2022年銀行從業(yè)資格證考試個(gè)人理財(cái)模擬試題及答案解析

1、為了幫助廣大考生在2011年HYPERLINK 銀行從業(yè)考試中取得好的成績(jī)，全面的了解2011年HYPERLINK 銀行從業(yè)資格考試的相關(guān)重點(diǎn)，考吧網(wǎng)小編特從互聯(lián)網(wǎng)搜集比較權(quán)威的試題供大家參閱，希望對(duì)大家都所幫助。一、單項(xiàng)選擇題1.客戶細(xì)分理論所劃分的維度是【A】A.“客戶當(dāng)前價(jià)值”和“客戶增值價(jià)值”B.“客戶當(dāng)前價(jià)值”和“客戶利潤(rùn)價(jià)值”C.“客戶未來(lái)價(jià)值”和“客戶利潤(rùn)價(jià)值”D.“客戶未來(lái)價(jià)值”和“客戶增值價(jià)值”【答案解析】客戶細(xì)分理論所劃分的維度是“客戶當(dāng)前價(jià)值”和“客戶增值價(jià)值”。2.下列不屬于財(cái)產(chǎn)信托業(yè)務(wù)的是【C】A.贍養(yǎng)信托B.遺囑信托C.有價(jià)證券信托D.財(cái)產(chǎn)保全信托【答案解析】財(cái)產(chǎn)信

2、托(PROPERTY TRUST)是指委托人以非貨幣形式的財(cái)產(chǎn)、財(cái)產(chǎn)權(quán)為標(biāo)的，委托信托投資公司按照約定的條件和目的，進(jìn)行管理、運(yùn)用和處分的信托業(yè)務(wù)。按照信托財(cái)產(chǎn)的標(biāo)的物可分為動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托、知識(shí)產(chǎn)權(quán)信托和其他財(cái)產(chǎn)權(quán)信托。財(cái)產(chǎn)信托是法律規(guī)定的信托投資公司經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)的一大類，并在信托公司實(shí)務(wù)中有所開(kāi)展。3.公司職工取得的用于購(gòu)買企業(yè)國(guó)有股權(quán)的勞動(dòng)分紅應(yīng)按照【A】項(xiàng)目征收個(gè)人所得稅A.工資薪金所得B.勞務(wù)報(bào)酬所得C.利息、股息、紅利所得D.其他所得【答案解析】公司職工取得的用于購(gòu)買企業(yè)國(guó)有股權(quán)的勞動(dòng)分紅應(yīng)按照工資薪金所得項(xiàng)目征收個(gè)人所得稅。4.下列項(xiàng)目中，屬于勞務(wù)報(bào)酬所得的是【D】A.發(fā)表論文

3、取得的報(bào)酬B.提供著作的版權(quán)而取得的報(bào)酬C.將國(guó)外的作品翻譯出版取得的報(bào)酬D.高校教師受出版社委托進(jìn)行審稿取得的報(bào)酬【答案解析】勞務(wù)報(bào)酬所得，是指?jìng)€(gè)人獨(dú)立從事自由職業(yè)取得或?qū)儆讵?dú)立勞動(dòng)所得。具體包括以下所得：個(gè)人獨(dú)立從事設(shè)計(jì)、裝潢、安裝、制圖、化驗(yàn)、測(cè)試、醫(yī)療、法律、會(huì)計(jì)、咨詢、講學(xué)、新聞、廣播、翻譯、審稿、書畫、雕刻、影視、錄音、錄像、演出、表演、廣告、展覽、技術(shù)服務(wù)、介紹服務(wù)、經(jīng)紀(jì)服務(wù)、代辦服務(wù)以及其他勞務(wù)取得的所得。5.即期交易中的標(biāo)準(zhǔn)交割日是指【C】A.成交后當(dāng)天交割B.成交后第二天交割C.成交后第二個(gè)營(yíng)業(yè)日交割D.雙方協(xié)議的某一天【答案解析】成交后第二個(gè)營(yíng)業(yè)日交割是即期交易中的標(biāo)準(zhǔn)交

4、割日。6.如果外匯交易員即期賣出H元3 450 000，買入美元30 000，隨后，又即期賣出美元20 000，賣出歐元16 500，則兩筆即期交易后，該交易員的頭寸情況為【D】A.美元多頭10 000，日元少頭3 450 000，歐元多頭16 500B.美元多頭10 000，日元空頭3 450 000，歐元多頭16 500C.美元頭寸軋平，日元空頭3 450 000，歐元多頭16 500D.美元多頭10 000，日元空頭3 450 000，歐元空頭16 500【答案解析】多頭即買人凈額，空頭即賣出凈額，根據(jù)每種貨幣的買入賣出凈額來(lái)確定。7.以下有關(guān)遠(yuǎn)期匯率的論述中，錯(cuò)誤的是【D】A.利率高的

5、貨幣表現(xiàn)為貼水，利率低的貨幣表現(xiàn)為升水B.升水或貼水實(shí)際上是對(duì)兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡C.日元利率低于美元利率，因此美元兌日元的遠(yuǎn)期匯率表現(xiàn)為貼水D.遠(yuǎn)期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水【答案解析】遠(yuǎn)期匯率等于即期匯率上減貼水或加升水。8.封閉式投資基金和開(kāi)放式投資基金是對(duì)投資基金【B】標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的分類A.按投資基金的組織形式B.按投資基金能否贖回C.按投資基金的投資對(duì)象D.按投資基金的風(fēng)險(xiǎn)大小【答案解析】封閉式投資基金和開(kāi)放式投資基金是對(duì)投資基金按投資基金是否可以贖回的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的分類。9.外籍人士取得的下列所得中，【C】可以免征個(gè)人所得稅A.來(lái)自同我國(guó)簽訂雙邊稅收協(xié)定的國(guó)家的外籍人

6、士在我國(guó)境內(nèi)取得的儲(chǔ)蓄存款利息B.外籍個(gè)人從境內(nèi)上市A股企業(yè)(內(nèi)資企業(yè))取得的股息紅利C.外籍人士在我國(guó)境內(nèi)取得的保險(xiǎn)賠款D.外籍人士轉(zhuǎn)讓國(guó)家發(fā)行的金融債券取得的所得【答案解析】外籍人士在我國(guó)境內(nèi)取得的保險(xiǎn)賠款可以免征個(gè)人所得稅。10.外匯市場(chǎng)中，【A】之間的外匯交易市場(chǎng)決定了外匯匯率的高低A.銀行與銀行B.銀行與中央銀行C.中央銀行與客戶D.顧客與銀行【答案解析】外匯市場(chǎng)中，銀行與銀行之間的外匯交易市場(chǎng)決定了外匯匯率的高低。11.開(kāi)放式基金的交易價(jià)格主要取決于【C】A.基金總資產(chǎn)B.供求關(guān)系C.基金凈資產(chǎn)D.基金負(fù)債【答案解析】開(kāi)放式基金的交易價(jià)格主要取決于基金凈資產(chǎn)。12.若采用固定投資比

7、例策略限制股票資產(chǎn)在40%，起始投資組合之股票為80萬(wàn)元，其余則持有現(xiàn)金，若三個(gè)月后股票資產(chǎn)上漲28萬(wàn)元，則此時(shí)投資人應(yīng)采取何種動(dòng)作?【C】A.賣出價(jià)值9.6萬(wàn)元的股票B.賣出價(jià)值10.8萬(wàn)元的股票C.賣出價(jià)值16.8萬(wàn)元的股票D.不買不賣【答案解析】若采用固定投資比例策略限制股票資產(chǎn)在40%，起始投資組合之股票為80萬(wàn)元，其余則持有現(xiàn)金，若三個(gè)月后股票資產(chǎn)上漲28萬(wàn)元，則此時(shí)投資人應(yīng)賣出價(jià)值16.8萬(wàn)元股票，使得股票的投資比例在40%。出示總的投資額為8040%=200(萬(wàn)元)，升值后為228萬(wàn)元，22840%=91.2(萬(wàn)元)，那么應(yīng)該賣出的股票價(jià)值為10891.2=16.8(萬(wàn)元)。13

8、.房地產(chǎn)投資的優(yōu)點(diǎn)不包括【C】A.具有分散投資的效應(yīng)B.可運(yùn)用財(cái)務(wù)杠桿C.個(gè)性差異小，易操作D.能抵御通脹【答案解析】房地產(chǎn)投資的優(yōu)點(diǎn)包括具有分散投資效應(yīng)、可運(yùn)用財(cái)務(wù)杠桿和抵御通貨膨脹作用，不包括選項(xiàng)C。14.如進(jìn)口商在簽訂購(gòu)買商品合同時(shí)，尚無(wú)法確定具體付匯日期，但又想讓進(jìn)口成本不變動(dòng)，他應(yīng)選擇做【A】A.遠(yuǎn)期外匯買賣B.擇期外匯買賣C.掉期外匯買賣D.外匯期權(quán)買賣【答案解析】如進(jìn)口商在簽訂購(gòu)買商品合同時(shí)，尚無(wú)法確定具體付匯日期，但又想讓進(jìn)口成本不變動(dòng)，他應(yīng)選擇做遠(yuǎn)期外匯交易。15.下列關(guān)于藝術(shù)品投資的說(shuō)法，不正確的是【A】A.流通性好B.保管難C.價(jià)格波動(dòng)大D.一般是中長(zhǎng)期投資【答案解析】一

9、般來(lái)說(shuō)，藝術(shù)品投資沒(méi)有穩(wěn)定的交易市場(chǎng)，因此流動(dòng)性相對(duì)來(lái)說(shuō)比較差。16.按期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格分類，期權(quán)可分為【D】A.買入期權(quán)和賣出期權(quán)B.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)C.美式期權(quán)和歐式期權(quán)D.實(shí)值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)【答案解析】按期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格分類，期權(quán)可分為實(shí)值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)，實(shí)際價(jià)格大于執(zhí)行價(jià)格為實(shí)值期權(quán)，小于為虛值期權(quán)，相等為兩平期權(quán)。17.“用名人來(lái)做宣傳廣告”是運(yùn)用了【C】A.消費(fèi)者的興趣B.商品效用C.相關(guān)群體對(duì)消費(fèi)者行為的影響D.社會(huì)文化對(duì)消費(fèi)者行為的影響【答案解析】“用名人來(lái)做宣傳廣告”是運(yùn)用了相關(guān)群體對(duì)消費(fèi)者行為的影響。18.下列關(guān)于債券的風(fēng)險(xiǎn)和收益的表述中不正確的是【A】A

10、.金融債券的信用風(fēng)險(xiǎn)最小B.附息債券的名義收益率是不變的，則該債券屬于固定收益證券，但實(shí)際上債券的價(jià)格變動(dòng)越頻繁，則該債券越有風(fēng)險(xiǎn)C.債券的價(jià)格因市場(chǎng)利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風(fēng)險(xiǎn)D.投資者在債券到期前若想收回債券投資，則需要在債券市場(chǎng)折現(xiàn)，從而可能帶來(lái)一定損失，這稱為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案解析】一般來(lái)說(shuō)，國(guó)債的信用風(fēng)險(xiǎn)最小，它是以國(guó)家信用為擔(dān)保，國(guó)家信用等級(jí)最高。19.下列哪種說(shuō)法是正確的?【B】A.債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額B.企業(yè)債券的持有人無(wú)權(quán)參與公司的經(jīng)營(yíng)決策C.憑證式國(guó)債可以流通并轉(zhuǎn)讓D.記賬式國(guó)債不能上市流通轉(zhuǎn)讓【答案解析】憑證式國(guó)債不可以流通轉(zhuǎn)讓，可以流通轉(zhuǎn)讓的是記賬式

11、國(guó)債，債券發(fā)行條件包括發(fā)行票面金額、發(fā)行利率、發(fā)行期限等。20.外匯期權(quán)的購(gòu)買者，其【C】A.風(fēng)險(xiǎn)是無(wú)限的，收益也是無(wú)限的B.風(fēng)險(xiǎn)是有限的，收益也是有限的C.風(fēng)險(xiǎn)是有限的，收益是無(wú)限的D.風(fēng)險(xiǎn)是無(wú)限的，收益是有限的【答案解析】外匯期權(quán)的購(gòu)買者，其風(fēng)險(xiǎn)是有限的，收益是無(wú)限的，當(dāng)外匯價(jià)格上升大于執(zhí)行價(jià)格時(shí)候，可以獲利，當(dāng)小于執(zhí)行價(jià)格時(shí)候，可以放棄行權(quán)，損失的只是期權(quán)費(fèi)。二、多選題1.以下是私人銀行業(yè)務(wù)的解釋，其中正確的有【ACE】A.私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心B.私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過(guò)豐富理財(cái)產(chǎn)品滿足客戶的財(cái)富增值的需要C.私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財(cái)產(chǎn)品

12、，還包括個(gè)人理財(cái)，以及與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問(wèn)服務(wù)D.私人銀行業(yè)務(wù)的門檻比貴賓理財(cái)、理財(cái)顧問(wèn)更高E.私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡(jiǎn)單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實(shí)際屬于混合業(yè)務(wù)【答案解析】私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心，私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財(cái)產(chǎn)品，還包括個(gè)人理財(cái)，以及與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問(wèn)服務(wù)，私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡(jiǎn)單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實(shí)際屬于混合業(yè)務(wù)。2.利率水平對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊懹小続BCDE】A.一般來(lái)說(shuō)，市場(chǎng)利率上升會(huì)引起債券等固定收益產(chǎn)品價(jià)格下降，股票價(jià)格會(huì)下跌，房地產(chǎn)市場(chǎng)走低B.

13、利率水平的變動(dòng)對(duì)各理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益狀況產(chǎn)生重要影響C.利率水平的變動(dòng)還會(huì)影響從銀行獲取的各種信貸的融資成本，投資機(jī)會(huì)成本的變化對(duì)投資決策往往也會(huì)產(chǎn)生非常重要的影響D.利率水平的變動(dòng)影響人們的投資收益的預(yù)期，從而影響其消費(fèi)支出和投資意愿E.利率水平的高低還是投資者衡量經(jīng)濟(jì)形勢(shì)好壞、信用狀況松緊的一個(gè)重要經(jīng)濟(jì)【答案解析】利率水平對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊?，ABCDE均正確。3.在城市家庭戶均擁有人民幣金融資產(chǎn)中，儲(chǔ)蓄存款仍以絕對(duì)優(yōu)勢(shì)排在首位，原因是【ABCD】A.國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)基本上沒(méi)有金融衍生品交易B.可投資的金融產(chǎn)品太少C.投資者缺乏必要的避險(xiǎn)工具，只能單向買入金融產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)較大D.居民缺乏金融相關(guān)知

14、識(shí)，在各種各樣的金融產(chǎn)品面前無(wú)所適從【答案解析】ABCD都是屬于在城市家庭戶均擁有人民幣金融資產(chǎn)中，儲(chǔ)蓄存款仍以絕對(duì)優(yōu)勢(shì)排在首位的原因。4.當(dāng)預(yù)期利率上升時(shí)個(gè)人理財(cái)傾向?yàn)椤続DE】A.減少基金持有量，理由是面臨下跌風(fēng)險(xiǎn)B.增加購(gòu)入外匯，理由是人民幣回報(bào)高C.增加債券，理由是面臨上漲機(jī)會(huì)D.賣出股票，理由是面臨下跌風(fēng)險(xiǎn)E.增加儲(chǔ)蓄，理由是收益將增加【答案解析】當(dāng)預(yù)期利率上升時(shí)，應(yīng)減少外匯，這是人民幣會(huì)面臨升值壓力，購(gòu)買外匯來(lái)獲利容易發(fā)生虧損;減少債券投入增加股票投入是合理的。5.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的特點(diǎn)包括【ABCD】A.顧問(wèn)性B.專業(yè)性C.綜合性D.制度性【答案解析】理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的特點(diǎn)包括顧問(wèn)性、專

15、業(yè)性、綜合性和制度性。6.在預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快、處于景氣周期階段時(shí)個(gè)人理財(cái)?shù)膬A向【ABDE】A.應(yīng)該減少儲(chǔ)蓄B.加大股票投入C.增加債券投入D.購(gòu)置房產(chǎn)E.購(gòu)入基金【答案解析】在于其未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快的情況下，應(yīng)當(dāng)加大股票投入，這種情況下，債權(quán)收入會(huì)遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于股票收入。7.客戶風(fēng)險(xiǎn)特征由下列哪些構(gòu)成?【ABC】A.風(fēng)險(xiǎn)偏好B.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度C.實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力D.風(fēng)險(xiǎn)喜好【答案解析】客戶風(fēng)險(xiǎn)特征由風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度和實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力構(gòu)成，沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)喜好這個(gè)說(shuō)法。8.中資銀行在發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)當(dāng)【ABCD】A.發(fā)揮本土化優(yōu)勢(shì)B.借鑒國(guó)外的成熟經(jīng)驗(yàn)C.通過(guò)與外資銀行的交流溝通合作，提高市場(chǎng)化和管

16、理水平D.注意吸收國(guó)外同行的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)【答案解析】中資銀行在發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)當(dāng)發(fā)揮本土優(yōu)勢(shì)、借鑒國(guó)外的成熟經(jīng)驗(yàn)、多交流合作，不斷提高市場(chǎng)化和管理水平。9.下列關(guān)于社會(huì)環(huán)境對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)臄⑹稣_的有【ABCD】A.社會(huì)保障是個(gè)人理財(cái)?shù)闹匾獌?nèi)容，個(gè)人是否參與社會(huì)保障對(duì)于他是否順利一生有較大影響，掌握社會(huì)保障制度的變革與特點(diǎn)，是做好個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的必要基礎(chǔ)B.隨著高等教育體制改革的不斷深入，個(gè)人負(fù)擔(dān)部分逐步增加，子女教育也成為人們生活財(cái)務(wù)預(yù)算的重要組成部分，教育支出也逐步納入到個(gè)人理財(cái)計(jì)劃中C.人群的文化水平與知識(shí)結(jié)構(gòu)對(duì)個(gè)人理財(cái)也有一定的影響D.社會(huì)越進(jìn)步、越開(kāi)放，個(gè)人理財(cái)需求可能越廣泛【答案解析】A

17、BCD關(guān)于社會(huì)環(huán)境對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)臄⑹鼍颊_。10.當(dāng)預(yù)期未來(lái)溫和通貨膨脹時(shí)，個(gè)人理財(cái)傾向?yàn)椤続DE】A.減少儲(chǔ)蓄，理由是凈收益走低B.增加儲(chǔ)蓄C.增加債券投入D.減少債券投入E.增加股票，理由是資金涌入價(jià)格上漲【答案解析】當(dāng)預(yù)期未來(lái)溫和通貨膨脹時(shí)，理財(cái)傾向減少儲(chǔ)蓄，這時(shí)候利息容易小于通貨膨脹率;減少債券的投入，不能夠低于通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)，增加股票投入，收益會(huì)巨大。11.下列屬于企業(yè)獲利能力指標(biāo)的有【BCD】A.市盈率B.銷售毛利率C.每股收益D.資產(chǎn)凈利率【答案解析】銷售毛利率、每股收益、資產(chǎn)凈利率都是對(duì)企業(yè)獲利能力的衡量指標(biāo)，市盈率表示的是每股凈利潤(rùn)的價(jià)格，不能衡量獲利能力。12.常見(jiàn)的經(jīng)常性支

18、出項(xiàng)目主要有如下幾項(xiàng)：住房按揭貸款償還、物業(yè)管理費(fèi)、交通費(fèi)、稅費(fèi)、社會(huì)保障 費(fèi)、人壽保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)以及子女教育費(fèi)用等等;而非經(jīng)常性支出則較為繁雜，難以預(yù)計(jì)但總的看來(lái)，非經(jīng)常性支出主要包括【ABD】A.旅游支出B.衣物家具購(gòu)置費(fèi)C.投資基金D.珠寶收藏品購(gòu)置以及各類意外支出【答案解析】非經(jīng)常性支出主要包括旅游支出、衣服家具購(gòu)置費(fèi)、珠寶收藏購(gòu)置以及各類意外支出。13.按資產(chǎn)流動(dòng)性劃分，資產(chǎn)可分為流動(dòng)資產(chǎn)、長(zhǎng)期投資、無(wú)形資產(chǎn)及其他資產(chǎn)等;按資產(chǎn)性質(zhì)劃分，資 產(chǎn)可分為金融資產(chǎn)和非金融資產(chǎn)兩類;更普遍的分類方法是將資產(chǎn)分成【ABC】A.現(xiàn)金與現(xiàn)金等價(jià)物B.其他金融資產(chǎn)C.其他個(gè)人資產(chǎn)D.固定資產(chǎn)【答案

19、解析】更普遍的分類方法是將資產(chǎn)分成現(xiàn)金與現(xiàn)金等價(jià)物、其他金融資產(chǎn)和其他個(gè)人資產(chǎn)。14.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員從其崗位范圍看，大致包括【ACD】A.為客戶提供財(cái)務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員B.辦理客戶存貸款及與此相關(guān)的財(cái)務(wù)、人事等業(yè)務(wù)人員C.銷售理財(cái)計(jì)劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員D.其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專業(yè)人員【答案解析】辦理客戶存貸款及與此相關(guān)的財(cái)務(wù)、人事等業(yè)務(wù)都是銀行的一般業(yè)務(wù)，跟個(gè)人理財(cái)崗位的職能范圍無(wú)關(guān)。15.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足的資格要求包括【ABCD】A.對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律法規(guī).行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識(shí)B.遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀

20、行制定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則C.掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問(wèn)意見(jiàn)所涉及產(chǎn)品的特性，并對(duì)有關(guān)產(chǎn)品市場(chǎng)有所認(rèn)識(shí) 和理解D.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平、工作經(jīng)驗(yàn)和相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格【答案解析】商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足的資格要求包括了ABCD四個(gè)方面。16.下列關(guān)于規(guī)范理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)業(yè)務(wù)操作程序的表述，正確的有【ABC】A.應(yīng)區(qū)分理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)與一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)B.在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃，發(fā)揮客戶理財(cái)顧問(wèn)的作用C.在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，客戶的投資決策在某種程度上會(huì)受到商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的影響D.在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，商業(yè)銀行不為客戶提供投資建議，主要是

21、解答業(yè)務(wù)的辦理方法【答案解析】D項(xiàng)中，在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，銀行應(yīng)當(dāng)為客戶提供投資建議。17.關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對(duì)個(gè)人理財(cái)策略的影響描述中，正確的有【ABE】A.在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮買入對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)B.在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段，特別是成長(zhǎng)性、高投機(jī)性股票價(jià)值表現(xiàn)良好C.當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品D.當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快時(shí)，應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)，避免經(jīng)濟(jì)波動(dòng)造成損失E.當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，企業(yè)虧損，股票的收益和價(jià)值顯著下降，可能引發(fā)熊市【答案解析】當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮減持固定收益類產(chǎn)品，增加權(quán)益類投資，比如股票、房地產(chǎn)等。18.金融市場(chǎng)的特點(diǎn)

22、是【ABCD】A.金融市場(chǎng)上交易的是貨幣資金B(yǎng).市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性C.市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性D.交易雙方的可變性E.需求量與價(jià)格成反比【答案解析】需求量與價(jià)格成正比。19.主要宏觀經(jīng)濟(jì)變量有【DE】A.總體指標(biāo)B.投資指標(biāo)C.消費(fèi)指標(biāo)D.金融指標(biāo)E.財(cái)政指標(biāo)【答案解析】主要宏觀經(jīng)濟(jì)變量主要是金融指標(biāo)和財(cái)政指標(biāo)。20.財(cái)政政策的政策工具主要有：稅收、國(guó)債、財(cái)政補(bǔ)貼、轉(zhuǎn)移支付和赤字政策等等從理財(cái)?shù)慕嵌?看，應(yīng)格外重視【AC】A.稅收政策B.赤字政策C.國(guó)債政策D.財(cái)政補(bǔ)貼政策【答案解析】財(cái)政政策的政策工具主有：稅收、國(guó)債、財(cái)政補(bǔ)貼、轉(zhuǎn)移支付和赤字政策等等。從理財(cái)?shù)慕嵌瓤?，?yīng)格外重視稅收政策和國(guó)債政

23、策，這與個(gè)人理財(cái)關(guān)系最大。三、判斷對(duì)錯(cuò)題1.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員包括一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T、為客戶提供理財(cái)專業(yè)化服務(wù)的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專業(yè)人員?！尽俊敬鸢附馕觥拷馕觯荷虡I(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員是指那些能夠?yàn)榭蛻籼峁┥鲜鰧I(yè)化服務(wù)的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專業(yè)人員，而非一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T。2.期貨公司可以為其股東或關(guān)系人提供融資、擔(dān)保?！尽俊敬鸢附馕觥科谪浌静豢梢詾槠涔蓶|或關(guān)系人提供融資、擔(dān)保。3.根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于15小時(shí)?！尽俊敬鸢附馕觥扛鶕?jù)商業(yè)

24、銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于20小時(shí)。4.在存在潛在利益沖突的情形下，應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)管理層主動(dòng)說(shuō)明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議?！尽俊敬鸢附馕觥吭诖嬖跐撛诶鏇_突的情形下，應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)管理層主動(dòng)說(shuō)明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。5.客戶經(jīng)理在提出建議時(shí)要能自然地介紹本銀行產(chǎn)品與服務(wù)。【】【答案解析】客戶經(jīng)理在提出建議時(shí)要能自然地介紹本銀行產(chǎn)品與服務(wù)。6.商業(yè)銀行在銷售理財(cái)計(jì)劃時(shí)，可將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)計(jì)劃銷售，或者將理財(cái)計(jì)劃與本銀行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行搭配銷售?！尽俊敬鸢附馕觥可虡I(yè)銀行在銷售理財(cái)計(jì)劃時(shí)，可將一般儲(chǔ)

25、蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)計(jì)劃銷售，或者將理財(cái)計(jì)劃與本銀行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行搭配銷售。7.在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動(dòng)、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供應(yīng)不少于5次?！尽俊敬鸢附馕觥吭诶碡?cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動(dòng)、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次。商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外。8.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)小于菲保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃?！尽俊敬鸢附馕觥拷馕觯悍潜１靖?dòng)收益理財(cái)計(jì)劃對(duì)客戶本金安全性不予保證，因此相比于保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃客戶承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)更大。9.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員，從其崗位范圍看，大致包括以下幾類：為客戶提供財(cái)務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員;銷售理財(cái)計(jì)劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員;其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專業(yè)人員?！尽俊敬鸢附馕?/p>