2022年職業(yè)考證-金融-初級銀行資格考試名師押題精選卷I（帶答案詳解）試卷號7

住在富人區(qū)的她2022年職業(yè)考證-金融-初級銀行資格考試名師押題精選卷I（帶答案詳解）（圖片可根據(jù)實際調(diào)整大?。╊}型12345總分得分一.綜合題(共50題)1.多選題

個人汽車貸款的還款方式包括（）。

問題1選項

A.商業(yè)銀行允許的其他方式

B.按月還息任意還本法

C.等額本息還款法

D.等額本金還款法

E.一次還本付息法

【答案】A;B;C;D;E

【解析】個人汽車貸款的還款方式包括等額本息還款法、等額本金還款法、一次還本付息法、按月還息任意還本法等多種還款方式，具體方式根據(jù)各商業(yè)銀行的規(guī)定來執(zhí)行。

2.多選題

個人貸款的貸前調(diào)查是控制貸款風(fēng)險最重要的環(huán)節(jié)，貸前調(diào)查的方式主要有（）。

問題1選項

A.實地調(diào)查

B.登記臺賬

C.電話調(diào)查

D.與借款申請人面談

E.審查借款申請材料

【答案】A;C;D;E

【解析】貸款調(diào)查應(yīng)以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談、面簽和居訪制度。通過電子銀行渠道發(fā)放低風(fēng)險質(zhì)押貸款的，貸款人至少應(yīng)當(dāng)采取有效措施確定借款人真實身份。

1.審查借款申請材料

貸前調(diào)查人通過審查借款申請材料了解借款申請人的基本情況、貸款擔(dān)保情況等。

2.與借款申請人面談

貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談制度，貸前調(diào)查人應(yīng)通過面談了解借款申請人的基本情況、貸款用途以及調(diào)查人認(rèn)為應(yīng)調(diào)查的其他內(nèi)容，盡可能多地了解會對客戶還款能力產(chǎn)生影響的信息，并且核實申請資料中涉及的個人情況與面談人陳述是否一致。貸前調(diào)查人與申請人面談應(yīng)做相應(yīng)記錄，內(nèi)容主要為可能存在真實性風(fēng)險的內(nèi)容、申請材料中未包含但應(yīng)作為貸款審批依據(jù)的內(nèi)容以及其他可能對貸款產(chǎn)生重大影響的內(nèi)容。

面談記錄可以采取書面記錄形式由貸前調(diào)查人確認(rèn)簽字后存檔作為貸款審批依據(jù)，也可以由貸前調(diào)查人在貸款申請表中做相應(yīng)表述。

3.實地調(diào)查

貸前調(diào)查人應(yīng)通過實地調(diào)查了解申請人抵押物狀況等，對于金額較大或認(rèn)為有必要對其進(jìn)行實地調(diào)查的借款申請人，貸前調(diào)查人應(yīng)到借款人家中或經(jīng)營場所現(xiàn)場核實。

此外，可配合電話調(diào)查和其他輔助調(diào)查方式核實有關(guān)申請人身份、收入等其他情況。

貸款人在不損害借款人合法權(quán)益和風(fēng)險可控的前提下，可將貸款調(diào)查中的部分特定事項審慎委托第三方代為辦理，但必須明確第三方的資質(zhì)條件。貸款人不得將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成。

3.單選題

下列不屬于借款人提款用途的是（）。

問題1選項

A.支付勞務(wù)費用

B.工程設(shè)備款

C.購買商品費用

D.彌補(bǔ)企業(yè)既往的虧損

【答案】D

【解析】借款人提款用途通常包括：土建費用、工程設(shè)備款、購買商品費用、在建項目進(jìn)度款、支付勞務(wù)費用、其他與項目工程有關(guān)的費用、用于臨時周轉(zhuǎn)的款項等。不包括D項，故本題選D。

4.單選題

（）是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險的策略性選擇。

問題1選項

A.風(fēng)險分散

B.風(fēng)險對沖

C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險規(guī)避

【答案】D

【解析】風(fēng)險規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險的策略性選擇。

5.單選題

下列關(guān)于個人貸款定價原則的表述，錯誤的是（）。

問題1選項

A.足額、高質(zhì)量的擔(dān)保，可以降低貸款風(fēng)險成本，相應(yīng)地降低貸款利率

B.個人貸款定價中，當(dāng)利率調(diào)整的周期較短時，利率風(fēng)險將基本由銀行承擔(dān)，因此利率加點可相應(yīng)提高

C.在個人貸款與其他業(yè)務(wù)組合銷售的情況下，銀行可相應(yīng)降低個人貸款價格

D.個人貸款的資金來源主要是中長期存款，貸款利率在相當(dāng)程度上取決于存款利率

【答案】B

【解析】貸款定價需要采取不同的策略。利率調(diào)整的周期較短或?qū)嵭懈永手?，利率風(fēng)險將基本由借款人承擔(dān)，為公平合理起見，利率風(fēng)險加點可相應(yīng)降低；利率調(diào)整的周期較長或?qū)嵭泄潭ɡ?，利率風(fēng)險將部分或全部轉(zhuǎn)嫁給銀行，利率風(fēng)險加點可相應(yīng)提高。

6.多選題

下列屬于個人教育貸款的特征的是（）。

問題1選項

A.具有社會公益性，政策參與程度較高

B.貸款期限長

C.風(fēng)險度相對較高

D.大多以抵押物為前提建立借貸關(guān)系

E.風(fēng)險具有系統(tǒng)性

【答案】A;C

【解析】個人教育貸款的特征有：（1）具有社會公益性，政策參與程度較高。（2）多為信用類貸款，風(fēng)險度相對較髙。

7.多選題

商業(yè)銀行要建立健全綜合理財服務(wù)的（），并及時對相關(guān)體系的運行情況進(jìn)行檢查。

問題1選項

A.內(nèi)部管理與監(jiān)督體系

B.客戶授權(quán)檢查與管理體系

C.銷售管理與審批體系

D.收益保證與審計體系

E.風(fēng)險評估與報告體系

【答案】A;B;E

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第32條的規(guī)定，商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應(yīng)當(dāng)充分了解和認(rèn)識綜合理財服務(wù)的高風(fēng)險性，建立健全綜合理財服務(wù)的內(nèi)部管理與監(jiān)督體系、客戶授權(quán)檢查與管理體系和風(fēng)險評估與報告體系，并及時對相關(guān)體系的運行情況進(jìn)行檢查。

8.單選題

下列關(guān)于個人經(jīng)營貸款的表述，錯誤的是（）。

問題1選項

A.貸款借款人需具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力，借款人月所有債務(wù)支出（本筆貸款的月還款額+其他債務(wù)月均償付額）與月收入之比不超過55%

B.借款人要具有合法的經(jīng)營資格

C.借款人要具有良好的信用記錄和還款意愿

D.貸款期限一般不超過5年，業(yè)務(wù)實踐中，銀行根據(jù)采用的擔(dān)保方式、借款人經(jīng)營活動以及借款人還款能力等因素確定貸款期限

【答案】A

【解析】個人經(jīng)營貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的自然人發(fā)放的，用于滿足個人控制的企業(yè)（包括個體工商戶）生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。個人經(jīng)營貸款期限一般不超過5年，采用保證擔(dān)保方式的不得超過1年。貸款人應(yīng)根據(jù)借款人經(jīng)營活動及借款人還款能力確定貸款期限。

9.多選題

下列情形中，信托無效的有（）。

問題1選項

A.沒有明確的受益人

B.專門以討債為目的設(shè)立的信托

C.信托財產(chǎn)不能確定

D.專門以訴訟為目的設(shè)立的信托

E.信托目的損害社會公共利益

【答案】A;B;C;D;E

【解析】《中華人民共和國信托法》規(guī)定，有下列情形之一的，信托無效：（1）信托目的違反法律、行政法規(guī)或者損害社會公共利益。（2）信托財產(chǎn)不能確定。（3）委托人以非法財產(chǎn)或者本法規(guī)定不得設(shè)立信托的財產(chǎn)設(shè)立信托。（4）專以訴訟或者討債為目的設(shè)立信托。（5）受益人或者受益人范圍不能確定。（6）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。

10.多選題

對擬建項目的投資環(huán)境評估的具體評價方法包括（）。

問題1選項

A.等級尺度法

B.最低成本分析法

C.冷熱圖法

D.相似度法

E.道氏評估法

【答案】A;C;D;E

【解析】對擬建項目的投資環(huán)境評估需要先確定評價指標(biāo)體系和評價標(biāo)準(zhǔn)，然后選擇具體的評價方法，如等級尺度法、冷熱圖法、道氏評估法、抽樣評估法、相似度法等。

11.多選題

商業(yè)銀行“展業(yè)三原則”是指（）。

問題1選項

A."了解你的員工”

B.“了解你的客戶”

C.“了解你的業(yè)務(wù)”

D.“盡職調(diào)查

E.“了解你的產(chǎn)品”

【答案】B;C;D

【解析】了解你的客戶”（KnowYourCustomer，KYC）、“了解你的業(yè)務(wù)”（KnowyourBusiness,KYB）和“盡職調(diào)查"（DueDiligence,DD），合稱商業(yè)銀行"展業(yè)三原則”。

12.多選題

合同的內(nèi)容一般包括（）。

問題1選項

A.標(biāo)的

B.當(dāng)事人的名稱或者姓名和住所

C.數(shù)量

D.違約責(zé)任

E.價款或者報酬

【答案】A;B;C;D;E

【解析】合同的內(nèi)容由當(dāng)事人約定，一般包括以下條款：

（1）當(dāng)事人的姓名或者名稱和住所；

（2）標(biāo)的；

（3）數(shù)量；

（4）質(zhì)量；

（5）價款或者報酬；

（6）履行期限、地點和方式；

（7）違約責(zé)任；

（8）解決爭議的方法。

13.單選題

下列各項中，不屬于借款人權(quán)利的是（）。

問題1選項

A.在征得貸款人同意后，向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)

B.自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請貸款并依條件取得貸款

C.按借款合同約定及時清償貸款本息

D.按合同約定提取和使用全部貸款

【答案】C

【解析】按借款合同約定及時清償貸款本息屬于借款人的義務(wù)。

14.單選題

下列財產(chǎn)可以用于抵押的是（）。

問題1選項

A.土地所有權(quán)

B.幼兒園的教育設(shè)施

C.私營企業(yè)被依法查封的資產(chǎn)

D.國有企業(yè)總經(jīng)理私人擁有的汽車

【答案】D

【解析】《中華人民共和國物權(quán)法》第一百八十四條規(guī)定了不得抵押財產(chǎn)范圍：土地所有權(quán)；耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外；學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施；所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)；依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。

15.多選題

下列關(guān)于國家助學(xué)貸款的貸后貼息管理和風(fēng)險補(bǔ)償金管理的說法中正確的有（）。

問題1選項

A.全國學(xué)生貸款管理中心在收到各貸款銀行總行提供的貼息申請資料后的10個工作日內(nèi)，將貸款貼息統(tǒng)劃入總行國家助學(xué)貸款貼息專戶

B.經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后，于每年結(jié)束后的10個工作日內(nèi)，匯總已發(fā)放的國家助學(xué)貸款學(xué)生名單、貸款金額、利率、利息，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報總行

C.經(jīng)辦銀行于每年12月底前，將上一年度實際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額和違約率按各高校進(jìn)行統(tǒng)計匯總

D.總行將風(fēng)險補(bǔ)償金劃撥至各分行，各分行在收到總行下?lián)艿娘L(fēng)險補(bǔ)償金的當(dāng)日將其劃入對應(yīng)賬戶

E.全國學(xué)生貸款管理中心在收到經(jīng)辦行總行提交的申請風(fēng)險補(bǔ)償金的相關(guān)材料后20個工作日內(nèi)將對應(yīng)的風(fēng)險補(bǔ)償金支付給貸款銀行總行

【答案】A;D;E

【解析】貸后管理：

1.貸款貼息管理

（1）借款人在讀期間貼息還款

借款人在校學(xué)習(xí)期間，國家助學(xué)貸款所發(fā)生的全部利息由財政安排專項貼息資金給予補(bǔ)貼，由教育部全國學(xué)生資助管理中心或各地方資助管理中心按季度支付。

（2）其他特殊情形貼息還款

借款人如繼續(xù)攻讀學(xué)位，可向原所在高校提出繼續(xù)貼息申請。借款人應(yīng)填寫相應(yīng)申請書并提供錄取通知書、身份證明等相關(guān)證明資料。由原所在高校審核確認(rèn)并蓋章后，交原貸款人審核，審核通過后，原貸款人為借款人辦理繼續(xù)貼息手續(xù)。自辦理繼續(xù)貼息手續(xù)之日起，繼續(xù)攻讀學(xué)位期間發(fā)生的貸款利息，按照借款學(xué)生原所在高校的隸屬關(guān)系，由原貼息財政部門繼續(xù)貼息。

借款人在校期間因不可抗力等原因休學(xué)的，經(jīng)高校審批同意后，可向在讀學(xué)校申請休學(xué)貼息。借款人應(yīng)填寫相應(yīng)申請書并提供相關(guān)證明資料，由所在高校審核確認(rèn)并蓋章后，交貸款人審核，審核通過后，貸款人為借款人辦理休學(xué)貼息手續(xù)。自辦理休學(xué)貼息手續(xù)之日起，休學(xué)期間發(fā)生的貸款利息，按照借款人所在高校的隸屬關(guān)系，由財政部門貼息。

經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后，于每季度結(jié)束后的10個工作日內(nèi)，按照“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”匯總已發(fā)放的國家助學(xué)貸款學(xué)生名單、貸款金額、利率、利息，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報總行。

全國學(xué)生資助管理中心在收到各貸款銀行總行提供的貼息申請資料后的10個工作日內(nèi)，將貸款貼息統(tǒng)一劃入總行國家助學(xué)貸款貼息專戶，由總行直接劃入各經(jīng)辦行貼息專戶。

2.風(fēng)險補(bǔ)償金管理

經(jīng)辦銀行于每年9月底前，將上一學(xué)年（上年9月1日至當(dāng)年8月31日）實際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額和違約率按各高校進(jìn)行統(tǒng)計匯總，并經(jīng)合作高校確認(rèn)后填制“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款實際發(fā)放匯總表”上報總行，由總行提交全國學(xué)生資助管理中心。

全國學(xué)生資助管理中心在收到各貸款銀行總行提交的“風(fēng)險補(bǔ)償金申請書”“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款實際發(fā)放匯總表”“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款風(fēng)險補(bǔ)償金確認(rèn)書”后20個工作日內(nèi)將對應(yīng)的風(fēng)險補(bǔ)償金支付給貸款銀行總行。

總行將風(fēng)險補(bǔ)償金劃撥至各分行，各分行在收到總行下?lián)艿娘L(fēng)險補(bǔ)償金的當(dāng)日將其劃入對應(yīng)賬戶。

16.多選題

問題1選項

A.確保實現(xiàn)承諾

B.盡可能維護(hù)股東的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致

C.對所有已識別風(fēng)險一視同仁、集中處理

D.及時處理投訴和批評

E.制定危機(jī)管理應(yīng)急計劃

【答案】A;D;E

【解析】Normal07.8磅02falsefalsefalseEN-USZH-CNX-NONE聲譽風(fēng)險管理的具體做法有：①強(qiáng)化聲譽風(fēng)險管理培訓(xùn)；②確保實現(xiàn)承諾；③確保及時處理投訴和批評；④盡可能維護(hù)大多數(shù)利益持有者的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致；⑤增強(qiáng)對客戶/公眾的透明度；⑥將商業(yè)銀行的企業(yè)社會責(zé)任和經(jīng)營目標(biāo)結(jié)合起來；⑦保持與媒體的良好接觸；⑧制定危機(jī)管理規(guī)劃。

17.多選題

下列事件應(yīng)當(dāng)歸屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險中的“外部事件”類別的有（）。

問題1選項

A.客戶采取化整為零的手段進(jìn)行洗錢活動

B.商業(yè)銀行信息系統(tǒng)故障，導(dǎo)致大量業(yè)務(wù)信息丟失

C.銀行員工竊取客戶賬戶資金

D.被不法分子以大額假存單、假國債、假人民幣等詐騙資金

E.網(wǎng)上支付系統(tǒng)遭受黑客攻擊，造成千萬名用戶的賬戶資料被盜

【答案】A;D;E

【解析】B項屬于操作風(fēng)險中的“系統(tǒng)缺陷”；C項屬于操作風(fēng)險中的“人員因素”。

18.單選題

根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》，下列關(guān)于保證人資格的說法中，正確的是（）。

問題1選項

A.企業(yè)法人的職能部門不得為保證人，但有其法人書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證

B.具有完全民事行為能力的法人、其他組織或者公民，可以做保證人

C.國家機(jī)關(guān)不得為保證人，但經(jīng)財政部批準(zhǔn)為使用外國政府或者國際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外

D.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體不得為保證人

【答案】D

【解析】根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》，學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體不得為保證人。企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)有法人書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證，A選項錯誤。具有代為清償債務(wù)能力的法人、其他組織或者公民，可以做保證人，B選項錯誤。國家機(jī)關(guān)不得為保證人，但經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國政府或者國際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外，C選項錯誤。

19.單選題

一般而言，下列產(chǎn)品中安全性最高的是（）。

問題1選項

A.國債

B.私募債券

C.中期票據(jù)

D.企業(yè)債券

【答案】A

【解析】在債券的投資中，相對而言，國債的安全性、流通性、收益性俱佳。B項，私募債券安全性比國債低。C項，中期票據(jù)流通性比國債低。D項，企業(yè)債券安全性比國債低。

20.多選題

有效的聲譽風(fēng)險管理體系應(yīng)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容有（）。

問題1選項

A.培養(yǎng)開放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化

B.建立公開、誠懇的內(nèi)外部交流機(jī)制，盡量滿足不同利益持有者的要求

C.利用自身的價值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶

D.有明確記載的危機(jī)處理/決策流程

E.努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織，有能力在出現(xiàn)問題時及時糾正

【答案】A;B;C;D;E

【解析】有效的聲譽風(fēng)險管理體系應(yīng)當(dāng)重點強(qiáng)調(diào)以下內(nèi)容：①明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念；②有明確記載的聲譽風(fēng)險管理政策和流程；③深入理解不同利益持有者（如股東、員工、客戶、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、社會公眾等）對自身的期望值；④培養(yǎng)開放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化；⑤建立強(qiáng)大的、動態(tài)的風(fēng)險管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險事件的早期預(yù)警；⑥努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織，有能力在出現(xiàn)問題時及時糾正；⑦建立公平的獎懲機(jī)制，支持發(fā)展目標(biāo)和股東價值的實現(xiàn)；⑧利用自身的價值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶；⑨建立公開、誠懇的內(nèi)外部交流機(jī)制，盡量滿足不同利益持有者的要求；⑩有明確記載的危機(jī)處理/決策流程。

21.單選題

某銀行現(xiàn)有一筆貸款需要發(fā)放，目前有4個行業(yè)可以選擇：市場上只有一家廠商的A行業(yè)；市場上有許多廠商生產(chǎn)和銷售有差別同種產(chǎn)品的B行業(yè)；市場上有許多廠商生產(chǎn)和銷售無差異同質(zhì)商品的C行業(yè)；市場只有3家廠商的D行業(yè)。則銀行應(yīng)當(dāng)選擇（）。

問題1選項

A.A行業(yè)

B.B行業(yè)

C.C行業(yè)

D.D行業(yè)

【答案】A

【解析】同一行業(yè)中的企業(yè)競爭程度在不同的行業(yè)中區(qū)別很大。處于競爭相對較弱的行業(yè)的企業(yè)短期內(nèi)受到的威脅就較小，反之則相反。如果競爭激烈，企業(yè)就必須不停地尋找新的行業(yè)優(yōu)勢才能生存下去。競爭越激烈，企業(yè)面臨的不確定性越大，企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險就越大，借款銀行所要承擔(dān)的信用風(fēng)險就越大。由題可知，A行業(yè)只有一家廠商，競爭力最小。故本題選A。

22.判斷題

貸款占用的經(jīng)濟(jì)資本成本只用于內(nèi)部核算，不是影響貸款價格的因素。

問題1選項

A.對

B.錯

【答案】B

【解析】銀行經(jīng)營管理中是通過分配經(jīng)濟(jì)資本抵御非預(yù)期損失，經(jīng)濟(jì)資本占用越多，業(yè)務(wù)的資本成本越大，扣除資本成本之后的經(jīng)濟(jì)增加值就會越小。加強(qiáng)風(fēng)險防控和處置，可以降低非預(yù)期損失，減少資本成本支出，增加個人信貸業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)增加值。

23.多選題

銀行和貸款人簽訂合同的基本內(nèi)容包括（）。

問題1選項

A.金額

B.用途

C.還款方式

D.違約責(zé)任

E.利率

【答案】A;B;C;D;E

【解析】貸款合同的內(nèi)容主要包括當(dāng)事人的名稱(姓名)和住所、貸款種類、幣種、貸款用途、貸款金額、貸款利率、貸款期限、還款方式、借貸雙方的權(quán)利與義務(wù)、擔(dān)保方式、違約責(zé)任等。故本題選ABCDE。

24.多選題

在開展個人住房貸款風(fēng)險管理時，下列工作中有助于分析合作機(jī)構(gòu)信用記錄的有（）。

問題1選項

A.查看合作機(jī)構(gòu)有無完善的內(nèi)部管理規(guī)章制度（包括公司章程、相關(guān)內(nèi)部制度文件）

B.查看擔(dān)保合作機(jī)構(gòu)是否能按照合作協(xié)議履行貸款保證責(zé)任和相關(guān)義務(wù)

C.合作機(jī)構(gòu)有無完善的財務(wù)監(jiān)督機(jī)制

D.在建設(shè)、工商、稅務(wù)等國家管理部門及金融機(jī)構(gòu)、司法部門查看合作機(jī)構(gòu)有無不良記錄

E.了解合作機(jī)構(gòu)與銀行開展個人住房貸款業(yè)務(wù)時有無“假個貸”

【答案】A;B;C;D;E

【解析】深入調(diào)查，選擇講信用、重誠信的合作機(jī)構(gòu)：

銀行在選擇合作機(jī)構(gòu)時，一定要在細(xì)致的調(diào)查和分析的基礎(chǔ)上，選擇講信用、重誠信的合作機(jī)構(gòu)。一般來講，應(yīng)重點選擇具有以下特征的合作機(jī)構(gòu)：

（1）企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)層比較穩(wěn)定，從業(yè)時間長，專業(yè)技術(shù)高，團(tuán)隊穩(wěn)定，在社會上有一定的地位；

（2）企業(yè)和主要領(lǐng)導(dǎo)人在業(yè)內(nèi)具有良好的聲譽，取得高等級專業(yè)資質(zhì)；

（3）具有良好的信用記錄，近期無重大經(jīng)濟(jì)糾紛及訴訟；

（4）企業(yè)組織機(jī)構(gòu)健全，具有較為完善的內(nèi)部管理規(guī)章制度，企業(yè)治理結(jié)構(gòu)合理；

（5）具有良好的歷史經(jīng)營業(yè)績和較強(qiáng)的盈利能力；

（6）具有較強(qiáng)的資金實力和償債能力。

25.單選題

下列關(guān)于期限錯配分析的說法，錯誤的是（）。

問題1選項

A.資產(chǎn)負(fù)債的流動性除了與業(yè)務(wù)屬性密切相關(guān)，同時也與業(yè)務(wù)期限密切相關(guān)

B.銀行往往用短期存款去支持長期的貸款，出現(xiàn)期限錯配

C.如果商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負(fù)債不能滾動，不產(chǎn)生新的業(yè)務(wù)，短期內(nèi)到期負(fù)債多于短期內(nèi)到期的資產(chǎn)會導(dǎo)致銀行現(xiàn)金凈流出，從而帶來流動性風(fēng)險

D.期限錯配的程度越小，潛在的流動性風(fēng)險就越大

【答案】D

【解析】D項，期限錯配的程度越大，潛在的流動性風(fēng)險就越大，反之亦然。

26.多選題

代理的法律特征有（）。

問題1選項

A.代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為

B.代理人與被代理人的關(guān)系純粹是一種伙伴合作關(guān)系

C.代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨立意思表示

D.代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人

E.代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動

【答案】A;C;D;E

【解析】代理的法律特征如下：

（1）代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為。就是說通過代理人所為的代理行為，能夠在被代理人與第三人之間產(chǎn)生、變更或消滅某種民事法律關(guān)系。

（2）代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動。

（3）代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨立意思表示。

（4）代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。

B項，代理人與被代理人是一種委托代理的民事法律關(guān)系。

27.單選題

下列資本工具中，（）屬于商業(yè)銀行的二級資本。

問題1選項

A.超額貸款損失準(zhǔn)備可計入部分

B.優(yōu)先股及其溢價

C.資本公積及盈余公積可計入部分

D.一般風(fēng)險準(zhǔn)備可計入部分

【答案】A

【解析】商業(yè)銀行的監(jiān)管資本包括一級資本和二級資本。其中，一級資本包括核心一級資本和其他一級資本。二級資本包括二級資本工具及其溢價、超額貸款損失準(zhǔn)備可計入部分、少數(shù)股東資本可計入部分。B項屬于其他一級資本；C、D兩項屬于核心一級資本。

28.單選題

問題1選項

A.5.89%

B.6.89%

C.7.89%

D.8.89%

【答案】A

【解析】Normal07.8磅02falsefalsefalseEN-USZH-CNX-NONE三年的累計貸款存活率=(1-3%)×(1-2%)×(1-1%)=94.11%，累計死亡率=1-94.11%=5.89%

.

29.單選題

從銀行管理者的角度看，經(jīng)濟(jì)資本主要用于衡量銀行的（）。

問題1選項

A.預(yù)期損失

B.平均損失

C.非預(yù)期損失

D.極端損失

【答案】C

【解析】經(jīng)濟(jì)資本是描述在一定的置信度水平下（如99%），為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險程度計算出來的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應(yīng)該持有”的資本，而不是銀行實實在在擁有的資本。經(jīng)濟(jì)資本本質(zhì)上是一個風(fēng)險概念，因而又稱為風(fēng)險資本。從銀行審慎、穩(wěn)健經(jīng)營的角度而言，銀行持有的資本數(shù)量應(yīng)大于經(jīng)濟(jì)資本。ABD三項為干擾項。

30.判斷題

一般而言，從借款人的角度來看，銀行承兌匯票的融資成本要低于銀行貸款。()

問題1選項

A.對

B.錯

【答案】A

【解析】從借款人的角度來看，銀行承兌匯票的融資成本要低于銀行貸款。

31.單選題

下列情形中，不可以采取借款人自主支付的是（）。

問題1選項

A.用于農(nóng)副產(chǎn)品收購等無法確定交易對象的

B.農(nóng)戶消費貸款且金額達(dá)到40萬元

C.農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款且金額不超過50萬元

D.借款人交易對象不具備有效使用非現(xiàn)金結(jié)算條件的

【答案】B

【解析】有下列情形之一的農(nóng)戶貸款，經(jīng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)同意可以采取借款人自主支付：

第一，農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款且金額不超過50萬元，或用于農(nóng)副產(chǎn)品收購等無法確定交易對象的；

第二，農(nóng)戶消費貸款且金額不超過30萬元；

第三，借款人交易對象不具備有效使用非現(xiàn)金結(jié)算條件的；

第四，法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。鼓勵采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象進(jìn)行支付。

32.多選題

授信集中是指商業(yè)銀行資本金、總資產(chǎn)或總體風(fēng)險水平過于集中在下列某一類組合中（）。

問題1選項

A.關(guān)聯(lián)的交易對象團(tuán)體

B.特定的產(chǎn)業(yè)或經(jīng)濟(jì)部門

C.某一區(qū)域

D.某一國家或經(jīng)濟(jì)聯(lián)系緊密的一組國家

E.相同的授信期限

【答案】A;B;C;D;E

【解析】授信集中是指商業(yè)銀行資本金、總資產(chǎn)或總體風(fēng)險水平過于集中在下列某一類組合中：①單一的交易對象；②關(guān)聯(lián)的交易對象團(tuán)體；③特定的產(chǎn)業(yè)或經(jīng)濟(jì)部門；④某一區(qū)域；⑤某一國家或經(jīng)濟(jì)聯(lián)系緊密的一組國家；⑥某一類產(chǎn)品；⑦某一類交易對方類型（如商業(yè)銀行、教育機(jī)構(gòu)或政府部門）；⑧同一類（高）風(fēng)險/低信用質(zhì)量級別的客戶；⑨同一類授信安排；⑩同一類抵押擔(dān)保；?相同的授信期限。

33.單選題

依法可以作為保證人的是（）。

問題1選項

A.公司財務(wù)部

B.縣人民政府

C.上市公司

D.市第一公立中學(xué)

【答案】C

【解析】《民法典》第六百八十三條規(guī)定，機(jī)關(guān)法人不得為保證人，但是經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國政府或者國際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外。以公益為目的的非營利法人、非法人組織不得為保證人。A項不具備法人資格。B項，機(jī)關(guān)法人不得為保證人。D項，市第一公立中學(xué)為非營利法人，不得作為保證人。

34.判斷題

某商業(yè)銀行違法開展外匯業(yè)務(wù)，經(jīng)營管理混亂，損害公眾利益，危害金融秩序，中國人民銀行有權(quán)將該商業(yè)銀行予以撒銷。

問題1選項

A.對

B.錯

【答案】B

【解析】某商業(yè)銀行違法開展外匯業(yè)務(wù)，經(jīng)營管理混亂，損害公眾利益，危害金融秩序，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)將該商業(yè)銀行予以撒銷。

35.單選題

個人貸款與公司貸款的主要差異是貸款對象不同，個人貸款對象為具有完全民事行為能力的自然人，包括個人、（）、小企業(yè)主等；而公司貸款對象則為依法成立的企業(yè)法人。

問題1選項

A.股份有限責(zé)任公司

B.個體工商戶

C.合資企業(yè)

D.有限責(zé)任公司

【答案】B

【解析】個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。個人貸款對象為具有完全民事行為能力的自然人，包括個人、個體工商戶、小企業(yè)主等。

36.多選題

按照操作風(fēng)險損失事件類型，操作風(fēng)險可分為（）。

問題1選項

A.內(nèi)部欺詐事件

B.外部欺詐事件

C.就業(yè)制度和工作場所安全事件

D.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件

E.實物資產(chǎn)的損壞

【答案】A;B;C;D;E

【解析】按照操作風(fēng)險損失事件類型，操作風(fēng)險可分為七大類，除上述各項外，還有信息科技系統(tǒng)事件；執(zhí)行、交割和流程管理事件。

37.多選題

目前，應(yīng)用最廣泛的信用評分模型有（）。

問題1選項

A.線性概率模型

B.Logit模型

C.Probit模型

D.線性辨別模型

E.資本資產(chǎn)定價模型

【答案】A;B;C;D

【解析】目前，應(yīng)用最廣泛的信用評分模型有線性概率模型、Logit模型、Probit模型和線性辨別模型。

38.單選題

下列理財師的行為中，不符合“保守秘密”職業(yè)道德要求的是（）。

問題1選項

A.將客戶資料存放在保險柜

B.在受雇期間，不透露任何客戶資料和交易信息

C.離職后，將原工作單位客戶信息透露給新工作單位領(lǐng)導(dǎo)

D.妥善保管客戶交易信息檔案

【答案】C

【解析】“保守秘密”要求理財師在未經(jīng)客戶明確同意的情況下，不能泄露任何客戶或所在機(jī)構(gòu)的相關(guān)信息。

39.單選題

下列最容易引發(fā)操作風(fēng)險的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)是（）。

問題1選項

A.柜面業(yè)務(wù)

B.法人信貸業(yè)務(wù)

C.個人信貸業(yè)務(wù)

D.資金交易業(yè)務(wù)

【答案】A

【解析】柜面業(yè)務(wù)泛指通過商業(yè)銀行柜面辦理的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行各項業(yè)務(wù)操作的集中體現(xiàn)，也是最容易引發(fā)操作風(fēng)險的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

40.多選題

下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)的說法中，正確的有（）。

問題1選項

A.個人理財業(yè)務(wù)的服務(wù)對象是個人和家庭

B.個人理財業(yè)務(wù)是一種個性化、綜合化服務(wù)

C.個人理財業(yè)務(wù)服務(wù)的性質(zhì)是顧問性質(zhì)和受托性質(zhì)

D.個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)

E.個人理財業(yè)務(wù)是一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)

【答案】A;B;C;D

【解析】個人理財業(yè)務(wù)是專業(yè)化服務(wù)活動，服務(wù)性質(zhì)有兩種，一種是顧問性質(zhì)，一種是受托性質(zhì)，所以個人理財業(yè)務(wù)并非一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)，E選項錯誤。

41.判斷題

對于劃分為損失的貸款，應(yīng)按貸款余額的90％計提專項準(zhǔn)備金。（

）

問題1選項

A.對

B.錯

【答案】B

【解析】對于劃分為損失的貸款，應(yīng)按貸款余額的100％計提專項準(zhǔn)備金。

42.單選題

目前我國個人住房貸款中的（）制度，使借款人承擔(dān)了一定比例的利率風(fēng)險，導(dǎo)致了借款人在利率上升周期中出現(xiàn)違約的可能性加大。

問題1選項

A.固定利率

B.法定利率

C.浮動利率

D.市場利率

【答案】C

【解析】個人住房貸款屬于中長期貸款，其還款期限通常要持續(xù)在20~30年，在這段時間里，個人資信狀況面臨著巨大的不確定性，個人支付能力下降的情況很容易發(fā)生，這往往就可能轉(zhuǎn)化為銀行的貸款風(fēng)險。同時，我國目前個人住房貸款中的浮動利率制度，使借款人承擔(dān)了相當(dāng)大比率的利率風(fēng)險，這就導(dǎo)致了借款人在利率上升周期中出現(xiàn)貸款違約的可能性加大。

43.多選題

下列關(guān)于銀行資本作用的說法，正確的有（）。

問題1選項

A.提供融資

B.使銀行免受損失

C.維持市場信心

D.限制銀行業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張

E.保護(hù)客戶利益

【答案】A;C;D

【解析】商業(yè)銀行資本所肩負(fù)的責(zé)任和發(fā)揮的作用比一般企業(yè)更為重要，主要體現(xiàn)在以下方面：①資本為商業(yè)銀行提供融資；②吸收和消化損失；③限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險，增強(qiáng)銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性；④維持市場信心；⑤為風(fēng)險管理提供最根本的驅(qū)動力。

44.單選題

下列選項中，不屬于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新中的“四個‘認(rèn)識’原則”的是（）。

問題1選項

A.認(rèn)識你的客戶

B.認(rèn)識你的交易對手

C.認(rèn)識你的監(jiān)管機(jī)構(gòu)

D.認(rèn)識你的業(yè)務(wù)

【答案】C

【解析】四個“認(rèn)識”原則包括：“認(rèn)識你的業(yè)務(wù)”、“認(rèn)識你的風(fēng)險”、“認(rèn)識你的客戶”、“認(rèn)識你的交易對手”。C項屬于干擾項。

45.判斷題

國債的信譽度非常高，其收益率一般被看作是無風(fēng)險收益率，是金融市場利率體系中的基準(zhǔn)利率之一。（）

問題1選項

A.對

B.錯

【答案】A

【解析】國債的信譽度非常高，歷來有“金邊債券”之稱，其收益率一般被看作是無風(fēng)險收益率，是金融市場利率體系中的基準(zhǔn)利率之一。

46.多選題

下列屬于出口賣方信貸報審材料的有（）。（考點已過時）

問題1選項

A.出口許可證

B.出口合同或草本

C.進(jìn)口方銀行保函的審查文件

D.出口企業(yè)與進(jìn)口商簽訂的貿(mào)易合同

E.進(jìn)口國、進(jìn)口商及進(jìn)口方銀行概況

【答案】A;C;D;E

【解析】出口賣方信貸報審材料除了常規(guī)的送審材料外，還需包括：①出口許可證或其他證明文件；②借款人具有機(jī)電產(chǎn)品出口經(jīng)營權(quán)的證明文件；③出口企業(yè)與進(jìn)口商簽訂的貿(mào)易合同；④出口合同（或草本）和進(jìn)口方銀行保函/信用證的審查文件；