銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級個人理財模擬試卷4

1、銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級個人理財（教育投資規(guī)劃）模擬試（總分:62.00，做題時間：90分鐘）一、單項(xiàng)選擇題（總題數(shù)：15,分?jǐn)?shù)：30.00）下列關(guān)于子女教育投資規(guī)劃原則的說法，錯誤的是（）。（分?jǐn)?shù)：2.00）理財目標(biāo)要合理應(yīng)提前規(guī)劃定期定額、強(qiáng)制儲蓄應(yīng)積極投資，追求高收益 V解析：解析：進(jìn)行教育投資規(guī)劃應(yīng)遵循以下三項(xiàng)原則：提前規(guī)劃、專項(xiàng)積累、穩(wěn)健投資。子女教育費(fèi)用時 間彈性和費(fèi)用彈性很小，可承受的風(fēng)險有限。所以，有關(guān)子女教育的投資要堅持穩(wěn)健性原則。教育投資規(guī)劃是針對家庭成員的教育目標(biāo)制定的財務(wù)規(guī)劃。根據(jù)教育對象不同，教育規(guī)劃可以分為和 兩種。（）（分?jǐn)?shù)：2.00）職業(yè)教育規(guī)劃；子女教育規(guī)劃

2、 V職業(yè)教育規(guī)劃；素質(zhì)教育規(guī)劃基本教育規(guī)劃；素質(zhì)教育規(guī)劃義務(wù)教育規(guī)劃；高等教育規(guī)劃解析：解析：根據(jù)教育對象不同，教育規(guī)劃通常被分為職業(yè)教育規(guī)劃與子女教育規(guī)劃。職業(yè)教育是針對自 身的職業(yè)晉升和個人發(fā)展而進(jìn)行專業(yè)和技術(shù)方面的繼續(xù)教育，子女教育規(guī)劃是家庭教育理財規(guī)劃的核心。 子女的教育通常由基本教育與素質(zhì)教育組成。從廣義的投資角度來看，家庭對子女的教育培養(yǎng)巳被許多經(jīng)濟(jì)學(xué)家歸為一種經(jīng)濟(jì)行為，教育投資規(guī)劃也 逐漸成為每個家庭重要（）之一。（分?jǐn)?shù)：2.00）人生規(guī)劃理財目標(biāo) V財務(wù)規(guī)劃投資計劃解析：解析：從廣義的投資角度來看，家庭對子女的教育培養(yǎng)巳被許多經(jīng)濟(jì)學(xué)家歸為一種經(jīng)濟(jì)行為，教育 投資規(guī)劃也逐漸成為每

3、個家庭重要理財目標(biāo)之一。學(xué)生貸款是指學(xué)生所在學(xué)校為那些無力解決在校學(xué)習(xí)期間的全日制本、專科在校學(xué)生提供的無息貸款。目前各高校學(xué)生貸款實(shí)際額度一般每年在（）。（分?jǐn)?shù)：2.00）1 000元以上 V2 0006 000元之間3 0006 000元之間6 00010 000元之間解析：解析：學(xué)生貸款是指學(xué)生所在學(xué)校為那些無力解決在校學(xué)習(xí)期間費(fèi)用的全日制本、專科在校學(xué)生提 供的無息貸款。目前各高校學(xué)生貸款實(shí)際額度一般每年在1 000元以上。任先生準(zhǔn)備以現(xiàn)有資金作為啟動資金，為準(zhǔn)備兒子的教育費(fèi)用進(jìn)行投資。則以下投資組合中最為合理的 是（）。（分?jǐn)?shù)：2.00）60%的股票，40%的債券型基金50%的股票，

4、30%的股票型基金，20%的國80%的貨幣型基金，20%的定期存款30%的股票型基金，40%的分紅基金，30%的債券型基金 V解析：解析：在眾多投資理財產(chǎn)品中，基金是教育投資規(guī)劃比較常用的工具。基金產(chǎn)品作為教育投資的工 具，具有品種選擇多、專家理財、靈活方便、定期定額投資的優(yōu)勢。由于子女教育時間彈性很小，基于穩(wěn) 健性原則，理財師制定子女教育規(guī)劃時并不鼓勵客戶投資于風(fēng)險過高的股票，因此A、B兩項(xiàng)不選；貨幣型 基金和定期存款雖然安全性和流動性很高，但收益性比較低，因此C項(xiàng)不選。教育儲蓄是指個人按國家有關(guān)規(guī)定在指定銀行開戶、存入規(guī)定數(shù)額資金、用于教育目的的專項(xiàng)儲蓄。教 育儲蓄不能用于（）。（分?jǐn)?shù)：2

5、.00）繳納初中學(xué)費(fèi) V繳納高中學(xué)費(fèi)繳納大學(xué)學(xué)費(fèi)繳納研究生學(xué)費(fèi)解析：解析：教育儲蓄是指個人按國家有關(guān)規(guī)定在指定銀行開戶、存入規(guī)定數(shù)額資金、用于教育目的的專 項(xiàng)儲蓄，是一種專門為學(xué)生支付非義務(wù)教育所需教育金的專項(xiàng)儲蓄。初中為義務(wù)教育階段，因此，答案為A。短期教育投資規(guī)劃工具包括學(xué)生貸款、國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款。下列關(guān)于學(xué)生貸款、國家 助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款三種貸款利息的說法，正確的是（）。（分?jǐn)?shù)：2.00）學(xué)生貸款沒有利息 V國家助學(xué)貸款利息全免國家助學(xué)貸款利息最低一般商業(yè)性助學(xué)貸款利息最低解析：解析：學(xué)生貸款是一種無息貸款，A項(xiàng)正確；國家助學(xué)貸款由國家承擔(dān)部分利息，對辦理該貸款

6、的 學(xué)生進(jìn)行補(bǔ)貼，B、C項(xiàng)錯誤；一般商業(yè)性助學(xué)貸款的貸款利息按法定貸款利率執(zhí)行，比學(xué)生貸款利率高， D項(xiàng)錯誤。下列四項(xiàng)中不屬于教育貸款形式的是（）。（分?jǐn)?shù)：2.00）商業(yè)性銀行貸款財政貼息的國家助學(xué)貸款學(xué)生貸款特殊困難貸款 V解析：解析：教育貸款是教育費(fèi)用重要的籌資渠道，我國的教育貸款政策主要包括學(xué)校學(xué)生貸款、國家助 學(xué)貸款、一般性商業(yè)助學(xué)貸款三種貸款形式。下列投資品種中，比較適合作為子女教育籌劃的投資工具的是（）。（分?jǐn)?shù)：2.00）權(quán)證基金 V期貨外匯解析：解析：教育投資應(yīng)堅持穩(wěn)健性原則。權(quán)證、期貨、外匯投資風(fēng)險較大，并不適合作為子女教育籌劃 的投資工具。教育儲蓄是一種專門為學(xué)生支付非義務(wù)教

7、育所需教育金的專項(xiàng)儲蓄。教育儲蓄的存期分為（）年。（分?jǐn)?shù)：2.00） TOC o 1-5 h z 1、2、41、3、52、4、61、3、6 V解析：解析：教育儲蓄是指個人按國家有關(guān)規(guī)定在指定銀行開戶、存入規(guī)定數(shù)額資金、用于教育目的的專 項(xiàng)儲蓄，是一種專門為學(xué)生支付非義務(wù)教育所需教育金的專項(xiàng)儲蓄。開戶對象為在校小學(xué)4年級及以上學(xué) 生，其存期分為1年、3年、6年三種。教育儲蓄是一種專門為學(xué)生支付非義務(wù)教育所需教育金的專項(xiàng)儲蓄。它按（）存款利率計息。（分?jǐn)?shù)：2.00）開戶日 V支取日開戶日和支取日平均的開戶日和支取日中較高的解析：解析：1年期、3年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率

8、計息；6年期按開戶 日5年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。教育儲蓄在存期內(nèi)遇利率調(diào)整。仍按開戶日利率計息。教育儲蓄要求十分嚴(yán)格，只有（）及以上的學(xué)生才能辦理教育儲蓄。（分?jǐn)?shù)：2.00）小學(xué)1年級小學(xué)4年級 V小學(xué)6年級初中1年級解析：解析：教育儲蓄是一種專門為學(xué)生支付非義務(wù)教育所需教育金的專項(xiàng)儲蓄。它主要具有以下特點(diǎn)： 開戶對象為在校小學(xué)4年級及以上學(xué)生。存期分別為1年、3年、6年。50元起存，每戶本金最高 限額為2萬元。關(guān)于教育投資規(guī)劃的流程，以下正確的排列是（）。計算資金缺口制定投資方案并選擇投資工具 確定教育目標(biāo)計算總的開支和供給執(zhí)行投資規(guī)劃并追蹤表現(xiàn)（分?jǐn)?shù)：2.00） TOC o 1-

9、5 h z V解析：解析：教育投資規(guī)劃的流程一般包括以下五個步驟：確定教育目標(biāo)。計算教育資金需求。計 算教育資金缺口。制作教育投資規(guī)劃方案、選擇合適的投資工具、產(chǎn)品組合。教育投資規(guī)劃的跟蹤與 執(zhí)行。其中，確定教育目標(biāo)需要：大致確定未來期望子女接受高等教育的程度，包括上哪類哪所和何地學(xué) 校，明確目標(biāo)、選擇學(xué)校等，是理財師幫助客戶制定科學(xué)的教育投資方案的第一步，也是關(guān)鍵的一步。教 育投資規(guī)劃的跟蹤與執(zhí)行需要定期檢測教育投資規(guī)劃的執(zhí)行情況，并根據(jù)經(jīng)濟(jì)、金融環(huán)境和客戶自身情況 的變化等及時調(diào)整教育投資規(guī)劃。關(guān)于子女教育規(guī)劃的說法錯誤的為（）。（分?jǐn)?shù)：2.00）必須將子女未來的工讀收入計算在內(nèi) V子女教

10、育資金時間彈性和金額彈性都較低子女教育通常要提前規(guī)劃子女教育資金的積累可以通過投資金融產(chǎn)品和購買保險產(chǎn)品組合完成解析：解析：客戶子女上學(xué)期間通過假期和課余打工獲得的工讀收入可作為教育費(fèi)用來源。但工讀收入取 得的時間、金額都不容易確定，所以在做教育規(guī)劃時不應(yīng)將工讀收入計算在內(nèi)。據(jù)中國教育在線的統(tǒng)計，綜合各留學(xué)國家本科每年的總費(fèi)用來看，最高的為美國，約1年（）萬元人民 幣。（分?jǐn)?shù)：2.00） TOC o 1-5 h z 30 V202325解析：解析：前往各國的留學(xué)費(fèi)用各不相同，理財師應(yīng)該對相關(guān)情況大體了解，這樣才能協(xié)助客戶做好相 關(guān)的財務(wù)安排。據(jù)中國教育在線的統(tǒng)計，綜合各留學(xué)國家本科每年的總費(fèi)用

11、來看，最高的為美國，約1年 30萬元人民幣，澳大利亞與英國約在23萬元左右。二、多項(xiàng)選擇題（總題數(shù)：7,分?jǐn)?shù)：14.00）下列符合子女教育規(guī)劃原則的有（）。（分?jǐn)?shù)：2.00）追求獲取短期高額回報專項(xiàng)積累、?？顚Ｓ?V提前規(guī)劃、從寬預(yù)計 V分散風(fēng)險、安全穩(wěn)健 V優(yōu)先考慮保障功能解析：解析：進(jìn)行教育投資規(guī)劃時，應(yīng)注意遵循以下三項(xiàng)原則：提前規(guī)劃、從寬預(yù)計；專項(xiàng)積累、專款專 用；計劃周詳、穩(wěn)健投資，以保障教育金籌備的有效與安全。教育投資是人力資本投資，它不僅可以提高人們的文化水平和生活品位，更重要的是它可以使受教育者 在現(xiàn)代社會發(fā)展和激烈競爭中掌握現(xiàn)代社會和企業(yè)需要的知識技能，從而促進(jìn)和保證職業(yè)生涯的

12、順利發(fā)展。 教育投資規(guī)劃的重要性，一般體現(xiàn)在（）方面。（分?jǐn)?shù)：2.00）職場對學(xué)歷與知識水平的要求越來越高 V受教育程度會直接影響收入水平 V成年人對繼續(xù)教育的需求不斷增加 V教育成本的不斷升高 V中國家庭對子女教育的重視 V解析：解析：教育投資規(guī)劃的重要性，一般體現(xiàn)在下列幾個方面：教育程度對職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影 響；教育成本的不斷升高；中國家庭對子女教育的重視。其中教育程度對職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響 主要表現(xiàn)在：職場對學(xué)歷與知識水平的要求越來越高；受教育程度會直接影響收入水平；成年人對繼續(xù)教 育的需求不斷增加。王先生為子女積累教育金，需要具有強(qiáng)制儲蓄功能的金融投資品種，理財師可為他選擇（）

13、。（分?jǐn)?shù)：2.00）貨幣基金教育儲蓄 V教育保險 V活期存款基金定投 V解析：解析：教育儲蓄是指個人按國家有關(guān)規(guī)定在指定銀行開戶、存入規(guī)定數(shù)額資金、用于教育目的的專 項(xiàng)儲蓄，是一種專門為學(xué)生支付非義務(wù)教育所需教育金的專項(xiàng)儲蓄，B項(xiàng)正確。教育保險是以為孩子準(zhǔn)備 教育基金為目的的保險。教育保險是儲蓄性的險種，既具有強(qiáng)制儲蓄的作用又有一定的保障功能，C項(xiàng)正 確?；鸲ㄍ妒嵌ㄆ诙~投資基金的簡稱，是指在固定的時間以固定的金額投資到指定的開放式基金中， 類似于銀行的零存整取方式，E項(xiàng)正確。在教育投資規(guī)劃中，教育金保險相較于銀行儲蓄的優(yōu)勢包括（）。（分?jǐn)?shù)：2.00）具有保障功能 V有強(qiáng)制儲蓄的功能 V投資

14、分紅一般比儲蓄利息高 V有保費(fèi)豁免功能 V支取更加靈活解析：解析：教育金保險的優(yōu)勢包括：保費(fèi)豁免功能、強(qiáng)制儲蓄功能、投資分紅功能。其中保費(fèi)豁免功能 是指一旦投保的家長遭受不幸，身故或者全殘，保險公司將豁免所有未交保費(fèi)，子女還可以繼續(xù)得到保障 和資助。強(qiáng)制儲蓄功能是指家長可以根據(jù)自己對孩子未來所接受教育水平高低的預(yù)期和當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)情況選 擇險種和金額。投資分紅功能是分多次給付，回報期相對較長，能夠在一定程度上抵御通貨膨脹的影響。下列關(guān)于信托說法正確的有（）。（分?jǐn)?shù)：2.00）信托一般為委托人根據(jù)理財規(guī)劃的目標(biāo)，將資產(chǎn)所有權(quán)委托給受托人，受托人按照信托協(xié)議的約定為 受益人的利益，管理、分配信托資產(chǎn)的

15、行為 V有大額整筆資金的家庭，可以設(shè)立一個子女教育金信托，由境外受托人來管理這份財產(chǎn) V離異家庭，原夫妻雙方可以找一個獨(dú)立的受托人，以子女為受益人成立一個子女教育基金，將離婚前 的共同財產(chǎn)交予受托人保管打理以保障子女的養(yǎng)育與教育費(fèi)用 V高資產(chǎn)或高收入人群，可以找適當(dāng)?shù)膶I(yè)受托人，針對不同的理財目標(biāo)設(shè)立各自的信托 V有大額整筆資金的家庭，可以找適當(dāng)?shù)膶I(yè)受托人，針對不同的理財目標(biāo)設(shè)立各自的信托，并根據(jù)不 同的達(dá)成期限與彈性目標(biāo)，確認(rèn)不同信托賬戶可承受的風(fēng)險與預(yù)期報酬率解析：解析：信托一般為委托人根據(jù)理財規(guī)劃的目標(biāo)，將資產(chǎn)所有權(quán)委托給受托人，受托人按照信托協(xié)議 的約定為受益人的利益，管理、分配信托

16、資產(chǎn)的行為。比較適合如下幾類客戶：有大額整筆資金的家庭， 可以設(shè)立一個子女教育金信托，由境外受托人來管理這份財產(chǎn)，投資者可以與受托人談妥預(yù)期收益率及投 資范圍，并指定子女為受益人。離異家庭，原夫妻雙方可以找一個獨(dú)立的受托人，以子女為受益人成立 一個子女教育基金，將離婚前的共同財產(chǎn)交予受托人保管打理以保障子女的養(yǎng)育與教育費(fèi)用。高資產(chǎn)或 高收入人群，可以找適當(dāng)?shù)膶I(yè)受托人，針對不同的理財目標(biāo)設(shè)立各自的信托，并根據(jù)不同的達(dá)成期限與 彈性目標(biāo)，確認(rèn)不同信托賬戶可承受的風(fēng)險與預(yù)期報酬率。教育投資規(guī)劃是針對家庭成員的教育目標(biāo)制定的財務(wù)規(guī)劃，主要包括的內(nèi)容有（）。（分?jǐn)?shù)：2.00）明確教育需求 V計算學(xué)習(xí)成

17、本 V選擇理財產(chǎn)品和儲蓄、投資方案 V風(fēng)險估測計算資金需求和退休收入 解析：解析：教育投資規(guī)劃是針對家庭成員的教育目標(biāo)制定的財務(wù)規(guī)劃，包括明確教育需求、計算學(xué)習(xí)成 本、選擇理財產(chǎn)品和儲蓄、投資方案等內(nèi)容。風(fēng)險估測是財富保障與規(guī)劃中風(fēng)險管理的基本程序之一，D 項(xiàng)不選；計算資金需求和退休收入是退休規(guī)劃的流程之一，E項(xiàng)不選。與在國內(nèi)讀書相比，出國留學(xué)的費(fèi)用龐大。下列屬于出國留學(xué)的費(fèi)用的有（）。（分?jǐn)?shù)：2.00）考試費(fèi)用 V簽證費(fèi)用 V學(xué)費(fèi)和生活費(fèi) V留學(xué)中介費(fèi) V成行費(fèi)用 V解析：解析：與在國內(nèi)求學(xué)相比，出國留學(xué)需要考慮的開支項(xiàng)目更多、費(fèi)用更加龐大。這些費(fèi)用包括： 出國留學(xué)預(yù)備費(fèi)用，包括考試費(fèi)用、第

18、三方費(fèi)用（語言補(bǔ)習(xí)費(fèi)、留學(xué)中介費(fèi)等）、其他費(fèi)用（辦理護(hù)照、簽證 費(fèi)用等）；成行費(fèi)用；求學(xué)階段所需開支等。三、案例分析（總題數(shù)：2,分?jǐn)?shù)：14.00）殷女士的兒子今年8歲，剛上小學(xué)2年級，預(yù)計18歲開始讀大學(xué)。由于不太清楚教育規(guī)劃的工具及其運(yùn)用， 因此想就有關(guān)問題向理財師咨詢。根據(jù)以上材料回答問題。（分?jǐn)?shù)：8.00）（1）.理財師在為殷女士做規(guī)劃之前，對殷女士家庭的財務(wù)信息和非財務(wù)信息進(jìn)行詢問。以下各項(xiàng)中，理財 師不應(yīng)涉及的是（）。（分?jǐn)?shù)：2.00）殷女士家庭是否為單親家庭殷女士是否希望她的兒子出國留學(xué)殷女士的兒子有哪些愛好特長殷女士同事的子女高等教育金籌備計劃 V解析：解析：殷女士同事的子女高

19、等教育金籌備計劃不屬于殷女士家庭的財務(wù)信息和非財務(wù)信息的詢問范 圍之內(nèi)，因此本題答案為D。（2）.理財師建議殷女士可以考慮購買部分教育保險。與教育儲蓄相比，教育保險最大的優(yōu)點(diǎn)是（）。（分?jǐn)?shù)： 2.00）客戶范圍廣泛流動性強(qiáng)投保人出意外保費(fèi)可豁免 V獲得免稅的好處解析：解析：與教育儲蓄相比，教育保險的優(yōu)點(diǎn)在于：客戶范圍廣泛；有的教育保險也可分紅；強(qiáng) 制儲蓄功能；保費(fèi)豁免功能。保費(fèi)豁免是指保單的投保人如果不幸身故或者因嚴(yán)重傷殘而喪失繳納保費(fèi) 的能力，保險公司將免去其以后要繳的保費(fèi)，而領(lǐng)保險金的人卻可以領(lǐng)到與正常繳費(fèi)一樣的保險金。這一 條款對孩子來說非常重要。也正因如此，它與銀行儲蓄就有了本質(zhì)的區(qū)別

20、。（3）.以下關(guān)于教育保險的說法中，錯誤的是（）。（分?jǐn)?shù)：2.00）有些教育保險可分紅，所以這類保險買得越多越好 V教育保險具有強(qiáng)制儲蓄的功能一旦銀行升息，參照銀行存款利率設(shè)定的險種的現(xiàn)金回報率將低于現(xiàn)行銀行存款利率保險金額越高，每年需要交付的保費(fèi)也就越多解析：解析：雖然有些教育保險可分紅，但是也不宜多買，適合孩子的需要就夠了。因?yàn)楸ｋU金額越高， 每年需要繳付的保費(fèi)也就越多。（4）.考慮到大學(xué)4年的學(xué)費(fèi)加生活費(fèi)對于殷女士家庭而言是不小的負(fù)擔(dān)，因此理財師建議殷女士采用定期 定投的方式為兒子準(zhǔn)備大學(xué)學(xué)費(fèi)。因?yàn)槎ㄆ诙ㄍ兜暮锰幵谟冢ǎ＃ǚ謹(jǐn)?shù)：2.00）可平攤建倉成本、降低投資風(fēng)險 V沒有風(fēng)險各期收益

21、是確定的在所有投資方式中，定期定投獲得的收益率最高解析：解析：基金定投具有投資標(biāo)的價格低時購買數(shù)量加大、價格高時購買數(shù)量減少的自動調(diào)整功能，無 論市場價格如何變化，總能獲得一個比較低的平均持倉成本，一定程度上平攤了建倉的成本、降低了投資 的風(fēng)險。呂先生的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去美國讀4年大學(xué)。巳知呂先生目前有生息資產(chǎn)20萬元， 并打算在未來8年內(nèi)每年年末再投資2萬元用于兒子出國留學(xué)的費(fèi)用。就目前來看，美國留學(xué)需要花費(fèi)30 萬元，教育費(fèi)用每年增長8%。資金年化投資報酬率4%。根據(jù)以上材料回答問題。（分?jǐn)?shù)：6.00）（1）.呂先生目前的儲蓄、投資方式是否能滿足兒子屆時的留學(xué)目標(biāo)？（）（

22、分?jǐn)?shù)：2.00）不能滿足，資金缺口為9. 73萬元 V能夠滿足，資金還富有2. 76萬元不能滿足，資金缺口為8. 60萬元剛好滿足解析：解析：8年后的教育費(fèi)用約為：30X（1+8%） 8 =55. 53 （萬元）；8年后呂先生的資產(chǎn)為：20X（1+4%） 8 +2X（F/A，4%，8）=45. 80（萬元）；資金缺口為：55. 53 - 45. 80=9. 73（萬元）。（2）.假若有資金缺口，下列措施中能夠彌補(bǔ)呂先生教育資金缺口的是（）。（分?jǐn)?shù)：2.00）今后每年的投資由2萬元增加至3萬元增加目前的生息資產(chǎn)至28萬元 V提高資金的收益率至5%由每年末投入資金改為每年初投入解析：解析：A 項(xiàng)，資金缺口為：55. 53 - 20X（1+4%） 8 +3 X（F/A，4%，8）=55. 53 -