(整理)供應鏈金融簡介

1、5. 供應鏈上企業(yè)融資問題 ：銀行信貸的條件： 1、自身資產規(guī)模 2、財務結構 3、信用擔保 銀行信貸的 要求導致中小企業(yè)融資難。6. 供應鏈金融概念 ： 簡單地說，就是銀行將核心企業(yè)和上下游企 業(yè)聯系在一起提供靈活運用的金融產 品和服務的一種融資模式。 一方面，將資金有效注入處于相對弱勢的上下游配套中小企業(yè)， 解決中小企 業(yè)融 資難和供應鏈失衡的問題；另一方面，將銀行信用融入上下游企業(yè)的購 銷行為， 增強其商業(yè)信用， 促進中小企業(yè)與核心企業(yè)建立長期戰(zhàn)略協(xié)同關 系， 提升供應鏈 的競爭能力。在“供應鏈金融”的融資模式下，處在供應鏈 上的企業(yè)一旦獲得銀 行的支持，資金這一“臍血”注入配套企業(yè)，也

2、就等于 進入了供應鏈，從而可以 激活整個“鏈條”的運轉；而且借助銀行信用的支 持，還為中小企業(yè)贏得了更多 的商機。7. 供應鏈融資好處：（1）銀行：新的業(yè)務領域、新的利潤增長、可控的風險、 （政策紅利） 中小企 業(yè)融資；（2）核心企業(yè)：穩(wěn)定了上下游，穩(wěn)定了鏈條，提高了效率、業(yè)務擴大；（3）中小企業(yè)：盤活了資產，改善了現金流，穩(wěn)定并擴大業(yè)務；（4）其他參與方，比如物流公司：新的業(yè)務、新的利潤、增值服務提升客 戶 粘性。供應鏈金融產品針對供應商針對購買商融資產品中間業(yè)務產品1存貨質押貸款;應收賬款質押貸款保理提前支付折扣應收賬款清收資信調查結算供應商管理庫存融資商業(yè)承兌匯票貼現原材料質押貸款延長支

3、付期限國際國內信用證財務管理咨詢結算存貨質押貸款應收賬款質押貸 款保理提前支付折扣供應商管理庫存 融資原材料質押融資延長支付期限1應收賬款清收資信調查財務管理咨詢現金管理結算貸款承諾匯兌一、保稅倉業(yè)務模式： 基于核心廠商（供貨方）與經銷商或直供方（以下統(tǒng)稱經銷商）的供銷 關系，經銷商通過向銀行融資提前支付預付款給核心廠商，銀行按經銷商的售回款進度通知廠商逐步發(fā)貨的業(yè)務模式下，銀行對經銷商的授信業(yè)務。融資模式簡介：銀行與核心企業(yè)合作，對核心企業(yè)的多個經銷商提供 授 信的一種金融服務，是供應鏈金融最典型的融資模式，目前主要 運用在家 電、鋼鐵等供應鏈管理較為完善的行業(yè)，這些行業(yè)內核心企 業(yè)和供應鏈

4、成 員關系緊密，并有相應的準入和退出制度。該模式的應 用必須有一個重要基礎，即核心企業(yè)必須有供應鏈管理意識，對銀行 授信環(huán)節(jié)予以配合。準入條件（一）核心廠商 1國內或區(qū)域內的知名企業(yè)，產品質量穩(wěn)定，行業(yè)地位突出，銷售渠道穩(wěn)定；2以往信譽和履約記錄良好，經人行信貸登記系統(tǒng)查詢無不良貸款余額，未拖欠 稅 款，無重大違約事項或重大產品質量問題， 未涉及任何懸而未決的爭議和債權 債務糾紛； 3經營正常，財務狀況良好；4內部控制良好，管理規(guī)范； 5愿意配合我行指令進行發(fā)貨，并同意承擔保 兌責任。（二）經銷商 1與核心廠商供求關系穩(wěn)定，原則上雙方建立購銷關系一年（含）以上； 2銷售渠道暢通，銷售能力較強，

5、銷售收入穩(wěn)步增長，上年銷售收入在 5000 萬元以上，且為生產商推薦的經銷商； 3以往信譽和履約記錄良好，經人行信貸登記系統(tǒng)查詢無不良貸款余額，未拖 欠稅 款，無重大違約事項，未涉及任何懸而未決的爭議和債權債務糾紛；4. 管理規(guī)范，經營正常，財務狀況良好，資產負債率不超過80%。二、先款后貨、存貨質押業(yè)務基于生產廠商（供貨方）與經銷商的供銷關系，經銷商通過銀行融資 提 前支付預付款給供貨方并以融資項下所購買貨物向銀行出質，我行按經 銷商 的銷售回款進度逐步通知監(jiān)管企業(yè)釋放質押貨物的授信業(yè)務。融資模式簡介： 與保兌倉相比，該模式多引入了物流監(jiān)管企業(yè)，核 心企業(yè) 收到款項后不再按照銀行通知逐步發(fā)貨

6、，而是直接在一定時間 內將貨物發(fā) 給銀行指定的物流監(jiān)管企業(yè)，物流監(jiān)管企業(yè)代理銀行占有 貨物， 并按照銀行的通知發(fā)貨給經銷商，也是供應鏈金融最典型的 融資模式， 目前主要運用在汽車、鋼鐵等供應鏈管理較為完善的行 業(yè)。在該模式中，核心企業(yè)必須有供應鏈管理意識，對銀行授信環(huán)節(jié)予以 配合。準入條件（一）生產廠商 除符合我行信貸政策準入要求外，生產廠商還應滿足如下條件： 1原則上，是國內主流生產企業(yè)，或者是當地的龍頭生產企業(yè)； 2愿意參與簽 署相關多方協(xié)議，并為經銷商提供一定的信用增級，在實際業(yè)務中，能 夠配合銀 行直接將貨物發(fā)送至指定監(jiān)管企業(yè)倉庫， 不存在與經銷商串通造成資金體外循 環(huán) 的情況； 3排

7、產、生產、發(fā)貨周期正常，資金鏈順暢，不存在長期占壓經銷商資 金的情況； （二）經銷商 1客戶應是廠商較高級別的經銷商，與核心廠商建立 了穩(wěn)定的購銷關系，對廠商出具 推薦函的經銷商，我行優(yōu)先支持。 2注冊資本較高，上年度銷售收入達到一定額度，每月均勻連續(xù)訂貨，銷售網絡 通暢 且回款良好，與核心廠商建立一年以上穩(wěn)定購銷關系。 3以往信譽和履約記錄良好，對廠商無任何欠款，廠商能夠確保其產品供應。 4經銷商核定的敞口授信額度原則上不得超過其上年度銷售核心廠商產品收入的 15%-20% 。除此之外，在核定額度時還應結合本年度其與核心廠商簽訂的年度供銷 合同 金額。5企業(yè)主要控制人不得為相關監(jiān)管企業(yè)的主要

8、控制人。實際控制人信譽良好，無 賭博 等不良嗜好。6經銷商是民營企業(yè)的，原則上其實際控制人或最大自然人股東愿意提供連帶責 任擔 保；（三）監(jiān)管企業(yè)具備獨立的法人資格（分公司須取得總公司的明確授權）和較強的 資本實力，財務指標 須達到如下基本要求：注冊資本不得低于 500 萬元（特殊類型的監(jiān)管企業(yè)可適當放寬要求） ；凈資產不得低于 2000 萬元（特殊類型的監(jiān)管企業(yè)可適當放寬要求） ；具備一定違約賠償能力。（四 ）質押貨物條件 質押貨物應滿足如下要求：具有相對穩(wěn)定的物理、化學性質，在我行債權的訴訟時效及訴訟期間，該質押 貨物不 會發(fā)生物理、化學變化；價值易于確定，質押率應符合我行相關辦法規(guī)定；存

9、在活躍的交易市場，可在該市場及時、經濟、有效處置質押貨物；或雖沒有 活躍的 交易市場，但已落實質押貨物的回購方或接收方；以大宗生產資料為主（如鋼材、有色金屬、鐵礦石、原油、成品油等），并且不屬于法律法規(guī)規(guī)定的不得質押的范圍。12.三、國內設備買方信貸 是指銀行基于機器設備的國內貿易，即 機器設備的購買企業(yè)（以下簡稱買方或借款人）和生產企業(yè)（以下簡稱賣 方）的購銷關系，向買方提供融資服務，用于購買賣方生產的機器設備，并 通常以該機器設備進行抵押，賣方承擔回購或連帶保證責任的授信業(yè)務。融資模式簡介： 根據設備制造生產企業(yè)和下游企業(yè)簽訂的買賣合同， 由商 業(yè)銀行向下游終端企業(yè)或經銷商提供授信，用于購

10、買該生產企業(yè) 設備的一 種金融服務。模式特點：一、融資主體。該模式的融資主體是使用大型設備中小生產企業(yè)。二、擔保方式。該模式的擔保方式一般為設備（固定資產）抵押，在有 關 部門登記即可，核心企業(yè)承擔一定的回購責任。三、融資工具不同。 該融資模式的基本融資工具為中長期貸款 （期限 較長）準入條件（一）、設備賣方應具備以下基本條件：1、依法經工商行政管理部門核準登記，并辦理了有效的年檢手續(xù)，所屬行業(yè)不屬 于我 行信貸政策禁入類行業(yè)；2、具有較高知名度，主導產品市場份額大、競爭力強、科技含量高、質量穩(wěn)定、 經營 業(yè)績突出；3、信用狀況良好，無重大不良記錄；4、我行要求的其他條件 （二）、機器設備應具

11、備以下特性和要求 ：1、權屬清晰，未被抵質押，不存在產權糾紛或其他法律糾紛；2、應用于企業(yè)自身主營業(yè)務生產所需的設備；3、可使用年限應在五年以上（含） ；4、市價易于確定，價格較為穩(wěn)定； 5、為一定時期內該機器設備領域的主流產品。13.四、應收賬款質押融資以應收賬款的預期收益作為授信償還的擔保，并在中國人民銀行應收 賬 款質押登記公示系統(tǒng)辦理質押登記手續(xù)后所開展的融資業(yè)務?？刹捎渺o 態(tài)質 押模式或循環(huán)質押模式。主要用于解決因應收賬款資金占用而對借款 人造成 的生產經營資金短缺。融資模式簡介： 以大型企業(yè)為核心， 上游供應商將其對核心企業(yè)的應 收賬 款整體轉讓或質押給銀行前提下，由銀行對供應商提

12、供綜合性金融 服務。 這是國外供應鏈融資最典型的模式。 該模式中，核心企業(yè)必須 有供應鏈管理意識，對銀行授信環(huán)節(jié)予以配合。 我行正在致力于提供一 個遠程化供應商融資平臺，通過銀行與核心企業(yè) ERP 系統(tǒng)的連接，實現 應收帳款等信息的電子化交流和確認，使供應商實 現線上融資。準入條件（一）借款人符合國家產業(yè)政策，發(fā)展前景良好，并在我行開立基本賬戶或一般結算賬戶；有明確的銷售（賒銷）政策；與應收賬款債務人保持良好的合作關系，有完整的交易記錄，且未發(fā)生過重大 違約經 濟糾紛。（二）應收賬款債務人經營正常，資金實力雄厚，具備按期足額償還應收賬款的能力；信譽良好，無不良信用記錄；與借款人有完整的交易記錄

13、， 且未發(fā)生過重大違約和經濟糾紛， 有預期持續(xù) 經營能力；14.五、訂單融資： 購銷雙方簽署訂單合同后，銀行應訂單接受方的 申請，依據其真實有效 的訂單合同，以訂單項下的預期銷貨款作為主要還款 來源，向訂單接受方提 供用于滿足訂單項下原材料采購、組織生產、施工和 貨物運輸等資金需求而提供的短期融資。授信品種包括短期流動資金貸款、 開立銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票貼現等。訂單要求不屬于試產、試用合同，其合法性和有效性不存在法律瑕疵；商品或服務類訂單應具有連續(xù)性，買賣雙方應有6個月以上的交易記錄，且履約記錄良好,原則上不辦理單次采購和偶然性訂單。工程承包類企業(yè)能提供與其他大型買 方良 好的歷史履約記

14、錄的可辦理單次采購訂單和偶然性訂單；訂單項下的貨品價格波動較小，質量穩(wěn)定，易于檢驗；融資模式簡介： 根據供應商與核心企業(yè)簽訂的訂單，我行利用物流和 資金 流的封閉操作， 運用應收賬款融資產品組合，為供應商提供一 定額度融資 的一種金融服務。 可以解決中小企業(yè)接到大型優(yōu)質企業(yè)的采購訂單，但缺乏資金運作， 自身 不具備銀行融資所需抵質押物或其他擔保條件的情況。準入條件（一）借款人與買方保持至少 6個月以上的穩(wěn)定的業(yè)務往來關系、訂單穩(wěn)定、過往商業(yè)記錄 良好、 回款正常、退貨率和壞賬率較低；在我行信用評級為 B 級（含）以上；原則上與買方無關聯關系；原則上需將我行授信期間及到期后6 個月內借款 人對我

15、行指定買方的所有應收賬款質押給我行，且我行為第一質押權人；（二）買方信譽良好，付款能力較強、無不良信用記錄，在我行評級不低于BBB ；愿意配合我行對訂單真實性、回款賬戶唯一性等方面進行確認；優(yōu)先關注具有政府采購職能的政府機關；教育、衛(wèi)生、社會保障等具有公益性質 的機 構，如名牌高校、地方性重點學校及教育機構、全國性及區(qū)域內的甲級醫(yī)院、 醫(yī)療機構六、應收預付組合融資適用于上下游企業(yè)均強勢的情況下對中間商融資在大宗原材料商品，如煤炭、石油、有色金屬、鐵礦石等行業(yè)有較多 業(yè) 務機會。七、融通倉模式融資模式簡介： 動產抵質押融資的一種主要形式， 通過物流公司提供 自有 庫監(jiān)管、在途監(jiān)管和輸出監(jiān)管等， 銀行向中小企業(yè)提供授信。 也有物流公 司基于貨物控制為客戶提供擔?；蚧刭彽那樾?。 該模式的核心在于銀行借助物流公司的專業(yè)能力控制風險， 銀行可以 通過 與物流公司的合作發(fā)現并切入客戶群，拓展業(yè)務空間