2020年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)模擬試題及答案大全

2020年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)模擬試

題及答案大全模擬題(一)一、單項(xiàng)選擇題1在第三版巴塞爾資本協(xié)議中，用來反映壓力狀態(tài)下商業(yè)銀行短期流動(dòng)性水平的指標(biāo)是()。A、核心負(fù)債比例B、凈穩(wěn)定融資比率C、流動(dòng)性覆蓋率D、流動(dòng)性缺口比率答案：C解析：流動(dòng)性覆蓋率是指確保商業(yè)銀行在設(shè)定的嚴(yán)重流動(dòng)性壓力情景下，能夠保持充足的、無變現(xiàn)障礙的優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，并通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)來滿足未來30日的流動(dòng)性需求。2、下列關(guān)于商業(yè)銀行同業(yè)拆借的說法中，正確的是()。A、無擔(dān)保的資金融通行為B、信用風(fēng)險(xiǎn)相對企業(yè)貸款較高C、最安全具有流動(dòng)性的投資品種D、流動(dòng)性弱答案：A解析：同業(yè)拆借是在無擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，替在信用風(fēng)險(xiǎn)較高，因此要求拆借主體具有較高的信用等級(jí)。3商業(yè)銀行在辦理個(gè)人存款業(yè)務(wù)時(shí)，下列說法中，正確的是()。A、定期存款存期內(nèi)計(jì)算復(fù)利B、定期存款不能提前支取C、活期存款100元起存D、應(yīng)遵循"存款自愿、取款自由”的原則答案：D解析：定期存款存期內(nèi)不計(jì)算復(fù)利，故A項(xiàng)錯(cuò)誤。定期存款可以提前支取，故B項(xiàng)錯(cuò)誤。活期存款通常1元起存，故C項(xiàng)錯(cuò)誤。4、()是指行為人違反國家金融管理法規(guī)，破壞國家金融管理秩序，使公私財(cái)產(chǎn)權(quán)利遭受嚴(yán)重?fù)p失，根據(jù)《中華人民共和國刑法》規(guī)定應(yīng)受懲罰的行為。A、金融破壞罪B、金融詐騙罪C、金融違法D、金融犯罪答案：D解析金融犯罪是指行為人違反國家金融管理法規(guī)，皮壞國家金融管理秩序，使公私財(cái)產(chǎn)權(quán)利遭受嚴(yán)重?fù)p失，根據(jù)《中華人民共和國刑法》規(guī)定應(yīng)受懲罰的行為。5、下列關(guān)于合同變更的說法中，正確的是()。A、合同的變更，對未履行的和已經(jīng)履行的均無效力B、合同的變更，僅對變更后未履行的部分有效，對已履行的部分無溯及力C、合同的變更，對已經(jīng)履行的部分也有效力D、合同的變更對未履行的部分無效，對已經(jīng)履行的部分有溯及力答案：B解析：合同的變更是指合同內(nèi)容的變更，不包括合同主體的變更。合同的變更，僅對變更后未履行的部分有效，對已履行的部分無溯及力。6、下列罪名中，個(gè)人不能構(gòu)成犯罪主體的是()。A、吸收客戶資金不入賬罪B、違法發(fā)放貸款罪C、違規(guī)出具金融票證罪D、背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪答案：D解析：背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪的犯罪主體為特殊主體，即為“商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)”，個(gè)人不能構(gòu)成本罪的主體。7、下列關(guān)于表見代理的說法中，錯(cuò)誤的是()。A、對被代理人而言，表見代理產(chǎn)生與有權(quán)代理一樣的效果B、表見代理的后果由代理人承擔(dān)C、相對人主觀上為善意，這是表見代理的構(gòu)成要件D、表見代理屬于廣義無權(quán)代理的一種答案：B解析：行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后以被代理人名義訂立合同，相對人有理由相信行為人有代理權(quán)的，該代理行為有效。可見，表見代理無須被代理人追認(rèn)，產(chǎn)生代理效力，即由被代理人對第三人承擔(dān)授權(quán)責(zé)任。8根據(jù)目前監(jiān)管規(guī)定，商業(yè)銀行辦理委托貸款業(yè)務(wù)，只收取手續(xù)費(fèi)，()貸款風(fēng)險(xiǎn)。A、部分承擔(dān)B、承擔(dān)C、不承擔(dān)D、共同承擔(dān)答案：C解析：委托貸款是指由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人(受托人)只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。9下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)及其衡量指標(biāo)的說法中，錯(cuò)誤的是()。A、國際收支平衡是指國際收支差額處于一個(gè)相對合理的范圍內(nèi)，無巨額國際收支赤字與盈余B、國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)增長率是反映一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動(dòng)態(tài)指標(biāo)C、衡量物價(jià)穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是通貨膨脹率D、失業(yè)率是指年齡在18周歲以上具有勞動(dòng)能力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比答案：D解析：失業(yè)率是指勞動(dòng)力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，勞動(dòng)力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體。10、按照金融工具的期限劃分，金融市場可以分為（）。A、現(xiàn)貨市場和期貨市場B、發(fā)行市場和流通市場C、股票市場和債券市場D、貨幣市場和資本市場答案：D解析：按照金融工具的期限劃分，金融市場分為貨幣市場和資本市場;按照交割時(shí)間劃分，金融市場分為現(xiàn)貨市場和期貨市場;按照金融工具發(fā)行和流通的階段劃分，金融市場分為發(fā)行市場和流通市場。11、根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議的要求，儲(chǔ)備資本要求為（）。A、6%B、1%C、8%D、2.5%答案：D解析：第三版巴塞爾資本協(xié)議補(bǔ)充設(shè)置了2.5%的儲(chǔ)備資本要求，用于應(yīng)對嚴(yán)重經(jīng)濟(jì)衰退帶來的損失。12、（）是風(fēng)險(xiǎn)管理的最高決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。A、董事會(huì)B、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)C、股東大會(huì)D、行長聯(lián)席會(huì)議答案：A解析：董事會(huì)是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理和決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。13、根據(jù)《中華人民共和國銀銀行監(jiān)督管理法》的規(guī)定，下列不屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的是()。A、金融租賃公司B、信托公司C、金融資產(chǎn)管理公司D、農(nóng)村信用社答案：D解析：農(nóng)村信用社屬于商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)。14、金融市場的客體是()。A、融資活動(dòng)的參與者B、資金的需求者C、資金的供應(yīng)者D、金融交易對象答案：D解析：金融市場的客體是金融交易對象。金融市場的交易對象是貨幣資金，通常以金融工具為載體。15、《中華人民共和國刑法》把刑事責(zé)任年齡劃分為3個(gè)階段，已滿()的人犯罪，為完全負(fù)刑事責(zé)任年齡階段。A、18周歲B、16周歲C、22周歲D、20周歲答案：B解析：《中華人民共和國刑法》把刑事責(zé)任年齡劃分為3個(gè)階段。其中，已滿16周歲的人犯罪，應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)任，為完全負(fù)刑事責(zé)任年齡階段。已滿14周歲不滿16周歲的人，為相對負(fù)刑事責(zé)任年齡階段。不滿14周歲的人，為完全不負(fù)刑事責(zé)任年齡階段。16、銀行承兌匯票(非電子式)的最長付款期限為()。A、3個(gè)月B、12個(gè)月C、1個(gè)月D、6個(gè)月答案：D解析：銀行承兌匯票期限自出票之日起最長不得超過6個(gè)月。17、銀行監(jiān)管的本質(zhì)是()。A、業(yè)務(wù)管理B、風(fēng)險(xiǎn)控制C、人的監(jiān)管D、制度監(jiān)管答案：D解析：銀行監(jiān)管的本質(zhì)實(shí)際上是制度監(jiān)管。監(jiān)管就是制定并實(shí)施規(guī)則的一種活動(dòng)。18、下列屬于商業(yè)銀行的非利息收入的業(yè)務(wù)是()。A、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)B、托管、支付結(jié)算業(yè)務(wù)C、債券投資業(yè)務(wù)D、公司貸款業(yè)務(wù)答案：B解析：中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買賣差價(jià)的理財(cái)業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。19、由出票人簽發(fā)，銀行以外的付款人承兌的匯票是()。A、銀行本票B、銀行匯票C、銀行承兌匯票D、商業(yè)承兌匯票答案：D解析：匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票。其中銀行匯票是由銀行簽發(fā)的，商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的，簽發(fā)人一般是企業(yè)。商業(yè)匯票又分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票，商業(yè)承兌匯票由銀行以外的付款人承兌，銀行承兌匯票由銀行承兌。20、票據(jù)上的權(quán)利義務(wù)必須以票據(jù)上的文字記載為準(zhǔn)，有關(guān)票據(jù)債權(quán)人或票據(jù)債務(wù)人，均應(yīng)當(dāng)對票據(jù)上所記載的文義負(fù)責(zé)，這主要是因?yàn)?)。A、票據(jù)是設(shè)權(quán)證券B、票據(jù)是要式證券C、票據(jù)是文義證券D、票據(jù)是一種無因證券答案：C解析：票據(jù)是一種文義證券，票據(jù)上的權(quán)利義務(wù)必須以票據(jù)上的文字記載為準(zhǔn)，有關(guān)票據(jù)債權(quán)人或票據(jù)債務(wù)人，均應(yīng)當(dāng)對票據(jù)上所記載的文義負(fù)責(zé)，不得以任何方式或理由變更票據(jù)上文字記載的意義。二、多項(xiàng)選擇題1在我國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)劃分中，第三產(chǎn)業(yè)的范圍包括()。A、房地產(chǎn)業(yè)B、郵政業(yè)C、金融業(yè)D、制造業(yè)E、建筑業(yè)答案：A,B,C解析：第三產(chǎn)業(yè)是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)，具體包括：交通運(yùn)輸、倉儲(chǔ)和郵政業(yè)，信息傳輸、計(jì)算機(jī)服務(wù)和軟件業(yè)，批發(fā)和零售業(yè)，住宿和餐飲業(yè)，金融業(yè)，房地產(chǎn)業(yè)，租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)，科學(xué)研究、技術(shù)服務(wù)和地質(zhì)勘察業(yè)，水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)，居民服務(wù)和其他服務(wù)業(yè)，教育，衛(wèi)生、社會(huì)保障和社會(huì)福利業(yè)，文化、體育和娛樂業(yè)，公共管理和社會(huì)組織，國際組織。2、商業(yè)銀行可以采取的風(fēng)險(xiǎn)控制措施有（）。A、風(fēng)險(xiǎn)分散B、風(fēng)險(xiǎn)對沖C、風(fēng)險(xiǎn)消除D、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移E、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避答案：A,B,D,E解析：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制是對經(jīng)過識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避、補(bǔ)償?shù)炔呗院痛胧M(jìn)行有效管理和控制的過程。3合同履行的原則包括（）。A、誠實(shí)信用原則B、協(xié)作履行原貝UC、實(shí)際履行原貝UD、情勢變更原則E、全面履行原貝U答案：A,B,C,D,E解析：合同履行的原則包括：（1）實(shí)際履行原則。（2）全面履行原則。（3）協(xié)作履行原則。（4）誠實(shí)信用原則。（5）情勢變更原則。4、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則有（）。A、制衡性原則B、全覆蓋原則C、相匹配原則D、審慎性原則E、對沖性原則答案：A,B,C,D解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則：（1）全覆蓋原則。（2）制衡性原則。⑶審慎性原則。⑷相匹配原則。5、商業(yè)匯票貼現(xiàn)對于貼現(xiàn)銀行來說（）A、銀行成為票據(jù)的權(quán)利人B、是買進(jìn)票據(jù)行為C、票據(jù)到期可以取得票據(jù)所記載的金額D、銀行提前收回墊支的現(xiàn)金E、銀行提前收回墊支的商業(yè)成本答案：a,b,c解析：票據(jù)貼現(xiàn)對于貼現(xiàn)銀行來說，是買進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人，票據(jù)到期，銀行可以取得票據(jù)所記載金額。6、下列業(yè)務(wù)中，可使用銀行保函的有（）A、借款B、工程履約C、延期付款D、投標(biāo)E、融資租賃答案：A,B,C,D,E解析：銀行保函根據(jù)擔(dān)保銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的不同及管理的需要，可分為融資類保函和非融資類保函兩大類。借款保函、延期付款保函、融資租賃保函屬于融資類保函，履約保函和投標(biāo)保函屬于非融資類保函。7、目前，我國商業(yè)銀行開展的資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)主要有()。A、企業(yè)年金基金托管業(yè)務(wù)B、信托資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)C、QFII資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)D、證券投資基金托管業(yè)務(wù)E、QDII資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)答案：A,B,C,D,E解析：目前，國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)品種主要包括證券投資基金托管、保險(xiǎn)資產(chǎn)托管、社?；鹜泄?、企業(yè)年金基金托管、券商資產(chǎn)管理計(jì)劃資產(chǎn)托管、信托資產(chǎn)托管、商業(yè)銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品托管、QFII(合格境外機(jī)構(gòu)投資者)資產(chǎn)托管、QDII(合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者)資產(chǎn)托管等。8我國公司資本制度的特點(diǎn)有()。A、資本流動(dòng)B、公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與其資本總額相維持C、貨幣出資D、公司資本不得任意變更E、資本法定答案：B,D,E解析：我國公司資本制度的特點(diǎn)包括：（1）資本法定。（2）強(qiáng)調(diào)公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與其資本總額相維持。（3）強(qiáng)調(diào)公司資本不得隨意變更。9、以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，可以將法人分為（）。A、社會(huì)團(tuán)體法人B、機(jī)關(guān)法人C、事業(yè)單位法人D、非法人組織E、企業(yè)法人答案：A,B,C,E解析：根據(jù)《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定，以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，法人分為企業(yè)法人、機(jī)關(guān)法人、事業(yè)單位法人和社會(huì)團(tuán)體法人。10、根據(jù)我國銀行業(yè)資本監(jiān)管體系，下列說法正確的有（）。A、核心一級(jí)資本是銀行資本中最核心的部分B、實(shí)收資本屬于銀行的核心一級(jí)資本C、超額貸款損失準(zhǔn)備金屬于商業(yè)銀行一級(jí)資本D、其他一級(jí)資本主要包括其他一級(jí)資本工具及其溢價(jià)，少數(shù)股東資本可計(jì)入部分E、二級(jí)資本相對一級(jí)資本承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)與吸收損失的能力相對更差答案：A,B,D,E解析：根據(jù)我國銀行業(yè)資本監(jiān)管體系，A、B、D、E選項(xiàng)說法均正確，C選項(xiàng)中，超額貸款損失準(zhǔn)備金屬于商業(yè)銀行二級(jí)資本。模擬題（二）一、單項(xiàng)選擇題1《中華人民共和國中國人民銀行法》第三十三條規(guī)定，中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起（）日內(nèi)予以回復(fù)。TOC\o"1-5"\h\zA、15B、30C、45D、60答案：B解析國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起30日內(nèi)予以回復(fù)，這是提高效率的一種制度性安排。2、下列關(guān)于票據(jù)的出票日期，填寫正確的是（）。A、42019B、一月十五日C、零壹月壹拾伍日D、壹月十五日答案：C解析：票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫。為防止變造票據(jù)的出票日期，在填寫月、日時(shí)，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加“零”。3下列行為不符合銀行從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是()。A、建議客戶分批次轉(zhuǎn)賬以避免反洗錢報(bào)告B、建議客戶購買國債以減少利息稅C、建議客戶根據(jù)外匯行情購買外匯D、建議客戶進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品組合降低風(fēng)險(xiǎn)答案：A解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢有關(guān)規(guī)定，熟知銀行承擔(dān)的反洗錢義務(wù)，在嚴(yán)守客戶隱私的同時(shí)，及時(shí)按照所在機(jī)構(gòu)的要求，報(bào)告大額和可疑交易。選項(xiàng)A違反了該準(zhǔn)則。4、借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期存儲(chǔ)存單、憑證式國債等權(quán)利出質(zhì)的，由銀行按權(quán)利憑證票面價(jià)值或記載價(jià)值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款為()。A、個(gè)人消費(fèi)額度貸款B、個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款C、個(gè)人經(jīng)營貸款D、個(gè)人住房最高額抵押貸款答案：B解析：借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲(chǔ)蓄存單、憑證式國債等權(quán)利出質(zhì)的，由銀行按權(quán)利憑證票面價(jià)值或記載價(jià)值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款為個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款。5、由銀行業(yè)自律組織確定的利率屬于()。A、官定利率B、實(shí)際利率C、公定利率D、市場利率答案：C解析：公定利率是指由非政府部門的民間金融組織，如銀行公會(huì)等所確定的利率。6、集資詐騙罪區(qū)別非法集資等行為的特征是（）。A、用高端金融工具B、集資總量大C、集資人不拘資格D、具有非法占有他人財(cái)產(chǎn)的目的答案：D解析：集資詐騙罪區(qū)別于非法集資等行為（主要指《刑法》第一百七十六條規(guī)定的非法吸收公眾存款罪，第一百七十九條規(guī)定的擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪等）的重要特征之一。7、公開市場業(yè)務(wù)屬于（A、常規(guī)性貨幣政策工具B、選擇性貨幣政策工具C、補(bǔ)充性貨幣政策工具D、確定性貨幣政策工具答案:A解析：常規(guī)性貨幣政策工具指中央銀行所采用的對整個(gè)金融系統(tǒng)的貨幣信用擴(kuò)張與緊縮產(chǎn)生全面性或一般性影響的手段，是最主要的貨幣政策工具，包括存款準(zhǔn)備金制度、再貼現(xiàn)政策和公開市場業(yè)務(wù)。8、下列對監(jiān)管資本的描述，正確的是（）。A、它是銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額B、它是銀行需要保有的最低資本量C、它是維持金額穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量D、它用于防御銀行的非預(yù)期損失答案：C解析：會(huì)計(jì)資本是銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額，A選項(xiàng)不符合題意。經(jīng)濟(jì)資本是銀行需要保有的最低資本量，用于防御銀行的非預(yù)期損失，B、D選項(xiàng)不選。故選C。9、資產(chǎn)負(fù)債組合管理是對商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表進(jìn)行（）管理。A、消極的B、積極的C、被動(dòng)的D、免疫的答案：B解析：資產(chǎn)負(fù)債組合管理是對商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表進(jìn)行積極的管理。10、存款是銀行最主要的（）。A、資金來源B、風(fēng)險(xiǎn)來源C、資金用途D、投資業(yè)務(wù)答案：A解析：存款是銀行最主要的資金來源，是銀行對存款人的負(fù)債而非投資業(yè)務(wù)。貸款是銀行最主要的風(fēng)險(xiǎn)來源和資金用途。11、充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟(jì)衡量指標(biāo)是（）。A、上崗率B、失業(yè)率C、消費(fèi)水平D、消費(fèi)構(gòu)成答案：B解析：充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟(jì)衡量指標(biāo)是失業(yè)率。失業(yè)率是指勞動(dòng)力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，勞動(dòng)力人口是指年齡在16歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體。12、下面屬于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)的是（）。A、實(shí)現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理B、擴(kuò)大融資C、避免商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)D、使銀行的收益最大化答案：A解析：商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營。故選A。13、我國的中央銀行成立于（）年。A、2000TOC\o"1-5"\h\zB、1956C、1978D、1948答案：D解析：我國的中央銀行是中國人民銀行，成立于1948年。14、商業(yè)銀行人民幣存款包括個(gè)人存款、單位存款和（）。A、定期存款B、外幣存款C、儲(chǔ)蓄存款D、同業(yè)存款答案：D解析：我國商業(yè)銀行的存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類。人民幣存款分為個(gè)人存款、單位存款和同業(yè)存款。故本題正確答案為D選項(xiàng)。15、個(gè)人通知存款開戶時(shí)不約定存期，支取時(shí)只要提前一定時(shí)間通知銀行，約定支取日及金額，目前銀行提供（）天通知儲(chǔ)蓄存款品種。A、3C、10D、12答案：B解析：目前，銀行提供1天、7天通知儲(chǔ)蓄存款兩個(gè)品種。故本題選B。16、下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“爭議處理”規(guī)定的是（）。A、對所在機(jī)構(gòu)內(nèi)部紀(jì)律處分有異議時(shí)，可以提起行政訴訟B、因工資發(fā)生糾紛的，只能向法院起訴C、因工資發(fā)生糾紛的，只能內(nèi)部調(diào)解D、因工資發(fā)生糾紛的，可以向勞動(dòng)爭議仲裁委員會(huì)申請仲裁答案：D解析：受到行政處分的國家工作人員不能提起行政復(fù)議或行政訴訟，只能通過申訴的途徑解決。因被所在機(jī)構(gòu)開除、除名、辭退或因工資、福利發(fā)行的爭議，在內(nèi)部調(diào)解不成的情況下，從業(yè)人員也可以向?qū)ｉT的勞動(dòng)仲裁委員會(huì)申請仲裁。當(dāng)事人對仲裁裁決不服的，自收到裁決書之日起15日內(nèi)，可以向人民法院起訴;期滿不起訴的，裁決書即發(fā)生法律效力。17、在（）業(yè)務(wù)中，交易雙方都是金融機(jī)構(gòu)。A、票據(jù)發(fā)行便利B、票據(jù)貼現(xiàn)C、票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)D、票據(jù)承兌答案：C解析：票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給金融同業(yè)而取得資金的行為，是金融機(jī)構(gòu)之間融通資金的一種方式，交易雙方都是金融機(jī)構(gòu)。18、關(guān)于一般存款賬戶，下列說法正確的是（）。A、可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取B、可辦理現(xiàn)金繳存，但不可辦理現(xiàn)金支取C、不可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取D、不可辦理現(xiàn)金繳存，但可辦理現(xiàn)金支取答案：B解析：一般存款賬戶是存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。該賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。故B選項(xiàng)正確。19、下列不屬于政策性銀行職能的是（）。A、支持進(jìn)出口貿(mào)易融資B、承擔(dān)國家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資C、發(fā)行農(nóng)業(yè)政策性貸款D、制定和執(zhí)行貨幣政策答案：D解析：政策性銀行主要是指那些由政府創(chuàng)立、參股或擔(dān)保的，不以盈利為目的，專門為貫徹并配合政府社會(huì)經(jīng)濟(jì)政策或意圖/在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，從事政策性融資活動(dòng)，協(xié)助政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)，進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)管理的金融機(jī)構(gòu)。政策性銀行的職能包括經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能、政策導(dǎo)向職能、金融服務(wù)職能。20、商業(yè)銀行吸收同業(yè)存放業(yè)務(wù)屬于（）。A、負(fù)債業(yè)務(wù)B、資產(chǎn)業(yè)務(wù)C、中間業(yè)務(wù)D、向中央銀行借款答案：A解析：商業(yè)銀行吸收同業(yè)存放業(yè)務(wù)屬于負(fù)債業(yè)務(wù)二多項(xiàng)選擇題1、單位可以在銀行為下列哪些用途的資金開立專用存款賬戶?（）A、信托基金B(yǎng)、社會(huì)保障基金C、住房基金D、基本建設(shè)基金E、單位銀行卡備用金答案：A,B,C,D,E解析：存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會(huì)保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等。2、根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守相關(guān)規(guī)定，下列行為中屬于利益輸送的有（）。A、利用本職為親人謀取利益B、利用兼職為本職機(jī)構(gòu)謀取利益C、利用兼職為本人謀取利益D、兼職影響本職工作E、兼職不獲取報(bào)酬答案：B,C解析：利益輸送是指利用本職為本人或兼職單位牟利，或者利用兼職為本人或本職單位牟利。3、盜取信用卡并使用的，不應(yīng)定為（）。A、盜竊罪B、信用卡詐騙罪C、詐騙罪D、票據(jù)詐騙罪E、金融憑證詐騙罪答案：B,C,D,E解析：盜竊信用卡并使用的，按盜竊罪定罪處罰。4、銀行業(yè)從業(yè)人員對同級(jí)別同時(shí)違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為進(jìn)行監(jiān)督，可以采取的方式有（）。A、制止B、向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告C、用電子郵件向全行所有員工披露D、向行業(yè)自律組織報(bào)告E、提示答案：A,B,D,E解析:銀行業(yè)從業(yè)人員對同級(jí)別同時(shí)違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為進(jìn)行監(jiān)督，可以采取的方式有制止、向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告、向行業(yè)自律組織報(bào)告、提示。5、以下說法正確的有（）。A、禁止性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為B、義務(wù)性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為C、程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動(dòng)必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定D、禁止性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為E、義務(wù)性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動(dòng)必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定答案：A,B,C解析：法律明確規(guī)定不可以從事的行為屬于禁止性規(guī)定;法律要求行為人必須履行的行為屬于義務(wù)性規(guī)定;法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動(dòng)必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定屬于程序性規(guī)定。6、較為典型的保密天堂國家和地區(qū)有（）。A、巴拿馬B、印度C、巴哈馬D、開曼E、瑞士答案：A,C,D,E解析：保密天堂較為典型的國家和地區(qū)有瑞士、開曼、巴拿馬、巴哈馬，還有加勒比海和南太平洋的一些島國。7、以下屬于治理通貨緊縮治理對策的是（）。A、刺激企業(yè)及民間投資B、提高法定存款準(zhǔn)備金率C、央行在公開市場買入有價(jià)證券D、減少財(cái)政赤字E、減免稅收答案：A,C,E解析：治理通貨緊縮治理對策包括刺激企業(yè)及民間投資、央行在公開市場買入有價(jià)證券、減免稅收。8、下列關(guān)于商業(yè)銀行債券投資的表述，正確的有（）。A、投資高級(jí)別債券可以提高資本充足率B、可以平衡流動(dòng)性和盈利性C、投資對象包括國債、公司債券和金融債券等D、是商業(yè)銀行的一種資產(chǎn)形式E、降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)答案：A,B,C,D,E解析：本題考查商業(yè)銀行債券投資業(yè)務(wù)的內(nèi)容。9下列屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)范圍的有（）。A、代理國債兌付B、代理財(cái)政性存款C、代理股票的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)D、代理證券資金清算E、代理人壽保險(xiǎn)的銷售答案：A,B,D,E解析：代理業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受客戶的委托、代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用的業(yè)務(wù)，包括代理證券業(yè)務(wù)（包含代辦債券還本付息、代發(fā)紅利、代理證券資金清算等業(yè)務(wù)）、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、代理中央銀行業(yè)務(wù)、代理政策性銀行業(yè)務(wù)和其他代理業(yè)務(wù)。但不能代理股票經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。10、銀行為個(gè)人提供理財(cái)服務(wù)需要考慮的因素有（）。A、客戶的生命周期特點(diǎn)B、客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好C、客戶的消費(fèi)計(jì)劃D、投資工具的風(fēng)險(xiǎn)性、收益性和流動(dòng)性E、客戶的經(jīng)濟(jì)狀況答案：A,B,C,D,E解析：銀行為個(gè)人提供理財(cái)服務(wù)需要考慮的因素有客戶的生命周期特點(diǎn)，客戶的風(fēng)險(xiǎn)良好，客戶的消費(fèi)計(jì)劃，投資工具的風(fēng)險(xiǎn)性、收益性和流動(dòng)性，客戶的經(jīng)濟(jì)狀況。三、判斷題1、根據(jù)罪刑法定原則，法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處刑，法律沒有明文規(guī)定的犯罪行為的，不得定罪處刑。（）答案：A解析：《刑法》第三條規(guī)定，法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處刑;法律沒有明文規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑。2、理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評級(jí)結(jié)果由低到高應(yīng)當(dāng)至少包括10個(gè)等級(jí)。()答案：B解析：根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評級(jí)結(jié)果由低到高應(yīng)當(dāng)至少包括5個(gè)等級(jí)，即從風(fēng)險(xiǎn)一級(jí)至風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)。3、持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起3個(gè)月內(nèi)不行使而消滅。()答案：B解析：票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年，見票即付的匯票、本票，自出票日起2年;持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個(gè)月;持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個(gè)月，持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起3個(gè)月。4、當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時(shí)，可以提高法定存款準(zhǔn)備金率。()答案：B解析：中央銀行增加貨幣供應(yīng)量，市場中流通的貨幣增加』匕時(shí)需要降低存款準(zhǔn)備金率。5、中國銀監(jiān)會(huì)對商業(yè)銀行的接管期限最長不超過1年。()答案：B解析：接管由銀監(jiān)會(huì)決定，并組織實(shí)施。銀監(jiān)會(huì)的接管決定應(yīng)當(dāng)載明下列內(nèi)容：(1)被接管的商業(yè)銀行名稱；(2)接管理由；(3)接管組織;(4)接管期限。接管決定由銀監(jiān)會(huì)予以公告。自接管決定實(shí)施之日起開始，接管期限屆滿，銀監(jiān)會(huì)可以決定延期，但接管期限最長不得超過二年。模擬題（三）一、單項(xiàng)選擇題1中央銀行可采取（）的公開市場操作來抑制通貨膨脹。A、賣有價(jià)證券B、買有價(jià)證券C、允許提前支取特種存款D、提前兌付央行票據(jù)答案：A解析：抑制通貨膨脹，中央銀行應(yīng)采取緊縮性的公開市場操作;而買有價(jià)證券、允許提前支取特種存款、提前兌付央行票據(jù)等三項(xiàng)措施將增加市場流資金，屬于擴(kuò)張性的公開市場操作。故選A2、根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，下列行為屬于詐騙銀行貸款的是（）。A、某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經(jīng)營B、某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對較低的利率C、某企業(yè)由于資金周轉(zhuǎn)困難，與銀行協(xié)商延長還款期限