某銀行和深發(fā)展銀行存貸款信息的比較

1、 中國銀行和深發(fā)展銀行存貸款信息的比較 中國銀行：中行不良貸貸款總額額和不良良貸款率率連續(xù)88年實現(xiàn)現(xiàn)“雙降”。不良良貸款總總額6224.770億元元，同比比減少1122.48億億元。不不良貸款款率1.10%，同比比下降00.422個百分分點。不不良貸款款撥備覆覆蓋率進進一步提提高，達達到1996.667%，同同比上升升45.50個個百分點點。信貸貸成本00.299%，同同比下降降0.009個百百分點，繼繼續(xù)保持持在較低低水平。中中行相關(guān)關(guān)人士透透露，目目前中行行在嚴格格控制新新增貸款款的同時時，對存存量貸款款采取增增加償債債主體、擔擔保主體體、抵押押品、主主動壓縮縮退出等等措施緩緩釋和化化解

2、潛在在風險?？偪傮w來看看，中行行地方政政府融資資平臺貸貸款風險險可控，對對未來撥撥備水平平和資本本充足率率的影響響有限。 中中行非利利息收入入增幅較較快，但但其占比比卻結(jié)束束了此前前3年的的增長勢勢頭，并并出現(xiàn)了了4年來來的首次次下降，中中行20010年年非利息息收入占占比為229.886%，而而該比例例在20007年年、20008年年和20009年年末分別別為211.344%、228.663%和和31.58%。盡管管如此，中中行的非非利息收收入占比比仍高于于可比銀銀行平均均水平，據(jù)據(jù)統(tǒng)計，五五大行的的非利息息收入占占比平均均為222.1%。國泰泰君安銀銀行業(yè)分分析師邱邱冠華分分析認為為，中行

3、行的凈利利息收入入的增幅幅大于其其非利息息收入增增幅，其其中一個個原因在在于中行行20009年的的放貸規(guī)規(guī)模較大大，其利利息收益益在20010年年也充分分體現(xiàn)。根根據(jù)中行行20009年年年報，220099年新增增人民幣幣貸款11.177萬億元元，增幅幅達到449.772%。 年年報數(shù)據(jù)據(jù)顯示，中中行資本本充足率率和核心心資本充充足率在在20110年末末達到了了12.58%和100.099%，比比年初分分別提高高1.444個百百分點和和1.002個百百分點。據(jù)據(jù)銀監(jiān)會會發(fā)布的的統(tǒng)計數(shù)數(shù)據(jù)，四四季度末末我國商商業(yè)銀行行整體加加權(quán)平均均資本充充足率達達12.2%。目目前銀監(jiān)監(jiān)會對系系統(tǒng)重要要性銀行行

4、資本充充足率和和核心資資本充足足率的要要求分別別為111.5%、8.5%，非非系統(tǒng)重重要性銀銀行分別別為100.5%、8.5%。中中行作為為系統(tǒng)性性重要銀銀行，其其資本充充足率和和核心資資本充足足已分別別高于銀銀監(jiān)會要要求的11.088個百分分點和11.599個百分分點。 中行行20110年利利潤破110000億，同同比增三三成，然然派息比比率略降降。對于于中行今今年調(diào)低低派息比比率的原原因，公公司相關(guān)關(guān)負責人人解釋稱稱，20010年年，中行行實現(xiàn)股股東應享享稅后利利潤10044億億元，董董事會建建議每股股派發(fā)股股息0.1466元，派派息率約約為400%。雖雖然派息息比率較較上年有有所下降降，

5、但仍仍然維持持在較高高的水平平上，每每股股息息絕對額額也比220099年增加加0.0006元元。目前前的派息息政策既既考慮未未來業(yè)務務增長對對資本補補充的要要求，也也兼顧股股東對短短期回報報的要求求，有利利于股東東價值的的長期可可持續(xù)增增長。 20010年年中行全全年內(nèi)地地機構(gòu)新新增人民民幣貸款款逾61171億億元，增增幅177.588%。中中國銀行行董事長長肖鋼表表示，220111年的貸貸款增速速會略低低于去年年的133%，不不過還是是會保持持兩位數(shù)數(shù)的增長長速度，預預定的信信貸目標標為60000億億元。220111年，央央行推出出了與資資本充足足率等銀銀行監(jiān)管管指標息息息相關(guān)關(guān)的差別別存款

6、準準備金率率。對此此肖鋼稱稱，今年年中行在在制定貸貸款增長長目標會會主要參參考自身身資本充充足率、存存貸比和和流動性性管理等等指標的的要求。 中行220100年先后后于3月月9日、66月2日日成功發(fā)發(fā)行2449.33億元次次級債券券及4000億元元A股可可轉(zhuǎn)換公公司債券券，于220100 年111月118日和和12月月14日日在A股股和H股股市場進進行近6600億億元配股股，成功功完成逾逾千億元元融資計計劃，資資本金得得到有效效補充。220100年末，集集團資本本充足率率達到112.558%，核核心資本本充足率率達到110.009%中中行人士士表示，預預計20012年年底前將將不會安安排股權(quán)權(quán)

7、融資計計劃。此此前董事事長肖鋼鋼也曾表表示，未未來三年年無股權(quán)權(quán)融資計計劃。中國銀行的的資產(chǎn)負負債表會計年度2010-12-312010-09-302010-06-30現(xiàn)金及存放放同業(yè)款款項586,9904,0000,0000.000539,1169,0000,0000.000508,0080,0000,0000.000貨幣資金-其中：客戶戶資金存存款-存放中央銀銀行款項項1,6233,1444,0000,0000.0001,3677,3556,0000,0000.0001,2711,9999,0000,0000.000結(jié)算備付金金-其中：客戶戶備付金金-貴金屬86,2118,0000,000

8、0.00069,5886,0000,0000.00066,4776,0000,0000.000拆出資金136,9984,0000,0000.000121,3314,0000,0000.000133,4419,0000,0000.000交易性金融融資產(chǎn)81,2337,0000,0000.00083,8445,0000,0000.00081,7993,0000,0000.000衍生金融資資產(chǎn)39,9774,0000,0000.00042,2559,0000,0000.00035,3113,0000,0000.000買入返售金金融資產(chǎn)產(chǎn)76,7332,0000,0000.000149,6680,00

9、00,0000.000142,1144,0000,0000.000應收利息42,0225,0000,0000.00040,9778,0000,0000.00039,3229,0000,0000.000應收保費-應收代位追追償款-應收分保帳帳款-應收分保未未到期責責任準備備金-應收分保未未決賠款款準備金金-應收分保壽壽險責任任準備金金-應收分保長長期健康康險責任任準備金金-保戶質(zhì)押貸貸款-定期存款-發(fā)放貸款及及墊款5,5377,7665,0000,0000.0005,4333,5333,0000,0000.0005,2700,1661,0000,0000.000存出保證金金-代理業(yè)務資資產(chǎn)-應收

10、款項-369,5554,0000,0000.000預付款項-可供出售金金融資產(chǎn)產(chǎn)656,7738,0000,0000.000644,5570,0000,0000.000597,0020,0000,0000.000持有至到期期投資1,0399,3886,0000,0000.0001,0500,9880,0000,0000.000918,2288,0000,0000.000長期股權(quán)投投資12,6331,0000,0000.00011,5006,0000,0000.00011,0332,0000,0000.000存出資本保保證金-投資性房地地產(chǎn)13,8339,0000,0000.00016,1992

11、,0000,0000.00015,8777,0000,0000.000存貨-固定資產(chǎn)123,5568,0000,0000.000112,9971,0000,0000.000111,5569,0000,0000.000在建工程-無形資產(chǎn)11,3665,0000,0000.00011,3883,0000,0000.00011,5002,0000,0000.000其中：交易易席位費費-長期待攤費費用-固定資產(chǎn)清清理-獨立帳戶資資產(chǎn)-遞延所得稅稅資產(chǎn)24,0441,0000,0000.00021,4002,0000,0000.00022,5559,0000,0000.000其他資產(chǎn)367,3314,0

12、000,0000.000385,7711,0000,0000.00079,6997,0000,0000.000資產(chǎn)總計10,4559,8865,0000,0000.00010,1002,4435,0000,0000.0009,6855,8112,0000,0000.000向中央銀行行借款73,4115,0000,0000.00069,3117,0000,0000.00070,0775,0000,0000.000同業(yè)及其他他金融機機構(gòu)存放放款項1,2755,8114,0000,0000.0001,2255,5660,0000,0000.0001,1599,3990,0000,0000.000短期

13、借款-其中：質(zhì)押押借款-拆入資金155,5557,0000,0000.000158,2254,0000,0000.000129,1117,0000,0000.000交易性金融融負債215,8874,0000,0000.00084,6554,0000,0000.00052,2336,0000,0000.000衍生金融負負債35,7111,0000,0000.00034,0995,0000,0000.00029,9223,0000,0000.000賣出回購金金融資產(chǎn)產(chǎn)款75,2444,0000,0000.00055,2667,0000,0000.00047,9337,0000,0000.000吸收

14、存款7,5399,1553,0000,0000.0007,4822,5006,0000,0000.0007,2622,0664,0000,0000.000代理買賣證證券款-代理承銷證證券款-應付帳款-應付票據(jù)-預收款項-預收保費-應付手續(xù)費費及傭金金-應付分保帳帳款-應付職工薪薪酬24,2001,0000,0000.00021,2662,0000,0000.00017,1662,0000,0000.000應交稅費22,7775,0000,0000.00018,6113,0000,0000.00012,5771,0000,0000.000應付利息58,6665,0000,0000.00060,2

15、114,0000,0000.00057,7772,0000,0000.000代理業(yè)務負負債-預計負債1,3722,0000,0000.001,4500,0000,0000.001,4966,0000,0000.00應付賠付款款-應付保單紅紅利-保戶儲金及及投資款款-未到期責任任準備金金-未決賠款準準備金-壽險責任準準備金-長期健康險險責任準準備金-長期借款-應付債券131,8887,0000,0000.000133,2216,0000,0000.000130,4420,0000,0000.000獨立帳戶負負債-遞延所得稅稅負債3,9199,0000,0000.004,0733,0000,000

16、0.003,7577,0000,0000.00其他負債170,1128,0000,0000.000156,0009,0000,0000.000144,5576,0000,0000.000負債合計9,7833,7115,0000,0000.0009,5044,4990,0000,0000.0009,1188,4996,0000,0000.000實收資本（或或股本）279,1147,0000,0000.000253,8839,0000,0000.000253,8839,0000,0000.000資本公積119,0003,0000,0000.00091,2662,0000,0000.00088,27

17、75,0000,0000.000減：庫存股股138,0000,0000.00066,0000,0000.0060,0000,0000.00盈余公積40,2227,0000,0000.00030,5118,0000,0000.00030,5118,0000,0000.000一般風險準準備71,1995,0000,0000.00060,9007,0000,0000.00060,7000,0000,0000.000未分配利潤潤148,3355,0000,0000.000143,1174,0000,0000.000116,1166,0000,0000.000少數(shù)股東權(quán)權(quán)益31,9885,0000,00

18、00.00031,4990,0000,0000.00030,9332,0000,0000.000外幣報表折折算差額額-13,6624,0000,0000.000-13,1179,0000,0000.000-13,0054,0000,0000.000非正常經(jīng)營營項目收收益調(diào)整整-歸屬母公司司所有者者權(quán)益（或或股東權(quán)權(quán)益）644,1165,0000,0000.000566,4455,0000,0000.000536,3384,0000,0000.000所有者權(quán)益益（或股股東權(quán)益益）合計計676,1150,0000,0000.000597,9945,0000,0000.000567,3316,000

19、0,0000.000負債和所有有者權(quán)益益（或股股東權(quán)益益）總計計10,4559,8865,0000,0000.00010,1002,4435,0000,0000.0009,6855,8112,0000,0000.000備注將商譽合并并入其他他資產(chǎn)。 深深發(fā)展銀銀行：2010年年第一季季度深發(fā)發(fā)展新增增了1225 億億元的貸貸款；其其中貼現(xiàn)現(xiàn)余額為為3555 億元元，比009年年年末的水水平?jīng)_回回了988 億元元，票據(jù)據(jù)貼現(xiàn)的的占比進進一步下下降到99.5%；20010 年第三三季度末末，深發(fā)發(fā)展的貸貸款增速速有所恢恢復，從從票據(jù)融融資的角角看，貼貼現(xiàn)余額額下降到到1688.6 億元，比比第二季

20、季度末的的水平又又壓縮了了34.88 億元。2010年年全年，深深發(fā)展的的凈息差差為2.49%，與009 年年全年相相比上升升了2 個基本本點，110 年年第四季季度單季季度的凈凈息差為為2.448%，環(huán)環(huán)比下降降了7個個基本點點，是同同業(yè)業(yè)務務規(guī)模擴擴大，其其利差低低于基礎礎銀行業(yè)業(yè)務，對對總體凈凈利差和和凈息差差有拉低低作用。但但同業(yè)業(yè)業(yè)務并不不直接影影響基礎礎銀行規(guī)規(guī)模，對對總體凈凈利息收收入增長長是有益益的。 由由于受到到國內(nèi)外外經(jīng)濟環(huán)環(huán)境轉(zhuǎn)暖暖的良好好影響，深深發(fā)展110 年年全年的的手續(xù)費費凈收入入也保持持了穩(wěn)健健的增長長，100 年全全年深發(fā)發(fā)展實現(xiàn)現(xiàn)手續(xù)費費凈收入入15.85

21、億元，同同比增長長34.24%，主要要是客戶戶量和業(yè)業(yè)務規(guī)模模增長，以以及定價價管理帶帶來的收收入增長長；從業(yè)業(yè)務條線線上看，各各個業(yè)務務條線都都出現(xiàn)了了比較明明顯的增增長。雖然營業(yè)收收入增速速有所恢恢復，但但是營業(yè)業(yè)業(yè)務規(guī)規(guī)模的增增長以及及銀行為為提升管管理流程程和ITT 系統(tǒng)統(tǒng)進行的的持續(xù)投投入，使使營業(yè)費費用有所所增長。220100年1-12月月，深發(fā)發(fā)展成本本收入比比（不含含營業(yè)稅稅）411%，較較上年同同期下降降1個百百分點。 20100年6月月28日日，深發(fā)發(fā)展終于于完成了了向平安安的定向向增發(fā)，資資本充足足率有了了跨越式式的前進進，達到到了監(jiān)管管部門的的要求。截截至100年全年年

22、，深發(fā)發(fā)展的資資本充足足率和核核心資本本充足率率分別達達到了110.119%和和7.11%。未未來深發(fā)發(fā)展將在在與平安安銀行整整合完成成之后考考慮新的的再融資資事宜。深發(fā)展的資資產(chǎn)負債債表會計年度2010-12-312010-09-302010-06-30現(xiàn)金及存放放同業(yè)款款項8,5233,7229,0000.009,8611,5886,0000.008,8444,8775,0000.00貨幣資金-其中：客戶戶資金存存款-存放中央銀銀行款項項76,5886,8858,0000.00066,6331,4494,0000.00061,5005,2223,0000.000結(jié)算備付金金-其中：客戶戶備

23、付金金-貴金屬2,0000.000786,0000.002,2277,0000.000拆出資金8,4755,9888,0000.007,8100,4115,0000.005,3188,7559,0000.00交易性金融融資產(chǎn)-554,0058,0000.000543,1137,0000.000衍生金融資資產(chǎn)371,7734,0000.000320,3302,0000.000201,6606,0000.000買入返售金金融資產(chǎn)產(chǎn)98,2663,4433,0000.00073,6115,2299,0000.00054,9661,5502,0000.000應收利息2,1211,4887,0000.0

24、02,2433,3119,0000.002,0066,3550,0000.00應收保費-應收代位追追償款-應收分保帳帳款-應收分保未未到期責責任準備備金-應收分保未未決賠款款準備金金-應收分保壽壽險責任任準備金金-應收分保長長期健康康險責任任準備金金-保戶質(zhì)押貸貸款-定期存款-發(fā)放貸款及及墊款400,9966,0755,0000.000392,6620,5355,0000.000368,4488,4744,0000.000存出保證金金-代理業(yè)務資資產(chǎn)-應收款項-27,5992,1100,0000.000預付款項-可供出售金金融資產(chǎn)產(chǎn)31,5334,1183,0000.00039,9998,11

25、06,0000.00041,0558,9953,0000.000持有至到期期投資61,3779,8837,0000.00044,6772,4478,0000.00037,4996,3313,0000.000長期股權(quán)投投資404,3390,0000.000384,3390,0000.000384,3390,0000.000存出資本保保證金-投資性房地地產(chǎn)539,8805,0000.000529,6621,0000.000550,3313,0000.000存貨-固定資產(chǎn)2,4700,0551,0000.002,4033,6005,0000.002,1333,8662,0000.00在建工程-無形資

26、產(chǎn)191,5580,0000.000164,8833,0000.000160,4483,0000.000其中：交易易席位費費-長期待攤費費用-固定資產(chǎn)清清理-獨立帳戶資資產(chǎn)-遞延所得稅稅資產(chǎn)1,9544,5668,0000.001,7599,3003,0000.001,7688,2443,0000.00其他資產(chǎn)33,8226,3348,0000.00031,4993,7748,0000.00011,3881,3369,0000.000資產(chǎn)總計727,6610,0688,0000.000675,0063,8788,0000.000624,3398,1799,0000.000向中央銀行行借款2,2

27、377,6775,0000.002,0999,2669,0000.001,2033,9000,0000.00同業(yè)及其他他金融機機構(gòu)存放放款項82,3770,0060,0000.00062,9999,4497,0000.00048,1339,8886,0000.000短期借款-其中：質(zhì)押押借款-拆入資金6,2000,1774,0000.0011,7003,0005,0000.0004,9788,1000,0000.00交易性金融融負債-衍生金融負負債311,8805,0000.000265,8897,0000.000156,9947,0000.000賣出回購金金融資產(chǎn)產(chǎn)款17,5888,6672

28、,0000.00010,3554,2220,0000.00015,3002,4487,0000.000吸收存款562,9912,3422,0000.000536,6681,8133,0000.000505,9988,3388,0000.000代理買賣證證券款-代理承銷證證券款-應付帳款5,1200,8118,0000.001,4833,6220,0000.002,0988,5996,0000.00應付票據(jù)-預收款項-預收保費-應付手續(xù)費費及傭金金-應付分保帳帳款-應付職工薪薪酬1,8788,6003,0000.001,6288,2449,0000.001,4155,0002,0000.00應交稅費1,1255,1221,0000.00821,6657,0000.000646,3318,0000.000應付利息3,9200,0773,0000.003,5499,1229,0000.002,8300,5118,0000.00代理業(yè)務負負債-預計負債3,0477,0000.0001,7133,0000.0003,3700,0000.000應付賠付款款-應付保單