人身保險經(jīng)濟活動的法律調(diào)整

1、人身保險經(jīng)濟活動的法律調(diào)整人身保險險合同的的特殊性性保險合同同也稱為為保險契契約，是是商業(yè)保保險中投投保人或或被保險險人與保保險人約約定權(quán)利利義務(wù)關(guān)關(guān)系的協(xié)協(xié)議。1、人保保合同是是給付性性合同2、人保保合同是是諾成性性合同3、人保保合同是是雙務(wù)性性合同1、人保保合同是是給付性性合同1、人身身保險合合同的保保險標(biāo)的的是被保保險人的的壽命或或者身體體，是無無法用金金錢衡量量的，不不存在超超額保險險問題。2、人身保險險合同是是給付保保險合同同，純屬屬履行合合同義務(wù)務(wù)，并不不是填補補被保險險人或受受益人以以金錢可可估價的的損失因此人身身保險（除了有有補償性性的健康康保險），不存存在代位位求償和和重復(fù)保

2、保險問題題。案例1：人身保保險合同同不存在在代位求求償權(quán)賀某是某某中學(xué)高高中二年年級學(xué)生生，某年年9月3日，他他通過學(xué)學(xué)校向某某人壽保保險公司司投保了了意外傷傷害醫(yī)療療保險，保險金金額1萬萬元。同同年12月17日下午午，賀某某在放學(xué)學(xué)途中，被一小小汽車撞撞傷，導(dǎo)導(dǎo)致頭部部外傷，被送往往醫(yī)院治治療，共共花費醫(yī)醫(yī)療費用用4219元。與此同同時，經(jīng)經(jīng)交警部部門認定定，小汽汽車方在在這次事事故中負負全部責(zé)責(zé)任。通通過協(xié)商商，小汽汽車方賠賠償了賀賀某的各各項醫(yī)療療、護理理等費用用。之后后，賀某某又持保保險合同同向人壽壽保險公公司索賠賠。人壽壽保險公公司認為為，賀某某的損失失已由第第三者給給予賠償償，賀某

3、某已不存存在什么么損失，并且賀賀某不能能提供醫(yī)醫(yī)療費的的原始發(fā)發(fā)票，因因此作出出拒賠決決定。賀賀某不服服，向當(dāng)當(dāng)?shù)厝嗣衩穹ㄔ禾崽崞鹪V訟訟。案例分析析一般人身身保險不不存在代代位求償償問題代位求償償是指當(dāng)當(dāng)保險事事故是由由第三者者造成的的情況下下，保險險人在先先向被保保險人履履行賠償償責(zé)任后后，在賠賠償金額額范圍內(nèi)內(nèi)有權(quán)代代替被保保險人向向第三者者要求賠賠償。被被保險人人已經(jīng)從從第三者者取得損損失賠償償?shù)?，保保險人將將在賠償償保險金金時，相相應(yīng)地扣扣減被保保險人已已獲得的的賠償金金額。代代位求償償適用于于補償性性保險我國保保險法第68條規(guī)定定：“人人身保險險的被保保險人因因第三者者的行為為而發(fā)生

4、生死亡、傷殘或或者疾病病等保險險事故的的，保險險人向被被保險人人或者受受益人給給付保險險金后，不得享享有向第第三者追追償?shù)臋?quán)權(quán)利。但但被保險險人或者者受益人人仍有權(quán)權(quán)向第三三者請求求賠償”但深入分分析，人人身保險險有人壽壽保險、健康保保險和意意外傷害害保險三三大類，它們是是否一律律不得適適用保險險代位求求償權(quán)？意外傷害害醫(yī)療保保險是意意外傷害害保險的的一種，屬于人人身保險險范疇。意外傷傷害醫(yī)療療保險保保障的是是被保險險人發(fā)生生意外事事故后所所花費的的醫(yī)療費費用，從從某種意意義上講講，它帶帶有補償償性質(zhì)在這一問問題上尊尊重當(dāng)事事人的約約定。如如果在保保險合同同中約定定了保險險人對被被保險人人已獲

5、醫(yī)醫(yī)藥費補補償時不不再支付付醫(yī)療保保險金的的內(nèi)容，這樣的的約定是是有效的的。1998年年7月1日，中中國人民民銀行在在關(guān)于于醫(yī)療費費用重復(fù)復(fù)給付問問題的答答復(fù)【銀保險險(1998)63號號】中對對這一問問題作了了明確答答復(fù)：“如果在在意外傷傷害醫(yī)療療保險條條款中無無關(guān)于被保險險人由于于遭受第第三者傷傷害，依依法應(yīng)由由第三者者負賠償償責(zé)任時時，保險險人不負負給付醫(yī)醫(yī)療費責(zé)責(zé)任之之約定，保險人人應(yīng)負給給付醫(yī)療療費的責(zé)責(zé)任。依依保險險法68條，保險人人給付上上述醫(yī)療療費后，不享有有向第三三者追償償?shù)臋?quán)利利?！北颈景钢校桓娓骐p方在在訂立保保險合同同中末作作此項約約定，因因此人壽壽保險公公司應(yīng)按按保

6、險合合同的約約定向被被保險人人賀某支支付醫(yī)療療費用。2、人保保合同是是雙務(wù)性性合同雙務(wù)合同同是指合合同當(dāng)事事人雙方方相互享享有權(quán)利利，同時時也承擔(dān)擔(dān)義務(wù)的的合同。人身保保險合同同的保險險人享有有收取保保險費的的權(quán)利，同時承承擔(dān)約定定事故發(fā)發(fā)生時給給付保險險金或補補償被保保險人實實際損失失的義務(wù)務(wù)；人身身保險合合同的投投保人承承擔(dān)支付付保險費費的義務(wù)務(wù)的同時時，被保保險人或或受益人人在保險險事故發(fā)發(fā)生時依依據(jù)人身身保險合合同的條條款有請請求保險險人賠付付保險金金的權(quán)利利。3、人保保合同是是諾成性性合同以合同的的成立是是否須交交付標(biāo)的的物或完完成其他他給付為為標(biāo)準(zhǔn)，合同分分為諾成成性合同同與實踐踐

7、性合同同。諾成性合合同，是是指當(dāng)事事人各方方的意思思表示一一致即成成立的合合同。實踐性合合同，又又稱要物物合同，是除雙雙方當(dāng)事事人的意意思表示示一致外外，尚須須交付標(biāo)標(biāo)的物或或完成其其他給付付才能成成立的合合同。人身保險險合同的的主體按照民法法規(guī)定，主體是是指享有有權(quán)利與與承擔(dān)義義務(wù)的人人。人身身保險合合同的主主體是指指與人身身保險合合同發(fā)生生直接、間接關(guān)關(guān)系的人人(含法法人與自自然人)，包括括當(dāng)事人人、關(guān)系系人和輔輔助人。人保合同同的當(dāng)事事人當(dāng)事人是是訂立合合同、規(guī)規(guī)定合同同中權(quán)利利與義務(wù)務(wù)的主體體，是與與人身保保險合同同的訂立立和履行行有直接接關(guān)系的的人1、保險險人1)作為為保險人人，要具

8、具備法定定資格。2)保險險公司須須以自己己名義訂訂立人身身保險合合司。投保人。投保人人又稱要要保人，是向保保險人申申請訂立立人身保保險合同同，并負負有繳付付保險費費義務(wù)的的人。投投保人作作為人身身保險合合同的當(dāng)當(dāng)事人，要求具具有以下下條件：1)完完全的民民事權(quán)利利能力和和行為能能力。2)投保保人須對對被保險險人具有有保險利利益3）按約約定繳納納保費投保人須須對被保保險人具具有保險險利益保險利益益是指投投保人對對被保險險人所具具有的合合法的經(jīng)經(jīng)濟利益益。投保人可可以為自自己的利利益投保保，也可可為他人人的利益益投保。但是為他他人投保保時，未未經(jīng)委托托的情況況下，應(yīng)應(yīng)征得他他人同意意或?qū)⑵淦溆喖s目

9、目的告知知保險人人，以便保險險人查明明其是否否具有保保險利益益并決定定是否承承保人身保險險合同的的保險利利益必須須絕對存存在于被被保險人人方面生命和身身體具有有無限的的價值，一般沒沒有超額額保險的的問題我國保險險法關(guān)于于人身保保險合同同的規(guī)定定，依利利益主義義原則產(chǎn)產(chǎn)生的可可保利益益，主要要是指因因婚姻、血親、收養(yǎng)等等關(guān)系形形成的家家庭成員員之間互互相具有有可保利利益。人保合同同的關(guān)系系人人身保險險合同的的關(guān)系人人是指與與人身保保險合同同有經(jīng)濟濟利益關(guān)關(guān)系，而而不一定定直接參參與人身身保險合合同訂立立的人。保險關(guān)關(guān)系人包包括被保保險人、受益人人、保單單所有人人。被保險人人被保險人人。被保保險人

10、是是指其人人身受人人身保險險合同保保障，享享有保險險金請求求權(quán)的人1)投保人與與被保險險人是同同一人2）投保人人與被保保險人不不是同一一人以他人為為被保險險人投保保時，須須遵守如如下規(guī)定定：第一一被保保險人須須是人身身保險合合同中指指定的；第二，需征得得被保險險人的向向意；第三，不不得為無無民事行行為能力力的被保保險人投投保以死死亡為給給付保險險金條件件的人身身保險(父母為為未成年年子女投投保人身身保險，不受此此規(guī)定限限制，但但是死亡亡給付保保險金額額總和不不得超過過金融監(jiān)監(jiān)督管理理部門規(guī)規(guī)定的限限額)。受益人受益人必必須是享享有保險險金請求求權(quán)的人人。受益益人享有有的保險險金請求求權(quán)，是是受

11、益人人依照人人身保險險合同享享有的一一項基本本權(quán)利。在人身身保險合合同中、當(dāng)被保保險人與與受益人人不是同同一人時時，保險險事故發(fā)發(fā)生后，若被保保險人死死亡，則則受益人人應(yīng)能夠夠從保險人人處獲得得保險金金的賠付付。收益人資資格在法法律上沒沒有限制制收益人可可以指定定，也可可法定受益人的的指定和和變更投保人或或被保險險人可指指定一人人或數(shù)人人為保險險金受益益人，受受益人為為數(shù)人時時，應(yīng)確確定受益益人順序序和受益益份額，末確定定份額的的，各受受益人按按照相等等份額享享有受益益權(quán)。被保險人人或者投投保人可可以變更更受益人人，但需需書面通通知本公公司，由由本公司司在保險險單上批批注。投保人在在指定或或變

12、更受受益人時時，須經(jīng)經(jīng)被保險險人書面面同意。“意外傷傷殘保險險金”及及“醫(yī)療療保險金金”的受受益人為為被保險險人本人人,一般般不受理理指定或或變更。案例2：16萬萬保險金金怎么分分張某和其其父親帶帶著女兒兒乘車外外出旅游游，不幸幸遭遇車車禍，三三人全部部遇難。張某的的妻子聞聞訊后因因悲傷過過度不久久也撒手手人寰。張某生生前為父父親、女女兒和自自己各投投保了一一份人身身保險，保險金金額各為為6萬、4萬和和6萬元元。除張張女的保保險單寫寫明受益益人是其其父、母母外，其其余兩份份保險單單上均未未指定受受益人，但張女女保險單單上沒有有注明保保險金的的分配方方式。張張某的母母親和岳岳父在料料理完喪喪事后

13、，為爭奪奪總額16萬元元的保險險金發(fā)生生了爭執(zhí)執(zhí)。張某和其其父的保保險單上上未指定定受益人人，根據(jù)據(jù)我國保保險法第六十十三條之之規(guī)定：被保險險人死亡亡后，沒沒有指定定受益人人的，保保險金作作為被保保險人的的遺產(chǎn)，由保險險人向被被保險人人的繼承承人履行行給付保保險金的的義務(wù)。所以，張某和和其父的的保險金金應(yīng)作為為他們各各自的遺遺產(chǎn)，由由他們各各自的繼繼承人分分別繼承承。根據(jù)我國國繼承承法的的有關(guān)規(guī)規(guī)定，繼繼承從被被繼承人人死亡時時開始。本案中中張某與與父親、女兒在在車禍當(dāng)當(dāng)中當(dāng)場場死亡，無法確確定每個個人死亡亡的具體體時間，按最高高人民法法院執(zhí)執(zhí)行繼承承法若干干問題的的意見第二條條之規(guī)定定，“相

14、相互有繼繼承關(guān)系系的幾個個人在同同一事件件中死亡亡，如不不能確定定死亡先先后時間間的，推推定沒有有繼承人人的人先先死亡；死亡人人各自都都有繼承承人的，如幾個個死亡人人輩份不不同，推推定長輩輩先死亡亡；幾個個死亡人人輩份相相同，推推定同時時死亡，彼此不不發(fā)生繼繼承，由由他們各各自的繼繼承人分分別繼承承。”也也就是說說本案應(yīng)應(yīng)指定張張父先死死亡，然然后是張張某，最最后是張張某的女女兒。首先要明明確張父父6萬元元保險金金作為其其遺產(chǎn)的的歸屬。按照繼承法法規(guī)定定的繼承承人范圍圍和繼承承順序，張母和和張某各各繼承3萬元。其次要要明確張張某的財財產(chǎn)歸屬屬。張某某從張父父6萬元元保險金金的遺產(chǎn)產(chǎn)中繼承承的3

15、萬萬元，屬屬于夫妻妻共同財財產(chǎn)，其其中一半半應(yīng)歸妻妻子所有有，所以以，張某某本人的的遺產(chǎn)數(shù)數(shù)額為繼繼承所得得的15萬元元加上本本人的保保險金6萬元共共75萬元。張某的的母親、妻子和和女兒是是這75萬元元遺產(chǎn)的的繼承人人，每人人繼承25萬萬元。其次要明明確張女女的財產(chǎn)產(chǎn)歸屬。張女的的保險單單上載明明受益人人為其父父、母，但末明明確選擇擇保險金金的分配配方式。分配方方式有順順位、均均分、比比例三種種，根據(jù)據(jù)保險險法第第六十一一條第一一款、第第二款之之規(guī)定：被保險險人或者者投保人人可以指指定一人人或者數(shù)數(shù)人為受受益人。受益人人為數(shù)人人的，被被保險人人或者投投保人可可以確定定受益順順序和受受益份額額；

16、未確確定受益益份額的的，受益益人按照照相等份份額享有有受益權(quán)權(quán)。張女女的保險險單中沒沒有填寫寫保險金金的分配配方式，未指明明以何種種方式進進行分配配，所以以，張女女的保險險金應(yīng)由由其指明明的受益益人即其其父、母母二人均均分。推推定張父父先于張張女死亡亡，所以以，張妻妻作為惟惟一受益益人應(yīng)獲獲得這4萬元保保險金。應(yīng)獲得得這4萬萬元保險險金。另另外，張張女從張張父遺產(chǎn)產(chǎn)中繼承承的25萬元元也由張張妻全部部繼承。本案中張張母繼承承張父遺遺產(chǎn)3萬萬元，繼繼承張某某遺產(chǎn)25萬萬元，其其財產(chǎn)總總共55萬元元。張妻妻繼承張張某遺產(chǎn)產(chǎn)25萬元，夫妻共共同財產(chǎn)產(chǎn)15萬元，受益所所有4萬萬元，繼繼承張女女遺產(chǎn)25

17、萬萬元，外外加張女女保險金金4萬元元，張妻妻應(yīng)當(dāng)獲獲得10.5萬萬，張妻妻的遺產(chǎn)產(chǎn)由父繼繼承，所所以張的的岳父可可以獲得得10.5萬元元人身保險險合同的的輔助人人人身保險險合同的的輔助人人是指協(xié)協(xié)助人身身保險合合同的當(dāng)當(dāng)事人簽簽署人身身保險合合同或者者履行人人身保險險合同，并辦理理有關(guān)保保險事項項的人，包括保保險代理理人、保保險經(jīng)紀(jì)紀(jì)人和保險公估估人。人身保險險代理人人人身保險險代理人人是根據(jù)據(jù)保險人人的委托托，向保保險人收收取手續(xù)費費（代理理費用）、并且且在保險險人授權(quán)權(quán)的范圍圍內(nèi)代為為辦理保保險業(yè)務(wù)務(wù)的單位位或者個個人。保險代理理人包括括專業(yè)代代理人、兼業(yè)代代理人和和個人代代理人。專業(yè)代理

18、理人是指指專門從從事保險險代理業(yè)業(yè)務(wù)的單單位，其其組織形形式為合合伙企業(yè)業(yè)或有限限責(zé)任公公司（法法人）。兼業(yè)代理理人是指指受保險險人的委委托，在在從事自自身保險險業(yè)務(wù)的的同時，指定專專人為保保險人代代辦保險險業(yè)務(wù)的的單位。個人代理理人是指指根據(jù)保保險人的的委托向保險險人收取取手續(xù)費費，并且且在保險險入授權(quán)權(quán)的范圍圍內(nèi)代辦辦保險業(yè)業(yè)務(wù)的個個人。個個人必須須持有保保險代理理從業(yè)人人員資格格證書。案例3：保險公公司為何何拒賠1999年7月月13日日，某小小學(xué)與某某旅行讓讓簽訂了了一份旅游協(xié)協(xié)議，由由旅行社社組團，組織該該校教師師及家屬屬赴山東東青島5日游，時間自自7月16日起起。7月月21日日止。劉

19、劉某作為為該校教教師，參參加了這這次旅游游。旅行行社還為為他們投投了旅游游意外保保險，保保險金額額為每人人8萬元元，旅游游費每人人700元中包包含5.6元保保險費。7月21日上午午劉某休休克，經(jīng)經(jīng)搶救無無效死亡亡。劉某某死亡實實際支出出費用6600元。7月22日旅行行社向保保險公司司提出劉劉某死亡亡索賠，保險公公司認為為旅行社社是在劉劉某死亡亡之后7月21日投的的保，拒拒絕賠償償。法院在審審理中查查明，旅旅行社與與保險公公司于1994年4月月18日日簽訂了了一份旅旅游保險險代理協(xié)協(xié)議，雙雙方約定定：保險險公司委委托旅行行社代理理旅游保保險，保保險費應(yīng)應(yīng)在次月月3日前前按月與與保險公公司進行行結(jié)

20、算。8月10日，保險公公司向旅旅行社收收取了7月份的的保險費費，其中包括括劉某所所在旅游游團的保保險費。法院還查查明，旅旅行社未未向得經(jīng)經(jīng)營保險險代理業(yè)業(yè)務(wù)的許許可證，未向工工商行政政管理機機關(guān)辦理理注冊登登記而領(lǐng)領(lǐng)取營業(yè)業(yè)執(zhí)照。法院認為為，被告告某旅行行社在未未取得從從事保險險代理業(yè)業(yè)務(wù)資格格和未辦辦理工商商管理登登記的情情況下，與被告告某保險險公司簽簽訂的旅旅游保險險代理協(xié)協(xié)議無效效，其與與投保人人簽訂的的保險條條款亦無無效。告某保險險公司收收取劉某某的保險險費應(yīng)退退還。被被告某保保險公司司未對被被告某旅旅行社的的代理資資格進行行審核，盲目授授予代理理權(quán)。兩兩被告在在本案中中有重大大過錯，

21、應(yīng)連帶帶承擔(dān)死死者的實實際經(jīng)濟濟損失，并給予予必要的的補償。依據(jù)以上上調(diào)查和和分析，法院判判決保險險公司退退還劉某某保險費費56元，旅旅行社、保險公公司連帶帶向劉某某的親屬屬支付劉劉某死亡亡的實際際經(jīng)濟損損失6600元元、支付付死亡補補償金1.2萬萬元。保險經(jīng)紀(jì)紀(jì)人保險經(jīng)紀(jì)紀(jì)人是站在客客戶的立立場上，為客戶戶提供專專業(yè)化的的風(fēng)險管管理服務(wù)務(wù)，設(shè)計計投保方方案、辦辦理投保保手續(xù)并并具有法法人資格格的中介介機構(gòu)。簡單地地說，保險經(jīng)紀(jì)紀(jì)人就是投保保人的風(fēng)風(fēng)險管理理顧問。保險公估估人人身保險險公估人人是指接接受保險險當(dāng)事人人的委托托，專門門從事保保險事故故的勘驗驗、鑒定定、估估損的機構(gòu)人壽保險險合同的

22、的客體合同的客客體是指指合同條條款規(guī)定定的權(quán)利利和義務(wù)務(wù)所指向向的對象象；保險合同同的客體體是保險險合同中中權(quán)利和和義務(wù)所所指向的的對象。關(guān)于保險險合同的的客體，理論界界有三種種觀點：1保險險合同的的客體即即保險標(biāo)標(biāo)的2保險險合同的的客體即即行為和和保險標(biāo)標(biāo)的與實實現(xiàn)權(quán)利利和義務(wù)務(wù)有關(guān)的的行為3保險險合同的的客體即即保險利利益指投投保人對對保險標(biāo)標(biāo)的具有有的法律律上承認認的利益益保險合同同的客體體應(yīng)該說說是保險險利益更更為確切切。這是是因為1.保險險利益是是保險合合同成立立的前提提條件。2保險險合同保保障的不不是保險險標(biāo)的本本身，而而是被保保險人對對保險標(biāo)標(biāo)的所具具有的利利益。人身保險險合同的

23、內(nèi)內(nèi)容人保合同內(nèi)容容有基本本內(nèi)容和和特約內(nèi)內(nèi)容之分分。一、基本本內(nèi)容（根據(jù)保保險法第第十九條條）1保險險人的名名稱和住住所2投保保人，被被保險人人的名稱稱和住所所，以及及受益人人的名稱稱和住所所3保險險標(biāo)的4保險險責(zé)任和和責(zé)任免免除5保險險期間和和保險責(zé)責(zé)任開始始時間6保險險金額7保險險費及支支付辦法法8保險險金給付付辦法9違約約責(zé)任及及爭議處處理10訂訂立合同同的年、月、日日二、特約約內(nèi)容即當(dāng)事人人在保險險合同的的基本條條款之外外根據(jù)特特定情況況作出的的特別約約定。特約內(nèi)容容包括保保證條款款和附加加條款兩兩種：保證條款款，即投投保人或或被保險險人對保保險人作作出的履履行特定定義務(wù)的的約定。附

24、加條款款，即修修正條款款內(nèi)容時時，于保保險單上上追加的的條款。如批單單等。壽險合同同中的常常見條款款壽險合同同中有一一些被普普遍接受受的條款款，在合合同中經(jīng)經(jīng)常出現(xiàn)現(xiàn)，習(xí)慣慣上被稱稱為常見見條款或或一般條條款。一、不可可抗辯條條款（兩兩年后不不否定條條款）這一條款款規(guī)定：保險合同同自成立立之日或或復(fù)效之之日起滿滿兩年，即成為為不可爭爭議的合合同。即即保險人人不得再再以投保保人在申申請投保保時或申申請復(fù)效效時違反反告知義義務(wù)而主主張合同同無效，但是欠欠交保險險費時除除外。二、寬限限期條款款這一條款款規(guī)定：投保人沒沒有按時時交納續(xù)續(xù)期保險險費時，保險人人給予一一定的寬寬限期（30天天或60天），在

25、此期期間內(nèi)保保險合同同繼續(xù)有有效，如如果發(fā)生生保險事事故，保保險人負負給付保保險金的的責(zé)任，但必須須從保險險金中扣扣回投保保人所欠欠交的保保險費。三、復(fù)效效條款這一條款款規(guī)定：保單因欠欠交保險險費而失失效，投投保人可可在一定定時期內(nèi)內(nèi)（如2年）向向保險人人申請復(fù)復(fù)效，在在保險人人審查同同意且投投保人補補交失效效期間的的保費及及利息后后，保單單即恢復(fù)復(fù)效力。復(fù)效與重重新投保保1復(fù)效效是對舊舊保單的的完全恢恢復(fù)，比比重新投投保費率率低。2如被被保險人人已超過過最高年年齡限制制，只有有通過復(fù)復(fù)效取得得保障。有時復(fù)效效比選擇擇其他方方式更有有利于投投保人或或被保險險人。四、自動動墊交保保費條款款這一條

26、款款規(guī)定：寬限期滿滿時，投投保人仍仍未交付付保險費費，保險險人可用用保單現(xiàn)現(xiàn)金價值值墊交保保費，使使壽險合合同繼續(xù)續(xù)有效。五、不喪喪失價值值條款這一條款款規(guī)定：投保人享享有的保保單現(xiàn)金金價值，不因保保險單效效力的變變化而喪喪失。我國保保險法第五十十八、五五十九體體現(xiàn)此條條款的規(guī)規(guī)定。該條款規(guī)規(guī)定的保保單現(xiàn)金金價值選選擇方式式：1辦理理退保。即領(lǐng)取取退保金金。2改為為繳清保保單。即即把保單單的責(zé)任任準(zhǔn)備金金作為躉躉繳保費費，據(jù)此此確定新新的保險險金額，而原保保險單的的保險責(zé)責(zé)任和保保險期限限不變。3改為為展期保保單。即即把保單單的責(zé)任任準(zhǔn)備金金作為躉躉繳保費費，將原原保險單單改為定定期壽險險，原保保險金額額不變，保險期期限縮短短。六、保