(wù)報(bào)表，未按規(guī)定和要求建立、登記中間業(yè)務(wù)臺(tái)賬的，對(duì)責(zé)任人處以200元以上罰款。第一百六十一條中間業(yè)務(wù)各類手續(xù)費(fèi)收入未按規(guī)定記入相應(yīng)科目或不按規(guī)定收取中間業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)的，對(duì)責(zé)任人處以200元以上罰款；情節(jié)較重的，給予行政警告至降級(jí)處分。收入不入賬，挪用、侵占、私分手續(xù)費(fèi)的，依照本規(guī)定第二十七條處理。第一百六十二條在保函有效期屆滿后，未按規(guī)定及時(shí)對(duì)保函進(jìn)行銷賬處理的，對(duì)責(zé)任人予以批評(píng)教育并處以200元以上罰款。第一百六十三條保函條文修改或我行墊款后，未及時(shí)收回保函原文本的，對(duì)責(zé)任人予以批評(píng)教育并處以300元以上罰款。第一百六十四條對(duì)銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的購銷協(xié)議審查不嚴(yán)，如：無真實(shí)的貿(mào)易背景；超過協(xié)議有效期辦理承兌匯票業(yè)務(wù)；承兌匯票金額超過協(xié)議標(biāo)的；同一協(xié)議重復(fù)辦理、分次辦理承兌匯票總款項(xiàng)超過協(xié)議總標(biāo)的；協(xié)議明確禁止采用銀行承兌匯票方式支付；協(xié)議加蓋供需各方的公章與票據(jù)記載的收款人與出票人不一致等等。對(duì)責(zé)任人予以批評(píng)教育并處以200元以上罰款。第一百六十五條辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)用于質(zhì)押的票據(jù)、存單交接不清楚的，對(duì)責(zé)任人予以批評(píng)教育并處以200元以上罰款。第一百六十六條承兌協(xié)議、質(zhì)押協(xié)議、企業(yè)承諾函、保函協(xié)議等資料文件填寫錯(cuò)誤、漏項(xiàng)，無有權(quán)人簽字的，對(duì)責(zé)任人予以批評(píng)教育并處以200元以上罰款。第一百六十七條未按規(guī)定建立銀行承兌匯票、保函等表外業(yè)務(wù)臺(tái)賬及實(shí)施貸后檢查的，對(duì)責(zé)任人予以批評(píng)教育并處以200元以上罰款。第一百六十八條未依照《銀行對(duì)賬業(yè)務(wù)管理辦法》對(duì)銀行承兌匯票及墊款、保證金、表外備忘科目核算的抵（質(zhì)）押物等進(jìn)行對(duì)賬，對(duì)責(zé)任人予以批評(píng)教育并處以200元以上罰款。第一百六十九條辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)用于質(zhì)押的票據(jù)、存單存在瑕疵且未采取有效補(bǔ)救措施的。對(duì)責(zé)任人予以批評(píng)教育并處以300元以上罰款。第一百七十條其他銀行承兌匯票、保函業(yè)務(wù)等的違規(guī)行為，符合信貸管理處罰規(guī)定的，參照信貸管理規(guī)定處罰。第八章對(duì)違反銀行卡業(yè)務(wù)及網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)規(guī)范管理規(guī)定的處理第一節(jié)違反發(fā)卡規(guī)定的行為第一百七十一條發(fā)卡員違反規(guī)定，有下列行為之一的，對(duì)責(zé)任人處以300元以上罰款；情節(jié)較重的，給予行政警告至撤職處分：（一）成品卡發(fā)放、領(lǐng)用未進(jìn)行登記的；（二）未將空白卡領(lǐng)用清單裝訂成冊(cè)或造成遺失的；（三）上繳的柜員卡、作廢卡未進(jìn)行定時(shí)銷毀或未在登記簿上進(jìn)行登記的。第二節(jié)違反柜員卡管理規(guī)定的行為第一百七十二條分行、支行應(yīng)根據(jù)需要向運(yùn)營管理部遞交綜合柜員操作員權(quán)限卡申請(qǐng)表，按程序批準(zhǔn)后交由運(yùn)營管理部制作柜員卡，并在柜員卡領(lǐng)用登記簿上簽字。違者，對(duì)責(zé)任人處以300元以上罰款。第一百七十三條柜員卡應(yīng)做到一人一卡，持卡人應(yīng)妥善保管。因保管不善造成柜員卡遺失，且不立即填寫綜合柜員操作員權(quán)限卡申請(qǐng)表重新辦理新卡的，對(duì)責(zé)任人處以200元以