反洗錢基礎知識

1、反洗錢知識大講堂 鼎和財產(chǎn)保險股份 十堰中心支公司 徐 佳1反洗錢概述2為何要反洗錢？3反洗錢包含哪些職責？4如何履行反洗錢職責？目 錄一、反洗錢概述THANKS 洗錢由英文直譯而來，其形象的語言表述記載著洗錢一詞的發(fā)端：20世紀初美國芝加哥以阿里卡彭等為首的有組織犯罪團伙的一名財務總監(jiān)購置了一臺自動洗衣機，為顧客洗衣物，而后采取魚目混珠的方法，將洗衣物所得與犯罪所得混雜在一起向稅務機關申報，使非法收入和資產(chǎn)披上合法的外衣?！跋村X的來源請在此輸入您的標題洗錢，簡單地說，就是通過各種方式將犯罪所得的“黑錢漂“白，使本不能見天日的“黑錢取得合法外衣，并流通開來。例如，張三盜竊了某旅客的錢包，得贓款

2、黑錢20萬塊，隨即張三用該20萬現(xiàn)金購置了理財險，后警察找到張三時，搜不到贓款，無法認定張三盜竊。理財險期滿后，保險公司通過銀行轉賬返還給張三20萬余元，至此，該筆黑錢取得了保險滿期給付金的合法外衣，張三開始放心使用。反洗錢，簡單地說，就是通過各種方式阻止犯罪分子將犯罪所得的“黑錢漂“白，使其洗錢的目的不能達成。例如，張三用盜竊所得的黑錢購置理財險時，保險公司將該筆業(yè)務作為大額交易和可疑交易分別上報，后公安機關以此為線索，很快破獲了張三盜竊案，沒收了犯罪所得，張三的洗錢目的未能達成，還被判刑入獄。什么是洗錢？什么是反洗錢? 請在此輸入您的標題 通過境內(nèi)外銀行賬戶過渡，使非法資金進入金融體系；通

3、過地下錢莊，實現(xiàn)犯罪所得的跨境轉移；利用現(xiàn)金交易和興旺的經(jīng)濟環(huán)境，掩蓋洗錢行為；通過買賣股票、基金、保險或設立企業(yè)等各種投資活動，將非法資金合法化；利用網(wǎng)上銀行等各種金融效勞，防止引起銀行關注；設立空殼公司，作為非法資金的“中轉站；利用別人的賬戶提現(xiàn)，切斷洗錢線索；通過購置彩票進行洗錢；通過購置房產(chǎn)進行洗錢；通過珠寶古董交易和虛假拍賣進行洗錢。請在此輸入您的文本。請在此輸入您的文本。請在此輸入您的文本。請在此輸入您的文本。請在此輸入您的文本。洗錢活動途徑中國人民銀行是國務院反洗錢行政主管部門，依法對金融機構的反洗錢工作進行監(jiān)督管理。人行設立反洗錢信息中心反洗錢監(jiān)測分析中心，又稱為金融情報中心，

4、即FIU，負責大額交易和可疑交易行為的接收、分析和報告；人行及其分行履行反洗錢現(xiàn)場檢查、可疑交易活動調查等職責。中國保監(jiān)會在職責范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責；會同中國人民銀行制定保險機構反洗錢規(guī)章。反洗錢工作的主管部門一、?中華人民共和國反洗錢法?二、?金融機構反洗錢規(guī)定?三、?金融機構大額交易和可疑交易報告管理方法?四、?金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理方法? 五、?金融機構報告涉嫌恐怖融資可疑交易管理方法?六、?中國人民銀行反洗錢調查實施細那么?七、?反洗錢現(xiàn)場檢查管理方法?八、?反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管方法?九、其他規(guī)章及標準性文件一法四規(guī)章規(guī)定了金融機構含保險公司的反洗錢職

5、責，反洗錢是我司的法定職責。反洗錢相關規(guī)定二、為何要反洗錢?團險洗錢洗錢分子以公司名義購買團體保險，用支票劃轉巨額資金投保，虛列被保險人名錄。保單生效后，洗錢分子申請退保，保險公司扣除相應費用后，按照合同約定，將退保金以轉賬或現(xiàn)金形式返還投保人指定賬戶或個人賬戶。這樣，洗錢分子變成功實現(xiàn)了“黑錢”的性質漂白、形式轉換和途徑變更。1“地下保單”洗錢“地下保單”指境外保險機構通過推銷人員，向內(nèi)地居民銷售境外保險公司的保險產(chǎn)品，內(nèi)地居民在境內(nèi)簽署投保單、繳納保費后，最終由境外簽發(fā)保單。洗錢分子利用“地下保單”這種保險服務走私途徑，可將非法資金成功轉移境外。2保險欺詐洗錢在信息不對稱的環(huán)境下，洗錢分子

6、故意制造保險索賠案件，獲取巨額賠款。但這并非等同于傳統(tǒng)意義的金融詐騙。洗錢分子通常事前有計劃地用“黑錢”置換投保標的，如投保的財產(chǎn)、相關責任或保證利益、人身生命與健康等；或變更合同關系人角色，受讓保險利益。待出險時，洗錢分子可名正言順的獲償賠款給付，達到洗錢目的。3保險中介洗錢洗錢分子與保險中介機構合謀，利用其靈活的關系渠道與廣泛的客戶資源，混淆、掩蓋投保資金性質和投保人背景，協(xié)助將“黑錢”轉換為保險機構承保保費，進而融入保險市場進行洗錢運作。4新型保險產(chǎn)品洗錢投資連接保險、萬能保險、分紅保險等新型產(chǎn)品的傳統(tǒng)保障成分偏低，保費資金可以調配，進入投資賬戶的保費具有顯著理財功能。洗錢分子購買這類產(chǎn)

7、品，不但可以改變“黑錢”性質，更可能實現(xiàn)“黑錢”的邊洗邊賺。5保險公司洗錢的形式洗錢滋生腐敗，影響政府名聲，對執(zhí)政者造成信任危機；1洗錢扭曲了經(jīng)濟資源的配置，嚴重影響一國經(jīng)濟增長；2洗錢影響社會公平和社會穩(wěn)定；3洗錢威脅到國家安全；4洗錢損害國家的國際形象，不利于國家參與國際合作；5 洗錢的危害洗錢的危害太大，所以要反洗錢。 ?反洗錢法?規(guī)定，金融機構未按規(guī)定履行反洗錢職責，情節(jié)嚴重的，處20萬至50萬的罰款，并對直接負責的高級管理人員和其他直接責任人處1萬至5萬的罰款；發(fā)生洗錢后果的，處50萬至500萬罰款，并對直接負責的高級管理人員和其他直接責任人處5萬至50萬的罰款。 除罰款外，金融機構

8、有可能被停業(yè)整頓或撤消許可證，高級管理人員有可能被取消任職資格、禁止從事金融業(yè)，構成犯罪的，還會追究刑事責任。 近年來，人民銀行加大了檢查與處分力度，罰款20萬起步！ 后果很嚴重！法律責任三、反洗錢包含哪些職責？LOREM IPSUM DOLOR LOREM客戶身份識別；A客戶洗錢風險等級劃分；B客戶身份資料及交易記錄保存；C大額交易報告；D可疑交易識別與報告；E反洗錢培訓與宣傳；F等四、如何履行反洗錢職責？ 簡單地說，就是識別客戶的身份，做到“了解你的客戶，知道是和誰做業(yè)務，能隨時復原客戶的身份。 客戶身份識別是反洗錢的根底工作，是第一道關口，也是相對較容易做到的。請在此輸入您的標題1什么是

9、客戶身份識別？2投保時的客戶身份識別3批增時的客戶身份識別 識別條件：財險保費1萬以上且現(xiàn)金繳納；人身險單個被保險人保費2萬以上且現(xiàn)金繳納；保費20萬以上且轉賬繳納。當新業(yè)務符合該三個條件之一時，要進行客戶身份識別。 責任主體：業(yè)務拓展人員、出單人員。業(yè)務拓展人員在展業(yè)時應了解客戶的交易背景并核對客戶身份，指導客戶提供完整無誤的身份證明材料；出單人員應審核材料是否齊全，材料不齊或存在疑點的，通知客戶補齊。 識別要求：確認投保人與被保險人的關系，要求客戶提供投保人、被保險人、指定受益人的身份證明文件，予以核對，核對無誤后登記上述人員的身份信息，并留存證件的復印件。其中， 自然人客戶的身份信息包括

10、：姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所地或經(jīng)常居住地、聯(lián)系方式、身份證明文件的種類、號碼、有效期。 單位客戶的身份信息包括：名稱、住所；組織機構代碼、稅務登記碼、行政許可證照、營業(yè)執(zhí)照等證件的名稱、號碼、有效期；控股股東或實際控制人、法定代表人、負責人、經(jīng)辦人的證件名稱、號碼、有效期。 識別條件：財險批增保費1萬以上且現(xiàn)金繳納；人身險批增單個被保險人保費2萬以上且現(xiàn)金繳納；批增保費20萬以上且轉賬繳納。當批增符合該三個條件之一時，要進行客戶身份識別。 責任主體：出單人員。 識別要求：要求申請人出示保單原件及身份證明文件，核對申請人身份證明文件，留存復印件；核對批增理由是否合理。4批減（退保）時的客戶身

11、份識別5理賠（含滿期給付）時的客戶身份識別6渠道業(yè)務如何進行客戶身份識別？ 識別條件：批減退保保費1萬以上時，要進行客戶身份識別。 責任主體：出單人員。 識別要求：要求申請人出示保單原件及身份證明文件，核對申請人身份證明文件，留存復印件；核對退保理由是否合理。 識別條件：賠款含滿期金1萬以上時，要進行客戶身份識別。 責任主體：客服人員理財險人員。 識別要求：核對被保險人及受益人身份證明文件，確認被保險人、受益人與投保人的關系，登記被保險人、投保人身份信息，留存其證件復印件。 合作協(xié)議中要約定渠道客戶身份識別的義務。 敦促渠道依法進行客戶身份識別，登記相關信息，留存證件復印件。 確保能隨時從渠道

12、處獲得客戶身份信息及證件復印件。 渠道沒有依法履行客戶身份識別的，責任依然由我司承擔！所以，應加強對渠道的催促，及時接收渠道業(yè)務的承保資料，及時進行檢驗，需要補充資料的，及時聯(lián)系客戶予以補充。7重新識別客戶8識別/重新識別客戶的措施 已符合識別條件并已識別的客戶，出現(xiàn)以下情形時，應重新識別客戶： 客戶要求變更身份信息； 客戶行為或交易出現(xiàn)異常； 客戶姓名與特定犯罪分子、恐怖分子相同； 客戶有洗錢、恐怖融資的嫌疑； 客戶信息與公司以前掌握的信息不一致或相互矛盾； 對客戶資料的真實性、有效性、完整性有疑心。 可以通過以下一種或幾種方式識別/重新識別客戶： 要求客戶提供或補充身份資料或身份證明文件；

13、 回訪客戶； 實地調查； 向公安、工商行政等部門核實； 其他方式。請在此輸入您的標題 客戶類型：個人客戶和單位客戶。 風險等級：1、個人客戶 分為高風險和低風險兩類。 2、單位客戶 分為高風險、中度風險和低風險三類。請在此輸入您的標題即承保、理賠檔案的收集與保管。要求： 采取必要措施防止客戶身份資料及交易記錄的缺失、毀損、泄露； 大額與可疑交易識別、報告材料、配合反洗錢調查材料也應保存； 一般而言，保存時間不少于5年，假設保存期限屆滿時檔案資料涉及的交易正在接受反洗錢調查，那么保存期限應延長至反洗錢調查工作結束。 同一載體上保存的信息期限屆滿日期不一致的，以較長的為準。三、客戶身份資料及交易記

14、錄保存請在此輸入您的標題 當客戶現(xiàn)金繳納保費或領取賠款含滿期給付且金額到達20萬時，應將該交易作為大額交易進行報告。 出現(xiàn)20萬元現(xiàn)金交易時，承保/理賠部門應填寫大額交易報告表，經(jīng)合規(guī)部審核后由信息技術部統(tǒng)一報出大額交易發(fā)生后5個工作日內(nèi)報出。 財務、承保、理賠部門協(xié)作負責。 我司大額交易出現(xiàn)的幾率極小。 1什么樣的交易屬于可疑交易？3可疑交易的報告2可疑交易的識別4監(jiān)管要求可疑交易行為總是表現(xiàn)出與常理相悖的地方；在實踐中，三種可疑現(xiàn)象客戶身份可疑、資金流動可疑、經(jīng)濟結果可疑往往是交織出現(xiàn)的；現(xiàn)金交易往往具有較高的洗錢風險。 如果客戶具有可疑特征的行為經(jīng)分析后沒有合理理由，那么按可疑交易進行報告，由經(jīng)辦人員填寫可疑交易報表，經(jīng)合規(guī)部審核后由信息技術部報出。 時效要求：可疑交易發(fā)生后10個工作日內(nèi)報出。 當客戶出現(xiàn)上述可疑情形之一時，經(jīng)辦人員承保、理賠、財務應及時對該可疑行為進行分析，確認客戶的可疑行為是否具有合理性。 如果客戶的行為具有合理理由，那么不按可疑交易進行報告，但應保存我司對該行為進行分析、識別的記錄；如果客戶的行為沒有合理理由，那么按可疑交易進行報告。 人民銀行就可疑交易的識別與報告工作下發(fā)了通知，對該項工作提出了更高的要求。根據(jù)監(jiān)管要求，我司應加強對具有可疑特征的交易行為的識別，保存識別記錄，在確保數(shù)據(jù)質量的前提下，提高可疑交易報告的數(shù)量。 處分原那么：勤