2022年初級銀行從業(yè)資格(初級銀行管理)考試題庫通關300題(有答案)(遼寧省專用)

《初級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、（）用于評價銀行提供金融服務、支持節(jié)能減排和環(huán)境保護、提高社會公眾金融意識的情況。

A.風險管理類指標

B.經(jīng)營效益類指標

C.發(fā)展轉型類指標

D.社會責任類指標【答案】DCI2S2W5R8S6E9N6HF6F8X1M5A2J6M5ZL7C1T2V5G9H3C42、包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業(yè)務是指()。

A.福費廷

B.信用證

C.出口押匯

D.保理【答案】ACJ9C6J5O5X3D4B10HI4R10J2L5J6D6L2ZV3J6G1Z2E2A9S73、銀行業(yè)消費者按照投訴的影響程度分為（）。

A.一般性投訴和重大投訴

B.普通投訴和重要投訴

C.普通投訴和一般性投訴

D.重大投訴投訴和普通投訴【答案】ACW8D4A9X4G5G7B3HZ5P4Y6M3F6H2Z10ZU4M5S4A4H10S2O24、下列選項中，（）是銀保監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構。

A.②⑧

B.④⑤⑥⑦

C.①③⑥

D.④⑤⑦【答案】DCQ10P7Q4F2F4J5B3HK7W1Z1E3D6O6A1ZP9G7O6J8C2P2I105、（）對內部審計的適當性和有效性承擔最終責任，為獨立、客觀展開內部審計工作提供必要保障，并對審計工作情況進行考核監(jiān)督。

A.董事會

B.審計委員會

C.首席風險官

D.高級管理層【答案】ACS10Y4U1P8V6T3O4HU7G5G5S8W3W9K8ZV6S8F8K4T9G5N46、下列貸款應歸為關注類的是()。

A.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務，本金或者利息已經(jīng)逾期

B.本金和利息雖尚未逾期，但借款人有利用兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務的嫌疑

C.逾期(含展期后)超過一定期限、其應收利息不再計入當期損益

D.銀行由于借款人財務狀況惡化，或無力還款而對借款合同還款條款作出調整的貸款【答案】BCN2W6P8S4E10R10P9HQ1I9N1A2H8A2E2ZG6S8K8P10Z6Z10L77、國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行申請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務和品種的，由中國銀監(jiān)會受理、審查并決定，中國銀監(jiān)會自受理之日起()個月內作出批準或不批準的書面決定。

A.1

B.3

C.6

D.9【答案】BCI7R7G6Y6F4N2M7HN7K5N4J9W3G8U7ZD2J5W10D2M8L10X88、匯款人委托銀行將其款項支付給收款人的結算方式是()。

A.匯兌

B.信用證

C.委托收款

D.托收承付【答案】ACN7F10K3K7I6J3K9HK3C2S7I1U9Q10P6ZA4B10M1O8Q7I9W39、()應對商業(yè)銀行經(jīng)營活動的合規(guī)性負最終責任。

A.監(jiān)事會

B.董事會

C.股東大會

D.高級管理層【答案】BCJ4S6Y7A7Y6O10L8HF1P8B6I10Z10E8G9ZJ3S9P8C5R3Q9U710、根據(jù)《商業(yè)銀行公司治理指引》，下列關于商業(yè)銀行董事任期的說法中，不正確的是()。

A.獨立董事在同一家商業(yè)銀行任職時間不得超過三年

B.董事任期由商業(yè)銀行章程規(guī)定，但每屆任期不得超過三年

C.董事任期期滿未及時改選，或者董事在任期內辭職影響銀行正常經(jīng)營或導致董事會成員低于法定人數(shù)的，在改選出的董事就任前，原董事仍應當依照法律法規(guī)的規(guī)定，履行董事職責

D.董事任期屆滿，連選可以連任【答案】ACX1P1I5F8K2R6X1HN5S4V8D9F2V8W2ZS6H6F4Y3V8N6P611、由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務的是()。

A.銀團貸款

B.房地產(chǎn)貸款

C.固定資產(chǎn)貸款

D.流動資金貸款【答案】ACR5I6L7R8F9E10R4HL9M4B1A5Q7Z8X9ZA10L10S7A8W4C3J512、下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會協(xié)調職責的是（）。

A.建立會員間信息溝通機制

B.建立和完善行業(yè)內部爭議調解處理機制

C.組織開展銀行業(yè)國際交流與合作

D.組織開展業(yè)務競技活動【答案】BCX5M1U4G6X8Y10W2HD2Y7V6O6H4G7S8ZC7V3C1J6M4J8E513、信托制度起源于()。

A.英國

B.美國

C.德國

D.日本【答案】ACW3O5U4D2U6O7V10HS10B4R6A8B5X5M3ZZ3P6W1V5I3Y6M114、大額存單的投資人不包括()。

A.個人

B.機關團體

C.社?；?/p>

D.商業(yè)銀行【答案】DCC5L9I7J3Z9L9C5HF9C9F10Z1W4O2F3ZR8D5T4R2F8S8I915、中國銀行業(yè)協(xié)會成立于（），是經(jīng)中國人民銀行和民政部批準成立，并在民政部登記注冊的全國性非營利社會團體，是中國銀行業(yè)自律組織。

A.2000年5月

B.2000年8月

C.2001年5月

D.2002年5月【答案】ACH2W8B1B8C5V6E8HA8I5G7C6J10Y5N3ZG5M2Q2Z7I9R8B416、下列不屬于銀行業(yè)消費者權益保護基本原則的是（）。

A.文明規(guī)范

B.公開透明

C.誠實守信

D.熱情友好【答案】DCJ10G10Q6R4J4E6M10HW8K9X5I2I9Q7A8ZV7L4J3R3C5R8V1017、（2019年真題）下列關于活期存款和定期存款計息方法的表述中，正確的是（）。

A.銀行多使用積數(shù)計息法計算定期存款利息

B.銀行多使用積數(shù)計息法計算活期存款利息

C.銀行多使用逐筆計息法計算活期存款利息

D.銀行多使用積數(shù)計息法計算零存整取定期存款利息【答案】BCG2B10J9E10N5B5I5HU9I9N10S4E4F1Q9ZA3Y8Q8X7P6J5E618、不良資產(chǎn)處置方式有很多，銀行應綜合考慮不良資產(chǎn)類型、債務關聯(lián)人償債意愿和償還能力、市場需求、處置時限、資產(chǎn)實際情況等因素。下列不屬于常用的不良資產(chǎn)處置方式的是（）。

A.直接追償

B.長期掛賬

C.債務減免

D.訴訟追償【答案】BCS4G1U3O2Y5Y4X2HI2F4E3J4Q4W9U6ZS9Q7O7Q5W9H10Y219、中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構為()，由參加協(xié)會的全體會員單位組成。

A.董事會

B.會員大會

C.股東會

D.證監(jiān)會【答案】BCS6A4C6Q8Y1K10V1HG3J1Y2V9S3B5E10ZJ2R3V10Q4Y8O8G720、關于商業(yè)銀行理財業(yè)務的說法，正確的是（）。

A.理財業(yè)務不占用銀行資本

B.理財業(yè)務是一項金融知識技術密集型業(yè)務

C.銀行是理財業(yè)務風險的主要承擔者

D.理財業(yè)務運作的是銀行自有資金【答案】BCO6E3G8G9F9J6F1HE10G5S8L3V10O6Q6ZH9B2Y9C1E2V2G621、商業(yè)匯票的提示付款期限自匯票到期日起()日。

A.5

B.10

C.15

D.30【答案】BCE4N2T9X8M1G8O3HN7E4U8G6O6C1N9ZY6P8V6D1W10G2F622、()是由境內商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行在農(nóng)村地區(qū)設立的專門為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供貸款服務的非銀行金融機構。

A.消費金融公司

B.金融資產(chǎn)管理公司

C.貸款公司

D.金融租賃公司【答案】CCG4P5R9S8T5K9V6HE8F2W7L5G1Z3R2ZT10U4F2C3S7Z6F523、某債券面額為1000元，票面利率為5%，投資者以950元的價格從市場購得，則投資者可獲得的收益率為（）。

A.5.5%

B.5%

C.5.56%

D.5.26%【答案】DCZ7B9G10I7B8D8J1HJ6N6P1B4R2F3O5ZN6E4A5F6J2Y4Z524、交易席位費用應當按照實際支付的金額人賬，并按()年的期限平均攤銷。

A.5

B.10

C.15

D.20【答案】BCH10T4X3X8Q9X6N2HZ9F6D4I8K1C6E10ZG10O8H8D6O3N1H825、（2017年真題）客戶風險管理的手段除了風險預防，還有（）。

A.風險控制

B.風險化解

C.風險補償

D.風險消滅【答案】BCB4J6P9X4M7Y9R10HT8D8Z7Q4N5I5Q7ZU2E9Z9O8S2G2J926、一家公司需要融入短期資金以保持流動性，它可以運用的金融工具是（）。

A.股票

B.企業(yè)債券

C.長期國債

D.回購協(xié)議【答案】DCH6M4J10O3G10U5Q7HP3S7W10P7N7H3V4ZC8L9Y3K9A4L8M227、通過代理協(xié)議實現(xiàn)的綜合化經(jīng)營最大的特色是（）。

A.銀信合作

B.銀擔合作

C.銀保合作

D.銀證合作【答案】CCM6I10X4J1U7T9R3HR2R2R8K4T1B4L5ZN2B3K9C4F8D3L228、（2018年真題）當前我國普惠金融重點服務對象不包括（）。

A.農(nóng)民

B.城市白領

C.小微企業(yè)

D.貧困人群和殘疾人【答案】BCR4G10X6F1J1T7F7HT9L8J4V7P2V7H5ZL5M1B3R5H2T7M129、不良貸款是銀行信用風險最直接的體現(xiàn)，根據(jù)相關規(guī)定，不良貸款率不得高于()。

A.2％

B.3％

C.5％

D.8％【答案】CCQ3P5Q2J9S2U4K7HY2H6T7M1T2X5R4ZF1K4I1V6L8A4M230、基本建設投資的綜合范圍為總投資（）萬元(含)以上的基本建設項目。

A.30

B.50

C.100

D.150【答案】BCF10W5W9A6O2P6B10HU4T1Y1O3R8N1W5ZA3U5H2B10S6Q5N431、商業(yè)銀行存放在中央銀行用于支付清算的備用資金是（）。

A.存款準備金

B.法定存款準備金

C.超額存款準備金

D.再貼現(xiàn)準備金【答案】CCS4T7Z5O2J8A1I1HL7X4C8M6D9R4Y9ZH6R7X6R4P9O6O532、內部控制中風險評估不包括()。

A.內部監(jiān)督

B.風險識別

C.風險分析

D.風險應對【答案】ACH8M1L9Y5J2X2Q4HM3H8K10T8U3A3K9ZF4B5H1R1C6Z2W933、銀行作為經(jīng)營貨幣信用業(yè)務的金融企業(yè)，最顯著的特點是（）。

A.負債經(jīng)營

B.貸款業(yè)務

C.客戶管理

D.凈利潤高【答案】ACW1Q1S3L5L1B3M4HZ5I2Z4T10Q9I7O7ZC2H9X8G5V2P8V434、同業(yè)拆借交易應當遵循的原則不包括（）。

A.協(xié)商自愿

B.誠信自律

C.風險自擔

D.穩(wěn)定經(jīng)營【答案】DCG6M9D1I7L10E8I8HS6G5P2S2Y10R4V8ZS8L7X6K6C8C9C835、商業(yè)銀行開展的新型負債業(yè)務不包括（）。

A.結構性存款

B.現(xiàn)金業(yè)務

C.理財業(yè)務

D.大額存單【答案】BCO1V9N6B1O4G10B5HL10U8O6G9B5M10B5ZR3L4O2U8O9J8B336、根據(jù)《商業(yè)銀行與內部人和股東關聯(lián)交易管理辦法》，商業(yè)銀行負責確認商業(yè)銀行的關聯(lián)方，并向董事會和監(jiān)事會報告的是()。

A.高級管理層

B.薪酬管理委員會

C.風險控制委員會

D.關聯(lián)交易控制委員會【答案】DCK1I1D5S3D4P6P9HB9G1I7B1D7A7T7ZE2B8D8Q4Y1B8A237、單家商業(yè)銀行同業(yè)融人資金余額不得超過該銀行負債總額的()。

A.二分之一

B.三分之一

C.四分之一

D.五分之一【答案】BCK4J9S6Y4R4A1P2HF5Q2H10J2I5N10A9ZA1M7A5M2N4K5H438、貨幣政策的“三大法寶”不包括()。

A.存款準備金

B.再貸款與再貼現(xiàn)

C.公開市場業(yè)務

D.稅收政策【答案】DCE9L10O5X9Z3F7D5HA4U8G9X2B7E7D3ZF5A9P8Q4J8X4K539、（2017年真題）債券回購的最長期限為（）。

A.6個月

B.12個月

C.18個月

D.24個月【答案】BCJ3A7C4W8U7R2P9HV7J7P1B4Z6D7N10ZX1C3J7A3L7H1F940、常見的銀行表外信貸業(yè)務，不包括()。

A.票據(jù)承兌

B.擔保

C.貸款承諾

D.資金過橋【答案】DCL1M6I3X2J7Q10S1HN7A5K10Q2A10Q5S10ZD5Y9V7B4H7W7D741、（2017年真題）專門為金融機構之間資金融通和外匯交易提供服務，并收取傭金的非銀行金融機構是（）。

A.貨幣經(jīng)紀公司

B.證券公司

C.信托公司

D.投資銀行【答案】ACQ10L7M9J8Y7G10T1HA4B10E7Q6P9E3N9ZL8S7Y9Z8S6S7M1042、（2018年真題）根據(jù)《項目融資業(yè)務指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行可以根據(jù)需要，將（）為貸款設定質押擔保。

A.項目所投保的商業(yè)保險的第一順位保險金請求權

B.符合條件的項目資產(chǎn)

C.項目發(fā)起人持有的項目公司股權

D.項目批準文書【答案】CCK9B8M8K3F2T9T6HZ9J6Q9C6N6H8V9ZD9V8B6U3E8M6G743、商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險是()。

A.合規(guī)風險

B.聲譽風險

C.操作風險

D.法律風險【答案】ACJ8B5E2I3E10J10E7HV6P1M3M8K9L6A6ZH9I4D10A4O6G7P844、（2017年真題）回購交易要發(fā)生（）次券款交割。

A.0

B.1

C.2

D.3【答案】CCK2Q5V5J1T7F10V6HZ2S1M6I1Z2A5W1ZJ6Z3V1S5D3N3I145、下列關于金融市場分類錯誤的是（）。

A.根據(jù)期限不同分為貨幣市場和資本市場

B.根據(jù)金融交易合約性質的不同可以將金融市場分為現(xiàn)貨市場和期貨市場

C.按交易的標的物還可將金融市場分為貨幣市場、資本市場、外匯市場和黃金市場

D.根據(jù)金融產(chǎn)品成交與定價方式的不同可以將金融市場分為一級市場和二級市場【答案】DCK10R9V7V8Q4E8V1HJ3D9C1N3E9A10F3ZX2C4P5V8S1N2C546、根據(jù)中國銀監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》的規(guī)定，杠桿率的計算公式為()。

A.(一級資本-一級資本扣減項)／調整后的表內外資產(chǎn)余額X100％

B.(一級資本-一級資本扣減項)／調整前的表內外資產(chǎn)余額X100％

C.(一級資本-二級資本扣減項)／調整前的表內外資產(chǎn)余額X100％

D.(一級資本-二級資本扣減項)／調整后的表內外資產(chǎn)余額X100％【答案】ACI6G8M10J3P4Z8K3HG10M9V8B4A1G9M6ZB9A9B6H10W1A6G847、某企業(yè)甲產(chǎn)品的實際產(chǎn)量為1000件，實際耗用材料4000千克，該材料的實際單價為每千克100元；每件產(chǎn)品耗用該材料的標準成本為每件250元，材料消耗定額為每件5千克。直接材料成本的數(shù)量差異是（）。

A.200000元不利差異

B.200000元有利差異

C.50000元有利差異

D.50000元不利差異【答案】CCA6O5V8E1G2D7H1HT10D2N1E7R4Z2Q4ZU6V6C3Q9Y10D9W648、金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以（）為中心，以市場為導向，不斷提高自主創(chuàng)新能力和風險管理能力，有效提升核心競爭力，更好地滿足金融消費者和投資者日益增長的需求，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分。

A.創(chuàng)新

B.客戶

C.利益最大化

D.風險控制【答案】BCA1T8K3Y2C8H2X4HI4S1R5X2L1Z5T2ZW5V7H1T4L9H6Z449、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行短期借款的是()。

A.同業(yè)拆借

B.證券回購協(xié)議

C.可轉換債券

D.向中央銀行借款【答案】CCB5P6P6O3R10O8R6HD10E7I3Q7I10S3D7ZP7R2R10T4C6H7V950、下列關于票據(jù)權利不行使而消滅的期限，說法正確的是（）。

A.持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權利，自票據(jù)到期日起2年

B.持票人對支票出票人的權利，自出票日起2年

C.持票人對前手的追索權.自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起3個月

D.持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起6個月【答案】ACE9C2O7U3N9K7O2HF5R5E10R1F7N3Z5ZW6V2V7D10L8F9T451、（2019年真題）商業(yè)銀行內部控制應當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，避免存在盲區(qū)和空白，這是內部控制的（）原則。

A.制衡性

B.全覆蓋

C.匹配性

D.審慎性【答案】BCW2N5B8D7U3B5S4HF6R1J4H1D4F9J10ZD8E3K3B7Y3M1I752、下列關于儲蓄存款計付利息的說法，不正確的是（）。

A.儲蓄存款利率由中國人民銀行擬訂，經(jīng)國務院批準后公布，或者由國務院授權中國人民銀行制定、公布

B.儲蓄機構必須掛牌公告儲蓄存款利率，不得擅自變動

C.來到期的定期儲蓄存款，全部提前支取的，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息

D.未到期的定期儲蓄存款，部分提前支取的，提前支取的部分按存單開戶日掛牌公告的定期儲蓄存款利率計付利息【答案】DCJ3A10F10Y6C9I9E2HL8M5U6O6C5C2F10ZY1F4Y8P4L8Z10G253、（）是指企業(yè)、事業(yè)單位對原有設施進行固定資產(chǎn)更新和技術改造，以及相關配套的工程和有關工作。

A.基本建設投資

B.更新改造投資

C.房地產(chǎn)開發(fā)投資

D.其他固定資產(chǎn)投資【答案】BCQ10F9A10F8U2K7M9HZ3N9B2R7I6L9J7ZU3T10G4R6M7Y3O1054、下列債務人或者第三人有權處分的權利中，不可以完全出質的是()。

A.存款單

B.可以轉讓的基金份額

C.應收賬款

D.注冊商標專用權【答案】DCD8C6Q2Y4C9M6C9HL5Z2G4K6Q2G1Z9ZZ9J5R10K4D6J2X255、()機制是促進員工遵規(guī)守法的制度保障。

A.合規(guī)績效考核

B.合規(guī)問責

C.誠信舉報

D.合規(guī)培訓與教育【答案】CCO9S1W4M1C3D7F3HY10W7U3L8T7D9O6ZL7G3N2W6G9R5G856、現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介作目標是（）。

A.名義貨幣

B.廣義貨幣

C.基礎貨幣

D.貨幣供應量【答案】DCS9Z1U5V6U10P2V9HH4J6Z6P5E4W5J5ZD10G8O6C4G7W3Y357、()是基于銀行同客戶的現(xiàn)有關系，向客戶推薦銀行的其他產(chǎn)品。

A.交叉營銷

B.情感營銷

C.專業(yè)化營銷

D.大眾營銷【答案】ACX7N1L10U3H9Q9B2HL8Q8O10O8J4P3R7ZB8L1M1C9V5Y7H258、貸款擔保的形式中，不包括()。

A.質押

B.抵押

C.保證

D.定金【答案】DCX2N9A6C2H5G10B1HL8Z3D6O3R1J2V6ZH1Q1N5P1E5F3X459、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。

A.2％

B.5％

C.6％

D.4％【答案】DCV4B6K4K2W2V7W2HJ5M1M2B6P3X5K9ZI8R5A9Y4B7L4T960、金融機構購買商業(yè)銀行理財產(chǎn)品、信托投資計劃、證券投資基金、證券公司資產(chǎn)管理計劃、基金管理公司及子公司資產(chǎn)管理計劃的行為都屬于()。

A.同業(yè)競爭

B.同業(yè)融資

C.同業(yè)合作

D.同業(yè)投資【答案】DCY10W3F2S2Z8S10B4HO6I5L8A9M8M6R6ZP7A2X6F5M2T7A161、下列選項中，關于目前采用的績效考評的指標和方法的表述正確的是（）。

A.關鍵業(yè)績指標是從財務、客戶、內部運營、學習與成長四個角度，將組織的戰(zhàn)略落實為可操作的衡量指標和目標值的一種新型績效管理體系

B.平衡計分卡考核法是通過對組織內部流程的輸入端、輸出端的關鍵參數(shù)進行設置、取樣、計算、分析，衡量流程績效的一種目標式量化管理指標，是把企業(yè)的戰(zhàn)略目標分解為可操作的工作目標的工具，是企業(yè)績效管理的基礎

C.目標管理法是以目標為導向，以人為中心，以成果為標準，而使組織和個人取得最佳業(yè)績的現(xiàn)代管理方法

D.360度考核又稱為全方位考核法，其特點是評價維度全面化【答案】CCM3R7Q9B8H4L9X4HK6X10S3N6H1J9C1ZP6E5B7F3C4M2L1062、某商業(yè)銀行近期進行了一系列人員調整，下列做法不符合監(jiān)管要求的是（）。

A.對下屬12家營業(yè)機構的委派會計（授權經(jīng)理）包括任職期限不到1年李某全部予以輪崗

B.對已任職超過3年的某基層營業(yè)機構負責人周某輪崗，并同時實施離任審計

C.將負責固定資產(chǎn)購建審批的吳某與固定資產(chǎn)購建的采購人員鄭某輪崗

D.在不預先通知下屬某營業(yè)機構負責人的情況下，要求該營業(yè)機構會計主管趙某強制休假，并安排另一營業(yè)機構會計主管接替【答案】CCH1Y4E2Z2N5U9G2HS3H1S9O8G9T3T3ZH3Z5L3G1X7I7Q163、以下哪一項是銀行業(yè)金融機構的經(jīng)濟責任？（）

A.支持國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資源，保護和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會可持續(xù)發(fā)展

B.關心社會發(fā)展，積極投身社會公益活動，通過發(fā)揮金融杠桿的作用，努力構建社會和諧，促進社會進步

C.以優(yōu)質的專業(yè)經(jīng)營，持續(xù)為國家、股東、員工、客戶和社會公眾創(chuàng)造經(jīng)濟價值

D.提倡慈善責任，積極投身社會公益活動，構建社會和諧，促進社會發(fā)展【答案】CCV7Z8C2D6D4S2V9HX4T9U4I10Q3R3D9ZM5X5E2X5Q8K9V964、在國際結算的幾種方式中，屬于順匯的是（）。

A.信用證

B.匯款

C.托收

D.銀行保函【答案】BCF3S6D8D1Y4S4F6HZ8L2F6K7O10T4S10ZQ7E6C5K9A9D1E265、關于商業(yè)銀行開辦并購貸款的條件，以下說法錯誤的是（）。

A.并購交易價款中并購貸款所占比例不應高于70％

B.并購貸款期限一般不超過7年

C.資本充足率不低于10％

D.有健全的風險管理和有效的內控機制【答案】ACK2S1Y3X7M7A4V5HB10R5X1A6A3O2K7ZM2V1C4O4U9Y10D1066、（2017年真題）根據(jù)《銀行業(yè)金融機構績效考評監(jiān)管指引》，下列關于銀行業(yè)金融機構績效考評工作的監(jiān)管問題的說法中，正確的是（）。

A.銀行業(yè)金融機構績效考評實施情況納入年度監(jiān)管評價，并與監(jiān)管激勵措施掛鉤

B.銀行業(yè)金融機構應當于年初將股東大會批準的年度經(jīng)營計劃和董事會制定的績效考評制度報送中國銀監(jiān)會或其派出機構

C.中國銀監(jiān)會會同銀行業(yè)協(xié)會負責對銀行業(yè)金融機構績效考評工作進行監(jiān)督管理

D.銀行業(yè)金融機構年終績效考評工作完成后，銀行業(yè)金融機構和各級考評對象應當于10日內將考評結果在指定媒體上予以公告【答案】ACO1F4V1G6U9L4H6HT7F8L2Y5T5M8J4ZK5Y8C2J5W2O1G967、某企業(yè)甲產(chǎn)品的實際產(chǎn)量為1000件，實際耗用材料4000千克，該材料的實際單價為每千克100元；每件產(chǎn)品耗用該材料的標準成本為每件250元，材料消耗定額為每件5千克。直接材料成本的數(shù)量差異是（）。

A.200000元不利差異

B.200000元有利差異

C.50000元有利差異

D.50000元不利差異【答案】CCB3I5I8F8R6D4J4HD6B3L9H9A7L8A6ZF10L5U6Q10L10G2Y368、《信托法》允許以合同、遺囑和其他法定書面方式設定信托。若以合同方式設立信托，則信托合同的當事人是（）。

A.委托人和受益人

B.受托人和受益人

C.委托人、受托人和受益人

D.委托人和受托人【答案】DCY6A5T3J2K10H10I5HR6U5Z2Q4F5Q5F7ZP5E3F5Y3U4V8M669、以不屬于我國銀行業(yè)消費者權益保護基本要求的是（)。

A.依法公開消費者信息

B.依法保障存款安全

C.誠信對待消費者

D.營造和諧服務環(huán)境【答案】ACU6O6H1L4R4L9X8HU7P6I2Y5O7J5F9ZP3P8U2Y3Z6E7H870、（）是指商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關義務，而與其約定將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.保證金存款

D.單位協(xié)定存款【答案】CCL4M8X6B5Q5V9A5HN3Q10P8M5C10Q2B8ZO3N6N7K7X3O10L471、（2019年真題）商業(yè)銀行內部控制應當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，避免存在盲區(qū)和空白，這是內部控制的（）原則。

A.制衡性

B.全覆蓋

C.匹配性

D.審慎性【答案】BCN6U9M8Z5A4S1D3HA10V7Q5Y5C1Z10S9ZA4K8R1F1F7U10N472、內部審計部門不需要向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或其派出機構報告的事項是（）。

A.制定的內部審計章程、中長期審計規(guī)劃和年度工作計劃

B.向董事會提交的全面審計工作報告

C.內部審計部門開展異地審計的，應同時將審計報告抄報審計對象所在地的國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構派出機構

D.外部中介機構對銀行的審計報告【答案】ACI10F8R2L8M3P5T4HK4Y5R7V10E3V6V6ZV8V9H3O7Y4X5D673、對于與借款人新建立信貸業(yè)務關系且借款人信用狀況一般，或者支付對象明確且單筆支付金額較大的情形，原則上應采用()支付貸款。

A.委托支付方式

B.信用證支付方式

C.托收支付方式

D.分期支付方式【答案】ACJ4B3T9B1P2W4Q3HS2I8G10Q6U4V9M7ZO1W6W7N7O8O8M974、（2018年真題）每年9月，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會組織發(fā)起，各銀行業(yè)金融機構共同參與的“金融知識進萬家”體現(xiàn)了對金融消費者（）的尊重和保障。

A.受教育權

B.知情權

C.公平交易權

D.受尊重權【答案】ACI3D9P1Z6N5H5P10HP7X6L7Z10L4F4L8ZO8X7G4V8H3Z7H375、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》的規(guī)定，向符合條件的同一申請人核發(fā)學生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過（）（附屬卡除外）。

A.四家

B.兩家

C.三家

D.一家【答案】BCV3J3Q8K1T8F1Z5HW6U2B6C10U3Y8B1ZK9D3N5X7C8P8X476、銀行及其分支機構不設立時點性規(guī)?？荚u指標，不在綜合績效考評指標體系外設定單項或臨時陛考評指標，不設定沒有具體目標值、單純以市場份額或市場排名為要求的考評指標。

A.合理設置效益指標

B.誠信經(jīng)營

C.自身實力與考評指標相適應

D.審慎經(jīng)營和與自身能力相適應【答案】DCY8K2J5W7K9D6B8HY2J1K8Y1B9G4K8ZY10O1P2Z5X7E9M1077、（2020年真題）下列關于《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》相關規(guī)定的表述，錯誤的是（）。

A.合規(guī)負責人定期向高級管理層提交合規(guī)風險評估報告

B.高級管理層應及時向董事會或其下設委員會、監(jiān)事會報告重大違規(guī)事件

C.經(jīng)董事會批準，合規(guī)負責人可以同時分管業(yè)務線條

D.高級管理層應有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風險，每年向董事會提交合規(guī)風險管理報告【答案】CCU9A5N8I7W1H8B7HK3L3W6J5W9G6B5ZZ10I2M1F4H6K5T778、下列關于信托的設立，說法錯誤的是（）。

A.設立信托，應當采取書面形式

B.設立信托，必須有確定的信托財產(chǎn)

C.設立信托，必須有合法的信托目的

D.信托財產(chǎn)應當是受益人合法所有的財產(chǎn)【答案】DCG7Z7U7B7O2K1I4HG1L10U10J8R7N5M9ZR5Z5X6D8Z1O1X579、商業(yè)銀行分支機構辦理衍生產(chǎn)品交易業(yè)務的，應當在收到其總行(部)授權或授權發(fā)生變動之日起（）日內，持其總行(部)的授權文件向當?shù)劂y監(jiān)局報告。

A.10

B.15

C.20

D.30【答案】DCL8Z9K3S1P8Z9E2HS10G2I6B9K9G1Y6ZW1V1X2D4H9L7S780、商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務合作等需要，在同業(yè)機構存款的行為叫作（）。

A.同業(yè)拆入

B.同業(yè)存放

C.存款同業(yè)

D.同業(yè)拆出【答案】BCW8S9G2W2U3O3Y3HW2X2E5T4X1O4Q10ZE9C3L4D5O2V8S681、（2017年真題）下列風險事件中，不應當被劃分為操作風險的是（）。

A.交易系統(tǒng)中的執(zhí)行價格與會計記錄系統(tǒng)存在差異

B.部分營業(yè)場所系統(tǒng)故障造成客戶損失

C.柜員錯誤收取外幣匯款手續(xù)費

D.客戶提前贖回理財產(chǎn)品造成銀行收入降低【答案】DCQ4K10W8M7C8J3N2HG5R3G8S7P10B6Z8ZN8U5B4F4Q6S3J982、在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關于建立量化流動性監(jiān)管標準，說法不正確的是（）。

A.首次提出兩個流動性監(jiān)管量化標準

B.包括流動性覆蓋率

C.包括凈穩(wěn)定融資比率

D.流動性覆蓋率是衡量長期壓力情景下單個銀行應對流動性中斷的能力【答案】DCN2X9B4Q3D9G7N2HD1G3D4A10B6T10B10ZB8S8S4S9F5I9E883、銀行匯票的出票人為經(jīng)中國人民銀行批準有權辦理該類業(yè)務的銀行，銀行匯票的出票銀行即為銀行匯票的（）。

A.付款人

B.收款人

C.擔保人

D.背書人【答案】ACE1S8G5A3K7B4R5HI2B6Z2M5Z10J9V6ZP8C8B4G3R3C7X384、（2017年真題）客戶評級的評價主體是（）。

A.商業(yè)銀行

B.中央銀行

C.證券業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會【答案】ACE3F8F2N9I7N6U2HY4S3J9Y1P9K1O10ZZ5U8E8W10Y2O8L185、我國的第一家金融租賃公司成立于()年。

A.1966

B.1968

C.1976

D.1986【答案】DCG3B9G5G7P8Z9Z5HQ6R1H5I6J7V1M6ZG5P8L5J5S6W5K186、（）是納入銀保監(jiān)會全年現(xiàn)場檢查計劃之中的檢查項目，按照計劃制定時的檢查對象和檢查內容，在規(guī)定的時間內完成。

A.臨時檢查

B.常規(guī)檢查

C.后續(xù)檢查

D.專項檢查【答案】BCP1G6C3K5U8N5R7HT1Y9S5W3L2T10M5ZT8L7D6T10B8N7K987、目前，我國商業(yè)銀行采用的信用卡透支計息方式不包括()。

A.容差全額罰息

B.余額計息

C.全額罰息

D.積數(shù)計息【答案】DCJ4P1P3D8A4L3S3HH9K5F6R1D1D8K8ZP4W10G5C5Y3I7S188、商業(yè)銀行應當在最低資本要求的基礎上計提儲備資本，儲備資本要求為風險加權資產(chǎn)的（），由核心一級資本來滿足。

A.6％

B.8％

C.5％

D.2.5％【答案】DCQ8Y7L8I1E2Q3B8HX6N10R7D10T1M9I2ZC2Q1S9D4A4D5X1089、根據(jù)《關于加強銀行業(yè)金融機構內控管理有效防范柜面業(yè)務操作風險的通知》，銀行業(yè)金融機構應以()等方式向客戶充分揭示其投資產(chǎn)品的風險和應承擔的責任，確保其風險知情權。

A.抄寫風險提示

B.強調產(chǎn)品風險

C.開展宣傳營銷

D.抄寫收益承諾【答案】ACI8A5R2C7H6F8O9HF8C8P10V3G4A1R2ZV8I6B2D9L4H4U290、社會保險基金、住房公積金存款的償付辦法由中國人民銀行會同國務院有關部門另行制定，報()批準。

A.財政部

B.國務院

C.銀監(jiān)會

D.國務院和財政部【答案】BCY3R6N3F5D9C8Z5HL3T7A8E5P7U4J7ZZ8T2W7M8S10Q5O991、（2020年真題）關于《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，下列不屬于合規(guī)管理部門職責的是（）。

A.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南

B.作為評審委員會的成員參與對客戶授信各環(huán)節(jié)的評審

C.收集、篩選可能預示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風險監(jiān)測指標

D.協(xié)助相關培訓和教育部門對員工進行合規(guī)培訓【答案】BCU2H10E3A2W7L7U1HH7Y3K8Y6O2F6G10ZT5M6U7O7S8N8J992、同業(yè)拆借交易應當遵循的原則不包括（）。

A.協(xié)商自愿

B.誠信自律

C.風險自擔

D.穩(wěn)定經(jīng)營【答案】DCL9J5E3M2J9Q7O3HA5I1Y6A2Z9G3T6ZL10E1R7I10E7K6C1093、商業(yè)銀行要綜合考慮項目預期現(xiàn)金流和投資回收期等情況，合理確定中長期貸款還款方式，實行分期償還，至少（）一次還本付息。

A.一季度

B.半年

C.一年

D.兩年【答案】BCG10D6Q5T1A4J2U5HP10I2T7Y3G10S4W1ZV6K6O3K5V1G6F394、以下哪類風險事件不應當被劃分為操作風險?（）

A.交易系統(tǒng)中的執(zhí)行價格與會計記錄系統(tǒng)存在差異

B.部分營業(yè)場所系統(tǒng)故障造成客戶損失

C.柜員錯誤收取外幣匯款手續(xù)費

D.客戶提前贖回定期產(chǎn)品造成銀行流動資金不足【答案】DCU10U6L10J5F2V1J3HP8G8C8B2Y3X9S3ZC9U5A7G10H2E10U795、（2017年真題）商業(yè)銀行目前考核體系中的核心指標是（）。

A.資本充足率

B.凈利潤

C.存貸款比率

D.經(jīng)濟增加值【答案】DCJ7T3Y6K6U6Q7C8HK9O2N10R9T7E4N7ZY4O4R4F8Z4S6U596、銀行及其分支機構不設立時點性規(guī)?？荚u指標，不在綜合績效考評指標體系外設定單項或臨時性考評指標，不設定沒有具體目標值、單純以市場份額或市場排名為要求的考評指標。這是符合()的原則。

A.合理設置效益指標

B.誠信經(jīng)營

C.自身實力與考評指標相適應

D.審慎經(jīng)營和與自身能力相適應【答案】DCK1Y2V7Q10P7I10F1HV9S5D5Q7I7H3O9ZT2V5A1I9I2N6T197、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》規(guī)定，下列各項不屬于商業(yè)銀行經(jīng)營所需遵循的“法律規(guī)則和準則”的是（）。

A.法律

B.行政法規(guī)

C.自律性組織的行業(yè)準則

D.國際慣例【答案】DCQ8M10D9V8I10I5N1HS5I6U1O3D3S3X9ZD8S1V2A2N8G7I1098、（2018年真題）根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會《貸款風險分類指引》的規(guī)定，下列不屬于商業(yè)銀行貸款質量五級分類的是（）。

A.關注類貸款

B.可疑類貸款

C.逾期類貸款

D.次級類貸款【答案】CCY3U4N4E2L4Q9S6HX10L6U2I8F4B8I1ZV4U1A3R5Y6G10B1099、《杠桿率辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。

A.4%

B.5%

C.6%

D.7%【答案】ACV10Q9N2U6I9U4X8HU8X1Q8N10P3U1Q4ZH7A10R3M4X3C5Q2100、互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式不包括()。

A.互聯(lián)網(wǎng)支付

B.互聯(lián)網(wǎng)證券

C.互聯(lián)網(wǎng)保險

D.互聯(lián)網(wǎng)基金銷售【答案】BCW8W6W6C10D6I10W8HG5G3P2J7D4Q9F5ZD6O10K5L6S6Y5R6101、《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》中規(guī)定：從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度末月的（）日為結息日。

A.10

B.15

C.20

D.25【答案】CCL3N3K6R4H10H9W3HJ2I7R2E4H6S2U1ZS1R8G1L8H7Q6J10102、()是指對銀行內部合規(guī)風險的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風險產(chǎn)生的原因等進行分析判斷．并且通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風險點形成合規(guī)風險列表，以便進一步對合規(guī)風險進行評估和監(jiān)測等系統(tǒng)性活動。

A.合規(guī)風險評估

B.合規(guī)風險識別

C.合規(guī)風險測試

D.合規(guī)風險監(jiān)測【答案】BCT5T5P4S9I10F3I7HL4L10S7R8M3A4I4ZM8R2C3W1P4H6O2103、特定情況下，我國商業(yè)銀行應當計提逆周期資本，由（）來滿足。

A.一級資本

B.二級資本

C.核心一級資本

D.資本公積【答案】CCG2D4B9L2H4Y2Y7HE6Y8B5G7Z4T10Y3ZB1C3Z3O1I6T2P8104、內部控制的基本要素中，根據(jù)國家有關法律法規(guī)和公司章程，建立規(guī)范的公司治理結構，明確決策、執(zhí)行、監(jiān)督等方面的職責權限，以形成科學有效的職責分工和制衡機制，體現(xiàn)內部控制理念屬于（）。

A.人力資源

B.組織架構

C.企業(yè)文化

D.規(guī)章制度【答案】BCO3W5L9F9O8T4U6HS9L1X7K2W9I4T8ZQ6F2C4C2E9E2X10105、下列關于風險對沖的說法中，正確的是()。

A.風險對沖是指通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動負相關的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇

B.風險對沖對管理市場風險非常有效?？梢苑譃樽晕覍_、市場對沖和組合對沖

C.市場對沖是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負債表或某些具有收益負相關性質的業(yè)務組合本身所具有的對沖特性進行風險對沖

D.自我對沖是指商業(yè)銀行對于無法通過資產(chǎn)負債表和相關業(yè)務調整進行市場對沖的風險，通過自身業(yè)務進行對沖【答案】ACF5I10O8Y3F2U6Q7HR5G7O3N9J2L6H10ZC2C2N5B1R4O7F6106、下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會協(xié)調職責的是（）。

A.建立會員間信息溝通機制

B.建立和完善行業(yè)內部爭議調解處理機制

C.組織開展銀行業(yè)國際交流與合作

D.組織開展業(yè)務競技活動【答案】BCD9X5H2S3L6K5I3HQ8S1M10D6W5F1G2ZU1G4V1W1B5D9G8107、商業(yè)銀行開展保理業(yè)務，應當按照”權屬確定，轉讓明責“的原則，嚴格審核并確認債權的（）。

A.實在性

B.客觀性

C.真實性

D.獨立性【答案】CCW3R3D6W10Y10H5E9HN8P8H7P5I1G1K6ZM7M10N1L4B10C5W9108、銀監(jiān)會于（）制定了《節(jié)能減排授信工作指導意見》。

A.2007年11月

B.2007年10月

C.2007年9月

D.2007年8月【答案】ACE3K1G10L4O2U3X2HS4N8V5N5Z4U6P2ZU3P6R9X7X2U5K6109、下列關于中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布實施的《中國銀行業(yè)自律公約》和《中國銀行業(yè)自律公約實施細則(試行)》的說法中，錯誤的是()。

A.明確了行業(yè)自律的原則

B.明確了行業(yè)自律的具體內容

C.明確了行業(yè)自律的基本規(guī)定

D.明確了行業(yè)自律的組織機構【答案】BCE7I3Q6M2D7Z5S10HV5M1Y4Z10S9I6Q3ZD3V5P10I8Z8Y6V8110、我國銀行業(yè)監(jiān)督管理部門對銀行進行的檢查，屬于（）。

A.外部審計

B.經(jīng)濟監(jiān)督形式

C.內部審計

D.政府審計【答案】BCV4E3O9N2X2E1K9HO5L10K7E2R9P10V7ZX3O9Y3M2G6P9W7111、新的《非現(xiàn)場監(jiān)管暫行辦法》中，確立工作組織架構，由（）作為牽頭部門負責銀行業(yè)系統(tǒng)性風險防控。

A.審慎規(guī)制局

B.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.銀監(jiān)會

D.保監(jiān)會【答案】ACT10S6D8P2W8R1X4HP4R4A2V6C1T9F2ZD6C5C9T5I10S2F2112、不良貸款率是指不良貸款余額占各項貸款余額的比重，不得高于（）。

A.3%

B.4%

C.5%

D.6%【答案】CCM10T2E8U9F3J4T8HF1A5W5G9R5Y9N1ZM1A2O1M3M5Y6G3113、金融工具的風險主要有兩類，分別是信用風險和()。

A.操作風險

B.合規(guī)風險

C.市場風險

D.違約風險【答案】CCS6T10T3H5L8S4P3HO4Q5P9A6I5S3G7ZL9T5B2L6I10E2J2114、按照監(jiān)管導向，金融資產(chǎn)管理公司應當重點通過（），為實體企業(yè)提供金融服務，支持供給側結構性改革。

A.實質性重組業(yè)務

B.收購違約債券

C.參與地方融資平臺債務風險化解

D.收購資產(chǎn)管理產(chǎn)品【答案】ACS7L5J9I4C3K7T9HG5Q1G9Y2N3B2L10ZP4L4T7E4K1F5K1115、（2021年真題）（）是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.流動性風險【答案】BCT2K5K10H7K6N9C1HF3P1O2J3G5J9Y4ZP6U4P4G3M10X10M7116、商業(yè)銀行董事會在聲譽風險管理過程中應履行的主要職責不包括（）。

A.審批及檢查高級管理層有關聲譽風險管理的職責、權限和報告路徑，確保其采取必要措施，持續(xù)、有效監(jiān)測、控制和報告聲譽風險，及時應對聲譽事件

B.授權專門部門或團隊負責全行聲譽風險管理，配備與本行業(yè)務性質、規(guī)模和復雜程度相適應的聲譽風險管理資源

C.確保本行制定相應培訓計劃，使全行員工接受相關領域知識培訓，知悉聲譽風險管理的重要性，主動維護銀行的良好聲譽

D.設立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對等手續(xù)，防止代理資金被擠占挪用，確保?？顚Ｓ谩敬鸢浮緿CW8S8U8I6H3S3R10HP6F9R1R5G7J5T5ZY7E9N8H3J4G3L6117、信托公司、保險資產(chǎn)管理公司的最高拆入限額和最高拆出限額均不超過該機構凈資產(chǎn)的()。

A.10％

B.15％

C.20％

D.25％【答案】CCR8J7Y10H10C8N3J1HE1W4O10I10B10X8C4ZA1C8G6K6J7W7P6118、在第三版巴塞爾資本協(xié)議中，違約概率被定義為借款人內部評級1年期違約概率與（）中的較高者。

A.0.01%

B.0.02%

C.0.04%

D.0.05%【答案】DCN3V4K1P2C3V5K7HZ3C10X9O6V5L6Q1ZG9R5T5J9P1O3H10119、（）是商業(yè)銀行時刻面臨的風險，但又難以通過量化或者可控的方法控制風險，是商業(yè)銀行必須重視的問題。

A.操作風險

B.信用風險

C.聲譽風險

D.法律風險【答案】CCF1Z3V1S1I3W6H10HD7B4I1R2D7L7I5ZA6G6I10Y5R5P7I9120、（2020年真題）以下不屬于2008年國際金融危機后中國進行的銀行監(jiān)管改革的是（）。

A.強化資本充足率監(jiān)管要求

B.完善流動性監(jiān)管體系

C.成立金融行為監(jiān)管局

D.新增杠桿率監(jiān)管要求【答案】CCR6J8M8B5T10Q2O5HG2X6E8R8X3D9X7ZO5S10D2W10F1H3U2121、（2020年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行內部控制指引》，下列關于內部控制評價的要求表述錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行內部控制評價應當由管理層指定的部門組織實施

B.商業(yè)銀行應當制定內部控制缺陷認定標準，根據(jù)內部控制缺陷的影響程度和發(fā)生的可能性劃分內部控制缺陷等級，并明確相應的糾正措施和方案

C.商業(yè)銀行應當根據(jù)業(yè)務經(jīng)營情況和風險狀況確定內部控制評價的頻率，至少每年開展一次

D.商業(yè)銀行應當強化內部控制評價結果運用，可將評價結果與被評價機構的績效考評和授權等掛鉤，并作為被評價機構領導班子考評的重要依據(jù)【答案】ACT4O8C6J3P3Q9X4HZ2J7R8T5Q8I10R4ZL4O10V3F3N9A10F8122、根據(jù)《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，商業(yè)銀行為自然人客戶辦理（）現(xiàn)金存取業(yè)務的，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

A.人民幣單筆10萬元以上或者外幣等值5000美元以上

B.人民幣單筆3萬元以上或者外幣等值5000美元以上

C.人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上

D.人民幣單筆3萬元以上或者外幣等值1萬美元以上【答案】CCZ10D6T5X7Y1X6B2HZ8Q3O8R5B9P9O1ZV9T7O7Q10B4G6L2123、（2017年真題）下列選項中，不屬于貸款利率具體形式的是（）。

A.法定利率

B.行業(yè)公定利率

C.銀行自主定價利率

D.市場利率【答案】CCG6K8R3U3V10X6S9HQ2B10R3T1D2U1T9ZL7V2F1S2P5H10G2124、銀行面臨的最復雜、最主要的風險是（）。

A.操作風險

B.流動性風險

C.戰(zhàn)略風險

D.信用風險【答案】DCT5A4U5K1Z9P8Q8HI2J10Q5D10W7H1N6ZD9U8E1E10O3X7A9125、銀行等金融機構應當在大額交易發(fā)生之日起（）個工作日內以電子方式提交大額交易報告。

A.5

B.7

C.10

D.15【答案】ACX9C5G4S1L3Z9Q7HX4Y6G2W2S9X7T9ZC2X6Z5H10B8G3O3126、根據(jù)《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法(2013年修訂版)》，金融企業(yè)應在每個會計年度終了后()個月內向同級財政部門報送上年度呆賬核銷情況，包括核銷金額、分項目核銷情況等。

A.3

B.2

C.1

D.4【答案】CCD7F10F2Y6E1A5P10HE5S3N5D8W5E1N5ZH7N4S10M8J7J7Q6127、下列關于互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管，說法錯誤的是（）。

A.人民銀行負責互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務的監(jiān)督管理

B.銀保監(jiān)會負責互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融的監(jiān)督管理

C.銀保監(jiān)會負責對互聯(lián)網(wǎng)保險的監(jiān)督管理

D.證監(jiān)會負責網(wǎng)絡借貸的監(jiān)督管理【答案】DCW5J7G9G6N9V2X2HV5F2N3X9X6N2A2ZF9J5Y2S10U6E5L10128、一般來說，一筆貸款的管理流程分為（）個環(huán)節(jié)。

A.5

B.10

C.15

D.8【答案】BCV6E8V1P7O3B8H8HZ8R1L1M7I3T2U1ZS10C9N3V4I5D6I9129、()是國務院反洗錢行政主管部門，依法對金融機構的反洗錢工作進行監(jiān)督管理。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.中國人民銀行

C.中國證券監(jiān)督管理委員會

D.中國保險監(jiān)督管理委員會【答案】BCP7X6M6B6J2S4W8HE3G4A4M7T1B1A2ZM5U4S8D2Y8V7C2130、某全國性股份制商業(yè)銀行支行，如發(fā)生下列事件，根據(jù)《銀行業(yè)保險業(yè)突發(fā)事件信息報告辦法（銀保監(jiān)發(fā)（2019）29號）要求，應當向中國銀保監(jiān)會報告突發(fā)事件信息的是（）。

A.零售部門負責人涉嫌利用職務工作侵占該行資金約100萬元

B.分管公司業(yè)務的副行長帶著公司業(yè)務部門的5名工作人員突然集體辭職，估計會嚴重影響該支行的經(jīng)營管理活動

C.因違反結售匯業(yè)務相關規(guī)定，被當?shù)刂袊嗣胥y行罰沒250萬元

D.外包押運公司的運鈔車遭到搶劫，被搶劫金額不大，運鈔車上其他銀行被搶劫金額暫不清楚【答案】DCF7X8Q5U5K4P4F5HZ8E8D10X10M3G7M10ZV2Y10F10X5U2O2G9131、銀保監(jiān)會對商業(yè)銀行開辦并購貸款要求資本充足率不低于（）。

A.12％

B.10％

C.5％

D.3％【答案】BCJ3R9N10I4K3Z4D1HQ3L10S10G7P2O5I4ZT4W1G7U7S8O4X7132、根據(jù)《突發(fā)事件應對法》，按照社會危害程度、影響范圍、突發(fā)事件性質等因素，將自然災害、事故災難事件分為()。

A.五級

B.三級

C.四級

D.六級【答案】CCS1Z10N3V9A7B7W1HS5Q8L10U5G6E3X6ZI2W10S6G9Q7E7P9133、代收代付業(yè)務是()利用自身的結算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項收付事宜的業(yè)務。

A.中央銀行

B.人民銀行

C.商業(yè)銀行

D.郵政儲蓄銀行【答案】CCM3L8C6Q10U9D3J9HO6F6E3F9S6T3W1ZT10S10G1O1W5Y8I3134、()審核批準各銀行和非銀行金融機構發(fā)行金融債券的工作程序。

A.中國銀保監(jiān)會

B.中央銀行

C.銀行業(yè)協(xié)會

D.政策性銀行【答案】BCN8J4V10A1L9Y6T7HX9G7B6Q9V4F9G6ZN6Y5U8L10G9R3K7135、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款是()。

A.次級類貸款

B.可疑類貸款

C.損失類貸款

D.關注類貸款【答案】CCA5W6J10T1G3N6W3HU2U10D1B5J9I8J10ZA7X5L2X8X9O10L9136、關于信用風險的說法，錯誤的是（）。

A.信用風險只存在于貸款業(yè)務中

B.承兌業(yè)務可能會造成信用風險

C.發(fā)放關聯(lián)貸款可能會造成信用風險

D.交易對象無力履約引發(fā)信用風險【答案】ACK9X10X5S3M4Z7U6HY5F9A1P3B6M7K2ZV10D8Z5G5Y3B6J6137、個人投資人認購的大額存單起點金額不低于()萬元。

A.10

B.20

C.30

D.50【答案】CCK3F6W1H9Z4R5S5HX4C1C5L6P1N4M10ZR6G3U10U4S10I6X2138、《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》(銀監(jiān)發(fā)[2005]89號)規(guī)定，商業(yè)銀行累計外匯敞口頭寸不得超過資本凈額的()。

A.50％

B.25％

C.33％

D.20％【答案】DCF5H5N6Z9G3T10G1HV7F5V9K6W5L2B5ZD2B2D3N5D4Z6C2139、國際貨幣制度的內容不包括()。

A.國際儲備資產(chǎn)的確定

B.國際收支的調節(jié)方式

C.匯率制度的安排

D.國際信貸額度的設定【答案】DCY4K3U3O6Y4E9A2HB2H3I7G9D7P8Q4ZU4H5P3Q9F7L2V3140、信用風險緩釋工具應手續(xù)完備，確有代償能力并易于實現(xiàn)。這體現(xiàn)了信用風險緩釋的()原則。

A.合法性

B.有效性

C.審慎性

D.一致性【答案】BCB3W2R9G5A9H1J1HZ5V3F3R4Q2A7A6ZE7S6E7W6C7U1S3141、（）是指從貸款提款完畢之日起開始，或最后一次提款之日開始，至第一個還本付息之日為止。

A.提款期

B.寬限期

C.還款期

D.延后期【答案】BCZ4Z5F1V6V1M7C1HH3Q9B8H5G10Y6S3ZB10E3M7W6X2O1Y5142、（）是金融資產(chǎn)管理公司的核心業(yè)務。

A.不良資產(chǎn)業(yè)務

B.貸款業(yè)務

C.投資業(yè)務

D.中間業(yè)務【答案】ACA6Y1R8Z10O4E1X1HF5X3Z6X2Z10H2R10ZU5M7U1O7R4X9K4143、主要目的是反壟斷和反不正當競爭的政策是（）。

A.市場秩序政策

B.產(chǎn)業(yè)合理化政策

C.產(chǎn)業(yè)保護政策

D.市場控制政策【答案】ACY1Z3C1M3X3A6Q8HK1J9E3G4W6H3O10ZI6W7H9I5U6K10I9144、下列不屬于商業(yè)銀行負債業(yè)務的是（）。

A.大額存單業(yè)務

B.存放同業(yè)

C.外幣存款業(yè)務

D.同業(yè)存放【答案】BCA8B5U5V5D1E4M4HN6X3L5V3W1E10W2ZJ4M3L7L10I4S8X8145、下列關于商業(yè)銀行貸款業(yè)務的說法錯誤的是（）。

A.表外業(yè)務構成了商業(yè)銀行的或有資產(chǎn)和或有負債，在風險成為現(xiàn)實、銀行進行墊款時，就轉為表內業(yè)務

B.長期貸款是指貸款期限在5年以上（不含5年）的貸款

C.信用貸款僅憑借款人的信用就可取得，不需要保證和抵押

D.抵押貸款是指以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔一般保證責任的貸款【答案】DCO9V9B7U3Z8I2Y1HN2T1P3X3Z4R8S3ZP10X7S8Z5O7D4Z7146、商業(yè)銀行應全面、及時地識別、計量、監(jiān)測、控制創(chuàng)新活動面臨的各種風險，使金融創(chuàng)新活動限制在可控的風險范圍內，避免銀行在創(chuàng)新活動中遭受重大損失，這一要求屬于商業(yè)銀行業(yè)務創(chuàng)新原則中的（）。

A.“認識你的業(yè)務”（knowYourBusiness）

B.“認識你的交易對手”（knowYouCounterparty）

C.“認識你的客戶”（KnowYourCustomer）

D.”認識你的風險”（KnowYouRisk）【答案】DCW6N3R2P4R2X8W4HA5S4T5Z2E2L10V1ZF9O10G2H10D7I9W4147、經(jīng)()批準的銀行或非銀行金融機構是辦理支付結算和資金清算的中介機構。

A.中國人民銀行

B.銀監(jiān)會

C.銀行業(yè)協(xié)會

D.國務院【答案】ACO8L7G9D2H1U3T8HZ5W2X10W8F10W5C6ZK4F4H8W6V7I7A10148、（），即發(fā)行人向社會公眾公開發(fā)行金融債券。

A.私募

B.公募

C.直接發(fā)行

D.間接發(fā)行【答案】BCG6D3F4W1I5L3R4HC4K8H4X5P9Q1M4ZT7B1O9I2D5G4E2149、一般來說，商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風險的能力越強，對其聲譽的潛在威脅（）。

A.越小

B.越大

C.不受規(guī)模大小影響

D.隨市場狀況而變動【答案】BCE1U6P3R3K1D1V4HE7E9K4L8B5N6K10ZC2C10D8H1O5R10A10150、任命合規(guī)負責人，并確保合規(guī)負責人的獨立是（）的合規(guī)管理職責。

A.股東大會

B.高級管理層

C.監(jiān)事會

D.理事會【答案】BCK5U1I9C6Q4X3T4HS3Z10J9O9A7I9I3ZF3O4P4M9I10I10M8151、（）是銀行內部控制的基本控制手段。

A.不相容職務分離控制

B.授權審批控制

C.會計系統(tǒng)控制

D.績效考評控制【答案】ACT8B10C1A7G2J1S10HT2H8Q2U3F2M7L10ZL3P1W10S7B6L5A6152、審計委員會應按()向董事會報告審計工作情況。

A.天

B.月

C.季度

D.年【答案】CCS3W9J4I1P9N5M8HK1L3X3R10L4T6A5ZL8W7M7S5S7Y8K3153、合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責任，并應從()做起。

A.股東

B.監(jiān)事

C.商業(yè)銀行高層

D.董事【答案】CCS9O5M1F8T10D10W6HF10P6P4Y1M6V9K6ZO2B1Y5C3B9I8U7154、（2017年真題）下列關于銀行存款定價的說法中，錯誤的是（）。

A.銀行的存款定價是指確定存款的利率、附加收費和相關條款

B.存款定價原則上應該在綜合分析價格對存款人的吸引力的前提下進行

C.銀行存款定價要考慮的因素包括與市場價格保持均衡、區(qū)別確定差別價格

D.常用的定價方法主要有市場競爭定價、隨行就市定價和成本覆蓋定價【答案】BCL4D9Y9D2N2G8A4HN10T6A10Q2O8Y1N2ZI4U7V9Q7B7E4W4155、下列哪種情況不應計入不良貸款?（）

A.王麗因出差在外，未及時歸還貸款本息

B.張偉宣告死亡，以其財產(chǎn)清償后，仍未能還清其生前的貸款

C.張海濤由于金融危機而失去工作，目前無正常收入，暫無力償還房貸

D.李國慶已無力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不能確定【答案】ACJ9B8T10R9U2C1D6HX2R7O4A9S5J4R3ZJ10P9B4T7V9W8C9156、以下哪類風險事件不應當被劃分為操作風險?（）

A.交易系統(tǒng)中的執(zhí)行價格與會計記錄系統(tǒng)存在差異

B.部分營業(yè)場所系統(tǒng)故障造成客戶損失

C.柜員錯誤收取外幣匯款手續(xù)費

D.客戶提前贖回定期產(chǎn)品造成銀行流動資金不足【答案】DCO1R2V3X2H7A1U8HZ4H1H3R10Q3X8G8ZQ9F3W8P10E3F8C10157、（2018年真題）下列業(yè)務中不屬于金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務范圍的是（）。

A.發(fā)行金融債券

B.債券轉股權

C.收購，管理和處置金融企業(yè)的不良資產(chǎn)

D.貸款業(yè)務【答案】DCH1M1M6N6Z4Z1F1HU3S9Q1L3T3X7L10ZX6I8G8U10Y1W6B1158、我國政策性銀行向商業(yè)銀行發(fā)行的金融債券常常選擇（）的方式。

A.私募

B.公募

C.間接發(fā)行

D.直接發(fā)行【答案】ACM6J3P9P7T10C2K6HR7V9Q10P2W10N6H2ZZ3I9I2V9L1Q6P1159、下列選項中，既屬于長期金融工具又屬于直接融資工具的是()。

A.股票

B.商業(yè)票據(jù)

C.回購協(xié)議

D.銀行承兌匯票【答案】ACC1M3G2G9K3M1S10HM6J7X8Y6M10P6Z8ZL5D3S4G5X1P3W7160、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構信息科技外包風險監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機構由于信息科技外包可能產(chǎn)生的科技能力喪失，業(yè)務中斷、信息泄露、服務水平下降的問題，會導致銀行業(yè)金融機構的風險包括()。

A.市場、操作、國別

B.信用、戰(zhàn)略、流動性

C.法律、信用、市場

D.戰(zhàn)略、聲譽、合規(guī)【答案】DCN7F1P7T9T4Z4B4HN7H2I4N2E8M2N10ZX1X2T6U3T10I3E7161、商業(yè)銀行()是以實現(xiàn)長期生存和發(fā)展為根本目標，摒棄規(guī)模優(yōu)先的固有理念，從穩(wěn)步提升資本回報水平的角度構建和不斷完善發(fā)展戰(zhàn)略、市場目標、管理框架、考核體系以及企業(yè)文化，確保銀行短期利潤可實現(xiàn)、長期利潤可預期，從而促進銀行價值的持續(xù)增長。

A.風險最小化

B.內部控制

C.穩(wěn)定發(fā)展

D.價值最大化【答案】DCW6Q1G3J2P4F3K2HY7W9S4H6J2Z3A2ZN2S2Y10Y10K5C4U4162、應按照職責分工，密切配合，切實做好金融消費者權益保護工作的金融管理部門不包括（）。

A.人民銀行

B.銀監(jiān)會

C.證監(jiān)會

D.中國銀行【答案】DCL4A7X5V9D1V1D10HE4I7C10G4W6M9C5ZU2X9D1Y8E7N4M1163、下列選項中，不屬于銀行高級管理層內部控制職責的是（）。

A.負責建立和完善內部組織機構，保證內部控制的各項職責得到有效履行

B.負責組織對內部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估

C.負責根據(jù)董事會確定的可接受的風險水平，制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法，采取相應的風險控制措施

D.負責監(jiān)督董事會、高級管理層完善內部控制體系【答案】DCY6W8K10V3E9F4A10HS7P10T7U1Y6E2J5ZR10U2S9V7K8E6B9164、還款期是指從借款合同規(guī)定的()起至全部本息清償日止的期間。

A.第一次還款日

B.第一次還款日的前一日

C.合同簽署日

D.合同成立日【答案】ACT5Q5F7K9Y6V7G3HH2G6J8P10O7R4B7ZZ5T4V3Q6J9X2I6165、《杠桿率辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。

A.4%

B.5%

C.6%

D.7%【答案】ACV9F5L3N8N9Z9O5HM4S8O3S8F3W3N6ZK9L4J10Z7L6O5M9166、下列不屬于1975年巴塞爾協(xié)議的原則的是()。

A.由所在國當局和外國銀行的總行協(xié)調判斷應如何進行充分的監(jiān)督

B.所有外國銀行機構都必須接受監(jiān)督

C.對資產(chǎn)按照風險程度給予不同的權重

D.關于流動資金的監(jiān)督是所在國當局的責任，而對清償能力的監(jiān)督則是其總行的責任【答案】CCF10P4T8E4I5C1T5HT7S7A8W2Y2U2R1ZK6C8D3F5K6V5D7167、商業(yè)銀行在滿足《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的資本要求以及定性和定量標準的前提下，通過內部操作風險計量系統(tǒng)計算監(jiān)管資本要求的方法是()。

A.流程法

B.標準法

C.基本指標法

D.高級計量法【答案】DCI8S4N10I10S2K8O10HN1U5C5H10J10N7A3ZY10S2K7R2Y10W7Y5168、（2018年真題）治理通貨膨脹的措施中，屬于緊縮性財政政策的是（）。

A.減少賦稅

B.減少基礎貨幣投放

C.提高利率

D.減少政府支出【答案】DCN2K10R5B3I4S10Q7HF10R1S8U9B8Z8G1ZR4E9B8I2L9B6L3169、高級管理層應有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風險，履行合規(guī)管理職責不包括（）。

A.制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風險管理狀況以及法律、規(guī)則和準則的變化情況適時修訂合規(guī)政策，報經(jīng)董事會審議批準后傳達給全體員工

B.審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施

C.任命合規(guī)負責人，并確保合規(guī)負責人的獨立性

D.及時向董事會或其下設委員會、監(jiān)事會報告任何重大違規(guī)事件【答案】BCF1X1I9A5N1Q2V10HT2W9Y2O2K8G8M7ZU10B3I3L1V4Q5G2170、關于合規(guī)文化的特點，以下說法錯誤的是（）。

A.合規(guī)文化是銀行的自身需求

B.合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向

C.合規(guī)文化必須通過制度傳達

D.合規(guī)風險報告是合規(guī)文化的核心【答案】DCP1M9V9V5L7S7T5HY7J7E8O2V1G3V6ZB5O8B3L4H7S3Y9171、消費金融公司的客戶定位為()。

A.高收入者

B.城鄉(xiāng)居民

C.低收入者

D.中低收入者【答案】DCQ9N7J9U8J9B8I1HL6M2R10P7D8K8O7ZI2N1J3P8K2F10K10172、根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，商業(yè)銀行不良資產(chǎn)率()。

A.小于2％

B.小于3％

C.大于2％

D.小于5％【答案】ACD6R9I7Q7W4Y4M9HN1R9Y8M1C7L5M2ZR9N2K5U7C5X2I10173、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，銀行的資本充足率不得低于（）。

A.8％

B.7％

C.6％

D.5％【答案】ACE6Z2P6Q4R4O7M5HX9C4Z5S9L5Q10N7ZA10T4O5P1C1H4E1174、根據(jù)《行政復議法》的規(guī)定，下列關于行政復議的說法不正確的是()。

A.公民、法人或者其他組織認為行政機關的具體行政行為侵犯其合法權益的，可以依法申請行政復議

B.認為行政機關的具體行政行為所依據(jù)的規(guī)定不合法，在對具體行政行為申請行政復議時，可以一并向行政復議機關提出對該規(guī)定的審查申請

C.復議可附帶審查的規(guī)定包括國務院部、委員會規(guī)章和地方人民政府規(guī)章

D.行政復議不受理不服行政機關對民事糾紛作出的調解或者其他處理等事項【答案】CCM1Z7A8W2N4S2H7HF10Z6E7Z2U4D4X4ZE4U5B8D3H1Z10L9175、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行與內部人和股東關聯(lián)交易管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行對全部關聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的（）。

A.10％

B.50％

C.100％

D.15％【答案】BCQ8F6B9I1Y1C6N3HP4E3A8T8I10B6D8ZJ6L9C4X9V3I9H6176、（）是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。

A.活期存款

B.定期存款

C.外幣存款

D.單位存款【答案】BCJ6N6J2Z7N5V3P10HR10T6G2A3F9Q4B5ZZ4G6K5L5C4P5F3177、根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，下列關于客戶身份識別的表述，錯誤的是()。

A.客戶由他人代理辦理業(yè)務的，應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記

B.與客戶建立人身保險、信托等業(yè)務關系，合同的受益人不是客戶本人的.還應當對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記

C.在為客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務時.應當要求客戶出示有效身份證件.進行核對并登記

D.金融機構進行客戶身份識別，認為必要時，可以向公安、工商行政管理等部門核實客戶的有關身份信息【答案】CCH4I3V10Z4C5O1B3HE7G7P1P3A8X4O6ZB2B10A4A3G10S2C2178、個性化分期還款協(xié)議的最長期限不得超過（）年。

A.3

B.5

C.10

D.15【答案】BCZ8V6K7A4V2M10J3HN2O6N7D7D2P5Z10ZD4L6G4W2N2U5C3179、發(fā)卡銀行不得將信用卡發(fā)卡營銷、領用合同(協(xié)議)簽約、(