2017年河北省銀行職業(yè)資格《法律法規(guī)》：經(jīng)濟資本考試試卷

精選優(yōu)質(zhì)文檔-----傾情為你奉上精選優(yōu)質(zhì)文檔-----傾情為你奉上專心---專注---專業(yè)專心---專注---專業(yè)精選優(yōu)質(zhì)文檔-----傾情為你奉上專心---專注---專業(yè)2017年河北省銀行職業(yè)資格《法律法規(guī)》：經(jīng)濟資本考試試卷一、單項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）1、王某將自己價值10萬元的財產(chǎn)投保了一份保險金額為5萬元的家財保險，在保險期間王某家發(fā)生火災(zāi)導(dǎo)致室內(nèi)財產(chǎn)損失8萬元。則保險公司應(yīng)該賠償_________。A．10萬元B．8萬元C．5萬元D．4萬元2、矩陣制的組織形式有__的缺點。A．營銷部門與信貸業(yè)務(wù)部門之間不重視信息的橫向溝通B．工作容易重復(fù)，還可能出現(xiàn)矛盾和不協(xié)調(diào)，降低效率C．成員不固定，有臨時觀念D．相對需要較多具有高索質(zhì)的專業(yè)人員來運作，出現(xiàn)矛盾時銀行領(lǐng)導(dǎo)協(xié)調(diào)起來也比較困難3、下列融資方式中，（）不適于商業(yè)銀行在遇到短期資金緊張時獲得資金。A．賣出持有的央行票據(jù)B．同業(yè)拆入資金C．上市發(fā)行股票D．將商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)4、個人征信系統(tǒng)主要收錄個人的__。A．信貸信息B．基本身份信息C．個人學(xué)歷信息D．民事案件強制執(zhí)行信息5、銀行監(jiān)管的有效實施必須具備完善的法律法規(guī)體系，從而為銀行監(jiān)管提供全面有效的法規(guī)依據(jù)。在我國，按照法律的效力等級劃分，銀行監(jiān)管法律框架由三個層級的法律規(guī)范構(gòu)成。A：法律、行政法規(guī)、規(guī)章B：立法、行政法規(guī)、規(guī)章C：法律、監(jiān)管文件、制度D：立法、監(jiān)管文件、制度E：重組6、營運能力是指通過借款人__的有關(guān)指標(biāo)反映出來的資產(chǎn)利用效率，它表明企業(yè)管理人員經(jīng)營、管理和運用資產(chǎn)的能力。A．盈利比率B．財務(wù)杠桿C．現(xiàn)金流量D．資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度7、個人質(zhì)押貸款的借款人應(yīng)提供本人名下的__作為貸款收款賬戶。A．基金賬戶B．定期存款賬戶C．信用卡賬戶D．活期存款賬戶8、下列關(guān)于不良貸款的說法中，正確的是__。A．關(guān)注類貸款是不良貸款B．次級類貸款的風(fēng)險大于可疑類貸款C．次級類貸款是不良貸款D．關(guān)注類貸款的風(fēng)險大于次級類貸款9、某銀行2006年末關(guān)注類貸款余額為2000億元，次級類貸款余額為400億元，可疑類貸款余額為1000億元，損失類貸款余額為800億元，各項貸款余額總額為60000億元，則該銀行不良貸款率為__。A．1.33%B．2.33%C．3.00%D．3.67%10、下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說法，不正確的是__。A．管理人對基金財產(chǎn)具有經(jīng)營管理權(quán)B．管理人對基金運營收益承擔(dān)投資風(fēng)險C．托管人對基金財產(chǎn)具有保管權(quán)D．投資人對基金運營收益享有收益權(quán)

11、如果公司實際增長率低于可持續(xù)增長率，銀行__受理貸款申請。A．會B．不會C．不確定是否會D．以上皆錯12、處于成熟期的行業(yè)，價格競爭__，新產(chǎn)品的出現(xiàn)速度非常__。A．很激烈，快B．很激烈，慢C．不激烈，快D．不激烈，慢13、以下關(guān)于合規(guī)風(fēng)險的說法，錯誤的是__。A．商業(yè)銀行應(yīng)加強合規(guī)文化建設(shè)，并將合規(guī)文化建設(shè)者融入企業(yè)文化建設(shè)全過程B．董事會和高級管理層應(yīng)確定合規(guī)的基調(diào)，確立全員主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值等合規(guī)理念C．整體經(jīng)營活動的合規(guī)是由其眾多從業(yè)人員的合規(guī)構(gòu)成的D．個別銀行業(yè)從業(yè)人員違反規(guī)定政策的行為可能不會為銀行帶來合規(guī)風(fēng)險14、下列選項中，屬于商業(yè)銀行可以接受的財產(chǎn)質(zhì)押的有__。A．不可轉(zhuǎn)讓的財產(chǎn)B．國家機關(guān)的財產(chǎn)C．依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)D．依法可轉(zhuǎn)讓的股權(quán)15、中央銀行票據(jù)的流動性次于__。A．現(xiàn)金B(yǎng)．企業(yè)債券C．金融債D．普通股票16、在銀行為國際貿(mào)易提供的支付結(jié)算方式中，通常用__。A．本票、匯款、信用證B．本票、信用證、托收C．匯款、信用證、托收D．匯票、信用證、支票17、根據(jù)銀行公司信貸產(chǎn)品的三層次理論，銀行在與重點客戶簽訂銀行合作協(xié)議時，為其提供包括票據(jù)貼現(xiàn)、貿(mào)易融資、項目貸款等在內(nèi)的長、短期一攬子信貸產(chǎn)品屬于__。A．核心產(chǎn)品B．基礎(chǔ)產(chǎn)品C．?dāng)U展產(chǎn)品D．延伸產(chǎn)品18、實務(wù)操作中，判斷貸款申請是否受理時，業(yè)務(wù)人員應(yīng)堅持將__放在第一位。A．客戶信用B．貸款收益性C．貸款安全性D．銀行利益19、商業(yè)銀行代理銷售其他金融機構(gòu)的理財產(chǎn)品應(yīng)采取的措施，不包括__A．要求代銷產(chǎn)品的金融機構(gòu)提供詳細的產(chǎn)品介紹和風(fēng)險收益測算報告B．對相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險收益測算數(shù)據(jù)進行必要的驗證C．要求代銷產(chǎn)品的金融機構(gòu)對產(chǎn)品的銷售利潤有分析預(yù)計D．重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料20、由各地住房公積金管理中心運用個人及其所在單位繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建或大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項住房貸款是__。A．自營性個人住房貸款B．公積金個人住房貸款C．個人住房組合貸款D．一手房貸款21、下面對貸款業(yè)務(wù)分類正確的是__。A．商業(yè)貸款和個人貸款B．短期貸款和銀團貸款C．集團貸款和個人貸款D．短期貸款和中長期貸款22、下列關(guān)于流動性監(jiān)管核心指標(biāo)的說法，不正確的是__。A．流動性監(jiān)管核心指標(biāo)的計算按照本幣和外幣分別計算B．流動性比例不得低于25%C．核心負債比率不得低于60%D．人民幣超額準(zhǔn)備金率不得低于5%23、當(dāng)前較為普遍的貸款分類方法，主要依據(jù)__。A．歷史成本法B．市場價值法C．凈現(xiàn)值法D．合理價值法24、以下關(guān)于固定資產(chǎn)折舊方法與無形資產(chǎn)、遞延資產(chǎn)攤銷方法表述不正確的是。A：在項目評估中，固定資產(chǎn)折舊可用分類折舊法計算，也可以用綜合折舊法計算B：無形資產(chǎn)與遞延資產(chǎn)根據(jù)其原值采用平均年限法分期攤銷C：沒有規(guī)定使用期限的，按預(yù)計使用期限或者不少于10年的期限平均攤銷D：開辦費在項目投產(chǎn)后按不短于3年的期限平均攤銷E：著作權(quán)25、美國商業(yè)銀行在緊急情況下向美聯(lián)儲申請貸款，美聯(lián)儲收取的利率是_________。A．貼現(xiàn)率B．優(yōu)惠利率C．短債收益率D．聯(lián)邦基金利率二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得0.5分）1、商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)是指在未來特定時段內(nèi)的（）。A．資產(chǎn)規(guī)模和負債規(guī)模相當(dāng)B．到期資產(chǎn)數(shù)量(現(xiàn)金流入)與到期負債(現(xiàn)金流出)的構(gòu)成狀況C．資產(chǎn)和負債的期限相同D．資產(chǎn)和負債的金額錯配2、貸款合同的制定原則中，__是指貸款合同要在法律框架內(nèi)充分維護銀行業(yè)金融機構(gòu)的合法權(quán)益。A．適宜相容原則B．維權(quán)原則C．完善性原則D．不沖突原則3、如果某商業(yè)銀行資產(chǎn)為1000億元，負債為800億元，資產(chǎn)久期為6年，負債久期為4年，如果年利率從8%上升到8.5%，那么按照久期分析方法描述商業(yè)銀行資產(chǎn)價值的變動：下列流動性監(jiān)管核心指標(biāo)的計算公式，正確的是__A．流動性比例=流動性負債余額/流動性資產(chǎn)余額×100%B．人民幣超額準(zhǔn)備金率=在中國人民銀行超額準(zhǔn)備金存款/人民幣各項存款期末余額×100%C．核心負債比率=核心負債期末余額/總負債期末余額×100%D．流動性缺口率=流動性缺口/到期流動性資產(chǎn)×100%4、下列__指標(biāo)可以用來衡量商業(yè)銀行信用風(fēng)險變化的程度，反映其資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期的變化。A．經(jīng)風(fēng)險調(diào)整收益率B．大額貸款集中度C．正常貸款遷徙率D．不良貸款遷徙率E．資本充足率5、貪污罪是指國家機關(guān)工作人員利用職務(wù)上的便利，侵吞、竊取、騙取或者利用其他手段非法占有__的行為。A．本機構(gòu)他人的財物B．其他機構(gòu)他人的財物C．公共財物D．以上都對6、對外勞務(wù)承包工程貸款的貸款期限根據(jù)項目工期的長短確定，可以是__。A．短期貸款B．中長期貸款C．無息貸款D．短期貸款，也可以是一年以上的中長期貸款7、表見代理的構(gòu)成要件包括__。A．代理人無代理權(quán)B．相對入主觀上為善意C．客觀上有使相對人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形D．相對人基于選項C中所述情形而與無權(quán)代理人成立民事行為E．被代理人須為自然人8、任太太每年年初將5000元現(xiàn)金存為銀行定期存款，期限為3年，年利率為4%，下列說法正確的是__。A．以單利計算，第三年年底的本利和是16200元B．以復(fù)利計算，第三年年底的本利和是16232.3元C．年連續(xù)復(fù)利是3.92%D．若每半年付息一次，則第三年年底的本息和是16244.97元E．若每季度付息一次，則第三年年底的本息和是16251.43元9、信托產(chǎn)品的風(fēng)險包括__。A．信托公司風(fēng)險B．項目主體風(fēng)險C．投資項目風(fēng)險D．流動性風(fēng)險10、某銀行最近與某客戶結(jié)束了長達10年的業(yè)務(wù)關(guān)系。該行應(yīng)將該客戶此前的財務(wù)數(shù)據(jù)與交易記錄__。A．保存5年以上B．退還給該客戶C．賣給其他公司D．立即銷毀

11、證券公司接受客戶的委托買賣證券時，__。A．不得向客戶保證交易收益或者允諾賠償客戶投資損失B．應(yīng)當(dāng)妥善保管客戶的有關(guān)資料C．不得在批準(zhǔn)的營業(yè)場所之外接受客戶委托和進行清算交割D．可以接受客戶的全權(quán)委托買賣證券E．可以用客戶的資金私自買賣12、下列是商業(yè)銀行被動負債的方式的有__。A．中央銀行借款B．活期存款C．國際金融市場融資D．發(fā)行貸款13、下列關(guān)于公式：久期缺口=資產(chǎn)加權(quán)平均久期-(總負債/總資產(chǎn))×負債加權(quán)平均久期，說法不正確的是__。A．銀行可以使用久期缺口來測量其資產(chǎn)負債的利率風(fēng)險B．當(dāng)久期為正值時，資產(chǎn)的加權(quán)平均久期大于負債的加權(quán)平均久期與資產(chǎn)負債率的乘積C．久期缺口的絕對值越大，銀行對利率的變化就越敏感D．久期缺口的絕對值越小，銀行的利率風(fēng)險暴露量也就越大，因而銀行最終面臨的利率風(fēng)險越高14、下列關(guān)于抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物的說法，正確的是__。A．抵押人在抵押期間全部轉(zhuǎn)讓抵押物的，無須經(jīng)過商業(yè)銀行便可辦理B．抵押人全部轉(zhuǎn)讓抵押物時，具有獨立的定價權(quán)C．抵押人全部轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價款，應(yīng)優(yōu)先用于向商業(yè)銀行提前償還所擔(dān)保的債權(quán)或存人商業(yè)銀行D．抵押人部分轉(zhuǎn)讓抵押物的，應(yīng)保持剩余貸款抵押物價值不高于規(guī)定的抵押率15、針對不同國家體制和公司治理模式，巴塞爾委員會歸納提煉了穩(wěn)健銀行公司治理所共同遵循的幾項原則，下面__是正確的。A．董事會成員應(yīng)稱職，清楚理解其在公司治理中的角色B．董事會應(yīng)核準(zhǔn)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)和價值準(zhǔn)則C．董事會應(yīng)制定條款清晰的責(zé)任制和問責(zé)制D．銀行應(yīng)增強公司治理的透明度E．以上說法均不正確16、在福費廷業(yè)務(wù)中，進口方銀行提供的擔(dān)保對象和擔(dān)保方式分別是。A：旅行支票，保付和保函B：遠期匯票和遠期本票，抵押和質(zhì)押C：旅行支票，抵押和質(zhì)押D：遠期匯票和遠期本票，保付和保函E：著作權(quán)17、財務(wù)分析的方法包括__。A．趨勢分析法B．結(jié)構(gòu)分析法C．比率分析法D．比較分析法E．因素分析法18、《中華人民共和國物權(quán)法》與2007年3月16日通過，自__起施行。A．2007年10月1日B．2007年5月1日C．2008年1月1日D．2007年6月1日19、下列關(guān)于授信審批的說法，不正確的是__。A．授信審批應(yīng)當(dāng)完全獨立于貸款的營銷和發(fā)放B．原有貸款的展期無須再次經(jīng)過審批程序C．在進行信貸決策時，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對可能引發(fā)信用風(fēng)險的借款人的所有風(fēng)險暴露和債項做統(tǒng)一考慮和計量D．在進行信貸決策時，應(yīng)當(dāng)考慮衍生交易工具的信用風(fēng)險20、《銀團貸款業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，在銀團貸款中，借款人提前還款的，應(yīng)至少在最近一個預(yù)定還款日的__個營業(yè)日前通知代理行。A．15B．30C．60D．9021、下列關(guān)于利率互換作用說法正確的有__。A．規(guī)避利率波動的風(fēng)險B．提高流動性C．降低融資成本D．規(guī)避市場風(fēng)險E．發(fā)現(xiàn)公平價格22、退休職工李某本月取得的下列收入中，不需繳納個人所得稅的有__。A．退休工資1200元B．股票紅利960元C．保險理賠款800元D．稿酬1000元E．國債利息200元23、境內(nèi)商業(yè)銀行作為其他商業(yè)銀行境外理財投資的托管人，除中國銀監(jiān)會規(guī)定的職責(zé)外，還應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)包括__等。A．發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行投資指令違法、違規(guī)的，及時向國家外匯管理局報告B．協(xié)助