銀行公司客戶經(jīng)理考試題及答案

銀行公司客戶經(jīng)理考試題及答案銀行公司客戶經(jīng)理考試題及答案銀行公司客戶經(jīng)理考試題及答案xxx公司銀行公司客戶經(jīng)理考試題及答案文件編號：文件日期：修訂次數(shù)：第1.0次更改批準(zhǔn)審核制定方案設(shè)計，管理制度公司業(yè)務(wù)部“戰(zhàn)領(lǐng)特訓(xùn)營之產(chǎn)品特訓(xùn)篇”中銀集富和發(fā)債業(yè)務(wù)知識試題團(tuán)隊：姓名：得分：一、單選題：1、表外理財指理財產(chǎn)品運(yùn)作自成體系、獨(dú)立運(yùn)作，其資金、資產(chǎn)不納入商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表，投資者自行承擔(dān)理財產(chǎn)品運(yùn)作風(fēng)險，一般為（）A、保本保收益B、保本浮動收益C、非保本浮動收益D、非保本保收益2、中銀集富對客戶評級的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)是（）A、BBB、BB+C、BBBD、BBB+3、以下關(guān)于敘做投行中銀集富業(yè)務(wù)好處錯誤的說法是（）A、輕資本業(yè)務(wù)，滿足客戶資金需求。B、利率水平市場化C、可形成一定的資金沉淀，派生存款。D、只要是我行授信客戶即可辦理中銀集富北金所模式或理財委托貸款。4、按是否計入銀行資產(chǎn)負(fù)債表可分為表內(nèi)理財和（）A、表外理財B、投資理財C、專門理財D、定向理財5、北金所委托債權(quán)模式是指（）A、融資企業(yè)通過北金所會員掛出資金需求，理財資金進(jìn)行摘牌投資B、融資企業(yè)透過北金所會員資金需求，理財資金進(jìn)行掛牌投資C、融資企業(yè)通過北金所進(jìn)行融資D、以上都是6、與其他理財相比，投資銀行理財最大的不同在于（）A、投資B、投向C、融資D、資產(chǎn)7、投行理財準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)中：原則上總資產(chǎn)規(guī)模（）及以上，經(jīng)營和財務(wù)狀況良好（不得連續(xù)兩個會計年度虧損，建設(shè)期項目可除外）A、3億元B、4億元C、5億元D、6億元8、涉及抵制押物的，注意完整辦理抵質(zhì)押手續(xù)，有效（）A、落實登記B、落實前提C、落實合同D、落實準(zhǔn)入9、市場資金來源主要分為公開市場和（）A、債務(wù)市場B、股票市場C、非公開市場D、債券市場10、對于不凍結(jié)授信總量且單筆金額超過15億元的理財產(chǎn)品投資或?qū)我伙L(fēng)險承擔(dān)主體投資余額超過30億元的業(yè)務(wù)，應(yīng)按上述相應(yīng)流程審批后，報總行公司金融（）審批。A、總經(jīng)理B、總裁C、主管副行長11、銀行間交易商協(xié)會規(guī)定，短期融資券的承銷費(fèi)為債券發(fā)行金額的：（）A：千分之二B：千分之三C：千分之四D：千分之五12、某客戶具備非金融企業(yè)債務(wù)融資工具發(fā)行資格，外部主體評級AA+，該公司凈資產(chǎn)100億元，已由招商證券發(fā)行20億元企業(yè)債，農(nóng)行發(fā)行10億元短期融資券，除此之外無其他在注冊和在發(fā)行的債券，那么該公司還可以發(fā)行的短融和中票金額分別為：（）A：短融30億元，中票0B：短融30億元，中票40億元C：短融10億元，中票40億元D：短融30億元，中票20億元13、在不進(jìn)行信用增進(jìn)的情況下，我行對短期融資券客戶最低的外部主體評級要求為（）：A：AB：A+C：AA-D：AA14、在不進(jìn)行信用增進(jìn)的情況下，我行對中期票據(jù)客戶最低的外部主體評級要求為（）：A：AB：A+C：AA-D：AA15、以下關(guān)于企業(yè)債的表述正確的是（）：A：企業(yè)債的審批機(jī)構(gòu)為銀行間交易商協(xié)會；B：企業(yè)債資金除用于項目建設(shè)外，也可用于發(fā)債主體補(bǔ)充營運(yùn)資金和歸還銀行貸款；C：企業(yè)債的承銷機(jī)構(gòu)可以為券商、銀行等金融機(jī)構(gòu)；D：考慮到項目資本金要求，企業(yè)債資金不能用作項目資本金，原則上累計發(fā)行金額不超過總投資的60%。16、以下關(guān)于中小企業(yè)私募債的說法正確的是（）A：中小企業(yè)私募債業(yè)務(wù)由銀行間交易商協(xié)會審批，面向特定客戶進(jìn)行發(fā)行，市場上簡稱為PPN；B：監(jiān)管類名單內(nèi)的政府融資平臺企業(yè)的下屬中小企業(yè)可以發(fā)行中小企業(yè)私募債進(jìn)行融資；C：目前，中小企業(yè)私募債主要由上海證券交易所、深圳證券交易所進(jìn)行備案后發(fā)行；D：中小企業(yè)私募債具有發(fā)行時間短，成本低，資金使用較靈活的特點(diǎn)。17、以下關(guān)于資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)描述錯誤的是（）A：資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)由券商設(shè)計發(fā)售，報證監(jiān)會審批；B：資產(chǎn)證券化就是將原始權(quán)益人/發(fā)起人不易流通的存量資產(chǎn)或可預(yù)見的未來收入構(gòu)造和轉(zhuǎn)變成為資本市場可銷售和流通的金融產(chǎn)品的過程；C：資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)具有設(shè)計靈活，市場化利率，資金用途不受限制等特點(diǎn)，但發(fā)行金額不應(yīng)超過凈資產(chǎn)的40%；D：資產(chǎn)證券化產(chǎn)品的定價參照同評級、同期限的債券。18、某客戶同意我行為其短期融資券（或中期票據(jù)）業(yè)務(wù)的主承銷行，則我行在短融（或中票）發(fā)行前必須要核定的投資和交易額度為發(fā)行總金額的（）：A：20%B：30%C：40%D：50%19、以下私募債業(yè)務(wù)的表述正確的是（）：A：私募債業(yè)務(wù)無須對發(fā)債主體進(jìn)行評級，但必須要對發(fā)行的債項進(jìn)行評級；B：私募債發(fā)行的金額不超過主體凈資產(chǎn)40%，如果主體評級AA及以上的客戶，可以分期限分別計算；C：私募債即非公開定向融資工具，流通性較差，我行對私募債的投資比例不超過私募債發(fā)行金額的20%；D：私募債業(yè)務(wù)需經(jīng)過銀行間交易商協(xié)會的審批，一般發(fā)行價格高于同評級、同期限短融或中票的價格。20、我行為某集團(tuán)中期票據(jù)的唯一承銷銀行，該集團(tuán)注冊20億元中期票據(jù)，期限3年，首次發(fā)行10億元，在首次成功發(fā)行后，我行預(yù)計可實現(xiàn)的中間業(yè)務(wù)收入為（）A：300萬元B：400萬元C：900萬元D：1200萬元二、多選擇題：1、符合投行理財產(chǎn)品準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的客戶應(yīng)同時滿足以下（）條件A、原則上總資產(chǎn)規(guī)模為5億元人民幣（含）以上B、在我行存量貸款五級分類為正常類C、具備法律規(guī)定的資格，符合國家產(chǎn)業(yè)政策D、內(nèi)部評級BBB及以上的總、分行級重點(diǎn)客戶（包含我行認(rèn)定的集團(tuán)客戶成員公司）。特別優(yōu)質(zhì)且有明確還款來源的可適當(dāng)放寬重點(diǎn)身份限制，但需逐筆報總行公司金融總部審核確認(rèn)。2、中銀集富產(chǎn)品與銀行貸款相比不同的是（）A、計入銀行表外融資，不受銀行資本充足率、信貸規(guī)模等資源限制B、貸款主體為商業(yè)銀行C、資金來源是銀行自有資金D、可以采用“一對多”模式，理財資金對接多筆融資資產(chǎn)和高流動性資產(chǎn)3、發(fā)展投行業(yè)務(wù)的意義（）A、輕資本B、輕資產(chǎn)C、中收轉(zhuǎn)型D、銀行經(jīng)營模式轉(zhuǎn)型4、我行發(fā)行理財產(chǎn)品募集資金，由我行作為理財產(chǎn)品管理人直接或通過第三方機(jī)構(gòu)全部或部分投資于企業(yè)或金融機(jī)構(gòu)非公開市場發(fā)行的（）資產(chǎn)，在滿足投資者投資需求的同時，滿足企業(yè)或金融機(jī)構(gòu)資金需求A、債權(quán)類B、權(quán)益類C、股權(quán)類D、所有權(quán)類5、理財資金禁止流入（）A、房地產(chǎn)行業(yè)（保障房除外）B、政府融資平臺行業(yè)6、下列客戶的如下業(yè)務(wù)，可以敘做資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)的有：（）A：某中小房地產(chǎn)企業(yè)，具有自有物業(yè)，每年有穩(wěn)定的現(xiàn)金流，暫無外部增信機(jī)構(gòu)進(jìn)行信用增進(jìn)。B：某外部評級AA的供水客戶，每年水費(fèi)收入穩(wěn)定在3億元左右，但由于前期融資的需要，已經(jīng)按每年1億元的水費(fèi)收費(fèi)權(quán)進(jìn)行了質(zhì)押；C：某交通投資集團(tuán)，外部評級AA+，每年有穩(wěn)定的通行費(fèi)收入，收費(fèi)權(quán)未進(jìn)行質(zhì)押；D：某大型集團(tuán)，外部評級AA，以物業(yè)出租為收入來源，但由于歷史原因，該部分物業(yè)無產(chǎn)權(quán)登記證明和其他能夠說明產(chǎn)權(quán)歸屬的材料；7、以下情況符合我行作為主承銷銀行敘做中期票據(jù)業(yè)務(wù)要求的有：（）A：外部主體評級A+，有信用增進(jìn)措施；B：外部主體評級AA-，有信用增進(jìn)措施；C：外部主體評級AA-，無信用增進(jìn)措施;D：外部主體評級AA，無信用增進(jìn)措施。8、以下產(chǎn)品我行可以作為主承銷的有：（）A：中期票據(jù)B：企業(yè)債C：私募債D：中小企業(yè)集團(tuán)票據(jù)9、在敘做短融、中票的業(yè)務(wù)中，涉及到的區(qū)行部門有：（）A：公司業(yè)務(wù)部B：風(fēng)險管理部C：金融機(jī)構(gòu)部D:授信執(zhí)行部10、關(guān)于各類發(fā)債業(yè)務(wù)說法中正確的是：（）A：短期融資券發(fā)行成本較低，流動性好，資金用途為補(bǔ)充流動資金，并可用于償還銀行借款；B：中期票據(jù)具有期限較長的優(yōu)勢，發(fā)行成本雖較短期融資券高，但低于同期限私募債的成本，資金可用于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營，償還銀行借款和項目投資。C：企業(yè)債同樣實行凈資產(chǎn)40%的余額管理，發(fā)債資金可以用于項目建設(shè)，自身經(jīng)營周轉(zhuǎn)和歸還銀行借款。D：資產(chǎn)證券化產(chǎn)品期限靈活，對資金用途沒有限制。三、判斷題1、投資銀行理財產(chǎn)品的投資資產(chǎn)可分為債權(quán)類和權(quán)益類。（）2、投資銀行理財產(chǎn)品既有保本保收益型、保本浮動型又有非保本浮動型多種收益形式可供對公客戶選擇。（）3、理財資金的投資與我行授信政策、國家宏觀政策保持一致（）4、投行理財一般性敘做要求民營企業(yè)禁止敘作（）5、關(guān)注公路