中國平安保險(xiǎn)公司麥肯錫組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)課件

1、28 九月 2022中國平安保險(xiǎn)公司麥肯錫組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)26 九月 2022中國平安保險(xiǎn)公司麥肯錫組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)討論內(nèi)容1.調(diào)查研究總結(jié)2.平安未來的集團(tuán)架構(gòu)及管理原則建議3.世界各地金融、保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展趨勢的啟示中國平安保險(xiǎn)公司麥肯錫組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)討論內(nèi)容1.調(diào)查研究總結(jié)中國平安保險(xiǎn)公司麥肯錫組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)1. 調(diào)查研究總結(jié)總結(jié)根據(jù)平安集團(tuán)的要求，麥肯錫管理咨詢公司對平安未來的組織模式進(jìn)行了研究。麥肯錫公司基于過去數(shù)十年為全球金融、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供管理咨詢服務(wù)的經(jīng)驗(yàn)，參考了幾十家國外的金融、保險(xiǎn)集團(tuán)和十幾個(gè)國家的法規(guī)，對國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r、消費(fèi)者消費(fèi)模式變化、市場競爭趨勢、各國的金融法規(guī)、各類金融風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)

2、形式及防范方法等等做了調(diào)查研究，經(jīng)反復(fù)論證，提出我們認(rèn)為適合平安的最佳組織模式。結(jié)論：平安未來應(yīng)發(fā)展以集團(tuán)控股、分業(yè)經(jīng)營為主的組織模式討論重點(diǎn)：平安未來須充分發(fā)揮集團(tuán)經(jīng)營的優(yōu)勢國內(nèi)外金融市場的競爭會愈演愈烈，因而對成功業(yè)者在綜合金融服務(wù)方面有更高的要求各國法規(guī)要求以分業(yè)為主，但同時(shí)放寬控股公司的營業(yè)范圍，鼓勵相互競爭各類金融風(fēng)險(xiǎn)的存在給各類金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)管理方面提出很高的要求，而集團(tuán)控股模式在該方面可發(fā)揮一定優(yōu)勢中國平安保險(xiǎn)公司麥肯錫組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)1. 調(diào)查研究總結(jié)總結(jié)根據(jù)平安集團(tuán)的要求，麥肯錫管理咨詢公從競爭、法規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)三方面考慮，平安應(yīng)保持集團(tuán)經(jīng)營模式的優(yōu)勢平安未來應(yīng)發(fā)展以集團(tuán)控股、分業(yè)經(jīng)營

3、為主的組織模式，并充分發(fā)揮集團(tuán)經(jīng)營的綜合優(yōu)勢基于麥肯錫公司過去數(shù)十年為全球金融、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供管理咨詢服務(wù)的經(jīng)驗(yàn)參考幾十家國外金融、保險(xiǎn)集團(tuán)的模式參考十幾個(gè)國家的法規(guī)符合競爭趨勢加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理滿足法規(guī)要求中國平安保險(xiǎn)公司麥肯錫組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)從競爭、法規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)三方面考慮，平安應(yīng)保持集團(tuán)經(jīng)營模式的優(yōu)勢平控股公司的概念“控股公司”概念一個(gè)公司持有其他公司的股份，并掌握其控制權(quán)，則該公司被稱為控股公司“控股公司”的基本特點(diǎn)以全資擁有或部分投資的方式，保留對子公司足夠的控制權(quán)，以實(shí)現(xiàn)對子公司的有效控制控股公司控制下的各個(gè)子公司，在法律上都是獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)實(shí)體，它們同控股公司在經(jīng)濟(jì)責(zé)任上完全獨(dú)立，相互間無連帶責(zé)任。

4、因此，控股公司中各企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任不會相互轉(zhuǎn)嫁控股公司下各子公司為獨(dú)立法人，需分別進(jìn)行會計(jì)核算，并各自申報(bào)納稅中國平安保險(xiǎn)公司麥肯錫組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)控股公司的概念“控股公司”概念“控股公司”的基本特點(diǎn)中國平安集團(tuán)控股公司給各類市場主體帶來好處可提供同一品牌下的多種金融產(chǎn)品，滿足客戶的多樣化需求通過控股公司下屬的各類子公司進(jìn)行交叉銷售，給消費(fèi)者消費(fèi)增加便利，如被保險(xiǎn)人可在壽險(xiǎn)營銷員處購買一些產(chǎn)險(xiǎn)的產(chǎn)品通過集中某些功能，提高效率，降低成本，從而使消費(fèi)者受益消費(fèi)者集中風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，更能滿足監(jiān)管部門對加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的要求集團(tuán)總公司可協(xié)助監(jiān)管部門落實(shí)各項(xiàng)法規(guī)要求，加強(qiáng)整體監(jiān)管的力度信息透明度高，可降低政府監(jiān)管的難度

5、更有實(shí)力提供政府政策傾斜所要求的產(chǎn)品、服務(wù)監(jiān)管部門可以集中資源進(jìn)行投資，使股東能夠享受同一品牌多樣化投資的規(guī)模收益可以通過實(shí)現(xiàn)資源共享而降低成本，從而提高股東的投資回報(bào)可以通過多種經(jīng)營降低風(fēng)險(xiǎn)，從而保障股東投資的安全性從事多種經(jīng)營，使股東能夠同時(shí)掌握對多個(gè)金融領(lǐng)域的投資股東中國平安保險(xiǎn)公司麥肯錫組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)集團(tuán)控股公司給各類市場主體帶來好處可提供同一品牌下的多種金融建議平安未來集團(tuán)組織模式產(chǎn)險(xiǎn)公司壽險(xiǎn)公司信托公司海外控股公司證券公司董事會董事長總經(jīng)理室集團(tuán)總公司職能部門控股*控股*控股*控股*控股*建議對產(chǎn)、壽等主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)進(jìn)行全資控股股東大會中國平安保險(xiǎn)公司麥肯錫組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)建議平安未來集團(tuán)組織

6、模式產(chǎn)險(xiǎn)公司壽險(xiǎn)公司信托公司海外控股公司2. 平安未來的集團(tuán)架構(gòu)及管理原則建議平安未來的集團(tuán)架構(gòu)及管理原則建議集團(tuán)控股模式競爭風(fēng)險(xiǎn)法規(guī)集團(tuán)控股式的管理模式較為適合平安未來十年的戰(zhàn)略實(shí)踐短期內(nèi)將專業(yè)公司獨(dú)立會導(dǎo)致技能的分散，及其它一些弊端成功的保險(xiǎn)集團(tuán)AIG的組織模式可供平安作為長遠(yuǎn)發(fā)展的參考平安集團(tuán)符合外部監(jiān)管的法規(guī)要求，同時(shí)可實(shí)施一系列內(nèi)部的管理原則，以保證集團(tuán)管理的高效中國平安保險(xiǎn)公司麥肯錫組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)2. 平安未來的集團(tuán)架構(gòu)及管理原則建議平安未來的集團(tuán)架構(gòu)及接近平安過去十年的管理模式較為適合平安未來十年的戰(zhàn)略實(shí)踐USAAPacifica總部直接指揮各業(yè)務(wù)單位，并掌握重要決策各業(yè)務(wù)單位執(zhí)行

7、總部決策及達(dá)成指標(biāo)通常集中于幾個(gè)相近的業(yè)務(wù)范圍，尋求緊密的一體化經(jīng)營中央運(yùn)作式AXAZurich總部同時(shí)監(jiān)察多個(gè)業(yè)務(wù)，但各業(yè)務(wù)單位有能力自行運(yùn)作總部審核各業(yè)務(wù)單位的重要決策，或保留否決權(quán)盡量創(chuàng)造各業(yè)務(wù)之間的共同優(yōu)勢(單一品牌、共同客戶、交叉銷售等)業(yè)務(wù)區(qū)分可能是產(chǎn)品導(dǎo)向，也可能客戶導(dǎo)向GE Capital總部負(fù)責(zé)投資、考察及買賣各種獨(dú)立的業(yè)務(wù)總部可同時(shí)投資多間子公司各子公司由總部控股，但完全獨(dú)立運(yùn)作子公司規(guī)模較小，決策較靈活及貼近市場集團(tuán)控股式投資式例子特色集中分散集團(tuán)控股式較為適合平安未來十年的戰(zhàn)略實(shí)踐AIG中國平安保險(xiǎn)公司麥肯錫組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)接近平安過去十年的管理模式較為適合平安未來十年的戰(zhàn)

8、略實(shí)踐US技能轉(zhuǎn)移是集團(tuán)控股式階段的重要任務(wù)技能集團(tuán)總部各專業(yè)公司/分支機(jī)構(gòu)集團(tuán)總部角色集團(tuán)總部核心職務(wù)中央運(yùn)作式集中管理、運(yùn)作集團(tuán)總經(jīng)理集中分散集團(tuán)控股式總部負(fù)責(zé)訂定預(yù)算、發(fā)展計(jì)劃、以及主要績效指標(biāo)一支優(yōu)秀的管理隊(duì)伍投資式總部只設(shè)定集團(tuán)目標(biāo)報(bào)酬，以及資本的分配財(cái)務(wù)主管西方范例(技能轉(zhuǎn)移)中國平安保險(xiǎn)公司麥肯錫組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)技能轉(zhuǎn)移是集團(tuán)控股式階段的重要任務(wù)技能集團(tuán)總部中央運(yùn)作式集中集團(tuán)總部集中優(yōu)秀人材統(tǒng)一管理人力資源在總部及各子公司之間自由調(diào)配，可使資源達(dá)到最佳配置總部可通過總部與子公司間的人員對調(diào)，及培訓(xùn)等方式，建立子公司人員技能短期內(nèi)將專業(yè)公司獨(dú)立會導(dǎo)致有限的技能過度分散，給管理帶來困難在

9、各專業(yè)公司的管理技能未建立起之前將專業(yè)公司獨(dú)立，易造成管理上的混亂人力資源只限于各公司內(nèi)部資源，或必須付出高昂的代價(jià)從外部獲取，難以達(dá)到資源的最佳配置有限的人力資源難以投入在培訓(xùn)上，使公司人員技能的培養(yǎng)變得艱難合并時(shí)狀況分散后狀況技能中國平安保險(xiǎn)公司麥肯錫組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)集團(tuán)總部集中優(yōu)秀人材統(tǒng)一管理短期內(nèi)將專業(yè)公司獨(dú)立會導(dǎo)致有限的短期內(nèi)專業(yè)公司獨(dú)立還會帶來其它弊端可共享職能各獨(dú)立專業(yè)公司必須重建完整的、原本可共享的職能，增加經(jīng)營成本各獨(dú)立專業(yè)公司的單一化產(chǎn)品難以滿足客戶的多樣化需求和國內(nèi)外競爭的要求各獨(dú)立專業(yè)公司由于規(guī)模、資歷等限制，及重組對原投資者的負(fù)面影響而難以在資本市場籌資，影響其償付能力各

10、獨(dú)立專業(yè)公司失去集團(tuán)模式在風(fēng)險(xiǎn)管理上的優(yōu)勢，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控上的力度削弱各獨(dú)立專業(yè)公司由于資金限制，難以對電腦網(wǎng)絡(luò)等高技術(shù)進(jìn)行投資集團(tuán)共享職能 集團(tuán)瓦解專業(yè)公司各自獨(dú)立股東股東的權(quán)益因?qū)I(yè)公司獨(dú)立而被攤薄股東投資后的流通性可能受到限制(因單一業(yè)務(wù)公司較難進(jìn)入資本市場)股東所投資公司的性質(zhì)被改變(從一家可能擁有單一品牌的綜合金融服務(wù)公司變?yōu)橐患彝顿Y公司)，因而影響股東的利益中國平安保險(xiǎn)公司麥肯錫組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)短期內(nèi)專業(yè)公司獨(dú)立還會帶來其它弊端可共享職能各獨(dú)立專業(yè)公司必成功的保險(xiǎn)集團(tuán)AIG的組織模式可供平安作為長遠(yuǎn)發(fā)展的參考AIUAmerican HomeNew Hempshire.AIG集團(tuán)產(chǎn)險(xiǎn)(26

11、%)*壽險(xiǎn)(41%)*金融服務(wù)(10%)*其它(23%)*下屬子公司AIAALICO.AIG Personal Financial ServicesSPCUBZ Bank.American International Leasing*占總收入的百分比，以1997年數(shù)據(jù)計(jì)算資料來源：文獻(xiàn)查詢中國平安保險(xiǎn)公司麥肯錫組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)成功的保險(xiǎn)集團(tuán)AIG的組織模式可供平安作為長遠(yuǎn)發(fā)展的參考AIAIG集團(tuán)總公司對子公司的資本及人事等進(jìn)行管理集團(tuán)公司總部營運(yùn)子公司負(fù)責(zé)人及其各部門負(fù)責(zé)人向高級決策小組有關(guān)人員負(fù)責(zé)定期向總部提交業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)計(jì)劃，以待審批定期向總部提交財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)及各項(xiàng)戰(zhàn)略計(jì)劃實(shí)行成果向總部提交人事方面

12、的各項(xiàng)信息營運(yùn)子公司A營運(yùn)子公司B營運(yùn)子公司C資產(chǎn)(資本)管理：批準(zhǔn)資金預(yù)算做出資金分配決策集中子公司資金，統(tǒng)一投資管理人事管理考核、任命A類干部評審全公司人事狀況，并予以反饋批準(zhǔn)薪酬分配等方案計(jì)劃和戰(zhàn)略批準(zhǔn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)計(jì)劃發(fā)展、實(shí)施集團(tuán)戰(zhàn)略，如進(jìn)行策略性收購或分拆、重組等經(jīng)營成果及過程管理測算子公司盈利情況，并向子公司提出表現(xiàn)評價(jià)和意見進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)，對營運(yùn)過程進(jìn)行監(jiān)督重大制度的審批可以否決子公司的一些重大制度資料來源：文獻(xiàn)查詢中國平安保險(xiǎn)公司麥肯錫組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)AIG集團(tuán)總公司對子公司的資本及人事等進(jìn)行管理集團(tuán)公司總部營AIG集團(tuán)的子公司分別向當(dāng)?shù)叵鄳?yīng)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)匯報(bào)日本舉例說明日本大藏省AL

13、ICO(壽險(xiǎn))AIU(產(chǎn)險(xiǎn))香港香港保險(xiǎn)委員會AIA(壽險(xiǎn))AIU(產(chǎn)險(xiǎn))香港金融管理局SPC(信用有限公司)資料來源：文獻(xiàn)查詢中國平安保險(xiǎn)公司麥肯錫組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)AIG集團(tuán)的子公司分別向當(dāng)?shù)叵鄳?yīng)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)匯報(bào)日本舉例說明日AIG的經(jīng)營收入穩(wěn)步增長至1996年底ROE：13.1%市值：508億美元收入：259億美元凈收入億美元增長率=13%資料來源：文獻(xiàn)查詢中國平安保險(xiǎn)公司麥肯錫組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)AIG的經(jīng)營收入穩(wěn)步增長至1996年底凈收入增長率=13%中平安產(chǎn)、壽險(xiǎn)子公司將由集團(tuán)總部和保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)雙重監(jiān)管*或直接向人行等監(jiān)管機(jī)構(gòu)遞交財(cái)務(wù)報(bào)告保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)產(chǎn)、壽子公司分別進(jìn)行會計(jì)核算，并分別準(zhǔn)備財(cái)務(wù)報(bào)表

14、，定期上報(bào)給總部和保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)產(chǎn)、壽子公司必須分別達(dá)到對各自的資本金、償付能力等要求產(chǎn)、壽子公司之間的關(guān)聯(lián)交易如超出一定金額，必須報(bào)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)集團(tuán)總部產(chǎn)險(xiǎn)子公司壽險(xiǎn)子公司*集團(tuán)總部可起到協(xié)助監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管的作用，如可以加強(qiáng)資金管理、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控等等中國平安保險(xiǎn)公司麥肯錫組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)平安產(chǎn)、壽險(xiǎn)子公司將由集團(tuán)總部和保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)雙重監(jiān)管*或平安集團(tuán)管理指導(dǎo)原則由集團(tuán)董事會授權(quán)董事長監(jiān)督集團(tuán)所有業(yè)務(wù)范圍集團(tuán)總經(jīng)理室向董事長負(fù)責(zé)，在授權(quán)范圍內(nèi)行使集團(tuán)最高決策。董事長對所有決策保留否決權(quán)集團(tuán)總公司對各專業(yè)公司分配股本，并訂立流動資金限額，所有超額資金必須上劃，由集團(tuán)總公司集中管理并進(jìn)行投資集團(tuán)總公司對專

15、業(yè)公司進(jìn)行監(jiān)督，監(jiān)督手段以業(yè)務(wù)(計(jì)劃、KPI等)為主，職能(財(cái)務(wù)、人事、稽核等)為輔集團(tuán)總公司統(tǒng)籌各專業(yè)公司間業(yè)務(wù)合作及資源共享，并考核所有A類干部專業(yè)公司總經(jīng)理及總經(jīng)理室成員由集團(tuán)總公司委任，并向集團(tuán)總經(jīng)理室負(fù)責(zé)專業(yè)公司對分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管及分配資源，監(jiān)管手段以業(yè)務(wù)(計(jì)劃、KPI等)為主，職能(財(cái)務(wù)、人事、審計(jì)等)為輔二級機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)班子由專業(yè)公司建議，由集團(tuán)總公司通過二級機(jī)構(gòu)老總負(fù)責(zé)組織三、四級機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)班子，班子成員需由專業(yè)公司通過二級機(jī)構(gòu)對三、四級機(jī)構(gòu)進(jìn)行直接、嚴(yán)密的監(jiān)管集團(tuán)總公司專業(yè)公司分支機(jī)構(gòu)中國平安保險(xiǎn)公司麥肯錫組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)平安集團(tuán)管理指導(dǎo)原則由集團(tuán)董事會授權(quán)董事長監(jiān)督集團(tuán)所有業(yè)務(wù)范業(yè)務(wù)

16、監(jiān)督原則批核年度計(jì)劃考核績效集團(tuán)總經(jīng)理每月參加專業(yè)公司總經(jīng)理室例會，提供指導(dǎo)意見批核年度計(jì)劃考核績效借助區(qū)域管理體系對分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)監(jiān)管及技術(shù)支援總經(jīng)理室企劃部業(yè)務(wù)策劃管理信息總經(jīng)理室企劃部業(yè)務(wù)策劃管理信息總經(jīng)理室企劃部業(yè)務(wù)策劃管理信息集團(tuán)總公司專業(yè)公司分支機(jī)構(gòu)年度計(jì)劃每月KPI報(bào)表年度計(jì)劃每月KPI報(bào)表中國平安保險(xiǎn)公司麥肯錫組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)業(yè)務(wù)監(jiān)督原則批核年度計(jì)劃批核年度計(jì)劃總經(jīng)理室企劃部總經(jīng)理室企職能監(jiān)督原則總經(jīng)理室總經(jīng)理室總經(jīng)理室集團(tuán)總公司專業(yè)公司分支機(jī)構(gòu)職能部門職能部門職能部門下達(dá)政策采取部門經(jīng)理委派制或保留部分(20-80%)考核權(quán)(財(cái)務(wù)、人事、培訓(xùn)、企劃、精算、電腦等)下達(dá)政策采取部

17、門經(jīng)理委派制或保留部分(20-80%)考核權(quán)中國平安保險(xiǎn)公司麥肯錫組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)職能監(jiān)督原則總經(jīng)理室總經(jīng)理室總經(jīng)理室集團(tuán)總公司專業(yè)公司分支機(jī)3. 世界各地金融、保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展趨勢的啟示從競爭角度考慮集團(tuán)控股模式競爭風(fēng)險(xiǎn)法規(guī)各國消費(fèi)者越來越成熟，金融服務(wù)多樣化需求成為全球趨勢中國沿海地區(qū)的消費(fèi)者需求越來越與世界潮流趨同國外成功的金融集團(tuán)，為保持市場競爭優(yōu)勢，多采取綜合服務(wù)的發(fā)展方向國外實(shí)力雄厚的綜合金融集團(tuán)陸續(xù)進(jìn)入中國，加劇了國內(nèi)的競爭平安必須保持集團(tuán)經(jīng)營優(yōu)勢，提供綜合金融服務(wù)，才能在競爭中取勝中國平安保險(xiǎn)公司麥肯錫組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)3. 世界各地金融、保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展趨勢的啟示從競爭角度考慮集團(tuán)資料來源：文獻(xiàn)查

18、詢客戶對金融服務(wù)要求更多樣化已是全球趨勢個(gè)人資產(chǎn)分布 1992百分比增加比例減少比例客戶對金融服務(wù)要求更多樣化的主要影響因素經(jīng)濟(jì)增長，令平均收入有實(shí)質(zhì)增長人口漸趨老化，對資產(chǎn)增值及退休保障更為重視財(cái)富更為集中于少部分人，令高資產(chǎn)值客戶對金融服務(wù)有更高要求隨著市場逐漸開放，競爭加劇，新金融產(chǎn)品不斷出現(xiàn)，令個(gè)人更需要財(cái)務(wù)計(jì)劃及投資管理方面的咨詢服務(wù)233237142298610 39% 共同基金債券股票保險(xiǎn)及退休金銀行存款比例趨勢中國平安保險(xiǎn)公司麥肯錫組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)客戶對金融服務(wù)要求更多樣化已是全球趨勢個(gè)人資產(chǎn)分布 1且客戶需要便利的綜合金融服務(wù)壽險(xiǎn)產(chǎn)險(xiǎn)投資交易客戶希望在其信賴的同一品牌下，享有貫穿

19、一生的多方面的金融服務(wù)中國平安保險(xiǎn)公司麥肯錫組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)且客戶需要便利的綜合金融服務(wù)客戶希望在其信賴的同一品牌下，享天津黑龍江吉林遼寧山東福建江西安徽湖南廣東廣西河南山西海南內(nèi)蒙古陜西寧夏甘肅青海貴州云南西藏新疆浙江臺灣北京湖北我國的客戶群可基本分為兩類沿海地區(qū)經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)，人均收入不斷增長，因此消費(fèi)者的消費(fèi)模式也在逐漸與國際潮流趨同內(nèi)陸地區(qū)經(jīng)濟(jì)仍比較落后，人均收入增長較慢，消費(fèi)者的消費(fèi)模式仍有待進(jìn)一步成熟中國平安保險(xiǎn)公司麥肯錫組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)天津黑龍江吉林遼寧山東福建江西安徽湖南廣東廣西河南山西海南內(nèi)沿海地區(qū)經(jīng)濟(jì)已逐漸與世界其它地區(qū)趨同主要城市的人均收入已達(dá)到亞洲中上水平個(gè)人及家庭財(cái)富累積到一定

20、水平，已產(chǎn)生了對理財(cái)(儲蓄、投資、保障)的需求收入水平國內(nèi)、國外多種消費(fèi)品牌提供多方面的選擇消費(fèi)者的需求趨于多樣化，如對貸款、信用卡、住房、汽車 等的需求消費(fèi)型態(tài)通過電視、電腦網(wǎng)絡(luò)等各種大眾傳播媒介與國外密切交流多個(gè)國際一流的金融機(jī)構(gòu)到中國設(shè)立分公司及辦事處國際影響中國平安保險(xiǎn)公司麥肯錫組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)沿海地區(qū)經(jīng)濟(jì)已逐漸與世界其它地區(qū)趨同主要城市的人均收入已達(dá)到法規(guī)逐漸開放，容許同一機(jī)構(gòu)，參與多方面的金融服務(wù)；放寬外國公司進(jìn)入市場金融市場更趨向全球性的發(fā)展，資金作更多跨越國界及傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)范圍的流動隨著財(cái)富不斷增長，客戶對全方位的金融服務(wù)有更大的需求金融機(jī)構(gòu)面對市場競爭不斷加劇，開始打破傳統(tǒng)單一業(yè)

21、務(wù)觀念的限制，尋求多方面的發(fā)展以鞏固市場地位綜合金融服務(wù)集團(tuán)基于客戶需求而產(chǎn)生促進(jìn)綜合金融服務(wù)集團(tuán)的衍生主要影響中國平安保險(xiǎn)公司麥肯錫組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)法規(guī)逐漸開放，容許同一機(jī)構(gòu)，參與多方面的金融服務(wù)；放寬外國公西方成功的綜合金融服務(wù)集團(tuán)有不同的起點(diǎn)，但發(fā)展方向越趨一致花旗銀行Norwest Corp.Wells FargoLloyds/TSB美國運(yùn)通GE CapitalAmerican General Finance美林證券富達(dá)投資Charles Schwab美國友邦(AIG)USAAAetnaAllianz例子：銀行財(cái)務(wù)公司證券公司保險(xiǎn)公司起點(diǎn)：跨業(yè)務(wù)綜合金融服務(wù)集團(tuán)中國平安保險(xiǎn)公司麥肯錫組織結(jié)

22、構(gòu)設(shè)計(jì)西方成功的綜合金融服務(wù)集團(tuán)有不同的起點(diǎn)，但發(fā)展方向越趨一致花近期保險(xiǎn)業(yè)與銀行業(yè)的購并浪潮仍在持續(xù)主要驅(qū)動原因利用兼并發(fā)展新產(chǎn)品線，進(jìn)入新領(lǐng)域，以適應(yīng)綜合金融服務(wù)方面的競爭利用交叉銷售擴(kuò)大客戶群，從而增加銷售額減少在技術(shù)及人力資源等方面的重復(fù)支出，以達(dá)到規(guī)模經(jīng)濟(jì)*美國壽險(xiǎn)公司資料來源：文獻(xiàn)查詢世界第一大金融服務(wù)機(jī)構(gòu)世界第三大資產(chǎn)管理金融集團(tuán)斯堪的那維亞第一大綜合金融集團(tuán)TravelersWinterthurEquitable of Iowa*Trygg-HansaSuncorp.CiticorpCredit SuisseING GroupSE BankenMetway Bank.美國瑞士美

23、國/荷蘭瑞典澳大利亞保險(xiǎn)業(yè)綜合金融機(jī)構(gòu)銀行業(yè)世界位于前列的綜合金融集團(tuán)澳洲位于前列的綜合金融集團(tuán)中國平安保險(xiǎn)公司麥肯錫組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)近期保險(xiǎn)業(yè)與銀行業(yè)的購并浪潮仍在持續(xù)主要驅(qū)動原因*美國壽國外保險(xiǎn)公司陸續(xù)進(jìn)入中國時(shí)間進(jìn)入中國的保險(xiǎn)公司AIAAIUTokio Marine & Fire1994199519971998ManulifeAllianzAXA/UAPWinterthurAetnaRoyal and Sun AllianceColonial Mutural目前，已有10家外國保險(xiǎn)公司進(jìn)入中國保險(xiǎn)市場中國平安保險(xiǎn)公司麥肯錫組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)國外保險(xiǎn)公司陸續(xù)進(jìn)入中國時(shí)間進(jìn)入中國的保險(xiǎn)公司AIA199

24、4億美元(1996年)國外競爭者的規(guī)模遠(yuǎn)大于國內(nèi)保險(xiǎn)集團(tuán)，民族保險(xiǎn)業(yè)需政府協(xié)助發(fā)展規(guī)模資料來源：Worldscope；亞洲周刊國內(nèi)保險(xiǎn)集團(tuán)數(shù)據(jù)Credit SuisseAXA-UAPAllianzAmerican InternationalRoyal & Sun AllianceAetnaManulifeTokio Marine & Fire中保平保太保n/a總資產(chǎn)凈利潤中國平安保險(xiǎn)公司麥肯錫組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)億美元(1996年)國外競爭者的規(guī)模遠(yuǎn)大于國內(nèi)保險(xiǎn)集團(tuán)，民族保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)的購并浪潮仍不斷高漲1997年1-7月，歐洲六次較大的保險(xiǎn)企業(yè)購并，金額達(dá)144億美元1997年上半年，美國保險(xiǎn)業(yè)共104次

25、購并，金額達(dá)165億美元世界第二大保險(xiǎn)集團(tuán)世界第九大保險(xiǎn)集團(tuán)美國第三大保險(xiǎn)公司AXARoyal InsuranceAllianzZurich GroupUAPSun AllianceAGFBAT Industries法國英國德國/法國瑞士/英國American General.US Life.美國合并后的保險(xiǎn)集團(tuán)歐洲位于前列的保險(xiǎn)集團(tuán)歐洲第二大保險(xiǎn)集團(tuán)資料來源：文獻(xiàn)查詢中國平安保險(xiǎn)公司麥肯錫組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)的購并浪潮仍不斷高漲1997年1-7月，歐洲六次較大進(jìn)入中國保險(xiǎn)市場的外國競爭者多從事綜合金融服務(wù)*98年8月4日*指母公司狀況資料來源：文獻(xiàn)查詢；Datastream說明*綜合金融集團(tuán)

26、AIG的子公司日本最大最老的產(chǎn)險(xiǎn)公司，已擴(kuò)展到壽險(xiǎn)領(lǐng)域主要從事壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)同時(shí)從事產(chǎn)、壽業(yè)務(wù)，約7%的保險(xiǎn)產(chǎn)品通過銀行銷售同時(shí)從事產(chǎn)、壽業(yè)務(wù)，及投資銀行等其它金融服務(wù)與Credit Suisse合并，成為銀行與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)并存的綜合金融集團(tuán)主要從事健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)英國兩家大保險(xiǎn)公司合并其母公司Colonial Ltd.擁有澳大利亞在亞洲最大的個(gè)人金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)公司AIAAIUTokio Marine & FireManulifeAllianzAXA/UAPWinterthurAetnaRoyal & Sun AllianceColonial Mutual國家美國美國日本加拿大德國法國瑞士美國英國澳大利亞市值

27、*970150n/a8804608709017020億美元辦事處3646344n/an/a個(gè)中國平安保險(xiǎn)公司麥肯錫組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)進(jìn)入中國保險(xiǎn)市場的外國競爭者多從事綜合金融服務(wù)*98年8AIG305AIG在中國同時(shí)擁有壽險(xiǎn)及產(chǎn)險(xiǎn)牌照進(jìn)入中國保險(xiǎn)市場的外國競爭者多為產(chǎn)、壽險(xiǎn)兼營者1包括3%再保，14%金融服務(wù)2包括21%投資，3%證券，2%其它3包括10%金融服務(wù)，23%其它48%為再保險(xiǎn)資料來源：文獻(xiàn)查詢產(chǎn)險(xiǎn)壽險(xiǎn)其它金融服務(wù)AXA/UAPAllianz769568保險(xiǎn)集團(tuán)1997年收入金融服務(wù)種類億美元占收入的百分比Winterthur1921234中國平安保險(xiǎn)公司麥肯錫組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)AIG305A

28、IG在中國同時(shí)擁有壽險(xiǎn)及產(chǎn)險(xiǎn)牌照進(jìn)入中國保險(xiǎn)市集團(tuán)公司相對于獨(dú)立專業(yè)公司具有多方面的優(yōu)勢集團(tuán)公司將信息技術(shù)、投資管理及人力資源等功能中央化，避免重復(fù)投資，能夠節(jié)約成本必須獨(dú)立承擔(dān)所有的成本支出，無法享受任何“綜合效應(yīng)”獨(dú)立專業(yè)公司經(jīng)營成本客戶服務(wù)能為客戶提供便利的全方位服務(wù)能通過交叉銷售，發(fā)揮品牌優(yōu)勢，爭取到更龐大的客戶群只能為客戶提供單一的服務(wù)難以擁有“交叉銷售”的優(yōu)勢融資能力擁有一定規(guī)?；A(chǔ)，給融資帶來便利缺乏經(jīng)濟(jì)規(guī)模給融資帶來困難風(fēng)險(xiǎn)管理多樣化投資，便于分散風(fēng)險(xiǎn)集中資源，統(tǒng)一投資，易由于規(guī)模取得更大的經(jīng)濟(jì)效益完全單一化投資，不利于分散風(fēng)險(xiǎn)投資達(dá)不到一定規(guī)模，難以取得較好的經(jīng)濟(jì)效益中國平安

29、保險(xiǎn)公司麥肯錫組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)集團(tuán)公司相對于獨(dú)立專業(yè)公司具有多方面的優(yōu)勢集團(tuán)公司將信息技術(shù)集團(tuán)總部在四個(gè)方面可為集團(tuán)創(chuàng)造價(jià)值職能互相結(jié)合的活動由上而下的指導(dǎo)集中管理部份資源創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)規(guī)模及效益，節(jié)約成本集團(tuán)總部職能給予戰(zhàn)略指導(dǎo)設(shè)定關(guān)鍵績效評估指標(biāo)資源分配資金上劃，統(tǒng)一投資人材發(fā)展共享部份職能，如稽核、電腦，以創(chuàng)造規(guī)模經(jīng)濟(jì)，降低經(jīng)營成本交叉銷售分享市場資訊23411234專業(yè)公司中國平安保險(xiǎn)公司麥肯錫組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)集團(tuán)總部在四個(gè)方面可為集團(tuán)創(chuàng)造價(jià)值職能互相結(jié)合的活動集團(tuán)總部集團(tuán)利用交叉銷售可以擴(kuò)大客戶群，并提高每位客戶的價(jià)值壽險(xiǎn)設(shè)計(jì)簡易適合的產(chǎn)品，交由其他專業(yè)公司的渠道銷售舉例說明產(chǎn)險(xiǎn)提供駕駛?cè)艘馔怆U(xiǎn)、

30、醫(yī)療險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)，讓車險(xiǎn)業(yè)務(wù)員搭配銷售投資在投資公司門店銷售簡單易懂、購買手續(xù)簡化的險(xiǎn)種銀行為收入較低，營銷員不愿花時(shí)間服務(wù)的低收入消費(fèi)者提供簡易年金其他專業(yè)公司提供其客戶讓壽險(xiǎn)交叉銷售，共享利益其他專業(yè)公司提供適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品，讓壽險(xiǎn)渠道單獨(dú)銷售或組合成套餐式產(chǎn)品給各渠道銷售向高價(jià)值或公司管理層級的壽險(xiǎn)客戶提供個(gè)人/公司產(chǎn)險(xiǎn)可提供各種投資工具(如共同基金)給壽險(xiǎn)，做為保單的投資工具提供壽險(xiǎn)保戶信用卡將壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員放到其他專業(yè)公司的營業(yè)單位，利用他們的客戶名單與資訊來展業(yè)其他專業(yè)公司業(yè)務(wù)員因應(yīng)客戶需求，主動為壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員介紹客戶其他專業(yè)公司的業(yè)務(wù)員與壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員密切合作，一起出去展業(yè)，讓消費(fèi)者同時(shí)可接觸全面

31、的產(chǎn)品。這種方式對負(fù)責(zé)開發(fā)大型企業(yè)的客戶經(jīng)理們特別重要結(jié)合各領(lǐng)域的核心產(chǎn)品，加以簡化后組合成套餐中國平安保險(xiǎn)公司麥肯錫組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)集團(tuán)利用交叉銷售可以擴(kuò)大客戶群，并提高每位客戶的價(jià)值壽險(xiǎn)設(shè)計(jì)從競爭、法規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)三方面考慮，平安應(yīng)保持集團(tuán)經(jīng)營模式各國法規(guī)要求要求產(chǎn)壽險(xiǎn)分業(yè)經(jīng)營，其根本目的是為防范混業(yè)經(jīng)營帶來的風(fēng)險(xiǎn)在當(dāng)前發(fā)達(dá)的精算、信息和監(jiān)管技術(shù)條件下，各國都逐漸取消產(chǎn)壽險(xiǎn)完全獨(dú)立經(jīng)營的法律限制，而是通過控股公司模式實(shí)現(xiàn)產(chǎn)壽分業(yè)各國法規(guī)鼓勵以控股公司形式提供產(chǎn)壽等綜合金融服務(wù)國際綜合金融集團(tuán)通常以控股公司模式達(dá)到分業(yè)經(jīng)營目 的，以滿足法規(guī)要求平安以集團(tuán)模式進(jìn)行產(chǎn)壽分業(yè)完全符合中國的法規(guī)要求-滿足法規(guī)

32、要求-符合競爭趨勢-加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理中國平安保險(xiǎn)公司麥肯錫組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)從競爭、法規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)三方面考慮，平安應(yīng)保持集團(tuán)經(jīng)營模式各國法規(guī)混業(yè)風(fēng)險(xiǎn)混業(yè)表現(xiàn)產(chǎn)、壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)資金混用可能將壽險(xiǎn)長期的給付性業(yè)務(wù)積累的資金用于彌補(bǔ)產(chǎn)險(xiǎn)相對短期的補(bǔ)償性業(yè)務(wù)的損失，導(dǎo)致產(chǎn)、壽同時(shí)虧損.可能損害產(chǎn)、壽兩方被保險(xiǎn)人或受益人的利益！分業(yè)經(jīng)營主要是防范產(chǎn)、壽險(xiǎn)混業(yè)經(jīng)營的風(fēng)險(xiǎn)同一法人兼營產(chǎn)、壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)產(chǎn)、壽險(xiǎn)各類經(jīng)營信息、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的不分離一旦虧損而宣告破產(chǎn)，則企業(yè)全部財(cái)產(chǎn)(產(chǎn)、壽兩方)都將作為破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)而用作清償.公司內(nèi)部難以針對產(chǎn)、壽不同的風(fēng)險(xiǎn)及經(jīng)營狀況進(jìn)行管理，同時(shí)也給外部監(jiān)管帶來困難，以致不能及早發(fā)現(xiàn)問題而造成虧損中國平安保險(xiǎn)公

33、司麥肯錫組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)混業(yè)風(fēng)險(xiǎn)混業(yè)表現(xiàn)產(chǎn)、壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)資金混用可能將壽險(xiǎn)長期的給付性業(yè)各國法規(guī)在分業(yè)經(jīng)營上提出一些基本原則產(chǎn)、壽混業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)、壽資金混用導(dǎo)致產(chǎn)、壽同時(shí)虧損的風(fēng)險(xiǎn)同一法人同時(shí)經(jīng)營產(chǎn)、壽險(xiǎn)導(dǎo)致破產(chǎn)時(shí)清償全部資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)、壽險(xiǎn)各項(xiàng)信息不分離導(dǎo)致內(nèi)部管理、外部監(jiān)管不力，進(jìn)而導(dǎo)致虧損的風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)、壽各項(xiàng)資金分離，如：分別提取準(zhǔn)備金等產(chǎn)壽分別滿足不同的償付能力及資本充足率等要求產(chǎn)、壽分別作為獨(dú)立的法人存在產(chǎn)、壽險(xiǎn)會計(jì)核算分離，并分別上報(bào)給政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)產(chǎn)、壽內(nèi)部交易透明化，一定金額以上需報(bào)政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)分業(yè)經(jīng)營基本原則中國平安保險(xiǎn)公司麥肯錫組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)各國法規(guī)在分業(yè)經(jīng)營上提出一些基本原則產(chǎn)、壽混業(yè)經(jīng)營

34、風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)、壽在當(dāng)前發(fā)達(dá)的精算、信息和監(jiān)管技術(shù)條件下，各國都逐漸取消產(chǎn)壽險(xiǎn)完全獨(dú)立經(jīng)營的法律限制，而是通過控股公司模式實(shí)現(xiàn)產(chǎn)壽分業(yè)取消銀行與其他金融機(jī)構(gòu)之間的法律界限，允許銀行、證券、保險(xiǎn)和房地產(chǎn)企業(yè)之間相互購并、兼業(yè)經(jīng)營改革時(shí)間改革核心美國日本德國199719961994取消銀行、保險(xiǎn)和證券的行業(yè)限制，允許兼營允許借子公司經(jīng)營方式同時(shí)經(jīng)營產(chǎn)、壽險(xiǎn)簡化非同業(yè)間購并的法律程序取消監(jiān)管機(jī)構(gòu)對新保險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率及條款的審批主要驅(qū)動因素全面鼓勵金融業(yè)的競爭，提高金融產(chǎn)業(yè)的國際競爭能力滿足消費(fèi)者對金融商品多樣化的需求及購買便利的要求中國平安保險(xiǎn)公司麥肯錫組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)在當(dāng)前發(fā)達(dá)的精算、信息和監(jiān)管技術(shù)條件下，各國都

35、逐漸取消產(chǎn)壽險(xiǎn)各國法規(guī)在分業(yè)經(jīng)營上提出一些基本原則產(chǎn)、壽混業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)、壽資金混用導(dǎo)致產(chǎn)、壽同時(shí)虧損的風(fēng)險(xiǎn)同一法人同時(shí)經(jīng)營產(chǎn)、壽險(xiǎn)導(dǎo)致破產(chǎn)時(shí)清償全部資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)、壽險(xiǎn)各項(xiàng)信息不分離導(dǎo)致內(nèi)部管理、外部監(jiān)管不力，進(jìn)而導(dǎo)致虧損的風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)、壽各項(xiàng)資金分離，如：分別提取準(zhǔn)備金等產(chǎn)壽分別滿足不同的償付能力及資本充足率等要求產(chǎn)、壽分別作為獨(dú)立的法人存在產(chǎn)、壽險(xiǎn)會計(jì)核算分離，并分別上報(bào)給政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)產(chǎn)、壽內(nèi)部交易透明化，一定金額以上需報(bào)政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)分業(yè)經(jīng)營基本原則中國平安保險(xiǎn)公司麥肯錫組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)各國法規(guī)在分業(yè)經(jīng)營上提出一些基本原則產(chǎn)、壽混業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)、壽各國法規(guī)允許通過控股公司方式兼營產(chǎn)、壽險(xiǎn)是否禁止產(chǎn)、壽險(xiǎn)

36、混營美國英國德國瑞士法國加拿大日本泰國禁止通過控股公司的方式進(jìn)行產(chǎn)、壽險(xiǎn)兼營中國平安保險(xiǎn)公司麥肯錫組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)各國法規(guī)允許通過控股公司方式兼營產(chǎn)、壽險(xiǎn)是禁止產(chǎn)、壽險(xiǎn)混國外法規(guī)允許產(chǎn)、壽險(xiǎn)兼營某些險(xiǎn)種意外傷害保險(xiǎn)與醫(yī)療保險(xiǎn)等第三領(lǐng)域保險(xiǎn)同時(shí)兼有產(chǎn)險(xiǎn)產(chǎn)品和壽險(xiǎn)產(chǎn)品的一部分特點(diǎn)瑞士：產(chǎn)、壽險(xiǎn)公司可同時(shí)經(jīng)營人身意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)和傷殘險(xiǎn)加拿大：產(chǎn)、壽險(xiǎn)公司可同時(shí)經(jīng)營傷害與疾病保險(xiǎn)日本：產(chǎn)、壽險(xiǎn)公司可同時(shí)經(jīng)營意外傷害、醫(yī)療保險(xiǎn)，看護(hù)保險(xiǎn)等產(chǎn)險(xiǎn)壽險(xiǎn)中國平安保險(xiǎn)公司麥肯錫組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)國外法規(guī)允許產(chǎn)、壽險(xiǎn)兼營某些險(xiǎn)種意外傷害保險(xiǎn)與醫(yī)療保險(xiǎn)等第三日本的保險(xiǎn)監(jiān)管主要監(jiān)管部門：大藏省*主管民營保險(xiǎn)業(yè)允許壽險(xiǎn)營銷人員銷售

37、車險(xiǎn)及火災(zāi)保險(xiǎn)的保單客戶在車險(xiǎn)的代理點(diǎn)簽訂壽險(xiǎn)保單產(chǎn)、壽險(xiǎn)以子公司方式進(jìn)行產(chǎn)、壽險(xiǎn)兼營，且對產(chǎn)、壽險(xiǎn)子公司必須持有50%以上的股份，或?qū)ζ鋼碛型耆袡?quán)限制壽險(xiǎn)子公司銷售產(chǎn)險(xiǎn)的產(chǎn)品產(chǎn)險(xiǎn)子公司銷售壽險(xiǎn)產(chǎn)品產(chǎn)、壽基金混淆(產(chǎn)、壽險(xiǎn)必須分別設(shè)立基金，以在破產(chǎn)時(shí)，保護(hù)被保險(xiǎn)人的利益)營業(yè)許可管理費(fèi)率管理保險(xiǎn)銷售渠道管理舉例說明主要監(jiān)管內(nèi)容：中國平安保險(xiǎn)公司麥肯錫組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)日本的保險(xiǎn)監(jiān)管主要監(jiān)管部門：大藏省*主管民營保險(xiǎn)業(yè)允許英國的保險(xiǎn)監(jiān)管舉例說明主要監(jiān)管部門：Insurance Directorate/貿(mào)易工業(yè)部允許允許以控股公司形式進(jìn)行產(chǎn)、壽險(xiǎn)兼營產(chǎn)險(xiǎn)公司經(jīng)營傷害與疾病保險(xiǎn)的同時(shí)，壽險(xiǎn)公司可用附加

38、特約方式經(jīng)營該類保險(xiǎn)對于控股公司及產(chǎn)險(xiǎn)公司子公司間交易少有限制限制產(chǎn)、壽險(xiǎn)資產(chǎn)必須相分離壽險(xiǎn)必須將與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)的資產(chǎn)同股東的基金相分離產(chǎn)、壽險(xiǎn)必須分別滿足不同的償付能力標(biāo)準(zhǔn)對壽險(xiǎn)公司子公司間的交易進(jìn)行一定限制主要監(jiān)管內(nèi)容：保險(xiǎn)公司牌照的批準(zhǔn)償付能力的監(jiān)管資產(chǎn)估價(jià)與認(rèn)許管理中國平安保險(xiǎn)公司麥肯錫組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)英國的保險(xiǎn)監(jiān)管舉例說明主要監(jiān)管部門：Insurance Di97年世界前20家金融集團(tuán)*中有15個(gè)采取控股公司模式*以收入排名，不包括日本資料來源：Fortune 500；文獻(xiàn)查詢1234520世界金融集團(tuán)排名控股公司采取控股公司模式的集團(tuán)占前20家金融集團(tuán)的比例百分比包括AXA/UAP、A

39、llianz、Credit Suisse、Citicorp、AIG、Royal & Sun、Prudential等提供保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的集團(tuán)中國平安保險(xiǎn)公司麥肯錫組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)97年世界前20家金融集團(tuán)*中有15個(gè)采取控股公司模式*資料來源：文獻(xiàn)查詢USAA以全資控股方式同時(shí)經(jīng)營產(chǎn)、壽及其他金融服務(wù)USAA Federal Savings Bank(存款銀行)USAA Life Insurance(壽險(xiǎn))USAA Investment Management(投資管理)USAA Capital Corp.(個(gè)人金融服務(wù))USAA Real Estate & La Cantera Development (

40、房地產(chǎn))USAA Property & Casualty Insurance(產(chǎn)險(xiǎn))USAA Buying Services(購物服務(wù))United Services Automobile Association (USAA)部分由集團(tuán)100%控股的子公司集團(tuán)總公司中國平安保險(xiǎn)公司麥肯錫組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)USAA以全資控股方式同時(shí)經(jīng)營產(chǎn)、壽及其他金融服務(wù)USAA平安以集團(tuán)模式進(jìn)行產(chǎn)壽分業(yè)完全符合中國的法規(guī)要求相關(guān)法規(guī)我國保險(xiǎn)法第九十一條第二款明確規(guī)定：同一保險(xiǎn)人不得同時(shí)兼營產(chǎn)、壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)我國公司法第十三條規(guī)定：公司可以設(shè)立子公司，子公司具有獨(dú)立法人資格，依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任集團(tuán)模式產(chǎn)、壽險(xiǎn)是獨(dú)立子公司

41、，是自主經(jīng)營自負(fù)盈虧的獨(dú)立法人，該獨(dú)立經(jīng)濟(jì)實(shí)體嚴(yán)格依照法規(guī)要求只經(jīng)營產(chǎn)險(xiǎn)或壽險(xiǎn)領(lǐng)域的業(yè)務(wù)中國平安保險(xiǎn)公司麥肯錫組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)平安以集團(tuán)模式進(jìn)行產(chǎn)壽分業(yè)完全符合中國的法規(guī)要求集團(tuán)模式中國從風(fēng)險(xiǎn)角度考慮集團(tuán)控股模式競爭風(fēng)險(xiǎn)法規(guī)各類金融風(fēng)險(xiǎn)的存在給各類金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)管理方面提出很高要求集團(tuán)控股模式在風(fēng)險(xiǎn)管理方面可發(fā)揮一定優(yōu)勢世界先進(jìn)的綜合金融服務(wù)集團(tuán)充分發(fā)揮集團(tuán)在風(fēng)險(xiǎn)管理方面的優(yōu)勢中國平安保險(xiǎn)公司麥肯錫組織結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)從風(fēng)險(xiǎn)角度考慮集團(tuán)控股模式競爭風(fēng)險(xiǎn)法規(guī)各類金融風(fēng)險(xiǎn)的存在給各各類金融業(yè)務(wù)面對一系列金融風(fēng)險(xiǎn)的挑戰(zhàn)金融集團(tuán)人身保險(xiǎn)產(chǎn)物保險(xiǎn)再保險(xiǎn)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)道德風(fēng)險(xiǎn)存款證券投資基金投資保險(xiǎn)產(chǎn)品投資部分市場風(fēng)險(xiǎn)行為風(fēng)