教學(xué)第三章教學(xué)第三方支付平臺課件

第三方支付平臺第三方支付平臺1主要內(nèi)容第三方支付平臺簡介第三方支付流程介紹第三方支付的種類國內(nèi)十大支付平臺的介紹四、我國第三方支付平臺現(xiàn)狀五、第三方支付案例——支付寶、快錢主要內(nèi)容第三方支付平臺簡介第三方支付流程介紹第三方支付2第三方支付平臺是指一些和國內(nèi)外各大銀行簽約、并具備一定實力和信譽保障的第三方獨立機構(gòu)提供的交易支持平臺。平臺第三方收款人和付款人不直接交易交易支持平臺定義基本概念第三方支付平臺是指一些和國內(nèi)外各大銀行簽約、并具備一定實3或者借助第三方支付工具，為買賣雙方進(jìn)行交易資金的代管、支付指令的轉(zhuǎn)換，并提供給增值服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)支付中介渠道，實現(xiàn)從消費者到金融機構(gòu)、商家之間的在線貨幣支付、現(xiàn)金流轉(zhuǎn)、資金清算、查詢統(tǒng)計等業(yè)務(wù)流程。第三方支付平臺是指在電子商務(wù)企業(yè)與銀行之間建立的支付平臺，以支付公司為信用中介，以互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)，通過整合多種銀行卡等支付工具，基本概念或者借助第三方支付工具，為買賣雙方進(jìn)行交易資金的代管、支4建立對象：電商企業(yè)，銀行之間，信用中介：支付公司，基礎(chǔ)：互聯(lián)網(wǎng)，支付工具：銀行卡或虛擬貨幣，功能：買賣雙方進(jìn)行交易資金代管，支付指令的轉(zhuǎn)換，增值服務(wù)，作用：在線貨幣支付，現(xiàn)金流轉(zhuǎn)，資金清算等業(yè)務(wù)。建立對象：電商企業(yè)，銀行之間，5交易流程(1)消費者選購商品,買賣雙方達(dá)成交易意向。(2)消費者選擇第三方支付平臺，將貨款劃到第三方賬戶，并設(shè)定發(fā)貨期限。(3)第三方支付平臺通知商家，消費者的貨款已到賬，要求商家在規(guī)定時間內(nèi)發(fā)貨。(4)商家收到消費者已付款的通知后按訂單發(fā)貨，并在網(wǎng)站上做相應(yīng)記錄。

(5)消費者收到貨物并確認(rèn)滿意后通知第三方支付平臺。(6)消費者滿意，第三方支付平臺將貨款劃入商家賬戶，交易完成；顧客對貨物不滿，第三方支付平臺確認(rèn)商家收到退貨后，將貨款劃回消費者賬戶或暫存在第三方賬戶中等待消費者下一次交易的支付。

交易流程(1)消費者選購商品,買賣雙方達(dá)成交易意向。6第三方支付應(yīng)用平臺及交易流程

第三方支付系統(tǒng)主體有消費者、商家、第三方支付平臺、認(rèn)證機構(gòu)和銀行，其機構(gòu)如圖所示。消費者第三方支付CA認(rèn)證機構(gòu)商家銀行第三方支付應(yīng)用平臺及交易流程

第三方支付系統(tǒng)主體有消費者、商7第三方支付的特點消除人們對網(wǎng)絡(luò)購物和交易的顧慮

可以為商家提供更多的增值服務(wù)打破銀行卡壁壘

降低電子商務(wù)運作成本

第三方支付平臺特點第三方支付的特點消除人們對網(wǎng)絡(luò)購物和交易的顧慮可以為商家提8應(yīng)用領(lǐng)域第三方支付主要適合于C2C、B2C的部分領(lǐng)域。在B2C市場，將會以銀行和第三方支付共存，商業(yè)信用高的、金額較大的以銀行結(jié)算為主，商業(yè)信用低的或金額較小的以第三方支付為主。在C2C市場，因為沒有可靠的誠信體系，銀行結(jié)算幾乎無能為力，應(yīng)該以第三方支付為主。應(yīng)用領(lǐng)域第三方支付主要適合于C2C、B2C的部分領(lǐng)域。9種類網(wǎng)關(guān)型第三方支付平臺打破銀行卡壁壘

信用擔(dān)保型第三方支付平臺第三方支付平臺種類種類網(wǎng)關(guān)型第三方支付平臺打破銀行卡壁壘信用擔(dān)保型第三方支付10（1）網(wǎng)關(guān)型第三方支付平臺網(wǎng)關(guān)型是指支付平臺只作為支付通道將客戶發(fā)出的支付指令傳遞給銀行，銀行完成轉(zhuǎn)賬后再將信息傳遞給支付平臺，支付平臺將此信息通知商戶并與商戶進(jìn)行賬戶結(jié)算。在這種模式下，第三方支付平臺扮演著“通道”的角色，并沒有實際涉及銀行的支付和清算，只是傳遞了支付指令。支付網(wǎng)關(guān)模式的代表是首信易支付。（1）網(wǎng)關(guān)型第三方支付平臺網(wǎng)關(guān)型是指支付平臺只作為支付通道將111.1網(wǎng)關(guān)型第三方支付平臺

特點：不必與銀行一一簽約，銀行也可以直接利用第三方的服務(wù)系統(tǒng)，優(yōu)點：節(jié)省成本，通過第三方支付平臺分享支付手續(xù)費，銀行可專注其他核心業(yè)務(wù)，缺點：消費者不是其客戶，網(wǎng)站商家和銀行才是他的客戶，最終還是要使用各網(wǎng)上銀行進(jìn)行付款，不被看好。1.1網(wǎng)關(guān)型第三方支付平臺特點：不必與銀行一一簽約，銀行12買家賣家第三方支付平臺1、選購滿意的商品2、付款到第三方支付平臺3、通知賣家發(fā)貨4、賣家發(fā)貨5、收貨后通知平臺付款6、付款給賣家信用擔(dān)保型第三方支付平臺工作流程買家賣家第三方1、選購滿意的商品2、付款到第三方支付平臺3131.2信用擔(dān)保型第三方支付平臺1.產(chǎn)生：為建立網(wǎng)上交易信任，保證資金流和貨物流，實行“代收代付”和“信用擔(dān)?！?。2.作用：保證交易和保障貨物安全。3.發(fā)展：04年后，阿里巴巴支付寶發(fā)展，整個網(wǎng)上支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展起來。1.2信用擔(dān)保型第三方支付平臺1.產(chǎn)生：為建立網(wǎng)上交易信任，14第三方支付平臺現(xiàn)狀2013Q3中國第三方互聯(lián)網(wǎng)支付市場交易規(guī)模達(dá)14205.8億，環(huán)比增長26.7%，同比增速回升至50.8%。傳統(tǒng)優(yōu)勢領(lǐng)域，如網(wǎng)購、航空、游戲等細(xì)分市場已經(jīng)趨于飽和，整體行業(yè)正逐漸步入穩(wěn)定增長的成熟發(fā)展階段；但基金、證券、保險等傳統(tǒng)金融企業(yè)與第三方支付企業(yè)的聯(lián)姻，為Q3互聯(lián)網(wǎng)支付交易規(guī)模的提升注入了新的活力。第三方支付平臺現(xiàn)狀2013Q3中國第三方互聯(lián)網(wǎng)支付市場交易規(guī)152013Q3，中國第三方互聯(lián)網(wǎng)支付核心企業(yè)市場份額在穩(wěn)定中向新格局過渡。2013Q3中國第三方互聯(lián)網(wǎng)支付企業(yè)中，支付寶占據(jù)48.8%的市場份額，財付通以18.7%的市場份額緊隨其后，好易聯(lián)、快錢、匯付天下、ChinaPay、易寶支付、環(huán)迅支付分列三至八位。而2013Q3中國銀聯(lián)互聯(lián)網(wǎng)支付平臺整體支付、轉(zhuǎn)接交易規(guī)模達(dá)4687.0億元。2013Q3，中國第三方互聯(lián)網(wǎng)支付核心企業(yè)市場份額在穩(wěn)定中向16第三方支付系統(tǒng)介紹目前第三方支付系統(tǒng)的主流產(chǎn)品有免費的:PayPal（易趣公司產(chǎn)品）、支付寶（阿里巴巴旗下)、安付通（易趣）財付通（騰訊公司，騰訊拍拍）、百付寶（百度C2C）收費的:

網(wǎng)銀在線、快錢（快錢---完全獨立的第三方支付平臺）、環(huán)迅IPS、首信易支付、云網(wǎng)、YEEPAY政府的:

銀聯(lián)支付第三方支付系統(tǒng)介紹目前第三方支付系統(tǒng)的主流產(chǎn)品有171.支付寶

支付寶（中國）網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司是獨立第三方支付平臺，由阿里巴巴集團創(chuàng)辦，致力于為中國電子商務(wù)提供“簡單、安全、快速”的在線支付解決方案。支付寶公司從2004年建立開始，短短三年時間，用戶覆蓋了整個C2C、B2C、以及B2B領(lǐng)域。1.支付寶18支付寶被評為2005年網(wǎng)上支付最佳人氣獎、2005年中國最具創(chuàng)造力產(chǎn)品、2006年用戶安全使用獎，同時支付寶也在2005年中國互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)調(diào)查中獲得“電子支付”第一名，名列中國互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)品牌50強以及2005年中國最具創(chuàng)造力企業(yè)稱號。2010年9月，在中國質(zhì)量協(xié)會用戶委員會及計世資訊主辦的“2006年中國IT用戶滿意度調(diào)查”中，支付寶被評為“用戶最信賴互聯(lián)網(wǎng)支付平臺”。另外，支付寶還獲得“2006卓越表現(xiàn)獎之創(chuàng)新產(chǎn)品獎”和“2006年中國IT十佳市場策劃”等多項殊榮。2010年3月14日，支付寶又宣布其用戶數(shù)正式突破3億，這是國內(nèi)第三方支付公司用戶數(shù)首次達(dá)到3億規(guī)模。2014年3月支付寶將聯(lián)合中信銀行首發(fā)100萬張網(wǎng)絡(luò)信用卡。第三章第三方支付平臺課件19合作商家：46萬支付寶創(chuàng)新的產(chǎn)品技術(shù)、獨特的理念及龐大的用戶群吸引越來越多的互聯(lián)網(wǎng)商家主動選擇支付寶作為其在線支付體系。目前除淘寶和阿里巴巴外，支持使用支付寶交易服務(wù)的商家已經(jīng)超過46萬家；涵蓋了虛擬游戲、數(shù)碼通訊、商業(yè)服務(wù)、機票等行業(yè)。合作商家：46萬支付寶創(chuàng)新的產(chǎn)品技術(shù)、獨特的理念及龐大的用戶2065家金融機構(gòu)目前國內(nèi)工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、招商銀行、上海浦發(fā)銀行等各大商業(yè)銀行以及中國郵政、VISA國際組織等各大機構(gòu)均和支付寶建立了深入的戰(zhàn)略合作，不斷根據(jù)客戶需求推出創(chuàng)新產(chǎn)品，成為金融機構(gòu)在電子支付領(lǐng)域最為信任的合作伙伴。65家金融機構(gòu)目前國內(nèi)工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、招商銀行21購物步驟第一步：注冊并實名認(rèn)證第二步：支付寶充值第三步：拍下“寶貝”第四步：收取“寶貝”第五步：確認(rèn)收取“寶貝”，確認(rèn)付款第三章第三方支付平臺課件22支付寶安全交易流程支付寶安全交易流程23

2.財付通財付通是騰訊公司2005年創(chuàng)辦的在線支付平臺，為個人用戶提供安全便捷的在線支付服務(wù)，可以在拍拍網(wǎng)及20多萬家購物網(wǎng)站輕松支付進(jìn)行購物。還提供了安全可靠的支付清算服務(wù)和極富特色的QQ營銷資源支持，與廣大商戶共享3億騰訊用戶資源。財付通與拍拍網(wǎng)、騰訊QQ有著很好的融合，按交易額來算，財付通排名第二，份額為20%，僅次于阿里巴巴公司的支付寶。

2.財付通24開通流程每個QQ都有錢包標(biāo)志，點下會出現(xiàn)我的錢包窗口，在窗口的左上角點擊立即激活，輸入自己的姓名，支付密碼，身份證號，然后點發(fā)送驗證碼，QQ上綁定的手機號就會接到驗證碼，輸入到激活網(wǎng)頁開通流程每個QQ都有錢包標(biāo)志，點下會出現(xiàn)我的錢包窗口，在窗口25充值方法方式一：網(wǎng)上銀行充值您可以選擇使用和財付通公司合作的任意一家銀行，開通網(wǎng)上支付服務(wù)，即可完成充值。方式二：一點通充值您可以選擇招商、工行、建行、郵政儲蓄銀行的一點通對您的財付通賬戶進(jìn)行充值。方式三：郵政網(wǎng)匯通充值（不需要銀行卡）此方式需到郵局辦理網(wǎng)匯通匯款業(yè)務(wù)，再登錄您的財付通賬戶即可進(jìn)行充值。方式四：上門充值（不需要銀行卡）在網(wǎng)上提交充值財付通訂單，由專業(yè)的人員將上門為您的財付通帳戶進(jìn)行充值。溫馨提示：1)目前不支持使用Q幣、支付寶、存折充值財付通；充值方法方式一：網(wǎng)上銀行充值263.PaypalPayPal（在中國大陸的品牌為貝寶）Ebay旗下公司1998年12月由PeterThiel及MaxLevchin建立總部:美國加利福尼亞州圣荷西市性質(zhì)：因特網(wǎng)服務(wù)商，允許在使用電子郵件來標(biāo)識身份的用戶之間轉(zhuǎn)移資金，避免了傳統(tǒng)的郵寄支票或者匯款的方法。PayPal也和一些電子商務(wù)網(wǎng)站合作，成為它們的貨款支付方式之一。3.PaypalPayPal（在中國大陸的品牌為貝寶）27

PayPal--倍受全球億萬用戶追捧的國際貿(mào)易支付工具，即時支付，即時到賬，是易趣旗下的一家公司，致力于讓個人或企業(yè)通過電子郵件，安全、簡單、便捷地實現(xiàn)在線支付和接收款項。通過PayPal支付一筆金額給商家或者收款人，可以分為以下幾個步驟：1、付款人以電子郵件地址開設(shè)PayPal帳戶2、付款人啟動向第三人付款程序3、PayPal向商家或者收款人發(fā)出通知4、商家或收款人接受后，支付即完成PayPalPayP284.快錢快錢總部位于上海，在北京、廣州等地設(shè)有分公司，是獨立的第三方支付企業(yè)?？戾X同中國工商銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、招商銀行、中信銀行、全國城市商業(yè)銀行資金清算中心、廣州銀行電子結(jié)算中心等多家金融機構(gòu)結(jié)成戰(zhàn)略合作伙伴，并開通VISA等國際卡在線支付，服務(wù)覆蓋國內(nèi)外30億張銀行卡。4.快錢快錢總部位于上海，在北京、廣州等地設(shè)有分公司，是獨立29快錢快錢是國內(nèi)領(lǐng)先的獨立第三方支付企業(yè)，旨在為各類企業(yè)及個人提供安全、便捷和保密的綜合電子支付服務(wù)。目前，快錢是支付產(chǎn)品最豐富、覆蓋人群最廣泛的電子支付企業(yè)，其推出的支付產(chǎn)品包括但不限于人民幣支付，外卡支付，神州行卡支付，聯(lián)通充值卡支付，VPOS支付等眾多支付產(chǎn)品，支持互聯(lián)網(wǎng)、手機、電話和POS等多種終端，滿足各類企業(yè)和個人的不同支付需求?？戾X快錢是國內(nèi)領(lǐng)先的獨立第三方支付企業(yè)，旨在為各類企業(yè)及個人30快錢CEO關(guān)國光：永遠(yuǎn)不和馬云搶生意快錢的商業(yè)模式究竟與支付寶有何不同？從某種程度上看，快錢與支付寶一樣，是一個獨立的第三方平臺。但雙方又有明顯的不同：支付寶面對的是個人用戶，快錢服務(wù)的主要是企業(yè)客戶。不僅如此，快錢還向交易雙方提供更深層次的服務(wù)，比如通過引入銀行授信等方式，幫助企業(yè)提高資金運營效率。快錢CEO關(guān)國光：永遠(yuǎn)不和馬云搶生意快錢的商業(yè)模式究竟與支付315.網(wǎng)銀在線網(wǎng)銀在線（北京）科技有限公司（以下簡稱網(wǎng)銀在線）為京東集團全資子公司，是國內(nèi)領(lǐng)先的電子支付解決方案提供商，專注于為各行業(yè)提供安全、便捷的綜合電子支付服務(wù)。自2003年網(wǎng)銀在線先后在北京、上海、廣州、沈陽等地設(shè)有辦事處。5.網(wǎng)銀在線網(wǎng)銀在線（北京）科技有限公司（以下簡稱網(wǎng)銀在線）326.“銀聯(lián)在線支付”“銀聯(lián)在線支付”是中國銀聯(lián)為滿足各方網(wǎng)上支付需求而打造的銀行卡網(wǎng)上交易轉(zhuǎn)接清算平臺，也是中國首個具有金融級預(yù)授權(quán)擔(dān)保交易功能、全面支持所有類型銀聯(lián)卡的集成化、綜合性網(wǎng)上支付平臺。涵蓋認(rèn)證支付、快捷支付、小額支付、儲值卡支付、網(wǎng)銀支付等多種支付方式，可為用戶境內(nèi)外網(wǎng)上購物、水電氣繳費、商旅預(yù)訂、轉(zhuǎn)賬還款、基金申購、慈善捐款以及企業(yè)代收付等提供“安全、快捷、多選擇、全球化”的支付服務(wù)。6.“銀聯(lián)在線支付”“銀聯(lián)在線支付”是中國銀聯(lián)為滿足各方網(wǎng)上33一、第三方支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展階段圖7-1第三方支付市場交易規(guī)模一、第三方支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展階段圖7-1第三方支付市場交易規(guī)模34第三章第三方支付平臺課件35第三章第三方支付平臺課件36二、支付企業(yè)分類（2）銀行卡收單：是指非金融支付企業(yè)通過各類POS機具以及自助終端等機具受理的銀行卡刷卡消費、公共事業(yè)繳費、信用卡還款、轉(zhuǎn)賬支付類業(yè)務(wù)的交易金額。包括：①以服務(wù)各種商戶的商戶銀行卡收單企業(yè)，如銀聯(lián)商務(wù)；②為以拉卡拉為代表的主要為個人用戶提供便利支付的支付廠商。二、支付企業(yè)分類（2）銀行卡收單：是指非金融支付企業(yè)通過各類37銀聯(lián)商務(wù)銀聯(lián)商務(wù)有限公司（UMS）：中國銀聯(lián)旗下的、專門從事銀行卡受理市場建設(shè)和提供綜合支付服務(wù)的機構(gòu)。成立于2002年12月，總部設(shè)在上海。首批獲得人民銀行頒發(fā)的《支付業(yè)務(wù)許可證》涵蓋了銀行卡收單、互聯(lián)網(wǎng)支付、預(yù)付卡受理等支付業(yè)務(wù)類型。銀聯(lián)商務(wù)銀聯(lián)商務(wù)有限公司（UMS）：中國銀聯(lián)旗下的、專門從事38拉卡拉2005年1月，拉卡拉成立。首批獲得央行頒發(fā)《支付業(yè)務(wù)許可證》的第三方支付公司。個人刷卡終端：拉卡拉MINI型家用刷卡器、拉卡拉超級盾電腦刷卡器、拉卡拉考拉手機刷卡器。拉卡拉39二、支付企業(yè)分類（3）移動支付：是指消費者通過移動終端（一般為手機）發(fā)出數(shù)字化指令為其消費的商品或服務(wù)進(jìn)行賬單支付的方式。手機支付客戶端應(yīng)用內(nèi)支付近場支付手機刷卡器支付二、支付企業(yè)分類（3）移動支付：是指消費者通過移動終端（一40二、支付企業(yè)分類（4）預(yù)付卡：預(yù)付卡企業(yè)，主要是由央行行使監(jiān)管智能的多用途預(yù)付卡企業(yè)，即指專營發(fā)卡機構(gòu)發(fā)行，可跨地區(qū)、跨行業(yè)、跨法人使用兌付商品和服務(wù)的信用憑證，包括磁條卡、芯片卡等載體的實體卡，以及以密碼、串碼、圖形特征信息等為載體的虛擬卡。二、支付企業(yè)分類（4）預(yù)付卡：預(yù)付卡企業(yè)，主要是由央行行使監(jiān)41預(yù)付卡北京資和信——“商通卡”

開聯(lián)通——“連心卡”預(yù)付卡北京資和信——“商通卡”42三、支付流程第三方支付平臺支付流程三、支付流程第三方支付平臺支付流程43三、支付流程數(shù)字序號含義如下：（1）付款人將實體資金轉(zhuǎn)移到第三方支付平臺的支付賬戶中；（2）付款人購買商品（或服務(wù)）；（3）付款人發(fā)出支付授權(quán)，第三方支付平臺將付款人賬戶中相應(yīng)的資金轉(zhuǎn)移到自己的賬戶中保管；（4）第三方支付平臺告訴收款人已經(jīng)收到貨款，可以發(fā)貨；（5）收款人完成發(fā)貨許諾（或完成服務(wù)）；（6）付款人確認(rèn)可以付款；（7）第三方支付平臺將臨時保管的資金劃撥到收款人賬戶中。（8）收款人可以將賬戶中的款項通過第三方支付平臺和實際支付層的支付平臺兌換成實體貨幣，也可以用于購買商品。三、支付流程數(shù)字序號含義如下：44四、我國對第三方支付平臺的監(jiān)管1.法律法規(guī)一條法律《電子簽名法》2005年4月1日一條指引《電子支付指引（第一號）》2005年10月26日一個辦法《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》2010年9月1日《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實施細(xì)則》四、我國對第三方支付平臺的監(jiān)管1.法律法規(guī)45四、我國對第三方支付平臺的監(jiān)管《辦法》規(guī)定：非金融機構(gòu)提供支付服務(wù)應(yīng)具備相應(yīng)的資質(zhì)條件，以此建立統(tǒng)一規(guī)范的非金融機構(gòu)支付服務(wù)市場準(zhǔn)入秩序，強化非金融機構(gòu)支付服務(wù)的持續(xù)發(fā)展能力。四、我國對第三方支付平臺的監(jiān)管《辦法》規(guī)定：非金融機構(gòu)提供支46四、我國對第三方支付平臺的監(jiān)管2.非金融機構(gòu)提供支付服務(wù)應(yīng)具備的條件：（1）商業(yè)存在（2）資本實力（3）主要出資人（4）反洗錢措施（5）支付業(yè)務(wù)措施（6）資信要求四、我國對第三方支付平臺的監(jiān)管2.非金融機構(gòu)提供支付服務(wù)應(yīng)具47四、我國對第三方支付平臺的監(jiān)管3.第三方支付牌照也稱《支付業(yè)務(wù)許可證》四、我國對第三方支付平臺的監(jiān)管3.第三方支付牌照48北京資和信——“商通卡”

開聯(lián)通——“連心卡”四、我國對第三方支付平臺的監(jiān)管北京資和信——“商通卡”四、我國對第三方支付平臺的監(jiān)管49第三章第三方支付平臺課件50第三章第三方支付平臺課件51五、第三方支付案例——支付寶1.關(guān)于支付寶2004年建立，始終以“信任”作為產(chǎn)品和服務(wù)的核心。截至2012年12月，支付寶日交易額峰值超過200億元人民幣，日交易筆數(shù)峰值達(dá)到1億零580萬筆。前除淘寶和阿里巴巴外，有超過46萬的商家和合作伙伴支持支付寶的在線支付和無線支付服務(wù)，范圍涵蓋了B2C購物、航旅機票、生活服務(wù)、理財、公益等眾多方面。五、第三方支付案例——支付寶1.關(guān)于支付寶52五、第三方支付案例——支付寶1.關(guān)于支付寶目前，支付寶已經(jīng)跟國內(nèi)外180多家銀行以及VISA、MasterCard國際組織等機構(gòu)建立了深入的戰(zhàn)略合作關(guān)系，成為金融機構(gòu)在電子支付領(lǐng)域最為信任的合作伙伴。五、第三方支付案例——支付寶1.關(guān)于支付寶53五、第三方支付案例——支付寶2.支付寶服務(wù)（1）個人服務(wù)五、第三方支付案例——支付寶2.支付寶服務(wù)54五、第三方支付案例——支付寶（2）商家服務(wù)五、第三方支付案例——支付寶（2）商家服務(wù)55五、第三方支付案例——支付寶3.支付寶付款方式五、第三方支付案例——支付寶3.支付寶付款方式56結(jié)束語當(dāng)你盡了自己的最大努力時，失敗也是偉大的，所以不要放棄，堅持就是正確的。WhenYouDoYourBest,FailureIsGreat,SoDon'TGiveUp,StickToTheEnd結(jié)束語57謝謝大家榮幸這一路，與你同行It'SAnHonorToWalkWithYouAllTheWay演講人：XXXXXX時間：XX年XX月XX日

謝謝大家演講人：XXXXXX58第三方支付平臺第三方支付平臺59主要內(nèi)容第三方支付平臺簡介第三方支付流程介紹第三方支付的種類國內(nèi)十大支付平臺的介紹四、我國第三方支付平臺現(xiàn)狀五、第三方支付案例——支付寶、快錢主要內(nèi)容第三方支付平臺簡介第三方支付流程介紹第三方支付60第三方支付平臺是指一些和國內(nèi)外各大銀行簽約、并具備一定實力和信譽保障的第三方獨立機構(gòu)提供的交易支持平臺。平臺第三方收款人和付款人不直接交易交易支持平臺定義基本概念第三方支付平臺是指一些和國內(nèi)外各大銀行簽約、并具備一定實61或者借助第三方支付工具，為買賣雙方進(jìn)行交易資金的代管、支付指令的轉(zhuǎn)換，并提供給增值服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)支付中介渠道，實現(xiàn)從消費者到金融機構(gòu)、商家之間的在線貨幣支付、現(xiàn)金流轉(zhuǎn)、資金清算、查詢統(tǒng)計等業(yè)務(wù)流程。第三方支付平臺是指在電子商務(wù)企業(yè)與銀行之間建立的支付平臺，以支付公司為信用中介，以互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)，通過整合多種銀行卡等支付工具，基本概念或者借助第三方支付工具，為買賣雙方進(jìn)行交易資金的代管、支62建立對象：電商企業(yè)，銀行之間，信用中介：支付公司，基礎(chǔ)：互聯(lián)網(wǎng)，支付工具：銀行卡或虛擬貨幣，功能：買賣雙方進(jìn)行交易資金代管，支付指令的轉(zhuǎn)換，增值服務(wù)，作用：在線貨幣支付，現(xiàn)金流轉(zhuǎn)，資金清算等業(yè)務(wù)。建立對象：電商企業(yè)，銀行之間，63交易流程(1)消費者選購商品,買賣雙方達(dá)成交易意向。(2)消費者選擇第三方支付平臺，將貨款劃到第三方賬戶，并設(shè)定發(fā)貨期限。(3)第三方支付平臺通知商家，消費者的貨款已到賬，要求商家在規(guī)定時間內(nèi)發(fā)貨。(4)商家收到消費者已付款的通知后按訂單發(fā)貨，并在網(wǎng)站上做相應(yīng)記錄。

(5)消費者收到貨物并確認(rèn)滿意后通知第三方支付平臺。(6)消費者滿意，第三方支付平臺將貨款劃入商家賬戶，交易完成；顧客對貨物不滿，第三方支付平臺確認(rèn)商家收到退貨后，將貨款劃回消費者賬戶或暫存在第三方賬戶中等待消費者下一次交易的支付。

交易流程(1)消費者選購商品,買賣雙方達(dá)成交易意向。64第三方支付應(yīng)用平臺及交易流程

第三方支付系統(tǒng)主體有消費者、商家、第三方支付平臺、認(rèn)證機構(gòu)和銀行，其機構(gòu)如圖所示。消費者第三方支付CA認(rèn)證機構(gòu)商家銀行第三方支付應(yīng)用平臺及交易流程

第三方支付系統(tǒng)主體有消費者、商65第三方支付的特點消除人們對網(wǎng)絡(luò)購物和交易的顧慮

可以為商家提供更多的增值服務(wù)打破銀行卡壁壘

降低電子商務(wù)運作成本

第三方支付平臺特點第三方支付的特點消除人們對網(wǎng)絡(luò)購物和交易的顧慮可以為商家提66應(yīng)用領(lǐng)域第三方支付主要適合于C2C、B2C的部分領(lǐng)域。在B2C市場，將會以銀行和第三方支付共存，商業(yè)信用高的、金額較大的以銀行結(jié)算為主，商業(yè)信用低的或金額較小的以第三方支付為主。在C2C市場，因為沒有可靠的誠信體系，銀行結(jié)算幾乎無能為力，應(yīng)該以第三方支付為主。應(yīng)用領(lǐng)域第三方支付主要適合于C2C、B2C的部分領(lǐng)域。67種類網(wǎng)關(guān)型第三方支付平臺打破銀行卡壁壘

信用擔(dān)保型第三方支付平臺第三方支付平臺種類種類網(wǎng)關(guān)型第三方支付平臺打破銀行卡壁壘信用擔(dān)保型第三方支付68（1）網(wǎng)關(guān)型第三方支付平臺網(wǎng)關(guān)型是指支付平臺只作為支付通道將客戶發(fā)出的支付指令傳遞給銀行，銀行完成轉(zhuǎn)賬后再將信息傳遞給支付平臺，支付平臺將此信息通知商戶并與商戶進(jìn)行賬戶結(jié)算。在這種模式下，第三方支付平臺扮演著“通道”的角色，并沒有實際涉及銀行的支付和清算，只是傳遞了支付指令。支付網(wǎng)關(guān)模式的代表是首信易支付。（1）網(wǎng)關(guān)型第三方支付平臺網(wǎng)關(guān)型是指支付平臺只作為支付通道將691.1網(wǎng)關(guān)型第三方支付平臺

特點：不必與銀行一一簽約，銀行也可以直接利用第三方的服務(wù)系統(tǒng)，優(yōu)點：節(jié)省成本，通過第三方支付平臺分享支付手續(xù)費，銀行可專注其他核心業(yè)務(wù)，缺點：消費者不是其客戶，網(wǎng)站商家和銀行才是他的客戶，最終還是要使用各網(wǎng)上銀行進(jìn)行付款，不被看好。1.1網(wǎng)關(guān)型第三方支付平臺特點：不必與銀行一一簽約，銀行70買家賣家第三方支付平臺1、選購滿意的商品2、付款到第三方支付平臺3、通知賣家發(fā)貨4、賣家發(fā)貨5、收貨后通知平臺付款6、付款給賣家信用擔(dān)保型第三方支付平臺工作流程買家賣家第三方1、選購滿意的商品2、付款到第三方支付平臺3711.2信用擔(dān)保型第三方支付平臺1.產(chǎn)生：為建立網(wǎng)上交易信任，保證資金流和貨物流，實行“代收代付”和“信用擔(dān)?！薄?.作用：保證交易和保障貨物安全。3.發(fā)展：04年后，阿里巴巴支付寶發(fā)展，整個網(wǎng)上支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展起來。1.2信用擔(dān)保型第三方支付平臺1.產(chǎn)生：為建立網(wǎng)上交易信任，72第三方支付平臺現(xiàn)狀2013Q3中國第三方互聯(lián)網(wǎng)支付市場交易規(guī)模達(dá)14205.8億，環(huán)比增長26.7%，同比增速回升至50.8%。傳統(tǒng)優(yōu)勢領(lǐng)域，如網(wǎng)購、航空、游戲等細(xì)分市場已經(jīng)趨于飽和，整體行業(yè)正逐漸步入穩(wěn)定增長的成熟發(fā)展階段；但基金、證券、保險等傳統(tǒng)金融企業(yè)與第三方支付企業(yè)的聯(lián)姻，為Q3互聯(lián)網(wǎng)支付交易規(guī)模的提升注入了新的活力。第三方支付平臺現(xiàn)狀2013Q3中國第三方互聯(lián)網(wǎng)支付市場交易規(guī)732013Q3，中國第三方互聯(lián)網(wǎng)支付核心企業(yè)市場份額在穩(wěn)定中向新格局過渡。2013Q3中國第三方互聯(lián)網(wǎng)支付企業(yè)中，支付寶占據(jù)48.8%的市場份額，財付通以18.7%的市場份額緊隨其后，好易聯(lián)、快錢、匯付天下、ChinaPay、易寶支付、環(huán)迅支付分列三至八位。而2013Q3中國銀聯(lián)互聯(lián)網(wǎng)支付平臺整體支付、轉(zhuǎn)接交易規(guī)模達(dá)4687.0億元。2013Q3，中國第三方互聯(lián)網(wǎng)支付核心企業(yè)市場份額在穩(wěn)定中向74第三方支付系統(tǒng)介紹目前第三方支付系統(tǒng)的主流產(chǎn)品有免費的:PayPal（易趣公司產(chǎn)品）、支付寶（阿里巴巴旗下)、安付通（易趣）財付通（騰訊公司，騰訊拍拍）、百付寶（百度C2C）收費的:

網(wǎng)銀在線、快錢（快錢---完全獨立的第三方支付平臺）、環(huán)迅IPS、首信易支付、云網(wǎng)、YEEPAY政府的:

銀聯(lián)支付第三方支付系統(tǒng)介紹目前第三方支付系統(tǒng)的主流產(chǎn)品有751.支付寶

支付寶（中國）網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司是獨立第三方支付平臺，由阿里巴巴集團創(chuàng)辦，致力于為中國電子商務(wù)提供“簡單、安全、快速”的在線支付解決方案。支付寶公司從2004年建立開始，短短三年時間，用戶覆蓋了整個C2C、B2C、以及B2B領(lǐng)域。1.支付寶76支付寶被評為2005年網(wǎng)上支付最佳人氣獎、2005年中國最具創(chuàng)造力產(chǎn)品、2006年用戶安全使用獎，同時支付寶也在2005年中國互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)調(diào)查中獲得“電子支付”第一名，名列中國互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)品牌50強以及2005年中國最具創(chuàng)造力企業(yè)稱號。2010年9月，在中國質(zhì)量協(xié)會用戶委員會及計世資訊主辦的“2006年中國IT用戶滿意度調(diào)查”中，支付寶被評為“用戶最信賴互聯(lián)網(wǎng)支付平臺”。另外，支付寶還獲得“2006卓越表現(xiàn)獎之創(chuàng)新產(chǎn)品獎”和“2006年中國IT十佳市場策劃”等多項殊榮。2010年3月14日，支付寶又宣布其用戶數(shù)正式突破3億，這是國內(nèi)第三方支付公司用戶數(shù)首次達(dá)到3億規(guī)模。2014年3月支付寶將聯(lián)合中信銀行首發(fā)100萬張網(wǎng)絡(luò)信用卡。第三章第三方支付平臺課件77合作商家：46萬支付寶創(chuàng)新的產(chǎn)品技術(shù)、獨特的理念及龐大的用戶群吸引越來越多的互聯(lián)網(wǎng)商家主動選擇支付寶作為其在線支付體系。目前除淘寶和阿里巴巴外，支持使用支付寶交易服務(wù)的商家已經(jīng)超過46萬家；涵蓋了虛擬游戲、數(shù)碼通訊、商業(yè)服務(wù)、機票等行業(yè)。合作商家：46萬支付寶創(chuàng)新的產(chǎn)品技術(shù)、獨特的理念及龐大的用戶7865家金融機構(gòu)目前國內(nèi)工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、招商銀行、上海浦發(fā)銀行等各大商業(yè)銀行以及中國郵政、VISA國際組織等各大機構(gòu)均和支付寶建立了深入的戰(zhàn)略合作，不斷根據(jù)客戶需求推出創(chuàng)新產(chǎn)品，成為金融機構(gòu)在電子支付領(lǐng)域最為信任的合作伙伴。65家金融機構(gòu)目前國內(nèi)工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、招商銀行79購物步驟第一步：注冊并實名認(rèn)證第二步：支付寶充值第三步：拍下“寶貝”第四步：收取“寶貝”第五步：確認(rèn)收取“寶貝”，確認(rèn)付款第三章第三方支付平臺課件80支付寶安全交易流程支付寶安全交易流程81

2.財付通財付通是騰訊公司2005年創(chuàng)辦的在線支付平臺，為個人用戶提供安全便捷的在線支付服務(wù)，可以在拍拍網(wǎng)及20多萬家購物網(wǎng)站輕松支付進(jìn)行購物。還提供了安全可靠的支付清算服務(wù)和極富特色的QQ營銷資源支持，與廣大商戶共享3億騰訊用戶資源。財付通與拍拍網(wǎng)、騰訊QQ有著很好的融合，按交易額來算，財付通排名第二，份額為20%，僅次于阿里巴巴公司的支付寶。

2.財付通82開通流程每個QQ都有錢包標(biāo)志，點下會出現(xiàn)我的錢包窗口，在窗口的左上角點擊立即激活，輸入自己的姓名，支付密碼，身份證號，然后點發(fā)送驗證碼，QQ上綁定的手機號就會接到驗證碼，輸入到激活網(wǎng)頁開通流程每個QQ都有錢包標(biāo)志，點下會出現(xiàn)我的錢包窗口，在窗口83充值方法方式一：網(wǎng)上銀行充值您可以選擇使用和財付通公司合作的任意一家銀行，開通網(wǎng)上支付服務(wù)，即可完成充值。方式二：一點通充值您可以選擇招商、工行、建行、郵政儲蓄銀行的一點通對您的財付通賬戶進(jìn)行充值。方式三：郵政網(wǎng)匯通充值（不需要銀行卡）此方式需到郵局辦理網(wǎng)匯通匯款業(yè)務(wù)，再登錄您的財付通賬戶即可進(jìn)行充值。方式四：上門充值（不需要銀行卡）在網(wǎng)上提交充值財付通訂單，由專業(yè)的人員將上門為您的財付通帳戶進(jìn)行充值。溫馨提示：1)目前不支持使用Q幣、支付寶、存折充值財付通；充值方法方式一：網(wǎng)上銀行充值843.PaypalPayPal（在中國大陸的品牌為貝寶）Ebay旗下公司1998年12月由PeterThiel及MaxLevchin建立總部:美國加利福尼亞州圣荷西市性質(zhì)：因特網(wǎng)服務(wù)商，允許在使用電子郵件來標(biāo)識身份的用戶之間轉(zhuǎn)移資金，避免了傳統(tǒng)的郵寄支票或者匯款的方法。PayPal也和一些電子商務(wù)網(wǎng)站合作，成為它們的貨款支付方式之一。3.PaypalPayPal（在中國大陸的品牌為貝寶）85

PayPal--倍受全球億萬用戶追捧的國際貿(mào)易支付工具，即時支付，即時到賬，是易趣旗下的一家公司，致力于讓個人或企業(yè)通過電子郵件，安全、簡單、便捷地實現(xiàn)在線支付和接收款項。通過PayPal支付一筆金額給商家或者收款人，可以分為以下幾個步驟：1、付款人以電子郵件地址開設(shè)PayPal帳戶2、付款人啟動向第三人付款程序3、PayPal向商家或者收款人發(fā)出通知4、商家或收款人接受后，支付即完成PayPalPayP864.快錢快錢總部位于上海，在北京、廣州等地設(shè)有分公司，是獨立的第三方支付企業(yè)?？戾X同中國工商銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、招商銀行、中信銀行、全國城市商業(yè)銀行資金清算中心、廣州銀行電子結(jié)算中心等多家金融機構(gòu)結(jié)成戰(zhàn)略合作伙伴，并開通VISA等國際卡在線支付，服務(wù)覆蓋國內(nèi)外30億張銀行卡。4.快錢快錢總部位于上海，在北京、廣州等地設(shè)有分公司，是獨立87快錢快錢是國內(nèi)領(lǐng)先的獨立第三方支付企業(yè)，旨在為各類企業(yè)及個人提供安全、便捷和保密的綜合電子支付服務(wù)。目前，快錢是支付產(chǎn)品最豐富、覆蓋人群最廣泛的電子支付企業(yè)，其推出的支付產(chǎn)品包括但不限于人民幣支付，外卡支付，神州行卡支付，聯(lián)通充值卡支付，VPOS支付等眾多支付產(chǎn)品，支持互聯(lián)網(wǎng)、手機、電話和POS等多種終端，滿足各類企業(yè)和個人的不同支付需求。快錢快錢是國內(nèi)領(lǐng)先的獨立第三方支付企業(yè)，旨在為各類企業(yè)及個人88快錢CEO關(guān)國光：永遠(yuǎn)不和馬云搶生意快錢的商業(yè)模式究竟與支付寶有何不同？從某種程度上看，快錢與支付寶一樣，是一個獨立的第三方平臺。但雙方又有明顯的不同：支付寶面對的是個人用戶，快錢服務(wù)的主要是企業(yè)客戶。不僅如此，快錢還向交易雙方提供更深層次的服務(wù)，比如通過引入銀行授信等方式，幫助企業(yè)提高資金運營效率?？戾XCEO關(guān)國光：永遠(yuǎn)不和馬云搶生意快錢的商業(yè)模式究竟與支付895.網(wǎng)銀在線網(wǎng)銀在線（北京）科技有限公司（以下簡稱網(wǎng)銀在線）為京東集團全資子公司，是國內(nèi)領(lǐng)先的電子支付解決方案提供商，專注于為各行業(yè)提供安全、便捷的綜合電子支付服務(wù)。自2003年網(wǎng)銀在線先后在北京、上海、廣州、沈陽等地設(shè)有辦事處。5.網(wǎng)銀在線網(wǎng)銀在線（北京）科技有限公司（以下簡稱網(wǎng)銀在線）906.“銀聯(lián)在線支付”“銀聯(lián)在線支付”是中國銀聯(lián)為滿足各方網(wǎng)上支付需求而打造的銀行卡網(wǎng)上交易轉(zhuǎn)接清算平臺，也是中國首個具有金融級預(yù)授權(quán)擔(dān)保交易功能、全面支持所有類型銀聯(lián)卡的集成化、綜合性網(wǎng)上支付平臺。涵蓋認(rèn)證支付、快捷支付、小額支付、儲值卡支付、網(wǎng)銀支付等多種支付方式，可為用戶境內(nèi)外網(wǎng)上購物、水電氣繳費、商旅預(yù)訂、轉(zhuǎn)賬還款、基金申購、慈善捐款以及企業(yè)代收付等提供“安全、快捷、多選擇、全球化”的支付服務(wù)。6.“銀聯(lián)在線支付”“銀聯(lián)在線支付”是中國銀聯(lián)為滿足各方網(wǎng)上91一、第三方支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展階段圖7-1第三方支付市場交易規(guī)模一、第三方支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展階段圖7-1第三方支付市場交易規(guī)模92第三章第三方支付平臺課件93第三章第三方支付平臺課件94二、支付企業(yè)分類（2）銀行卡收單：是指非金融支付企業(yè)通過各類POS機具以及自助終端等機具受理的銀行卡刷卡消費、公共事業(yè)繳費、信用卡還款、轉(zhuǎn)賬支付類業(yè)務(wù)的交易金額。包括：①以服務(wù)各種商戶的商戶銀行卡收單企業(yè)，如銀聯(lián)商務(wù)；②為以拉卡拉為代表的主要為個人用戶提供便利支付的支付廠商。二、支付企業(yè)分類（2）銀行卡收單：是指非金融支付企業(yè)通過各類95銀聯(lián)商務(wù)銀聯(lián)商務(wù)有限公司（UMS）：中國銀聯(lián)旗下的、專門從事銀行卡受理市場建設(shè)和提供綜合支付服務(wù)的機構(gòu)。成立于2002年12月，總部設(shè)在上海。首批獲得人民銀行頒發(fā)的《支付業(yè)務(wù)許可證》涵蓋了銀行卡收單、互聯(lián)網(wǎng)支付、預(yù)付卡受理等支付業(yè)務(wù)類型。銀聯(lián)商務(wù)銀聯(lián)商務(wù)有限公司（UMS）：中國銀聯(lián)旗下的、專門從事96拉卡拉2005年1月，拉卡拉成立。首批獲得央行頒發(fā)《支付業(yè)務(wù)許可證》的第三方支付公司。個人刷卡終端：拉卡拉MINI型家用刷卡器、拉卡拉超級盾電腦刷卡器、拉卡拉考拉手機刷卡器。拉卡拉97二、支付企業(yè)分類（3）移動支付：是指消費者通過移動終端（一般為手機）發(fā)出數(shù)字化指令為其消費的商品或服務(wù)進(jìn)行賬單支付的方式。手機支付客戶端應(yīng)用內(nèi)支付近場支付手機刷卡器支付二、支付企業(yè)分類（3）移動支付：是指消費者通過移動終端（一98二、支付企業(yè)分類（4）預(yù)付卡：預(yù)付卡企業(yè)，主要是由央行行使監(jiān)管智能的多用途預(yù)付卡企業(yè)，即指專營發(fā)卡機構(gòu)發(fā)行，可跨地區(qū)、跨行業(yè)、跨法人使用兌付商品和服務(wù)的信用憑證，包括磁條卡、芯片卡等載體的實體卡，以及以密碼、串碼、圖形特征信息等為載體的虛擬卡。二、支付企業(yè)分類（4）預(yù)付卡：預(yù)付卡企業(yè)，主要是由央行行使監(jiān)99預(yù)付卡北京資和信——“商通卡”

開聯(lián)通——“連心卡”預(yù)付卡北京資和信——“商通卡”100三、支付流程第三方支付平臺支付流程三、支付流程第三方支付平臺支付流程101三、支付流程數(shù)字序號含義如下：（1）付款人將實體資金轉(zhuǎn)移到第三方支付平臺