論 信 用 證 的 獨(dú) 立 原 則

1、論 信 用 證 的 獨(dú) 立 原 那么 劉珣信譽(yù)證獨(dú)立原那么是指信譽(yù)證一經(jīng)開出就獨(dú)立于買賣合同，即信譽(yù)證一經(jīng)開立，即在銀行與買賣雙方之間即建立起一種獨(dú)立于買賣合同的關(guān)系。信譽(yù)證的獨(dú)立原那么源于英美法的判例。1958年，在hathalsav.britishtnexindustriesltd案中，法官判決:“銀行不能因受益人違約，或買方有權(quán)拒收貨物而拒收賣方的匯票，即使買方因賣方的根本違約已解除合同時(shí)亦然。?跟單信譽(yù)證統(tǒng)一慣例?第三條對(duì)信譽(yù)證的獨(dú)立原那么也作出了明確規(guī)定：“a.就性質(zhì)而言，信譽(yù)證與可能作為其根據(jù)的銷售合同或其它合同，是互相獨(dú)立的兩種交易。即使信譽(yù)證中提及該合同，銀行亦與該合同完全無關(guān)

2、，且不受其約束。因此，一家銀行作出付款、承兌并支付匯票或議付及或履行信譽(yù)證項(xiàng)下其它義務(wù)的承諾，并不受申請(qǐng)人與開證行之間或與受益人之間在已有關(guān)系下產(chǎn)生的索償或抗辯的制約。.受益人在任何情況下，不得利用銀行之間或申請(qǐng)人與開證行之間的契約關(guān)系。根據(jù)?跟單信譽(yù)證統(tǒng)一慣例?的規(guī)定，信譽(yù)證獨(dú)立原那么的詳細(xì)含義如下：1.開證行對(duì)受益人的付款義務(wù)獨(dú)立于受益人在買賣合同項(xiàng)下的履行，即使受益人違犯了與開證申請(qǐng)人之間的買賣合同項(xiàng)下的義務(wù)，只要受益人提交了符合信譽(yù)證規(guī)定條件的單據(jù)，開證行就必須付款。開證行的職員審查單據(jù)以決定銀行是否付款，他不必也不應(yīng)該到現(xiàn)場調(diào)查并確定根底合同是否已經(jīng)履行。2.開證行對(duì)受益人的付款義務(wù)

3、也獨(dú)立于開證申請(qǐng)人對(duì)開證行的義務(wù)。例如信譽(yù)證開出后，受益人尚未簽發(fā)匯票時(shí)，開證申請(qǐng)人破產(chǎn)。盡管開證申請(qǐng)人將無才能償付開證行，開證行也不能以此作為抗辯事由對(duì)抗受益人，而仍應(yīng)在受益人提交與信譽(yù)證規(guī)定相符的單據(jù)時(shí)付款。信譽(yù)證獨(dú)立于買賣合同交易的這項(xiàng)規(guī)那么是基于兩方面的原因。首先，立法、慣例及司法判例都確認(rèn)開證行對(duì)買賣合同的履行不承擔(dān)任何責(zé)任，因?yàn)殚_證行并非買賣合同的簽約人，它無法控制買賣合同的內(nèi)容，也無法選擇和決定誰將作為信譽(yù)證的受益人；其次，假設(shè)開證行在付款前，除了理解信譽(yù)證條款和審核單據(jù)外，還有義務(wù)理解和處理主合同實(shí)際履行狀況或爭議的話，那么銀行將“寸步難行，信譽(yù)證結(jié)算方式也就因此喪失了其商業(yè)價(jià)

4、值。我們?cè)谡莆招抛u(yù)證獨(dú)立原那么時(shí)應(yīng)當(dāng)明確兩個(gè)問題：1.信譽(yù)證獨(dú)立原那么的適用是否意味著信譽(yù)證一經(jīng)簽發(fā)即不受買賣合同的約束？對(duì)這個(gè)問題應(yīng)當(dāng)從兩方面分析。一方面，從銀行的角度來講，信譽(yù)證一經(jīng)簽發(fā)即對(duì)其生效，是不可撤銷信譽(yù)證，銀行在接到各方同意修改的通知之前只能按原證辦理。并且根據(jù)信譽(yù)證獨(dú)立原那么，銀行只受信譽(yù)證約束，不受買賣合同的約束。另一方面，從買賣合同雙方當(dāng)事人的角度來講，假設(shè)認(rèn)為信譽(yù)證一經(jīng)開立也對(duì)買賣雙方生效，買賣雙方之間也與買賣合同無關(guān)，且不受買賣合同的約束那么是不正確的。因?yàn)橹Ц稐l款是買賣合同的根本條款，而在買賣雙方采取信譽(yù)證支付方式時(shí)，開立與買賣合同相符的信譽(yù)證既是買方義務(wù)，也是賣方履

5、行交貨、交單義務(wù)的前提。對(duì)買賣雙方而言，信譽(yù)證生效的前提是信譽(yù)證與合同相符。因此，信譽(yù)證獨(dú)立原那么僅就銀行與買賣雙方之間的關(guān)系而言,對(duì)買賣雙方之間的關(guān)系并不適用。2.信譽(yù)證與買賣合同不符是否視為對(duì)主合同買賣合同的修改？信譽(yù)證與買賣合同不符分為兩種情況：1買方開立的信譽(yù)證與買賣合同不符，賣方提出異議，要求買方修改信譽(yù)證。這時(shí)，買方有義務(wù)修改信譽(yù)證以使其與買賣合同相符，買方第一次開立信譽(yù)證時(shí)，與合同不相符之處不視為對(duì)合同修改；2買方開立信譽(yù)證與買賣合同不符，賣方未提出異議，而以明示或默示方式承受。對(duì)此一種觀點(diǎn)認(rèn)為，開證行為構(gòu)成一項(xiàng)新要約，只要賣方明示或默示承受了不符合規(guī)定的信譽(yù)證，即喪失了宣告買方

6、違約之權(quán)；反之，賣方按信譽(yù)證做，即按修改后的合同做，那么并不構(gòu)成違約。因此，開立不符合約定的信譽(yù)證，并不當(dāng)然構(gòu)成違約?？梢?，信譽(yù)證獨(dú)立原那么僅指在信譽(yù)證對(duì)各方(包括受益人)生效后，買賣合同的規(guī)定不影響信譽(yù)證所確立的權(quán)利、義務(wù)關(guān)系；反過來，在買賣雙方一致同意(包括明示或默示方式)的情況下，信譽(yù)證與原合同不符點(diǎn)視為對(duì)原合同的修改。盡管信譽(yù)證的獨(dú)立性原那么已經(jīng)穩(wěn)固地確立起來，但是它不是絕對(duì)的，在適用時(shí)還存在著例外情況，其中欺詐是適用信譽(yù)證獨(dú)立性原那么時(shí)最主要的例外情況。所謂“欺詐例外，是指銀行在一般情況下遵循信譽(yù)證交易獨(dú)立性的原那么，但假設(shè)確有證據(jù)證明賣方施行了欺詐行為，銀行可拒付貨款，買方也可要求

7、開證行拒付，或向法院申請(qǐng)頒發(fā)制止支付令對(duì)銀行的付款或承兌予以制止。雖然英美兩國成認(rèn)受益人欺詐構(gòu)成了對(duì)信譽(yù)證獨(dú)立原那么的適用例外，但國際商會(huì)制定的?跟單信譽(yù)證統(tǒng)一慣例?那么強(qiáng)調(diào)，只要受益人所提交的單據(jù)符合信譽(yù)證的要求，開證行就必須付款，可見它堅(jiān)持了信譽(yù)證獨(dú)立于根底交易這一原那么。?統(tǒng)一慣例?第4條規(guī)定：“在信譽(yù)證業(yè)務(wù)中，各有關(guān)當(dāng)事人處理的是單據(jù)，而不是單據(jù)所涉及的貨物、效勞或其它行為。雖然?統(tǒng)一慣例?這么規(guī)定主要是為了維護(hù)銀行的利益，使銀行不致卷入買賣雙方因合同而引起的糾紛，但是這造成了在銀行已經(jīng)明知的情況下讓買方單獨(dú)承擔(dān)可能遭受賣方欺詐的風(fēng)險(xiǎn)，這顯然是不合情理的。國際商會(huì)顯然也意識(shí)到了過分嚴(yán)格

8、適用信譽(yù)證獨(dú)立原那么的不合理性，雖然在?統(tǒng)一慣例?中沒有明確規(guī)定“欺詐例外，但是在受益人欺詐的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)面前，本來堅(jiān)持“信譽(yù)證獨(dú)立原那么的國際商會(huì)的立場也有所松動(dòng)與緩和，認(rèn)為“一家銀行假設(shè)發(fā)現(xiàn)有欺詐行為，它就有義務(wù)不再支付。另外，從上面關(guān)于信譽(yù)證欺詐的闡述中我們可以看出，雖然英美國家采取法院簽發(fā)制止令的做法來對(duì)信譽(yù)證欺詐造成的損失進(jìn)展補(bǔ)救，但是由于?跟單信譽(yù)證統(tǒng)一慣例?還未對(duì)適用信譽(yù)證獨(dú)立原那么作出例外規(guī)定，因此對(duì)信譽(yù)證欺詐的最有效防范手段是事先預(yù)防，而非事后補(bǔ)救。首先，買方應(yīng)盡量挑選在國際上信譽(yù)良好的公司作為貿(mào)易伙伴并安排信譽(yù)證付款；其次，在詳細(xì)交易中假設(shè)認(rèn)為賣方有可疑之處，買方應(yīng)及早采取預(yù)防措施，如可以要求使用fb價(jià)格術(shù)語，借機(jī)加以試探；再次，認(rèn)真審核單證；最后，當(dāng)事人可以求助于保險(xiǎn)公司，對(duì)單據(jù)虛假的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)展投保。綜上所述，在信譽(yù)證交易中，信譽(yù)證獨(dú)立性原那么是最根本的原那么，是信譽(yù)證制度的基石，它最重要的作用就是確立了銀行獨(dú)立的付款責(zé)任，從而使信譽(yù)證成為更加可靠和便捷的支付工具。首先，它為受益人提供了真正的交易平安保障。該原那么使得開證行不能以它和申請(qǐng)人之間的其他關(guān)系或者以買賣合同為根據(jù)抗辯受益人。其次，它為開證申請(qǐng)人提供了一定的交易平安保障。開證申請(qǐng)人可通過對(duì)信譽(yù)證規(guī)定適當(dāng)?shù)臈l款來制約賣方，保障自